Krediti za mala poduzeća: gdje i pod kojim uvjetima je stvarno moguće dobiti novac za razvoj

Kamo bježati i na što se pripremiti ako se namjeravate zadužiti ili potražiti pomoć države? Koje banke daju najbolje poslovne kredite i pod kojim uvjetima se financiraju različite namjene? Gdje je lakše dobiti kredit za malu tvrtku i koliko će to biti isplativo?

Koje su mogućnosti za poslovne kredite?

Uz pomoć bankovnog novca mali poslovni subjekt može si priuštiti sve. Važno je samo odabrati pravi kreditni program za vlastite poslove i pripremiti se za komunikaciju s bankom.

Opis vrsta kredita, ovisno o namjeni, ukratko izgleda ovako:

• Da biste kupili franšizu ili pokrenuli posao od nule - potreban je detaljan poslovni plan, osobni doprinos poduzetnika početnika i dodatna sigurnost, na primjer, jamstvo, možete uzeti novac na 1-5 godina uz "odmor na kredit" za šest mjeseci;
• Komercijalna hipoteka ili građevinski zajam - imovina koja se stječe, uključujući zemljište i zgrade, služi kao kolateral, potreban je predujam (10-20%) i osiguranje hipotekarnog objekta, takva se hipoteka može dobiti na 5-15 godina;
• Za gospodarska vozila ili opremu - kupuje se oprema za poslovanje, koja postaje kolateral za kredit, potrebno je položiti dio vlastitih sredstava (10-30% ili više), rok kredita za opremu ili automobile doseže 3-7 godina ;
• Investicijski zajam za pokretanje novog velikog projekta unutar postojeće tvrtke ili njezino širenje - potrebno je potvrditi pouzdanost i stabilnost tvrtke zajmoprimca, dokazati profitabilnost i profitabilnost poslovanja pokazateljima uspješnosti, dati jamstvo , maksimalni rok otplate je 3-10 godina;
• Bankovna garancija za ispunjenje državnog naloga ili osiguranje obveza prema komercijalnim ugovorima - banka provjerava pouzdanost tvrtke i zahtijeva zalog ili jamstvo, rok otplate odgovara uvjetima ispunjenja obveza i može doseći 6-24 mjeseca ;
• Za nadopunu obrtnog kapitala i tekuće potrebe - važno je osiguranje ključne imovine i zalog robe u prometu, možete uzeti kredit na 1-3 godine.

Koji su uvjeti za zajam za mala poduzeća?

Poslovanju je lakše podizati one kredite koji uvažavaju posebnosti rada malih tvrtki i poduzetnika. Među glavnim parametrima aktivnosti takvih malih i srednjih poduzeća može se primijetiti niska likvidnost imovine i visoka stopa obrta sredstava. Ovdje se često javljaju situacije kada je hitno potreban novac, inače će posao propasti i klijent će otići konkurentima. Ako je tvrtka velika, tada može zadržati potencijalnog potrošača i brzo pronaći znatnu količinu za sve potrebe, ali maloj tvrtki to je teže.

Ne tretiraju sve banke pažljivo ovu kategoriju klijenata. Obično kreditne institucije traže sljedeće opcije za osiguranje obveza kako bi smanjile vlastiti rizik:

• Osiguranje imovine, prvenstveno hipoteke na nekretnine;
• Jamstvo ne samo osnivača i menadžera tvrtke, kao pojedinaca, već i njihove druge polovice, kao i svih partnera i podružnica;
• Izravan pristup tekućem računu tvrtke s dovoljnim prometom sredstava na njemu;
• Djelomično financiranje transakcije ili projekta na račun vlastitih sredstava zajmoprimca;
• Osiguranje raznih rizika, uključujući imovinske i financijske, kao i osobne;
• Dugotrajno razmatranje zahtjeva uz proučavanje dokumentacije i kompletnu analizu poslovanja, kao i pozitivnu kreditnu povijest;
• Opći uvjeti za sve kreditne programe: transparentno izvještavanje i dobro promišljen poslovni plan.

Obično banke žele vidjeti sve opcije za jamstvo povrata posuđenih sredstava odjednom, ali s malom tvrtkom morate odabrati, inače se ne bi smatrala malom i mogla bi zadovoljiti zahtjeve za solidnija poduzeća. Najčešće male tvrtke traže ekspresne kredite ili programe kreditiranja bez pokrića.

Štoviše, žurba i velika brzina donošenja odluka utjecat će na veličinu kamatne stope - morat ćete preplatiti za ekspresni zajam. Jedina opcija za uštedu vremena i novca je kontaktiranje dugo poznate institucije u kojoj je otvoren račun organizacije i gdje ne morate nositi pozamašan paket dokumenata. Ovdje je istovremeno moguća pojednostavljena procedura registracije i kreditni popust.

Gdje su najpovoljniji krediti?

Kada je novac hitno potreban i potrebna je velika vjerojatnost odobrenja zahtjeva, tada treba zaobići tako ozbiljne banke kao što su Sberbank i VTB24. U takvim situacijama vrijedi potražiti hitne zajmove u lojalnim financijskim strukturama. Banke koje izdaju ekspresne kredite malim poduzećima uključuju Vostochny Express Bank, Alfa-Bank, Otkritie Bank, Raiffeisenbank i Rosbank. Ovdje možete podići novac u roku od 2-5 dana.

A ako samo trebate pristupačan zajam bez kolaterala, možete razmisliti o kontaktiranju iste Sberbank, Rosselkhozbank, NOMOS-Bank, VTB24, Russian Trade Bank, Uralsib. Oni izdaju novac bez ikakvog kolaterala ili s minimalnim kolateralom u obliku jamstva i osiguranja, ali ne zahtijevaju zalog imovine. Ovdje možete ići ako se imovina ne odražava u bilanci pravne osobe ili uopće nema likvidne imovine.

Top 5 banaka s najboljim poslovnim kreditima

1. VTB24 - najniže stope i širok izbor uvjeta.
2. Akbars - fleksibilnost uvjeta i prihvatljive cijene.
3. Sberbank je najpouzdaniji i bez dodatnih troškova.
4. UralSib - s različitim pristupima kolateralu i mogućnošću utjecaja na kriterije kredita.
5. Promsvyazbank je najbrži i bez nepotrebnih formalnosti.

Regije s najboljim ponudama za kreditiranje poduzeća

Najbolji uvjeti za financiranje poslovanja razvijeni su u glavnom gradu i Moskovskoj regiji, kao iu Sankt Peterburgu i Lenjingradskoj regiji - ovdje je koncentriran veliki broj bankarskih struktura i financijskih tvrtki koje nude kreditne programe za ovu kategoriju klijenata.

U velegradovima možete pronaći na stotine mogućnosti kreditiranja, pa su banke ovdje u borbi za klijente spremne na ustupke, vode računa o individualnosti poslovanja i daju popuste, kao i organizirati sve vrste sezonskih promocija za dobivanje isplativijih kredita.

U Tatarstanu i drugim regijama u kojima posluje Tatfondbank, predstavnici malih i srednjih poduzeća mogu iskoristiti njezine atraktivne ponude. Kazan također ima razvijen sustav državne potpore poslovanju putem regionalnih vlasti i specijaliziranih fondova i drugih neprofitnih struktura koje pomažu novoosnovanim poduzećima i iskusnim sudionicima na tržištu da dobiju sredstva iz različitih izvora.

Državna potpora gospodarstvu i koncesijsko kreditiranje

Ne postoji način da dobijete poslovni kredit po uvjetima poslovnih banaka? I nema svatko takvu priliku, jer ne samo da trebate dobiti posuđena sredstva, već i uspjeti ih vratiti bez izvlačenja novca iz optjecaja, već koristeći samo neto dobit. To znači da bi profitabilnost poslovanja trebala premašiti trošak kredita za 20-30% godišnje. To nije uvijek moguće, osobito u ranim danima postojanja poduzeća.

Zato je potrebno tražiti jeftinija sredstva, najbolje potpuno besplatna. Postoje takve opcije za uštedu novca na prikupljanju novca za posao:

• Naknada kamata na poslovne kredite iz proračuna;
• Primanje besplatnih subvencija i dotacija od države;
• Davanje jamstva fondova za poslovnu potporu za pojeftinjenje kredita prilikom podnošenja zahtjeva za kredit kod poslovnih banaka;
• Zajmovi iz specijaliziranih fondova za potporu poslovanju po sniženoj stopi.

Prve dvije metode mogu se isplativo koristiti, budući da je novac za poslovanje dostupan zahvaljujući izravnoj državnoj potpori. Za dobivanje sredstava iz proračuna za naknadu kamata na kredite ili uzimanje bespovratne subvencije potrebno je obratiti se lokalnoj upravi i podnijeti prijavu za sudjelovanje u natječaju. Samo oni mali i srednji poduzetnici koji prođu rigoroznu selekciju moći će aplicirati za bespovratna sredstva ili vratiti plaćene kamate. Svaka regija ima svoje zahtjeve za sudionike i uvjete ovih programa.

Slični uvjeti za dobivanje financijskih potpora u regionalnim fondovima za razvoj poduzetništva. Potrebno je ne samo zadovoljiti, već i zadovoljiti brojne zahtjeve ove strukture. Za razliku od državnih agencija, ovdje uvjeti financiranja nisu tako povoljni, ali konzultanti će vam pomoći da dobijete povlašteni kredit ili izdate jamstvo, a nitko u administraciji neće čuvati sve.

Morate shvatiti da je dobivanje državne potpore sasvim realno, samo trebate pažljivo proučiti svu popratnu dokumentaciju i upoznati se s načelima sudjelovanja u programu. Ne želite petljati s proračunskim sredstvima? Pogodnosti se također mogu koristiti u nedržavnim strukturama, primajući kredite ne pod uvjetima banaka, već uzimajući u obzir specifičnosti malih poduzeća.