Crna lista dužnika banke - Mogu li popraviti svoju kreditnu povijest? Značajke kreditnog zajma s otvorenom zaostalom stranom i crne liste Crni popis dužnika drugih ugovornih strana

Zajam je jednostavan način da se novac brzo dobije, ali ih prije ili kasnije treba vratiti sa kamatama. Nisu svi zajmoprimci u mogućnosti dugove otplatiti na vrijeme, strogo u skladu s ugovorom o zajmu. Prva mjera koju je banka poduzela u odnosu na neplatiša je crna lista. Svaka banka ili mikrofinansijska organizacija ima svoju bazu podataka o dužnicima zajma, nije dostupna široj javnosti, ali možete provjeriti činjenicu da ste na crnoj listi.

Banka klijenata

Koncept crne liste

Crna lista je skupina kupaca koji povremeno krše uvjete ugovora o kreditu. U nekim bankama to nazivam drugačije - stop stop. Kupci koji:

• uopće ne plaćaju zajam;
• izvršiti plaćanja kasnije od roka navedenog u ugovoru;
• ne plaćate sljedeću uplatu u cijelosti.

U odnosu na takve dužnike, banke poduzimaju mjere u rasponu od obavijesti i podsjetnika, završavajući prijenosom prava na potraživanje na agencije za naplatu. To može rezultirati suđenjem koje prijeti dužniku uhićenjem imovine i drugim ograničenjima.

Kreditna povijest i crna lista različiti su pojmovi. Banke brišu klijenta koji je na vrijeme zaustavio spor sa spiska; podaci se u CI pohranjuju 15 godina.

Ali prema zakonu, svaki zajmodavac dužan je u Biro kreditne povijesti prenijeti podatke o beskrupuloznim dužnicima.

Što prijeti crnoj listi zajmoprimca

Na crnu listu možete doći samo ako sustavno kršite uvjete ugovora. To se ne događa samo jedanput, već nekoliko, a zakašnjele isplate pojavljuju se po krivici dužnika ako on ne uspije platiti kredit na vrijeme.

Nakon prvog kašnjenja, a ako je jedina, banka ne izvršava crnu listu klijenta, može dati samo upozorenje.

Ali klijent ima moć promijeniti situaciju ako će pravilno ispuniti obveze. Statistički podaci u bazi podataka banke se ažuriraju, a dužnik se s vremenom briše s stop liste, što će mu omogućiti da ponovo podnese zahtjev za kredit.

Kako provjeriti crnu listu

Potrebno je odmah utvrditi da je popis dužnika zajma dostupan samo zaposlenicima, kako bi se procijenio identitet potencijalnog zajmoprimca. Te se informacije ne objavljuju na mreži. Ali možete i trebate provjeriti svoje podatke u sljedećim slučajevima:

• kreditni biro;
• na web mjestu FSSP-a;
• u banci u kojoj je zajam prethodno izdat;
• popisi organizacija za prikupljanje.

Sada, detaljnije, kako biste pitali o svojoj kreditnoj reputaciji u određenoj banci, morate doći u ured s putovnicom i zamoliti operatera da napravi izvještaj o plaćenom kreditu. Jasno će se pokazati je li dug isplaćen i koliko je dužnik pravovremeno ispunio svoje obveze. Ali ova mjera ne jamči klijentu da nije na crnom popisu.

Zajmovi zajma

Web stranica FSSP sadrži podatke o dugovima i naplati kada je donesena sudska odluka protiv dužnika. Možete podnijeti zahtjev putem interneta, da biste to učinili, putem tražilice morate pronaći službenu stranicu FSSP-a i slijedite upute u nastavku:

• u gornjoj traci izbornika odaberite "Usluge";
• zatim idite na karticu "Baza podataka o izvršnom postupku";
• odabrati regiju Ruske Federacije;
• unesite svoje puno ime i datum rođenja;
• monitor će prikazati tablicu s podacima o naplati duga.

U CI birou zahtjev možete podnijeti na daljinu, putem službenih resursa sustava. Na zahtjev službe potrebno je unijeti podatke o putovnici i dobiti izvještaj. Usluga je besplatna, ako je koristite jednom godišnje, ponovljeno liječenje koštat će i do 1000 rubalja.

Agencije za naplatu imaju popis dužnika zajma s kojima rade. Mogu li saznati postoji li prezime? Ne, ne možeš, ovo su privatni podaci. Pristup njemu dostupan je samo zaposlenicima organizacije. No, klijent će zasigurno saznati je li na popisu agencije za prikupljanje podataka, sami zaposlenici će ga o tome sigurno obavijestiti u kratkom vremenu.

Napomena:   Baza dužnika za kredite banaka u Rusiji strogo je povjerljiva informacija, nitko je nema pravo otkriti. To je zakon "O osobnoj tajni", koji je reguliran Ustavom Ruske Federacije.

Hoće li slučaj stići na sud

Mnogi dužnici strahuju da će naplatioci tužiti dužnika. Ali to je najekstremnija mjera i oni rijetko pribjegavaju tome. Da pojasnimo: kolekcionarova zadaća je riješiti spor s dužnikom preliminarnim postupkom.   Prema tome, ako dug plaćate u malim obrocima, tada neće biti suđenja.

Oznaka novčića je da banke naplaćuju novčane kazne i penale, one mogu premašiti glavni dug i kamate na kredit. Samo sud može zaustaviti postupak, ali sakupljači i ovršitelji više neće biti zaduženi za naplatu dugova.

Što učiniti s klijentom koji je na crnoj listi

Zajmoprimac ima moć promijeniti situaciju i vratiti povjerenje vjerovnika. Da biste to učinili, možete poduzeti nekoliko mjera:

• zatvoriti sve dugove i zajmove;
• otvorite depozitni račun u banci u kojoj je klijent na crnoj listi i redovito unosite sredstva na njega;
• ako dužnik s crne liste prima plaću na plastičnoj kartici, tada možete postati klijent platne banke.

Statistički podaci bit će ažurirani i klijent će ponovno moći posuditi financijskoj instituciji. Stvari će biti puno gore ako se njegova kreditna povijest beznadno ošteti, jer to apsolutno svi vjerovnici provjeravaju. Iako neki od njih mogu zatvoriti oči zbog prošlih dugova, pod uvjetom da su već zatvoreni.

Saznajte crni popis banaka

Za one koji su zainteresirani kako saznati crnu listu dužnika zajma, možemo sa sigurnošću reći - to je nemoguće. Jedino rješenje je pravovremeno izvršiti svoje obveze iz ugovora o zajmu, izračunati svoje financijske mogućnosti i uvijek stupiti u kontakt s vjerovnikom kako ne bi došlo do sukoba.

Otplata zajma se ne događa uvijek prema planu. Ako je dužnik odgodio 4-5 dana, banke ove podatke odmah šalju Kreditnom uredu, ugled dužnika se smanjuje. Ako se neplaćanje dogodilo više puta ili je utvrđeno da su redovite, podaci građana stavljaju se na "crnu listu". Uzeti zajam nakon ovoga za njega je prilično problematično.

Poštovani čitatelji! U članku se govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, ali svaki je slučaj individualan. Ako želite znati kako riješite svoj problem   - obratite se savjetniku:

PRIJAVE I POZIVI PRIHVATAJU se 24 sata i bez isključenih dana.

Brzo je i SLOBODAN!

Međutim, i dalje postoji mogućnost dobivanja zajma s otvorenom zaostatkom. Osim primanja novca, na taj način možete obnoviti svoju kreditnu povijest kako biste naknadno primili velike iznose. Što je ovaj proizvod i kako dobiti sredstva za njega, u detaljima u ovom članku.

Tko može izdati

Na tržištu postoji nekoliko tvrtki koje su stvarno spremne dati sredstva čak i dužnicima koji su uporno odgađali i nalaze se na crnim listama banaka ili MFI-a. Ovaj popis uključuje sljedeće uvjete:

Mikrofinancijske organizacije prihvaćaju prijave svakodnevno.

Također, banke se bave i problemom zajma zaostalih zajmoprimaca i na "crnim listama":

• Sovcombank - program "Kreditni doktor";
• Transcapitalbank nudi zajam do 150 000 rubalja. po povećanoj stopi od 29,9 do 32,9% godišnje. Sredstva se izdaju u gotovini na blagajni kreditne institucije;
• Zapadny banka spremna je dati kredit na najviše 3 godine u slučaju lošeg financijskog ugleda u iznosu do 100 000 rubalja. po stopi od 25,9 do 35,8% godišnje.

Ako imate lošu reputaciju u bankama, možete se obratiti i kreditnom brokeru. Odabrat će instituciju u kojoj će postotak odobrenja zahtjeva biti prilično visok, pripremiti sve potrebne dokumente, dogovoriti se s bankom o kreditu. Cijena usluga takvih predstavnika ovisi o regiji i kreće se od oko 5 do 10% iznosa zajma.

Mogu li uzeti dok sam na crnom popisu

Što je crna lista banaka? Sadrži podatke:

• o zlonamjernim neplaćenicima koji omogućuju redovita kašnjenja u velikim iznosima ili neplaćanjem duga uopće;
• prevaranti koji pružaju krivotvorenje kao dokaz o dohotku: potvrdu ili u obliku poduzeća;
• osobe koje drugoj banci ili drugoj kreditnoj instituciji dostavljaju lažne dokumente, kopije putovnica;
• potencijalni zajmoprimci čiji se skor s bodova naglo smanjio zbog činjenice da su se istodobno prijavili na nekoliko kreditnih organizacija. Na primjer, posrednicima bez dozvole, prodavaonici automobila ili bilo kojem drugom prodajnom mjestu za kupnju robe široke potrošnje. Štoviše, podnošenje prijava je bilo golemog karaktera - profili su odmah poslani 3 ili više tvrtki. Ovo se odnosi i na mikrofinancijske organizacije (MFI). Podnošenje nekoliko zahtjeva kreditnim centrima odražava se u sustavu automatskog odobravanja zahtjeva i kreditne povijesti. Takvi postupci smatraju se nesigurnošću potrošača u odobravanju upitnika jedne od tvrtki, što ukazuje na njegovu nesolventnost ili nepoštene radnje. Neuspjeh će uslijediti u svim financijskim tvrtkama istovremeno u takvoj situaciji.

Baza „crne liste“ dužnika može biti i unutar banke i može biti dio sustava provjere identiteta zajmoprimaca u odnosu na kriminalna djela. Potonji se zove Kronos.

Ako je dužnik u takvoj bazi jedne od banaka, onda može podnijeti prijave drugim kreditnim institucijama. U skladu s drugim uvjetima kreditiranja, velika je vjerojatnost da ih neće biti odbijeno.

Kada se informacije stave u Kronos Bank, vjerojatnost pozitivne odluke je nula. U ovom slučaju sredstva se mogu dobiti samo jamstvom.

Za auto zajam to će biti automobil, za velike potrošačke zajmove - nekretnine ili druga vrijedna imovina. Hipoteka je velika vjerojatnost da će biti odobrena, jer ostaje založno stanovanje dok se cijeli iznos ne isplati s kamatama i drugim isplatama.

Da biste dobili informacije o lokaciji podataka određene osobe u jedinstvenom međubankarskom sustavu "Kronos" ili bazi određene kreditne institucije, možete plaćenim zahtjevom.

Građani s crne liste imaju priliku primati mini zajmove kod mikrofinancijskih organizacija. To je zato što MFI nemaju pristup trezorima banaka. Održavaju vlastite baze, a svaka tvrtka ima svoju bazu.

Zahtjevi zajmara

Otvorena zaostala pozajmica zajam je moguća samo ako su ispunjeni sljedeći uvjeti:

• dužnik zajma od 18 do 75 godina;
• prisutnost ruskog državljanstva;
• stalna registracija na području Ruske Federacije;
• trenutačno kašnjenje nije više od 3-4 dana;
• ako je zajam potreban za pokriće drugog zajma za koji postoji kašnjenje, osiguravaju se sredstva ako je datum plaćanja došao najkasnije mjesec dana prije podnošenja zahtjeva za kredit;
• potrebni su dokazi o primanjima, mjestu zaposlenja i izvoru stalnog dohotka.

Ovisno o situaciji, banke ili MFI mogu postavljati druge uvjete na individualnoj osnovi za pokojne zajmoprimce.

Postupak podnošenja zahtjeva za iskaznicu s otvorenim zaostatkom i crnom popisom

Na Internetu postoji mnogo resursa koji nude izdavanje hitnog zajma na kartici s otvorenim zaostatkom. Zapravo se iza ovog oglasa krije sljedeće. Takve stranice prikupljaju podatke podnositelja zahtjeva i nisu službeni predstavnici mikrofinancijskih organizacija.

Nakon unosa podataka za aplikaciju, oni se preusmjeravaju na web stranice MFI-a na kojima se već odvija proces prijave.

Obećanje da će zajam izdati u slučaju prestupništva često nije opravdano. Ako se podaci dužnika nalaze na „crnom popisu“ kreditne organizacije, uslijedit će odbijanje s njegovog profila.

• rukovanje profilima odjednom s više kreditnih institucija;
• pribavljanje kreditne kartice u nekoj od banaka;
• potpisivanje ugovora o potrošačkom kreditu za kupnju robe;
• korištenje usluga mikrofinancijskih organizacija.

Kada se prijava primi, sredstva se prenose na kreditnu ili debitnu karticu ili račun, ili u elektronički novčanik bilo koje usluge kao što su Contact, Leader, itd.

Neke banke i organizacije u prisutnosti zaostalih pozajmica spremni su surađivati \u200b\u200bs dužnikom.

Međutim, uvjeti takvih ugovornih odnosa bit će vrlo strogi: povećana kamatna stopa, smanjeni rokovi povrata, visoke kazne i zakasnele naknade, obvezno jamstvo, osiguravanje papira o dohotku i njihovim izvorima, zalog nekretnine, automobila ili druge imovine, itd.

Potražnja za ponudama zajma s lošom kreditnom poviješću za građane uključene u "crne liste" postupno raste.

To se objašnjava činjenicom da ljudi trebaju novac za velike kupovine, životni standard raste i to je logično, jer ako se solventnost u potpunosti obnovi, na primjer, prilikom prijavljivanja za novi posao ili otvaranja poduzeća, nema razloga zašto odgoditi ili zajam nije plaćen.

Neispunjavanje financijskih obveza može se dogoditi ne samo u vezi s nepoštenim namjernim neplaćanjem, već i u vezi s teškim okolnostima: teškom bolešću, smanjenjem mjesta stalnog zaposlenja itd.

Zajam za zatvaranje kredita

Događa se da nema dovoljno novca za zatvaranje zajma ili kašnjenje plaća, ali istodobno dužnik ima prezadužene dugove. Ili je dužnik pao u „dužničku rupu“ i hitno mora blokirati dug kako bi zaključio ugovor za posljednju uplatu.

Što učiniti, je li pomoć rodbine zaista jedini izlaz? U takvoj situaciji možete se obratiti drugoj banci, ali vjerojatnost pozitivne odluke je vrlo mala. Sredstva su dostupna kod mikrofinancijskih organizacija. Njihove programe karakterizira visoki postotak pozitivnih ishoda razmatranja prijava.

Minimalni zahtjevi za zajmoprimce, kao i za dobivanje kredita uz prisutnost loše kreditne povijesti, "crne liste" ili kašnjenja. Da biste to učinili, trebat će vam putovnica s dozvolom boravka, brojem mobilnog telefona i po mogućnosti e-pošte, bankovnom karticom ili podacima o računu.

Obrnuta strana brzog novca primljenog u obliku zajma u bankama pokazuje se kada dužnik ne može ili ne želi platiti svoj dug. Jedna od sankcija je uvrštavanje popisa dužnika na crnu listu. Ne postoji izravan pristup popisu zlonamjernih neplaćnika, ali postoje načini za dobivanje informacija o lokaciji osobe u takozvanoj zoni nepovjerenja.

Što je ovo

Crna se lista naziva drugačije, u bankarskom sektoru ona se naziva samo "stop listom". Svaka banka održava elektroničku bazu podataka o klijentima u kojoj se pohranjuju sve informacije, što je pojedinačni dosje sa svim podacima o postojećim i prethodno izdatim kreditima, plaćanjima i propustima.

Sadrži zasebnu skupinu, u koju se upisuju dužnici i neplatnici, pa se tim osobama postavljaju posebni zahtjevi.

Poštovani čitatelji! U članku se govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, ali svaki je slučaj individualan. Ako želite znati kako riješite svoj problem   - obratite se savjetniku:

PRIJAVE I POZIVI PRIHVATAJU se 24 sata i bez isključenih dana.

Brzo je i SLOBODAN!

• Prvo, sigurnosna služba banke ili specijalizirana agencija za naplatu započinje suradnju s klijentima na crnoj listi.
• Drugo, bit će opet teško dobiti zajam u ovoj organizaciji.
• Treće, dužnik dobiva ograničenja putovanja u inozemstvo ako njegov slučaj bude prebačen na ovršne službe. Četvrto, odlukom suda nameće se pritvor na imovini neplatiša.

Klijent banke na crnoj listi uvijek ima priliku izaći iz nje. Sve ovisi o njegovim konkretnim postupcima. Brzim rješavanjem problema uklanja se sa stop liste banke.

Glavni problem je što je, prema članku 23. stavku 4. Federalnog zakona "O kreditnoj povijesti", kreditna institucija dužna dati sve podatke o dužniku zavodu za kreditnu povijest. Podaci se u njemu pohranjuju 15 godina.

Gotovo sve banke kada se prijavljuju za kredit kontaktiraju kreditni ured kako bi utvrdile dobru vjeru potencijalnog klijenta, što znači da ako ste i ranije imali problema s otplatom dugova, bilo koja banka može vam odbiti uslugu.

Kreditni ured smatra se prvim stupnjem na kojem možete vidjeti crni popis dužnika banke tražeći izvadak u propisanom obliku.

Tko ulazi u to?

Osobe s dospjelim zajmovima unose se u bazu podataka zlonamernih neplatiša. Popis se obično formira od onih čija je kreditna povijest očigledno korumpirana zbog redovnih promašaja i velikih dugova.

Građani koji kasne s isplatama nekoliko puta i nekoliko dana primaju samo upozorenja od banke.

Odgađajući plaćanja nekoliko mjeseci, možete biti sigurni da ste na ovom popisu. Uskoro te neplaćenice čekaju tužbe i odluke izvršne službe.

Čak i ako ste nakon kašnjenja otplatili glavni dug, kamate i platili novčane kazne, postoji velika vjerojatnost da će vas banka ipak dodati ili ostaviti na crnoj listi.

Gdje pronaći?

Prije nego što odgovorimo na pitanje kako pogledati crnu listu dužnika banaka, podijelit ćemo mogućnosti dobivanja informacija u nekoliko neformalnih skupina, ovisno o kreditnoj povijesti potrošača, naime:

• stop liste u bankama u kojima je dužnik izvršio kašnjenje u uplatama;
• popisi agencija za prikupljanje podataka;
• popisi izvršitelja;
• podaci kreditnog biroa.

Crna lista komercijalne banke su privatni podaci i nemoguće ih je dobiti u javnoj domeni. Banka je samo na raspolaganju kreditnim menadžerima organizacije i koristi se za ocjenu integriteta potencijalnog klijenta banke.

Popis bankovnih stanica je neslužbeni dokument i ne može se staviti na mrežu.

Da biste dobili informacije, morate se obratiti banci u kojoj ste uzeli zajam. Zatražite službene podatke o vraćenim kreditima uzetim u ovoj organizaciji. Za zahtjev morate imati pri ruci ugovor o zajmu i identifikacijski dokument.

Ipak, nepostojanje dugova ne garantira da niste uključeni u stop-listu, što znači da će se naknadne odluke o davanju zajma u ovoj organizaciji razmatrati pojedinačno.

Agencije za naplatu informacije o dužnicima dobivaju izravno od kreditne institucije. Od trenutka kada banka zatraži uslugu naplate duga, sva prava na traženje duga prelaze prema kolekcionarima. Bave se održavanjem baze podataka koja prikazuje imena zlonamjernih neplaćnika o kreditnim obvezama.

Biro za kreditnu povijest specijalizirana je organizacija koja pruža usluge formiranja, obrade i skladištenja kreditnih povijesti.

Prema ruskom zakonu, svaki dužnik može besplatno podnijeti zahtjev jednom godišnje i neograničen broj zahtjeva uz naknadu.

Za dobivanje podataka iz baze ureda za kreditnu povijest (BKI), morate:

• Obratite zahtjev CCCH-u kako biste dobili podatke o tome koji zapisi sadrže vašu kreditnu povijest. To se može učiniti preko bilo koje banke, na primjer, VTB24.
• Obrazložite zahtjev BCI-ju kako biste dobili kreditno izvješće. Postupak prijave na BCI utvrđen je pravilima organizacije i ruskim zakonom.

Na web mjestu izvršitelja

Jedan od popularnijih načina dobivanja informacija o tome da ste na crnoj listi banke je kontaktirati službu izvršitelja.

Službena web stranica savezne izvršne službe ima bazu podataka o dužnicima. Odražava podatke o tome nalazi li se osoba u bazi podataka o dužnicima.

Da biste mu pristupili, morate ispuniti utvrđeni obrazac. Unesite teritorijalnu vlast, ime i datum rođenja. Uz to, moguće je podnijeti zahtjev i kao individualni poduzetnik i pravna osoba.

Pristup bazi sudskih izvršitelja otvoren je nedavno nakon usvajanja saveznog zakona "O izvršnom postupku" koji je usvojila Državna duma.

Postojanje takve baze pojednostavilo je rad kreditnih organizacija, jer odražava dužnike ne samo za kredite, već i za neplaćanje poreza, alimentacije i drugih dugova. Usluga vam omogućuje lako određivanje pouzdanosti korisnika kredita.

Da nije stigao do suda

Agencije za naplatu sudu zastrašuju dužnike, ali u stvarnosti uskoro ne predaju dokumente sudu, i to samo u slučajevima kada ih dužnik potpuno ignorira i odbije vratiti novac.

Ako se dug otplati u najmanje malim dijelovima, kolekcionari neće dati tečaj tom pitanju, jer u ovoj situaciji dug raste, a slična situacija je korisna za banku i kolektore.

Sud nije izlaz za dužnika, ali sudska odluka će zaustaviti rast bankarskih kamata i iznos duga se neće povećavati.

Vrijedi napomenuti da ako sudska odluka ne bude donesena, onda dužnik može saznati samo svoje dugove. I nakon donošenja odluke, svi mogu vidjeti njegove dugove na web stranici ovršitelja.

Što ako ste na popisu?

Obično ljudi koji znaju da su na crnom popisu banaka ne poduzimaju apsolutno ništa.

Odlazak u banku i razgovor s upraviteljem ne daju nikakve rezultate, što znači da je za povrat povjerenja banaka potrebno radikalno promijeniti financijsku i platnu politiku.

• Otplatite sve dugove, kamate i penale prema kreditnoj instituciji.
• Otvorite depozitni račun u banci koja vas je stavila na crnu listu. Redovno punjenje, vođenje računa, plaćanje komunalnih usluga i ostale usluge promijenit će predstavku banke o vašem identitetu. Ako ste odgovorni, moći ćete vratiti kreditnu sposobnost.
• Ako postoji mogućnost i vaš poslodavac plaću prenosi putem banke koja vas je stavila na crnu listu, pokušajte otvoriti tekući račun u njoj kako biste mu prenijeli plaće. Redovito primanje sredstava na tekući račun povećaće povjerenje i uskoro ćete povećati šansu da napustite crnu listu banke.

Stoga, kako ne biste imali problema s bankom i ovršiteljima, razmislite nekoliko puta prije nego što uzmete zajam, možete li izvršiti mjesečnu uplatu i imate li dovoljno novca da preživite nakon plaćanja mjesečnog duga. Nalaziti se na listi beskrupuloznih neplaćnika mnogo je lakše nego održavati svoju kreditnu povijest na povjerljivoj razini.

Ovaj put ćemo govoriti o negativnoj kreditnoj povijesti i crnoj listi bankovnih dužnika.

Za običnog građanina koji živi u Rusiji zajmovi su među najtraženijim bankarskim proizvodima, pa pitanje izbora banke koja daje zajmove za iznos potreban zajmoprimcu za koji je postavljen najniži postotak ne gubi na važnosti. Međutim, treba znati da niži postotak jamči visoke zahtjeve za dužnika. A stanje kreditne povijesti, kada je u pitanju odobrenje zajam za pravi iznos, igra gotovo najvažniju ulogu.

U sustavu bodovanja postoji jedna zanimljiva nijansa koja eliminira očigledno nepouzdane potencijalne zajmoprimce. Radi se samo o kreditnoj povijesti korisnika kredita. Sustav neće dati odobrenje zajmoprimcu i donijet će negativnu presudu ako građanin koji je podnio zahtjev za zajam prije toga nije izvršio pravovremene isplate za ranije uzete kredite na temelju kojih je na crnoj listi. Tada negativna kreditna povijest može upropastiti planove za dobivanje kreditnih sredstava.

Gotovo svi koji su se barem jednom pokušali zadužiti ili koristiti kredit znaju o postojanju crne liste bankovnih dužnika. Ovo je svojevrsna baza podataka o nepouzdanim zajmoprimateljima, koja sadrži sve informacije koje pomažu identificiranju osobe i utvrđivanju ne samo stupnja njegove solventnosti, na temelju dostupnih podataka, već i procjene takvih kvaliteta kao pristojnost i točnost. Ako je zajmoprimac barem jednom na crnoj listi, riskira da u budućnosti neće moći dobiti veliku zajam.

Zajmoprimac je na crnoj listi iz nekoliko razloga, ali često je dovoljno nekoliko pogrešaka:

Što učiniti ako se upropasti kreditna povijest ulaskom u crnu listu zajmoprimaca?

Ako ste već svjesni ovog problema i sjećate se svih nepodmirenih dugova, vrijedno je poduzeti mjere za poboljšanje ugleda i kreditne povijesti.   A kako biste ublažili negativne posljedice, vrijedi poduzeti najvažnije korake:

• Obratite se nacionalnom kreditnom uredu radi nedostataka u vašoj kreditnoj povijesti. Moguće je da ste zaboravili na stare dugove, a zbog nepažnje bili ste na crnoj listi.
• Isplatite sve zaostale zajmove kod kojih je došlo do kašnjenja. Ako je banka izračunala kazne, platite ih.
• Spremite sve dokumente koji mogu potvrditi činjenicu plaćanja. Kako se ne bi zbunili u uplatama, bolje je podnijeti uplate kako ih ne biste izgubili.

Naravno, ako se slučaj već pojavio na sudu, teško je moguće dobiti dok se ne donese sudska odluka, dobiti novi kredit ove banke. Ali kao jedna od opcija - dobiti zajam za mali iznos u drugoj banci kako biste se postavili kao odgovoran platitelj. Potencijalni zajmoprimac ne bi trebao zaboraviti da postoji razmjena crnih lista dužnika između banaka, pa biste trebali nastojati maksimizirati vlastiti ugled i obratiti dodatnu pažnju na primljene kredite.

Pomoć u posredovanju zajmoprimcu

Broker ne čini čuda i ne može si priuštiti ispravljanje negativne kreditne povijesti. Ali broker može pomoći u rješavanju drugih zadataka koji su važni za osobu koja mora dobiti odobrenje zajma s lošom kreditnom poviješću za veliki iznos ili nekoliko kredita u malim iznosima.

Broker je angažiran na:

• odabir popisa banaka spremnih za izdavanje zajma, ovisno o situaciji klijenta;
• izbor bankovnih proizvoda koji udovoljavaju zahtjevima klijenata;
• slanje upitnika za klijenta u banku;
• pomoć u odabiru najboljeg proizvoda od svih banaka koje su odobrile zahtjev;
• sastavljajući izvještaj za klijenta o tome što je on (broker) mogao učiniti.

Broker, koji djeluje kao posrednik za klijenta, također je potreban kako bi uštedio vrijeme. Bez brokera teško je odabrati banku koja će donijeti pozitivnu odluku, a posrednik će, znajući za značajke kreditne povijesti klijenta, poslati profile samo onim bankama koje su poznate po lojalnosti prazninama u kreditnoj povijesti i u kojima je popis zahtjeva za dužnika relativno mali. Ogromna prednost pri radu s brokerom je ta što nećete u potpunosti upropastiti svoju kreditnu povijest beskonačnim pozivima u različite banke. Broker daje svoju analizu stanja i, savršeno vođen zahtjevima banaka, vrši selektivno podnošenje zahtjeva, što povećava šanse za odobrenje zajma. Postoji još jedan plus - broker pomaže prikupiti popis potrebnih dokumenata za dobivanje zajma osiguran nekretninama i drugom imovinom, čiji su troškovi visoki. Broker je nezamjenjiv specijalist za vrlo zaposlene ljude kojima treba novac, a oni su spremni platiti za njegov rad nakon što dobiju odobrenje za kredit.

Prije nego što nastavite s kreditom, morate izračunati snagu i pravilno planirati obiteljski proračun, tada ćete izbjeći probleme povezane s crnim listama banaka. Ako problemi već postoje, nemojte zanemariti priliku - rehabilitirajte sebe i svoju reputaciju.

Dužnik banke je klijent koji dopušta sustavna kašnjenja u vraćanju zajma. Jednom kada se na crnoj listi banke jednom dođe, teško je dobiti novi kredit u budućnosti. Neplatnici imaju logično pitanje - kako mogu otkriti da su osobni podaci na crnoj listi dužnika zajma?

Na što utječe dostupnost podataka na popisu? Mogu li dobiti novi zajam ako ste na crnoj listi? I što prijeti tamo? O tome ćemo govoriti u ovom članku.

Misteriozni „crni popis dužnika zajma“ odnosi se na podatke međubankarske baze - MBKI - koji se također prenose u sustav Kronos. Kada dužnik podnese zahtjev za kredit i podnese zahtjev, sustav to provjerava pomoću nekoliko softverskih rješenja. Ovisno o iznosu, roku i vrsti zajma, broj programa provjere i stupanj njegove dubine varira.

Dakle, zajmoprimac s nedavnim zaostatkom zajma može lako primiti kredit od najviše 50 tisuća rubalja od banke koristeći usluge određenog BKI-ja; ili zajam MFI-ima koji ne priznaju bankarske sustave bodovanja ili koriste vlastiti. To je zbog nedostatka jedinstvenog BQI za sve organizacije koje daju pozajmice u Rusiji, i jedinstvenog sustava procjene zajmoprimca.

Na temelju razlike u pristupima kreditnih organizacija procjeni korisnika kredita, kupci imaju zaostale plaće oni, međutim, mogu računati da će dobiti zajam pod nepovoljnim uvjetima.

Samo beznadežni dužnici - ljudi koji imaju dospjele zajmove, a čiji se podaci odražavaju u svim velikim tvrtkama za izvještavanje o kreditima, nemaju šanse dobiti novi zajam.

Terminologija banke

• MBKI.Međubankarska baza podataka u kojoj se podaci pohranjuju o klijentima. Klijenti sami nemaju pristup tome. Izvješća MBCI-a ne prodaju se u javnoj domeni, informacije s njih mogu se dobiti samo tijekom opsežne provjere. Da biste to učinili, trebali biste se obratiti kreditnim savjetnicima i naručiti cjelovitu reviziju vaše kreditne povijesti, posebno obraćajući pozornost na izvješće Kronosa. Ne preporučuje se kupnja ručnih izvještaja na Internetu - oni često prodaju lažne izvještaje.
• Kroničnog hepatitisa B.Kreditni biro, oni pohranjuju podatke za svakog dužnika s poviješću njegove platne discipline. Na tržištu postoje samo 4 najveća BKI - to su NBKI, OKB, Equifax i BKI Russian Standard. Ako izvješće bilo kojeg BCI-ja sadrži podatke o zaostalom kreditu duže od 30 dana, to se može smatrati ako je kupac na crnoj listi dužnika. Možete naručiti izvješća iz BCI-ja da biste provjerili kršenja pravila na web stranicama tih organizacija. Možete dobiti besplatno izvješće jednom godišnje - za to morate proći provjeru identiteta.
• Sustav bodovanja.Koristi se za procjenu dužnika za usklađenost sa zahtjevima banke. Prema podacima iz upitnika, koji zajmoprimac ispunjava prilikom podnošenja zahtjeva za kredit, sustav bodovanja ocjenjuje podatke i dodjeljuje bodove za svaki odgovor.   automatski ugrađeni zahtjev za bodovanje podataka od BKI.   Za klijente bez kreditne povijesti koristi se druga vrsta bodovanja (koju također koriste MFI) - socijalno-demografska.
• Crna lista dužnika za kredite u Rusiji, to je stop lista.Svaka banka ima svoje. Kao takav, zajednička crna lista dužnika za sve banke trenutno ne postoji. Da bi saznali o neplaćanju zajmoprimca i njegovoj platnoj disciplini, banke mogu iz dva izvora: to su BKI i baza podataka FSSP - sudske izvršne službe.

U potonjem se mogu naći podaci o kreditima prenesenim radi ovrhe. Mikrokreditne organizacije mogu također provjeriti podatke na FSSP-u. Kupac s takvim zajmovima vrsta je lošeg dužnika. Obično se zaostali zajmovi prenose na naplatu nakon 4-6 mjeseci kašnjenja.

Što je stop lista u banci?

Zaustaviti popis ili crnu listu kreditne dužnike u Rusiji   Generičko je ime za kombinaciju čimbenika izvedenih iz različitih izvora provjere. Nalaziti se na crnoj listi dužnika netočna je izjava zahtjeva. Kada podnosi zahtjev za novi kredit, klijent podnosi zahtjev banci. Njegovi podaci vrednuju se sustavom bodovanja.

Ako postoje otvorene delinkvencije, sa svakim danom (tjedan ili mjesec) odgađanja, bodovanje se smanjuje, postajući kritično nisko.

Odbijanje zbog niskog bodovanja i prisutnost otvorenih nepodmirivanja, koji se odražavaju u izvještajima o CRI-ju koje je banka zaprimila, može se smatrati stopom faktora za dobivanje novog zajma. Zaobilaženje sustava bodovanja zajmoprimca s kašnjenjem u banci neće raditi.

  Ta se softverska rješenja obično ugrađuju čak i na web stranice banaka.   Stoga slijede neuspjesi koji vode do činjenice da klijent smatra da je na crnoj listi.

Također, na crnoj listi banaka nalaze se podaci o dužnicima, tijekom inspekcije kojih je otkrivena sumnja na prijevaru. Ti se podaci obično pohranjuju u MBCI, a banke ih mogu tražiti jedna od druge. Također, ove informacije su sadržane u specijaliziranim izvještajima o SB banke, koji kreditni posrednici koriste za provjeru klijenta.

Naručiti ih možete kontaktirati specijaliziranu tvrtku i provjeriti prisutnost negativnih u međubankarskoj bazi.

Glavni razlozi za ulazak kupaca na crnu listu dužnika kredita

1. višestruke prijave bankama za različite poslove ili neusklađenost osobnih podataka;
2. otkrila je kako klijent koristi lažne dokumente;
3. klijent se obratio bankama zbog obavljenog posla (kupljeni dokumenti ili rad crnih posrednika);
4. klijent je imao prethodnu kaznenu prijavu na osnovu članka „Prevara“ koji se odnosio na kreditna pitanja;
5. žalba banci na tuđim dokumentima.

Razmotrite pitanje imaju li kolekcionari crnu listu dužnika. Svaka tvrtka ima svoje. Te informacije ne dijele jedna s drugom i neće moći saznati o dostupnosti vaših podataka u njihovim bazama podataka. Pri radu, kolekcionari koriste iste alate za provjeru dužnika kao i banke - zahtjev BCI-ju i provjera klijenta u FSSP bazi podataka.

Kako vidjeti popis zaustavljanja banaka?

Kao što smo već saznali iz prethodnih stavaka, ne postoji jedinstveni popis za ljude koji imaju zaostale plaće.   Stoga, za rasvjetljavanje situacije i provjeru vlastitih osobnih podataka, morat ćete prikupiti nekoliko izvještaja koja će vam omogućiti da saznate cijelu sliku kreditne povijesti zajmoprimca.

Prvi korak u prikupljanju dokumenata trebao bi biti žalba na CCCH - Centralni katalog kreditnih povijesti.

Pohranjuje podatke o svim BKI-ima koji sadrže podatke određenog dužnika. Izvještaj možete zatražiti besplatno jednom godišnje ili ga možete kupiti od brokera ili na specijaliziranim web lokacijama koje daju kreditna izvješća (na primjer, Mycreditinfo.ru). Primljeno izvješće sadrži podatke o svim BKI-ima koji pohranjuju kreditnu povijest zajmoprimca.

Sljedeća faza je zahtjev za izvještavanjem u navedenom BKI.   Kad prvi put kontaktirate Equiafx, besplatno se izdaje kreditno izvješće. Da biste to učinili, registrirajte se na web mjestu i prođite kroz jednostavnu provjeru. NBKI, OKB i BKI ruski standard daju samo plaćena cjelovita izvješća.

Mogu se uspješno zamijeniti jeftinim sažetim izvještajima - kreditnim ocjenama. Nudi ih svaki od tri navedena BCI-ja. Možete naručiti na web stranicama BKI ili od posrednika.

Izvješća sadrže podatke o otvorenim zaostatcima, njihovom trajanju i broju negativnih računa, točan iznos zaostalih potraživanja. Negativni račun je račun koji navodi otvorene ili zatvorene prestupnike.

Druga faza je provjera podataka o sebi u banci podataka FSSP.   Tamo možete saznati o otvorenom parničnom postupku. Ako su takvi podaci dostupni, klijent prelazi u kategoriju zlonamjernih neplatiša i dobiva zajam dok se dugovi ne zaključe i informacije ne uklone iz banke ovršnog postupka, a nisu mu dostupne.

Sljedeći korak koji možete preskočiti ako želite je naručiti izvještaj o SB-u. Sadrži podatke o kupcima pohranjene u MBCI. Ovo izvješće možete naručiti od kreditnih posrednika, ali to zahtijeva osobnu prisutnost - ne možete dati sigurnosno izvješće. Trošak izvještaja je od 400 rubalja.

I posljednji korak je ocjenjivanje provjere.   Niska ocjena je glavni razlog odbijanja zahtjeva za kredit. Ovo izvješće možete naručiti u NBCH-u. Izvještaj se zove FICO-ova ocjena, a koristi se prilikom provjere dužnika od strane banaka ili MFI-a.

Kritične brojke računaju se brojevima od 450 do 0 bodova, redom.   S bodovnom kuglicom većom od 450, realne su šanse za dobivanje zajma ili mikro zajma, čak i uzimanje u obzir otvorenih propusta.

Što ako ste na crnoj listi?

Za kraj ćemo govoriti o tome što učiniti ako spadate u kategoriju dužnika. Izvješća sadrže podatke o otvorenim zaostatcima, rezultat bodovanja je kritičan i situacija je razočaravajuća. Dobivanje zajma čini se nevjerojatnim. Je li tako? Nije tako.

Čak i ako imate kašnjenja u četiri baze (četiri BKI-a), postoje mikro krediti ili zajmovi koji su osigurani postojećom imovinom. Lojalniji su kreditnoj povijesti zajmoprimca.

Ako nemate zauzete sve baze (kašnjenja samo u Equifaxu ili OKB-u), obratite se bankama koje rade samo s ruskom standardnom bazom ili s NBCH-om.

Za pomoć se obratite prodavaču. Pazite samo na crne posrednike ili otvorene prevare. U Rusiji još nema puno bijelih posrednika, a njihov popis može se naći na web stranici AKBR. Te su tvrtke profesionalni sudionici na tržištu te će vam pružiti kvalificiranu pomoć.

Ako nemate ništa za plaćanje zajmova - obratite se banci (i) za restrukturiranje duga ili praznike kredita. Da biste ih dobili, morat ćete dokumentirati razlog kašnjenja. Banke su aktivnije u kontaktu s klijentima, a situaciju se može riješiti i bez pomoći kreditnog odvjetnika. Glavna stvar - ne odgađajte rješenje problema, već djelujte.

Ponekad je pokretanje parnice protiv banke s proglašenjem bankrota mnogo učinkovitije od pokušaja da dobijete novi zajam i padnete u još veću kreditnu obveznicu. Posavjetujte se s kreditnim odvjetnikom za savjet kako najbolje postupiti.