Krediti za poslovanje Sberbank. Značajke dobivanja poslovnog kredita od nule u Sberbank

Od svih zajmova najteže je dobiti zajam za pokretanje i promociju malog poduzeća. Samostalni poduzetnici (u daljnjem tekstu: samostalni poduzetnici) i fizičke osobe koje obavljaju samostalnu djelatnost ubrajaju se u kategoriju klijenata kojima banke najmanje vjeruju. Zaista je teško dobiti zajam za razvoj malog poduzeća od nule. I ova situacija se objašnjava prilično jednostavno. Ako prilikom podizanja hipoteke na stan trebate uvjeriti banku da imate stabilan prosjek prihoda koji sigurno neće nestati u sljedećih osam godina, onda je s malim poduzećem sve puno kompliciranije. Ovdje je, uostalom, jamstvo povrata sredstava banci potencijalna isplativost, isplativost, pouzdanost i opstanak ovog posla u uvjetima poljuljanog ruskog gospodarstva. Jedino dodatno jamstvo je zalog neke vrijedne imovine zajmoprimca.

Čak iu razvijenim zemljama (SAD, Zapadna Europa) ekonomisti daju najviše 20% na sljedeći projekt male tvrtke. To je vjerojatnost da će posao preživjeti, a ne propasti. A u Ruskoj Federaciji ta je brojka 2-3 puta manja iz niza razloga. Dakle, banke nisu voljne davati novac ljudima koji će vrlo vjerojatno bankrotirati. Međutim, postoje određene sheme za interakciju s kreditnim institucijama za početnike poduzetnike. Razmotrimo ih.

Korak po korak upute za dobivanje poslovnog kredita od nule

Kao primjer, vrijedi proučiti prijedloge glavne i najveće banke Ruske Federacije na civilnom tržištu. Govorimo o Sberbank. Radi sa svim vrstama poslovnih klijenata - pojedinačni poduzetnici, privatni poduzetnici (privatni poduzetnici), CJSC, LLC. Međutim, prije odlaska u banku trebali biste se unaprijed pripremiti na tri glavne točke, bez kojih je gotovo nemoguće dobiti kredit za pokretanje posla od nule.

1. Izrada poslovnog plana. Ambiciozni poduzetnik mora izraditi vlastiti plan, projekt. Ovo je početak svakog posla. Usput, bez obzira na razinu (mala, srednja, velika). Poslovni čovjek ili poslovna žena određuje glavne taktičke (kratkoročne) i strateške (dugoročne) pravce razvoja buduće tvrtke. Provodi se kvantitativna (tehnološka, ​​proizvodna) i kvalitativna (povećanje složenosti strukture poduzeća, poboljšanje vještina radnika) analiza. Izračunavaju se obujmi proizvodnje, omjer potencijalnih troškova i dobiti, te analiziraju uvjeti tržišnog sektora u kojem će poslovanje poslovati. Analizira se i kadrovska popunjenost. Poslovni plan pokazuje investitorima isplati li se u određeni posao ulagati. I banka također.
2. Definicija franšize. Ako budući individualni poduzetnik dođe u banku i kaže da želi otvoriti vlastitu samostalnu tvrtku koja će se tako zvati, najvjerojatnije će mu biti odbijen kredit. Franšiza je brend, ona je vrsta licenciranja, ona je određeni model vođenja poslovanja. Na primjer, franšiza je lanac McDonald's. Ili Coca-Cola. Ili Microsoft. Ali takve franšize vrijede milijarde jer poslovanje pod njihovim okriljem jamči i odgovarajuću dobit. Poduzetnik početnik mora birati s popisa mnogo pristupačnijih opcija. Također, poželjno je da su franšizne tvrtke pridruženi partneri banke kod koje će klijent podići kredit. U Sberbanku to su Harat's i niz drugih tvrtki koje prodaju relativno jeftine franšize.
3. I, naravno, ne biste trebali ići u banku, kako kažu, "goli", bez mogućnosti kolaterala. Naravno, događa se da budući samostalni poduzetnik nema ništa osim poslovnog plana i želje da što prije počne s radom. No, kao što je već spomenuto, financijske institucije iznimno su oprezne pri izdavanju novca malim poduzećima. Sjajno je kada klijent posjeduje neku nekretninu ili neku drugu vrijednu imovinu (na primjer, automobil srednje cijene). Tada možete uknjižiti ovu nekretninu kao kolateral. Institucija će znati da će, ako posao propadne, sav ili veći dio izdanog novca biti vraćen kroz prodaju kolaterala klijenta. Tko nema ništa, morat će barem pronaći sredstva za kaparu, koja je visoka za kreditiranje poduzeća (gotovo uvijek najmanje 30%).

Dakle, priprema je završena. Idemo u Sberbank. Ovdje je postupak sljedeći:

1. Ispunjavanje obrasca u kojem osim osnovnih podataka izražavate želju za malim obrtom od nule.
2. Odabir programa zajma. Morate odabrati poseban program “Business Start”.
3. Registracija u poreznoj službi kao samostalni poduzetnik.
4. Prikupljanje sve potrebne dokumentacije. Ovdje će vam trebati ne samo standardni skup pojedinaca (putovnica, INN, potvrda o prihodu 2-NDFL, vojna iskaznica za muškarce mlađe od 27 godina, potvrda o mirovini), već i dodatni dokumenti koji se odnose na poslovno kreditiranje (poslovni plan, individualni poduzetnik potvrda ili drugi oblik organiziranja, pismo davatelja franšize o suradnji, potvrda o vlasništvu neke vrijedne nekretnine koja se može koristiti kao zalog).
5. Podnošenje izravnog zahtjeva za kredit za stvaranje i razvoj malog poduzeća.
6. Osigurati banci sredstva za otplatu predujma (ili registraciju skupe imovine kao kolaterala).
7. Dobivanje novca koji želite i pokretanje vlastitog posla.

Naravno, mogu se pojaviti neke hitne situacije i dodatni zahtjevi. Tako franšizno poduzeće koje je partner banke može zahtijevati dodatnu detaljnu analizu tržišnog sektora u kojem klijent planira poslovati. Ako budući posao zahtijeva dodatne licence, one se moraju ishoditi prije izdavanja kredita. Na primjer, ako će osoba prodavati alkohol, lovačko i traumatično oružje. Stoga su ovdje prikazane samo opće, standardne upute. Uvjeti pod kojima Sberbank izdaje kredite za mala poduzeća prosječni su i prilično prihvatljivi u usporedbi s ponudama drugih banaka:

• godišnja kamata - 18,5% (u drugim institucijama ova oznaka može doseći i do 25%);
• minimalni predujam je 20%, ali bolje je pristati na 30% (u drugim institucijama može doseći i do 50%);
• ako je klijent kupio franšizu od Harata, može dobiti do 7 milijuna rubalja. U ostalim slučajevima - do 3 milijuna rubalja. Minimalni zajam je 100 tisuća rubalja;
• kredit se izdaje na rok do 5 godina (za korisnike Haratovog poslovnog modela) ili do 3,5 godine (za sve ostale);
• Dopušteni period kašnjenja mjesečnih uplata za klijente Harata je godinu dana, a za sve ostale šest mjeseci.

Zahtjevi za zajmoprimca

Ovdje vrijedi razmotriti ne minimalne, već maksimalne zahtjeve. Oni u kojima se mogućnost dobivanja kredita povećava na 90%. Zahtjevi Sberbanka su standardni. Bilo koja druga banka ponudit će slične uvjete poslovnim početnicima:

• jasno strukturiran, opsežan i maksimalno informativan poslovni plan;
• potvrda o prihodu u obliku 2-NDFL;
• posjed bilo koje vrijedne imovine prikladne za kolateral;
• ima otvoren račun u drugoj banci, posjeduje dionice i druge vrijednosne papire (izvadak banke, iz knjige dioničara). Ovo je analogno zalogu;
• dobru kreditnu povijest (svaki drugi zajam otplaćen na vrijeme). Istodobno, nepodmireni kredit koji klijent otplaćuje nije plus, jer predstavlja dodatno financijsko opterećenje;
• prisutnost sudužnika (poslovnih partnera) ili jamaca koji su banci dokazali svoju financijsku sposobnost;
• klijent ne samo da ima dozvolu stalnog boravka, već također namjerava otvoriti tvrtku u mjestu prebivališta i lokaciji banke vjerovnika. Na primjer, u istom gradu u kojem se nalazi podružnica Sberbanke i kućna adresa zajmoprimca;
• Dob klijenta je od 27 do 45 godina. Zašto baš 27 godina? Odgovor je vojna dužnost, koja se bankama nimalo ne sviđa;
• Iz nekog razloga, prema statistikama, ljudima s obitelji se više vjeruje. Iako obitelj, logično, može postati smetnja u poslu. Banke vjerojatno vjeruju da je obiteljski čovjek apriori odgovorniji;
• odsutnost ikakvih dugova (za druge kredite, račune za komunalne usluge);
• informacije o glavnim mjesečnim troškovima klijenta (komunalne naknade, ostali zajmovi, alimentacija, stanarina itd.);
• odsutnost kaznenih presuda (osobito otvorenih, teških i financijskih zločina);
• potvrdu da korisnik kredita nije bio i nije prijavljen u psihijatrijskoj klinici i/ili klinici za liječenje ovisnosti.

Nije potrebno striktno pridržavati se svih čimbenika. Da, takvi zajmoprimci praktički ne postoje u prirodi. Ovdje je samo opisan "zlatni standard", ideal. Neki čimbenici nisu posebno važni (bračni status), dok su drugi od najveće važnosti (kolateral, poslovni projekt, nepostojanje kriminala i problema s mentalnim zdravljem/drogama).

Vrijedno je napomenuti da ako je dužnik već imao vlastitu tvrtku, a sada želi podići novi kredit za novu tvrtku, to će mu biti na štetu. Jer banka neuspješno poduzetničko iskustvo uvijek ocjenjuje negativno. I gdje je jamstvo da novi pothvati ovog individualnog poduzetnika neće propasti na isti način?

Čimbenici koji utječu na odluku banke o izdavanju kredita

U načelu, nakon čitanja svega gore navedenog, možete jasno vidjeti one točke o kojima izravno ovisi pozitivna odluka korisnika. Ukratko, bit će samo tri glavna čimbenika: obećavajući i dobro osmišljen poslovni plan, dostupnost odgovarajuće franšize i određena financijska razina klijenta. Ako banka sve tri točke ocijeni izvrsnim, to će zajmoprimca približiti kreditu koji mu je toliko potreban. Korisno je znati da u sustavu poslovnog kreditiranja banke rade prema planu. Odnosno, klijent se analizira prema provjerenom predlošku. I postoje dva takva šablona.

Br. 1. Kreditni stručnjaci prate zajmoprimca i donose presudu (o solventnosti klijenta i stupnju rizika za banku).

Br. 2. Koristi se statistički, automatizirani sustav “Scoring” koji se temelji na korištenju matematičkih metoda. Unutar ovog sustava svi su zajmoprimci razvrstani u skupine od kojih svaku karakterizira određeni stupanj rizika.

Ponekad banka pribjegava objema opcijama analize.

Drugi načini za dobivanje kredita

Može se ispostaviti da je banka odbila izdati kredit. Ali ova situacija nije potpuno beznadna. Koja rješenja postoje?

Za dobivanje kredita morate imati postojeće profitabilno poslovanje u Ruskoj Federaciji, čije je trajanje najmanje 3 mjeseca za trgovinu, najmanje 6 mjeseci za ostale vrste djelatnosti, a za pojedinačne proizvode najmanje 12 mjeseci. Za sezonske aktivnosti, razdoblje aktivnosti također mora biti najmanje 12 mjeseci. Nakon što banka donese pozitivnu odluku o davanju kredita, klijent treba otvoriti tekući račun u Sberbank of Russia (ovo je obavezan uvjet).

Je li moguće dobiti kredit od Sberbank za razvoj poslovanja bez kolaterala?

Da, tvrtkama i malim poduzetnicima s godišnjim prihodom od najviše 60 milijuna rubalja. Sberbank nudi kredit "Povjerenje", koji vam omogućuje da, bez kolaterala, brzo dobijete potrebnu financijsku potporu kako za rješavanje trenutnih problema tako i za provedbu planova razvoja poslovanja. Pojedinačni poduzetnici i mala poduzeća s godišnjim prihodom od 60 do 400 milijuna rubalja. može koristiti neosigurani zajam "Poslovno povjerenje" za bilo koju poslovnu svrhu.

Koliko brzo banka donosi odluku o kreditiranju malog poduzetnika?

Za ekspresne kredite za male poduzetnike (“Trust”, “Express-Mortgage”) banka donosi odluku o zahtjevu za kredit u roku od 3 radna dana od dana podnošenja cjelokupnog paketa dokumenata. Za ostale kreditne proizvode, rok za razmatranje zahtjeva za kredit je u pravilu najviše 8 radnih dana od dana dostave cjelokupnog paketa dokumenata.

Koji su zahtjevi za kolateral za zajmove za mala poduzeća od Sberbanke?

U Sberbanku možete dobiti i neosigurane zajmove "Povjerenje" i "Poslovno povjerenje" za mala poduzeća za bilo koju svrhu, kao i ciljane zajmove s različitim vrstama osiguranja. Primjerice, za kredit za kupnju vozila i opreme „Poslovanje-Imovina“ kao jamstvo se koristi nabavljeni prijevoz ili oprema, za kredit „Ekspres-Hipotekarni“ – kupljena nekretnina, a za „Poslovanje-Nekretnine“ ” kredit – kupljena ili posjedovana nekretnina. Dodatni uvjet za osiguranje ovih kredita je jamstvo fizičke ili pravne osobe.

Bankovne garancije

Je li lako dobiti bankovnu garanciju?

Vrlo je jednostavno dobiti bankovnu garanciju. Osobito kako bi se osiguralo izvršenje državnih ugovora. Pojedinačni poduzetnici i mala poduzeća s godišnjim prihodom od najviše 400 milijuna rubalja mogu dobiti bankovno jamstvo od Sberbank. Za izdavanje bankovne garancije obratite se odjelu za kreditiranje Sberbank (teritorijalna banka, podružnica) i dostavite potrebne dokumente.

Koliko traje proces izdavanja bankovne garancije?

Proces donošenja odluke i izdavanja bankovnog jamstva za državne ugovore obično ne traje više od jednog radnog dana od trenutka dostave cjelokupnog paketa dokumenata. Za dobivanje bankovne garancije za nedržavne ugovore može biti potrebno više vremena - na primjer, oko 5 radnih dana od trenutka kada klijent dostavi kompletan paket dokumenata za izdavanje garancije bez kolaterala. Ako je potrebno dati kolateral, rok se može produžiti.

Je li moguće dobiti bankovno jamstvo za državni ugovor?

Sberbank daje bankovna jamstva za državne ugovore. Rok za donošenje odluke i davanje jamstva u pravilu je najviše jedan radni dan od trenutka kada klijent dostavi kompletan paket dokumenata.

Sberbank je među TOP 3 kreditne institucije u Ruskoj Federaciji koje aktivno podupiru mala i srednja poduzeća. Raznolikost programa, mogućnost dobivanja posuđenih sredstava s minimalnim paketom dokumenata i pristupačne tarife pogoduju dugoročnoj suradnji.

Uvjeti kreditiranja u Sberbank

Kreditiranje malih poduzeća i pojedinačnih poduzetnika prioritetno je područje djelovanja najveće banke u zemlji. Apsolutno transparentni uvjeti i fleksibilan sustav cijena privlače potencijalne zajmoprimce. Međutim, zajmodavac nije spreman surađivati ​​sa svakim podnositeljem zahtjeva, budući da posebnu pozornost posvećuje kvaliteti kreditnog portfelja.

Potencijalni zajmoprimac mora ispunjavati minimalne uvjete, i to:

• prisutnost ruskog državljanstva među osnivačima;
• nema gubitaka za izvještajno razdoblje (tromjesečje, godina);
• nepostojanje aktivnih ovršnih postupaka, potraživanja poreznih tijela;
• razdoblje djelovanja - najmanje 12 mjeseci od datuma registracije (za određene proizvode razdoblje se može smanjiti na 6 mjeseci).

Svi kreditni proizvodi mogu se podijeliti u 2 velike skupine: tvornica i pokretna traka. (Stol 1). Tvornica je smjer za financiranje LLC poduzeća i pojedinačnih poduzetnika s godišnjim prihodom do 60 milijuna rubalja. Odlikuje ga minimalni paket dokumenata i brza obrada zahtjeva. Konvejer je tehnologija za pružanje posuđenih sredstava klijentima s prihodom od 60 do 400 milijuna rubalja godišnje. Za ovaj smjer predviđena je niža kamata.

Cjelokupnu ponudu proizvoda za samostalne poduzetnike, mikro i mala poduzeća možete pronaći na službenim stranicama Sberbank.

Tablica 1. – Glavna kreditna linija

Dobro je znati! U 2017. Sberbank je pokrenuo pojedinačne cjenovne uvjete koji zajmoprimcima omogućuju primanje posuđenog novca pod netržišnim uvjetima. Program vrijedi za posuđivanje u iznosu od 5 milijuna rubalja ili više. Prilikom odlučivanja o određivanju kamatne stope uzima se u obzir dubina odnosa s bankom (broj dostupnih proizvoda: poslovne kartice, programi osiguranja, platni projekt, trade acquiring itd.). Postalo je očito da kreditiranje malih poduzeća u Rusiji dobiva na zamahu, a Sberbank ostaje lider u ovom financijskom sektoru.

Najbolja banka za mala poduzeća!

Rast Sberbank kreditiranja malog gospodarstva u prvih šest mjeseci 2017. iznosio je 6%. Šef Sberbanka German Gref na sastanku s ruskim predsjednikom Vladimirom Putinom potvrdio je da će “2017. biti bolja za banke od prethodne, a udio Sberbanka u njoj bit će od 40 do 50 posto”.

Zajam za mala poduzeća - namjene zajma

Korporativni zajam od Sberbank može se dati za različite svrhe:

• pokrivanje novčanih praznina;
• modernizacija proizvodnje;
• nadopuna tekuće imovine;
• stjecanje komercijalnih nekretnina;
• nabava transportne i specijalne opreme i drugo.

Banka je oprezna prema startupima, pa neće biti moguće podići poslovni kredit za razvoj poduzeća. Međutim, zajmodavac je prilično lojalan u financiranju otvaranja novih smjerova od strane postojećih profitabilnih poduzeća.

Općenito, programi kreditiranja malih poduzeća u Sberbanku u 2017. mogu se podijeliti u 2 skupine: ciljane i neciljane. Prvi su namijenjeni kupnji određenog proizvoda ili financiranju određenog smjera. Zajmoprimac mora izvijestiti zajmodavca o svrsishodnosti trošenja primljenog novca u roku utvrđenom ugovorom. Nenamjenski krediti mogu se trošiti po želji klijenta.

Načini posudbe

Prilikom kreditiranja malih i srednjih poduzeća u Rusiji, Sberbank implementira različite opcije za pružanje posuđenih sredstava, što svakom klijentu omogućuje, ovisno o specifičnostima poslovanja, da pronađe najoptimalniji izbor.

Za mala poduzeća Sberbank nudi sljedeće načine kreditiranja:

1. Kreditna. Omogućuje prijenos cjelokupnog iznosa kredita na tekući račun pojedinog poduzetnika ili doo. U tom slučaju kamata se obračunava na cjelokupno zaduženje kredita, bez obzira je li klijent koristio posuđena sredstva ili ne.
2. Kreditna linija (ON, NKL, frame). ON ima razdoblje dostupnosti nakon kojeg više neće biti osiguran novac. Nakon otkupa uzorka limit se obnavlja. Kod NKL-a kamata se obračunava na stanje duga po kreditu, a neiskorišteni limit podliježe naknadi. U okvirnoj opciji, posuđena sredstva osiguravaju se prema posebno sklopljenim ugovorima u okviru utvrđenog limita.
3. Prekoračenje. Ovo je financiranje tekućim računom. Idealno za komercijalne poslove. Pri primitku prihoda ili drugih transfera na tekući račun, prekoračenje se automatski otpisuje, čime možete uštedjeti na kamatama.

Faze kreditiranja malog poduzetništva

Podnositelji zahtjeva mogu podnijeti zahtjev za kredit izravno iz sektora prodaje malog gospodarstva ili putem sustava SBBOL. Ako tijekom poziva bazi klijenata operateri identificiraju potrebu za posuđenim sredstvima, proslijedit će informaciju kreditnom odjelu banke i upravitelju kojem je klijent dodijeljen.

Proces dobivanja posuđenog novca uključuje sljedeće faze:

1. Konzultacija. Odabir kreditnog proizvoda, davanje informacija o uvjetima za dobivanje kredita.
2. Zbirka dokumenata. Tehnologija "Tvornica kredita" zahtijeva minimalni paket dokumenata (dokumenti za registraciju, financijska izvješća za izvještajno razdoblje s potvrdom o prihvaćanju od strane Savezne porezne službe, SRO (ako je potrebno), licenca (za licencirane vrste aktivnosti), putovnica donositelj odluka). Tehnologija "Conveyor" omogućuje proširenu financijsku analizu aktivnosti podnositelja zahtjeva, tako da se popis dokumenata proširuje.
3. Analiza dostavljenih informacija, strukturiranje transakcije. Analitičari, zajedno s predstavnicima službe osiguranja i kolaterala, provjeravaju pravnu čistoću transakcije i izračunavaju rejting zajmoprimca. Za "tvorničke" proizvode, punu analizu provodi voditelj klijenta.
4. Pružanje informacija o transakciji službi za osiguranje. Stručnjaci procjenjuju rizičnost transakcije, solventnost i pouzdanost zajmoprimca. Na temelju dobivenih podataka donosi se odluka o zahtjevu.
5. Sklapanje sporazuma. Ugovor o kreditu potpisuje se u poslovnici banke. Ako je iznos transakcije veći od 5 milijuna rubalja, stručnjak za sigurnost mora biti prisutan prilikom formalizacije ugovornog odnosa.

Dobro je znati! U nekim slučajevima odobrenje transakcije provodi se putem kreditnog odbora. Sastoji se od voditelja klijenta, kojem je dodijeljen kandidat, voditelja odjela poslovne prodaje, analitičara i osiguravatelja. Pozitivna odluka donosi se većinom glasova.

1. Prijenos novca. Za nenamjenske proizvode novac se doznačuje na tekući račun nakon obrade zahtjeva u BEC uredu. Za ciljane zajmove novac se daje samo po nalogu strogo utvrđenog obrasca.

Povećanje obujma kreditiranja malih poduzeća - Video

Spajanje na Sberbank Business Online sustav (SBBOL)

Sberbank je najveći igrač koji aktivno surađuje s malim poduzećima. Njegovi uvjeti za kreditne proizvode prepoznati su kao najbolji na domaćem tržištu (prema banki.ru). Banka aktivno podržava postojeća poduzeća i samostalne poduzetnike, pružajući im demokratske i lojalne uvjete. Paket dokumenata za obradu zajmova, u usporedbi s drugim igračima, ne može se nazvati minimalnim, posebno korištenjem tehnologije "Credit Conveyor".

Smart kredit Sberbank - uvođenje novih tehnologija kreditiranja

Sberbank neprestano uvodi nove principe i pristupe potpori malim i mikro poduzećima u Rusiji. Jedna od novosti bilo je i pokretanje programa pametnog poslovnog kreditiranja. Dakle, što je Smart Credit? U sklopu ovog programa klijentu koji ima sredstva na bankovnom računu može se unaprijed odobriti kredit. Veličina, stopa i uvjeti kredita izračunavaju se na temelju analiza prometa po tekućem računu. Prednost ove usluge je što se proces prijave i učitavanja sredstava može završiti u gotovo jednom danu. Program su već koristile mnoge tvrtke koje visoko cijene njegovu kvalitetu.

Neki bankovni pokazatelji od 1. rujna 2017.!

Neto imovina Sberbanke je 23,337 milijardi rubalja (lider u Rusiji), obujam kapitala (prema zahtjevima Središnje banke Ruske Federacije) je 3,473 milijarde, kreditni portfelj je 15,554. milijardi, obveze prema stanovništvu - 11,429 milijardi.

Veliki problem za poduzetnika početnika je nedostatak sredstava za organizaciju poduzeća. Poslovni čovjek nema uvijek potreban iznos pa mora tražiti izvor financiranja, a najsigurniji način da u kratkom roku dođe do novca je podizanje kredita. Prva kreditna institucija koju je izabralo više od polovice stanovnika naše zemlje je Sberbank of Russia, gdje će zasigurno biti povoljna ponuda za organizatore malih poduzeća. Upravo to je početak poslovanja Sberbank je razvio ovaj proizvod za poduzetnike početnike, a mi ćemo dalje razmotriti njegove uvjete.

Uvjeti kreditiranja

Program pokretanja poslovanja ima namjenu, odnosno posuđena sredstva, prema uvjetima kredita, mogu se utrošiti samo na opremu, prostor, opremu i sl. Pod kojim uvjetima se izdaje zajam?

1. Kamatna stopa od 17,5% (ako je rok kredita od 6 do 24 mjeseca) do 18,5% (ako je rok kredita od 24 mjeseca do 42 mjeseca).
2. Maksimalni rok kredita je 42 mjeseca.
3. Iznos kredita od 100 tisuća do 3 milijuna rubalja.
4. Sustav obračuna plaćanja je anuitetni.

Da bi dobio kredit od Sberbanke, poduzetnik mora imati poslovni plan. I ovdje postoje samo dvije mogućnosti: koristiti standardni poslovni plan Sberbanke ili otvoriti franšizno poslovanje. Ovaj uvjet omogućuje banci da smanji rizik od nevraćanja sredstava iz razloga što je neiskusnom poduzetniku teško jasno planirati poduzeće. Standardni poslovni plan prilagođen je određenoj regiji, što znači da je rizik od propasti sveden na minimum. Franšizno poslovanje je najrazumnija opcija i za banku i za samog poduzetnika. Prvo, davatelj franšize može djelovati kao jamac; to se dogovara pojedinačno. Drugo, poduzetnik dobiva gotov posao, samo o svom trošku; ne treba sam ništa planirati niti odlučivati.

Na web stranici banke nalazi se popis franšiza kojima zajmodavac daje zajmove, ali imajte na umu da banka izdaje zajam samo u iznosu od 80% cijene franšize, prema tome zajmoprimac mora imati najmanje 20%; vlastite ušteđevine.

Drugi važan uvjet za poslovni kredit od nule od Sberbank je kolateral za kupljenu nekretninu. Uostalom, ovaj kredit ima određenu namjenu - kupnju opreme, strojeva i sl., sve će to biti predmet osiguranja. Usput, svaki kolateral u banci zahtijeva osiguranje za cijelo razdoblje kredita, odnosno poduzetniku će trebati osiguranje imovine.

Uvjeti kreditiranja

Kredit za kupnju franšize

U našoj zemlji Sberbank je jedina financijska i kreditna organizacija koja izdaje kredite za kupnju franšize. Zapravo, ovo je jedan od najsigurnijih načina poslovanja i postoji nekoliko razloga za to:

• poduzetnik dobiva gotov posao koji je već promoviran na tržištu;
• posao radi prema shemi koja je dokazana tijekom godina;
• tvrtka ima određeni krug klijenata;
• poduzetnik može računati na punu podršku davatelja franšize.

Banka nema praktički nikakvih rizika, odnosno nema sumnje da će posao opstati na tržištu.

Ali poduzetnik ima ograničen izbor; popis franšiza naveden je na web stranici banke. Prema ovoj uredbi, banka je spremna kreditirati samo za kupnju ovih franšiza, uključujući:

• Kralj burgera;
• McDonald's;
• Yves Rocher.

Kada kupuje franšizu, poduzetnik mora shvatiti da, unatoč činjenici da će on biti vlasnik tvrtke, sve važne odluke ostaju na davatelju franšize. Donosi odluke o cjenovnoj politici tvrtke, asortimanu, veličini i dizajnu prostora te odabiru osoblja. Sukladno tome, dio dobiti s pravom pripada davatelju franšize.

Standardni poslovni plan

Sberbank može izdati kredit malim poduzetnicima pod uvjetom da će se posao graditi prema standardnom planu. To znači da je zajmoprimčev izbor također ograničen, on morat ćete s popisa odabrati smjer koji je banka spremna dati kredit.

Koja poslovna područja banka nudi:

• tvrtka za čišćenje;
• salon;
• kozmetički salon;
• proizvodnja pekarskih proizvoda;
• studio;
• Pet Shop.

I ovo nije cijeli popis, on se stalno ažurira. Prednost je što poduzetnik sam donosi odluke o svim pitanjima vezanim uz vođenje poslovanja. Ne treba plaćati mjesečne kamate na dobit, samo otplate kredita. Nedostatak je što će posao morati samostalno promovirati.

Popis dokumenata

Među dokumentima koje je potrebno donijeti u banku mora biti putovnica i potvrda o državnoj registraciji kao samostalnog poduzetnika. Usput, zajmoprimac to mora dokumentirati nisu se bavili poduzetničkom djelatnošću zadnjih 90 dana.

Pravna osoba mora dostaviti osnivačke dokumente, povelju, potvrdu o registraciji kod poreznih vlasti, licencu, ako je potrebna. Ali potpuni popis možete pronaći samo u banci, jer banka pojedinačno određuje paket dokumenata za svakog dužnika.

Sberbank započinje s kreditiranjem malih poduzetnika pregledom upitnika koji je preporučljivo ispuniti u poslovnici banke. Nakon toga ćete morati pričekati nekoliko dana dok banka ne donese odluku i objavi potpuni popis potvrda i dokumenata. U većini slučajeva banka će od zajmoprimca zahtijevati kolateral u obliku jamstva. Ovdje kao jamci mogu djelovati fizičke i pravne osobe, samostalni poduzetnici. Za razliku od zajmoprimca, oni moraju potvrditi svoj prihod potvrdom 2-NDFL ili poreznom prijavom.

Sberbank ne daje zajam za razvoj poslovanja svakome; stručnjaci za zajam pažljivo razmatraju svaki zahtjev, tako da nema svaki zajmoprimac priliku.

Prednosti i nedostatci

Ova vrsta kreditiranja ima veliki popis prednosti. Prvi od njih je odgoda prve uplate glavnice duga na šest mjeseci. Nema naknada za izdavanje sredstava. Zajmodavac je spreman klijentu dati poslovni plan i pružiti savjetodavnu podršku pri pokretanju malog poduzeća.

Ostali programi kreditiranja malih poduzeća u Sberbank

Ali postoji i nedostatak - prilično je teško dobiti zajam za poslovni plan od Sberbanke. Razlog odbijanja može biti nedostatak osobnih sredstava za organizaciju poslovanja ili oštećena kreditna povijest. Osim toga, gotovo svi trebaju jamstvo trećih strana, a za njih postoje i brojni strogi zahtjevi.

U svakom slučaju, svatko može zatražiti kredit; možda ćete imati sreće i banka će dati pozitivan odgovor. Samo trebate svjesno pristupiti pitanju, jer posuđena sredstva još uvijek treba vratiti. Osim toga, čak i početnik poduzetnik mora imati vlastitu ušteđevinu; posao može zahtijevati neočekivane troškove u bilo kojem trenutku.

Sberbank krediti za mala poduzeća postaju sve popularniji i traženiji. Od početka ove godine uvjeti kreditiranja postali su još atraktivniji, snižene su kamate na kredite za mala i mikro poduzeća.

Što nudi Sberbank?

Tijekom krize mnoge su tvrtke počele pridavati više pozornosti kreditiranju, budući da ono nije jako osjetljivo na fluktuacije u gospodarstvu. Sberbank već nekoliko godina aktivno kreditira takva poduzeća; u protekloj godini kreditni portfelj iznosio je više od 800 milijardi rubalja.

Posebna linija programa osmišljena je za potrebe individualnih poduzetnika i malih poduzeća s prihodom do 400 milijuna kuna godišnje. Za pravne osobe postoje brojne posebne ponude za otvaranje tekućeg računa u samo 15 minuta i dobivanje usluga.

Dostupnost kreditiranja značajno je utjecala na povećanje interesa poduzetnika za banku i povećanje baze klijenata financijske organizacije. Vrijeme je važno , u koje vrijeme se bavite poslom, zašto vam treba kredit, kako ćete ga vratiti.

Programi za nadopunjavanje obrtnog kapitala

1. Program poslovnog prometa izdaje se za iznos od 150 tisuća rubalja za razdoblje do 4 godine (stopa od 11%). omogućuje:

• Kupite sirovine, poluproizvode za proizvodnju
• Obavljati tekuće troškove
• Dopunite zalihe proizvoda
• Otplatiti dugove bankama i sl.

2. Program “Business Overdraft” za nadopunu obrtnog kapitala (plaćanje platnih dokumenata, tražbina, naloga). Izdaje se na rok do 1 godine. Ovdje je potrebna dokumentarna potvrda namjene kredita, tj. gdje će ići dobiveni novac?

Možete napraviti tekuće troškove, razvijati svoje poslovanje i primati sredstva za državne narudžbe.

• Stopa se postavlja pojedinačno, njezina minimalna vrijednost je 12% godišnje.
• Iznos je najmanje 150 tisuća rubalja, maksimum će biti 17 milijuna rubalja.
• Za ovaj proizvod nema kolaterala, ali potrebno je jamstvo od glavnih vlasnika poduzeća i pravnih osoba povezanih s zajmoprimcem.

3. “Ekspresno prekoračenje” - ova ponuda omogućuje primanje sredstava za hitna plaćanja. Iznos je unutar 2 milijuna kuna, kamata 14,5% godišnje, rok otplate do 12 mjeseci.

Neciljani krediti

Linija programa za sve namjene uključuje sljedeće ponude:

1. “Poslovni projekt” - ovdje je cilj razvoj postojećeg poslovanja, pokretanje aktivnosti u novoj industriji ili modernizacija postojeće proizvodnje. Stopa od 11% za iznose od 2,5 milijuna do 600 milijuna rubalja. i maksimalno razdoblje povrata do 120 mjeseci,
2. „Brzo uz jamčevinu” - možete dobiti od 300 tisuća do 5 milijuna rubalja uključujući sigurnost nekretnina ili opreme. Postotak varira od 15,5 do 19% godišnje, ugovorni rok je od 3 do 36 mjeseci.
3. "Samouvjerenost". Dostupan samostalnim poduzetnicima, vlasnicima tvrtki i malim poduzećima s prihodom od najviše 60 milijuna kuna godišnje i posluju dulje od 24 mjeseca. Stopa - od 15,5%, razdoblje - do 3 godine, iznos - do 3 milijuna Ako se osigura sigurnost, stopa se može smanjiti za 1,5-1,7 postotnih bodova.
4. "Poslovno povjerenje". Dostupno ruskim rezidentnim tvrtkama s prihodom koji ne prelazi 400 milijuna godišnje. Izdaje se na rok do 48 mjeseci po stopi od 12%. Maksimalan iznos je 3 milijuna. Nema naknada za prijevremenu otplatu ili izdavanje jamstva.

Krediti za kupnju prijevoza, nekretnina i opreme dolaze u posebnu kategoriju. Kamata, iznos i rok zajma ovise o namjeni zajma;

• "Ekspresna hipoteka" - omogućuje vam brzu kupnju stambenih i poslovnih nekretnina. Stopa od 13,9% godišnje, iznos do 7 milijuna rubalja, dug se mora vratiti u roku do 120 mjeseci,
• “Poslovna imovina” - zahvaljujući ovoj ponudi možete kupiti svu potrebnu opremu koja vam je potrebna za poslovanje. Izdavat će od 150 tisuća za maksimalno 7 godina, dok će postotak krenuti od 11%,
• “Poslovne nekretnine” - ovdje možete kupiti samo poslovni prostor. Postotak od 11%, izdati najmanje 150.000 rubalja, razdoblje - 10 godina,
• “Business-Invest” - izdaje novac u iznosu od 150 tisuća u svrhu kupnje nekretnina, izgradnje, popravaka, kao i plaćanja tekućih dugova drugim tvrtkama. Kamate - od 11% godišnje.

Bankovna garancija- novi prijedlog, koji je danas najučinkovitiji i najpopularniji način da se osigura ispunjenje obveza za veliku transakciju.

• stopa od 2,66% je naknada za davanje jamstva,
• iznos - ne manje od 50.000 rubalja,
• rok - 3 godine,
• minimalni paket dokumenata,
• registracija za samo 1 dan,
• bez kolaterala.

Tu su i programi za pokretanje vlastitog posla za odlučne ambiciozne poduzetnike. Više o njima možete pročitati ovdje. Refinanciranje kredita za pravne osobe provodi se uz kamatnu stopu od 11,8% godišnje, maksimalni rok otplate je 120 mjeseci.

Na ovoj stranici možete koristiti naš napredni kalkulator s mogućnošću izrade rasporeda plaćanja i izračuna prijevremene otplate.

Osobitosti

Imajte na umu da gotovo svaki od gore predloženih programa podrazumijeva prisutnost dodatnog kolaterala kao jamstva da zajmoprimac ispunjava svoje obveze. Može se koristiti kao to.