Zajam za razvoj malog poduzeća od nule

Često postoji situacija u kojoj početnik individualni poduzetnik nema dovoljno novca za razvoj vlastitog posla ili ga otvori od nule. Ukoliko nema drugih izvora financiranja, tada se u tom slučaju može pribjeći kreditu za potrebe poduzetništva. Može se izdati u bilo kojoj banci ili financijskoj instituciji.

Gdje mogu dobiti kredit za razvoj malog poduzeća?

Glavno mjesto za dobivanje poslovnog kredita- banka državnog tipa. U takvim bankama možete se upoznati s potpunim podacima o kreditu i odabrati vrstu kredita koja vam najviše odgovara.

Osim banaka u državnom vlasništvu, kredite za razvoj poslovanja daju i privatne banke, no valja napomenuti da kamatna stopa za ovu vrstu kreditiranja može varirati od banaka u državnom vlasništvu i naviše.

Najoptimalnija banka za ovu vrstu kredita je Sberbank. Za ambiciozne poduzetnike imaju poseban program "Business Start". Najlakši način da Sberbank izda kredite je ljudima koji će raditi na franšizi, jer je to praktički sinonim za riječ "uspjeh".

Međutim, predujam mora biti najmanje 30%.

Da biste dobili kredit za svoje poslovanje u Sberbanci, morate:

• Obratite se u jednu od poslovnica banke sa svim potrebnim dokumentima
• Odaberite program "Business Start"
• Raspravite sve detalje sa konzultantom

Vrste kredita za razvoj malog poduzeća od nule

Unatoč tome što ova vrsta kreditiranja ima jednu svrhu- u razvoju malog poduzetništva postoje razne njegove varijacije, koje možete pronaći na mjestu registracije takvog kredita i odabrati onu čiji će uvjeti biti najprikladniji za vaš slučaj.

Vrste kredita su sljedeće:

• Kredit za postojeću malu tvrtku. Također se drugačije zove prekoračenje. Takav kredit često uzimaju samostalni poduzetnici koji su iz nekog razloga ostali bez financijskih rezervi na računima poduzeća. Zajam se izdaje ako nema sredstava za isplatu plaća zaposlenicima, za poravnanja s dobavljačima i druge hitne potrebe poduzetnika. Govoreći o vremenu kod ove vrste kreditiranja, rok otplate takvog kredita je minimalan i iznosi tridesetak dana. Pretpostavlja se da bi tijekom tog vremena poduzetnik trebao isplativo uložiti novac dobiven kreditom i usmjeriti svoje aktivnosti na poboljšanje rada tvrtke i, sukladno tome, ostvariti dobit.
• Komercijalno kreditiranje. Uobičajeno je među poduzetnicima. Za njegovu provedbu nije potrebna banka ili druga financijska institucija. Zajam se može dati u obliku gotovine, robe ili plaćanja na odgodu za kupnju robe i usluga. Međutim, ovu vrstu kredita uobičajena među rijetkim tvrtkama, budući da se komercijalni krediti često mogu pretvoriti u dugoročna potraživanja, što je loše za tvrtku koja je izdala takav kredit. Rok otplate je nekoliko mjeseci i dogovara se pojedinačno s voditeljem poduzeća.
• Projektno kreditiranje također je kredit za razvoj malog poduzeća. Njegova bit leži u činjenici da banka izdaje kredit za razvoj poslovnog projekta, što je također skup posao. Ova vrsta kreditiranja nosi svoje rizike i za banke i za zajmoprimce, pa mnoge banke odbijaju raditi s ovom vrstom kreditiranja i preferiraju jednostavnije vrste poslovnih kredita. Ovaj zajam može se izdati za nabavu projektne opreme ili za druge potrebe u izradi projekta. Zahtjev za takav kredit obično se razmatra oko šest mjeseci i ne postoji stopostotno jamstvo zadovoljavajuće odluke o zahtjevu.
• Pozajmljivanje obrtnog kapitala. Ova vrsta kredita izdaje se kako bi poduzetnik dopunio svoj obrtni kapital kako bi u budućnosti donosio više dobiti. Mnogi ovu vrstu kreditiranja uspoređuju s običnim potrošačkim kreditom, no to nije posve točno. U ovom slučaju, iznos kredita za nadopunu obrtnog kapitala je određeni iznos, koji izračunava poduzetnik i računa da će u budućnosti biti sredstava za otplatu kredita.
• Kredit za kupnju dugotrajne imovine. Uglavnom, ova vrsta kredita namijenjena je poduzetnicima početnicima kojima su potrebna određena dugotrajna imovina za pokretanje vlastitog posla, na primjer, oprema, materijali, izgradnja industrijskih zgrada i objekata, kao i druga sredstva.

Također postoji i ekspresno kreditiranje za razvoj malih poduzeća, međutim, to je povezano s dodatnim troškovima sredstava s obzirom na činjenicu da su stope na takav kredit gotovo udvostručene u odnosu na uobičajene.

Uvjeti i zahtjevi za zajmoprimce

D
Za uzimanje ove vrste kredita potrebno je ispuniti niz uvjeta koje diktira banka koja izdaje ovaj kredit.

Najčešće su to sljedeći uvjeti:

• Dostupnost poslovnog plana, koji bi trebao u potpunosti odražavati buduće aktivnosti poduzeća. Trebao bi biti tako detaljan i detaljno strukturiran da banka ne sumnja u izdavanje kredita za razvoj vašeg poslovanja, stoga je potrebno odgovorno pristupiti izradi poslovnog plana;
• Instalirani paket dokumenata. Osim poslovnog plana za dobivanje kredita bit će vam potrebna i ostala dokumentacija koja se odnosi na tvrtku i vaše osobne podatke;
• Neke banke zahtijevaju uvjet je prisutnost jamaca u slučaju kredita individualnog poduzetnika;
• Posao za koji se izdaje kredit ne smije biti veći od od šest mjeseci. U suprotnom, trebali biste podnijeti zahtjev za drugu vrstu kredita, a ne za kredit za razvoj malog poduzetništva.

Zašto banka može odbiti izdati kredit?

Odluka o zahtjevu za kredit može biti ne samo pozitivna, već i negativna. U tom slučaju banka je dužna obrazložiti razlog odbijanja.

Često su sljedeći:

1. Poduzetnik ne ispunjava uvjete koje je postavila banka;
2. Nepoštivanje uvjeta propisanih ugovorom o kreditu;
3. Nedostatak potrebnih dokumenata.

Koji čimbenici će povećati vjerojatnost dobivanja poslovnog kredita?

Ako imate pri ruci detaljno strukturiran poslovni plan koji daje odgovore na sva pitanja o svrsi kreditiranja, u tom slučaju možete biti sto posto sigurni da je banka donijela pozitivnu odluku o dobivanju kredita.

Zajam za razvoj

Ova vrsta zajma najpopularnija je među poduzetnicima početnicima i sastoji se u činjenici da se zajmoprimcu daje novac za otvaranje vlastitog posla ili razvoj postojećeg, ali u ranoj fazi.

Zajam za razvoj- jedna od vrsta kreditiranja malih poduzeća, a također ima svoje karakteristike koje ga razlikuju od drugih vrsta.

To uključuje sljedeće:

• Mala količina potrebnih dokumenata za podnošenje banci.Često je dovoljan samo zahtjev za kredit, osobna isprava, kao i poslovni plan koji treba sadržavati detaljne podatke o namjenama za koje se kredit odobrava;
• Trajanje poslovanja- mora biti u roku od šest mjeseci;
• Kratka zrelost. Krediti za razvoj poslovanja kratkoročni su, pa će vas banka prisiliti da ih vratite u roku od godinu dana, a ponekad se takvi krediti izdaju na rok od jednog do dva mjeseca.

Informacije o zajmu

Poduzetnicima koji žele podnijeti zahtjev za kreditiranje svog poslovanja za njegov razvoj, preporučljivo je znati sljedeće podatke:

• Sredstva se izdaju uglavnom za modernizaciju proizvodnje, ažuriranje postojećih resursa u vidu opreme i slično, ili za poboljšanje trenutnih aktivnosti poduzeća. Stoga je prilikom podnošenja zahtjeva za kredit potrebno naznačiti svrhu za koju će se izdana sredstva koristiti.
• Stope na kredit "Za razvoj" obično čine oko deset do petnaest posto godišnje, ovisno o vrsti i politici banke.
• Kod dobivanja ove vrste kredita postoji bitan uvjet- posao za čiji razvoj se izdaje ne bi trebao trajati više od šest mjeseci.

Ostali podaci o ovoj vrsti kredita mogu biti pojedinačni, ovisno o banci, te moraju biti u potpunosti navedeni u ugovoru koji sklapaju i potpisuju obje strane prilikom podnošenja zahtjeva za kredit.

Plan otplate kredita

Uglavnom, samostalni poduzetnik ili pravna osoba dobivaju do godinu dana za otplatu kredita. To je zbog činjenice da su zajmovi za razvoj poslovanja kratkoročne vrste zajmova.

Banka može odrediti sljedeće uvjete otplate kredita:

1. U slučaju izdavanja kredita na rok do godinu dana uz mjesečne rate kredita;
2. Do mjesec dana s pravom prijevremene otplate zajmova za nadopunjavanje obrtnog kapitala;
3. Na period od mjesec dana do šest mjeseci za ostale vrste poslovnog kreditiranja.

Gdje nabaviti?

Krediti za razvoj poslovanja, posebno mala i srednja poduzeća, rado izdaju državne banke. Tome je tako jer zakonska regulativa države predviđa potporu poduzetništvu, posebice financijsku. Stoga se u državnim bankama poslovni krediti mogu uzeti uz minimalne kamate.

Također za kredit ove vrste, možete se obratiti bilo kojoj privatnoj banci koja radi s takvim kreditima. Poslovno kreditiranje povezano je s raznim financijskim rizicima, zbog čega mnoge privatne banke ne daju takve kredite svojim klijentima.

Da dobijem kredit za mala i srednja poduzeća prikladne su i financijske institucije koje za to imaju dozvolu.

U nekim slučajevima posebne vrste kredita izdaju i druga poduzeća s kojima su uspostavljene veze i komercijalni odnosi. Stoga, ako vam je potreban zajam za razvoj vašeg poslovanja, postoji mnogo mogućnosti za podnošenje zahtjeva među kojima možete odabrati onu koja će vam pomoći da dobijete zajam po najpovoljnijim uvjetima.