Kako dobiti kredit za prvo visoko obrazovanje. Krediti za obrazovanje. Kao što je bilo prije

Ako niste uspjeli upisati visokoškolsku ustanovu ili koledž na proračunskoj osnovi, a nemate dovoljno novca za plaćanje školarine na prestižnoj obrazovnoj ustanovi, možete podnijeti zahtjev za kredit za obrazovanje u Moskvi.

Obrazovni kredit je bankovni ciljni kredit koji se daje za plaćanje obrazovanja u bilo kojoj obrazovnoj ustanovi (tehnička škola, koledž, visokoškolska ustanova, akademija itd.) Glavne značajke obrazovnog kredita u Moskvi su mogućnost odgode plaćanja, povlaštena otplata nakon određenog vremena, niža kamata, mogućnost dobivanja kredita za plaćanje svih tečajeva ili dijela obuke.

Poteškoće u stjecanju obrazovanja u Moskvi. Cijena znanja

Prema stranim rejting agencijama, kvaliteta ruskog obrazovanja je ispod prosjeka, ali su cijene puno više nego u europskim zemljama. Stručnjaci smatraju da je krivac komercijalizacija obrazovanja u Moskvi i, kao posljedica toga, godišnji pad broja mjesta koja financira država.

Kvaliteta obuke nastavnika moskovskih sveučilišta ostavlja mnogo za željeti. Uostalom, u cijelom glavnom gradu postoji samo nekoliko visokoškolskih ustanova u kojima se obučavaju stručnjaci odgovarajuće razine.

Sam student također može imati mnogo poteškoća, pogotovo ako je došao studirati u Moskvu iz drugog grada. U ovom slučaju, glavni problem je stanovanje. Često sveučilišta nemaju dovoljno mjesta u studentskim domovima za sve nerezidente, pa studenti moraju tražiti alternativne mogućnosti stanovanja, a to je dodatni trošak.

Na moskovskim sveučilištima minimalni trošak obrazovanja u 2016. iznosi 30.000 rubalja, maksimum je 480 tisuća za 1 godinu studija. Pritom je pravno i ekonomsko obrazovanje i dalje najskuplje.

Tako će, na primjer, studiranje na MGIMO-u u specijalnosti "Jurisprudencija" koštati studenta 390 tisuća rubalja. za 1 godinu. Na Pravnom fakultetu Moskovskog državnog sveučilišta morat ćete platiti 320 tisuća rubalja.

Obrazovanje na medicinskim sveučilištima u Moskvi varira od 70 do 270 tisuća rubalja. U prosjeku, troškovi obrazovanja na moskovskim sveučilištima variraju oko 100 tisuća rubalja. za 1 godinu.

Isplati li se uzeti kredit za obrazovanje u Moskvi?

Ako u obitelji nema tog novca, onda je naravno bolje uzeti kredit. Ipak, ulaganje u obrazovanje je ulaganje u sebe, što će kasnije donijeti dobre dividende u vidu prestižnog posla, visoke plaće itd. Međutim, u Rusiji je premalo banaka koje daju ciljane kredite. Alternativa im može biti imovina, ali će stopa biti nešto viša i bez povlastica za odgodu plaćanja.

Koje banke daju kredite za obrazovanje?

Obrazovni zajam osigurava Sberbank za plaćanje srednjeg ili višeg specijaliziranog obrazovanja bez obzira na oblik obrazovanja (redovno / izvanredno). Glavno je da obrazovna ustanova sklopi odgovarajući ugovor s Ministarstvom obrazovanja i znanosti i bankom. To je neophodno jer se kredit Sberbank izdaje na račun državne potpore.

% stopa za korištenje kredita je fiksna i iznosi 7,62% godišnje uz stopu refinanciranja Centralne banke od 10,5%. Ako se stopa refinanciranja promijeni, promijenit će se i kamata na obrazovni zajam, budući da su ove dvije vrijednosti izravno povezane. Stopa kredita iznosi 3/4 stope refinanciranja Centralne banke. Ostatak 1/4 plaća država.

Iznos kredita ovisi o cijeni obuke i može iznositi do 100% druge vrijednosti, dok se pri izračunu maksimalnog limita ne uzima u obzir solventnost klijenta.

Rok kredita nije fiksan. Sastoji se od razdoblja studiranja +10 godina za otplatu kredita. Na primjer, ako student ima 4 godine za studiranje, tada će maksimalni rok kredita za njega biti 14 godina.

Za vrijeme studija + 3 mjeseca nakon diplome studentu se daje privremena odgoda otplate glavnice duga. To jest, u ovom trenutku dužnik će izvršiti minimalnu uplatu, koja će se sastojati samo od obračunate kamate na kredit.

U isto vrijeme, tijekom prve godine studija, dužnik će platiti samo 60% iznosa obračunatog% u plaćanju, tijekom druge godine - 40%. Ali za 3. godinu i sve sljedeće - 100% obračunate kamate. Time Sberbank pojednostavljuje plaćanje duga studentima ili njihovim rođacima.

Ciljani kredit za obrazovanje od Poštanske banke "Znanje je moć" također se izdaje za plaćanje obrazovanja samo na nekim sveučilištima u zemlji. Kompletan popis škola možete pronaći na web stranici.

Zajmoprimac po kreditu je jedan od roditelja, a student nastupa kao sudužnik. Kreditni limit na zajam varira od 50 tisuća do 2 milijuna rubalja. i izdaje se do 150 mjeseci. Osnovna stopa kredita je 27,9% godišnje, ali uz osiguranje kamata pada na 14,9% godišnje. Mjesečna provizija za osiguranje iznosit će 0,29% godišnje koja će se naplaćivati ​​od iznosa osiguranja.

Kamata se obračunava samo na iskorišteni iznos kreditnog limita. Na primjer, trošak obrazovanja za 1 semestar iznosi 50 000 rubalja, što znači da će 4 godine studija studenta koštati 400 tisuća. Poštanska banka odobrava limit od 400 tisuća kuna, ali se uplata fakultetu vrši na kraju svakog semestra, dakle, sredstva se troše postupno, a ne u potpunosti. Dakle, kamata za korištenje kredita obračunava se samo na iznos koji je banka doznačila za plaćanje školarine za semestar.

Tijekom cijelog razdoblja studiranja korisnik kredita plaća samo kamatu. Glavnica duga + preostale kamate se plaćaju na kraju obuke.

Između ostalog, dužnik će morati prikupiti i dostaviti banci sljedeće dokumente: putovnicu, potvrdu 2NDFL na 6 mjeseci, ugovor sa sveučilištem sastavljen za jednog od sudužnika, dokument o plaćanju sa sveučilišta .

Unatoč činjenici da je kredit "Znanje je moć" Poštanske banke ciljani, kamate na njega teško se mogu nazvati niskima. Oni se mogu usporediti s preplatama na neosigurane potrošačke kredite u bilo kojoj većoj ruskoj banci.

Ako vaša sredstva za visoko obrazovanje nisu dovoljna, trebali biste dobiti isplativ zajam za obrazovanje u Moskvi. Ovo je vrsta ciljanog zajma, poput zajma za automobil ili hipoteke. Danas se obrazovni zajmovi u Moskvi mogu dobiti od raznih banaka, uključujući Sberbank, VTB banku, Gazprombank, Alfa-Bank, Rusku poljoprivrednu banku i mnoge druge.

Koji su uvjeti za obrazovne kredite u Moskvi

Banke sada studentima nude mogućnost podnošenja zahtjeva za kredit koji ima sljedeće povoljne uvjete:

• kamatne stope oko 7,5% godišnje bez povećanja;
• mogućnost dobivanja kredita za nezaposlene;
• mogućnost prijevremenog raskida kredita bez kazni;
• iznos kredita može pokriti troškove školovanja do 100%;
• mogućnost primanja novca za bilo koji oblik obrazovanja, uključujući studiranje u inozemstvu;
• dugo razdoblje plaćanja za studente, koje uključuje sam rok studija, te još 10 godina nakon završetka studija.

Kao i potrošački kredit, ovaj bankarski program u Moskvi može se izdati bez kolaterala i bez jamaca. Privatni, kao ni javni zajmovi za obrazovanje ne zahtijevaju osiguranje - možete ga podići samo na vlastiti poseban zahtjev.

Kako dobiti kredit za obrazovanje u Moskvi

Da biste uzeli kredit za obrazovanje u Moskvi, morate proučiti uvjete koje banke nude u okviru takvih programa, a zatim se prijaviti za takav kreditni proizvod. Nije potrebno osobno kontaktirati poslovnicu, dovoljan je online zahtjev za kredit. Za nekoliko sati bit će donesena odluka o Vašem zahtjevu, a ako ona bude pozitivna, novac ćete moći dobiti na svoj račun za nekoliko dana.

Diploma o završenom visokom obrazovanju mladima otvara široke mogućnosti za izgradnju karijere. Još od sovjetskih vremena većina Rusa vjeruje da je visoko obrazovanje jamstvo blagostanja i prosperiteta. Međutim, u modernoj Rusiji ne može svatko ući u visokoškolsku ustanovu. Postoji vrlo malo proračunskih mjesta za sve, a školarine su izvan moći većine ljudi. U ovoj situaciji financijske institucije spremne su pomoći kandidatima ili već upisanim studentima davanjem kredita za školovanje. Sberbank, čiji će se program raspravljati, također radi u ovom sektoru usluga.

Zajam se može dati kao jednokratni prijenos sredstava na račun obrazovne ustanove ili u dijelovima prema ugovoru. U drugom slučaju, možda će biti potrebno dostaviti dokumente koji potvrđuju uspješno završene faze obuke i dodatno potpisivanje aneksa ugovora sa Sberbankom. Kredit za obrazovanje, čiji uvjeti ne predviđaju proviziju ili osiguranje, osiguran je zalogom ili jamstvom trećih osoba samo u slučaju većeg iznosa kredita. U slučaju nepoštivanja uvjeta plaćanja preostalog duga po kreditu, naplaćuje se zatezna stopa od 20% godišnje.

Klijenti obrazovnih programa

Svaki zainteresirani student obrazovne ustanove može djelovati kao zajmoprimac obrazovnog kredita Sberbank of Russia, odnosno banka treba potvrdu o upisu podnositelja zahtjeva u obrazovnu ustanovu na plaćenoj osnovi, na temelju koje ciljano izdaje se studentski zajam za obrazovanje. Sberbank posuđuje ne samo studentima visokih učilišta, kredit se može uzeti za bilo koje plaćeno obrazovanje u obrazovnim ustanovama koje imaju odgovarajuću akreditaciju za obrazovne aktivnosti. Mogućnost korištenja kreditnih usluga imaju i studenti večernjih i dopisnih studija, kao i studenti dnevnih odjela. Dob zajmoprimca mora biti najmanje 14 godina, za maloljetne klijente bit će potrebna dodatna pisana suglasnost zakonskih zastupnika, kao i dopuštenje skrbništva i starateljstva za pravo korištenja kredita za obrazovanje. Sberbank isključuje servisiranje osoba pod skrbništvom, u skladu sa saveznim zakonom "O skrbništvu i skrbništvu".

Program državne potpore studentima visokih učilišta

Ministarstvo obrazovanja i znanosti već nekoliko godina eksperimentira s programima potpora studentima. Zajmovi uz državnu potporu mogu se dobiti za obrazovanje na više od stotinu sveučilišta, širok izbor specijalnosti. Potpisani su ugovori s nekoliko banaka, uključujući Sberbank, gdje se u članku govori o kreditima za obrazovanje. Atraktivna značajka zajma uz podršku države je snižena kamatna stopa prema stopi refinanciranja Središnje banke Rusije i dodatnih 5 bodova. Na primjer, prema programu studentskih kredita Sberbank of Russia, država će preuzeti obvezu plaćanja polovice (7,5%) stope za korištenje kredita. Zajmoprimac će morati Sberbanci platiti samo preostalih 7,5% stope. Zajam za obrazovanje pod takvim uvjetima odgovara stranim kolegama.

Sberbank of Russia jamstvo je stabilnosti za većinu Rusa

Općenito, stav prema Sberbank of Russia PJSC više od stotinu i pol godina među klijentima razvio se prilično pozitivno. Program studentskih zajmova za obrazovanje nije iznimka. Sberbank, čije recenzije naglašavaju jednu od najnižih kamatnih stopa u Rusiji, pruža priliku za obrazovanje za segmente stanovništva s niskim primanjima, kao i priliku, bez obzira na pomoć rodbine, da steknu potrebno obrazovanje za odrasle rade zajmoprimci sami. Otplate na početku korištenja nisu previsoke, dok discipliniraju korisnika kredita i pripremaju ga za ispunjavanje glavnih obveza kredita u drugom roku otplate, kada se iznos kredita mora platiti zajedno s kamatama.

Usluga nije na razini

Od negativnih ocjena prevladavaju pritužbe na kvalitetu rada u pojedinim odjelima banke, uglavnom zbog nedostatka profesionalnosti osoblja koje daje kredite za obrazovanje u Sberbank. Recenzije često kažu da je studentsko kreditiranje i državna potpora za takve programe prilično novo područje usluga ne samo za potrošače, već i za same banke, to je prirodno, pa postoje problemi s bankarskim stručnjacima koji to pronalaze lakše dobiti standardni potrošački kredit nego ulaziti u detalje specijaliziranih programa. Nekoliko recenzija ističe nepoštivanje rokova za pregled dokumenata, dapače, u nekim regionalnim poslovnicama banke, što opet potvrđuje nedovoljnu informiranost osoblja ili namjerno nevoljkost rada s novom uslugom, pružanjem kredita za obrazovanje za učenicima. Sberbank, čije smo recenzije zanimale, kako bismo riješili probleme s registracijom i kako bismo izbjegli odugovlačenje postupka izdavanja kredita i kazne od obrazovne ustanove za kašnjenje u plaćanju, savjetujemo da se obratite svom višem rukovodstvu ili korisničku podršku jer je razlika između običnog potrošačkog kredita i ciljanog kredita za obrazovanje prilično opipljiva.

Utjecaj krize

Zanimljive recenzije ostavili su korisnici koji su već dobili kredit od Sberbanka za školovanje uz državne subvencije tijekom gospodarske krize. Nekoliko mjeseci takvi su studenti studirali pod strahom od trenutnog izbacivanja iz obrazovne ustanove jer banke nisu imale sredstava za osiguranje kreditnih obveza. I sama sveučilišta mogla su si privremeno priuštiti preuzimanje dijela obveza banaka. Time su situacije s obrazovanjem učenika koji su se našli u ovoj teškoj situaciji pozitivno riješene, obrazovne su ustanove u potpunosti ispunile obrazovne usluge navedene u ugovoru, unatoč prekidima u plaćanju.

perspektiva

Još prilično mladi, programi studentskog kreditiranja u Rusiji mogu se dobro razviti na temelju iskustva stranih sustava potpore studentima. Analitičari vide dobru budućnost za takve vrste kreditiranja, koje, zajedno sa stabilnim gospodarstvom i državnom potporom, mogu dati zemlji mnogo obučenih i neovisnih stručnjaka. S obzirom na demografski porast, uzrokovan, između ostalog, državnom politikom poticanja nataliteta posljednjih desetljeća, budućnost kreditiranja obrazovanja nije daleko. Sberbank, kao sudionik državnog programa potpore studentima i kao samostalni zajmodavac po standardnim uvjetima kreditiranja, trenutno je najisplativiji partner većini onih koji žele steći višu ili stručnu naobrazbu na kredit.

Ruska vlada već 10 godina podupire mlade koji traže visoko obrazovanje.

Poštovani čitatelji! U članku se govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih problema, ali svaki je slučaj individualan. Ako želite znati kako riješi točno tvoj problem- obratite se konzultantu:

PRIJAVE I POZIVI SE PRIMAJU 24/7 i 7 dana u tjednu.

Brz je i BESPLATNO!

Međutim, program još nije dovoljno popularan u širokim krugovima. Zašto? Ili iz neznanja o postojanju državne potpore ili jednostavno iz straha od zaduživanja? Nije tajna da mnogi Rusi iz riječi "kredit" odmah imaju negativne asocijacije.

No, upravo program koji je predložila Vlada može pomoći mnogima koji nemaju dovoljno novca za školovanje. Štoviše, ima prilično atraktivne uvjete za njegovo dobivanje. Dakle, što je državna potpora? Hajdemo shvatiti.

Što je

Glavna prednost kredita uz državnu potporu je niska kamatna stopa, koja je povoljna u usporedbi s uvjetima drugih potrošačkih kredita. Pritom, za dobivanje obrazovnog kredita potencijalni dužnik ne mora potvrditi svoja primanja, a što može biti s 18 godina?

Osim toga, takav se zajam može uzeti ne samo za cijelo razdoblje studija, već i za određeno razdoblje. Na primjer, student je već besplatno studirao na sveučilištu prvu godinu, ali iz nekog razloga nije položio sesiju. Stoga moram prijeći na ugovorni oblik obrazovanja. Tu ova vrsta kredita dobro dolazi.

Kredit možete otplatiti u roku od 10 godina od datuma diplomiranja. Kamatna stopa nije veća od 8% godišnje od izdanog iznosa za obuku.

I to je još jedan bonus, budući da mladić već ima posao, iskustvo, a samim tim i njegova je plaća primjerena, što mu omogućuje bezbolno plaćanje duga.

Sada postoje dvije vrste programa za kreditiranje obrazovanja:

• , koji se može izdati u većini ruskih banaka na 12% ili više;
• kredit za obrazovanje uz potporu države, koji se značajno razlikuje od običnog kredita za obrazovanje.

Prema tome, student ili kandidat može uzeti kredit za cijelo razdoblje studija, računajući na popust jednak ¾ stope refinanciranja Središnje banke Rusije.

Štoviše, za njegovu registraciju banka neće zahtijevati dokumente tipične za druge vrste kredita, registraciju kolaterala, osiguranje ili dokumente koji potvrđuju prihode, jamce.

Povlašteni obrazovni kredit

Zajam pod povoljnim uvjetima pruža se samo za određene specijalnosti, čiji je popis prikazan u nastavku u datoteci br.

Upis je moguć ne samo za pristupnike ili studente koji po prvi put stječu visoko obrazovanje u redovnom obrazovanju, već i za one koji stječu drugo obrazovanje ili srednje specijalno obrazovanje u bilo kojem obliku obrazovanja.

Uvjeti za dobivanje povlaštenog obrazovnog kredita:

1. Potrebno je ispuniti bankovni upitnik na propisanom obrascu ().
2. Ako student podigne kredit, onda ga mora osigurati, jer ako postoji akademski dug, kredit se neće dati.
3. Potvrda o privremenom upisu, ako se kredit izdaje na području gdje se sveučilište nalazi.
4. Kopija sporazuma-ugovora o školovanju na određenom fakultetu.
5. Kopija radne knjižice (ako postoji).
6. Putovnica.

Zahtjev banka razmatra ne više od 7 dana. A ako su svi dokumenti u redu, dobivate potreban novac za obuku. Važno je napomenuti da se obrazovni kredit uz državne subvencije prenosi bankovnim prijenosom na osobni račun sveučilišta koji će biti naveden u vašoj prijavi.

Ovo je ciljana vrsta kredita, a može se trošiti isključivo u navedene svrhe. Osim toga, posebnost ovog kredita je da se novac doznačuje na račun obrazovne ustanove u ratama (tranšama), obično svakog akademskog semestra.

Nakon završetka svakog stupnja obuke, polaznik mora dostaviti banci potvrdu o napredovanju. Dobar uspjeh studenta jamstvo je da će se njegovo financiranje nastaviti.

Prednosti povlaštene vrste obrazovnog kredita su:

• nema potrebe za provjerom prihoda
• nema potrebe za osiguranjem rizika banke kolateralom;
• produženo dospijeće duga.

Tko daje obrazovni kredit uz državnu potporu i popis sveučilišta

Do danas su samo 2 banke u Rusiji uključene u takve programe - to su Sberbank i Rosinterbank. Mladima koji u trenutku podnošenja zahtjeva za kredit nisu punoljetni potrebna je dozvola organa starateljstva i starateljstva te pisani zahtjev zakonskih zastupnika.

Isključeno je primanje obrazovnog zajma za osobe mlađe od punoljetnosti, nad kojima je uspostavljeno skrbništvo (na temelju br. 48-FZ od 24. travnja 2008.).

Uvjeti za odobravanje obrazovnog kredita od banaka praktički se ne razlikuju. Jedina razlika je kamata. U Sberbanku je malo isplativije zaduživati ​​se. Ali zahtjevi za uspjeh učenika malo su teži.

(kliknite za povećanje)

Da biste dobili državne subvencije za svoj kredit, nakon svake sesije morate potvrditi svoje dobro znanje. Potvrdu o napredovanju potrebno je dostaviti banci kako bi se primila sljedeća tranša na račun sveučilišta ili druge obrazovne ustanove.

Stol. Usporedba uvjeta za dobivanje obrazovnog kredita uz državnu potporu.

* - trenutno je stopa refinanciranja Središnje banke jednaka ključnoj stopi Banke Rusije, koja trenutno iznosi 11% (Uputa o ključnoj stopi Banke Rusije od 11. prosinca 2015. br. 3894 -U).

Popis visokoškolskih ustanova koje su sklopile odgovarajući ugovor sa Sberbank PJSC možete pogledati u datoteci br. 2.

Dokumenti za registraciju

1. Ugovor i njegova kopija, kojom se potvrđuje suglasnost obrazovne ustanove za pružanje usluga osposobljavanja određenoj osobi.
2. Dokument kojim se potvrđuje identitet podnositelja zahtjeva za obrazovni kredit (putovnica).
3. Uvjerenje ili uvjerenje o privremenoj ili trajnoj prijavi na području gdje se nalazi poslovnica banke u kojoj se podiže kredit.
4. Za vojne obveznike potrebna je vojna iskaznica.
5. prema uzorku koji daje banka kreditor.
6. Dokument o uplati za pružanje obrazovnih usluga, koji izdaje obrazovna ustanova.

Osim ovih dokumenata, korisnik kredita koji nije punoljetan dužan je prikupiti sljedeće dokumente kako bi ih predao banci:

• izvod iz matične knjige rođenih podnositelja zahtjeva za kredit;
• putovnice i pisani pristanak pravnih zastupnika;
• dokument organa starateljstva za dopuštenje za izvršenje transakcije.

Kako primiti

Može ga dobiti svaka mlada osoba koja ima rusko državljanstvo, koja je ili podnositelj zahtjeva ili student srednje specijalizirane ili visokoškolske ustanove.

Takav se zajam daje za plaćanje školarine u onim obrazovnim institucijama koje:

• imaju dozvolu za obavljanje svoje djelatnosti;
• potpisao poseban sporazum s Ministarstvom obrazovanja i znanosti Ruske Federacije i Sberbank PJSC.

Kredit je predviđen za studente koji studiraju u bilo kojem obliku studija - redovnom, izvanrednom ili studiju na daljinu. Kredit se može izdati u cijelom iznosu ugovorenog iznosa za obuku, od čega ¾ iznosa nadoknađuje ili subvencionira država.

U slučaju prijevremene otplate kredita, banka ne plaća proviziju. Osim toga, za dobivanje novca za obuku nisu potrebni kolateral i jamci. Popularno u svim bankama za ovu vrstu kredita nije predviđeno.

Tijekom studija student plaća samo kamate na kredit, a počevši od 3 mjeseca nakon diplome počinje plaćati sam dio kredita.

Maksimalni rok otplate je 10 godina.

Ako je student koji studira na ugovornoj osnovi savršeno obranio svoje znanje na sljedećoj sjednici i, kao rezultat toga, prebačen je u proračunski oblik obrazovanja, tada se, prema uvjetima ugovora, obrazovni kredit od tog trenutka prekida. Stanar će morati otplatiti dug samo za vrijeme obuke na plaćenoj osnovi.

I također nadoknaditi kamate za korištenje bankovnih usluga. Bankovni ugovor također se može produžiti ako student odluči nastaviti studij, na primjer, na magistratu ili steći drugo visoko obrazovanje.

Za loš akademski uspjeh student može biti izbačen iz obrazovne ustanove, u kojem slučaju gubi poček za plaćanje glavnog dijela duga.

Prema uvjetima dobivanja obrazovnog kredita, sada je potrebno otplatiti sav dug nakupljen tijekom studija uz povrat kamata. Kredit se mora otplaćivati ​​sljedećih 10 godina. Bankovni ugovor također predviđa kaznu za nepravilno izvršavanje obveza plaćanja duga.

Dakle, ako se prekrše uvjeti povrata novca prema rasporedu koji je razvila banka, dužnik je dužan platiti 0,05% ostatka iznosa za svaki kalendarski dan kašnjenja.

Samo dvije ruske banke imaju specijalizirane kredite za obrazovanje. "RBC Money" otkrio je pod kojim uvjetima možete dobiti povlaštenu stopu na kredit i koje alternative imaju studenti

Student na ispitu (Foto: TASS)

Moskovljanka Anna Zulunova 2012. nije imala dovoljno bodova na Jedinstvenom državnom ispitu za upis na proračunsko mjesto Fakulteta državne i općinske uprave na Visokoj ekonomskoj školi (HSE). Godine 2012. samo su pesimisti čekali krizu, a Annini roditelji, koji su imali vlastiti posao, pristali su platiti njezino obrazovanje. Ali dvije godine kasnije novac za školovanje nije bio dovoljan.

U akademskom dijelu studentu je rečeno o obrazovnim kreditima po povlaštenim uvjetima, a prema savjetu osoblja HSE-a Anna se obratila Sberbanci. Dva mjeseca kasnije, od čega je većina potrošena na prikupljanje dokumenata, Zulunova je dobila kredit od 640 tisuća rubalja. s kašnjenjem u obuci. Zadovoljna je uvjetima kredita. “Sada plaćam samo kamate, 7,06% godišnje je oko 800 rubalja. na mjesec. Nakon što diplomiram na fakultetu, morat ću platiti oko 8 tisuća rubalja za 10 godina. na mjesec".

Zulunova je postala jedna od rijetkih ruskih studentica koja je dobila klasični studentski kredit. Glavna značajka kredita za studente je niska stopa i kašnjenje u otplati duga tijekom obuke. Ova vrsta kreditiranja je vrlo česta u razvijenim zemljama, ali je još uvijek slabo razvijena u Rusiji. Prema podacima Ministarstva obrazovanja, 60% ruskih studenata - 5,5 milijuna ljudi - studira za novac. Istodobno, godišnje se izda oko 300 ciljanih kredita za obrazovanje.

Glavni razlog za tako žalosno stanje stvari, kaže Alexei Goryaev, direktor NES Master of Finance programa, je to što 90% studenata svoje prvo visoko obrazovanje ne stječe više radi stvarnog znanja, već da bi imali "koru". ". A ako se obrazovanje ne cijeni, zašto za to uzimati kredit. “Ako pogledamo rezultate socioloških istraživanja studenata, vrlo velik dio njih neće raditi po svojoj specijalnosti. Takvo obrazovanje jedva da vrijedi ozbiljno ulagati u njega, a još više se zaduživati ​​za njega “, objašnjava Goryaev.

Osim toga, banke nerado posuđuju studentima: ovo nije najpouzdanija kategorija zajmoprimaca, a niske stope, nedostatak kolaterala i odgođena plaćanja za cijelo razdoblje studija čine takve programe neprofitabilnim.

Državne subvencije

Budući da je poslovnim bankama neisplativo kreditirati studente, dio kredita subvencionira država. Ruska vlada počela je tražiti načine kako potaknuti banke na izdavanje studentskih zajmova 2007. godine. Dužnosnici su sedam godina eksperimentirali sa subvencioniranjem studentskih kredita i, kao rezultat toga, 2013. odobrili poseban državni program.

Prema njegovim uvjetima, kredit se može uzeti za studiranje na bilo kojem sveučilištu. Uz pomoć kredita dopušteno je platiti ne samo visoko obrazovanje na državnim sveučilištima (uključujući poslijediplomske studije), već i obrazovanje u strukovnim školama, fakultetima i bilo kojim privatnim obrazovnim ustanovama. Za kredit se mogu prijaviti mladi od 14 godina. Nema zahtjeva za učinkom.

Rok trajanja kredita - razdoblje studiranja, uvećano za 10 godina. Otplata glavnog duga trebala bi početi tek tri mjeseca nakon diplome. Nisu potrebni jamci. Vladinom uredbom povlaštena stopa na kredit definirana je kao ¼ stope refinanciranja (8,25% godišnje), uvećana za 5 postotnih bodova. Dakle, stopa za zajmoprimca je 7,06% godišnje (kao Zulunova). Država banci nadoknađuje ¾ stope refinanciranja banke: u 2013. proračun je u te svrhe potrošio 17 milijuna rubalja. Međutim, malo ljudi može dobiti kredit pod takvim povlaštenim uvjetima.

Jednostavne poteškoće

Da bi se to dogodilo, potrebno je previše slučajnosti. Ministarstvo obrazovanja mora sklopiti ugovore sa sveučilištem i bankom. A oni, zauzvrat, moraju sklapati sporazume jedni s drugima. Tek tada banka može dobiti subvenciju. Do sada je Ministarstvo obrazovanja i znanosti uspjelo sklopiti ugovore o subvencioniranju obrazovnih kredita sa samo dvije kreditne institucije - Sberbank i Rosinterbank. Od 10 najvećih maloprodajnih banaka kojima se RBC prijavio, samo Rosbank razmišlja o ulasku u državni program. No prvo će banka pratiti njegovu učinkovitost, kaže Natalya Khmelevskaya, direktorica razvoja segmenta i marketinga za klijente u Rosbanku.

Istodobno, nisu sva ruska sveučilišta uspjela sklopiti ugovore s dvjema bankama koje sudjeluju u programu. Od 10 vodećih (prema Expert RA) ruskih sveučilišta samo tri imaju ugovore s bankama - Nacionalno istraživačko sveučilište Visoka škola ekonomije, MGIMO i Državno sveučilište St. MSTU im. N.E. Bauman je u procesu papirologije. Međutim, ni pristupnici ovih sveučilišta nemaju puno izbora. Na primjer, MGIMO radi samo s jednom bankom - Sberbank.

Kao rezultat toga, od početka novog programa do kraja ožujka 2015. izdano je samo 300 kredita. Zašto banke ne žele sudjelovati u državnom programu?

Glavni razlog su nepovoljni uvjeti. Shema subvencioniranja koju je predložila vlada ne odražava realnost tržišta, kaže Anton Pavlov, voditelj odjela za razvoj poslovanja s građanima u Absolut banci. Subvencija je vezana uz stopu refinanciranja, što kod nas malo znači, ključni reper za ruske banke je ključna stopa, kaže. “Sada je 14%, možete sami procijeniti razliku.” Kad bi država subvencionirala ¾ ove određene stope, tada bi stopa za studente bila 8,5% godišnje.

Da bi studentski krediti bili isplativi bankama, stopa na njih mora biti najmanje 20%, kaže Pavlov. “U trenutnoj ekonomskoj situaciji većina studenata jednostavno ne može priuštiti otplatu takvog kredita”, rekao je bankar. Na primjer, ako u banci uzmete 1 milijun rubalja. po ovoj stopi, tada će tijekom obuke kamate iznositi 15 tisuća rubalja. Tada će u roku od 10 godina diplomant morati platiti oko 25 tisuća rubalja. mjesečno.

Alternativni krediti

Što trebaju učiniti studenti koji još uvijek žele dobiti studentski kredit? Često se obrazovanje plaća običnim potrošačkim kreditima, koje u pravilu primaju roditelji učenika, kaže Elena Dokuchaeva, predsjednica agencije za naplatu Sequoia Credit Consolidation. “Prema našim procjenama, ne više od 5% potrošačkih kredita uzima se za plaćanje školovanja. Ukupno, krediti za obrazovanje ne zauzimaju više od 2% ukupnog kreditnog portfelja pojedinaca”, kaže Dokuchaeva.

Primjerice, obični potrošački kredit, koji se zapravo reklamira kao obrazovni, nudi Citibank. "Kredit za obrazovanje" izdaje se na rok do pet godina uz 21% godišnje.

U Rosinterbanku, osim kredita s državnim subvencijama, koji se zove "Certifikat", postoji vlastiti program "Dostupno obrazovanje". Krediti u okviru ovog programa izdaju se ne samo u rubljima, već iu stranoj valuti, budući da banka razmatra zahtjeve za plaćanje školovanja u inozemstvu. Ruska sveučilišta moraju imati licencu za pravo obavljanja obrazovnih aktivnosti. Strane obrazovne organizacije moraju sudjelovati u ocjenama priznatim u Rusiji. Kamatna stopa se kreće od 13% do 25% godišnje u rubljama i od 8,9% do 20,9% u stranoj valuti. Ovisi o roku kredita i broju plaćenih semestara.

Banka "Obrazovanie" daje kredite samo za studiranje na državnim sveučilištima. Zajmoprimac mora imati stalni posao, pa ako sam student ne radi, zajam se može izdati njegovim roditeljima. Kamatna stopa je 25%, banka ne daje odgodu. Sredstva se prenose izravno na račun obrazovne ustanove.

"Credit Europe Bank" izdaje kredite za obrazovanje na ruskim sveučilištima, školama jezika i tečajevima za napredno usavršavanje. Zajam u iznosu od 10 do 400 tisuća rubalja. može se dobiti samo za jednu godinu ili jedan semestar studija. Stopa ovisi o sveučilištu: za neke obrazovne ustanove iznosi 22%, za druge - do 60%. Za dobivanje kredita potrebna vam je potvrda o službenom zaposlenju, dob zajmoprimca je od 21 godine, zbog takvih uvjeta zajam najčešće dobivaju roditelji studenta.

Osim toga, studenti mogu ostvariti godišnji popust od 1% u Centru-Invest banci. Procedura je sljedeća: uzmete običan potrošački kredit, date potvrdu o plaćenom školovanju i stopa vam se smanji.

Osobno iskustvo: kako dobiti kredit za obrazovanje u Rusiji i SAD-u

Maxim Faldin, osnivač Wikimara

Godine 2007. upisao sam Stanford na dvogodišnji MBA program. Nakon što sam uspješno položio ispite, poslali su mi upitnik. Jedno od pitanja odnosilo se na način plaćanja školarine. Označio sam stavku "kredit". Nakon toga su mi poslali ugovor s uvjetima financiranja mog kredita.

Sva registracija je išla preko financijske službe sveučilišta, nisam ni siguran da se dobro sjećam koja mi je banka dala kredit. Jednom mjesečno na sveučilištu jednostavno sam dobivao ček koji sam plaćao u bilo kojoj podružnici Wells Farga - tvrtka je bila klirinška banka za kredit.

Iznos kredita iznosio je 150.000 dolara, od čega je 110.000 otišlo na plaćanje samog školovanja, a preostalih 40.000 dolara su tzv. životni troškovi. Moglo se koristiti za kupovinu bilo čega potrebnog za školovanje, pa čak i prijenosno računalo.

Uvjeti kredita su izvrsni: rok - 25 godina po stopi od 5% godišnje. Isplata je morala početi tek 6 mjeseci nakon diplomiranja. Do tog trenutka nije se morala otplaćivati ​​ni glavnica ni kamata. Još uvijek isplaćujem nešto više od 900 dolara mjesečno putem svog internetskog računa Wells Fargo. Plaćanje mi je malo, a devalvacija rublje mi uopće ne smeta. Kad bi mi ponudili ponovno posudbu pod takvim uvjetima, rado bih to učinio.

Sonya Savelyeva, voditeljica projekta, Institut Strelka (Foto: Artem Gološčapov za RBC)

Godine 2006. došao sam iz Sankt Peterburga da se upišem na Moskovsko državno sveučilište na Fakultet stranih jezika i regionalnih studija i nisam mogao upisati slobodna mjesta. Kad sam preuzimao svoje dokumente iz obrazovne jedinice, na izlazu su me čekali voditelji Credo programa iz banke Soyuz, čiji se ured nalazio u prvoj humanitarnoj zgradi Moskovskog državnog sveučilišta. Ponuđen mi je zajam za školarinu u iznosu od 45 000 USD po stopi od 10% uz poček od pet godina.

Nakon diplome bilo je potrebno pet godina platiti nešto više od 1000 dolara. Nije bilo posebnih zahtjeva, osim jamstva roditelja. Banka nije nudila kredite u rubljama. U tom trenutku nisam znao ništa o kreditima - nitko ih u mojoj obitelji nikada nije uzeo.

Nakon devalvacije rublje, plaćanja su mi počela jesti do 80% prihoda. Banka odbija pretvoriti kredit u rublje. Ponekad mi roditelji moraju pomoći. Ostale su mi dvije godine za otplatu kredita. Ako to ne mogu, jedino što banka može ponuditi je produljenje kredita do 2021. Plaćanje bi se u ovom slučaju trebalo smanjiti na oko 500 USD.

Sada jako žalim što sam uzeo kredit u dolarima. Ali, uglavnom, nisam imao izbora. Moji roditelji nisu mogli platiti školovanje, a jedina banka u kojoj je u tom trenutku bilo moguće dobiti kredit za obrazovanje s odgodom bila je Soyuz.