Praksa sudova za zajmove. Pozivaju zajam za kredit, što da radim? Kako namjestiti otplatu duga na rate

Za neke zajmoprimce odnos s bankom završava sudskim sporom. U pravilu, kada banka dugo ne može naplatiti dug, a njegova veličina je dovoljno velika, odlazak na sud jedini je način za rješavanje problema. Štoviše, ovo je prilika da se dužnik riješi stalnog pritiska vjerovnika. Stoga sud s bankom nije tako strašan postupak, samo trebate znati neke od značajki njegove provedbe i unaprijed se pripremiti za proces.

Kako tužiti banku za kredit?

Praksa pokazuje da svako kašnjenje kredita podrazumijeva pozive službe za naplatu banke sa zahtjevom da se odmah vrati dug i prijetnje u suprotnom odlaze na sud. Međutim, prođe dosta vremena prije samog podnošenja zahtjeva. Većina banaka ide na sud kada zajam kasni 6 mjeseci ili više, a iznos duga je veći od sto tisuća rubalja. Usput, iznos duga na kreditnim karticama može biti pedeset tisuća ili više. Ali to su prosječne brojke; u nekim slučajevima kreditne organizacije idu na sud i s manjim iznosom duga.

Prije podnošenja tužbe banka obavlja određene pripremne radnje:

• uspoređuje troškove parnice i iznos duga;
• provjerava relevantnost informacija o zajmoprimcu kojima banka raspolaže;
• šalje tražbine sa zahtjevom za podmirenje duga.

Ponekad zaposlenici banke mogu posuditi zajmoprimca od drugih kreditnih institucija kako bi procijenili njegovo zaduženje i utvrdili moguća potraživanja od drugih vjerovnika. Tek nakon toga banka se tužbom obraća sudu za naplatu duga po kreditu.

Zajmoprimac s dospjelim kreditom također se treba pripremiti za moguću tužbu koju pokrene banka. U ovom slučaju ne biste trebali bježati od komunikacije s zajmodavcem, ignorirajte sudska pisma... Prije svega, ako se pojavi situacija kada je kašnjenje kredita očite prirode, potrebno ga je poslati u banku. U ovom dokumentu potrebno je navesti razlog nemogućnosti ispunjenja uvjeta ugovora o zajmu, npr. takav razlog može biti. Čak i ako banka odbije udovoljiti zahtjevu, njezina prisutnost bit će važan argument u parnici da je dužnik obavijestio banku o svojim problemima i pokušao riješiti problem. Drugi način da dokažete svoju dobru vjeru na sudu je da platite mali iznos za otplatu duga, u kojem slučaju zajmodavac neće moći na sudu pozvati na činjenicu da zajmoprimac ignorira uvjete ugovora o zajmu u smislu njegove obveze plaćanja kredita.

Drugi važan korak za zajmoprimca je izravno sudjelovanje u parnici. Da biste to učinili, morate se unaprijed upoznati s vjerovnikovom tražbinom i na nju pripremiti utemeljene prigovore. Izuzetno je važno prisustvovati svim sudskim sjednicama jer je u postupku moguće podnijeti različite prijedloge koji će omogućiti donošenje najprihvatljivije sudske odluke.

Zajmoprimcu s problematičnim dugovima sud je izvrsna prilika da riješi neke od njegovih dužničkih problema, budući da sudski postupak za njega donosi niz pozitivnih aspekata:

• iznos duga je fiksan - nakon odlaska na sud banka ne može naplaćivati ​​penale, novčane kazne i gubitke;
• postoji mogućnost osporavanja određenih dijelova ugovora o zajmu, što znači da postoji šansa za smanjenje iznosa duga;
• sud može smanjiti iznos naplaćenih kazni;
• postaje moguće dobiti obročnu otplatu duga bez dodatnog pritiska banke.

Dužnik treba, ako je moguće, prikupiti sve dokumente koji se odnose kako na kredit po kojem sud ide, tako i na njegovo imovinsko stanje. Sve će vam to omogućiti da dobijete najprihvatljiviju sudsku odluku.

Savjet: zajmoprimac treba biti svjestan da sam sud ne može umanjiti gubitak ili dati obročni plan za otplatu duga - za to je potrebno podnijeti odgovarajući zahtjev.

Kako pobijediti na sudu protiv banke za kredit s velikim kašnjenjem?

Unatoč činjenici da je internet nedavno ponudio mnoge tečajeve, majstorske tečajeve, nastavna pomagala koja bi trebala pomoći zajmoprimcima da ništa ne plaćaju kreditni dugovi, arbitražna praksa pokazuje potpuno drugačije rezultate. Odmah napominjemo da je u slučaju dospjelih dugova moguće dobiti sudski postupak protiv banke za kredit samo u izoliranim slučajevima, koji su sve rjeđi. U pravilu se radi o kreditima izdanim za male iznose s očitim kršenjima od strane zaposlenika banke, što omogućuje priznavanje takvih ugovora o kreditu nevažećim. No većina ugovora o zajmu ne može se priznati kao takva, pa ćete ih morati platiti. Međutim, postoje realne šanse za smanjenje iznosa duga na sudu. To se postiže na sljedeće načine:

• otkazivanje nezakonite provizije s povratom prethodno uplaćenih iznosa na njihov račun;
• raskid ugovora o osiguranju uz povrat premije osiguranja;
• smanjenje kazne po redu čl. 333 građanski zakonik RF.

Iskustvo pokazuje da ova tri razloga pomažu da se iznos dospjelih kredita smanji za 25-30 posto.

Prava prilika za dobivanje suda protiv banke je izjava o propuštenom roku rok zastare... Trenutno je taj rok tri godine, nakon čega vjerovnik gubi pravo na pravnu zaštitu. Istekom roka zastare ne oduzima se pravo na sud, ali ako tuženik izjavi da je rok propušten, tužbeni zahtjev će se odbiti. Što se tiče kreditnih odnosa, dugo je vremena postojala dvosmislena sudska praksa u obračunu zastare, budući da su postojala dva pristupa. U prvom slučaju računale su se tri godine od trenutka propuštanja datuma sljedeće uplate za ugovor o kreditu... U drugom - od datuma prestanka ugovora o zajmu. Trenutno većina sudova zauzima drugo stajalište u pogledu potrošačkih kredita. I prvi - u odnosu kreditne kartice... Napominjemo da banke rijetko propuštaju rok zastare, pa je prilika da se po ovoj osnovi dobije sudski postupak protiv banke rijetka.

Sud za zajmove donio - što dalje?

Kao što je već navedeno, većinu potraživanja banaka za dospjelim kreditima namiruju sudovi. No, zajmoprimac ne bi trebao očajavati, budući da je svaka sudska odluka obvezujuća za obje strane u postupku. Dakle, završetkom suđenja zajmoprimac dobiva sigurnost u svoj dug prema banci, budući da iznos duga više neće rasti, banku neće mučiti brojni pozivi i zahtjevi.

Ovršenik može tražiti od suda da mu da obročnu otplatu dosuđenog iznosa, a za to nije potrebna suglasnost banke. Čak i ako sud nije udovoljio zahtjevu za otplatu na rate, ne brinite da će vam banka oduzeti sve za otplatu duga. Kreditna institucija ne može samostalno obavljati poslove na obveznoj naplati potraživanja. Da bi to učinila, treba se obratiti službi ovršenika. Ovrhovoditelji-izvršitelji će izvršiti naplatu uzimajući u obzir zahtjeve zakona "O ovršnom postupku", a postoji i prilika da se pronađe kompromis koji vam omogućuje da otplatite dug uzimajući u obzir financijsku situaciju.

Nešto drugačija situacija uočava se u odnosu na kredite uz kolateralna... Na primjer, može se predvidjeti da u slučaju presude u korist vjerovnika dužnik mora odmah na njega prenijeti predmet zaloga. U tom slučaju banka može i sama oduzeti založenu nekretninu, a u slučaju prepreka na strani dužnika zatražiti pomoć od sudski izvršitelji.

U posljednje vrijeme dolazi do situacija kada dužnici ne znaju. Mnogi od njih otplatili su dugove po sudskim odlukama, što stvara dodatnu zbrku. U tom slučaju trebate se obratiti uredu Centralne banke, gdje će vas obavijestiti o pravnom sljedniku zatvorene banke. Nemojte misliti da zatvaranje banke, uključujući i oduzimanje licence, poništava sudsku odluku u njezinu korist.

Spremite članak u 2 klika:

Sudski spor s bankom (nije važno radi li se o velikoj banci, na primjer, Sberbank, ili maloj kreditnoj instituciji kao što je) nije tako loša opcija za dužnika s dospjelim dugom. Potrebno je samo ne skrivati ​​se od banke tijekom cijelog razdoblja prije suđenja, ući s njom u dijalog, a u samom suđenju koristiti sva prava predviđena važećim zakonodavstvom. Banke nerado idu na sud, jer je praksa takva da u velikoj većini sporova s ​​aktivnom pozicijom dužnika sudovi smanjuju tražbine vjerovnika za oko trećinu. Dakle, za dužnika je sud dobra opcija zaustaviti rast duga i moći vratiti dug prikladnim iznosima.

U kontaktu s

Odvjetnici specijalizirani za zaštitu prava zajmoprimaca na kredit jednoglasno kažu da zajmodavac uživa povlastice na sudu zbog nepismenosti u zaštiti dužnika. Koje su značajke suda za zajmove u 2019. godini?

Dragi čitatelji! Članak govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, ali svaki je slučaj individualan. Ako želite znati kako riješi točno svoj problem- kontaktirajte konzultanta:

PRIJAVE I POZIVI PRIMAJU SE 24/7 i BEZ DANA.

Brzo je i JE BESPLATNO!

Nažalost, broj problematičnih situacija s kreditima se u posljednje vrijeme samo povećava. To je prvenstveno zbog nestabilnosti gospodarstva u Rusiji i trikova koji se kriju u ugovorima o zajmu.

Za dužnike je vrijedno razumjeti da zbog neplaćanja zajma sud češće dobiva zajmodavac nego zajmoprimac. To pokazuje i brodska praksa.

Da biste učinili sve što je moguće, ovaj proces morate shvatiti ozbiljno i usredotočiti se na ono što se događa nakon suđenja.

Što trebaš znati

Bankarska organizacija neće pripremiti nikakav zahtjev na sudu ako je kašnjenje samo 14-20 dana. Podnosi se, u pravilu, nakon 3 ili više mjeseci od datuma neplaćanja kredita.

To se lako može objasniti, jer svaki vjerovnik na bilo koji način želi vratiti novac banci. I ovdje to ne igra veliku ulogu - klijent je dužan tisuću ili milijun.

Svrha institucije u ovom slučaju bit će podnijeti tužbu, dobiti parnicu i pokazati ostalim klijentima da banka ne oprašta i ne daje novac. Naravno, radi se o zaštiti ugleda organizacije.

Drugi vrlo važan razlog za takav čin vjerovnika je taj što ne može otpisati niti jednu rublju iz dospjelog duga bez sudske intervencije.

Stoga se financijske institucije uvijek trude ne odugovlačiti s ovim problemom i gotovo odmah podnose zahtjev sudu.

Klijent dobiva obavijest od banke o podnošenju tužbe sudu, a to se događa nakon nekoliko pokušaja da se problem riješi mirnim putem. U slučaju kašnjenja, bankarska organizacija može poduzeti takve radnje kao što su:

1. Podsjetite klijenta o dugu u obliku pisma, poziva, poruke.
2. Objasnite dužniku koji je rizik neplaćanja kredita.
3. Zaposlenici banke mogu doći u mjesto prebivališta i radno mjesto dužniku da prenese dužničko pismo.
4. Stručnjaci mogu ponuditi pouzdane sheme otplate duga ili otpisati dio duga pod jednim uvjetom - nastavak otplate.
5. Bankarska institucija ima pravo podnošenja tužbeni zahtjev na sudu protiv zajmoprimca. U tom slučaju banka samostalno odlučuje kada je potrebno podnijeti ovaj zahtjev prema Zakonu „O bankama i bankarskoj djelatnosti“.

Koja su prava zajmoprimca

Ponekad zajmodavci djeluju ne potpuno zakonito, što je svakom zajmoprimcu teško dokazati, ali unatoč tome, on ima pravo poduzeti sljedeće korake:

Svaka radnja vjerovnika mora biti obrazložena i, ako je potrebno, suprotstavljena. Nažalost, u praksi se može vidjeti mnogo slučajeva kada se zajmodavci ili ne ponašaju vrlo adekvatno kada imaju posla s zajmoprimcem.

Uostalom, dužnici mogu biti različiti - prevaranti i obični ljudi koji jednostavno nemaju priliku ovaj trenutak platiti. I banka stavlja sve u jedan red. Ne zaboravite da zajmoprimac također ima svoja prava.

Prva upozorenja za neplaćanje

Maksimalno razdoblje tijekom kojeg banka može biti neaktivna je 3 mjeseca. Bankarska organizacija, u pravilu, uvijek upozorava neplatiša o naplaćivanju kazni itd.

Ako se ne bojite kazni, telefonskih poziva s više brojeva, obavijesti putem e-maila, pisama kući, onda će stvari ići dalje i krenuti drugačije.

Dug nastavlja rasti, a kada prestane razdoblje mirovanja, u proces intervenira sud, a za dužnika se jamči.

Zakonodavni okvir

Sve što se odnosi na zajam, tužbu i sudsku intervenciju može se pronaći u glavnim članovima ruskog zakonodavstva:

Također, u 2019. godini došlo je do nekih novina u zakonodavstvu koje se tiču ​​kreditnih dužnika:

• Članak 15. Zakona “o potrošačkim kreditima” postao je nevažeći;
• sada je moguće naplatiti dug putem javnog bilježnika izvan suda;
• postao valjan novi zakon„O zaštiti prava i legitimnih interesa pojedinaca u provedbi aktivnosti za vraćanje dospjelih dugova i o izmjenama i dopunama Saveznog zakona „O mikrofinancijskim aktivnostima i MFO-ima“ od 03.07.2016 N 230-FZ.

Na temelju svega toga možemo reći da je ovaj problem postao toliko urgentan da je čak i donesen novi zakon i normativni akt, koji ga detaljno regulira.

Novi zakon. Prije svega, radi se o mikrofinancijskim organizacijama i inkasatorima, jer se odredbe zakona odnose upravo na njih.

Kakvi će biti moji postupci kada je banka pokrenula tužbu za naplatu kredita

Prije svega, morate se upoznati s potraživanjima koje daje banka. Oni su navedeni u tužbi za sud. Preporučljivo je u ovaj proces uključiti iskusnog odvjetnika koji već nekoliko godina radi na ovom području.

Ako vam je to nemoguće, nemojte odustati i pokušajte sami riješiti ovaj problem. Naravno, šanse će biti manje, ali ni u kojem slučaju ne treba podleći tužbi.

Obratite pažnju na nekoliko važne točke u bankovnim dokumentima:

• podparagraf koji vam može pomoći;
• izračunati posljednji i konačni dug;
• prisutnost određene komisije;
• pri davanju kredita obratite pozornost na procjenu ove nekretnine (auto ili nekretnina);
• cjelokupni iznos kazne.

Podnošenje tužbe od strane sakupljača nadležnim tijelima

Prva stvar koju treba učiniti u takvom slučaju je ne paničariti. Emocije ovdje mogu samo pogoršati situaciju. Saberite se i detaljno proučite zahtjeve koji su predočeni, te sve trijezno procijenite.

Ne škodi odmah proučiti takva pitanja:

• da li je istekao standardni rok tužbenog zahtjeva koji iznosi 3 godine. Ako ništa, onda se rok može povećati ako je takva klauzula navedena u ugovoru, ali ne postoji način da se smanji;
• morate sami provjeriti iznos duga;
• preporučljivo je provjeriti izračune banke, jer često sadrže kršenja;
• kako bi se smanjio iznos kazni, preporučljivo je prikupiti potreban paket dokumenata;
• pronaći odredbe u sklopljenom ugovoru koje se mogu poništiti. To je sasvim moguće učiniti, jer često ugovori ne štite interese potrošača.

Ako je organizacija već podnijela tužbu, nije potrebno ignorirati i izbjegavati sudske pozive. To daje zajmodavcu punu priliku za pobjedu u tom procesu. Uostalom, nedolazak na ročište jednako je tome da se slažete sa svojom pogrešnošću.

U tom slučaju morate uložiti sve napore kako biste pronašli kršenja ugovora, dokazali ih na sudu i barem smanjili iznos povrata.

Potrebno je upoznati se sa svim dokumentima vezanim za ovaj slučaj. Sud se obično odvija u mjestu prebivališta klijenta, pa se tamo trebate prijaviti sa svojom putovnicom i saznati postoji li zapravo izvod iz banke.

Ako se tamo ne može otići, možete otići na portal ovog suda na internetu i tamo sve provjeriti. Ako niste pronašli zahtjev, trebate pogledati i mjesto registracije bankarska organizacija.

Ovaj korak je potreban kako bi se:

• precizno provjeriti je li banka podnijela zahtjev, ili se radi o pokušaju psihološkog utjecaja;
• pažljivo proučite materijale ovog slučaja. Imate pravo kopirati, fotografirati dokumente. To će vam pomoći da jasno shvatite na što trebate biti spremni.

Trebali biste pažljivo pratiti sve radnje banke i, ako je potrebno, osporiti radnje vjerovnika. Na primjer, vrijedi pokušati smanjiti trošak kazne, kako to predviđa Građanski zakonik Rusije.

Smanjenje duga

Ponekad iznos gubitka premašuje dug, čak i uz prisutnost kamata. Njegova veličina obično je određena sklopljenim ugovorom o zajmu, pa se na njemu može osloniti bankarska organizacija.

Ali građanski zakonik Ruska Federacija omogućuje zajmoprimcu smanjenje kazne. To se može dogoditi čak i ako je banka potpuno legalna.

Nije činjenica, naravno, da će odluka biti uspješna, ali ako postoji zajam, onda je velika vjerojatnost pozitivnog odgovora.

Na stav suda možete utjecati uz pomoć dokaza da je do neplaćanja došlo iz valjanih razloga – gubitak metra rada, teška bolest, teške obiteljske prilike i sl.

Zahtjev zajmoprimca za smanjenje duga mora se samostalno izjaviti usmeno ili pismeno.

Povrat osiguranja po ugovoru

Savezni zakon "o potrošačkom kreditu" Članak 353. kaže da je u slučaju nametanja bilo koje druge usluge osobi za dobivanje kredita.

Na primjer, ili, u zahtjevu za kredit, mora postojati podklauzula o suglasnosti za primanje ovih usluga.

Osim toga, ovdje se razmatra i potpisivanje drugih ugovora koje zajmoprimac sklapa prilikom registracije potrošačkog kredita.

Ako je osiguranje uključeno u ugovor o zajmu kao potrebno stanje, tada se krše prava klijenta u slučaju da zajmoprimac ne može samostalno napraviti izbor.

Može se uključiti u proces financijska institucija, na temelju dijela 2. Zakona o upravnim odredbama Ruske Federacije.

Istim zakonom propisano je pravo bankovne institucije da poveća visinu godišnje kamatne stope na ovaj zajam, za što osiguranje nije preduvjet.

Promjena iznosa uplate nakon sastanka

Mnoge bankarske organizacije provode iznos koji su primile od zajmoprimca, a koji je nedovoljan za potpunu otplatu kredita, otplatu kazni i kazni.

I tek nakon što novac ostane, troše ga otplatom glavnog duga ili kamata. Ali o takvima bankarske aktivnosti zajmoprimac ne sazna uvijek.

Prema Građanskom zakoniku Ruske Federacije, otplata zajma od strane suda mora se računati sljedećim redoslijedom prioriteta:

• obrada plaćanja, odnosno plaćanje svih usluga bankarske institucije;
• glavni dug;
• i plaćanje kamata.

Pritom se ne obraća pozornost na podatke koji su navedeni u ugovoru o kreditu.

U tom slučaju sud staje na stranu zajmoprimca i obvezuje banku u kojoj se obvezao na preračun, dok će se isplata kredita nakon suđenja znatno smanjiti.

Žalba na odluku

Objava bilo kakve odluke suda ne znači da morate odmah bježati i otplatiti dug. U roku od 30 dana, oni koji se ne slažu s odlukom suda mogu se žaliti na nju.

To se može učiniti podnošenjem žalbe sudu koji je rješavao ovaj slučaj.

To je korisno za dužnika jer:

1. Podnošenjem takve žalbe moguće je odgoditi izlaganje od strane bankarske institucije, jer odluka suda još nije podložna zakonu.
2. Prvi put, nakon što je ispitao slučaj, sud također može pogriješiti. To je, naravno, prilično rijetko, ali je moguće. Primjerice, sud naplaćuje cjelokupni iznos duga koji je banci potreban. No, članak br. 333 Građanskog zakona Ruske Federacije jasno kaže da se iznos kazne može smanjiti ako to zahtijeva zajmoprimac. Žalbena instanca može ispraviti ovaj nesporazum ako sud nije uzeo u obzir tu okolnost.
3. Imovinsko stanje dužnika može se promijeniti tijekom razmatranja prigovora, te će moći platiti cijeli dug.

Dodatna pitanja

Ako je slučaj otišao na sud, mnogi optuženici postavljaju pitanja - može li sud donijeti odluku bez njegovog sudjelovanja, je li postojao proces, postoji li privremena zabrana davanja kredita i kako možete dobiti slučaj.

Donošenje odluke bez okrivljenika

Sud može donijeti odluku i bez okrivljenika, a u tom slučaju će se razmatrati u odsutnosti.

Ali da bi se slučaj mogao razmatrati bez sudjelovanja zajmoprimca, moraju postojati određene okolnosti - prema Zakonu o građanskom postupku Ruske Federacije.

Sud mora imati potvrdu da je dužnik obaviješten o sastanku, ali nije izvijestio o razlozima izostanka.

Dokaz može biti šalter poziva s oznakom da ga je dužnik primio. Što učiniti ako je sudska odluka u odsutnosti donesena nezakonito? Žalba, naravno.

Prema Zakonu o građanskom postupku Ruske Federacije, postoje 3 opcije za poništenje sudske odluke u odsutnosti:

• podnijeti zahtjev za poništenje odluke u odsutnosti sudu koji je vodio predmet;
• podnijeti kasacijsku žalbu protiv zaključene sudske odluke opće instance, koja se podnosi višem sudu od onog koji je predmet razmatrao;
• ako je odluku u odsutnosti donio mirovni sudac, podnijeti žalbu okružnom sudu preko istog suca.

Kako saznati je li postojao proces

Parnica u odsutnosti može se voditi samo ako ste promijenili mjesto stanovanja, a pisma ne primaju na novu adresu.

Imati laptop ili mobitel da saznate o suđenju:

• možete otići u poslovnicu banke u kojoj ste uzeli kredit i pojasniti iznos duga po kreditu i način otplate;
• ako je iznos manji od 50 tisuća, tada se informacije mogu naći na službenoj web stranici okružnog suda u vašem gradu. Potraga za predmetom provodi se po imenu zajmoprimca;
• ako je dug veći od 50.000, tada postoji prilika da saznate informacije na portalima kao što su - Javne usluge - vrijedi se registrirati i otvoriti funkciju "Traženje duga" i "Pravda" - ovo je online sustav u kojem možete odabrati podtočku "Savezni sudovi opće nadležnosti", zatim "Traži predmete i sudski akti», naznačite na pravom mjestu regiju Ruske Federacije, puni naziv;
• ako je kašnjenje više od 3 mjeseca, a dug veći od 500.000, onda kada se obratite sudu, banka bi vas mogla proglasiti “bankrotom”. Vrijedi otići na web stranicu Arbitražnog suda koji se bavi takvim slučajevima. Ispunite samo 1 redak - "Sudionik u predmetu".

Na temelju navedenog, može se primijetiti da postoji mnogo načina da saznate je li postojao sud o vašem dugu.

Privremena zabrana davanja kredita

Zaposlenici banke od koje je kredit uzet nakon sudskog spora s određenim klijentom odlučuju hoće li idući put izdati kredit. Ovo je zanimljivo pitanje.

Bankarska organizacija će uvijek imati pravnu osnovu odbiti zajmoprimca. Zajmodavci mogu sami odrediti vrijeme zabrane i iznos mogućeg kredita.

Stoga, možda je vrijedno razmisliti o tome kako otplatiti dug, kako sljedeći put ne bi bilo neočekivanih obrata.

Da biste pobijedili u svađi, postoje 3 taktike koje treba slijediti:

1. Najjednostavnije je jednostavno odugovlačiti sudski spor do posljednjeg, koristeći svoja prava i nedostatke u zakonima. To će dovesti do toga da proces bude zamrznut i banka neće imati izlaza kako riješiti problem s vama pod povoljnim uvjetima.
2. Sve ugovore možete osporiti na sudu, odnosno ugovor o zajmu, ako postoji jamac -.
3. Pa ipak, moguće je osporiti iznos duga koji je izložen bankarska institucija, i točno - kamatna stopa, dobro. Možete provjeriti usklađenost svih dokumenata, pa čak i uključiti Banku Rusije u tužbu. Ali to se mora učiniti što je više moguće profesionalno, inače ništa neće uspjeti.

A za cijeli posao najvažnije je biti smiren i ne paničariti. Za 100% rezultat, bolje je kontaktirati dobrog stručnjaka.

Odabir kredita po parametrima

Sud kod banke može biti u dva slučaja: banka vas je tužila zbog neplaćanja duga. Ili niste zadovoljni bjesomučnim kaznama i kaznama koje vas kreditna institucija obvezuje platiti uz glavnicu i odlučili ste se tužiti. Što prvo trebate znati, kamo ići i čemu se nadati.

Najviše glavno pitanje: je li moguće dobiti sudski spor s bankom? Odgovor: Da, uz malo sreće i kompetentan pristup poslu.

Potreban nam je kompetentan odvjetnik i vaša odlučnost da slučaj dovedemo do kraja.

Što učiniti za postizanje pozitivnog rezultata?

1. Uvijek zapamtite da postoji šansa za pobjedu na sudu. Štoviše, ima pozitivnih primjera.

2. Napravite kopije svih dokumenata (ugovor o kreditu, potvrde o plaćanju, itd.)

U slučaju neplaćanja duga zbog bolesti ili gubitka posla - dokumenti koji potvrđuju ovu činjenicu.

3. Potrebno je kontaktirati odvjetnički ured koji ima iskustva u ovakvim slučajevima. Možete kompetentno sastaviti tužbu s poveznicama na članke Kaznenog i Građanskog zakona, samo ako ste sami odvjetnik.

Svaki odvjetnik će analizirati vaš ugovor o kreditu, sastaviti zahtjev sudu protiv banke, prigovore na tražbinu same kreditne institucije i, ako je potrebno, protutužbu.

4. . On će vam pomoći ako želite:

- restrukturirati kreditni dug,
- zahtijevati od banke nezakonito naplaćene kamate, kazne i novčane kazne,
- žaliti se na radnje naplatnih agencija,
- vratiti nezakonito zadužena sredstva s bankovne kartice.

Čime se treba voditi prema zakonu

Zakon Ruske Federacije od 2. prosinca 1990. br. 395-1 "O bankama i bankarskim aktivnostima".

Uredba Središnje banke Ruske Federacije od 31.08.1998. broj 54-P „O postupku davanja kreditne institucije Novac i njihov povratak (otplata)"

Članak 820. Građanskog zakonika Ruske Federacije. Ugovor o zajmu može se sklopiti SAMO u pisanom obliku. Dakle, ako ste kreditnu karticu primili poštom i niste potpisali nikakve dokumente, zapravo možete potrošiti novac besplatno.

Članak 1. članka 16. Zakona Ruske Federacije "O zaštiti prava potrošača", prema kojem, ako uvjeti ugovora krše prava potrošača, mogu biti poništeni (posebno, ova klauzula uključuje uključivanje plaćanja za servisiranje kreditnog računa u ugovor).

Umjetnost. 935 Građanskog zakona Ruske Federacije, obvezu osiguranja života ili zdravlja građaninu ne može biti nametnuta zakonom. Dakle, ako vam banka pristane dati kredit samo prilikom osiguranja, onda namjerno krši zakon.

Informativno pismo Vrhovnog Arbitražnog suda od 13.09.2011. N 147. O nezakonitosti naplate provizija za otvaranje i vođenje računa kredita, izdavanje i prijevremena otplata kredit, izdavanje potvrda o stanju duga, razmatranje zahtjeva za kredit.

Članak 3. čl. 453 Građanskog zakona Ruske Federacije. Ako je ugovor već istekao, tada će biti puno teže dobiti povrat nezakonito naplaćenih provizija.

I ne zaboravite, što je 3 godine od posljednjeg kontakta s bankom.

Često postavljana pitanja

Je li žena odgovorna za mužev kredit ili obrnuto?

Da, ako brak nije razveden i suprotno nije dokazano na sudu.

Može li se suđenje održati bez moje prisutnosti i što učiniti u tom slučaju?

Da, iako ste dužni biti obaviješteni o datumu i mjestu suđenja poštom... Nažalost, često obavijesti jednostavno ne stignu ili ne stignu na vrijeme.

Ako je u vašem slučaju donesena odluka u odsutnosti, tada je potrebno:

- kontaktirati ovrhe i saznati na kojem je sudu predmet razmatran;
- zatim se obratiti sudu sa zahtjevom za izdavanje prijepisa rješenja;
- zatim napisati zahtjev za poništenje odluke u odsutnosti;
- Vaš slučaj treba ponovno razmotriti, ali u vašoj prisutnosti.

Što ako vi, zajmoprimac, odbijete platiti?

Zajmoprimac i jamac solidarno su odgovorni za ispunjenje kreditnih obveza (stav 1. članka 363. Građanskog zakona Ruske Federacije). Ako ste platili dug zajmoprimca, imate pravo tužiti ga i potraživati ​​cijeli dospjeli iznos.

Došao je sudski papir za naplatu duga rodbini preminulog zajmoprimca. Kako biti?

Ako niste naslijedili, onda ne morate ništa platiti. U istom slučaju, ako se primi nasljedstvo, tada ćete morati platiti u okviru vrijednosti naslijeđene imovine.

Zapravo, ovdje može biti mnogo više nijansi. Ako imate još pitanja, postavite ih u komentarima na članak. Pokušat ćemo odgovoriti ako je moguće.

Samo zapamtite da možete dobiti sveobuhvatan odgovor od profesionalnog odvjetnika nakon što proučite sve dokumente.

Naš portal pruža vam mogućnost besplatnog pravnog savjeta.

Pročitajte i o ovoj temi:

Zanimljivo je znati

Prema statistikama, u 2016.-2017. u većoj mjeri građani koji su podigli hipoteku odn potrošački krediti v strana valuta.

Nažalost, preko 70% Rusa koji imaju problema s otplatom kredita, umjesto da se obrate banci za pomoć, skrivaju se od toga.

Takve radnje tjeraju financijske institucije promijenite svoj odnos prema dužnicima. Banka sve češće ide na sud sa zahtjevom za naplatu duga, čak i ako dolazi O mala količina.

Zapamtiti!

Sud za zajmove može biti rješenje problema ne samo za banku, već i za zajmoprimca. Iz financijske obveze neće mu laknuti. No, sud može natjerati banku da preispita iznos duga i značajno ga smanji.

Razlozi zbog kojih banka tuži zbog neplaćanja kredita

Zapamtiti!

Banka neće tražiti otplatu kredita putem suda ako je iznos duga 2000 ili 5000 rubalja, a kašnjenje traje samo 3-7 dana. U tom slučaju, zaposlenik banke kontaktirat će zajmoprimca kako bi saznao razlog propuštanja plaćanja. Po potrebi će mu biti ponuđeni kreditni praznici ili restrukturiranje.

Nedostatak prava na otpis duga (to se može učiniti samo na temelju sudskog naloga).

Rok naplate duga.

Važne značajke

Prema zakonodavstvu Ruske Federacije, nakon isteka razdoblja naplate duga, koje traje 3 godine, banka nema pravo zahtijevati isplatu duga. Stoga financijske institucije ne oklijevaju i odmah proslijeđuju slučaj sudu.

Što ako banka podnese tužbu kojom odbija odgodu?

Zapamtiti!

Treća strana financijska institucija odobrit će refinanciranje ako nema kašnjenja po postojećem kreditu.

Zanimljivo je znati

Od 1. listopada 2015. u Rusiji je na snazi ​​zakon prema kojem je svaki pojedinac može proglasiti bankrot. Jedan od zahtjeva je da iznos duga mora biti 300.000 rubalja ili više.

Kako ide sud s bankom o kreditu?

Ako je pitanje kako dobiti sud protiv banke za kredit s velikim kašnjenjem, prije svega, trebate:

prisustvovati svim ročištima;
ponašati se korektno tijekom sastanaka;
usmenim dokazima priložiti ispravne dokaze.

Tako će zajmoprimac pokazati svoju spremnost za mirno rješenje sukoba. U 40% slučajeva ova praksa završava sudskom odlukom u korist obje strane: dužnik se obvezuje, koliko je to moguće, vratiti kredit, a banka se obvezuje preračunati dug, odbiti troškove osiguranja i održavanja kreditni račun od iznosa.

Zapamtiti!

Ako odbijete prisustvovati sudskom postupku, ne odgovarate na pozive i poruke iz banke, tada će sud donijeti odluku o oduzimanju imovine. Prodat će se, a novac će se prebaciti u banku na ime nenaplaćenih dugova.

Ako je banka bez prethodnog upozorenja obišla i dobila sudski nalog za oduzimanje i prodaju imovine, zajmoprimac ima pravo podnijeti protutužbu. To će poslužiti kao osnova za održavanje sastanaka na kojima dužnik treba dokazati da ne vraća kredit zbog gubitka posla ili radne sposobnosti.

Da ne biste postavljali pitanja, kao što je ne plaćam kredit u nekoliko banaka, što sud može zaplijeniti, koja će biti kazna za kašnjenje, što učiniti ako je banka odnijela slučaj na sud, morate izračunati sve rizike i procijeniti prije podnošenja zahtjeva financijske mogućnosti... Na primjer, možete sklopiti životno i radno osiguranje.

Prilikom sastavljanja ugovora o zajmu, zajmoprimac najmanje razmišlja o tome da može doći trenutak kada financijska situacija neće dopustiti otplatu duga zajma. No, u životu se mogu dogoditi najteže situacije čija će posljedica biti kredit koji visi u zraku.

Posljedice kašnjenja

Prvi koraci koje će banka poduzeti za naplatu duga su podsjetnici i telefonski razgovori. Možda će osoblje kreditnog odjela ponuditi restrukturiranje postojećeg duga.

Ali ako zajmoprimac ne predviđa značajne promjene u budućnosti financijska situacija na bolje, tada najčešće neće moći refinancirati u drugoj banci, niti promijeniti uvjete postojećeg ugovora. Najčešće ponašanje kupaca je potpuno zaustavljanje plaćanja i ignoriranje banke.

Tada banka ima samo dva izlaza iz teške situacije s problematičnim kreditom - prodaju duga agenciji za naplatu ili ovrhe... Razmatranje tužbe na sudu najbolji je izlaz za dužnika.

Budući da pravna pismenost nije najbolja jaka točka Ruski zajmoprimci, samo spominjanje nadolazeće tužbe može izazvati paniku. Zapravo, u teškoj financijskoj situaciji zajmoprimca, upravo takav proces može postati najučinkovitiji izlaz.

Prednosti suda za dužnika:

1. Kamata na kredit se obračunava u trenutku kada banka podnese zahtjev sudu - kao rezultat toga, ukupan iznos duga je znatno manji od onoga što bi se moralo platiti na uobičajen način.
2. Zajmoprimac ima zajamčeno pravo podnijeti zahtjev za smanjenje ili ukidanje naplaćenih kazni i penala, za povrat uplaćene premije osiguranja, za odgodu izvršenja sudske odluke.
3. U većini slučajeva, sud je taj koji oslobađa zajmoprimca značajnog dijela duga, ostavljajući za naplatu samo “tijelo” i kamatu naplaćenu po stopi navedenoj u ugovoru.

Za naručitelja je vrlo važno da navede svoje zahtjeve iz čl. 333. Građanskog zakonika (preračunavanje kazni). Prema statistikama, samo 10% svih dužnika uživa svoja prava zajamčena zakonom. No, glavni dio duga čine zatezne kamate i zatezne kamate.

Naravno, postoje i nedostaci. Ako imate službeni posao, od vas će se možda tražiti da plaćate 50% svog prihoda svaki mjesec za otplatu duga; ako imate imovinu, može biti uhićena i prodana.

No, najvažnije je da će se podaci o tome unijeti u vaš CI, što će u budućnosti dovesti do problema ako ponovno podnesete zahtjev za kredit.

Može li banka dobiti spor bez sudske rasprave?

Banka može ostvariti svoje pravo da dobije sudski nalog za naplatu svih dugova izravno, zaobilazeći postupak rasprave - na temelju podnošenja zahtjeva prekršajnom sudu. Ako je takav zahtjev zadovoljen, narudžba se šalje na ovršni postupak.

Takva "lagana" opcija za rješavanje pitanja naplate iznimno je prikladna za bankovnu tvrtku, ali neisplativa za dužnika. Tijekom postupka, zajmoprimac može pružiti dokaz da trenutno nije u mogućnosti vršiti ponavljajuća plaćanja.

ovo bi moglo biti:

• otpust iz bolnice,
• obavijest o otkazima na poslu,
• nalog za umirovljenje.

U istom slučaju, ako sastanka nije bilo, a za postojanje odluke o vašem predmetu saznali ste naknadno, možete se žaliti. U tu svrhu, u zakonskim rokovima, podnosi se žalba organu koji je donio dokument uz rješenje. Razgovaramo o tome detaljnije.

Kako će se sudska odluka izvršiti

Nakon donošenja rješenja ovršni se postupak prenosi na ovršenike, koji ovršeniku moraju poslati odgovarajući zahtjev poštom. I ovdje je bolje ne dopustiti da stvari idu svojim tijekom, već aktivno sudjelovati u rješavanju problema.

1. U roku od 10 dana od primitka zahtjeva možete podnijeti zahtjev prekršajnom sudu da se izvršenje rješenja odgodi za određeno razdoblje... Ovdje možete zatražiti i obročnu otplatu otplate kredita, kako za samog dužnika tako i za njegove jamce. U većini slučajeva idu u susret dužniku ako se uvjere da nema namjeru prijevare.
2. Nemojte zanemariti pozive koji će stići od sudskih izvršitelja. Njihova izravna odgovornost je poštivanje zaprimljene odluke. A kako se ne bi dovele do krajnjih mjera u vidu uhićenja i oduzimanja imovine, bolje je da dužnik dobrovoljno napiše suglasnost za zadržavanje određenog iznosa radi otplate duga.
3. Ako imate službene prihode koje primate na bankovni račun, ova tvrtka može dobiti pismo za blokiranje vašeg računa ili nalog za mjesečno zadržavanje do 50% njegove veličine. Zaplijenjeni su i depoziti.
4. Ako je dug velik, tada se može pokrenuti postupak zapljene imovine - može se pokrenuti gotovo sve što je izdano na vaše ime, ili se nalazi u vašem stanu, a navodno vrijedi više od 10.000 rubalja. Ako je kućište jedino, neće ga moći podići, međutim, ako je pod hipotekom ili u zalogu banke, onda to pravilo na njega ne vrijedi.

Više informacija o tome kako tužiti banke možete pronaći na ovoj stranici.

Kakvi se zaključci mogu izvući?

Sudski sporovi s bankom su svakako dobri za zajmoprimca, jer alternativa njemu može biti interakcija s inkasatorima, koji se baš i ne drže na ceremoniji s dužnicima, otklanjajući dugove od njih svim dostupnim, a ne uvijek pravnim sredstvima.