Program kreditiranja malih poduzeća. Kako dobiti zajam za malo poduzeće od države: vrste kredita i dokumenti za dobivanje. Postupak za dobivanje povoljnog kredita

Sažetak

Obim kredita izdanih malim i srednjim poduzećima u 2017. godini porastao je za 15%, ali je obujam duga, prema podacima Središnje banke Ruske Federacije, smanjen za 7%. Smanjenje portfelja posljedica je smanjenja broja tvrtki u registru malih i srednjih poduzeća kao posljedica njegove obnove. Prema procjenama Agencije, kreditni portfelj za mala i srednja poduzeća, isključujući promjene u registru, zabilježio je rast od 10%. Rast je olakšan smanjenjem troškova financiranja i povećanjem državne potpore za mala i srednja poduzeća, koja se uglavnom prodaju preko velikih banaka. Zbog toga je koncentracija na banke iz prvih 30 u izdanju dosegla rekordnih 66%, a kvaliteta njihovih portfelja poboljšana je za razliku od ostalih igrača. Daljnje povećanje državne potpore, prema prognozi Agencije, povećat će obujam duga MSP-a u 2018. za 15%.

Portfelj zajmova za mala i srednja poduzeća smanjuje se već četvrtu godinu zaredom, međutim, ne računajući ažuriranje registra malih i srednjih poduzeća, prema procjenama RAEX (Expert RA) pokazao je porast od 10%. Dakle, ne računajući ažuriranje jedinstvenog registra malih i srednjih poduzeća u kolovozu prošle godine, obujam zaduženja malih i srednjih poduzeća u 2017., prema našim procjenama, porastao je na 4,9 bilijuna rubalja. Rast portfelja korelira s dinamikom kredita, čiji se volumen, prema rezultatima prošle godine, pokazao najvećim u posljednje tri godine i iznosio je 6,1 bilijun rubalja. Pozitivan trend posljedica je kontinuiranog pada kamatnih stopa na kredite malim i srednjim poduzećima tijekom 2017. godine. Osim toga, pozitivan učinak imalo je povećanje limita u okviru Programa šest i pol i pokretanje novog programa povlaštenog kreditiranja malih i srednjih poduzeća od 6,5%. Ograničeni popis kreditnih institucija imao je pristup sudjelovanju u državnim programima, što je dovelo do povećanja koncentracije u segmentu kreditiranja malih i srednjih poduzeća kod najvećih banaka.

Udio banaka iz prvih 30 u izdavanju kredita malim i srednjim poduzećima prošle je godine dosegao 66% u odnosu na 57% godinu dana ranije, nakon što je ažuriran maksimum od objave statistike Banke Rusije. Kao rezultat toga, ukupan volumen zajmova malim i srednjim poduzećima koje su banke iz prvih 30 u pogledu imovine iznosio 4 bilijuna rubalja na dan 01.01.2018., što je 34% više od rezultata 2016. godine. Dok banke izvan prvih 30 pokazuju negativnu dinamiku: obujam kredita danih malim i srednjim poduzećima u 2017. smanjen je za 9% i iznosio je 2,1 bilijun rubalja, zbog čega je kreditni portfelj pao za 24% (u odnosu na -15% u 2016.) do 1,4 trilijuna rubalja. Sberbank je i dalje vodeći na ljestvici po obimu kreditnog portfelja i kredita za mala i srednja poduzeća, koja je u 2017. godini povećala svoj portfelj za 17%, a volumen kredita za mala i srednja poduzeća za 60%. Tri najveća sudionika na ljestvici u smislu veličine kreditnog portfelja za mala i srednja poduzeća također su PJSC VTB Bank i PJSC MinBank.

U 2017. smanjen je obujam dospjelog duga, ali njegov udio u kreditnom portfelju malih i srednjih poduzeća ostaje visok. Obim problematičnih kredita u portfelju malih i srednjih poduzeća smanjen je tijekom protekle godine za 7% i iznosio je 623 milijarde rubalja, dok je udio kašnjenja u ukupnom kreditnom portfelju malih i srednjih poduzeća povećan za 0,7 postotnih bodova. iznosio je 14,9% na dan 01.01.2018. Istodobno, nagli porast udjela dospjelih dugova po kreditima malim i srednjim poduzećima, zabilježen u kolovozu 2017. (sa 13,7% na 15,5%), najvećim je dijelom posljedica značajnog smanjenja obujma kreditnog portfelja MSP-a zbog obnova jedinstvenog registra malih i srednjih poduzeća. Kvaliteta portfelja malih banaka još je lošija od portfelja velikih sudionika na tržištu. Osim toga, Agencija bilježi značajno povećanje jaza između razine kašnjenja u kreditnom portfelju igrača iz prvih 30 i ostalih banaka: na dan 01.01.2018. razlika je iznosila 10,2 p.p. protiv 2,3 p.p. dana 01.01.2017.

Dinamiku kreditiranja malog i srednjeg poduzetništva u 2018. određivat će daljnja državna potpora MSP-u i pojačana konkurencija banaka za kvalitetnog zajmoprimca. Povećanje limita za novi program subvencioniranog kreditiranja malih i srednjih poduzeća od 6,5% povećat će potražnju za posuđenim sredstvima malih i srednjih poduzeća. Koncentracija tržišta na glavne igrače nastavit će rasti. U uvjetima oživljavanja interesa malih i srednjih poduzeća za posuđena sredstva, banke, prvenstveno velike, natjecat će se za najbolje klijente, nudeći fleksibilne uvjete kreditiranja i dodatne usluge. S tim u vezi, već u prvoj polovici 2018. obujam kredita izdanih malim i srednjim poduzećima mogao bi se značajno povećati u pozadini poboljšanja makroekonomskih uvjeta: godišnja inflacija u veljači iznosila je 2,2%, kao rezultat toga, ključna je stopa smanjena za Banka Rusije na 7,25%.

Prema prognozi RAEX-a (Expert RA), obujam portfelja zajmova za mala i srednja poduzeća u 2018. godini će porasti za 15% i iznosit će oko 4,9 bilijuna rubalja (preuzeti su podaci službene statistike Centralne banke Ruske Federacije kao osnova za izračun). Agencija u svoju prognozu uključuje prosječnu godišnju cijenu nafte od 60 dolara po barelu, stopu inflacije ne veću od 4% za 2018. i smanjenje ključne stope na 6,5% do kraja godine. Istodobno, obujam dospjelih dugova, prema našim procjenama, ostat će na istoj razini i nastavit će sputavati izdavanje novih kredita. Dinamiku kreditiranja segmenta malog i srednjeg poduzetništva u 2018. uvelike će odrediti razvoj programa državne potpore malim i srednjim poduzećima, povećana konkurencija, uglavnom među velikim bankama za kvalitetnog zajmoprimca, kao i politika banaka u pogledu pristupa ocjenjivanju financijski položaj svojih klijenata.

Ambiciozni poduzetnici i mala poduzeća često se susreću s problemom nedostatka financijskih sredstava tijekom svojih aktivnosti. Privlačenje bankovnog kredita vrlo je skup događaj.

Koji su uvjeti za pružanje državne financijske pomoći malim i srednjim poduzećima (MSP) u 2020. godini? Odgovori na pitanja u ovom članku.

Značajke dobivanja IB kredita po povlaštenim uvjetima

U ruskoj praksi, samo ona poduzeća koja će osigurati učinkovit povrat cjelokupnom nacionalnom gospodarstvu u cjelini mogu računati na dobivanje povoljnih kredita i priliku da iskoriste lojalne uvjete za privlačenje bankovnih zajmova.

Koji su kriteriji za ovaj povratak?

1. Broj stvorenih radnih mjesta (ovaj je aspekt posebno značajan za gospodarstvo ruskih regija);
2. Obim poreznih prihoda u regionalnu i saveznu blagajnu;
3. Rast BDP-a na razini pojedinih regija i cijele države u cjelini.

U svrhu učinkovite podrške poduzećima koja su sposobna formirati povoljne trendove u gospodarstvu Ruske Federacije, 2015. godine osnovana je Korporacija za mala i srednja poduzeća. Kroz nju se trenutno provode programi kreditne i garancijske potpore, kao i sustav javne nabave.

Kako bi iskoristio financijsku potporu Korporacije, važno je da poslovni subjekt dokaže svoju spremnost da osigura ekonomsku učinkovitost cjelokupnog nacionalnog gospodarstva u cjelini.

Na koliku podršku mala tvrtka može računati

Ruska vlada redovito osigurava regionalne proračune financijskim sredstvima koja bi se trebala koristiti za potporu malim i srednjim poduzećima.

Zašto je važno da država razvija ovaj segment nacionalnog gospodarstva?

• Prvo, to su počeci budućnosti velikog biznisa – stupovi nacionalne ekonomije;
• Drugo, to su dodatni poslovi, povećanje BDP-a i porezni prihodi u riznicu;
• Treće, to je način formiranja učinkovitog konkurentskog okruženja na tržištu koje može pozitivno utjecati na kvalitetu proizvoda.

Postoji nekoliko grupa ruskih poslovnih subjekata koji mogu računati na primanje državne financijske pomoći, uključujući:

1. Nove tvrtke koje poduzimaju prve korake u poslovanju;
2. Poduzeća koja se bave proizvodnjom proizvoda;
3. Eko-turističke tvrtke;
4. Poslovni subjekti koji se bave stvaranjem remek-djela narodne umjetnosti.

Podrška malim i srednjim poduzećima u Rusiji ima nekoliko glavnih područja, uključujući:

• Financijska pomoć u obliku povlaštenih kredita malim i srednjim poduzećima i njihove subvencije. Sudjelovanje u javnoj nabavi;
• Nefinancijska pomoć u obliku besplatnih usluga značajnih za poslovni sektor (obuka, savjetovanje, održavanje sajmova, davanje zemljišta i prostora i sl.).

Čini se prikladnim detaljno analizirati ključne opcije državne financijske pomoći.

Subvencija od burze rada

Ovo je najprikladniji način za dobivanje jeftinog početnog kapitala. Relevantan je za poduzetnike koji imaju učinkovite poslovne ideje, ali nemaju sredstva za njihovu provedbu.

Kako iskoristiti ovu opciju državne potpore?

1. Prijavite se u područni centar za zapošljavanje i steknite status nezaposlene osobe;
2. Izraditi kvalitetan poslovni plan za buduće poslovanje s detaljnim izračunima financijskih rezultata i opravdanjem značaja projekta (projekti s društvenim fokusom odobravaju se u 100% slučajeva);
3. Dostavite poslovni plan i zahtjev na razmatranje Povjerenstvu za dodjelu bespovratnih sredstava.

Nakon primitka pozitivne odluke, poduzetnik registrira tvrtku (u obliku individualnog poduzetnika ili doo), prima državnu potporu na bankovni račun i započinje s radom.

Po isteku tromjesečja ili godine gospodarstvenik je dužan državnim tijelima podnijeti izvješće da su namjenski utrošena dodijeljena sredstva.

Imovinska pomoć

U 2020. imovinska potpora za mala i srednja poduzeća od strane SME Corporation bit će izražena u događajima kao što su:

• davanje nekretnina u najam po povlaštenim cijenama;
• prodaja vrijednosti imovine od strane države po niskim cijenama;
• formiranje infrastrukture (poduzetnički inkubatori, tehnološki parkovi i sl.);
• povlašteno kreditiranje;
• besplatna obuka iz osnova izgradnje poduzeća, privatne konzultacije sa stručnjacima;
• pravna i informacijska podrška;
• osiguravanje pristupa nabavi;
• druge povezane usluge (na primjer, pružanje kreditne povijesti pravne osobe).

Osim toga, na temelju informacijskog resursa Korporacije izrađena je web stranica „Poslovna navigacija portala za mala i srednja poduzeća“. To je službeni besplatni resurs za razvoj malih i srednjih poduzeća. Informacije će vam pomoći otvoriti i proširiti svoje poslovanje, pružiti detaljne informacije o porezima, odbitcima i načinima zarade. Uz pomoć resursa možete izračunati poslovni plan, pronaći prednosti za svoje poslovanje, pronaći najbolje područje za pokretanje vlastitog posla, pronaći nekretninu, provjeriti pouzdanost partnera, izraditi web stranicu za svoje poslovanje.

Državne potpore

Bespovratna sredstva su vrsta besplatne financijske pomoći države.

Oni imaju pravo računati na:

• Poduzetnici čija djelatnost u djelatnosti trgovine ili proizvodnje traje kraće od 12 mjeseci;
• Gospodarstvenici s idealnom kreditnom poviješću, koji nemaju zaostalih plaćanja poreza i drugih obveznih plaćanja;
• Tvrtke koje otvaraju nova radna mjesta u nacionalnom gospodarstvu (osobito na regionalnoj razini).

Kako bi postao vlasnik državne potpore, poduzetnik mora dokazati da nije sudjelovao u drugim programima, da nije primao potpore i subvencije. I također proći obuku iz osnova poslovanja na posebnim tečajevima koje organiziraju teritorijalni centri za zapošljavanje.

Kreditiranje malih i srednjih poduzeća

Odbijanje bespovratnih sredstava i subvencija uopće nije razlog za odustajanje od ideje o stvaranju vlastitog posla. Zajmovi malim poduzećima od strane SME Corporation u 2020. daju se po stopi od 0% do 9,8% godišnje.

Takvi uvjeti za privlačenje posuđenih sredstava mogu računati na:

• Tvrtke koje ovladavaju inovativnim industrijama;
• Poduzeća u poljoprivrednom sektoru;
• Poduzeća ekološkog turizma;
• Poduzeća koja se bave proizvodnjom proizvoda koji zamjenjuju uvoz;
• Tvrtke koje stvaraju opremu i mehanizme za vađenje i preradu ugljikovodika.

Svi navedeni sektori dobili su tako veliku pozornost, jer su prepoznati kao prioritetna područja za razvoj nacionalnog gospodarstva Ruske Federacije.

Da biste dobili zajam, morate kontaktirati podružnicu korporacije u svojoj regiji ili MFC s popisom dokumenata. Rok za razmatranje prijave je 10 radnih dana.

Nedržavne potpore za pokretanje poslovanja

Stvaranje vlastitog posla trebalo bi započeti s razradom pitanja primanja besplatne pomoći, a to su prije svega bespovratna sredstva. Alociraju ga nedržavni fondovi koji djeluju u okviru banaka, investicijskih društava i financijskih i industrijskih grupa.

Bespovratna sredstva pokrivaju zanimljive i perspektivne, s komercijalnog stajališta, industrije - poljoprivredu, inovativnu proizvodnju.

Istovremeno, pomoć se može pružiti u dva oblika:

1. Pod uvjetima bespovratnog davanja sredstava, ali uz ispunjavanje određenih uvjeta.
2. U obliku beskamatnog kredita koji se nakon određenog roka mora vratiti.

I u prvom i u drugom slučaju primatelj bespovratnih sredstava utvrđuje se natjecateljskim odabirom koji provodi posebno povjerenstvo: sudionici podnose prijavu i paket dokumenata s javnom ponudom koja detaljno opisuje robu koju tvrtka nudi i označava njihov trošak.

Glavna razlika između bespovratnih sredstava iz nedržavnih fondova i državnih potpora je u tome što u prvom slučaju komisija odabire perspektivne i ekonomski učinkovite projekte, au drugom pretežno društveno značajne.

U 2020. oni gospodarstvenici koji planiraju implementirati hrabre, ali u isto vrijeme sasvim stvarne i profitabilne projekte mogu računati na bespovratna sredstva.

Državni krediti za mala poduzeća

Država oblikuje i podržava posebne programe povlaštenog kreditiranja malih i srednjih poduzeća. One se, u pravilu, provode kroz mrežu partnerskih banaka (Sberbank Ruske Federacije, Rosselkhozbank i dr.), u kojima se dio kamatne stope subvencionira iz proračuna. Kao rezultat toga, poslovni ljudi početnici mogu dobiti posuđena sredstva na vrlo lojalnoj osnovi.

Kreditiranje malih poduzeća u 2020. godini predviđa otvaranje prekoračenja, revolving kreditnih linija, pojedinačnih kredita poduzećima iz prioritetnih djelatnosti:

• društveno značajni projekti;
• građevinske tvrtke koje se bave izgradnjom stambenih zgrada ekonomske klase;
• projekti usmjereni na supstituciju uvoza;
• poljoprivredne organizacije;
• proizvodnja temeljena na korištenju ekoloških tehnologija itd.

Postoji nekoliko drugih opcija za državno posuđivanje (osim subvencioniranja kamatne stope):

1. Dodjela besplatnih subvencija za pokrivanje dijela glavnice kredita ili kamata na nju.
2. Davanje državnih jamstava i jamstava za kredite malim i srednjim poduzećima.

Glavna značajka državnih kreditnih programa za mala i srednja poduzeća- njegova nagrađujuća priroda.

Posuđena sredstva morat će se prije ili kasnije vratiti zajmodavcu.

Međutim, postoji mnogo ljudi koji žele dobiti posuđena sredstva uz državnu potporu, jer:

• Prvo, stope na takve kredite su izrazito niske (0-10%);
• Drugo, povlašteni programi obuhvaćaju i poduzetnike početnike koji prave prve korake na tržištu i koje poslovne banke smatraju vrlo rizičnim klijentima.

Kreditiranje pod općim uvjetima

Uz sve navedene oblike kreditiranja, organizacije koje ne ispunjavaju uvjete za niti jedan od projekata mogu računati na bankovno kreditiranje prema općim pravilima. Glavni uvjeti bit će:

• nema zaostalih poreza i carina;
• gospodarska aktivnost od 3 mjeseca;
• dostupnost državljanstva za individualnog poduzetnika ili udio stanovnika Ruske Federacije u odobrenom kapitalu trebao bi biti veći od 80% za pravne osobe.

Kamate na kredite i dodatni uvjeti redovito se mijenjaju, pa je za detaljne informacije bolje kontaktirati banku izravno ili ostaviti upit na njihovim web stranicama.

Postupak za dobivanje povoljnog kredita

Kako bi postao sudionik programa za pružanje posuđenih sredstava po povlaštenim uvjetima, poduzetnik će morati izvršiti sljedeće radnje:

1. Odaberite povlašteni program za poslovanje u jednoj od banaka partnera.
2. Pripremite sav potreban paket dokumenata i zahtjev za podizanje posuđenih sredstava.
3. Radove predati komisiji banke.

Ako se pokaže da zajmoprimac nema kolateral, zajmoprimac se može obratiti korporaciji malog i srednjeg poduzetništva kako bi osigurao jamstvo za zajam. Korporacija proučava poslovanje dužnika, njegove izglede, važnost za nacionalnu ekonomiju itd. Ako korporacija pristane na davanje jamstva, tada se sklapa sporazum između njega, banke i zajmoprimca.

Uvjeti za davanje povlaštenih zajmova za poslovanje u ruskim financijskim i kreditnim institucijama iznimno su slični jedni drugima - odlikuju ih niska stopa, lojalni zahtjevi za kupce i dugotrajno korištenje posuđenih sredstava.

Posebnu pozornost treba posvetiti programe back-to-back zajmovi... Daje ih država po minimalnim stopama kako bi mali i srednji poduzetnici mogli otplaćivati ​​svoje dugove poslovnim bankama.

Treba dodati da će 2020. programi besplatne financijske pomoći za mala i srednja poduzeća u Rusiji obuhvatiti poduzeća u inovativnim industrijama, poljoprivredi, stvaranju osnovnih dobara i proizvoda koji zamjenjuju uvoz. Ostale tvrtke trebale bi se odmah usredotočiti na povlaštene zajmove.

• većina programa provodi se na regionalnoj razini i ima svoje specifične uvjete (npr. jamstvo može pokriti cijeli iznos kredita ili samo njegov dio);
• važno je obratiti posebnu pozornost na pripremu dokumenata - najčešće o tome ovisi pozitivna odluka u pružanju pomoći;
• pri privlačenju bespovratnih sredstava i kredita putem burze rada važno je realno procijeniti svoje mogućnosti u smislu učinkovitog trošenja sredstava i postizanja pozitivnog rezultata.

Krediti za mala poduzeća su alat koji daje početak novom projektu. Pokretanje vlastite tvrtke ili pokretanje projekta uvijek je povezano s ozbiljnim troškovima. Ali, nažalost, nema svaki poduzetnik početnik dovoljno sredstava. Razumijevanje zamki programa pozajmljivanja nije lako.

Rizici i izgledi

Jedna od najvažnijih točaka koje bi poslovni čovjek početnik trebao uzeti u obzir pri privlačenju kreditnih sredstava su mogući rizici. Potrebno je jasno razumjeti da besplatni i neopozivi (od države, na primjer) krediti u prirodi ne postoje. Uopće. U Rusiji ne postoji socijalni zajam za pokretanje posla.

Kredit su sredstva koja vam banka posuđuje uz uvjet otplate i plaćanja kamata na vrijeme. Nema drugih formulacija.

Vaš dug će se morati servisirati i vratiti. Vjerojatno nije vrijedno objašnjavati što će se dogoditi ako se poslovni izgledi precijene. Scenarije za razvoj takve situacije već smo opisali u materijalu.

Samo uravnotežen pristup privlačenju kreditnih sredstava omogućit će izbjegavanje epskih neuspjeha i, kao rezultat, kraj poduzetničke karijere. Prije nego što uronite u prekrasan svijet posuđenog novca, procijenite stope, kamate i uvjete te ponovno analizirajte svoj poslovni plan. Samo na taj način ćete shvatiti isplati li se koristiti pomoć banke.

Prema prilično autoritativnim stručnjacima, krediti u većini slučajeva stvaraju dodatno opterećenje za poslovanje. Lani je o tome jezgrovito govorio Boris Titov, ovlašten od predsjednika Ruske Federacije za zaštitu prava poduzetnika. Napomenuo je da visoke kamatne stope (za poduzeća) čine rusku robu nekonkurentnom.

Titovu je ponovio i Sergej Litvinjenko, stručnjak u centru Javne Dume, dodajući da banke pooštravaju politiku prema poslovnim zajmoprimcima zbog rasta neplaćenih obveza i da će stope samo rasti.

Ima o čemu razmišljati, zar ne? Dospjeli dug formirali su kolege poduzetnici koji su precijenili svoju snagu. Stoga, ako možete bez kredita, učinite upravo to.

Odabir kredita i podnošenje dokumenata

Ako smatrate da je privlačenje kreditnih sredstava potrebno, onda je sljedeće pitanje: kako to učiniti? Uzimanje novca za razvoj poslovanja nije tako jednostavno kao što se čini na prvi pogled. To posebno vrijedi za one koji su odlučili pokrenuti vlastiti posao od nule.

Pa, idemo.

1. Odabir kreditnog proizvoda

Banke nude nekoliko vrsta poslovnih kredita, koje se uvjetno mogu podijeliti u vrste:

• Univerzalni zajam za poslovanje. Zajam je najpopularniji zbog prilično demokratskih uvjeta korištenja. Novac se može potrošiti čak i na kopanje rovova na Himalaji, ako vam to donosi zaradu.
• Kredit za tekuće djelatnosti je revolving kredit. U tom slučaju osiguravaju se sredstva za kupnju dugotrajne imovine ili njihovu nadopunu u prometu. Dugotrajna imovina je imovina koja je uključena u proizvodnju i koja se ne troši u procesu. Na primjer, lopata je osnovni alat za poduzetnika koji kopa rovove.
• Komercijalna hipoteka. Ova točka je sama po sebi razumljiva. Morate negdje spremiti svoje lopate. Zalog je stečena imovina – vaše skladište lopata. Ako prestanete plaćati, banka će uzeti i prodati skladište na dražbi.
• Investicijski krediti za poslovanje. Vrlo zanimljiv alat. Banka posuđuje novac vašem startupu, kao i za proširenje proizvodnih pogona. Kredit će vam biti odobren ako ste solventni, a poslovni plan dokazuje da ako trebate uložiti 50 tisuća kuna u lopate, možete zaraditi milijun na kopanju rovova.
• Faktoring. Specifična vrsta financiranja temeljena na ustupanju duga za robu, radove ili usluge koje isporučuje klijent. Možete posuditi lopatu u trgovini lopatama, a zatim zatražiti od banke da vam vrati dug.
• ... Financijski leasing nekretnine, opreme ili vozila uz naknadnu kupnju. Trošak u leasingu plaća se u ratama. U tom slučaju ćete platiti najam lopate od banke, a istovremeno je kupujete u posjed.
• Refinanciranje. Može se koristiti za zatvaranje drugih kredita kako bi se optimizirali uvjeti. Lopata kupljena na kredit uz 2% uvijek je bolja od lopate kupljene uz 22% godišnje.

Banke su najaktivnije u izdavanju kredita s kolateralom: leasing, hipoteke, revolving krediti ili krediti s jamstvom. Zajmovi bez kolaterala i jamaca smatraju se visokim rizikom i rjeđe se izdaju.

2. Podnošenje dokumenata

• Vodite računa o pravovremenom dostavljanju svih dokumenata koje će banka tražiti kao potvrdu solventnosti. Reference, certifikati i sl. trebaju sadržavati samo pouzdane i ažurne informacije.
• Banke provode prilično strogu provjeru paketa dokumenata za LLC i pojedinačne poduzetnike. Zaloge se također kontroliraju. Ako u potvrdi stoji da imate 500 novih lopata na bilanci, predočite ih inspektoru. To se ne odnosi na robu u prometu, čija se prisutnost može potvrditi samo dokumentarnim dokazima.
• Za investicijske kredite trebat će vam dobro, što smo već spomenuli. I on će biti ispitan. Uzorak dokumenta možete dobiti u kreditnoj instituciji.
• Zasebno, treba reći o kreditnoj povijesti. Mora se čuvati od malih nogu. Kosturi u ormaru (poput propuštenih plaćanja zajma s lopatom) smanjuju vaše šanse da dobijete zajam na nulu. Čak i ako ste otplatili dug, podaci o ovoj činjenici bit će pohranjeni u kreditnom uredu još 5 godina.

Zasebno, treba reći o kreditnoj povijesti. Mora se čuvati od malih nogu. Kosturi u ormaru (poput propuštenih plaćanja zajma s lopatom) smanjuju vaše šanse da dobijete zajam na nulu.

• Odnosi s bankama moraju biti besprijekorni za sve strane u transakciji: individualnog poduzetnika, jamca, osnivača ili jedinog vlasnika doo.
• Poduzetnici početnici trebaju imati na umu da je u nekim slučajevima pojedincu lakše dobiti zajam i iskoristiti ga za pokretanje projekta nego poduzetniku. Postoji nedostatak ove metode. Veliki zajam možete dobiti samo uz jamstvo skupe imovine, kao što je stan. Sredstva se mogu potrošiti na kupnju gotove tvrtke ili franšize. Ako nema potrebe za značajnim sredstvima, tada možete dobiti kratkoročni potrošački zajam.

Prema statistikama Središnje banke, obujam zajmova koje su izdale razne kreditne institucije u Rusiji u segmentu malih i srednjih poduzeća iznosio je 2015. godine 2,005364 milijarde rubalja.

Koju banku odabrati?

Dakle, odlučili ste se za kreditni proizvod i pripremili dokumente koji potvrđuju vašu solventnost ili poslovni plan. I vaša kreditna povijest je u redu. Samo naprijed i odaberite kreditnu instituciju kojoj treba odnijeti dokumente i poslovni plan.

Ne daju sve banke kredite malim i srednjim poduzećima. Glavni i najveći igrači na ovom tržištu su Sberbank i VTB-24. Slične usluge pružaju Alfa-Bank i neke druge kreditne institucije.

Ponuda Sberbank trenutno uključuje:

• krediti za bilo koju namjenu (univerzalni);
• krediti za nadopunjavanje obrtnih sredstava (opticajni);
• krediti za kupnju vozila, opreme i nekretnina (leasing, poslovne hipoteke i sl.);
• krediti za refinanciranje (lopate na 2%, sjećate se, zar ne?).

Stope kredita se kreću od 14 do 23% godišnje, rokovi variraju od 6 do 36 mjeseci.

VTB banka nudi poduzetnicima:

• investicijski zajam (za razvoj poslovanja). Banka je spremna izdati 850 tisuća rubalja ili više i osigurati odgodu otplate do 6 mjeseci (za poslovni plan za kopanje rovova);
• „Target“ kredit na 5 godina s odgodom otplate do 6 mjeseci (samo za kupnju lopata);
• moguće pregovarati u iznosu od 850 tisuća rubalja i na razdoblje od 24 mjeseca;
• poslovna hipoteka na rok od 10 godina i akontacija (kapara) od 15%.

Kamate na poslovne kredite u VTB-u su od 14 do 25% godišnje.

Možda najzanimljivija ponuda Alfa-Banke trenutno je Partnerski kredit. Namijenjen je klijentima koji imaju otvoren tekući račun kod ove kreditne institucije. Prema uvjetima, zajmoprimac može dobiti do 6 milijuna rubalja za bilo koju svrhu bez kolaterala. Redoslijed registracije sastoji se od pet koraka. Sredstva se isplaćuju preko tekućeg računa klijenta.

Posuđivanje sredstava za razvoj ili otvaranje poslovanja u inozemstvu postalo je puno teže. To je zbog režima sankcija i pooštravanja upravljanja rizicima. A to nije baš sretno za poduzetnike s inozemnim poslovnim iskustvom. Kamatna stopa u zapadnim bankama je puno niža. Na primjer, u Europi, prema Borisu Titovu, to je 2-3% godišnje, au Kini - 4-5%.

Drugi način kreditiranja malih i srednjih poduzeća je privatni zajam. Prijateljska organizacija može vam pomoći sa sredstvima po prilično povoljnim uvjetima. Taj se postupak naziva komercijalni zajam i reguliran je Građanskim zakonikom.

Bonusi od države

Krediti za poduzetnike su, naravno, skupi, ali država pokazuje određenu uključenost u život malih poduzeća. Rusija ima određene programe usmjerene na potporu malim i srednjim poduzećima. U regijama postoje fondovi za promicanje ili potporu malom i srednjem poduzetništvu i centrima za razvoj poslovanja. Ovdje možete dobiti jeftin zajam.

Regionalni mikrokreditni fondovi spremni su dati kredit malom gospodarskom subjektu uz relativno male 8,5-11% godišnje. Ova stopa vrijedi u 2017. Mikrozajam do 1 milijun rubalja može se potrošiti na stvaranje i razvoj vlastitog poslovanja, nadopunjavanje obrtnog kapitala, kupnju opreme i druge svrhe vezane uz provedbu poduzetničkih aktivnosti. Procedura za odobravanje kredita je slična banci, a možda će vam trebati kolateral ili jamci. Maksimalni rok za mikrokredit je 36 mjeseci.

Što ako nemate nekretninu koja se može staviti pod hipoteku? Tada će u pomoć priskočiti jamstvena sredstva. Oni će za vas jamčiti svojim kapitalom uz naknadu. Naknada jamstvenih fondova ne može prelaziti 1/3 stope refinanciranja Središnje banke Ruske Federacije iznosa jamstva. Stoga je maksimalni iznos naknade fonda 2% godišnje od iznosa jamstva. Taj iznos morate uplatiti u fond odmah po sklapanju ugovora. Uz takvo jamstvo znatno se povećavaju šanse za dobivanje kredita od bilo koje banke ili mikrokreditnog fonda.

Naknada jamstvenih fondova ne može prelaziti 1/3 stope refinanciranja Središnje banke Ruske Federacije iznosa jamstva. Stoga je maksimalni iznos naknade fonda 2% godišnje od iznosa jamstva.

Djelatnost jamstvenih fondova i organizacija koje daju mikrokredite financiraju se iz državnog programa potpore malom i srednjem poduzetništvu. Istovremeno, veće šanse imaju oni poduzetnici koji provode prioritetne projekte za regiju. To znači da ako vaše područje zahtijeva puno tranši i želite otvoriti tvornicu lopata, tada je vaše mjesto u redu za povoljni kredit i jamstvo bliže blagajni. U drugim slučajevima, morat ćete malo pričekati s primitkom novca.

Unatoč teškoj ekonomskoj situaciji i krizi, moguće je dobiti kredit za pokretanje vlastitog posla. Ovo će potrajati malo vremena i truda, stoga budite strpljivi. Na kraju, ne prima samo onaj koji ništa ne radi.

Ako nemate novca, onda posudite. I nikada nemojte posuđivati ​​male iznose. Posudite puno odjednom, ali uvijek brzo vratite. Aristotel Onassis, grčki milijarder

Povoljni krediti za poslovanje

Da biste saznali kakvu pomoć malom poduzetništvu od države očekivati ​​u 2018. godini (povoljni krediti, porezne povlastice i druge vrste potpore), uopće nije potrebno tražiti informacije na raznim stranicama, skupljati malo po malo na informacijski i pravni portali, iz službenih izvora. Uostalom, možete se obratiti izvoru, gdje se sve skuplja na jednom mjestu. Portal web stranice kreiran je kako bi se olakšalo traženje informacija, pomoglo dogovoriti zajam ili zajam, saznati mišljenja i recenzije o pojedinoj organizaciji, ponuđenim proizvodima.

Kakvu pomoć predstavnici gospodarstva trebaju očekivati ​​od države u 2018. godini

Razmotrimo moguće vrste pomoći koju država pruža pojedinačnim poduzetnicima, kao i tko može računati na takvu potporu. Pa, prije svega, dobra vijest za pravne osobe. U planu je revizija uvjeta za odobravanje kredita predstavnicima gospodarstva. To znači da se stopa može fiksirati u rasponu od 10-11 posto. Također će biti moguće reinvestirati uz stopu kredita od 6,5 do 11 posto.

Tko može računati na podršku malom poduzetništvu

1. Novootvoreni samostalni poduzetnici
2. Predstavnici ekoturizma
3. Prerađivačka industrija
4. Rukotvorina industrija

U 2018. povlašteni krediti kao oblik pomoći malim poduzetnicima od države mogu se dobiti po pojednostavljenim uvjetima, uz ubrzanu obradu. Vlada i banke poduzimaju korake za susret s poslovnim predstavnicima i pružaju im ruku pomoći.

Također, potpora malim poduzećima provodi se ne samo u obliku materijalne potpore, zajmova po pojednostavljenim uvjetima. Vlasnici poduzeća mogu računati na razne besplatne usluge.

Podrška individualnim poduzetnicima

Besplatna pomoć se izražava u pružanju raznih vrsta usluga, informacijske podrške i sl.

1. Besplatna edukativna predavanja, tečajevi
2. Savjetovanje ekonomista i pravnika
3. Promocija usluga i robe putem sajmova i izložbi
4. Pružanje industrijskih površina, zemljišnih parcela

Također možete dobiti besplatnu pomoć iz proračuna. Na primjer, odlučite pokrenuti vlastiti posao, ali nemate dovoljno sredstava za osnovni kapital. Nemojte žuriti ići u banku po kredit, sve se može riješiti puno lakše.

Što je potrebno za dobivanje kredita za poslovanje

U takvoj situaciji možete se obratiti na burzu rada i dobiti potrebnu podršku.

1. Prijavite se na zavod za zapošljavanje kao nezaposlena osoba
2. Provedite detaljan razvoj vlastitog projekta, pažljivo planirajući predložene aktivnosti
3. Registrirajte prijavu za sudjelovanje na natječaju

Ako je vaš poslovni projekt zanimljiv i perspektivan, dobit ćete neopozivu podršku. Jedini uvjet bit će detaljno izvješće o korištenju svih sredstava koja su vam dodijeljena.

Uz povlaštene kredite, pomoć malim poduzetnicima od države u 2018. godini može se izraziti u imovinskoj protuvrijednosti.

1. Iznajmljuje se prostor po povoljnim uvjetima
2. Prodaja državne imovine uz povoljne uvjete ugovora
3. Objekti stvoreni za poslovanje

Važno! Ako računate na beneficije od države, bez odbijanja, trebali biste se uspostaviti kao perspektivni vlasnik vlastite tvrtke, građanin koji poštuje zakon. Ne ustručavajte se postavljati pitanja i konzultirati se o papirologiji, poreznoj usklađenosti i drugim nijansama.

Država je također pokrenula program bespovratnih sredstava 2018. godine. U principu, dobiti ovu vrstu pomoći nije teško.

Tko može računati na bespovratna sredstva

Kako biste dobili takvu podršku, morate sastaviti zahtjev i prenijeti ga nadležnim tijelima.

1. Vaše je poslovanje staro više od godinu dana
2. Redovito plaćate svoje naknade i vaša kreditna povijest je savršena
3. Stvarate uvjete za privlačenje novih zaposlenika

Ako ispunjavate sve gore navedene zahtjeve. Tada ćete bez problema dobiti potporu od države. Međutim, prije podnošenja zahtjeva morate prikupiti kompletan paket dokumenata. Također biste trebali voditi računa o potvrdi da niste prethodno dobili potpore.

Ako niste dobili bespovratna sredstva, možete dobiti povoljni zajam od države za pomoć malim poduzećima u 2018. godini. Stopa na to će biti samo 5-6 posto.

Tko može dobiti povoljni kredit u 2018

Želite li iskoristiti ovu vrstu pomoći, provjerite ispunjavate li uvjete pod kojima se takvi krediti izdaju.

1. Djelatnosti u području razvoja inovacija
2. Izvozna proizvodnja ili supstitucija uvoza
3. Proizvodnja naftne i plinske opreme

Uvjeti za dobivanje ove vrste kredita u načelu su prilično jednostavni. Morate pripremiti kompletan paket dokumenata potrebnih za prijavu. Više o tome možete saznati od naših konzultanata, jer se u nekim slučajevima skup radova može razlikovati, ali ne bitno.

Zahtjev s dokumentima podnosite u svoj općinski ili područni fond. Za razmatranje je potrebno otprilike tri dana, nakon čega ćete dobiti odgovor.

Općenito, svaki vlasnik poduzeća može se nadati da će u 2018. dobiti pomoć od države za mala poduzeća, povlašteno kreditiranje. No, treba imati na umu da se prioriteti za kredite raspoređuju ovisno o području djelatnosti. Postoje i neka ograničenja. Postoje kategorije malih poduzeća koja se možda ne kvalificiraju za kredite s posebnim uvjetima.

Tko ne može računati na pomoć države

1. Gospodarstvenici na rubu bankrota, odnosno bankrota
2. U kašnjenju u otplati povlaštenog kredita
3. Imati bilo kakve dugove u proračunu

Mnogi budući poduzetnici imaju problema s pronalaženjem početnog kapitala za pokretanje vlastitog posla. Razne financijske institucije i pojedinci odbijaju posuditi novac neiskusnim poslovnim ljudima. Jedini izlaz iz ove situacije je da dobijete kredit. Krediti malim poduzetnicima od države u 2019. godini mogu se dobiti po povlaštenim programima.

Vrste državne pomoći malim poduzećima

Unatoč dugotrajnoj gospodarskoj krizi, Vlada naše zemlje nastavlja pružati financijsku pomoć poduzetnicima početnicima.

U 2019. mogu dobiti povlašteni kredit putem sljedećih obrazaca:

• Financijska kompenzacija kamatne stope. Država nadoknađuje dio sredstava utrošenih na preopremanje i modernizaciju poduzeća. Na takvu subvenciju mogu računati poduzetnici koji se bave razvojem i implementacijom inovativnih proizvoda, proizvodnjom proizvoda u okviru programa zamjene uvoza i pružanjem usluga stanovništvu;
• Državna potpora za predujam po financijskom najmu. Ako iznajmite opremu ili prijevoz, u okviru takvog programa možete ostvariti značajan popust na bilo koju opremu;
• Jamstveni fond, koji djeluje kao jamac za dobivanje kredita od banke.

Kako dobiti kredit?

Uvjeti mikrofinanciranja:

• Maksimalni iznos kredita je 50 tisuća - 1 milijun rubalja;
• Rok kredita - 3-12 mjeseci;
• Kamatna stopa - oko 10%;
• Novac se izdaje uz jamstvo, bankovnu garanciju ili zalog imovine.

Druga opcija je jamstvo. U ovom slučaju kao jamstvo djeluje fond za potporu malom i srednjem poduzetništvu, a financijsku pomoć malim poduzećima, zajam od države izdaje banka koja sudjeluje u provedbi ovog programa.

Pogledajmo pobliže kako dobiti poslovni zajam putem jamstva:

• Obratite se Fondu za podršku malom i srednjem poduzetništvu kako biste dobili popis banaka koje sudjeluju u državnom programu;
• Pažljivo proučite popis i odaberite odgovarajuću kreditnu instituciju;
• Prikupiti potrebne dokumente i odnijeti ih u banku;
• Ako je zahtjev odobren, obratite se fondu sa zahtjevom za davanje jamstva.

Najbolji povoljni kredit za mala poduzeća od države je bespovratna subvencija. Ovaj program radi preko službe za zapošljavanje. Cilj mu je smanjiti stopu nezaposlenosti.

1. Prijavite se na zavod za zapošljavanje i steknite status nezaposlenog;
2. Uzmite posebne testove;
3. Uzmite uputnicu za tečajeve osnova poduzetništva;
4. Napravite poslovni plan;
5. Registrirajte individualnog poduzetnika;
6. Otvorite bankovni račun.

Ne zaboravite da novac dobiven od države ima određenu namjenu, pa ga ne možete trošiti na svoje osobne potrebe. Državni odjeli strogo kontroliraju poduzeća koja su dobila subvencije, stoga budite spremni na činjenicu da vam u svakom trenutku mogu doći s neplaniranim nadzorom.

Nakon što primite i potrošite novac, morate prijaviti njihovu namjenu. Svaka transakcija mora biti potvrđena dokumentarnom fakturom, nalogom za plaćanje ili čekom. Ako ste uzeli novac za otvaranje radnih mjesta, trebate dostaviti kopije ugovora o radu regulatornim tijelima. U slučaju otpuštanja jednog od zaposlenika, potrebno je u roku od dva tjedna na njegovo mjesto uzeti drugu osobu.

Nakon podnošenja izvješća, kod vas može doći predstavnik državnih tijela kako bi provjerio dokumente o raspoloživosti kupljenih sredstava. Ako se pokaže da ste novac potrošili nenamjenski, cijeli ćete iznos morati vratiti državi.

Gdje dobiti kredit?

Ako ne znate gdje dobiti kredit za malo poduzetništvo, obratite se lokalnoj upravi ili se prijavite za nezaposlene na zavodu za zapošljavanje u mjestu prebivališta. Nakon toga morate napisati izjavu. Sljedeći korak je pronalaženje odgovarajućeg i priprema plana projekta. Ne zaboravite izvršiti izračune razdoblja povrata i profitabilnosti poslovanja. Vaša prijava će biti razmotrena na posebnom sastanku. Ako povjerenstvo odluči o čemu se radi, donijet će pozitivnu odluku o dodjeli subvencije.

Sada razgovarajmo o tome kako dobiti zajam za razvoj malog poduzeća. Takva se subvencija izdaje samo pojedinačnim poduzetnicima ili pravnim osobama. Pritom, starost tvrtke ne bi smjela prelaziti 1-2 godine, odnosno povlašteni kredit kao pomoć malim poduzećima od države u 2019. godini može dobiti samo mlada tvrtka. Ako radite u jednom od prioritetnih područja djelatnosti, možete sa sigurnošću računati na primanje subvencije. U drugim slučajevima, zahtjev se može odbiti.

Ne zaboravite da se državna potpora može koristiti samo za namjeravanu svrhu:

• Kupnja sirovina i komponenti;
• Kupnja opreme;
• Kupnja inovativnih tehnologija, patenata i druge nematerijalne imovine;
• Rok korištenja sredstava je 2 godine od dana zajma. U nekim su slučajevima dopuštene iznimke.

Kome se izdaju krediti?

Najlakši način da organizirate svoje poslovanje od nule, a da nemate početni kapital u rukama, jest državno kreditiranje po povlaštenim uvjetima. Ali treba istaknuti jednu vrlo važnu točku - država obično posuđuje samo prioritetna područja djelovanja. Ako se još niste odlučili, pogledajte sljedeće industrije:

• Sustav stambeno-komunalnih usluga;
• Zgrada;
• Prijevoz;
• Proizvodnja;
• Inovacija;
• Obrazovanje i sport;
• Kultura;
• zdravstvo.

Želio bih posebno napomenuti da je danas najprofitabilniji posao u malom gradu ili velika metropola – to je socijalna zaštita stanovništva. Ova djelatnost dobiva maksimalnu podršku države.

Razmišljajući o tome koji posao otvoriti 2019., ne zaboravite da sfera trgovine i ugostiteljstva nije predmet državnih zajmova. Ali ipak, postoji način kako dobiti kredit za malo poduzeće u području trgovine. Ako je projekt usmjeren na pomoć socijalno nezaštićenim segmentima stanovništva - umirovljenicima, višečlanim obiteljima ili osobama s invaliditetom, zajamčena vam je potpora države. Prije nego što se obratite državi za pomoć, dobro razmislite kako možete zaraditi novac tijekom krize 2019. godine. Nakon toga možete sastaviti poslovni plan i podnijeti zahtjev za zajam nadležnim tijelima.

Također treba imati na umu da ne možete otvoriti vlastitu tvrtku po principu ključ u ruke koristeći državni zajam. Takvi programi usmjereni su na sufinanciranje projekta, pa gospodarstvenik svakako mora uložiti dio svog novca.

Potrebni dokumenti

1. Potvrda o državnoj registraciji poduzeća ili individualnog poduzetnika;
2. Sastavni dokumenti;
3. Potvrda poreznog obveznika;
4. Podaci o financijskom stanju poduzeća;
5. Tablica osoblja;
6. Primjena;
7. Poslovni plan.

Osim toga, neke banke mogu zatražiti dokumente koji identificiraju identitet klijenta ili potvrđuju njegove ovlasti.

Sve dokumente razmatra posebna komisija. Za provjeru podataka podnose relevantne zahtjeve poreznoj inspekciji i registracijskim tijelima. Ako ste prethodno u financijskim izvještajima naveli netočne podatke kako biste smanjili porezno opterećenje, najvjerojatnije će vam biti odbijen kredit.

Videi sa sličnim sadržajem Videi sa sličnim sadržajem

Državni mikrokrediti

Ako točno znate kako povećati svoj kapital s malim iznosom novca, pokušajte dobiti mikrokredit za razvoj vašeg poslovanja. U okviru ovog programa može se računati na financijsku pomoć u iznosu do 3 milijuna rubalja za razdoblje od 1-5 godina.

Ovaj oblik kreditiranja namijenjen je poduzećima koja ne mogu dobiti kredit od poslovne banke.

Prednosti mikrokredita:

• Niske kamatne stope;
• Jednostavan postupak registracije;
• Minimalni zahtjevi.

Mikrozajam se može dobiti od raznih financijskih institucija koje surađuju s državnim fondovima. Prije nego što se prijavite, prvo saznajte možete li dobiti zajam od države u ovoj strukturi.

zaključke

Sada znate kako dobiti zajam za razvoj poslovanja. Najvažnije je odabrati prioritetno područje djelovanja i izraditi kompetentan poslovni plan. U tom slučaju zajamčeno ćete dobiti pomoć od države za razvoj vašeg poduzeća.