Как погасить кредит, если нет денег?

Просроченная задолженность — это большая проблема, которая влечёт за собой постоянные звонки из банка, нервотрёпку, да и элементарные угрызения совести, если человек взявший кредит порядочен и не ожидал, что когда-нибудь в такую ситуацию попадёт. Давайте разберёмся как вести себя в таком случае.

Первым и самым важным советом является то, что не нужно паниковать. Соблюдайте спокойствие. Понятно, что приятного мало в сложившейся ситуации, но разумнее будет все обдумать и составить план действий.

Следующее, что нужно сделать , это сообщить в банк о появившихся у вас проблемах. Большинство людей, попавших в затруднительное положение, почему-то наоборот обходят банк стороной, но это неверно. У вас всегда есть шанс, хоть и небольшой, договориться с банком.

Если банк не собирается идти вам навстречу, то придется готовиться к разбирательству в суде. Не нужно этого бояться, ведь у вас может быть документ, подтверждающий то, что вы не способны оплачивать долг, например, трудовая книжка с датой увольнения. В суде может очень помочь письменный отказ банка в помощи вам (отказ в кредитных каникулах либо реструктуризации).

Что делать, если нет денег на оплату кредита?

Сначала вам нужно оценить ситуацию , в которой вы оказались. Если вы понимаете, что проблемы могут начаться только с одним ближайшим платежом, а далее материальное положение улучшится, и вы сможете вовремя оплачивать кредит, то лучше занять недостающую сумму у друзей, знакомых, и вовремя оплатить кредит, чтобы потом не оплачивать немаленькие штрафы и не портить себе кредитную историю.

Если сумма задолженности уже выросла , а ситуация так и не изменилась, самое время идти в банк. Они могут вам предложить реструктуризацию долга, то есть переоформление суммы задолженности на сегодняшний день на более длительный срок. Иначе говоря, уменьшение ежемесячного платежа путём увеличения срока кредита.

Либо банк может предложить вам кредитные каникулы , то есть определённый срок, как правила до полугода, вы будете оплачивать только проценты, сумма основного долга не будет уменьшаться. Не только вы, но и любой банк заинтересован в возврате вашего долга, поэтому всё-таки можно рассчитывать на благосклонность кредитной организации.

И самая неприятная ситуация , когда задолженность выросла до огромных размеров, банк навстречу не идет, еще, если брали кредит под залог, банк грозит забрать его в счет оплаты долга не медлите: ищите средства на хорошего юриста. Понятно, что это опять деньги, с которыми и так хватает проблем, но грамотный юрист сможет помочь вам избавиться от огромных штрафов и начисленных на них процентов ссылаясь на пункты законодательства.

Ждать или действовать?

Конечно, ждать не надо , чудес не бывает, а долг растет с каждым месяцем, а в некоторых кредитных организациях и с каждым днем. Как только поймете, что платить больше не можете, пишите официальное письмо в банк.

В письме нужно указать свои данные паспорта и кредитного договора. Можете отнести сами письмо в банк, можете отправить его заказным письмом по почте, тогда у вас будет доказательство того, что оно было вами отправлено.

В письме указывайте:

Что вы не можете выплачивать кредит с обязательным указанием причин (сокращение, увольнение, болезнь или другие обстоятельства);
Обязательно напишите, что от выплаты не отказываетесь.

В случае, если вы в течение трёх месяцев не вносите ни копейки за кредит, вы становитесь злостным неплательщиком и банк имеет полное право подать на вас в суд, поэтому вносите по возможности 100-200 рублей в месяц.

Единственное, что сможет сделать кредитор в таком случае — это беспокоить вас звонками или передать дело коллекторам, но это не такая большая проблема, как конфискация имущества в пользу кредитора по решению суда.

Не доводите дело до суда или подавать в суд?

На самом деле кредитору не очень выгодно подавать на вас в суд по ряду причин:

Как только начинается рассмотрение дела в суде , банк обязан закончить начисление штрафов и процентов. Очевидно, что банку это невыгодно.
Если суд принимает решение не в пользу заемщика , должник будет оплачивать свой долг по возможности, которую оптимальной сочтёт суд, следовательно, выплаты будут происходить очень долго.
Часто суд выносит решение в пользу кредитора , но сумма к оплате будет взыскана меньше на сумму штрафов и пени.
Судебное разбирательство предполагает траты банка на юристов, поэтому проще банку обратиться в коллекторское агентство.

Если вы планируете обращаться с исковым заявлением в суд на действия банк, определитесь с целью. Если ваша цель в одностороннем порядке расторгнуть договор, попытка не увенчается успехом. Рассчитывать на решение в вашу пользу можно, если вы нашли ошибку в договоре или нарушение ваших прав банком. Трудности в финансовом плане – необъективная причина для расторжения договора.

Подавать в суд на банк, который продал долг коллекторам, вы имеете право и будете правы, так как коллекторские агентства не имеют лицензии, позволяющей вести банковскую деятельность, а это противоречит законодательству.

Банк может отказать в предоставлении реструктуризации кредитного договора или кредитных каникул, так как это все же остается правом банка, а не обязанностью, и банк может отказать, не объясняя причины, должнику в отсрочке платежа.

Клиент банка, в свою очередь, может пойти в суд и, доказав суду, что его требования небезосновательны, выиграть дело и суд вынесет решение в пользу заёмщика банка, например, назначит срок, в течение которого клиент будет оплачивать небольшие суммы.

Если на появление денег надежды нет – варианты

Так как банк заинтересован в возврате вашего долга, есть вероятность, что он пойдет на уступки, и пусть даже это будет непросто отсрочка, а , если вы знаете, что возможность оплачивать у вас появится нескоро, для вас это будет лучший вариант.

Решение банка зависит от вас тоже. Если до этих трудностей у вас была , больше шансов, что банк уступит.

Что, если скрыться и не платить кредит вообще?

Естественно у кредита есть свой срок для предъявления иска . И он длится три года. Вы можете скрываться от банка, от коллекторов, сменить адрес, телефон, город, в конце концов, но если коллекторы и банк знают телефоны и адреса ваших родственников, то вся агрессия будет направлена на них.

Поэтому стоит оценить все достоинства и недостатки метода. Конечно, банк закладывает в процент эти потери, но стоит ли подвергать близких таким неприятностям, решать вам.

Звонки из банка

Сразу после того, как у вас начала появляться просрочка по кредиту, вам позвонят сотрудники банка и будут всеми способами уговаривать вас оплатить кредит. Часто они лукавят, говоря, что если вы внесёте платёж, то ваша кредитная история не будет содержать информации об этой неприятности.

Вам могут угрожать судом и тюрьмой , к чему тоже не стоит относиться всерьёз, ведь банку нужно будет ещё доказать, что вы намеренно не выплачиваете средства и мошенничаете. При оформлении кредита с вашей стороны было все правомерно, значит ни одна статья Уголовного кодекса вас касаться не может.

Коллекторские агентства

Если диалога с банком не сложилось , рано или поздно вам начнут звонить коллекторы. А это означает, что вам надо быть готовыми к сильному психологическому давлению, ведь это их основной метод воздействия на должника. Они могут звонить, приходить домой, всячески угрожать, рассказывать вашим друзьям и знакомым, что вы мошенник и не заслуживаете доверия.

Этого можно избежать , правильно выстроив диалог с первой же минуты общения с ними. Как правило, коллекторы ориентируются на людей, не знающих своих прав. Например, стоит помнить, что звонки после 23:00 – это хулиганство, а требование денег – вымогательство.

Ваши действия при разговоре с коллектором:

Сообщите звонящему , что разговор записывается и лучше действительно записывайте, так есть вероятность, что разговаривать с вами будут корректней.
Выясните Ф.И.О. , должность, название организации, адрес и телефоны звонящего.
Уточните , почему звонит вам именно этот человек, а не сотрудник отдела по взысканию задолженности банка. Выясните условия и сумму, которую требует коллектор.
Обычно их условия невыгодны , решите для себя готовы выплатить или нет.
И если решили не платить , то дальнейший разговор становится бессмысленным. Сообщите коллектору, что с условиями несогласны и дальнейшее общение приемлете только в суде.
Если звонки продолжаются , а, скорее всего, так и будет, напишите заявление в полицию и помните, что в основном действия коллекторов неправомерны.

Чего делать нельзя?

Не нужно прятаться и пропадать, дабы не испортить свою репутацию. Если вы пойдёте на контакт с банком сразу после появления проблем, у вас будут все шансы избежать суда и коллекторов.

Не берите снова кредиты

Оказавшись в каком-либо затруднительном положении нередко люди идут в другой банк, берут новый кредит на погашение предыдущего. Так как уже подпорчена, на выгодных условиях вряд ли получится взять, все это делается наспех, с условиями как следует, не успевает ознакомиться и тут долг начинает расти как снежный ком, поэтому такие действия неприемлемы.

Не паникуйте

Навалившиеся проблемы с работой или здоровьем сами по себе доставляют массу неприятностей, а если из этого ещё плавно вытекают проблемы с банком, то ваше поведение может стать нерассудительным. Не паникуйте.

Звонки из банка, коллекторские угрозы – это все выбивает из колеи, но важно помнить, что долг – это финансовая проблема, ни вашей жизни, ни здоровью ничто не угрожает.

Как строить диалог с банком?

Если учесть , что людей, не оплачивающих по счетам кредитов, много, то банку выгоднее идти с вами на диалог, чем подавать в суд на вас, оплачивать издержки за сотрудничество с юристами, терять сумму штрафов и процентов по решению суда. Поэтому у вас есть все шансы договориться.

Если деньги появятся скоро

Случаются ситуации , когда человек элементарно забывает про кредит в суете дел, или по состоянию здоровья, или тратит необходимую сумму на что-то сверхважное.

Тогда лучше сразу позвонить в колл-центр банка или сходить в офис обслуживания клиентов, честно во всём признаться и оплатить необходимую сумму со штрафами и процентами.

Вы в долговой яме, как выбраться?

Долговая яма – это ловушка, в которую человек попадает, когда сталкивается с трудностями и не может оплачивать кредиты. Страшно то, что эта ловушка может привести к печальным последствиям: лишить имущества, либо, если его и так нет, то расплаты все равно не миновать, а это обрекает человека на нищету.

Есть несколько советов по поводу выхода из долговой ямы:

В настоящее время редко можно встретить человека, который не имеет кредит или не имел раньше. Как действовать в случае возникновения долга по кредитному договору вы узнали из этой статьи, но еще важно знать что делать, чтобы она не возникла.

Обязательно внимательно изучайте кредитный договор, читайте все несколько раз, и даже, то что написано в самом низу специально уменьшенным шрифтом. Если вам не все понятно, переспрашивайте у кредитного консультанта. При принятии решения о том, нужен вам этот кредит или нет, предусмотрите, что критическая ситуация может возникнуть.