Poslovni zajmovi za postojeće poslovanje. Odabrat ćemo najprofitabilnije kredite za mala poduzeća Poslovni kredit bez kolaterala

Kako dobiti kredit za pokretanje male tvrtke od nule? Gdje mogu dobiti povoljni kredit za otvaranje malog poduzeća? Koji su uvjeti za kredit za otvaranje malog obrta?

Najčešće pitanje koje si novi poduzetnici postavljaju je: gdje dobiti početni kapital za otvaranje tvrtke? Ako ne možete posuditi novac od roditelja, prijatelja ili dobiti zajam od države, preostaje samo jedna opcija - banka. Novca uvijek ima i u bilo kojoj količini.

S vama je Denis Kuderin, stručnjak za financije u časopisu HeatherBober. Reći ću, kako podići kredit za otvaranje malog obrta, koje zahtjeve banke nameću poduzetnicima početnicima i postoje li povlašteni krediti u prirodi za novopečene individualne poduzetnike i LLC poduzeća.

Pročitajte članak do kraja - na kraju vas čeka pregled banaka s najpovoljnijim uvjetima kreditiranja i savjeti kako povećati šanse za pozitivan odgovor financijske kuće.

1. Kredit za pokretanje malog obrta - pomoć poduzetniku početniku

Malo poduzeće (DP) je trgovačko poduzeće čiji broj zaposlenih ne prelazi 100 ljudi i čiji godišnji prihod ne prelazi 400 milijuna rubalja . Predviđeno za mala poduzeća poseban porezni režim i pojednostavljeni računovodstveni postupci.

Nedostatak početnog kapitala – glavni kamen spoticanja za poslovne ljude početnike. Nedostatak imovine usporava razvoj vlastitog posla, onemogućuje provedbu potencijalno profitabilnih komercijalnih ideja i ometa samoostvarenje.

Psihološki, ljudi koji su u početnoj fazi otvaranja vlastitog posla spremni riskirati posuđena sredstva za uspješan početak. Imaju promišljen plan i strategiju razvoja.

Ostaje samo da svoje ideje prezentirate vjerovnicima i uvjerite ih u komercijalni potencijal budućeg poslovanja.

Ali zapamtite da samo oko 10% malih poduzeća pokvari ili barem ne bankrotira u prvih 1-2 godine nakon otvaranja.

Iz tog razloga banke nisu voljne dati novac svima. Nemaju interesa financirati projekte s neizvjesnom budućnošću. Stoga oni potreban vam je jasan poslovni plan, jamstvo ili franšiza. I još bolje - tekući kolateral.

Uvjet 2. Dostupnost osiguranja i jamca

Imovina pod hipotekom - pouzdano jamstvo povrata novca. Osigurani zajmovi korisni su i bankama, a dijelom i samim zajmoprimcima. Kamatna stopa na takve kredite je niža, rokovi su duži, a zahtjevi za dokumentacijom fleksibilniji.

Kao kolateral uzima se sljedeće:

• likvidne nekretnine - stanovi, kuće, zemljišta;
• prijevoz;
• oprema;
• vrijednosni papiri;
• ostala likvidna sredstva.

Još je bolje ako osim kolaterala imate i jamce - fizičke ili pravne osobe. Imati pravo postati jamac gradskih ili regionalnih poduzetničkih centara, Poslovni inkubatori i druge strukture koje pomažu budućim poduzetnicima.

Uvjet 3. Čista kreditna povijest

Banke provjeravaju kreditnu povijest svih zajmoprimaca bez iznimke.

• uspješno zatvoreni krediti;
• nema sankcija za prošla kašnjenja;
• Nema postojećih kredita.

Ako želiš popraviti svoju kreditnu povijest, trebat će vremena. Najučinkovitiji način je uzeti nekoliko uzastopnih kredita od mikrofinancijskih organizacija i zatvoriti ih pod uvjetima tvrtke.

Uvjet 4. Kompletan paket dokumenata

Što više dokumenata dostavite banci, veće su šanse za pozitivan odgovor. Provjerite jesu li svi dokumenti aktualni i pravilno ispunjeni.

Definitivni plus - Dostupnost gotovih licenci i drugih dozvola za vrstu djelatnosti kojom ćete se baviti.

Napravimo pauzu i pogledajmo kratki video na tu temu.

3. Kako dobiti zajam za otvaranje male tvrtke od nule - 5 jednostavnih koraka za zajmoprimca

Prvo odlučite koji vam je iznos potreban. Nema potrebe uzimati više od potrebnog, ali nedostatak sredstava je također nepoželjan. Idealno potrebno profesionalni financijski analitičar izračunati sve troškove.

Odmah razmislite možete li banci dati kolateral, ako je potrebno, i pronaći jamce.

Otvoren provjeravanje računa– nijedan poslovni čovjek ne može bez njega.

Najpovoljniji i najbrži način otvaranja računa je u sljedećim bankama:

Korak 1. Odaberite banku i program kreditiranja

Banke nude desetke vrsta kreditnih programa za poslovne ljude početnike. Vaš cilj je odabrati onu koja najbolje odgovara vašim potrebama.

Prvo se trebate zainteresirati za ponudu banke čije usluge koristite. Platni klijenti i oni koji imaju bankovni račun depozitni ili tekući račun, banke nude povoljnije uvjete.

Pouzdanije je surađivati ​​s poznatim igračima na financijskom tržištu koji imaju mnogo podružnica u različitim gradovima Ruske Federacije.

Drugi važni kriteriji:

• nezavisna ocjena banke– u Rusiji su najmjerodavnije rejting tvrtke RA “Expert” i “National Rating Agency”;
• iskustvo– ne treba vjerovati institucijama koje su otvorene prije manje od 5 godina;
• financijski pokazatelji– ako banke nemaju što skrivati, objavljuju financijska izvješća na svojim stranicama;
• recenzije drugih poslovnih ljudi koji su već koristili usluge tvrtke;
• Dostupnost povlaštenih kredita uz državnu potporu– u slučaju da uspijete koristiti takve programe.

I još jedan savjet - čitajte najnovije vijesti o banci. Odjednom on mijenja vlasnika ili prenosi svoju imovinu na drugu banku. Ne trebate dodatne gnjavaže s detaljima.

U Ruskoj Federaciji nekoliko desetaka banaka godišnje gubi licence. Surađujte samo s onim tvrtkama čija je pozicija stabilna i jaka.

Korak 2. Pripremite dokumente

Već sam govorio o paketu dokumenata gore - što je potpuniji, to bolje.

Trebat će vam:

• putovnica;
• drugi dokument - po mogućnosti TIN;
• potvrda o registraciji individualnog poduzetnika ili LLC;
• novi izvadak iz Jedinstvenog državnog registra pravnih osoba;
• potvrda o registraciji u Poreznoj službi;
• licence i dozvole (ako postoje);
• dokumenti za kolateral (ako se prijavljujete za osigurani zajam);
• Poslovni plan;
• potvrdu o prihodu (ako postoji).

Banka ima pravo tražiti i druge dokumente – npr. popis kupljene imovine za poslovne aktivnosti, ugovor o najmu ureda i dr.

Korak 3. Podnesite prijavu

Sve moderne banke prihvaćaju zahtjeve putem interneta. Ispunite obrazac, pošaljite i pričekajte odluku. Molimo navedite najdetaljnije i najpouzdanije podatke– banka će te podatke pažljivo provjeriti.

Ne pokušavajte sakriti informacije koje su važne za zajmodavca - bankrot u prošlosti, postojeći zajmovi. Zaštitna služba banke ne radi ništa manje učinkovito od policije, kada je u pitanju provjera zajmoprimca.

Banke nikada neće riskirati davanjem kredita onima koji ih pokušavaju prevariti. Naprotiv, takve će građane staviti na crnu listu.

Značajan dio kredita za poduzetnike početnike izdaje se pod uvjetima predujam od 10-30% iznosa kredita. Vrijedno je unaprijed pripremiti ovaj iznos i uvjeriti banku da ga imate.

Korak 4. Zaključite ugovor

Ugovor o kreditu je ozbiljna stvar. O tome ovisi financijska dobrobit vaše tvrtke te vaše vlastito emocionalno i psihološko blagostanje u godinama koje dolaze. Plaćanje po ugovoru koji niste pročitali opasno je i glupo.

Preporučujem da se unaprijed upoznate s nacrtom ovog dokumenta i pročitate ga kod kuće, u mirnom okruženju. Još je bolje da to prouči odvjetnik koji razumije zamršenosti i zamke poslovnog kreditiranja.

Što tražiti:

• konačna kamatna stopa;
• raspored plaćanja – je li prikladan, odgovara li vašim mogućnostima;
• postupak za obračun novčanih kazni;
• uvjete prijevremene otplate kredita;
• obveze i prava stranaka.

Učite u isto vrijeme ugovor o zalogu ako uzmete kredit uz jamstvo. Morate znati svoja prava kao vlasnika kolateralne imovine.

Zapamtiti: ako vam neke odredbe ugovora ne odgovaraju, imate pravo zahtijevati od banke da promijeni tekst ili čak u potpunosti ukloni tu klauzulu.

Ne postoje standardni i formalni bankovni ugovori - svi se sastavljaju uzimajući u obzir pojedinačne uvjete i okolnosti transakcije.

Korak 5. Primite sredstva i otvorite tvrtku

Ostaje samo primiti sredstva na tekući račun ili u gotovini i s njima otvoriti vlastiti obrt. Ili će tvrtka prebaciti novac na račun prodavatelja od kojeg kupujete opremu ili posebnu opremu prema ugovoru faktoring ili leasing.

4. Gdje dobiti kredit za otvaranje male tvrtke - pregled TOP 5 banaka

Stručni odjel našeg časopisa pratio je kreditno tržište Ruske Federacije i sastavio popis pet najpouzdanijih banaka.

Napominjemo da je u nekima od njih povoljnije podići potrošački kredit bez navođenja namjene ili izdati kreditnu karticu s revolving limitom. Ova je opcija prikladna ako vam je potrebna relativno mala količina unutar 300-750 tisuća rubalja .

1) Sberbank

– najpoznatija banka u Ruskoj Federaciji, lider na kreditnom tržištu zemlje. Koristi usluge ove organizacije 70% stanovništva Rusije. Ovdje izdaju kredite fizičkim i pravnim osobama.

Poduzetnici početnici trebaju obratiti pozornost na program zajma " Samouvjerenost”, koja je spremna financirati potrebe malog i srednjeg poduzetništva.

Zajam za razvoj poslovanja dostupno tvrtkama s godišnjim prihodom do 60 milijuna rubalja . Stopa prema programu je 16,5% godišnje. Maksimalni iznos je 3 milijuna rubalja.

Postoje i drugi programi - “ Zajam za nadopunu obrtnog kapitala», « Ekspresna jamčevina», « Kredit za kupnju opreme i prijevoza», « Leasing», « Poslovna imovina», « Biznis-Invest" i drugi.

– kreditni programi za pojedince i poduzetnike početnike. Tinkoff sebe naziva najprikladnijom bankom za poslovanje.

Ako zahtijevate mali iznos za trenutne potrebe poduzeća, naručite Tinkoff Platinum kreditnu karticu. Njegova obnovljiva granica je 300 000 rubalja, a osnovica je od 15%. Beskamatno razdoblje traje 55 dana. Kartica će biti izdana i dostavljena u Vaš ured ili na kućnu adresu bez naknade.

– krediti građanima, tvrtkama i poduzetnicima početnicima. Obratite pozornost na neciljani kredit bez osiguranja u iznosu do 3 milijuna rubalja i temeljnu kamatnu stopu od 14,9% godišnje.

Postoje posebni programi za postojeća i novootvorena MB poduzeća - “ Promet"(nadopuna obrtnog kapitala), " Poslovna perspektiva», « Prekoračenje" Iskoristite ponude VTB banke ovisno o svojim ciljevima.

4) Alfa-Bank

– kreditni programi za poslovne i obične potrošačke kredite u iznosu do 5 milijuna kuna.

Obratite pažnju na jedinstveni Alpha proizvod - Gemini karticu. Ovo je debitna i kreditna kartica u jednom komadu plastike. Obnovljivo ograničenje – 500 000 rubalja. Grace period se odnosi na podizanje gotovine. Rekordno razdoblje povlaštenog korištenja je 100 dana.

5) Renesansa

– potrošački krediti za bilo koje potrebe u iznosu do 700 000 RUB. Posebni uvjeti za klijente banke i zajmoprimce koji su priložili dodatne dokumente.

Ukoliko Vam hitno treba manji iznos za trenutne potrebe MB naručite Renesansnu kreditnu karticu s limitom 200 tisuća kuna i povlašteni rok posudbe od 55 dana. Besplatno izdavanje i godišnje održavanje. Stopa je 24,9% godišnje.

5. Kako povećati šanse za dobivanje kredita za pokretanje malog poduzeća - 4 korisna savjeta

Ako želite povećati šanse za pozitivan odgovor banke - koristite naš savjet.

Pročitajte, zapamtite i primijenite u praksi!

Savjet 1. Potražite potporu financijskih fondova

Ako nemate kolateral, dodatni prihod i druge očite znakove solventnosti, pokušajte iskoristiti povlaštene programe zajma i uz pomoć Poduzetničkih centara U svom gradu.

Takve će strukture pružiti jamčiti banci ili čak preuzeti dio otplate kredita.

Brojne ruske banke surađuju s Centrima i spremne su dati kredite poduzetnicima po nižoj stopi i bez ikakvih kolaterala. Država bankama nadoknađuje troškove.

Franšiza je dodatna garancija uspjeha MB-a. Savršena opcija - kupiti franšizu od partnerskih tvrtki banke. Financijske institucije surađuju s velikim robnim markama koje imaju učinkovit poslovni model.

Savjet 3. Osigurajte kolateral i izdajte jamstvo

Kolaterali i jamstva pomažu vam da postignete svoj kreditni cilj što je brže moguće. Ako postoji kolateral kamatne stope padaju, a iznosi i rokovi kredita, naprotiv, rastu.

Ali vrijedi trezveno procijeniti svoje financijske mogućnosti. Ako ne možete otplatiti kredit, kolateral će se prodati po cijeni od 40-50% njegove stvarne vrijednosti. Da, i iznevjerit ćete jamce - vaši će dugovi također utjecati na njihovu kreditnu povijest.

Savjet 4. Koristite usluge financijskih posrednika

Financijski posrednici znaju mnogo više o poslovnim zajmovima od početnika u poduzetništvu. Usluge takvih tvrtki koštaju, ali ako pronađete istinski profesionalnog i iskusnog brokera, vaši će se troškovi više nego isplatiti.

6. Zaključak

Kredit za pokretanje malog poduzeća prilika je za poduzetnike da pokrenu perspektivan poslovni projekt bez osobne ušteđevine. Mnogi uspješni poslovni ljudi počeli su s posuđenim sredstvima i sada imaju milijarde profita.

Pitanje za čitatelje

Mislite li da se isplati založiti osobnu imovinu kao kolateral za poslovni kredit?

Želimo vam velikodušne zajmodavce i uspješne komercijalne projekte! Napišite komentare na članak, ocijenite ga i podijelite s prijateljima na društvenim mrežama. Vidimo se opet!

Kredit za poduzeće možete dobiti u mnogim bankama. Ali dobivanje poslovnog kredita bez kolaterala ili jamaca teži je zadatak. U tablici smo za vas odabrali informacije o 10 kreditnih organizacija koje nude izdavanje zajma s minimalnim zahtjevima za zajmoprimca.

U kojoj banci mogu dobiti kredit za malu tvrtku bez kolaterala ili jamaca?

Svrhe dobivanja neosiguranog zajma

Nije svaka banka spremna za izdavanje. Stoga velike kreditne organizacije imaju stroge zahtjeve za potrebe zajmova. Najčešće svrhe za izdavanje poslovnih zajmova bez kolaterala su:

• ažuriranje postojeće opreme;
• za razvoj poslovanja (na primjer, njegov opseg i smjerovi);
• financiranje nastalih troškova;
• popravak prostorija, kao i njihovo održavanje;
• zatvaranje gotovinskih jazova (na primjer, kod isplate plaća, plaćanja najamnine ili prijenosa poreza);
• povećanje asortimana prodajnog mjesta;
• oglašavanje poduzeća;
• kupnja robe ili usluga za daljnju prodaju kupcima.

Svaka banka može imati svoje uvjete za izdavanje kredita. Najčešće se zajmovi izdaju malim tvrtkama bez kolaterala za jednostavne svrhe, na primjer, za promicanje robne marke u obliku reklamnih događaja. , u osnovi, djeluju kao cilj, pa će stoga ugovor nužno naznačiti zašto primate sredstva.

Poslovni zahtjevi

Gotovina za poslovanje bit će izdana ako tvrtka zadovoljava kriterije banke. Svaka kreditna institucija ima svoj popis zahtjeva za pravne osobe i samostalne poduzetnike. Većina banaka smatra da posao za koji će se novac izdati mora ispunjavati sljedeće kriterije:

• tvrtka postoji najmanje 12 mjeseci;
• svi ranije izdani krediti otplaćeni su prema planu, bez kašnjenja;
• izvješćivanje tvrtke (i što je najvažnije, bilanca) je transparentno i razumljivo (nema sumnjivih novčanih kretanja);
• tvrtka zapošljava do 100 ljudi;
• poduzeće uspješno posluje (drugim riječima, ne radite s gubitkom);
• potvrđena je financijska stabilnost tvrtke (postoje sklopljeni ugovori s ostalim poslovnim partnerima i nacrti budućih ugovora).

Neosigurani poslovni zajam nosi velike rizike za banku. Stoga će potonji izdati sredstva pod ograničenim uvjetima:

• rok otplate kredita bit će što kraći (banka želi biti sigurna u povrat vlastitog novca);
• izdani iznos bit će znatno niži nego za zajam s kolateralom (to je razumljivo, jer zajam nije osiguran. Ali brzina obrade takvog zahtjeva je mnogo puta brža);
• kamata će biti jedna od najviših u ponudi banke (ako dužnik odbije vratiti kredit, tada postoji mogućnost da će do tog vremena banka imati vremena primiti većinu vlastitih sredstava u obliku kamata) ;
• banka će također proučiti omjer mjesečne rate kredita i prihoda od poslovanja (potonji moraju premašiti otplatu kako ne bi oštetili tvrtku).

Neke se točke mogu razlikovati u različitim bankama, ali suština je ista - kreditna institucija neće izdati sredstva ako sumnja u vašu solventnost. Stoga je vrijedno pokušati pripremiti najveću moguću organizaciju koja će banci dati povjerenje da ste pouzdan dužnik.

Dokumentacija

Kredit za poslovne potrebe mogu podići pravne osobe i samostalni poduzetnici. Pogledajmo popis dokumenata potrebnih u oba slučaja. I tako, za odobrenje zahtjeva u većini banaka, tvrtka će trebati sljedeće dokumente:

• Potvrda o poreznom obvezniku;
• Potvrda o upisu tvrtke u Jedinstveni državni registar pravnih osoba;
• potvrda o dodjeli kodova;
• izvod iz Jedinstvenog državnog registra pravnih osoba;
• sastavni dokumenti;
• podaci o vlasnicima poduzeća;
• dokumenti koji potvrđuju imenovanje glavnog direktora i glavnog računovođe;
• putovnica podnositelja zahtjeva;
• licence i patenti za djelatnosti;
• preslike uzoraka s potpisima i pečatima (dostavljaju se nakon odobrenja kredita);
• dokumenti koji potvrđuju činjenicu namjenskog korištenja primljenih sredstava (također potrebni nakon pozitivne odluke banke).

Budući da se specifičnosti djelatnosti pojedinačnih poduzetnika razlikuju od pravnih osoba, popis dokumenata bit će drugačiji. Za podnošenje zahtjeva za kredit za malo poduzetništvo poduzetnik mora pripremiti sljedeće papire:

• Potvrda o upisu pojedinačnog poduzetnika u Jedinstveni državni registar poduzetnika;
• USRIP ekstrakt;
• Potvrda o poreznom obvezniku izdana od strane Federalne porezne službe;
• putovnica;
• licence i patenti;
• karton s uzorcima potpisa i pečata ovlaštenih osoba (potreban ako su kreditna sredstva odobrena od strane banke za izdavanje).

Većina dokumenata mora se dostaviti kao fotokopije. Ovo posljednje obično obavlja banka. Sa sobom ponesite i originale jer djelatnik banke mora provjeriti njihovu vjerodostojnost. Neki papiri zahtijevaju ovjeru kod javnog bilježnika, što morate unaprijed provjeriti u banci.

U članku:

Gospodarstvo u našoj zemlji se ubrzano razvija. A poslovanje među stanovništvom jedan je od popularnih načina zarade kako bi se osigurali pristojni životni uvjeti. Ali, nažalost, potencijalni poduzetnici nemaju uvijek početni kapital za otvaranje ili proširenje svoje djelatnosti. Stoga mnogi ljudi razmišljaju o tome koje su banke spremne dati zajam za poslovanje bez kolaterala ili jamaca.

Kredit od Sberbank

Sberbank je prilično popularna i pouzdana kreditna institucija u našoj zemlji, koja nudi zajam za pokretanje malog poduzeća bez kolaterala ili jamaca. Financiranje se može osigurati na dugi i kratki rok. Ova banka klijentima nudi korištenje programa kao što je “Business Trust”, koji ne obvezuje zajmoprimca da navede svrhu kredita.

Uvjeti registracije

• Kredit se izdaje na rok od 3 do 48 mjeseci.
• Kamatna stopa ovisi o razdoblju na koje se kredit izdaje. Što je duži rok, to su veće kamate.
• Financiranje se vrši samo u ruskim rubljima.
• Po potrebi se može odobriti odgoda plaćanja, ali ne više od 3 mjeseca.
• Iznos kredita je do 3 000 000 milijuna rubalja.
• Bez provizija.
• Zakašnjelo plaćanje iznosa po ugovoru povlači za sobom dvostruku kamatnu stopu na zakašnjelo plaćanje, što se posebno iskazuje u ugovoru prilikom njegovog sklapanja.

U okviru ovog programa Sberbank nudi hitan zajam za posao bez kolaterala ili jamaca, ali samo ako privatni poduzetnik koji želi proširiti svoje aktivnosti ima prihod od najmanje 400.000.000 rubalja godišnje.

Zajam od VTB 24

VTB 24 nudi klijentima online podnošenje zahtjeva za kredit bez kolaterala ili jamaca odabirom jednog od 3 programa:

• Poslovni ekspres. U ovom slučaju, zajam se izdaje u iznosu ne većem od 4.000.000 rubalja uz godišnju kamatnu stopu od najmanje 14,5%. U ovom slučaju, rok kredita je do 7 godina.
• Kreditiranje trgovaca u okviru ovog programa uključuje davanje kredita na razdoblje ne duže od 5 godina. Iznos koji je banka spremna dati varira od 500.000 do 5.000.000 rubalja uz godišnju kamatnu stopu od 22,5%.
• Poslovni ekspresni cilj - ova opcija kredita za tvrtku bez kolaterala i internetskih jamaca ne dopušta vam da podnesete zahtjev za kredit u iznosu većem od 3,5 milijuna rubalja. Maksimalni rok kredita je 5 godina. A početna stopa za ovu shemu financiranja je 14,5%.

Da biste podnijeli zahtjev za poslovni kredit bez kolaterala ili jamaca online, morate otići na službenu stranicu VTB24 i ispuniti tražene podatke u posebnom obrascu, koji mora biti pouzdan, jer će banka pažljivo provjeriti sve informacije. Nakon toga trebate poslati prijavu i pričekati poziv kako bismo detaljnije razgovarali o ovom pitanju.

VTB24 financira poduzetnike samo ako je otvoren račun u ovoj banci.

Kredit od Alfa banke

Alfa banka nudi nekoliko programa za dobivanje poslovnog kredita bez kolaterala ili jamaca. Jedna od glavnih prednosti ove financijske organizacije je što se po potrebi i želji dužnika može sastaviti raspored plaćanja za svakog pojedinca. Nakon iskazane želje i podnošenja zahtjeva fizičke osobe za poslovni kredit bez pologa i jamaca, banka u roku od 30 minuta donosi pozitivnu ili negativnu odluku.

Glavni uvjeti

• Imati pozitivnu kreditnu povijest.
• Legalni posao koji je djelovao najmanje 9 mjeseci u trenutku izdavanja kredita.
• Klijent mora imati državljanstvo Ruske Federacije.
• Rok kredita - do 5 godina.
• U trenutku podnošenja zahtjeva za kredit, dužnik ne smije sudjelovati ni u kakvom sudskom postupku.

Banka postavlja zahtjeve za dokumente za svakog klijenta pojedinačno. Na to utječu mnogi čimbenici, uključujući željeni iznos kredita, rok njegove otplate, vrstu djelatnosti i karakteristike poslovanja.

Za koje se svrhe daje kredit?

Poslovni kredit bez kolaterala ili jamaca u Tjumenu i drugim gradovima izdaje Alfa banka za povećanje obrtnog kapitala pri planiranju širenja poslovanja, za kupnju naprednije opreme ili za popravak i modernizaciju postojeće opreme, kao i za kupnju ili popravak komercijalnih nekretnina i vozila.

Financiranje se može osigurati i za druge namjene, ali najvažnije je da su one izravno povezane s razvojem poslovnih aktivnosti.

Online kalkulator kredita

Da biste podigli poslovni kredit bez kolaterala i jamaca, uopće nije potrebno odmah ići u područnu poslovnicu banke, možete najprije podnijeti zahtjev putem interneta i također koristiti poseban kalkulator. Za to je potrebno u obrascu unijeti tražene podatke: željeni iznos kredita, godišnju kamatnu stopu i rok kredita. Nakon toga, sustav će napraviti približan izračun plaćanja koja će biti potrebna mjesečno i ukupnu preplatu kredita.

Prema brojnim recenzijama, poslovni kredit bez kolaterala i jamaca izvrsna je prilika za otvaranje ili razvoj posla. Kojoj se banci obratiti individualna je odluka svakog potencijalnog dužnika. Glavna stvar je kompetentno proučiti sve predložene uvjete, procijeniti rizike i financijske mogućnosti.

Poslovno kreditiranje u Rusiji nije popularan i tražen postupak. Razlog tome bio je taj što se bankarske institucije ne žure davati kredite privatnim poduzetnicima i organizacijama.

Poštovani čitatelji! U članku se govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, ali svaki je slučaj individualan. Ako želite znati kako riješi točno tvoj problem- obratite se konzultantu:

PRIJAVE I POZIVI SE PRIMAJU 24/7 i 7 dana u tjednu.

Brz je i BESPLATNO!

Danas su najpopularniji zajmovi za LLC poduzeća neosigurani zajmovi. U ovom materijalu ćemo pogledati kako dobiti zajam za LLC tvrtku u 2019., razumjet ćemo metode i uvjete kreditiranja, zahtjeve koje banke postavljaju LLC tvrtkama, a također ćemo razmotriti regulatorni okvir problema.

Što trebaš znati

Često su organizacije, kako bi ubrzale tempo razvoja i proširile područja djelovanja, prisiljene dobivati ​​kredite za svoje poslovanje.

U suvremenom svijetu dodatna sredstva u obliku zajmova omogućuju poduzećima opstanak i razvoj, a potom i otplatu obveza po zajmovima.

U ovom odjeljku ćemo pogledati kako dobiti zajam za LLC preduzeće, koje vrste zajmova postoje i koje zakonske norme uređuju ovo područje.

Osnovni momenti

Društvo s ograničenom odgovornošću, za razliku od privatnog poduzetnika, nema mogućnost sastavljanja, tako da broj kreditnih proizvoda za LLC nije velik, ali još uvijek postoji izbor.

Razne banke nude programe kreditiranja po povoljnim uvjetima i različitim uvjetima za LLC poduzeća.

Da bi mogla kontaktirati banku i podnijeti zahtjev, organizacija mora obavljati komercijalne aktivnosti najmanje šest mjeseci, inače banke ne razmatraju takve zahtjeve.

Banke organizacijama daju mogućnost otvaranja kreditne linije ili prekoračenja.

Takvi će prijedlozi biti najbolja opcija za LLC poduzeća koja planiraju više puta uzimati kredite za potrebe proizvodnje. Ti se zajmovi daju na neosiguranoj osnovi.

Treba napomenuti da banke posljednjih godina podižu razinu povjerenja u organizacije, uz uvjete transparentnosti u obavljanju komercijalnih aktivnosti, što je jedan od najvažnijih elemenata kada je u pitanju banka.

Također napominjemo da banke praktički ne izdaju neosigurane kredite velikim poduzećima, a za male i srednje poduzetnike povoljniji su uvjeti bez potrebe davanja.

Općenito, banke ne daju zajmove LLC društvima koja imaju nulti saldo. Ako je kredit osiguran, tada banke prihvaćaju kao kolateral:

• objekti nekretnina;
• vozila;
• zemljišne parcele;
• proizvodi u prometu;
• oprema i tehnički kompleksi;
• vrijednosni papiri;
• osnovna sredstva;
• jamstvo osnivača ili raznih kreditnih fondova;
• vlasništvo trećih osoba s visokom razinom likvidnosti.

Kad se ukaže potreba

Društva s ograničenom odgovornošću mogu trebati kreditna sredstva za pokretanje poslovanja od nule.

Širiti trgovačke djelatnosti, stjecati industrijske komplekse radi povećanja proizvodnje i za druge potrebe.

Ovisno o tim potrebama, LLC društva odabiru kreditne proizvode koji su najprikladniji za kreditiranje određene potrebe.

Bankovni kreditni proizvodi za LLC poduzeća dostupni su na različita razdoblja i uz različite kamatne stope, ovisno o tome koja organizacija može odabrati najprikladniju opciju.

Vrste kreditiranja za LLC preduzeće:

Pravni standardi

Regulacija postupaka kreditiranja LLC društava od strane bankarskih institucija provodi se sljedećim propisima:

Ovaj savezni zakon određuje koje izravne poslove bankarska institucija ima pravo obavljati, koji dokumenti i dozvole reguliraju bankarske aktivnosti i pod kojim uvjetima banke imaju pravo prihvatiti sredstva na pohranu i posuditi organizacijama i poduzećima.

Kako dobiti zajam za LLC preduzeće

U osnovi, za organiziranje uspješnih i profitabilnih komercijalnih aktivnosti, poduzeća moraju uložiti značajna sredstva u promet.

Često vlastita sredstva LLC nisu dovoljna za te potrebe, pa su prisiljeni tražiti kredite kod banaka.

U ovom ćemo odjeljku razmotriti zahtjeve koje banke postavljaju za zajmoprimce, uvjete za odobravanje zajmova i zajmova, da li daju LLC poduzeća, kao i značajke kreditiranja za pojedinačne potrebe.

Uvjeti primitka

Bankarske institucije postavljaju sljedeće zahtjeve za LLC društva prilikom podnošenja zahtjeva za kredite:

• službeno registrirano poduzeće na teritoriju Ruske Federacije;
• pravni smjer poslovne djelatnosti;
• LLC ne obavlja sljedeće vrste komercijalnih aktivnosti:

1. Proizvodnja i izvoz duhanskih proizvoda i alkoholnih pića.
2. Casino ili objekti za igre na sreću.
3. Organizacije koje rade u području show businessa.
4. Obavljanje poslova s ​​vrijednosnim papirima i drugim instrumentima financijskog tržišta.
5. Proizvodnja štetna za okoliš.
6. Špekulativne operacije.
7. Bankarske zadruge.
8. Osiguravajuća društva.
9. Zalagaonice.

• obavljanje poslova najmanje šest mjeseci;
• pozitivna povijest zajmova u prošlosti;
• pozitivni financijski rezultati organizacije;
• dostupnost tekućeg računa sa stalnim prometom (za prekoračenje).

Neke banke postavljaju zahtjev u pogledu prisutnosti minimalnog broja ugovornih strana i partnera LLC.

Maksimalni dopušteni iznos zajma određen je financijskim stanjem LLC društva i vrstom.

Maksimalni iznos prekoračenja je oko 30-50% mjesečnog prometa. Na temelju odabrane vrste kredita banka utvrđuje kamatne stope na kredite.

Uglavnom, banke izdaju zajmove LLC poduzećima po stopi od 10-20% godišnje. Za poduzeća, razdoblje kredita u većini slučajeva kreće se od 3 do 5 godina.

Prekoračenje se daje na najviše godinu dana, a razdoblje kontinuiranog korištenja sredstava po prekoračenju je 30 dana.

Na kraju tog razdoblja dužnik mora podmiriti iznos duga, au sljedećem razdoblju ponovno će moći koristiti kreditni limit.

Priprema dokumenata

Za dobivanje kredita za razvoj poslovanja, LLC mora banci dostaviti opsežan paket dokumentacije:

• dokumentacija o državnoj registraciji poduzeća;
• potvrda o unosu podataka u;
• dokument o poreznoj registraciji i upisu u registar poreznih obveznika;
• statut društva s ograničenom odgovornošću;
• dopuštenja dokumentacije za obavljanje trgovačke djelatnosti (,);
• izvod iz popisa osnivača;
• putovnice osnivača, direktora i računovođe ako su dostupne);
• odluka vlasnika poduzeća o osnivanju odgovornog tijela;
• zapisnik sa skupštine osnivača s navedenom odlukom o podnošenju zahtjeva za kredit;
• pisani pristanak da banka dobije izvod iz ureda za kreditnu povijest;
  financijska dokumentacija;
• naredbe i upute o imenovanju odgovornih osoba.

Ako vlasnik LLC preduzeća želi dobiti potrošački kredit, tada se treba obratiti banci sa sljedećim dokumentima:

• osobna putovnica;
• međunarodna putovnica ili vozačka dozvola.

Podnošenje prijave

Svaka banka ima određene zahtjeve za paket dokumenata i način podnošenja zahtjeva za kredit.

Da biste podnijeli zahtjev za kredit, to možete učiniti na web stranici bankarske institucije ili tijekom osobnog posjeta poslovnici banke.

Na temelju traženog iznosa kredita banka utvrđuje je li potrebno dubinsko ispitivanje DOO-a ili je ovoj organizaciji moguće dati kredit bez dodatnih provjera.

Zajmoprimac, ako je potrebno, mora pribaviti jamce ili dati kolateral banci.

Ugovor o kreditu

Ugovor o kreditu je službeni dokument kojim se određuju svi bitni uvjeti za kreditiranje dužnika od strane bankarske institucije.

Ugovorom se banka obvezuje prenijeti određeni iznos sredstava na LLC pod određenim dogovorenim uvjetima.

Zajmoprimac se obvezuje odmah platiti kamatu na zajam. Obje strane u ugovoru moraju se pridržavati njegovih uvjeta i odgovaraju za nepoštivanje i nepoštivanje uvjeta.

Ugovor o kreditu sklapa se između bankarske institucije i organizacije, pri čemu obje strane dobivaju i prava i određene obveze.

Da bi se kreditni odnosi kompetentno i zakonito formalizirali, predstavnik društva mora biti odgovorna osoba s takvim ovlastima (primjerice, direktor).

Prilikom osiguranja zakonitosti i čistoće transakcije posebnu pozornost zaslužuje pisana ovjerena odluka skupštine osnivača o činjenici da se organizacija prijavljuje za kredit za postizanje ciljeva navedenih u tvrtki.

Nijanse u nastajanju

Često se direktori LLC preduzeća suočavaju s činjenicom da mnoge banke nerado daju zajmove poduzećima. Ovo uzima u obzir svrhe davanja zajmova, trajanje poslovanja poduzeća, financijske rezultate i prošlu kreditnu povijest.

Video: kako dobiti kredit za mala i srednja poduzeća

Prije podnošenja zahtjeva za zajam za LLC, morate proučiti sve nijanse i zamke, od kojih ćemo vam neke reći u ovom odjeljku.

Bez kolaterala i jamaca

Bankarske institucije ne daju često zajmove velikim organizacijama za značajne iznose novca bez likvidnog kolaterala ili jamaca.

Postoje i određene nijanse za male i srednje organizacije. I dok je još uvijek moguće dobiti kredit bez kolaterala, bez jamaca je to praktički nemoguće.

Međutim, ako je potreban neosigurani zajam, vlasnik LLC-a može podići potrošački zajam na svoje ime kao pojedinac.

U isto vrijeme, on može jednostavno dati banci i dobiti zajam za bilo koju svrhu.

U 2019. ruske bankarske institucije spremne su izdavati zajmove i predujmove organizacijama pod rizičnim uvjetima.

Zaposlenike i menadžment banke ne stide ni poduzeća i tvrtke koje su tek nastale i posluju tek nekoliko mjeseci.

Često osjećaju potrebu ispočetka posuditi organizacijama kojima je potrebna prava prilika za posuđivanje i vođenje poslovanja.

Banke i dalje postavljaju neke zahtjeve za davanje kredita bez kolaterala ili jamaca:

Međutim, ova nijansa ne bi trebala postati točka spoticanja, jer se franšizno tržište u Rusiji neprestano širi i raste.

Do danas je takva shema već testirana i uspješno se dokazala u uvjetima domaćeg tržišta i gospodarstva.

Otvaranje tvrtke s osiguranim kreditom moguće je u bilo kojem području djelatnosti.

Jamac ili zalog služi kao jamstvo da će poduzeće vratiti pozajmljena sredstva od bankarske institucije na određeno razdoblje.

Razviti posao od nule

Novoformirana LLC društva mogu se kvalificirati za zajam, ali u većini slučajeva morat će osigurati likvidni kolateral ili jamca.

Također, za nove poslove banke nude nešto više kamate, budući da ova vrsta kreditiranja nosi više rizika za banku.

Podnošenjem zahtjeva za kredit za razvoj poslovanja od nule, organizacija dobiva kreditni proizvod uzimajući u obzir specifičnosti poslovanja, kreditnu liniju u okviru dogovorenog iznosa s bankom.