Savezni zakon od 02.12 90 395 1. Zakon o bankama i bankarskim djelatnostima. Banke i bankarski sustav Rusije

Poglavlje I. OPĆE ODREDBE

Članak 1. Osnovni pojmovi ovog Saveznog zakona

Kreditna institucija je pravna osoba koja, radi ostvarivanja dobiti kao glavne svrhe svojih djelatnosti, na temelju posebne dozvole (licence) Središnje banke Ruske Federacije (Banke Rusije), ima pravo obavljati bankarske poslove predviđene ovim Saveznim zakonom. Kreditna organizacija nastaje na temelju bilo kojeg oblika vlasništva kao poslovni subjekt.

Banka je kreditna institucija koja ima ekskluzivno pravo u cjelini provoditi sljedeće bankarske operacije: privlačenje sredstava fizičkih i pravnih osoba u depozite, plasiranje tih sredstava u svoje ime i o svom trošku pod uvjetima otplate, plaćanja, hitnosti, otvaranja i vođenja bankovnih računa fizičkih osoba i pravne osobe.

Nebankarska kreditna institucija:

1) kreditna institucija koja ima pravo obavljati isključivo bankarske poslove navedene u odredbama 3. i 4. (samo na dijelu bankovnih računa pravnih osoba u vezi s provedbom prijenosa sredstava bez otvaranja bankovnih računa), kao i u odredbi 5. (samo u vezi s provedbom prijenosi sredstava bez otvaranja bankovnih računa) i klauzula 9. dijela prvog članka 5. ovog Saveznog zakona (u daljnjem tekstu nebankarska kreditna institucija koja ima pravo vršiti prijenose sredstava bez otvaranja bankovnih računa i ostalih povezanih bankarskih poslova);

2) kreditna institucija koja ima pravo obavljati određene bankarske poslove predviđene ovim Saveznim zakonom. Dopuštene kombinacije bankarskih operacija za takvu nebankarsku kreditnu instituciju utvrđuje Banka Rusije.

Strana banka - banka koja je kao takva priznata prema zakonima strane države na čijem je području registrirana.

Članak 2. Bankarski sustav Ruske Federacije i pravna regulacija bankarstva

Bankarski sustav Ruske Federacije uključuje Banku Rusije, kreditne institucije, kao i podružnice i predstavništva stranih banaka.

Zakonska regulacija bankarskih aktivnosti provodi se Ustavom Ruske Federacije, ovim Saveznim zakonom, Saveznim zakonom "O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)", drugim saveznim zakonima i propisima Banke Rusije.

Članak 3. Sindikati i udruge kreditnih organizacija

Kreditne organizacije mogu stvarati sindikate i udruge koji nemaju za cilj ostvarivanje dobiti, zaštitu i zastupanje interesa svojih članova, koordinaciju svojih aktivnosti, razvijanje međuregionalnih i međunarodnih odnosa, zadovoljavanje znanstvenih, informativnih i stručnih interesa, izradu preporuka za provedbu bankarskih aktivnosti i rješenje drugih zajedničkih zadaci kreditnih institucija. Sindikatima i udruženjima kreditnih organizacija zabranjeno je obavljanje bankarskih poslova.

Sindikati i udruge kreditnih organizacija stvaraju se i registriraju na način propisan zakonodavstvom Ruske Federacije za neprofitne organizacije.

Sindikati i udruge kreditnih institucija obavještavaju Banku Rusije o svom osnivanju u roku od mjesec dana nakon registracije.

Članak 4. Bankarska grupa i bankarsko holding društvo

Bankarska grupa je udruženje kreditnih institucija koje nisu pravna osoba, u kojem jedna (matična) kreditna institucija vrši, izravno ili neizravno (preko treće strane), materijalno utjecati na odluke koje donose tijela upravljanja druge (druge) kreditne institucije (kreditne institucije).

Bankarsko holding je nepravna udruga pravnih osoba uz sudjelovanje kreditne institucije (kreditne institucije), u kojoj pravna osoba koja nije kreditna institucija (matična organizacija bankarskog holdinga) ima sposobnost, izravno ili neizravno (putem treće strane), da značajno utječe na odluke prihvatila upravna tijela kreditne institucije (kreditne institucije).

U svrhu ovog Saveznog zakona, pod značajnim utjecajem podrazumijeva se sposobnost utvrđivanja odluka koje donose tijela upravljanja pravne osobe, uvjeti za obavljanje poduzetničkih aktivnosti zbog sudjelovanja u njegovom odobrenom kapitalu i (ili) u skladu s uvjetima sporazuma sklopljenog između pravnih osoba koje su dio bankarske banke. grupa i (ili) bankarski holding, imenuju jedinstveno izvršno tijelo i (ili) više od polovice kolegijalnog izvršnog tijela pravne osobe, kao i sposobnost utvrđivanja izbora više od polovice upravnog odbora (nadzornog odbora) pravne osobe.

Matična kreditna institucija bankarske grupe, matična organizacija bankarskog holdinga dužne su obavijestiti Banku Rusije, na način koji ona propisuje, o formiranju bankarske grupe ili bankarskog holdinga.

Komercijalna organizacija koja se, u skladu s ovim Saveznim zakonom, može prepoznati kao matična organizacija bankarskog holdinga, u svrhu upravljanja aktivnostima svih kreditnih institucija koje su dio bankarskog holdinga, ima pravo stvoriti društvo za upravljanje bankarskim holdingom. U tom će slučaju društvo za upravljanje bankarskim holdingom izvršavati dužnosti koje su, u skladu s ovim Saveznim zakonom, dodijeljene matičnoj organizaciji bankarskog holdinga.

U svrhu ovog Saveznog zakona, društvo za upravljanje bankarskim holdingom smatra se poslovnim subjektom čija je glavna djelatnost upravljanje aktivnostima kreditnih institucija koje su dio bankarskog holdinga. Društvo za upravljanje bankarskim holdingom nema pravo baviti se osiguravajućim, bankarskim, industrijskim i trgovinskim djelatnostima. Komercijalna organizacija, koja se u skladu s ovim Saveznim zakonom može prepoznati kao matična organizacija bankarskog holdinga, mora biti sposobna utvrđivati \u200b\u200bodluke društva za upravljanje bankarskim holdingom o pitanjima iz nadležnosti sastanka svojih osnivača (sudionika), uključujući i njegovu reorganizaciju i likvidaciju.

Članak 5. Bankarsko poslovanje i druge transakcije kreditne institucije

Bankarske operacije uključuju:

1) privlačenje sredstava fizičkih i pravnih osoba u depozite (na zahtjev i na određeno vrijeme);
2) plasiranje privučenih sredstava navedenih u točki 1. dijela prvog ovog članka u svoje ime i o svom trošku;
3) otvaranje i vođenje bankovnih računa fizičkih i pravnih osoba;
4) vršenje transfera sredstava u ime fizičkih i pravnih osoba, uključujući dopisne banke, putem njihovih bankovnih računa;
5) prikupljanje gotovine, računa, dokumenata o plaćanju i namiri i gotovinskih usluga za fizičke i pravne osobe;
6) kupnja i prodaja deviza u gotovinskom i bezgotovinskom obliku;
7) privlačenje ležišta i plasman plemenitih metala;
8) izdavanje bankarskih garancija;
9) obavljanje novčanih transfera bez otvaranja bankovnih računa, uključujući elektronički novac (osim poštanskih transfera).

Otvaranje bankovnih računa pojedinačnih poduzetnika i pravnih osoba od strane kreditnih institucija, osim državnih tijela, lokalnih vlasti, provodi se na temelju potvrda o državnoj registraciji fizičkih osoba kao samostalnih poduzetnika, potvrda o državnoj registraciji pravnih osoba, kao i potvrda o registraciji kod porezno tijelo.

Kreditna institucija, osim bankarskih poslova navedenih u prvom dijelu ovog članka, ima pravo obavljati i sljedeće transakcije:

1) izdavanje garancija za treće strane, koje osiguravaju ispunjavanje obveza u gotovini;
2) stjecanje prava potraživanja od trećih osoba za ispunjenje obveza u novcu;
3) povjerljivo upravljanje sredstvima i drugom imovinom prema sporazumu s fizičkim i pravnim osobama;
4) obavljanje operacija s plemenitim metalima i dragim kamenjem u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije;
5) zakup fizičkim i pravnim osobama posebnih prostora ili sefova koji se nalaze u njima za čuvanje dokumenata i dragocjenosti;
6) poslovi leasinga;
7) pružanje savjetodavnih i informacijskih usluga.

Kreditna institucija ima pravo obavljati druge transakcije u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije.

Sve bankarske operacije i druge transakcije obavljaju se u rubaljima i uz prisutnost odgovarajuće dozvole Banke Rusije u stranoj valuti.

Pravila za obavljanje bankarskih operacija, uključujući pravila za njihovu materijalnu i tehničku podršku, uspostavlja Banka Rusije u skladu sa saveznim zakonima.

Novčani prijenosi bez otvaranja bankovnih računa, osim elektroničkih, vrše se u ime fizičkih osoba.

Članak 6. Djelatnosti kreditne institucije na tržištu vrijednosnih papira

U skladu s licencom Banke Rusije za obavljanje bankarskih poslova, banka ima pravo izdavati, kupovati, prodavati, evidentirati, čuvati i druge poslove s vrijednosnim papirima koji djeluju kao platni dokument, s vrijednosnim papirima koji potvrđuju privlačenje sredstava na depozite i bankovne račune, uz druge vrijednosne papire za čije obavljanje transakcija nije potrebno dobiti posebnu licencu u skladu sa saveznim zakonima, a također ima pravo na upravljanje povjerenjem tih vrijednosnih papira prema sporazumu s fizičkim i pravnim osobama.

Kreditna institucija ima pravo obavljati profesionalne aktivnosti na tržištu vrijednosnih papira u skladu sa saveznim zakonima.

Članak 7. Naziv tvrtke kreditne institucije

Kreditna institucija mora imati puno ime tvrtke i može imati skraćeni naziv tvrtke na ruskom jeziku. Kreditna institucija također može imati puno ime tvrtke i (ili) skraćeno ime poduzeća na jezicima naroda Ruske Federacije i (ili) stranim jezicima.

Trgovački naziv kreditne institucije na ruskom i na jezicima naroda Ruske Federacije može sadržavati posuđene strane jezike u ruskoj transkripciji ili u transkripcijama jezika naroda Ruske Federacije, s izuzetkom pojmova i kratica koji odražavaju organizacijski i pravni oblik kreditne institucije.

Tvrdi naziv kreditne organizacije mora sadržavati naznaku prirode njezinih aktivnosti korištenjem riječi "banka" ili "nebankarska kreditna organizacija".

Ostali zahtjevi za korporativnim nazivom kreditne institucije utvrđeni su Građanskim zakonikom Ruske Federacije.

Upotreba riječi "Rusija", "Ruska Federacija", "država", "savezna" i "središnja" u nazivu tvrtke kao kreditne institucije, kao i riječi i fraze nastale na njihovoj osnovi, dopuštena je na način propisan saveznim zakonima.

Nijedna pravna osoba u Ruskoj Federaciji, osim pravne osobe koja je dobila bankarsku dozvolu od Banke Rusije, ne može koristiti riječi "banka", "kreditna institucija" u svom nazivu ili na bilo koji drugi način naznačiti da ta pravna osoba ima pravo obavljati bankarske poslove.

Članak 8. Pružanje podataka o aktivnostima kreditne institucije, bankarske grupe i bankarskog holdinga

Kreditna institucija dužna je u obrascima i u roku koji utvrdi Banka Rusije objaviti sljedeće podatke o svojim aktivnostima:

Tromjesečno - bilanca stanja, račun dobiti i gubitka, podaci o razini adekvatnosti kapitala, iznosu rezerve za pokrivanje sumnjivih zajmova i druge imovine;

Godišnje - bilanca stanja i račun dobiti i gubitka sa zaključkom revizorske kuće (revizora) o njihovoj pouzdanosti.

Kreditna institucija dužna je na zahtjev fizičke ili pravne osobe dostaviti mu presliku dozvole za obavljanje bankarskih poslova, kopije ostalih dozvola (licenci) koje su joj izdane, ako je potreba za pribavljanjem tih dokumenata predviđena saveznim zakonima, kao i mjesečne bilance stanja za tekuću godinu.

Za zavaravanje fizičkih i pravnih osoba nepružanjem podataka ili davanjem netočnih ili nepotpunih podataka, kreditna je institucija odgovorna u skladu s ovim Saveznim zakonom i drugim saveznim zakonima.

Matična kreditna institucija bankarske grupe, matična organizacija bankarskog holdinga (društvo za upravljanje bankarskim holdingom) svake godine objavljuju svoje konsolidirane financijske izvještaje i konsolidirane izvještaje o dobiti i gubitku u obliku, postupku i uvjetima koje je utvrdila Banka Rusije, nakon što je zaključkom revizorske kuće (revizor) potvrdila njihovu pouzdanost ).

Kreditna institucija s dozvolom Banke Rusije za privlačenje depozita fizičkih lica dužna je otkriti podatke o kamatnim stopama prema ugovorima o bankovnim depozitima s fizičkim osobama (za kreditnu instituciju u cjelini bez otkrivanja podataka o pojedincima) i podatke o dugu kreditne institucije depoziti fizičkih lica. Postupak otkrivanja takvih podataka uspostavlja Banka Rusije.

Članak 9. Odnosi između kreditne institucije i države

Kreditna institucija ne odgovara za obveze države. Država nije odgovorna za obveze kreditne institucije, osim u slučajevima kada je država sama preuzela takve obveze.

Kreditna institucija ne odgovara za obveze Banke Rusije. Banka Rusije nije odgovorna za obveze kreditne institucije, osim u slučajevima kada je Banka Rusije preuzela takve obveze.

Tijela zakonodavne i izvršne vlasti i tijela lokalne samouprave nemaju pravo miješati se u aktivnosti kreditnih institucija, osim u slučajevima predviđenim saveznim zakonima.

Kreditna organizacija ne može biti dužna obavljati aktivnosti koje nisu predviđene njezinim osnivačkim dokumentima, osim u slučajevima kada je kreditna organizacija preuzela odgovarajuće obveze ili u slučajevima predviđenim saveznim zakonima.

Članak 10. Konstitutivni dokumenti kreditne institucije

Kreditna institucija ima osnivačke dokumente propisane saveznim zakonima za pravnu osobu odgovarajućeg organizacijskog i pravnog oblika.

Povelja kreditne institucije mora sadržavati:

1) naziv tvrtke;
2) naznaka organizacijskog i pravnog oblika;
3) podaci o adresi (mjestu) upravnih tijela i zasebnih odjela;
4) popis tekućih bankarskih operacija i transakcija u skladu s člankom 5. ovog Saveznog zakona;
5) podatke o iznosu odobrenog kapitala;
6) informacije o sustavu upravljačkih tijela, uključujući izvršna tijela i tijela unutarnje kontrole, o postupku njihovog formiranja i o njihovim ovlastima;
7) ostale podatke predviđene saveznim zakonima za povelje pravnih osoba navedenog organizacijskog i pravnog oblika.

Kreditna institucija dužna je registrirati sve promjene u svojim sastavnim dokumentima. Dokumente predviđene stavkom 1. članka 17. Saveznog zakona "O državnoj registraciji pravnih osoba i pojedinačnih poduzetnika", prema propisima Banke Rusije, kreditna institucija dostavlja Banci Rusije na način koji ona propisuje. Banka Rusije, u roku od mjesec dana od dana podnošenja svih uredno izvršenih dokumenata, donosi odluku o državnoj registraciji izmjena i dopuna temeljnih dokumenata kreditne institucije i šalje ih saveznom tijelu ovlaštenom u skladu s člankom 2. Saveznog zakona "O državnoj registraciji pravnih osoba i pojedinačnih poduzetnika" izvršna vlast (u daljnjem tekstu ovlašteno tijelo za registraciju) informacije i dokumenti potrebni ovom tijelu za obavljanje funkcija vođenja jedinstvenog državnog registra pravnih osoba.

Interakcija Banke Rusije s ovlaštenim tijelom za registraciju po pitanju državne registracije izmjena i dopuna temeljnih dokumenata kreditne institucije provest će se na način na koji Banka Rusije dogovori s ovlaštenim tijelom za registraciju.

Članak 11. Odobreni kapital kreditne institucije

Odobreni kapital kreditne institucije sastoji se od iznosa doprinosa njezinih članova i određuje minimalni iznos imovine koji jamči interese njezinih vjerovnika.

Minimalni iznos odobrenog kapitala novoregistrirane banke na dan podnošenja zahtjeva za državnu registraciju i izdavanja dozvole za obavljanje bankarskih poslova utvrđen je na 180 milijuna rubalja. Minimalni iznos odobrenog kapitala novoregistrirane nebankarske kreditne institucije koja podnosi zahtjev za licencom koja omogućava pravo namirivanja u ime pravnih osoba, uključujući dopisničke banke, na njihovim bankovnim računima, na dan podnošenja zahtjeva za državnu registraciju i izdavanja bankarske dozvole transakcije su postavljene u iznosu od 90 milijuna rubalja. Minimalni iznos odobrenog kapitala novoregistrirane nebankarske kreditne institucije koja podnosi zahtjev za licencu za nebankarske kreditne institucije s pravom prijenosa sredstava bez otvaranja bankovnih računa i ostalih povezanih bankarskih poslova, od dana podnošenja zahtjeva za državnu registraciju i izdavanja dozvole za obavljanje bankarske operacije utvrđene su na 18 milijuna rubalja. Minimalni iznos odobrenog kapitala novoregistrirane nebankarske kreditne institucije koja se ne prijavi za te licence, na dan podnošenja zahtjeva za državnu registraciju i izdavanje bankarske dozvole, utvrđen je na 18 milijuna rubalja.

Treći dio više ne vrijedi.

Privučena sredstva ne mogu se koristiti za formiranje odobrenog kapitala kreditne institucije. Uplata odobrenog kapitala kreditne institucije u slučaju povećanja njezinog odobrenog kapitala prebijanjem potraživanja od kreditne institucije nije dopuštena. Banka Rusije ima pravo utvrditi postupak i kriterije za procjenu financijskog položaja osnivača (sudionika) kreditne institucije.

Sredstva iz saveznog proračuna i državnih izvanproračunskih fondova, besplatan novac i drugi predmeti imovine koji su u nadležnosti tijela savezne vlade ne mogu se koristiti za formiranje odobrenog kapitala kreditne institucije, osim u slučajevima predviđenim saveznim zakonima.

Sredstva iz proračuna sastavnica entiteta Ruske Federacije, lokalnih proračuna, slobodnih sredstava i drugih imovinskih predmeta u nadležnosti državnih tijela sastavnica Ruske Federacije i lokalnih samouprava mogu se koristiti za formiranje odobrenog kapitala kreditne institucije na temelju zakonodavnog akta sastavnog dijela Ruske Federacije, odnosno odluke tijelo lokalne samouprave na način propisan ovim Saveznim zakonom i drugim saveznim zakonima.

Stjecanje i (ili) primanje u upravljanje povjerenjem (u daljnjem tekstu stjecanje) kao rezultat jedne ili više transakcija jedne pravne ili fizičke osobe ili skupine pravnih osoba i (ili) fizičkih osoba koje su međusobno povezane sporazumom ili skupine pravnih osoba koje su podružnice ili ovisne o u odnosu jedni na druge, više od 1 posto dionica (udjela) u kreditnoj instituciji zahtijeva obavijest Banke Rusije, više od 20 posto - prethodni pristanak Banke Rusije. Banka Rusije najkasnije u roku od 30 dana od dana primitka zahtjeva pismeno obavještava podnositelja zahtjeva o svojoj odluci - pristanku ili odbijanju. Odbijanje mora biti motivirano. Ako Banka Rusije nije obavijestila o odluci donesenoj u navedenom roku, stjecanje dionica (udjela) u kreditnoj instituciji smatra se dopuštenim. Postupak za dobivanje suglasnosti Banke Rusije za stjecanje više od 20 posto dionica (udjela) u kreditnoj instituciji i postupak obavještavanja Banke Rusije o stjecanju više od 1 posto dionica (udjela) u kreditnoj instituciji utvrđeni su saveznim zakonima i propisima Banke Rusije donesenim u skladu s njima.

Banka Rusije ima pravo odbiti dati pristanak za stjecanje više od 20 posto dionica (udjela) kreditne institucije nakon što utvrdi nezadovoljavajući financijski položaj stjecatelja dionica (udjela), kršeći antimonopolska pravila, a također i u slučajevima organizacije koje su stupile na snagu sudske odluke kojima su utvrđene činjenice da je navedena osoba počinila nezakonite radnje u stečaju, namjerni i (ili) izmišljeni bankrot, te u drugim slučajevima predviđenim saveznim zakonima.

Banka Rusije odbija dati suglasnost za stjecanje više od 20 posto dionica (udjela) kreditne institucije ako je ranije sud utvrdio krivnju osobe koja stječe dionice (udjele) kreditne institucije u nanošenju gubitaka bilo kojoj kreditnoj instituciji u obavljanju svojih dužnosti člana upravnog odbora ( nadzorni odbor) kreditne institucije, jedinog izvršnog tijela, njegovog zamjenika i (ili) člana kolegijalnog izvršnog tijela (odbora, uprave).

Osnivači banke nemaju pravo istupanja iz članstva banke tijekom prve tri godine od datuma njezine registracije.

Članak 11.1. Tijela upravljanja kreditnom institucijom

Upravljačka tijela kreditne institucije, zajedno sa skupštinom osnivača (članova), su upravni odbor (nadzorni odbor), jedino izvršno tijelo i kolegijalno izvršno tijelo.

Trenutačno upravljanje aktivnostima kreditne institucije provodi jedino izvršno tijelo i kolegijalno izvršno tijelo.

Jedino izvršno tijelo, njegovi zamjenici, članovi kolegijalnog izvršnog tijela (u daljnjem tekstu čelnik kreditne institucije), glavni računovođa kreditne institucije, šef njene podružnice ne mogu zauzimati radna mjesta u drugim organizacijama koje su kreditne ili osiguravajuće organizacije, profesionalni sudionici na tržištu vrijednosnih papira, kao i u organizacije koje se bave leasing djelatnostima ili su povezane s kreditnom institucijom u kojoj radi njezin šef, glavni računovođa i voditelj podružnice, osim u slučaju predviđenom u ovom dijelu. Ako su kreditne institucije u međusobnom odnosu glavne i podružnice poslovnih društava, jedino izvršno tijelo podružnice kreditne organizacije ima pravo zauzimati položaje (osim mjesta predsjednika) u kolegijalnom izvršnom tijelu kreditne organizacije - glavnom poduzeću.

Kandidati za mjesta članova upravnog odbora (nadzornog odbora), šefa kreditne institucije, glavnog računovođe, zamjenika glavnog računovođe kreditne institucije, kao i za mjesta šefa, zamjenika šefa, glavnog računovođe, zamjenika glavnog računovođe podružnice kreditne institucije moraju ispunjavati kvalifikacijske uvjete utvrđene saveznim zakonima i propisi Banke Rusije usvojeni u skladu s njima.

Kreditna institucija dužna je pismeno obavijestiti Banku Rusije o svim predloženim imenovanjima na mjesta šefa kreditne institucije, glavnog računovođe, zamjenika glavnog računovođe kreditne institucije, kao i na mjesta šefa, zamjenika šefa, glavnog računovođe i zamjenika glavnog računovođe podružnice kreditne institucije. Obavijest mora sadržavati podatke predviđene podstavkom 8. članka 14. ovog Saveznog zakona. Banka Rusije, u roku od mjesec dana od dana primitka spomenute obavijesti, pristaje na navedena imenovanja ili podnosi obrazloženo odbijanje u pisanom obliku iz osnova predviđenih člankom 16. ovog Saveznog zakona.

Kreditna institucija dužna je pismeno obavijestiti Banku Rusije o razrješenju šefa kreditne institucije, glavnog računovođe, zamjenika glavnog računovođe kreditne institucije, kao i šefa, zamjenike šefova, glavnog računovođu i zamjenike glavnog računovođe podružnice kreditne institucije najkasnije do radnog dana koji slijedi dan donoseći takvu odluku.

Kreditna institucija dužna je pismeno obavijestiti Banku Rusije o izboru (razrješenju) člana upravnog odbora (nadzornog odbora) u roku od tri dana od datuma takve odluke.

Članak 11.2. Minimalni iznos kapitala (kapitala) kreditne institucije

Minimalni iznos vlastitih sredstava (kapitala) utvrđuje se za banku u iznosu od 180 milijuna rubalja, osim u slučaju predviđenom u četvrtom dijelu ovog članka.

Iznos glavnice (kapitala) nebankarske kreditne institucije koja podnosi zahtjev za status banke 1. dana u mjesecu u kojem je podnesena odgovarajuća zamolba Banci Rusije mora iznositi najmanje 180 milijuna rubalja.

Licenca za bankarstvo koja kreditnoj instituciji daje pravo obavljanja bankarskih transakcija s novčanim sredstvima u rubljama i stranoj valuti, privlačenju depozita fizičkih i pravnih osoba u rubljama i stranim valutama (u daljnjem tekstu: opća licenca) može se izdati kreditnoj instituciji koja ima vlastiti sredstva (kapital) od najmanje 900 milijuna rubalja od 1. dana u mjesecu u kojem je Banci Rusije podnesena molba za opću dozvolu.

Banka koja ima vlastita sredstva (kapital) manja od 180 milijuna rubalja od 1. siječnja 2007. godine, ima pravo nastaviti s radom, pod uvjetom da se iznos vlastitih sredstava (kapitala) ne smanji u odnosu na razinu dostignutu od 1. siječnja 2007. godine.

Veličina vlastitog kapitala (kapitala) banke koja udovoljava zahtjevima utvrđenim četvrtim dijelom ovog članka, od 1. siječnja 2010. godine, mora biti najmanje 90 milijuna rubalja.

Iznos vlastitih sredstava (kapitala) banke koja udovoljava zahtjevima utvrđenim dijelovima četvrtim i petim ovog članka, od 1. siječnja 2012. godine, mora iznositi najmanje 180 milijuna rubalja.

Kada se iznos vlastitih sredstava (kapitala) banke smanji zbog promjene metodologije za utvrđivanje iznosa vlastitih sredstava (kapitala) od strane Banke Rusije, banka koja je od 1. siječnja 2007. imala vlastita sredstva (kapital) u iznosu od 180 milijuna rubalja ili više, u roku od 12 mjeseci mora doseći minimum iznos vlastitih sredstava (kapitala) utvrđenih ovim člankom, izračunat prema novoj metodi za utvrđivanje iznosa vlastitih sredstava (kapitala) banke, koju je odredila Banka Rusije, i banke koja je od 1. siječnja 2007. imala vlastita sredstva (kapital) u iznosu manjem od 180 milijuna rubalja - veća od dvije vrijednosti: iznos glavnice (kapitala) koji mu je na raspolaganju od 1. siječnja 2007., izračunat prema novoj metodi za utvrđivanje iznosa kapitala (kapitala) banke, koju je odredila Banka Rusije, ili iznos glavnice (kapitala), utvrđen dijelovima petim i šestog ovog članka, na odgovarajući datum.

Poglavlje II. Postupak registracije kreditnih institucija i licenciranje bankarskog poslovanja

Članak 12. Državna registracija kreditnih institucija i izdavanje dozvola za obavljanje bankarskih poslova

Kreditne organizacije podliježu državnoj registraciji u skladu sa Saveznim zakonom "O državnoj registraciji pravnih osoba i pojedinačnih poduzetnika", uzimajući u obzir poseban postupak za državnu registraciju kreditnih organizacija uspostavljen ovim Saveznim zakonom.

Odluku o državnoj registraciji kreditne institucije donosi Banka Rusije. Informacije o stvaranju, reorganizaciji i likvidaciji kreditnih institucija, kao i ostale informacije predviđene saveznim zakonima, ovlašteno tijelo za registraciju u jedinstveni državni registar pravnih osoba unosi na temelju odluke Banke Rusije o odgovarajućoj državnoj registraciji. Interakcija Banke Rusije s ovlaštenim tijelom za registraciju o državnoj registraciji kreditnih institucija provest će se na način koji Banka Rusije dogovori s ovlaštenim tijelom za registraciju.

U svrhu vršenja svojih kontrolnih i nadzornih funkcija, Banka Rusije vodi Knjigu državne registracije kreditnih institucija u skladu s postupkom utvrđenim saveznim zakonima i propisima Banke Rusije usvojenim u skladu s njima.

Za državnu registraciju kreditnih institucija naplaćuje se državna carina na način i u iznosu utvrđenom zakonodavstvom Ruske Federacije.

Kreditna institucija dužna je obavijestiti Banku Rusije o promjenama podataka navedenih u odredbi 1. članka 5. Saveznog zakona "O državnoj registraciji pravnih osoba i pojedinačnih poduzetnika", osim podataka o primljenim licencama, u roku od tri dana od datuma takvih promjena. Banka Rusije, najkasnije jedan radni dan od dana primitka relevantnih podataka od kreditne institucije, o tome obavještava ovlašteno tijelo za registraciju, koje vrši upis u jedinstveni državni registar pravnih osoba o promjeni podataka o kreditnoj instituciji.

Licenca za obavljanje bankarskih poslova kreditne institucije izdaje se nakon njene državne registracije u skladu s postupkom utvrđenim ovim Saveznim zakonom i propisima Banke Rusije usvojenim u skladu s tim.

Kreditna institucija ima pravo obavljati bankarske operacije od trenutka kada dobije licencu koju je izdala Banka Rusije.

Članak 13. Licenciranje bankarskih poslova

Bankarski poslovi provode se samo na temelju licence koju je izdala Banka Rusije u skladu s postupkom utvrđenim ovim Saveznim zakonom, osim u slučajevima navedenim u devetom dijelu ovog članka i u Saveznom zakonu "O nacionalnom platnom prometu".

Licence izdane od strane Banke Rusije evidentiraju se u registru izdanih bankarskih dozvola.

Registar licenci izdanih kreditnim institucijama podliježe objavljivanju od strane Banke Rusije u službenoj publikaciji Banke Rusije ("Bilten Banke Rusije") najmanje jednom godišnje. Izmjene i dopune ovog registra Banka Rusije objavljuje u roku od mjesec dana od dana njihovog ulaska u registar.

Licenca za bankarstvo specificira bankarske poslove na koje dana kreditna institucija ima pravo, kao i valutu u kojoj se mogu obavljati te bankarske operacije.

Licenca za bankarstvo izdaje se na neograničeno vrijeme.

Provođenje bankarskog poslovanja od strane pravne osobe bez licence, ako je pribavljanje takve licence obvezno, podrazumijeva naplatu od takve pravne osobe cjelokupnog iznosa primljenog kao rezultat tih operacija, kao i naplatu novčane kazne u dvostrukom iznosu od ovog iznosa u savezni proračun. Naplata se vrši u sudskom postupku prema tužbi tužitelja, odgovarajućeg saveznog izvršnog tijela ovlaštenog saveznim zakonom ili Banke Rusije.

Banka Rusije ima pravo podnijeti zahtjev arbitražnom sudu za likvidaciju pravne osobe koja obavlja bankarske operacije bez licence, ako je dobivanje takve licence obvezno.

Građani koji ilegalno obavljaju bankarske poslove snose građansku, upravnu ili kaznenu odgovornost na način propisan zakonom.

Državna korporacija "Banka za razvoj i vanjske ekonomske poslove (Vnesheconombank)" ima pravo obavljati bankarske operacije, čije je pravo dodijeljeno na temelju Saveznog zakona "O banci za razvoj".

Članak 13.1.Ukinuti.

Članak 14. Dokumenti potrebni za državnu registraciju kreditne institucije i dobivanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova

Za državnu registraciju kreditne institucije i dobivanje licence za obavljanje bankarskih poslova, Banci Rusije na način koji ona propisuje dostavljaju se sljedeći dokumenti:

1) zahtjev s molbom za državnu registraciju kreditne institucije i izdavanje bankarske dozvole; zahtjev mora sadržavati i podatke o adresi (mjestu) stalnog izvršnog tijela kreditne institucije, na kojem se vrši komunikacija s kreditnom institucijom;

2) ugovor o osnivanju (izvornik ili ovjerena kopija), ako je njegovo potpisivanje predviđeno saveznim zakonom;

3) povelja (izvornik ili ovjerena kopija);

4) poslovni plan odobren na sastanku osnivača (sudionika) kreditne institucije, zapisnik sa sastanka osnivača (sudionika), koji sadrži odluke o odobravanju statuta kreditne institucije, kao i kandidate za imenovanje na mjesta šefa kreditne institucije i glavnog računovođe kreditne institucije. Postupak za izradu poslovnog plana kreditne institucije i kriteriji za njegovu procjenu utvrđeni su propisima Banke Rusije;

5) dokumenti koji potvrđuju plaćanje državne pristojbe za državnu registraciju kreditne institucije i za davanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova prilikom osnivanja kreditne institucije;

6) revizorska izvješća o pouzdanosti financijskih izvještaja osnivača - pravnih osoba;

7) dokumenti (u skladu s popisom utvrđenim propisima Banke Rusije) koji potvrđuju izvore podrijetla sredstava koje su osnivači - pojedinci uložili u odobreni kapital kreditne institucije;

8) upitnici kandidata za radna mjesta šefa kreditne institucije, glavnog računovođe, zamjenika glavnog računovođe kreditne institucije, kao i za radna mjesta šefa, zamjenika šefa, glavnog računovođe, zamjenika glavnog računovođe podružnice kreditne institucije.
Ove upitnike ovi kandidati popunjavaju vlastitom rukom i moraju sadržavati podatke utvrđene propisima Banke Rusije, kao i podatke:

O tome imaju li te osobe visoko pravno ili ekonomsko obrazovanje (uz predočenje preslike diplome ili dokumenta koji je zamjenjuje) i iskustvo u upravljanju odjelom ili drugom jedinicom kreditne institucije povezane s bankarskim poslovanjem najmanje godinu dana, a u nedostatku posebne naobrazbe, iskustvo u upravljanju takvim parcelacija najmanje dvije godine;
o prisutnosti (odsutnosti) kaznene evidencije;

9) upitnici kandidata za radno mjesto jedinog izvršnog tijela i glavnog računovođe nebankarske kreditne institucije koja ima pravo na prijenos sredstava bez otvaranja bankovnih računa i ostalih srodnih bankarskih poslova. Ove upitnike ovi kandidati popunjavaju vlastitom rukom i moraju sadržavati podatke utvrđene propisima Banke Rusije, kao i podatke:

O tome imaju li te osobe visoko stručno obrazovanje (uz predočenje kopije diplome ili dokumenta koji je zamjenjuje);
o prisutnosti (odsutnosti) kaznene evidencije.

Uz dokumente navedene u prvom dijelu ovog članka, Središnja banka Ruske Federacije neovisno od saveznog izvršnog tijela koje provodi državnu registraciju pravnih osoba, fizičkih osoba kao individualnih poduzetnika i seljačkih (poljoprivrednih) poduzeća traži podatke o državnoj registraciji pravnih osoba koje su osnivači. kreditne institucije, a u poreznom tijelu zahtijeva podatke o ispunjenju osnivača - pravnih osoba obveza prema saveznom proračunu, proračunima sastavnica Ruske Federacije i lokalnim proračunima tijekom posljednje tri godine. Kreditna institucija ima pravo na vlastitu inicijativu podnijeti dokumente koji sadrže navedene podatke.

Odredbe podstavka 8. prvog dijela ovog članka ne primjenjuju se na slučaj podnošenja dokumenata za državnu registraciju nebankarske kreditne institucije koja ima pravo obavljati novčane prijenose bez otvaranja bankovnih računa i drugih srodnih bankarskih poslova, te dobivanja licence za obavljanje bankarskih poslova.

Članak 15. Postupak državne registracije kreditne institucije i izdavanje bankarske dozvole

Prilikom podnošenja dokumenata navedenih u članku 14. ovog Saveznog zakona, Banka Rusije izdaće osnivačima kreditne institucije pisanu potvrdu o primanju od njih dokumenata potrebnih za državnu registraciju kreditne institucije i dobivanje licence za obavljanje bankarskih poslova.

Odluka o državnoj registraciji kreditne institucije i izdavanju dozvole za obavljanje bankarskih poslova ili o odbijanju donijet će se u roku koji ne prelazi šest mjeseci od dana predaje svih dokumenata propisanih ovim Saveznim zakonom, a takva će se odluka donijeti u odnosu na nebankarsku kreditnu instituciju koja ima pravo na novčane transfere bez otvaranja bankovnih računa i ostale povezane bankarske operacije - u roku koji ne prelazi tri mjeseca.

Nakon donošenja odluke o državnoj registraciji kreditne institucije, Banka Rusije će poslati ovlaštenom tijelu za registraciju podatke i dokumente potrebne za to tijelo da izvrši funkcije vođenja jedinstvenog državnog registra pravnih osoba.

Banka Rusije, najkasnije u roku od tri radna dana od dana primitka podataka od ovlaštenog registracijskog tijela o upisu na kreditnoj instituciji upisanom u jedinstveni državni registar pravnih osoba, obavještava svoje osnivače sa zahtjevom da u roku od mjesec dana uplate 100 posto prijavljenog odobrenog kapitala kreditne institucije i izda dokument osnivačima , potvrđujući činjenicu upisa o kreditnoj instituciji u jedinstveni državni registar pravnih osoba.

Neplaćanje ili nepotpuno plaćanje odobrenog kapitala u propisanom roku osnova je da se Banka Rusije obrati sudu sa zahtjevom za likvidaciju kreditne institucije.

Za plaćanje odobrenog kapitala, Banka Rusije otvara dopisnički račun kod Banke Rusije za registriranu banku i, ako je potrebno, za nebankarsku kreditnu instituciju. Pojedinosti dopisničkog računa naznačene su u obavijesti Banke Rusije o državnoj registraciji kreditne institucije i izdavanju bankarske dozvole.

Nakon predočenja dokumenata koji potvrđuju uplatu 100 posto deklariranog odobrenog kapitala kreditne institucije, Banka Rusije će izdati kreditnu instituciju u roku od tri dana.

Dio sedmi je isključen.

Članak 16. Razlozi za odbijanje državne registracije kreditne institucije i izdavanje bankarske dozvole

Odbijanje registracije kreditne institucije i izdavanje bankarske dozvole dopušteno joj je samo iz sljedećih razloga:

1) neusklađenost kandidata predloženih za mjesta šefa kreditne institucije, glavnog računovođe kreditne institucije i njegovih zamjenika s kvalifikacijskim zahtjevima utvrđenim saveznim zakonima i propisima Banke Rusije usvojenim u skladu s njima. Podudarnost kandidata predloženih za ta radna mjesta razumijeva se:

Nemaju višu pravnu ili ekonomsku naobrazbu i iskustvo u upravljanju odjelom, drugim odjelom kreditne institucije čije su aktivnosti povezane s provedbom bankarskog poslovanja ili nedostatak dvogodišnjeg iskustva u upravljanju takvim odjelom, odjelom (za kandidate za pozicije jedinog izvršnog tijela i glavnog računovođe nebankarske kreditne institucije, imaju pravo na prijenos sredstava bez otvaranja bankovnih računa i drugih srodnih bankarskih operacija - nemaju visoko stručno obrazovanje);

Osuđujuća presuda za počinjenje zločina u ekonomskoj sferi;

Tijekom jedne godine koja je prethodila danu podnošenja Banci Rusije dokumenata za državnu registraciju kreditne institucije, upravni prekršaj u području trgovine i financija utvrđen dekretom tijela ovlaštenog za razmatranje slučajeva upravnih prekršaja koji su stupili na pravnu snagu;

Prisutnost, u roku od dvije godine prije dana podnošenja Banke Rusije dokumenata za državnu registraciju kreditne institucije, činjenica prestanka ugovora o radu (ugovora) s naznačenim osobama na inicijativu uprave iz osnova predviđenih stavkom 2. članka 254. Zakona o radu Ruske Federacije;

Podnošenje, u roku od tri godine prije dana predaje Banci Rusije dokumenata za državnu registraciju kreditne institucije, kreditnoj instituciji u kojoj je svaki od tih kandidata bio na mjestu čelnika kreditne institucije, zahtjev da ga se zamijeni za čelnika kreditne institucije na način propisan od Savezne zakon "O Središnjoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)";

Neusklađenost poslovne reputacije ovih kandidata sa zahtjevima utvrđenim saveznim zakonima i propisima Banke Rusije usvojenim u skladu s njima;

Prisutnost drugih osnova utvrđenih saveznim zakonima;

2) nezadovoljavajući financijski položaj osnivača kreditne institucije ili njihovo neispunjavanje obveza prema saveznom proračunu, proračunima sastavnica Ruske Federacije i lokalnim proračunima tijekom posljednje tri godine;

3) neusklađenost dokumenata podnesenih Banci Rusije za državnu registraciju kreditne institucije i dobivanje licence za obavljanje bankarskih poslova sa zahtjevima saveznih zakona i propisa Banke Rusije donesenih u skladu s njima;

4) neusklađenost poslovne reputacije kandidata za pozicije članova upravnog odbora (nadzornog odbora) s kvalifikacijskim zahtjevima utvrđenim saveznim zakonima i propisima Banke Rusije usvojenim u skladu s njima, njihovim osudama za počinjenje kaznenog djela u ekonomskoj sferi.

Odluka o odbijanju državne registracije kreditne institucije i izdavanju bankarske dozvole dostavit će joj se osnivačima kreditne institucije u pisanom obliku i mora biti motivirana.

Odbijanje registracije kreditne institucije i izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova ili propust Banke Rusije da donese odgovarajuću odluku u određenom vremenskom roku može se izjaviti žalbom arbitražnom sudu.

U skladu s ovim člankom, poslovna reputacija podrazumijeva se procjenom profesionalnih i drugih osobina osobe koja joj omogućuje da zauzima odgovarajuću poziciju u tijelima upravljanja kreditnom institucijom.

Članak 17. Državna registracija kreditne institucije sa stranim ulaganjima i podružnice strane banke i izdavanje dozvola za obavljanje bankarskih poslova

Za državnu registraciju kreditne institucije sa stranim ulaganjima i podružnice strane banke i za njihovo dobivanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova, uz dokumente navedene u članku 14. ovog Saveznog zakona, dodatno se dostavljaju i uredno izvršeni dokumenti navedeni u nastavku.

Strana pravna osoba zastupa:

1) odluka o njegovom sudjelovanju u stvaranju kreditne institucije na teritoriju Ruske Federacije ili o otvaranju podružnice banke;
2) dokument koji potvrđuje registraciju pravne osobe i bilance za prethodne tri godine, potvrđen izvještajem revizora;
3) pismeni pristanak mjerodavnog kontrolnog tijela države svog prebivališta za sudjelovanje u stvaranju kreditne institucije na teritoriju Ruske Federacije ili za otvaranje podružnice banke u slučajevima kada takvo dopuštenje zahtijeva zakonodavstvo države svog prebivališta.
Strani pojedinac podnosi potvrdu prvoklasne (prema međunarodnoj praksi) strane banke o solventnosti te osobe.

Članak 18. Dodatni uvjeti za osnivanje i rad kreditnih institucija sa stranim ulaganjima i podružnica stranih banaka

Veličina (kvota) sudjelovanja stranog kapitala u bankarskom sustavu Ruske Federacije utvrđuje se saveznim zakonom na prijedlog Vlade Ruske Federacije, dogovoren s Bankom Rusije. Navedena kvota izračunava se kao omjer ukupnog kapitala u vlasništvu nerezidenata u odobrenom kapitalu kreditnih institucija s inozemnim ulaganjima i kapitala podružnica stranih banaka prema ukupnom odobrenom kapitalu kreditnih institucija registriranih u Ruskoj Federaciji.

Ruska banka prestaje izdavati bankarske dozvole bankama s inozemnim ulaganjima, podružnicama stranih banaka nakon dostizanja utvrđene kvote.

Banka Rusije ima pravo zabraniti povećanje odobrenog kapitala kreditne institucije na račun sredstava nerezidenata i otuđenja dionica (udjela) u korist nerezidenata, ako je rezultat ove akcije višak kvote sudjelovanja stranog kapitala u bankarskom sustavu Ruske Federacije.

Peti dio više ne vrijedi.

Banka Rusije može, u dogovoru s Vladom Ruske Federacije, uspostaviti ograničenja bankarskog poslovanja za kreditne institucije sa stranim ulaganjima i podružnice stranih banaka, ako se ograničenja primjenjuju na banke s ruskim ulaganjima i podružnice ruskih banaka u odgovarajućim stranim zemljama u njihovom osnivanju i aktivnostima.

Banka Rusije ima pravo uspostaviti, u skladu s postupkom utvrđenim Saveznim zakonom "O Središnjoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)", dodatne zahtjeve za kreditne institucije s inozemnim ulaganjima i podružnice stranih banaka u vezi s postupkom podnošenja izvještaja, odobravanjem sastava uprave i popisa bankarskih poslova.

Članak 19. Mjere Banke Rusije koje je primijenila po redoslijedu nadzora u slučaju kršenja saveznih zakona i propisa Banke Rusije od strane kreditne institucije

U slučaju kršenja saveznih zakona, propisa i uputa Banke Rusije, obveznih standarda koje je ona utvrdila, nepružanja podataka, dostavljanja nepotpunih ili netočnih podataka, nepredavanja podataka uredu za kreditnu povijest u slučaju dobivanja suglasnosti subjekta kreditne povijesti, kao i poduzimanja radnji koje stvaraju stvarnu prijetnju interesima deponenata i vjerovnika, Banka Rusije ima pravo, prema nalogu nadzora, primijeniti na kreditnu instituciju mjere utvrđene Saveznim zakonom "O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)".

Članak 20. Razlozi za oduzimanje kreditne institucije od banke

Banka Rusije može kreditnoj instituciji oduzeti licencu za bankarstvo u sljedećim slučajevima:

1) utvrđivanje netočnosti podataka na temelju kojih je navedena dozvola izdana;
2) kašnjenja u započinjanju bankarskih poslova predviđenih ovom licencom više od jedne godine od datuma izdavanja;
3) utvrđivanje činjenica materijalne nepouzdanosti izvještajnih podataka;
4) kašnjenja dulja od 15 dana u podnošenju mjesečnih izvještaja (izvještajna dokumentacija);
5) provođenje, uključujući jednokratne bankarske operacije koje nisu predviđene navedenom licencom;

6) nepridržavanje saveznih zakona koji reguliraju bankarske aktivnosti, kao i propisa Banke Rusije, ako su u roku od jedne godine mjere predviđene Saveznim zakonom "O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)" više puta primijenjene na kreditnu instituciju, kao i ponovljena kršenja tijekom godinu dana zahtjeva predviđenih člancima 6. i 7. (osim stavka 3. članka 7.) Saveznog zakona "O suzbijanju legalizacije (pranja) kriminalno stečenih prihoda".

7) ponovili, u roku od godinu dana, krivno neispunjavanje zahtjeva sadržanih u izvršnim aktima sudova, arbitražnih sudova radi povrata sredstava s računa (depozita) klijenata kreditne institucije u prisutnosti sredstava na računima (u depozitima) tih osoba;

8) prisutnost predstavke privremene uprave, ako do kraja mandata spomenute uprave utvrđenog Federalnim zakonom "O nesolventnosti (bankrotu) kreditnih institucija", postoje osnovi za njezino imenovanje kako je predviđeno navedenim Saveznim zakonom;

9) opetovano propuštanje kreditne institucije da Banci Rusije pruži ažurirane podatke potrebne za unošenje promjena u jedinstveni državni registar pravnih osoba, osim podataka o primljenim licencama, u određenom vremenskom razdoblju;

10) neispunjavanje zahtjeva Saveznog zakona "O hipotekarnim vrijednosnim papirima" i regulatornih pravnih akata Ruske Federacije koje je u skladu s tim izdala kreditna institucija koja je upravitelj hipotekarnog pokrića, kao i neuspjeh u uklanjanju kršenja u utvrđenom roku, ako je kreditna institucija više puta bila prijavljena kreditnoj instituciji u roku od jedne godine mjere predviđene Saveznim zakonom "O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)".

(U skladu s točkom 1. članka 18. Federalnog zakona br. 224-FZ od 27. srpnja 2010., koji stupa na snagu tri godine nakon dana službenog objavljivanja, prvi dio članka 20. dopunit će se klauzulom 11. sljedećeg sadržaja:

"11) ponovljene povrede u roku od jedne godine zahtjeva Saveznog zakona" O suzbijanju nezakonite upotrebe informacija iznutra i manipulacije tržištem te o izmjenama i dopunama određenih zakonodavnih akata Ruske Federacije "i regulatornih pravnih akata donesenih u skladu s tim, uzimajući u obzir specifičnosti utvrđene navedenim Saveznim zakonom . ")

Banka Rusije dužna je opozvati bankarsku dozvolu u sljedećim slučajevima:

1) ako adekvatnost kapitala kreditne institucije padne ispod 2 posto.

Ako je tijekom posljednjih 12 mjeseci koji prethode trenutku kada se, u skladu s ovim člankom, navedena dozvola oduzima kreditnoj instituciji, Banka Rusije promijenila metodologiju za izračunavanje adekvatnosti kapitala kreditnih institucija, za potrebe ovog članka, primjenjuje se metodologija prema kojoj kapitalna adekvatnost kredita organizacija doseže svoju maksimalnu vrijednost;

2) ako je iznos vlastitih sredstava (kapitala) kreditne institucije niži od minimalne vrijednosti odobrenog kapitala utvrđenog na datum državne registracije kreditne institucije. Navedena osnova za oduzimanje bankarske dozvole ne odnosi se na kreditne institucije tijekom prve dvije godine od datuma izdavanja bankarske dozvole;

3) ako kreditna institucija ne udovolji zahtjevima Banke Rusije da uskladi iznos odobrenog kapitala i iznos vlastitih sredstava (kapitala) u roku utvrđenom Saveznim zakonom "O nesolventnosti (bankrotu) kreditnih institucija";

4) ako kreditna institucija nije u mogućnosti ispuniti potraživanja vjerovnika za novčane obveze i (ili) ispuniti obvezu izvršenja obveznih plaćanja u roku od 14 dana od dana njihovog zadovoljenja i (ili) ispunjenja. Istodobno, ti ukupni zahtjevi moraju biti najmanje 1000 puta veći od minimalne plaće utvrđene saveznim zakonom;

5) ako banka čiji je iznos glavnice (kapitala) od 1. siječnja 2007. jednak 180 milijuna rubalja ili više, tri uzastopna mjeseca dopušta smanjenje iznosa vlastitog kapitala (kapitala) ispod 180 milijuna rubalja, osim smanjenja zbog promjene metodologije utvrđivanje iznosa vlastitih sredstava (kapitala) i ne podnosi Banci Rusije peticiju za promjenu statusa u status nebankarske kreditne institucije;

6) ako banka, čiji je iznos vlastitih sredstava (kapitala) na dan 1. siječnja 2007. manji od 180 milijuna rubalja, od 1. siječnja 2007. nije dosegla iznos vlastitih sredstava (kapitala) utvrđenih dijelovima petim i šestim članka 11.2. Ovog Saveznog zakona ili ako je ta banka tri mjeseca zaredom, omogućava smanjenje iznosa glavnice (kapitala) (osim slučajeva takvog smanjenja zbog primjene izmijenjene metodologije za određivanje iznosa kapitala (kapitala) banke) manje od veće od dvije vrijednosti: iznosa glavnice (kapitala) koji je postigao od 1. siječnja 2007. godine, odnosno iznos vlastitih sredstava (kapitala) utvrđenih dijelovima petim i šestim članka 11.2 ovog Saveznog zakona, i ne podnosi peticiju Banci Rusije za promjenu statusa u status nebankarske kreditne institucije;

7) ako je banka koja je od 1. siječnja 2007. imala vlastita sredstva (kapital) u iznosu od 180 milijuna rubalja i više i dopustila smanjenje iznosa vlastitog kapitala (kapitala) ispod minimalnog iznosa utvrđenog člankom 11. stavkom 2. ovog Saveznog zakona, zbog promjene načina utvrđivanja iznos vlastitih sredstava (kapitala), nije dosegao navedeni minimalni iznos vlastitih sredstava (kapitala) u roku od 12 mjeseci i nije podnio zahtjev Banci Rusije za promjenu statusa u status nebankarske kreditne institucije;

8) ako je banka koja je od 1. siječnja 2007. imala vlastita sredstva (kapital) u iznosu manjem od 180 milijuna rubalja i dopustila smanjenje iznosa vlastitih sredstava (kapitala) u odnosu na razinu dostignutu od 1. siječnja 2007. ili utvrđena na odgovarajući datum dijelovima petim i šesti članak 11.2. ovog Saveznog zakona, zbog primjene izmijenjene metodologije za određivanje iznosa vlastitih sredstava (kapitala) banke, u roku od 12 mjeseci nije dosegao veću od dvije vrijednosti: iznosa vlastitih sredstava (kapitala) koja je imala od 1. siječnja 2007. ili iznosa vlastitog fondovi (kapital) osnovani na relevantni datum prema dijelovima petom i šestom članka 11.2 ovog Saveznog zakona i nisu podnijeli peticiju Banci Rusije za promjenu statusa u status nebankarske kreditne institucije.

U slučajevima predviđenim u drugom dijelu ovog članka, Banka Rusije oduzima kreditnoj instituciji dozvolu za obavljanje bankarskih poslova u roku od 15 dana od dana kada tijela Banke Rusije odgovorna za oduzimanje navedene licence dobiju pouzdane informacije o postojanju osnova za oduzimanje ove licence od kreditne institucije.

Oduzimanje licence za obavljanje bankarskih poslova po drugim osnovama, osim osnova predviđenih ovim Saveznim zakonom, nije dozvoljeno.

Odluka Banke Rusije o oduzimanju dozvole za obavljanje bankarske djelatnosti kreditnoj instituciji stupa na snagu od dana usvajanja odgovarajućeg zakona o Banci Rusije i na nju se može uložiti žalba u roku od 30 dana od dana objave obavijesti o oduzimanju dozvole za rad banke u Biltenu Banke Rusije. Žalba protiv navedene odluke Banke Rusije, kao i primjena mjera za osiguranje potraživanja protiv kreditne institucije, neće obustaviti spomenutu odluku Banke Rusije.

Obavijest o opozivu bankarske dozvole od kreditne institucije Banka Rusije objavit će u službenoj publikaciji Banke Rusije "Bilten Banke Rusije" u roku od tjedan dana od datuma donošenja odgovarajuće odluke.

Nakon oduzimanja dozvole za obavljanje bankarskog posla od kreditne institucije, kreditna institucija mora biti likvidirana u skladu sa zahtjevima članka 23.1. Ovog Saveznog zakona, a ako je proglašena bankrotom, u skladu sa zahtjevima Saveznog zakona "O nesolventnosti (bankrotu) kreditnih institucija".

Nakon oduzimanja bankarske dozvole od kreditne institucije, Banka Rusije:

Najkasnije radnim danom koji slijedi dan oduzimanja navedene licence, imenuje privremenu upravu za kreditnu instituciju u skladu sa zahtjevima Saveznog zakona "O nesolventnosti (bankrotu) kreditnih institucija";
izvršava radnje predviđene članom 23.1 ovog Saveznog zakona.

Od povlačenja bankarske dozvole od kreditne institucije:

1) uzima se u obzir rok za ispunjenje obveza kreditne institucije nastalih prije dana oduzimanja dozvole za rad banke.

Istodobno, iznos novčanih obveza i obveza plaćanja obveznih plaćanja kreditne institucije, izražen u stranoj valuti, određuje se u rubaljima po stopi koju je utvrdila Banka Rusije na dan opoziva bankarske dozvole od kreditne institucije;

2) prestaje obračunavanje kamata i financijskih sankcija predviđenih saveznim zakonom ili sporazumom o svim vrstama duga kreditne institucije, osim financijskih sankcija zbog neizvršenja ili nepravilnog izvršavanja svojih trenutnih obveza od strane kreditne institucije;

3) obustavlja se izvršenje izvršnih dokumenata o ovrsi imovine, nije dopušteno obvezno izvršenje ostalih dokumenata čije se prikupljanje vrši na neosporan način, osim izvršenja izvršnih dokumenata o naplati dugova po tekućim obvezama kreditne institucije;

4) do dana stupanja na snagu odluke arbitražnog suda o proglašenju kreditne organizacije nesolventnom (stečaju) ili o likvidaciji kreditne organizacije, zabranjeno je:

Zaključivanje transakcija s imovinom kreditne institucije, uključujući ispunjenje obveza od strane kreditne institucije, osim transakcija povezanih s tekućim obvezama kreditne institucije, utvrđenih u skladu s ovim člankom;
ispunjavanje obveze plaćanja obveznih plaćanja nastalih prije dana oduzimanja dozvole za rad kreditnoj instituciji;
prekid obveza prema kreditnoj instituciji prebijanjem sličnih protutužbi;

5) prestaje prihvaćanje i izvršavanje uplata na dopisne račune kreditne institucije na račune klijenata kreditne institucije (fizičkih i pravnih osoba). Kreditne institucije i institucije Banke Rusije vraćaju uplate primljene nakon dana oduzimanja dozvole za obavljanje bankarskih poslova u korist klijenata kreditne institucije na račune platitelja u bankama pošiljateljima.

Tekuće obveze kreditne institucije znače:

1) obveze plaćanja troškova povezanih s nastavkom aktivnosti kreditne institucije (uključujući režije, zakupnine i operativne isplate, troškovi komunikacijskih usluga, osiguravanje sigurnosti imovine), troškovi za obavljanje funkcija privremene uprave koju je Banka Rusije imenovala za upravljanje kreditnom institucijom, plaćanje rad osoba koje rade po ugovoru o radu, isplata otpremnina tim osobama u slučaju otkaza, kao i drugi troškovi povezani s likvidacijom kreditne institucije nakon dana oduzimanja dozvole za rad banke;

2) obveze plaćanja obveznih plaćanja nastalih od dana oduzimanja dozvole za obavljanje bankarskih poslova;

3) obveze prijenosa novčanih iznosa zadržanih iz plaća (alimentacija, porez na dohodak, sindikalne premije i premije osiguranja i druge isplate nametnute poslodavcu u skladu sa saveznim zakonima) plaćene zaposlenicima kreditne institucije u skladu sa saveznim zakonima.

Isplatu troškova povezanih s ispunjavanjem tekućih obveza kreditne institucije vrši privremena uprava koju je imenovala Banka Rusije za upravljanje kreditnom institucijom na temelju procjene troškova koju je odobrila Banka Rusije.

U razdoblju nakon dana oduzimanja dozvole za obavljanje bankarskih poslova i do dana stupanja na snagu odluke arbitražnog suda o priznanju kreditne institucije kao insolventne (u stečaju) ili o njenoj likvidaciji, kreditna institucija ima pravo:

1) prikupljati i primati dugove, uključujući prethodno izdane zajmove, povrat predujmova koje je prethodno izvršila kreditna institucija, primati sredstva od otkupa vrijednosnih papira i prihoda od vrijednosnih papira u vlasništvu kreditne institucije;

2) vratiti imovinu kreditne institucije koju drže treće strane;

3) primati prihode od prethodno obavljenih bankarskih poslova i zaključenih transakcija, kao i od poslova vezanih uz profesionalne aktivnosti ove kreditne institucije na tržištu vrijednosnih papira;

4) izvršiti, u dogovoru s Bankom Rusije, povrat sredstava pogrešno pripisanih na dopisnički račun ili dopisnički podračun kreditne institucije. Postupak dogovora o povratu pogrešno dodijeljenih sredstava utvrđen je propisima Banke Rusije;

5) vratiti klijentima kreditne institucije vrijednosne papire ili drugu imovinu koje je kreditna institucija prihvatila na čuvanje i (ili) računovodstvo po ugovorima o povjerenju ili drugim ugovorima vezanim za obavljanje profesionalnih aktivnosti kreditne institucije na tržištu vrijednosnih papira, odražavajući to na relevantnim računima ili depo računi;

6) poduzimati druge radnje radi ispunjavanja funkcija privremene uprave koju je Banka Rusije imenovala za upravljanje kreditnom institucijom, kako je predviđeno saveznim Zakonom "O nesolventnosti (bankrotu) kreditnih institucija" i propisima Banke Rusije donesenim u skladu s njim.

Članak 21. Razmatranje sporova koji uključuju kreditnu instituciju

Kreditna institucija može se žaliti na odluke i radnje (nerad) Banke Rusije ili njezinih službenika na sudu ili arbitražnom sudu na način propisan saveznim zakonima.

Kreditna institucija ima pravo podnijeti zahtjev Banci Rusije s upitima i izjavama u vezi s odlukama i radnjama (nečinjenjem) Banke Rusije, na koje je Banka Rusije dužna u roku od mjesec dana dati odgovor na meritum pitanja koja su u njoj pokrenuta.

Sporovi između kreditne institucije i njezinih klijenata (fizičkih i pravnih osoba) rješavaju se na način propisan saveznim zakonima.

Članak 22. Podružnice, predstavništva i unutarnji strukturni odjeli kreditne institucije

Podružnica kreditne institucije je njezin zasebni odjel koji se nalazi izvan mjesta kreditne institucije i u njeno ime provodi sve ili dio bankarskih operacija predviđenih licencom Banke Rusije izdate kreditnoj instituciji.

Predstavništvo kreditne institucije njegovo je zasebno odjeljenje koje se nalazi izvan mjesta kreditne institucije, zastupajući njezine interese i štiteći ih. Predstavništvo kreditne institucije nema pravo obavljati bankarske poslove.

Podružnice i predstavništva kreditne institucije nisu pravne osobe i djeluju na temelju propisa koje je odobrila kreditna institucija koja ih je stvorila.

Voditelje podružnica i predstavništava imenuje čelnik kreditne institucije koja ih je stvorila i djeluju na temelju punomoći koja im je izdana na propisani način.

Kreditna institucija otvara podružnice i predstavništva na teritoriju Ruske Federacije od trenutka kada je Banka Rusije obaviještena. U obavijesti se navodi poštanska adresa podružnice (predstavništva), njezine ovlasti i funkcije, podaci o upraviteljima, opseg i priroda planiranih operacija, kao i otisak njezina pečata i uzorci potpisa njezinih upravitelja.

Šesti dio više ne vrijedi.

Podružnice kreditne institucije sa stranim ulaganjima na teritoriju Ruske Federacije registrira Banka Rusije na način koji ona propisuje.

Unutarnja strukturna pododjela kreditne institucije (njene podružnice) je njena (njena) pododjela koja se nalazi izvan mjesta kreditne institucije (njezine podružnice) i koja u njeno ime obavlja bankarske operacije čiji je popis utvrđen propisima Banke Rusije, u okviru licence Banke Rusije izdate od strane kreditne institucije organizacije (propisi o podružnici kreditne institucije).

Kreditne institucije (njihove podružnice) imaju pravo otvoriti unutarnje strukturne odjele izvan lokacija kreditnih institucija (njihove podružnice) u oblicima i postupcima utvrđenim propisima Banke Rusije.

Ovlasti podružnice kreditne institucije za donošenje odluke o otvaranju unutarnje strukturne jedinice trebale bi biti predviđene statutom o podružnici kreditne institucije.

Članak 23. Likvidacija ili reorganizacija kreditne institucije

Likvidacija ili reorganizacija kreditne institucije provodi se u skladu sa saveznim zakonima, uzimajući u obzir zahtjeve ovog Saveznog zakona. Istodobno, državna registracija kreditne institucije u vezi s njenom likvidacijom i državna registracija kreditne institucije stvorene njenom reorganizacijom provode se na način propisan Saveznim zakonom "O državnoj registraciji pravnih osoba i pojedinačnih poduzetnika", uzimajući u obzir specifičnosti utvrđene ovim Saveznim zakonom i usvojene u skladu s propisima Banke Rusije. Podaci i dokumenti potrebni za državnu registraciju kreditne institucije u vezi s njenom likvidacijom i državnom registracijom kreditne institucije stvorene reorganizacijom dostavljaju se Banci Rusije. Popis navedenih podataka i dokumenata, kao i postupak njihovog predstavljanja, određuje Banka Rusije.

Nakon donošenja odluke o državnoj registraciji kreditne institucije u vezi s njenom likvidacijom ili državnom registracijom kreditne institucije stvorene njenom reorganizacijom, Banka Rusije će uputiti ovlaštenom registrirajućem tijelu podatke i dokumente potrebne da ovo tijelo izvršava funkcije vođenja jedinstvenog državnog registra pravnih osoba.

Na temelju gore navedene odluke Banke Rusije i potrebnih podataka i dokumenata koje je ona dostavila, ovlašteno tijelo za registraciju, u roku od pet radnih dana od dana primitka potrebnih podataka i dokumenata, vrši odgovarajući upis u jedinstveni državni registar pravnih osoba, a najkasnije do radnog dana koji slijedi od dana upisa odgovarajući zapis, izvještava o tome Banku Rusije.

Interakcija između Banke Rusije i ovlaštenog registracijskog tijela po pitanju državne registracije kreditne institucije u vezi s njenom likvidacijom ili o državnoj registraciji kreditne institucije stvorene reorganizacijom provodi se u skladu s postupkom koji je Banka Rusije dogovorila s ovlaštenim registracijskim tijelom.

Pisana obavijest o početku postupka reorganizacije kreditne institucije s prilogom odluke o reorganizaciji kreditne institucije kreditna će institucija poslati Banci Rusije u roku od tri radna dana od datuma ove odluke. U slučaju da dvije ili više kreditnih institucija sudjeluju u reorganizaciji, takvu obavijest šalje kreditna institucija koja je posljednja donijela odluku o reorganizaciji kreditne institucije ili je utvrđena spomenutom odlukom. Banka Rusije objavljuje ovu obavijest na svojoj službenoj internetskoj stranici u internetskoj informacijskoj i telekomunikacijskoj mreži i najkasnije jedan radni dan od dana primitka ove obavijesti od kreditne institucije, šalje nadležnom registrirajućem tijelu podatke o početku postupka reorganizacije kreditne institucije (kreditne institucije) s navedenim odluka na temelju koje navedeno tijelo upisuje u jedinstveni državni registar pravnih osoba da je kreditna institucija (kreditne institucije) u procesu reorganizacije.

Državna registracija kreditne institucije u vezi s njenom likvidacijom provodi se u roku od 45 radnih dana od dana predaje Banci Rusije svih dokumenata sastavljenih u skladu s utvrđenim postupkom.

Državna registracija kreditne institucije stvorene reorganizacijom, ako nije donesena odluka o odbijanju takve registracije, provodi se u roku od šest mjeseci od datuma predaje Banci Rusije svih dokumenata sastavljenih u skladu s utvrđenim postupkom.

Banka Rusije ima pravo zabraniti reorganizaciju kreditne institucije ako se kao rezultat toga pojave osnovi za primjenu mjera za sprečavanje nesolventnosti (bankrota) predviđenih Saveznim zakonom "O nesolventnosti (bankrotu) kreditnih institucija".

U slučaju prestanka rada kreditne institucije na temelju odluke njezinih osnivača (članova), Banka Rusije na zahtjev kreditne institucije donosi odluku o oduzimanju dozvole za obavljanje bankarskih poslova. Postupak podnošenja ovog zahtjeva od strane kreditne institucije uređen je propisima Banke Rusije.

Ako nakon što osnivači (sudionici) kreditne institucije donesu odluku o njenoj likvidaciji, Banka Rusije na temelju članka 20. ovog Saveznog zakona odluči oduzeti dozvolu za obavljanje bankarske djelatnosti, odluka osnivača (sudionika) kreditne institucije da je likvidiraju i druge povezane odluke osnivača (sudionika) kreditne organizacije ili odluke likvidacijske komisije (likvidatora) koje imenuju osnivači (sudionici) kreditne organizacije postaju nevaljane. Kreditna institucija podložna je likvidaciji na način propisan članom 23.1 ovog Saveznog zakona.

U slučaju otkazivanja ili opoziva bankarske dozvole, kreditna institucija vraća navedenu dozvolu Banci Rusije u roku od 15 dana od datuma takve odluke.

Osnivači (sudionici) kreditne institucije koji su donijeli odluku o njenoj likvidaciji, imenuju likvidacijsku komisiju (likvidator), odobravaju privremenu likvidacijsku bilancu i likvidacijsku bilancu kreditne institucije u dogovoru s Bankom Rusije.

Likvidacija kreditne organizacije smatra se dovršenom, a kreditna je organizacija prestala sa radom nakon što ovlašteno tijelo za registraciju izvrši odgovarajući upis u jedinstveni državni registar pravnih osoba.

Članak 23.1. Likvidacija kreditne institucije na inicijativu Banke Rusije (obavezna likvidacija)

Banka Rusije je dužna u roku od 15 dana od dana oduzimanja dozvole za rad kreditnoj instituciji podnijeti zahtjev arbitražnom sudu sa zahtjevom za likvidaciju kreditne institucije (u daljnjem tekstu zahtjev Banke Rusije za prisilnu likvidaciju kreditne institucije), osim do dana navedenog licenca kreditne institucije ima znakove nesolventnosti (bankrota) predviđene Saveznim zakonom "O nesolventnosti (bankrotu) kreditnih institucija".

Ako do dana opoziva dozvole za rad banke kreditna institucija ima znakove nesolventnosti (bankrota) predviđene Saveznim zakonom "O nesolventnosti (bankrotu) kreditnih institucija" ili ako prisustvo tih znakova utvrdi privremena uprava koju je imenovala Banka Rusije za upravljanje kreditnom institucijom nakon dana opoziva iz kreditna institucija s navedenom licencom, Banka Rusije obraća se arbitražnom sudu sa zahtjevom za proglašenje kreditne institucije nesolventnom (bankrotiranom) na način propisan Saveznim zakonom "O nesolventnosti (bankrotu) kreditnih institucija".

Arbitražni sud razmotrit će zahtjev Banke Rusije za obveznu likvidaciju kreditne institucije u skladu s pravilima utvrđenim Zakonom o arbitražnom postupku Ruske Federacije, uzimajući u obzir specifičnosti utvrđene ovim Saveznim zakonom. Zahtjev Banke Rusije za prisilnu likvidaciju kreditne institucije razmatra arbitražni sud u roku koji ne prelazi mjesec dana od dana podnošenja navedene prijave.

Arbitražni sud odlučuje o likvidaciji kreditne institucije i imenovanju likvidatora kreditne institucije, ako se ne utvrdi da na dan oduzimanja njezine bankarske dozvole postoje znakovi nesolventnosti (bankrota) kreditne institucije. Prilikom razmatranja zahtjeva Banke Rusije za obveznu likvidaciju kreditne institucije, neće se održati preliminarno sudsko zasjedanje predviđeno Zakonom o arbitražnom postupku Ruske Federacije.

Arbitražni sud odluku o likvidaciji kreditne institucije šalje Banci Rusije i ovlaštenom registracionom tijelu koje vrši upis u jedinstveni državni registar pravnih osoba da je kreditna institucija u postupku likvidacije.

Članak 23.2. Likvidator kreditne institucije

Imenovanje likvidatora kreditne institucije arbitražnom sudu i odobrenje ovog imenovanog od strane arbitražnog suda provest će se na način propisan Federalnim zakonom "O nesolventnosti (bankrotu) kreditnih institucija" radi predstavljanja i odobrenja stečajnog upravitelja kreditne institucije.

Agencija za osiguranje depozita likvidator je kreditne institucije s dozvolom Banke Rusije za privlačenje depozita fizičkih osoba.

Arbitražni sud odobrava arbitražnog upravitelja koji ispunjava zahtjeve Saveznog zakona "O nesolventnosti (bankrotu)" i kod Banke Rusije je akreditiran kao stečajni upravitelj kreditnih institucija kao likvidator kreditne institucije koja nije imala dozvolu Banke Rusije za privlačenje depozita fizičkih osoba.

Likvidator kreditne organizacije započinje s izvršavanjem svojih ovlasti od dana stupanja na snagu odluke arbitražnog suda o likvidaciji kreditne organizacije i imenovanju likvidatora kreditne organizacije i vrijedi do dana upisa upisa o likvidaciji kreditne organizacije u jedinstveni državni registar pravnih osoba.

Likvidator kreditne institucije u postupku likvidacije kreditne institucije dužan je postupati u dobroj namjeri i razumno te uzeti u obzir prava i legitimne interese vjerovnika kreditne institucije, društva i države. Likvidacijski upravitelj kreditne institucije u postupku likvidacije kreditne institucije imat će prava i ispunjavati obveze predviđene ovim Saveznim zakonom, a u dijelu koji njime nije uređen - Saveznim zakonom "O nesolventnosti (bankrotu) kreditnih institucija" za stečajnog upravitelja kreditne institucije.

Razrješenje ili razrješenje likvidatora kreditne institucije provest će se na način propisan Saveznim zakonom "O nesolventnosti (bankrotu) kreditnih institucija" za stečajni postupak.

Članak 23.3. Posljedice odluke arbitražnog suda o likvidaciji kreditne institucije

Odluka arbitražnog suda o likvidaciji kreditne organizacije stupa na snagu od dana donošenja. Žalba protiv odluke arbitražnog suda o likvidaciji kreditne institucije ne zaustavlja njezino izvršenje.

Od datuma stupanja na snagu odluke arbitražnog suda o likvidaciji kreditne institucije, na snagu stupaju posljedice predviđene Saveznim zakonom "O nesolventnosti (bankrotu) kreditnih institucija" za slučaj proglašenja kreditne institucije nesolventnom (bankrotiranom).

Članak 23.4. Propis postupka likvidacije kreditne institucije

Likvidacija kreditne institucije provodi se na način i u skladu s postupcima predviđenim Saveznim zakonom "O nesolventnosti (bankrotu) kreditnih institucija" za stečajni postupak, sa specifičnostima utvrđenim ovim Saveznim zakonom.
Vjerovnici likvidirane kreditne institucije imat će prava predviđena ovim Saveznim zakonom, a u dijelu koji njime nije uređen - Saveznim zakonom "O nesolventnosti (bankrotu) kreditnih organizacija". Likvidator kreditne organizacije dužan je održati prvi sastanak povjerilaca kreditne organizacije koja se likvidira najkasnije 60 dana nakon isteka razdoblja utvrđenog za podnošenje zahtjeva vjerovnika.

Kontrola nad aktivnostima likvidatora kreditne institucije, postupak podnošenja izvještaja Banci Rusije, kao i provjera od strane Banke Rusije aktivnosti likvidatora kreditne institucije, provodit će se na način propisan Saveznim zakonom "O nesolventnosti (bankrotu) kreditnih institucija" za stečajni postupak.

Nakon isteka razdoblja utvrđenog za prijavu potraživanja od strane vjerovnika kreditne institucije, likvidator kreditne institucije sastavlja privremenu likvidacijsku bilancu koja mora sadržavati podatke o sastavu imovine kreditne institucije koja se likvidira, popis potraživanja vjerovnika kreditne institucije, kao i rezultate njihovog razmatranja. Privremena likvidacijska bilanca razmatra se na sastanku povjerilaca i (ili) sastanku odbora vjerovnika kreditne institucije, a nakon takvog razmatranja podliježe dogovoru s Bankom Rusije.

Potraživanja vjerovnika kreditne institucije zadovoljavaju se u skladu s privremenom likvidacijskom bilancom počevši od datuma njezina sporazuma s Bankom Rusije i redom prioriteta predviđenim Saveznim zakonom "O nesolventnosti (bankrotu) kreditnih institucija".

Postupak obavljanja transakcija s imovinom kreditne institucije koja nije uključena u stečajnu masu u slučaju insolventnosti (bankrota) kreditne institucije sukladno Saveznom zakonu "O nesolventnosti (bankrotu) kreditnih institucija" utvrđuje se navedenim Saveznim zakonom.

Ako su sredstva koja su na raspolaganju kreditnoj instituciji nedovoljna za podmirivanje potraživanja vjerovnika kreditne institucije, likvidator kreditne institucije prodaje imovinu kreditne institucije na način utvrđen Saveznim zakonom "O nesolventnosti (bankrotu) kreditnih institucija".

Rok za likvidaciju kreditne institucije ne može biti duži od 12 mjeseci od dana stupanja na snagu odluke arbitražnog suda o likvidaciji kreditne institucije. Navedeni rok arbitražni sud može produžiti na potkrijepljenu predstavku likvidatora kreditne institucije.

Ako se tijekom postupka likvidacije kreditne institucije otkrije da je vrijednost imovine kreditne institucije u odnosu na koju je donesena odluka o likvidaciji nedovoljna za zadovoljenje potraživanja vjerovnika kreditne institucije, likvidator kreditne institucije dužan je arbitražnom sudu poslati zahtjev za proglašenje kreditne institucije nesolventnom (u stečaju).

Izvještaj o rezultatima likvidacije kreditne institucije s prilogom likvidacijske bilance saslušava se na sastanku vjerovnika ili sastanku odbora vjerovnika kreditne institucije i odobrava arbitražni sud na način propisan Saveznim zakonom "O nesolventnosti (stečaju)".

Odluku arbitražnog suda o odobravanju izvještaja likvidatora kreditne institucije o rezultatima likvidacije i završetku likvidacije kreditne institucije, likvidator kreditne institucije dužan je dostaviti Banci Rusije s privitkom dokumenata predviđenih propisima Banke Rusije za državnu registraciju kreditne institucije u vezi s njenom likvidacijom, u roku od deset dana od dana dan takvog određenja.

Članak 23.5. Specifičnosti reorganizacije kreditne organizacije u obliku spajanja, pripajanja i preobrazbe

Najkasnije u roku od 30 dana od dana donošenja odluke o reorganizaciji kreditne institucije, kreditna institucija dužna je o tome objaviti podatke na svojoj službenoj internetskoj stranici i na ovu odluku obavijestiti svoje vjerovnike na jedan od sljedećih načina:

1) slanjem svakog vjerovnika pismenom obavijesti (poštom s potvrdom o primitku) i objavljivanjem u tiskanom izdanju namijenjenom objavljivanju podataka o državnoj registraciji pravnih osoba poruku o odluci;

2) objavljivanjem poruke o odluci donesenoj u tiskanoj publikaciji namijenjenoj objavljivanju podataka o državnoj registraciji pravnih osoba, kao i u jednoj od tiskanih publikacija namijenjenih objavljivanju regulatornih pravnih akata državnih vlasti sastavnog dijela Ruske Federacije na čijem području podružnica (podružnice ) ove kreditne institucije.

Navedena obavijest (poruka) mora sadržavati podatke:

1) o obliku reorganizacije, postupku i vremenu njezine provedbe;

2) u slučaju reorganizacije u obliku spajanja i pretvorbe - na predloženom organizacijsko-pravnom obliku, predloženom mjestu kreditne institucije stvorene kao rezultat reorganizacije i na popisu bankarskih poslova koje namjerava provesti;

3) u slučaju reorganizacije u obliku pridruživanja - na organizacijskom i pravnom obliku, na mjestu kreditne institucije kojoj se pridružuje i na popisu bankarskih poslova koje takva kreditna institucija provodi i namjerava provesti;

Postupak obavještavanja vjerovnika o odluci o reorganizaciji kreditne institucije utvrđuje se skupštinom sudionika (dioničara) ili upravnim odborom (nadzornim odborom) kreditne institucije, ako povelja kreditne institucije rješenje ovog pitanja dodijeli u svoju nadležnost, a na nju se skrene pažnja objavljivanjem relevantnih podataka na mjestima. dostupni im u kreditnoj instituciji i u svim njezinim odjelima. Kreditna institucija dužna je na zahtjev zainteresirane osobe dostaviti joj presliku navedene odluke. Naknada koju kreditna institucija naplaćuje za davanje takve kopije ne smije premašiti troškove njezine izrade.

Državna registracija kreditne organizacije stvorene kao rezultat reorganizacije i upisa u jedinstveni državni registar pravnih osoba upisa o prestanku djelatnosti reorganiziranih kreditnih organizacija provode se ako postoje dokazi o obavijesti vjerovnika na način propisan ovim člankom.

Vjerovnik kreditne institucije - pojedinac, u vezi s reorganizacijom kreditne institucije, ima pravo zahtijevati prijevremeno ispunjenje odgovarajuće obveze, a ako je nemoguće izvršiti prijevremeno, raskid obveze i naknadu gubitaka, ako je takva obveza nastala prije datuma:

1) primi pismenu obavijest (u slučaju korištenja metode obavještavanja vjerovnika navedenu u stavku 1. prvog dijela ovog članka);

2) objava kreditne institucije u tiskanom mediju namijenjena objavljivanju podataka o državnoj registraciji pravnih osoba, poruka o odluci donesenoj o reorganizaciji kreditne institucije (u slučaju korištenja načina obavještavanja vjerovnika navedenog u stavku 2. prvog dijela ovog članka).

Vjerovnik kreditne institucije - pravna osoba u vezi s reorganizacijom kreditne institucije ima pravo zahtijevati prijevremeno ispunjenje ili raskid odgovarajuće obveze i naknadu gubitaka, ako je takvo pravo potraživanja dodijeljeno pravnoj osobi u skladu s uvjetima ugovora zaključenog s kreditnom institucijom.

Navedene zahtjeve vjerovnici kreditne institucije u pisanom obliku šalju u roku od 30 dana od dana primitka obavijesti od strane vjerovnika ili u roku od 30 dana od dana objave kreditne institucije u tiskanom mediju namijenjenom objavljivanju podataka o državnoj registraciji pravnih osoba, poruku o odluci o reorganizaciji kreditne institucije organizacije.

Od datuma odluke o reorganizaciji kreditne institucije i do datuma njezina dovršenja, kreditna će institucija objavljivati \u200b\u200bpodatke o materijalnim činjenicama (događajima, radnjama) koje utječu na financijske i gospodarske aktivnosti kreditne institucije. Za potrebe ovog Saveznog zakona takve činjenice (događaji, radnje) znače:

1) reorganizacija kreditne institucije, njezinih podružnica i ovisnih društava;

2) pojava činjenica koje su dovele do jednokratnog povećanja ili smanjenja vrijednosti imovine kreditne institucije za više od 10 posto, činjenica koje su dovele do jednokratnog povećanja neto dobiti ili neto gubitaka kreditne institucije za više od 10 posto, obavljanja jednokratnih transakcija kreditne institucije, čija veličina ili vrijednost imovine u što je 10 ili više posto imovine kreditne institucije na datum transakcije;

3) stjecanje od strane osobe najmanje 5 posto redovnih dionica kreditne institucije (najmanje 5 posto udjela u odobrenom kapitalu kreditne institucije), kao i svaka promjena koja je rezultirala veličinom takvih dionica (dionica) koje je ta osoba imala više ili manje 5, 10, 15, 20, 25, 30, 50 ili 75 posto plasiranih redovnih dionica kreditne institucije (udjeli u odobrenom kapitalu kreditne institucije);

4) informacije o odlukama skupština dioničara (sudionika) kreditne institucije;

5) informacije o obračunatom i (ili) isplaćenom prihodu od vlasničkih vrijednosnih papira kreditne institucije stvorene u obliku dioničkog društva (o dijelu neto dobiti kreditne institucije stvorene u obliku društva s ograničenom odgovornošću ili društva s dodatnom odgovornošću, raspoređenih među njegove sudionike);

6) slanje dobrovoljne ili obvezne ponude (uključujući konkurentsku ponudu) vlasnicima vrijednosnih papira kreditne institucije osnovane u obliku otvorenog dioničkog društva u skladu s poglavljem XI.1 Saveznog zakona br. 208-FZ od 26. prosinca 1995. "O dioničkim društvima". o stjecanju dionica, kao i ostalih vlasničkih vrijednosnih papira konvertibilnih u dionice, ili obavijesti o pravu na zahtjev za otkup vrijednosnih papira ili zahtjeva za otkupom vrijednosnih papira.

Otkrivanje podataka o materijalnim činjenicama (događajima, radnjama) koje utječu na financijske i gospodarske aktivnosti kreditne institucije vrši se objavljivanjem u tiskanom izdanju navedenom u poruci kreditne institucije o odluci o reorganizaciji kreditne institucije. Takva se objava provodi u roku koji nije duži od pet dana od trenutka nastanka navedenih činjenica (događaja, radnji).

Kreditna institucija dužna je objavljivati \u200b\u200bpodatke o materijalnim činjenicama (događajima, radnjama) također na svojoj službenoj web stranici u informacijskoj i telekomunikacijskoj mreži "Internet" u roku koji ne prelazi tri dana od trenutka nastanka navedenih činjenica (događaja, radnji).

Odredbe ovog članka primjenjuju se i na reorganizaciju kreditne institucije na zahtjev Banke Rusije u slučajevima utvrđenim saveznim zakonima.

Poglavlje III. Osiguravanje stabilnosti bankarskog sustava, zaštita prava i interesa deponenata i vjerovnika kreditnih institucija

Članak 24. Osiguravanje financijske pouzdanosti kreditne institucije

Kako bi osigurala financijsku pouzdanost, kreditna je institucija dužna stvoriti rezerve (fondove), uključujući za amortizaciju vrijednosnih papira, postupak formiranja i korištenja koje uspostavlja Banka Rusije. Minimalni iznos rezervi (sredstava) utvrđuje Banka Rusije. Iznosi odbitaka od rezervi (sredstava) od dobiti prije oporezivanja utvrđeni su saveznim poreznim zakonima.

Kreditna institucija dužna je klasificirati imovinu, ističući sumnjive i loše dugove, te stvoriti rezerve (sredstva) za pokrivanje mogućih gubitaka na način propisan od strane Banke Rusije.

Kreditna institucija dužna je poštivati \u200b\u200bobvezne omjere utvrđene u skladu sa Saveznim zakonom "O Središnjoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)". Numeričke vrijednosti obveznih omjera utvrđuje Banka Rusije u skladu s navedenim Saveznim zakonom.

Kreditna je institucija dužna organizirati unutarnju kontrolu kako bi osigurala odgovarajuću razinu pouzdanosti koja odgovara prirodi i opsegu poslovanja.

Po otpuštanju s dužnosti, jedino izvršno tijelo kreditne institucije obvezno je prenijeti imovinu i dokumente kreditne institucije na osobu iz reda njezinih čelnika. U odsutnosti takve osobe u trenutku puštanja s položaja jedinog izvršnog tijela, dužna je osigurati sigurnost imovine i dokumenata kreditne institucije, obavještavajući Banku Rusije o poduzetim mjerama.

Članak 25. Omjer obvezne pričuve banke

Banka je dužna poštivati \u200b\u200bomjer obvezne pričuve deponiran kod Banke Rusije, uključujući i uvjete, iznose i vrste prikupljenih sredstava. Postupak polaganja obveznih rezervi određuje Banka Rusije u skladu sa Saveznim zakonom "O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)".

Banka je dužna imati račun kod Banke Rusije za čuvanje obveznih rezervi. Postupak otvaranja ovog računa i obavljanja transakcija na njemu utvrđuje Banka Rusije.

Članak 26. Bankovna tajna

Kreditna institucija, Banka Rusije, organizacija koja obavlja funkcije obveznog osiguranja depozita, jamči tajnost operacija, računa i depozita svojih klijenata i dopisnika. Svi zaposlenici kreditne institucije dužni su čuvati tajnu o transakcijama, računima i depozitima svojih klijenata i dopisnika, kao i o ostalim podacima koje utvrdi kreditna institucija, ako to nije u suprotnosti sa saveznim zakonom.

Reference o transakcijama i računima pravnih osoba i građana koji se bave poduzetničkim aktivnostima bez formiranja pravne osobe izdaju sama kreditna institucija, sudovi i arbitražni sudovi (suci), Računska komora Ruske Federacije, porezne vlasti, carinske vlasti Ruske Federacije, savezno izvršno tijelo u financijska tržišta, Mirovinski fond Ruske Federacije, Fond socijalnog osiguranja Ruske Federacije i tijela obveznog izvršenja pravosudnih akata, akata drugih tijela i dužnosnika u slučajevima predviđenim zakonodavnim aktima o njihovoj djelatnosti, a uz suglasnost šefa istražnog tijela - tijelima prethodne istrage u slučajevima u njihovoj proizvodnji.

U skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, kreditna institucija izdaje potvrde o transakcijama i računima pravnih osoba i građana koji se bave poduzetničkim aktivnostima bez formiranja pravne osobe tijelima za unutarnje poslove kada izvršavaju svoje funkcije za otkrivanje, sprečavanje i suzbijanje poreznih kaznenih djela.

Podatke o računima i depozitima fizičkih osoba izdaje sama kreditna institucija, sudovi, tijela za provedbu sudskih akata, akata drugih tijela i dužnosnika, organizacija koja obavlja funkcije obveznog osiguranja depozita, po nastupu osiguranih slučajeva predviđenih saveznim zakonom o osiguranju depozita fizičkih osoba u bankama Ruske Federacije, a uz suglasnost šefa istražnog tijela - tijelima prethodne istrage u slučajevima koji su u njihovom postupku.

U slučaju smrti njihovih imatelja, potvrde o računima i depozitima izdaje kreditna institucija osobama koje je naznačio vlasnik računa ili depozit u oporučnoj dispoziciji kreditne institucije, javnobilježničkim uredima za nasljedne slučajeve u njihovoj proizvodnji na depozitima umrlih deponenata, a u vezi s računima stranih državljana - stranim konzularima ustanovama.

Informacije o poslovanju pravnih osoba, građana koji se bave poduzetničkim aktivnostima bez osnivanja pravne osobe i fizičkih lica kreditne institucije dostavljaju ovlaštenom tijelu koje poduzima mjere za suzbijanje legalizacije (pranja) dobiti stečene kriminalom, u slučajevima, postupku i opsegu koje predviđa Savezni savez zakon "O borbi protiv legalizacije (pranja) dobiti stečene kriminalom".

Banka Rusije, organizacija koja obavlja funkcije obveznog osiguranja depozita, nema pravo otkrivati \u200b\u200bpodatke o računima, depozitima, kao ni podatke o određenim transakcijama i operacijama iz izvješća kreditnih institucija, koje je dobila kao rezultat obavljanja licencnih, nadzornih i kontrolnih funkcija, osim slučajeva predviđenih saveznim zakonima.

Revizijske organizacije nemaju pravo trećim stranama otkriti informacije o poslovanju, računima i depozitima kreditnih institucija, njihovih klijenata i dopisnika, dobivene tijekom njihovih inspekcija, osim slučajeva predviđenih saveznim zakonima.

Ovlašteno tijelo koje provodi mjere za suzbijanje legalizacije (pranja) dobiti stečene kriminalom nema pravo otkrivati \u200b\u200bpodatke dobivene od kreditnih institucija trećim stranama u skladu sa Saveznim zakonom "O suzbijanju legalizacije (pranja) kriminalno stečenih prihoda", osim u slučajevima predviđeno navedenim Saveznim zakonom. Savezno izvršno tijelo na području financijskih tržišta nema pravo otkrivati \u200b\u200bpodatke pristigle od kreditnih institucija trećim stranama u skladu sa Saveznim zakonom "O suzbijanju nezakonite upotrebe informacija iznutra i tržišnom manipulacijom i o izmjenama i dopunama nekih zakonskih akata Ruske Federacije", osim u slučajevima kada predviđeno navedenim Saveznim zakonom.

Za otkrivanje bankarskih tajni, Banka Rusije, organizacija koja obavlja funkcije obveznog osiguranja depozita, kreditne, revizorske i druge organizacije, ovlašteno tijelo koje poduzima mjere za suzbijanje legalizacije (pranja) dobiti stečene kriminalom, tijelo za kontrolu valute koje je ovlastila Vlada Ruske Federacije i agenti valutne kontrole, kao i njihovi službenici i njihovi zaposlenici odgovaraju, uključujući naknadu za pričinjenu štetu, na način propisan saveznim zakonom.

Organizacija koja obavlja funkcije obveznog osiguranja depozita nema pravo trećim stranama otkriti podatke primljene u skladu sa saveznim zakonom o osiguranju depozita fizičkih osoba u bankama Ruske Federacije.

Informacije o poslovanju pravnih osoba, građana koji se bave poduzetničkom djelatnošću bez osnivanja pravne osobe i fizičkih osoba, uz njihov pristanak, kreditne institucije dostavljaju radi formiranja kreditne povijesti u biroima za kreditnu povijest na način i pod uvjetima predviđenim ugovorom zaključenim s uredom za kreditnu povijest u skladu s sa saveznim Zakonom "O kreditnim historijama".

Agenti za bankarska plaćanja jamče tajnost transakcija na računima i na računima pojedinaca čija plaćanja prihvaćaju u skladu s člankom 13.1. Ovog Saveznog zakona.

(U skladu sa Saveznim zakonom br. 162-FZ od 27. lipnja 2011., godinu dana nakon službenog objavljivanja, revidirat će se trinaesti dio članka 26:

"Operatori platnih sustava nemaju pravo trećim stranama otkriti informacije o transakcijama i računima sudionika u platnim sustavima i njihovih klijenata, osim u slučajevima predviđenim saveznim zakonima.")

Dokumente i informacije u vezi s vođenjem deviznih transakcija, otvaranjem i održavanjem računa i predviđene Saveznim zakonom "O regulaciji valute i kontroli valuta" kreditne organizacije dostavljaju tijelu za kontrolu valute koje je ovlastila Vlada Ruske Federacije, porezna tijela i carinska tijela kao agenti za kontrolu valute u slučajevima , na način i opseg predviđeni navedenim Saveznim zakonom.

Tijela za kontrolu valute i agenti za kontrolu valute nemaju pravo otkriti trećim stranama informacije primljene od kreditnih institucija u skladu sa Saveznim zakonom "O regulaciji valute i kontroli valuta", osim u slučajevima predviđenim saveznim zakonima.

Informacije o trgovanju i kliringu računa pravnih osoba i o transakcijama na tim računima kreditne institucije dostavljaju saveznom izvršnom tijelu u području financijskih tržišta na način propisan Saveznim zakonom "O klirinškim poslovima".

Savezno izvršno tijelo na području financijskih tržišta nema pravo trećim stranama otkriti informacije dobivene u skladu sa saveznim Zakonom "O kliringu i kliringu".

Operativni centri, centri za obračun plaćanja nemaju pravo trećim osobama otkrivati \u200b\u200binformacije o poslovanju i računima sudionika platnog prometa i njihovih klijenata dobivene pružanjem operativnih usluga, usluge kliringa sudionicima platnog prometa, osim prijenosa podataka unutar platnog prometa, kao i slučajeva predviđenih savezni zakoni.

Odredbe ovog članka primjenjuju se na informacije o transakcijama klijenata kreditnih institucija koje provode bankarski platni agenti (subagenti).

Odredbe ovog članka također se primjenjuju na informacije o stanju elektroničkog novca klijenata kreditnih institucija i informacije o prijenosima elektroničkog novca od strane kreditnih institucija po nalogu njihovih klijenata.

Članak 27. Oduzimanje i ovrha nad novčanim sredstvima i drugim vrijednostima u kreditnoj instituciji

Novčane fondove i druge vrijednosti pravnih i fizičkih osoba koje su na računima i u depozitima ili pohranjene u kreditnoj instituciji, kao i saldo elektroničkih sredstava, mogu zaplijeniti samo sud i arbitražni sud, sudac, kao i po nalogu vlasti prethodna istraga uz nazočnost sudske odluke.

Prilikom zapljenjivanja sredstava na računima i depozitima ili na stanju elektroničkih sredstava, kreditna institucija će odmah po primitku odluke o zapljeni prekinuti transakcije izdataka na ovom računu (depozit), kao i prijenos elektroničkih sredstava unutar iznosa elektroničkih sredstava sredstva koja su zaplijenjena.

Naplata na novčane fondove i druge vrijednosti fizičkih i pravnih osoba koje su na računima i u depozitima ili položene kod kreditne institucije, kao i na saldo elektroničkih sredstava može se naplatiti samo na temelju izvršnih dokumenata u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije.

Kreditna institucija, Banka Rusije neće biti odgovorna za štetu nastalu kao posljedicu zapljene ili ovrhe nad novčanim sredstvima i drugim vrijednostima svojih klijenata, osim ako zakonom nije drukčije određeno.

Oduzimanje novčanih sredstava i drugih dragocjenosti može se izvršiti na temelju sudske presude koja je stupila na pravnu snagu.

Poglavlje IV. Međubankarski odnosi i služba za korisnike

Članak 28. Međubankarske transakcije

(U skladu sa Saveznim zakonom br. 162-FZ od 27. lipnja 2011., godinu dana nakon službenog objavljivanja, riječi "centri za naselja nastali u skladu s utvrđenim postupkom i" bit će isključeni.)

Kreditne organizacije mogu na ugovornoj osnovi međusobno privlačiti i plasirati sredstva u obliku depozita (depozita), zajmova, vršiti namire putem centara za poravnanje i dopisnih računa otvorenih u skladu s utvrđenim postupkom, međusobno otvorenih i obavljati druge međusobne operacije predviđene izdanim licencama Banka Rusije.

Kreditna institucija mjesečno obavještava Banku Rusije o novootvorenim dopisnim računima u Ruskoj Federaciji i inozemstvu.

Kreditne institucije uspostavljaju dopisničke odnose sa stranim bankama registriranim u off-shore zonama stranih država na način koji odredi Banka Rusije.

Korespondentni odnosi između kreditne institucije i Banke Rusije provode se na ugovornoj osnovi.

Sredstva se s računa kreditne institucije otpisuju njezinim nalogom ili uz njezin pristanak, osim u slučajevima predviđenim saveznim zakonom.

Ako nedostaje sredstava za posudbu klijentima i ispunjavanje preuzetih obveza, kreditna institucija može podnijeti zahtjev za zajmove kod Banke Rusije pod uvjetima koje ona odredi.

(U skladu sa Federalnim zakonom br. 162-FZ od 27. lipnja 2011., godinu dana nakon službenog objavljivanja, članak 28. nadopunit će se dijelom sedam sljedećeg sadržaja:

"Kreditne institucije imaju pravo vršiti novčane prijenose unutar platnih sustava koji udovoljavaju zahtjevima Saveznog zakona" O nacionalnom platnom sustavu ".)

Članak 29. Kamatne stope na zajmove, depozite (depozite) i provizije na poslovanje kreditne institucije

Kamatne stope na zajmove i (ili) postupak za njihovo utvrđivanje, uključujući utvrđivanje kamatne stope na zajam, ovisno o promjeni uvjeta predviđenih ugovorom o zajmu, kamatne stope na depozite (depozite) i provizije na poslovanje određuje kreditna institucija sporazumom s klijenata, ako saveznim zakonom nije drugačije određeno.

Kreditna institucija nema pravo jednostrano mijenjati kamatne stope na kredite i (ili) postupak njihovog utvrđivanja, kamatne stope na depozite (depozite), provizije i trajanje tih ugovora s klijentima - individualnim poduzetnicima i pravnim osobama, osim u slučajevima predviđenim savezni zakon ili ugovor s kupcem.

Prema ugovoru o bankovnom depozitu (depozitu) koji je građanin dao pod uvjetima izdavanja nakon određenog vremenskog razdoblja ili nastupanjem okolnosti predviđenih sporazumom, banka ne može jednostrano skratiti rok ovog sporazuma, smanjiti iznos kamate, povećati ili uspostaviti proviziju za poslovanje, osim slučajevi predviđeni saveznim zakonom.

Prema ugovoru o zajmu zaključenom s zajmoprimcem-građaninom, kreditna institucija ne može jednostrano skratiti rok trajanja ovog sporazuma, povećati iznos kamate i (ili) promijeniti postupak za njegovo utvrđivanje, povećati ili uspostaviti proviziju za poslovanje, osim ako saveznim zakonom nije drugačije određeno ...

Kreditna institucija - vlasnik bankomata dužan je obavijestiti imatelja platne kartice prije trenutka kada izvrši namiru pomoću platne kartice, šalje im naloge za izvršenje poravnanja na svojim bankovnim računima pomoću bankomata koji pripadaju ovoj kreditnoj instituciji, s porukom upozorenja koja se prikazuje na zaslonu bankomata, o iznos provizije koju je utvrdila kreditna institucija - vlasnik bankomata i koja mu je naplatila za obavljanje ovih poslova, uz proviziju utvrđenu ugovorom između kreditne institucije koja je izdala platnu karticu i imatelja ove kartice, ili o odsustvu takve naknade, a također odražava rezultate tih provizija informacije o proviziji provizije kreditne institucije - vlasnika bankomata u slučaju naplate takve naknade na čeku ATM-a ili u slučaju da takva naknada ne postoji.

Članak 30. Odnosi između Banke Rusije, kreditnih institucija, njihovih klijenata i kreditnih zavoda

Odnosi između Banke Rusije, kreditnih institucija i njihovih klijenata ostvaruju se na temelju sporazuma, ako saveznim zakonom nije drugačije određeno.

Ugovor mora naznačiti kamatne stope na zajmove i depozite (depozite), troškove bankarskih usluga i vrijeme njihove provedbe, uključujući vrijeme obrade platnih dokumenata, imovinsku odgovornost strana za kršenje sporazuma, uključujući odgovornost za kršenje obveza u pogledu vremena plaćanja, i postupak za raskid ugovora i ostale bitne uvjete ugovora.

Klijenti imaju pravo otvoriti potreban broj računa za poravnanje, depozite i druge račune u bilo kojoj valuti u bankama uz njihov pristanak, osim ako saveznim zakonom nije drugačije određeno.

Postupak otvaranja, vođenja i zatvaranja računa klijenata u rubljama i stranoj valuti od strane banke uspostavlja Banka Rusije u skladu sa saveznim zakonima.

Članovi kreditne institucije nemaju nikakve prednosti prilikom razmatranja pitanja dobivanja zajma ili pružanja drugih bankarskih usluga, osim ako saveznim zakonom nije drukčije određeno.

Kreditna institucija dužna je, na način propisan Saveznim zakonom "O kreditnim historijama", dostaviti sve raspoložive podatke potrebne za formiranje kreditne povijesti za sve zajmoprimce koji su pristali dostaviti ih barem jednom uredu za kreditnu povijest koji je uključen u državni registar zavoda. kreditne povijesti.

Prije sklapanja ugovora o zajmu s zajmoprimcem - fizičkom osobom i prije promjene uvjeta ugovora o zajmu s navedenim zajmoprimcem, što podrazumijeva promjenu punog troška zajma, kreditna je institucija dužna zajmoprimcu - pojedincu dostaviti podatke o punom trošku zajma, kao i popisu i iznosu uplata zajmoprimca - pojedinca. povezane s nepoštivanjem uvjeta ugovora o zajmu.

Kreditna institucija dužna je u ugovoru o zajmu utvrditi puni trošak zajma koji je dostavljen zajmoprimcu - pojedincu, kao i navesti popis i iznos plaćanja zajmoprimca - pojedinca, povezan s nepoštivanjem uvjeta ugovora o zajmu.

Izračun ukupnog troška zajma trebao bi uključivati \u200b\u200bisplate zajmoprimca - pojedinca na zajam vezano za sklapanje i izvršenje ugovora o zajmu, uključujući isplate navedenog zajmoprimca u korist trećih osoba u slučaju da obveza zajmoprimca za takva plaćanja proizlazi iz uvjeta ugovora o zajmu, u koje su takve treće strane identificirane.

Ako se ukupni trošak zajma ne može utvrditi prije zaključenja ugovora o zajmu s zajmoprimcem - fizičkom osobom i prije promjene uvjeta ugovora o zajmu, što podrazumijeva promjenu ukupnih troškova zajma, budući da ugovor o zajmu uključuje različite iznose plaćanja navedenog zajmoprimca za zajam, ovisno o njegovoj odluci, tada kreditna je institucija dužna obavijestiti zajmoprimca - pojedinu osobu o ukupnom trošku zajma, utvrđenom na temelju maksimalno mogućeg iznosa zajma i roka zajma.

Izračun ukupnih troškova zajma ne uključuje plaćanja zajmoprimca - pojedinca na zajam, povezanog s nepoštivanjem uvjeta ugovora o zajmu.

Ukupnu cijenu zajma izračunava kreditna institucija i ona je priopćava zajmoprimcu - pojedincu na način koji propisuje Banka Rusije.

Članak 31. Nagodbe od strane kreditne institucije

Kreditna institucija vrši namire u skladu s pravilima, oblicima i standardima koje je utvrdila Banka Rusije; u nedostatku pravila za provođenje određenih vrsta nagodbi - dogovorom između njih; prilikom međunarodnih poravnanja - na način propisan saveznim zakonima i pravilima usvojenim u međunarodnoj bankarskoj praksi.

Kreditna institucija, Banka Rusije dužne su prenijeti sredstva od klijenta i kreditna sredstva na njegov račun najkasnije sljedeći radni dan nakon primitka odgovarajućeg platnog dokumenta, ako saveznim zakonom, sporazumom ili platnim dokumentom nije drugačije određeno.

U slučaju neblagovremenog ili netočnog knjiženja kredita na račun ili terećenja s računa klijenta, kreditna institucija, Banka Rusije platit će kamate na iznos tih sredstava po stopi refinanciranja Banke Rusije.

Članak 32. Antitrustovska pravila

Kreditnim institucijama zabranjeno je sklapanje sporazuma i poduzimanje usklađenih radnji usmjerenih na monopoliziranje tržišta bankarskih usluga, kao i ograničavanje konkurencije u bankarstvu.

Stjecanje dionica (udjela) u kreditnim institucijama, kao ni zaključivanje sporazuma koji predviđaju kontrolu nad aktivnostima kreditnih institucija (skupina kreditnih institucija), ne smiju biti u suprotnosti s antimonopolskim pravilima.

Usklađenost s antimonopolskim pravilima u području bankarskih usluga nadgleda Državni komitet Ruske Federacije za antimonopolsku politiku i potporu novim ekonomskim strukturama, zajedno s Bankom Rusije.

Članak 33. Osiguravanje otplate zajmova

Zajmovi koje daje banka mogu se osigurati zalogom nepokretne i pokretne imovine, uključujući državne i druge vrijednosne papire, bankarske garancije i na druge načine predviđene saveznim zakonima ili sporazumom.

Ako zajmoprimac krši obveze iz sporazuma, banka će imati pravo naplatiti dane zajmove i kamate na njih obračunate prije roka, ako je to predviđeno ugovorom, kao i izvršiti ovrhu nad založenom imovinom na način propisan saveznim zakonom.

Članak 34. Proglašavanje dužnika insolventnim (stečajem) i otplata duga

Kreditna institucija dužna je poduzeti sve mjere predviđene zakonodavstvom Ruske Federacije za naplatu duga.
Kreditna institucija ima pravo podnijeti zahtjev arbitražnom sudu sa zahtjevom za pokretanje postupka u slučaju stečaja (stečaja) protiv dužnika koji ne izvršavaju svoje obveze otplate duga na način propisan saveznim zakonima.

Poglavlje V. Podružnice, predstavništva i podružnice kreditne institucije na teritoriju strane države

Članak 35. Podružnice, predstavništva i podružnice kreditne institucije na teritoriju strane države

Kreditna institucija koja ima opću licencu može, uz dopuštenje Banke Rusije, stvoriti podružnice u stranoj državi i, nakon što obavijesti Banku Rusije, predstavništva.

Kreditna institucija koja ima opću licencu može, uz dopuštenje i u skladu sa zahtjevima Banke Rusije, imati podružnice u stranoj državi.

Banka Rusije, najkasnije u roku od tri mjeseca od dana primitka odgovarajuće prijave, pismeno obavještava podnositelja zahtjeva o svojoj odluci - pristanku ili odbijanju. Odbijanje mora biti motivirano. Ako Banka Rusije nije obaviještena o odluci donesenoj u navedenom roku, smatrat će se da je odgovarajuće odobrenje Banke Rusije dobiveno.

Poglavlje VI. Štedni poslovi

Članak 36. Bankovni depoziti fizičkih lica

Depozit - sredstva u valuti Ruske Federacije ili stranoj valuti koja polažu pojedinci radi spremanja i ostvarivanja prihoda. Prihod od depozita isplaćuje se u novcu u obliku kamata. Polog se vraća štediši na njegov prvi zahtjev na način propisan za polog ove vrste saveznim zakonom i odgovarajućim sporazumom.

Depozite prihvaćaju samo banke koje imaju to pravo u skladu s licencom koju je izdala Banka Rusije, koja sudjeluje u sustavu obveznog osiguranja depozita fizičkih osoba kod banaka i registrirana je kod organizacije koja obavlja funkcije obveznog osiguranja depozita. Banke osiguravaju sigurnost depozita i pravovremeno ispunjavanje svojih obveza prema deponentima. Privlačenje sredstava za depozite formalizirano je pisanim sporazumom u dva primjerka, od kojih se jedan izdavatelju.

Pravo privlačenja depozita fizičkih osoba može se odobriti bankama od datuma državne registracije koje su prošle najmanje dvije godine. U slučaju spajanja banke, navedeno razdoblje izračunava se za banku koja ima raniji datum državne registracije. Kada se banka reorganizira, navedeno razdoblje se ne prekida.

Četvrti dio više ne vrijedi.

Pravo privlačenja depozita fizičkih osoba može se odobriti novoregistriranoj banci ili banci od datuma državne registracije koja je prošla manje od dvije godine ako:

1) veličina odobrenog kapitala novoregistrirane banke ili iznos vlastitog kapitala (kapitala) operativne banke iznosi najmanje 3 milijarde 600 milijuna rubalja;

2) banka poštuje obvezu utvrđenu regulatornim aktom Banke Rusije da neograničenom broju osoba otkriva informacije o osobama koje imaju značajan (izravan ili neizravan) utjecaj na odluke koje donose upravljačka tijela banke.

Članak 37. Bankovni deponenti

Štediši banke mogu biti državljani Ruske Federacije, strani državljani i osobe bez državljanstva.

Štediše mogu slobodno odabrati banku za polaganje sredstava i mogu imati depozite u jednoj ili više banaka.

Štediše mogu raspolagati depozitima, primati prihode od depozita, vršiti bezgotovinska plaćanja u skladu s ugovorom.

Članak 38. Sustav obveznog osiguranja depozita fizičkih osoba u bankama

Kako bi se osigurale garancije za povrat sredstava građana koje su banke privukle i nadoknađivanje gubitka prihoda od uloženih sredstava, stvara se sustav obveznog osiguranja depozita stanovništva u bankama.

Sudionici u sustavu obveznog osiguranja depozita fizičkih osoba u bankama su organizacija koja obavlja funkcije obveznog osiguranja depozita i banke koje privlače sredstva građana.

Postupak stvaranja, formiranja i korištenja fondova sustava obveznog osiguranja depozita fizičkih osoba u bankama određen je saveznim zakonom.

Članak 39. Dobrovoljni fondovi osiguranja depozita

Banke imaju pravo stvarati fondove dobrovoljnog osiguranja depozita kako bi osigurale povrat depozita i isplatu dohotka na njima. Fondovi dobrovoljnog osiguranja depozita osnivaju se kao neprofitne organizacije.

Broj banaka - osnivača dobrovoljnog fonda za osiguranje depozita mora biti najmanje pet s ukupnim odobrenim kapitalom najmanje 20 puta većim od minimalnog odobrenog kapitala utvrđenog u skladu s ovim Saveznim zakonom za banke na datum osnivanja fonda.

Postupak osnivanja, upravljanja i rada dobrovoljnih fondova osiguranja depozita određen je njihovim poveljama i saveznim zakonima.
Banka je dužna obavijestiti svoje klijente o svom sudjelovanju ili nesudjelovanju u dobrovoljnim fondovima osiguranja depozita. U slučaju sudjelovanja u dobrovoljnom fondu osiguranja depozita, banka obavještava klijenta o uvjetima osiguranja.

VII poglavlje. Računovodstvo u kreditnim institucijama i nadzor nad njihovim aktivnostima

Članak 40. Računovodstvena pravila u kreditnoj instituciji

Pravila vođenja računovodstvenih evidencija, podnošenja financijskih i statističkih izvještaja te sastavljanja godišnjih izvještaja od strane kreditnih institucija utvrđuje Banka Rusije, uzimajući u obzir međunarodnu bankarsku praksu.

Ruska banka utvrđuje specifičnosti računovodstva državne korporacije "Banka za razvoj i vanjska ekonomska pitanja (Vnesheconombank)".

Članak 41. Nadzor nad radom kreditne institucije

Nadzor nad aktivnostima kreditne institucije provodi Banka Rusije u skladu sa saveznim zakonima.

Članak 42. Revizija kreditne institucije, bankarskih grupa i bankarskog udjela

Financijski izvještaji kreditne institucije podliježu godišnjoj reviziji od strane revizorske organizacije koja ima dozvolu za provođenje takvih revizija u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije. Izvješćivanje bankarskih grupa i izvještavanje bankarskih holdinga podliježu godišnjoj reviziji od strane revizorske organizacije koja ima dozvolu u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije za provođenje inspekcija kreditnih institucija i koja reviziju kreditnih institucija provodi najmanje dvije godine. Licence za reviziju kreditnih institucija izdaju se u skladu sa saveznim zakonima revizijskim organizacijama koje obavljaju revizijske aktivnosti najmanje dvije godine.

Revizija kreditne institucije, bankarskih grupa i bankarskih holdinga provodi se u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije.

Revizijska organizacija dužna je sastaviti mišljenje o rezultatima revizije, koje sadrži podatke o pouzdanosti financijskih izvještaja kreditne organizacije, njezinoj usklađenosti s obveznim standardima koje je utvrdila Banka Rusije, kvaliteti upravljanja kreditnom organizacijom, stanju unutarnje kontrole i drugim odredbama utvrđenim saveznim zakonima i statutom kreditne organizacije.

Izvještaj o reviziji šalje se Banci Rusije u roku od tri mjeseca od datuma podnošenja Banke Rusije godišnjih izvještaja kreditne institucije, bankarskih grupa i bankarskih holdinga.

Članak 43. Izvještavanje kreditne institucije, izvještavanje bankarskih grupa i izvještavanje bankarskih holdinga

Kreditna institucija podnosi godišnje izvješće Banci Rusije (uključujući bilancu i račun dobiti i gubitka) nakon što revizorska organizacija potvrdi svoju pouzdanost. Ako je kreditna institucija sposobna izvršiti značajan (izravan ili neizravan) utjecaj na djelatnost drugih pravnih osoba (s izuzetkom kreditnih institucija), ona priprema i predaje navedeno izvješće na konsolidiranoj osnovi na način koji odredi Banka Rusije.

Kreditna institucija objavljuje u otvorenom tisku godišnje izvješće (uključujući bilancu i račun dobiti i gubitka) u obliku i uvjetima koje je odredila Banka Rusije, nakon što revizorska organizacija potvrdi njegovu pouzdanost.

Matična kreditna institucija bankarske grupe, matična organizacija bankarskog holdinga (društvo za upravljanje bankarskim holdingom) sastavljaju i dostavljaju Banci Rusije u svrhu nadzora aktivnosti kreditnih institucija na konsolidiranoj osnovi na način koji određuje Banka Rusije, konsolidirane izvještaje o aktivnostima bankarske grupe i konsolidirane izvještaje o aktivnosti bankarskog holdinga, od kojih svaka uključuje konsolidirani računovodstveni izvještaj, konsolidirani račun dobiti i gubitka i konsolidirani izračun rizika.

Za potrebe sastavljanja, prezentiranja i objavljivanja konsolidiranih izvještaja o aktivnostima bankarske grupe, navedeni konsolidirani izvještaji moraju sadržavati izjave drugih pravnih osoba u pogledu kojih kreditne institucije koje su dio bankarske skupine mogu imati značajan (izravan ili neizravan) utjecaj na aktivnosti i odluke koje donose tijela upravljanja tih pravnih osoba.

U svrhu sastavljanja, prezentiranja i objavljivanja konsolidiranih izvještaja o aktivnostima bankarskog holdinga, navedeni konsolidirani izvještaji moraju sadržavati izjave drugih pravnih osoba u vezi s kojima je matična organizacija bankarskog holdinga (društvo za upravljanje bankarskim holdingom) i (ili) kreditne organizacije koje su dio bankarskog holdinga. holding, može imati značajan (izravan ili neizravan) utjecaj na odluke tijela uprave tih pravnih osoba.

Pravne osobe u odnosu na koje matična kreditna institucija bankarske grupe, matična organizacija bankarskog holdinga (društvo za upravljanje bankarskim holdingom) vrše značajan (izravan ili neizravan) utjecaj, za potrebe sastavljanja konsolidiranih financijskih izvještaja, dužne su im podnijeti izvješća o svojim aktivnostima.

Matična kreditna institucija bankarske grupe, matična organizacija bankarskog holdinga (društvo za upravljanje bankarskim holdingom) neće imati pravo na otkrivanje podataka primljenih od drugih pravnih osoba koje pripadaju ovoj bankarskoj grupi (ovog bankarskog holdinga) o njihovim aktivnostima, osim ako ovim Saveznim zakonom nije drugačije određeno, ili slučajevi koji proizlaze iz zadataka objavljivanja konsolidiranih izvještaja.

Predsjedavajući
Vrhovni sovjet RSFSR-a
B.N. Jeljcin

Bankarski sustav Ruske Federacije čine Ruska banka, predstavništva stranih banaka, kao i kreditne institucije, zajedno s podružnicama. Pravna regulacija ovih organizacija sadržana je u Ustavu Ruske Federacije, Saveznom zakonu "O bankarstvu" i "O Centralnoj banci", kao i nekim drugim zakonima i podzakonskim aktima.

Zakon o bankama

Glavni dokument koji regulira aktivnosti banaka, kao i stvaranje i funkcioniranje kreditnih institucija u Ruskoj Federaciji je Savezni zakon o bankama i bankama, koji je poznatiji kao Savezni zakon o bankama. Usvajanje dokumenta dogodilo se davne 1990. godine, pod brojem 395-1. Dokument sadrži 7 poglavlja, 43 članka, koji formuliraju popis ključnih točaka u aktivnostima kreditnih institucija svih oblika organizacijskog i pravnog vlasništva.

Savezni zakoni o bankama

Uz Savezni zakon o bankama, aktivnosti kreditnih institucija regulirane su i popisom drugih regulatornih pravnih akata, uključujući zakone o Središnjoj banci Ruske Federacije, o nacionalnom platnom prometu, o osiguranju, zakonu o kreditnoj povijesti i deviznim propisima. Značajno je da u zakonu o kreditnoj povijesti čak možete pronaći informacije o bankama koje imaju problema sa svojom kreditnom poviješću. Ista kategorija uključuje Savezni zakon o založbi nekretnina, kao i zakon usmjeren na borbu protiv pranja novca i suzbijanje terorizma.

Bankarstvo i bankarsko pravo

Među glavnim odredbama zakona o bankama, preporuča se obratiti posebnu pozornost na postupak licenciranja i registracije banaka, kao i na njihove podružnice i predstavništva, odredbe o bankrotu banaka i postupak oduzimanja licence.

Zakon također posvećuje ključne točke koje se odnose na stabilnost i pouzdanost bankarskih struktura, dotiče se pitanja zaštite prava štediša, formulira koncept tajnosti banaka, kao i bankarske standarde, koji se utvrđuju na inicijativu Središnje banke Ruske Federacije.

Zakon pruža informacije o načelima pružanja usluga klijentima banaka, obavljanju standardnih operacija, načelima oblikovanja veličine provizija, kao i o formiranju stopa i depozita.

Zakon o bankarskom osiguranju

Kreditne institucije ne smiju se baviti osiguranjem, kao ni trgovinskim i proizvodnim djelatnostima. Trenutna ograničenja ne primjenjuju se na ugovore koji se koriste kao izvedeni financijski instrumenti. Tipično takvi dokumenti predviđaju obvezu prijenosa, prodaje ili kupnje robe pod unaprijed dogovorenim uvjetima u slučaju prestanka obveze isporuke bez izvršenja u naturi.

Zakoni savezne središnje banke

Savezni zakon "O središnjoj banci" definira prije svega pojam organizacije kao pravne osobe koja samostalno obavlja profesionalne djelatnosti, ima odobreni kapital i nalazi se u saveznom vlasništvu. Istodobno, Središnja banka Ruske Federacije nije odgovorna za dugove države. Među glavnim profesionalnim zadacima glavne banke države su rad na razvoju, jačanju, povećanju učinkovitosti i nesmetanom funkcioniranju bankarskog i platnog prometa zemlje, kao i održavanje stabilnosti nacionalne valute države. Središnja banka Ruske Federacije također je odgovorna za izdavanje sredstava i organizaciju njihovog prometa.

Savezni zakon od 02.12.1990 N 395-1

Glavni zakon koji određuje strukturu financijskog sustava i postavlja standarde za bankarske aktivnosti je Savezni zakon od 02.12. 1990. broj 395-1. Ovaj dokument definira koncept "banke", "bankarske grupe", "kreditne institucije", "bankarskog poslovanja", "depozita i deponenata" i druge financijske terminologije i entiteta.

Također, zakon propisuje zakonske norme i postupke za registraciju, dobivanje dozvola za razne financijske strukture, definira statuse štediša, metode osiguranja pouzdanosti, kao i oblike osiguranja depozita.

Svatko zainteresiran može pronaći sveobuhvatne informacije o kvalifikacijskim zahtjevima za čelnike financijskih institucija, uvjetima reorganizacije i oduzimanju licenci.

Načela bankarskog zakonodavstva

Pravni propisi o bankama temelje se na dvije skupine načela.

1. Opća načela bankarskog zakonodavstva koja određuju pravni status bankarskih organizacija i uspostavljaju norme ekonomskog modela Ruske Federacije.

Ova načela uključuju:

sloboda gospodarskog djelovanja;
nepovredivost imovine;
potreba za konkurencijom i zabrana monopola;
obavljanje bankarskih aktivnosti u jedinstvenom ekonomskom prostoru.

2. Posebna načela bankarskog zakonodavstva koja uređuju organizaciju, razvoj i funkcioniranje bankarskog sustava.

Ova skupina uključuje načela:

organizacijska i pravna struktura financijskog sustava;
utvrđivanje postupka za obavljanje bankarskih aktivnosti;
neovisnost Centralne banke;
bankarska tajna.

Sveobuhvatan opis normi i načela nalazi se u izvornom dokumentu.

Trendovi u evoluciji bankarskog zakonodavstva

Bankarsko zakonodavstvo, naravno, zauzima ključnu poziciju u regulaciji financijskog i bankarskog sustava u zemlji, definirajući oblik aktivnosti i pravnu regulaciju određenih bankarskih struktura. Ali to ne znači da se ne poboljšava i ne razvija.

Formiranjem i razvojem bankarskog sustava zakoni su postajali specifičniji i stroži, kako bi se spriječili bankroti banaka, lažne aktivnosti i špekulacije.

Smjer evolucije bankarskog zakonodavstva je, u većini slučajeva, u uvođenju izmjena i dopuna poglavlja i paragrafa dokumenta, u vezi s konjunkturom, promjenom uvjeta i dinamikom gospodarskog života zemlje. Te potrebne prilagodbe proširuju pravno polje djelovanja zakona, povećavaju učinkovitost i optimiziraju bankarski sustav države u cjelini.

Propisi

Paket propisa koji uređuju odnose u bankarskom sektoru je bankarsko zakonodavstvo. Određuje se pravnim režimom, koji prevodi postupak upravljanja i reguliranja bankarskih aktivnosti. Glavni ciljevi pravnog režima su obeshrabriti nezakoniti bankrot, lažne radnje, nelojalnu konkurenciju, špekulacije i povećati povjerenje u banke.

Uz to, normativni pravni akti propisuju vrste i vrste bankarskih organizacija, njihov oblik vlasništva, funkcije i status središnje banke u zemlji. Ti dokumenti definiraju model djelovanja na tržištu vrijednosnih papira i licenciranje bankarskih i kreditnih usluga, kao i oblik odnosa između središnje banke i financijskih institucija.

Sve su ove zadaće od nacionalnog značaja i utječu na ekonomsku snagu države i životni standard njezinog stanovništva.

Savjeti s Compare.ru:Savezni zakon o bankarstvu, koji regulira rad kreditnih institucija, jedan je od temeljnih regulatornih dokumenata za organizaciju rada financijskog sektora gospodarstva zemlje. Povremeno se zaposlenici banaka, ekonomisti, pravnici, suci, računovođe, odvjetnici i zajmoprimci kojima je potrebno barem upoznavanje s ovim regulatornim pravnim dokumentom okreću odredbama dokumenta.

Zakon "O bankama i bankarskim aktivnostima Ruske Federacije" uspostavlja osnovne pojmove koji se koriste u ovom području, formulira ključne odredbe u vezi s stvaranjem i radom tih organizacija. Ovaj normativni akt izmijenjen je i dopunjen novim normama, uzimajući u obzir trenutnu ekonomsku situaciju. Razmotrimo detaljnije Zakon "O bankama i bankarskim djelatnostima" s najnovijim izmjenama i dopunama.

Terminologija

Prije svega, potrebno je razjasniti osnovne pojmove koje koristi Zakon "O bankama i bankarskim djelatnostima". Karakteristike financijskih institucija dane su u čl. 1. Objašnjava sljedeće kategorije:

1. Kreditna organizacija. Pravna je osoba koja ima pravo obavljati bankarske poslove radi dobiti. Primanje dohotka glavna je svrha funkcioniranja takve organizacije. Pravna osoba svoj rad obavlja na temelju licence Središnje banke. Kreditna organizacija, kao poslovno društvo, može se osnovati na bilo kojoj vrsti imovine.

2. Banka. To je kreditna organizacija koja ima ekskluzivna prava za obavljanje niza operacija. To uključuje:

Privlačenje sredstava pravnih osoba i građana u depozite.
Plasiranje financijskih primitaka o svom trošku i u svoje ime pod uvjetima hitnosti, plaćanja, otplate.
Otvaranje i održavanje računa organizacija i građana.

Nisu sve radnje dopuštene zakonom "O bankama i bankarstvu". Sažetak svih dopuštenih usluga predstavit će se u nastavku.

Struktura i pravna regulativa

Bankarski sustav Ruske Federacije uključuje:

Kreditne organizacije.
Predstavništva i podružnice stranih financijskih institucija.

Pravno uređenje rada organizacija osigurava:

Ustav.
Savezni zakon "O bankama i bankarskim djelatnostima".
Ostali regulatorni pravni akti Središnje banke.

Operacije

Zakon "O bankama i bankarskim djelatnostima" u čl. 5 uspostavlja popis radnji koje financijske institucije imaju pravo izvršiti. To uključuje sljedeće operacije:

Privlačenje sredstava od organizacija i pojedinaca na oročene i depozite po viđenju.
Plasiranje u svoje ime i korištenje resursa navedenih u prethodnom stavku financija.
Otvaranje i održavanje računa organizacija i pojedinaca.
Izvršenje novčanih transfera u ime građana i pravnih osoba, uključujući dopisne banke.
Naplata mjenica, gotovine, dokumenata o namiri i plaćanju, kao i gotovinske usluge za klijente.
Kupnja i prodaja deviza u bezgotovinskom i gotovinskom obliku.
Izdavanje bankarskih garancija.
Privlačnost kao naslage i smještaj plemenitih metala.
Izvršenje novčanih transfera bez otvaranja računa, uključujući elektronička sredstva (osim poštanskih).

Zakon "O bankama i bankarskom sustavu" nameće određene zahtjeve subjektima koji otvaraju račune. Pojedinačni poduzetnici i pravne osobe moraju dostaviti potvrde o državnoj registraciji i registraciji kod porezne službe. Iznimka su lokalne i državne vlasti.

Transakcije

Njihov je popis također naveden u čl. 5. Zakon "O bankama i bankarskim djelatnostima" dopušta sljedeće transakcije:

Zakon "O bankama i bankarskim djelatnostima" dopušta provedbu drugih transakcija koje nisu u suprotnosti sa zakonskim normama. Sve transakcije provode se u rubljama, a uz posebno dopuštenje Središnje banke - u stranoj valuti.

Vrijednosni papiri

Zakon "O bankama i bankarskim aktivnostima Ruske Federacije" omogućava kupnju, izdavanje, prodaju, skladištenje i druge poslove s vrijednosnim papirima koji potvrđuju privlačenje sredstava na račune i depozite ili djeluju kao platni dokumenti, kao i za transakcije za koje je potrebno posebno odobrenje. Organizacije ih mogu uzeti u povjerenje prema relevantnim ugovorima s građanima i pravnim osobama.

Zakon "O bankama i bankarstvu": računovodstvo (promjene)

Kreditna institucija mora objaviti informacije o svom radu u utvrđenom roku. Datumove informacija određuje Središnja banka. U skladu s odredbama koje uključuju zakon "O bankama i bankarskim djelatnostima", računovodstvo u organizacijama provodi se prema općim pravilima računovodstva. Financijske institucije moraju objaviti:

Tromjesečno - bilanca stanja i izvještaji o gubicima i dobiti, podaci o razini adekvatnosti kapitala, iznosu pričuve za pokrivanje sumnjivih zajmova i ostale imovine.
Tromjesečno - računovodstvena dokumentacija sa zaključkom revizorske kuće (neovisnog stručnjaka) o pouzdanosti informacija.

Informiranje

Zakon "O bankama i bankarskim djelatnostima" (najnovije izdanje) obvezuje kreditnu instituciju da na zahtjev građanina ili pravne osobe dostavi kopije licenci i drugih dozvola čiji je prijem predviđen regulatornim aktima. Osim toga, financijska institucija na zahtjev mora dostaviti bilance za izvještajnu godinu. Zakon "O bankama i bankarskim djelatnostima" (s najnovijim izmjenama i dopunama) utvrđuje odgovornost kreditnih institucija za pružanje lažnih podataka i zavaravanje zainteresiranih korisnika.

Odnosi sa subjektima

Zakon "O bankama i bankarskim djelatnostima" (posljednje izdanje) utvrđuje da kreditna institucija nije odgovorna za obveze Središnje banke, kao ni obrnuto, osim u slučajevima kada ih je ona preuzela. Slična se situacija razvija u odnosima s državom. Izvršna i predstavnička tijela nemaju pravo ometati rad kreditnih institucija. Iznimka su situacije predviđene vladavinom zakona.

Sastavna dokumentacija

Kreditna institucija mora imati sve one papire koji su predviđeni regulatornim aktima za pravne osobe ove organizacijske i pravne vrste. To je propisano zakonom o bankama i bankarskoj djelatnosti koji se razmatra. Članak 10. definira popis podataka koji se moraju navesti u statutu kreditnog društva:

Trgovački naziv.
Podaci o organizacijskom i pravnom obliku.
Podaci o adresi (sjedištu) upravnih tijela i zasebnih pododjela.
Popis operacija i transakcija izvršenih prema čl. 5. zakona koji se razmatra.
Podaci o veličini odobrenog kapitala.
Podaci o sustavu upravnih tijela, izvršnih i nadzornih tijela, uključujući postupak za njihovo formiranje i ovlasti.
Ostale informacije predviđene Saveznim zakonom za povelje pravnih osoba ove organizacijske i pravne vrste.

Ispravci, dopune dokumenata

Postupak za njihovo uvođenje utvrđen je i Zakonom o bankama i bankarskim djelatnostima. Promjene unesene u sastavnice dokumenata kreditne institucije moraju se registrirati. Radovi predviđeni u stavku 1. čl. 17. Saveznog zakona "O državnoj registraciji pojedinačnih poduzetnika i pravnih osoba" i propisi su predstavljeni Centralnoj banci na propisani način. Potonji, u roku od mjesec dana od datuma predaje dokumenata, donosi odluku i šalje ovlaštenom tijelu sav materijal potreban za izvršenje odgovarajućih prilagodbi Jedinstvenog državnog registra pravnih osoba. Služba za registraciju vrši unos na temelju primljenih izjava i dokumenata u roku od pet dana. Najkasnije sljedeći (radni) dan, obavijest o tome šalje se Centralnoj banci.

Bankarska tajna

Ne postoji izravno objašnjenje ove definicije u regulatornim aktima. Međutim, zakoni sadrže popise podataka koji spadaju u kategoriju bankarske tajne. Oni su posebno prisutni u Građanskom zakoniku i regulatornom aktu koji se razmatra. Međutim, predmeti u njima imaju neke razlike. Kao bankovna tajna, naravno, prepoznaju se podaci koji se odnose na račun i depozit. Sukladno čl. 857 Građanski zakonik, podaci o kupcima također pripadaju ovoj kategoriji. Međutim, Zakon o bankama i bankarskim djelatnostima ne predviđa ovu odredbu. Ali u regulatornom dokumentu postoji naznaka da se drugi podaci mogu klasificirati kao tajni, ako to nije zabranjeno u Saveznom zakonu (članak 26.). Za otkrivanje ove vrste podataka predviđena je odgovornost za kreditnu instituciju. Klijent također može tražiti naknadu štete prouzročene takvim radnjama.

Kamatne stope na zajmove i (ili) postupak za njihovo utvrđivanje, uključujući utvrđivanje kamatne stope na zajam, ovisno o promjeni uvjeta predviđenih ugovorom o zajmu, kamatne stope na depozite (depozite) i provizije na poslovanje određuje kreditna institucija sporazumom s klijenata, ako saveznim zakonom nije drugačije određeno.

Sudska praksa prema članku 29

Odluka od 4. travnja 2019. u predmetu br. A33-36888 / 2018

Arbitražni sud Krasnojarskog teritorija (AS Krasnojarskog teritorija)

Sklopljeno je devet ugovora o zajmu: broj 01-039 / KL-17 od 03.07.2017, broj 01-045 / KL-17 od 13.07.2017, broj 01-056 / KL-17 od 29. 08.2017, broj 01-078 / KL-17 od 24.10.2017, broj 01-079 / KL-17 od 24.10.2017, broj 01-091 / KL-17 od 23.11.2017, broj 01 -...

Odluka od 28. ožujka 2019. u predmetu broj A26-13456 / 2018

Arbitražni sud Republike Karelije (AC Republike Karelije)

U skladu sa stavkom 1. članka 428. Građanskog zakonika Ruske Federacije, banka ih određuje u standardnim (standardnim) oblicima, s unaprijed određenim uvjetima. Kako je definirano u članku 29. Federalnog zakona "O bankama i bankarskim djelatnostima", kamatne stope na zajmove i (ili) postupak za njihovo određivanje, uključujući određivanje veličine kamatne stope na zajam, ovisno ...

Rješenje od 25. ožujka 2019. u predmetu br. A56-27411 / 2018

Trinaesti arbitražni prizivni sud (13 AAC)

Ugovor o kreditu; - ako odredbe ugovora o zajmu predviđaju povremene isplate zauzvrat za zajam i plaćanje kamata u slučaju bilo kakvog (jednokratnog) kašnjenja u bilo kojoj isplati. 29. 04.2014. Godine između LLC "Agrofizik" i PJSC "Bank Saint Petersburg" sklopljen je ugovor o ustupanju prava potraživanja, u skladu s kojim su prenesena sva prava banke iz ugovora o zajmu ...

Rješenje od 22. ožujka 2019. u predmetu broj A70-11662 / 2018

Arbitražni sud zapadno-sibirskog okruga (FAS ZSO)

Nemoguće je zajmoprimcu pružiti tranše u dogovorenom roku i ograničenju, izvršenje obveze zajma od strane banke je nemoguće; odnosi se na pravosudnu praksu, odgovor Centralne banke Ruske Federacije od 29. 10.2018 br. 36-10-2-1 / 19307, prema kojem formiranje pričuve nije usluga koja dužniku donosi dodatne koristi. Kao odgovor na kasacijsku žalbu, banka traži da napusti ...

Odluka od 19. ožujka 2019. u predmetu br. A63-18034 / 2018

Arbitražni sud Stavropoljskog teritorija (AS Stavropoljskog teritorija)

G. Stavropol, OGRN 1052600297606, treća strana koja se ne izjašnjava o neovisnim zahtjevima u vezi s predmetom spora Olge Dmitrievne Zaitseva, Stavropol, zbog priznavanja nezakonitog i ukidanja naloga od 29. 08.2018 br. 527, u slučaju upravnog prekršaja predviđenog u dijelu 2. članka 14.8 Zakonika o upravnim prekršajima Ruske Federacije, uz sudjelovanje zainteresirane osobe - Bondarenko E.N. ...

Rješenje od 15. ožujka 2019. u predmetu broj A60-59556 / 2018

Sedamnaesti arbitražni sud (17 AAC)

Zahtjevi ovog Saveznog zakona; broj, veličinu i učestalost (vrijeme) plaćanja zajmoprimca prema ugovoru o potrošačkom kreditu (zajmu) ili postupku utvrđivanja tih plaćanja. U skladu s člankom 29. Zakona br. 395-1, kamatne stope na zajmove i (ili) postupak za njihovo određivanje, uključujući utvrđivanje vrijednosti kamatne stope na zajam, ovisno o promjenama u predviđenim uvjetima ...

Odluka od 12. ožujka 2019. u predmetu br. A56-161376 / 2018

Arbitražni sud Sankt Peterburga i Lenjingradske oblasti (AS Sankt Peterburg i Lenjingradska regija)

Također, uvjeti transakcije, tijekom koje je povrijeđena izričita zakonska zabrana ograničavanja prava potrošača (na primjer, klauzula 1., točka 2. članka 16. Zakona, članak 29. Saveznog zakona "O bankama i bankarskim djelatnostima" od 02.12.1990. Br. -1). Kako proizlazi iz materijala slučaja, uvjeti za osiguravajući proizvod "Financijska rezerva" pripremljeni su na temelju "...

Odluka br. 2-1001 / 2019 2-1001 / 2019 ~ M-227/2019 M-227/2019 od 27. veljače 2019. u predmetu br. 2-1001 / 2019

Podolski gradski sud (Moskovska oblast) - građanski i upravni

Komercijalna banka s ograničenom odgovornošću "AyManiBank" - CB "AyManiBank" LLC, što je potvrđeno kopijom statuta LLC banke CB "AyManiBank" (ld. 65-79) u skladu sa st. 4 žlice. 29. Saveznog zakona „O bankama i bankarskim aktivnostima“, Banka ima pravo jednostrano mijenjati uvjete ugovora o zajmu ako je takva promjena u interesu Zajmoprimca. 28.11.2015<...>

Odluka br. 2-1133 / 2019 2-1133 / 2019 ~ M-242/2019 M-242/2019 od 27. veljače 2019. u predmetu br. 2-1133 / 2019
Gradski sud Puškin (Moskovska oblast) - građanski i upravni
Datum\u003e i povelje VTB banke (PJSC), tužitelj je obavijestio tuženika o potrebi vraćanja postojećeg duga, ali tuženi nije poduzeo nikakve mjere za vraćanje duga. Prema čl. 29. Zakona o bankama i bankarstvu, kamatne stope na kredite, depozite (depozite) i provizije za poslovanje utvrđuje kreditna institucija sporazumom s klijentima. Zaključenje ugovora se vrši ...
Odluka broj 2-1353 / 2019 2-1353 / 2019 ~ M-6448/2018 M-6448/2018 od 27. veljače 2019. u predmetu br. 2-1353 / 2019
Središnji okružni sud u Novosibirsku (Novosibirska oblast) - građanski i upravni
Tiunova N.N. dao je pristanak za aktivaciju s ograničenjem od 100 000 rubalja potpisivanjem odgovarajućih stavaka (spis predmeta 8). U skladu s člancima 29., 30. Federalnog zakona "O bankama i bankarskim djelatnostima", odnosi između kreditnih institucija i njihovih kreditnih institucija provode se na temelju sporazuma, u kojima kamatne stope na ...

Kreditna institucija je pravna osoba koja, radi ostvarivanja dobiti kao glavne svrhe svojih djelatnosti, na temelju posebne dozvole (licence) Središnje banke Ruske Federacije (Banke Rusije), ima pravo obavljati bankarske poslove predviđene ovim Saveznim zakonom. Kreditna organizacija nastaje na temelju bilo kojeg oblika vlasništva kao poslovni subjekt.

Nebankarska kreditna institucija:

Strana banka - banka koja je kao takva priznata prema zakonima strane države na čijem je području registrirana.

Bankarski sustav Ruske Federacije uključuje Banku Rusije, kreditne institucije, kao i podružnice i predstavništva stranih banaka.
Zakonska regulacija bankarskih aktivnosti provodi se Ustavom Ruske Federacije, ovim Saveznim zakonom, Saveznim zakonom "O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)", drugim saveznim zakonima i propisima Banke Rusije.

Kreditne organizacije mogu stvarati sindikate i udruge koji ne teže ostvarivanju dobiti, zaštiti i zastupanju interesa svojih članova, koordiniranju svojih aktivnosti, razvoju međuregionalnih i međunarodnih odnosa, zadovoljavanju znanstvenih, informativnih i profesionalnih interesa, razvijanju preporuka za provedbu bankarskih aktivnosti i rješavanju drugih zajedničkih pitanja zadaci kreditnih institucija. Sindikatima i udruženjima kreditnih organizacija zabranjeno je obavljanje bankarskih poslova.

Sindikati i udruge kreditnih organizacija stvaraju se i registriraju na način propisan zakonodavstvom Ruske Federacije za neprofitne organizacije.

Sindikati i udruge kreditnih institucija obavještavaju Banku Rusije o svom osnivanju u roku od mjesec dana nakon registracije.

Bankarska grupa je udruženje kreditnih institucija koje nisu pravna osoba, u kojem jedna (matična) kreditna institucija vrši, izravno ili neizravno (preko treće strane), materijalno utjecati na odluke koje donose tijela upravljanja druge (druge) kreditne institucije (kreditne institucije).

Bankarsko holding društvo je udruženje pravnih osoba koje nisu pravna osoba uz sudjelovanje kreditne institucije (kreditne institucije), u kojoj pravna osoba koja nije kreditna institucija (matična organizacija bankarskog holdinga) ima sposobnost, izravno ili neizravno (putem treće strane), da značajno utječe na odluke usvojila upravna tijela kreditne institucije (kreditne institucije).

Za potrebe ovog Saveznog zakona, pod značajnim utjecajem podrazumijeva se sposobnost utvrđivanja odluka koje donose tijela upravljanja pravne osobe, uvjeti za obavljanje poduzetničkih aktivnosti zbog sudjelovanja u njegovom odobrenom kapitalu i (ili) u skladu s uvjetima sporazuma sklopljenog između pravnih osoba koje su dio bankarske grupe i (ili) bankarskog holdinga, imenuju isključivo izvršno tijelo i (ili) više od polovice kolegijalnog izvršnog tijela pravne osobe, kao i sposobnost utvrđivanja izbora više od polovice upravnog odbora (nadzornog odbora) pravne osobe.

Matična kreditna institucija bankarske grupe, matična organizacija bankarskog holdinga dužne su obavijestiti Banku Rusije u 5. postupku koji je ona utvrdila o formiranju bankarske grupe ili bankarskog holdinga.

Komercijalna organizacija koja se, sukladno ovom Saveznom zakonu, može prepoznati kao matična organizacija bankarskog holdinga, u svrhu upravljanja aktivnostima svih kreditnih organizacija koje su dio bankarskog holdinga, ima pravo stvoriti društvo za upravljanje bankarskim holdingom. U tom će slučaju društvo za upravljanje bankarskim holdingom izvršavati dužnosti koje su, u skladu s ovim Saveznim zakonom, dodijeljene matičnoj organizaciji bankarskog holdinga.

U svrhu ovog Saveznog zakona, društvo za upravljanje bankarskim holdingom prepoznaje se kao poslovni subjekt čija je glavna djelatnost upravljanje aktivnostima kreditnih institucija koje su dio bankarskog holdinga. Društvo za upravljanje bankarskim holdingom nema pravo baviti se djelatnostima osiguranja, bankarstva, proizvodnje i trgovine. Komercijalna organizacija, koja se u skladu s ovim Saveznim zakonom može prepoznati kao matična organizacija bankarskog holdinga, mora biti sposobna utvrđivati \u200b\u200bodluke društva za upravljanje bankarskim holdingom o pitanjima iz nadležnosti sastanka svojih osnivača (sudionika), uključujući i njegovu reorganizaciju i likvidaciju.

Bankarske operacije uključuju:

1) privlačenje sredstava fizičkih i pravnih osoba u depozite (na zahtjev i na određeno vrijeme);

2) plasiranje privučenih sredstava navedenih u točki 1. dijela prvog ovog članka u svoje ime i o svom trošku;

3) otvaranje i vođenje bankovnih računa fizičkih i pravnih osoba;

4) vršenje transfera sredstava u ime fizičkih i pravnih osoba, uključujući dopisne banke, putem njihovih bankovnih računa; (Klauzula 4 izmijenjena i dopunjena Federalnim zakonom br. 162-FZ od 27.06.2011.)

5) prikupljanje gotovine, računa, dokumenata o plaćanju i namiri i gotovinskih usluga za fizičke i pravne osobe;

6) kupnja i prodaja deviza u gotovinskom i bezgotovinskom obliku;

7) privlačenje ležišta i plasman plemenitih metala;

8) izdavanje bankarskih garancija;

9) obavljanje novčanih transfera bez otvaranja bankovnih računa, uključujući elektronički novac (osim poštanskih transfera). (Klauzula 9 izmijenjena i dopunjena Federalnim zakonom br. 162-FZ od 27.06.2011.)

Otvaranje bankovnih računa pojedinačnih poduzetnika i pravnih osoba od strane kreditnih institucija, osim državnih tijela, lokalnih samouprava, provodi se na temelju potvrda o državnoj registraciji fizičkih osoba kao samostalnih poduzetnika, potvrda o državnoj registraciji pravnih osoba, kao i potvrda o registraciji kod porezno tijelo. (Drugi dio uveden je Federalnim zakonom br. 185-FZ od 23.12.2003.)
Kreditna institucija, osim bankarskih poslova navedenih u prvom dijelu ovog članka, ima pravo obavljati i sljedeće transakcije:

1) izdavanje garancija za treće strane, koje osiguravaju ispunjavanje obveza u gotovini;

2) stjecanje prava potraživanja od trećih osoba za ispunjenje obveza u novcu;

3) povjerljivo upravljanje sredstvima i drugom imovinom prema sporazumu s fizičkim i pravnim osobama;

4) obavljanje operacija s plemenitim metalima i dragim kamenjem u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije;

5) zakup fizičkim i pravnim osobama posebnih prostora ili sefova koji se nalaze u njima za čuvanje dokumenata i dragocjenosti;

6) poslovi leasinga;

7) pružanje savjetodavnih i informacijskih usluga.

Kreditna institucija ima pravo obavljati druge transakcije u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije.

Sve bankarske operacije i druge transakcije obavljaju se u rubaljima i uz prisutnost odgovarajuće dozvole Banke Rusije u stranoj valuti. Pravila za obavljanje bankarskih operacija, uključujući pravila za njihovu materijalnu i tehničku podršku, uspostavlja Banka Rusije u skladu sa saveznim zakonima.

Kreditnoj instituciji je zabranjeno baviti se proizvodnim, trgovinskim i osiguravajućim djelatnostima. Ta se ograničenja ne primjenjuju na sklapanje ugovora koji su izvedeni financijski instrumenti i predviđaju ili obvezu jedne strane u ugovoru za prijenos robe drugoj strani, ili obvezu jedne strane pod uvjetima navedenima pri zaključenju ugovora, u slučaju da druga strana zatraži kupnju ili prodaju robe, ako obveza isporuka će se prekinuti bez izvršenja u naturi, kao i za sklapanje ugovora radi obavljanja funkcija središnje druge ugovorne strane u skladu sa Saveznim zakonom "O kliringu i kliring djelatnostima". (Dio šesti izmijenjen Federalnim zakonima od 25.11.2009. Br. 281-FZ, od 07.02.2011. Br. 8-FZ)

Novčani prijenosi bez otvaranja bankovnih računa, osim elektroničkih, vrše se u ime fizičkih osoba. (sedmi dio uveden je Federalnim zakonom br. 162-FZ od 27. lipnja 2011.)

U skladu s licencom Banke Rusije za bankarske operacije, banka ima pravo izdavati, kupovati, prodavati, evidentirati, čuvati i druge poslove s vrijednosnim papirima koji djeluju kao platni dokument, s vrijednosnim papirima koji potvrđuju privlačenje sredstava na depozite i bankovne račune, druge vrijednosne papire za čije obavljanje transakcija nije potrebno dobiti posebnu licencu u skladu sa saveznim zakonima, a također ima pravo na upravljanje povjerenjem tih vrijednosnih papira prema sporazumu s fizičkim i pravnim osobama.

Kreditna institucija ima pravo obavljati profesionalne aktivnosti na tržištu vrijednosnih papira u skladu sa saveznim zakonima.

(kako je izmijenjen i dopunjen Federalnim zakonom br. 231-FZ od 18.12.2006.)

Kreditna institucija mora imati puno ime tvrtke i može imati skraćeni naziv tvrtke na ruskom jeziku. Kreditna institucija također može imati puno ime tvrtke i (ili) skraćeno ime poduzeća na jezicima naroda Ruske Federacije i (ili) stranim jezicima.

Tvrdi naziv kreditne organizacije mora sadržavati naznaku prirode njezinih aktivnosti korištenjem riječi "banka" ili "nebankarska kreditna organizacija".

Ostali zahtjevi za korporativnim nazivom kreditne institucije utvrđeni su Građanskim zakonikom Ruske Federacije.

Prilikom razmatranja zahtjeva za državnu registraciju kreditne institucije, Banka Rusije dužna je zabraniti upotrebu naziva poduzeća kreditne institucije ako je namjeravano ime poduzeća već sadržano u Knjizi državne registracije kreditnih institucija. Upotreba riječi "Rusija", "Ruska Federacija", "država", "savezna" i "središnja" u nazivu tvrtke kao kreditne institucije, kao i riječi i fraze nastale na njihovoj osnovi, dopuštena je na način propisan saveznim zakonima.

(kako je izmijenjen i dopunjen Federalnim zakonom br. 82-FZ od 19. lipnja 2001.)

Kreditna institucija dužna je u obrascima i u roku koji utvrdi Banka Rusije objaviti sljedeće podatke o svojim aktivnostima:

tromjesečno - bilanca stanja, račun dobiti i gubitka, podaci o razini adekvatnosti kapitala, iznosu rezerve za pokrivanje sumnjivih zajmova i druge imovine;

godišnje - bilanca stanja i račun dobiti i gubitka sa zaključkom revizorske kuće (revizora) o njihovoj pouzdanosti.

Matična kreditna institucija bankarske grupe, matična organizacija bankarskog holdinga (društvo za upravljanje bankarskim holdingom) godišnje objavljuju svoje konsolidirane financijske izvještaje i konsolidirane izvještaje o dobiti i gubitku u obliku, postupku i uvjetima koje je utvrdila Banka Rusije, nakon što je zaključkom revizorske kuće (revizor) potvrdila njihovu pouzdanost ).

Kreditna institucija s dozvolom Banke Rusije za privlačenje depozita stanovništva dužna je otkriti podatke o kamatnim stopama prema ugovorima o bankovnim depozitima s fizičkim osobama (za kreditnu instituciju u cjelini bez otkrivanja podataka o pojedincima) i podatke o dugu kreditne institucije na depoziti fizičkih lica. Postupak otkrivanja takvih podataka uspostavlja Banka Rusije. (Dio peti uveden je Federalnim zakonom br. 97-FZ od 29. srpnja 2004.)

Kreditna institucija ne odgovara za obveze države. Država nije odgovorna za obveze kreditne institucije, osim u slučajevima kada je sama država preuzela takve obveze.

Kreditna institucija ne odgovara za obveze Banke Rusije. Banka Rusije nije odgovorna za obveze kreditne institucije, osim u slučajevima kada je Banka Rusije preuzela takve obveze.

Tijela zakonodavne i izvršne vlasti i tijela lokalne samouprave nemaju pravo miješati se u aktivnosti kreditnih institucija, osim u slučajevima predviđenim saveznim zakonima.

Kreditna institucija, na temelju državnog ili općinskog ugovora o pružanju usluga za državne ili općinske potrebe, može ispunjavati pojedinačne naloge vlade Ruske Federacije, izvršnih vlasti sastavnica Ruske Federacije i lokalnih samouprava, obavljati poslove sa sredstvima iz saveznog proračuna, proračuna sastavnica entiteta Ruske Federacije i lokalnih proračuna i nagodbe s njima, osigurati ciljano korištenje proračunskih sredstava dodijeljenih za provedbu saveznih i regionalnih programa. Takav ugovor trebao bi sadržavati međusobne obveze stranaka i osigurati njihovu odgovornost, uvjete i oblike nadzora nad korištenjem proračunskih sredstava. (četvrti dio izmijenjen Federalnim zakonom od 02.02.2006. br. 19-FZ)
Kreditna organizacija ne može biti dužna obavljati aktivnosti koje nisu predviđene njezinim osnivačkim dokumentima, osim u slučajevima kada je kreditna organizacija preuzela odgovarajuće obveze ili u slučajevima predviđenim saveznim zakonima.

(kako je izmijenjen i dopunjen Federalnim zakonom br. 31-FZ od 21.03.2002.)

Kreditna institucija ima sastavne dokumente predviđene saveznim zakonima za pravnu osobu odgovarajućeg organizacijskog i pravnog oblika.

Povelja kreditne institucije mora sadržavati:

1) naziv tvrtke; (Klauzula 1 izmijenjena i dopunjena Federalnim zakonom br. 231-FZ od 18.12.2006.)

2) naznaka organizacijskog i pravnog oblika;

3) informacije o adresi (mjestu) upravnih tijela i zasebnih odjela;

4) popis tekućih bankarskih operacija i transakcija u skladu s člankom 5. ovog Saveznog zakona;

5) podatke o iznosu odobrenog kapitala;

6) informacije o sustavu upravljačkih tijela, uključujući izvršna tijela i tijela unutarnje kontrole, o postupku njihovog formiranja i o njihovim ovlastima;

7) ostale podatke predviđene saveznim zakonima za povelje pravnih osoba navedenog organizacijskog i pravnog oblika.

Kreditna institucija dužna je registrirati sve promjene u svojim sastavnim dokumentima. Dokumente predviđene stavkom 1. članka 17. Saveznog zakona "O državnoj registraciji pravnih osoba i pojedinačnih poduzetnika", prema propisima Banke Rusije, kreditna institucija dostavlja Banci Rusije na način koji ona utvrdi. Banka Rusije, u roku od mjesec dana od dana podnošenja svih uredno izvršenih dokumenata, donosi odluku o državnoj registraciji izmjena i dopuna temeljnih dokumenata kreditne institucije i šalje ih saveznom tijelu ovlaštenom u skladu s člankom 2. Saveznog zakona "O državnoj registraciji pravnih osoba i pojedinačnih poduzetnika" izvršna vlast (u daljnjem tekstu ovlašteno tijelo za registraciju) informacije i dokumente potrebne za provođenje od strane ovog tijela funkcija vođenja jedinstvenog državnog registra pravnih osoba. (Treći dio izmijenjen Federalnim zakonom br. 169-FZ od 08.12.2003.)

Na temelju navedene odluke koju je donijela Banka Rusije i potrebnih podataka i dokumenata koje je ona dostavila, ovlašteno tijelo za registraciju, u roku od najviše pet radnih dana od dana primitka potrebnih podataka i dokumenata, vrši odgovarajući upis u jedinstveni državni registar pravnih osoba, a najkasnije sljedeći radni dan. na dan izvršenja odgovarajućeg unosa o tome obavještava Rusku banku. Interakcija između Banke Rusije i ovlaštenog registracijskog tijela po pitanju državne registracije izmjena i dopuna temeljnih dokumenata kreditne institucije provest će se na način na koji Banka Rusije dogovori ovlašteno tijelo za registraciju.

Ovlašteni kapital kreditne institucije sastoji se od iznosa doprinosa njezinih članova i određuje minimalni iznos imovine koji jamči interese njezinih vjerovnika.

Minimalni iznos odobrenog kapitala novoregistrirane banke na dan podnošenja zahtjeva za državnu registraciju i izdavanja dozvole za obavljanje bankarskih poslova utvrđen je na 300 milijuna rubalja. Minimalni iznos odobrenog kapitala novoregistrirane nebankarske kreditne institucije koja podnosi zahtjev za licencom koja omogućava pravo namirivanja u ime pravnih osoba, uključujući dopisničke banke, na njihovim bankovnim računima, na dan podnošenja zahtjeva za državnu registraciju i izdavanja bankarske dozvole transakcije su postavljene u iznosu od 90 milijuna rubalja. Minimalni iznos odobrenog kapitala novoregistrirane nebankarske kreditne institucije koja podnosi zahtjev za licencu za nebankarske kreditne institucije s pravom na prijenos sredstava bez otvaranja bankovnih računa i ostalih povezanih bankarskih poslova, od dana podnošenja zahtjeva za državnu registraciju i izdavanja dozvole za obavljanje bankarske operacije utvrđene su na 18 milijuna rubalja. Minimalni iznos odobrenog kapitala novoregistrirane nebankarske kreditne institucije koja se ne prijavi za te licence, na dan podnošenja zahtjeva za državnu registraciju i izdavanje bankarske dozvole, utvrđen je na 18 milijuna rubalja.
(Drugi dio izmijenjen Federalnim zakonima od 03.05.2006. Br. 60-FZ, od 28.02.2009. Br. 28-FZ, od 27.06.2011. Br. 162-FZ, od 03.12.2011. Br. 391-FZ)
Treći dio je prestao biti na snazi \u200b\u200b- Savezni zakon od 28.02.2009. Br. 28-FZ.

Ruska banka utvrđuje maksimalni iznos imovinskih (nenovčanih) uloga u temeljni kapital kreditne institucije, kao i popis vrsta imovine u nenovčanom obliku koje se mogu pridonijeti uplati temeljnog kapitala. (Četvrti dio izmijenjen i dopunjen Federalnim zakonom br. 60-FZ od 03.05.2006.)
Privučena sredstva ne mogu se koristiti za formiranje odobrenog kapitala kreditne institucije.

Uplata odobrenog kapitala kreditne institucije u slučaju povećanja njezinog odobrenog kapitala prebijanjem potraživanja od kreditne institucije nije dopuštena. Banka Rusije ima pravo utvrditi postupak i kriterije za procjenu financijskog položaja osnivača (sudionika) kreditne institucije. (Dio peti izmijenjen Federalnim zakonom br. 352-FZ od 27.12.2009.)

Stjecanje i (ili) primanje u upravljanje povjerenjem (u daljnjem tekstu stjecanje) kao rezultat jedne ili više transakcija jedne pravne ili fizičke osobe ili skupine pravnih osoba i (ili) fizičkih osoba koje su međusobno povezane ugovorom ili skupine pravnih osoba koje su podružnice ili ovisne o u odnosu jedni na druge, više od 1 posto dionica (udjela) u kreditnoj instituciji zahtijeva obavijest Banke Rusije, više od 20 posto - prethodni pristanak Banke Rusije Banka Rusije najkasnije u roku od 30 dana od dana primitka zahtjeva pismeno obavještava podnositelja zahtjeva o svojoj odluci - pristanku ili odbijanju. Odbijanje mora biti motivirano. Ako Banka Rusije nije obavijestila o odluci donesenoj u navedenom roku, stjecanje dionica (udjela) u kreditnoj instituciji smatra se dopuštenim. Postupak za dobivanje suglasnosti Banke Rusije za stjecanje više od 20 posto dionica (udjela) kreditne institucije i postupak obavještavanja Banke Rusije o stjecanju više od 1 posto dionica (udjela) kreditne institucije utvrđeni su saveznim zakonima i propisima Banke Rusije donesenim u skladu s njima. (dio osmi izmijenjen Federalnim zakonima od 19. lipnja 2001. br. 82-FZ od 29. prosinca 2006. br. 246-FZ)

Osnivači banke nemaju pravo istupanja iz članstva banke tijekom prve tri godine od datuma njezine registracije.

(uvedeno Federalnim zakonom br. 82-FZ od 19. lipnja 2001.)

Upravljačka tijela kreditne institucije, zajedno sa skupštinom osnivača (članova), su upravni odbor (nadzorni odbor), jedino izvršno tijelo i kolegijalno izvršno tijelo.

Trenutačno upravljanje aktivnostima kreditne institucije provodi jedino izvršno tijelo i kolegijalno izvršno tijelo.
Jedino izvršno tijelo, njegovi zamjenici, članovi kolegijalnog izvršnog tijela (u daljnjem tekstu čelnik kreditne institucije), glavni računovođa kreditne institucije, šef njene podružnice ne mogu zauzimati radna mjesta u drugim organizacijama koje su kreditne ili osiguravajuće organizacije, profesionalni sudionici na tržištu vrijednosnih papira, kao i u organizacije koje se bave leasing djelatnostima ili su povezane s kreditnom institucijom u kojoj radi njezin šef, glavni računovođa i voditelj podružnice, osim u slučaju predviđenom u ovom dijelu. Ako su kreditne institucije u međusobnom odnosu glavne i podružnice poslovnih društava, jedino izvršno tijelo podružnice kreditne organizacije ima pravo zauzimati položaje (osim 19 mjesta predsjednika) u kolegijalnom izvršnom tijelu kreditne organizacije - glavnom poduzeću. (Treći dio izmijenjen i dopunjen Federalnim zakonom br. 181-FZ od 23.07.2010.)
Kandidati za mjesta članova upravnog odbora (nadzornog odbora), šefa kreditne institucije, glavnog računovođe, zamjenika glavnog računovođe kreditne institucije, kao i za mjesta šefa, zamjenika šefa, glavnog računovođe, zamjenika glavnog računovođe podružnice kreditne institucije moraju ispunjavati kvalifikacijske uvjete utvrđene saveznim zakonima i propisi Banke Rusije usvojeni u skladu s njima.

Kreditna institucija dužna je pismeno obavijestiti Banku Rusije o izboru (razrješenju) člana upravnog odbora (nadzornog odbora) u roku od tri dana od datuma takve odluke.

(kako je izmijenjen i dopunjen Federalnim zakonom br. 391-FZ od 03.12.2011.)

Minimalni iznos vlastitih sredstava (kapitala) utvrđuje se za banku u iznosu od 300 milijuna rubalja, osim u slučajevima predviđenim u dijelovima od četiri do sedam ovog članka.

Iznos kapitala (kapitala) nebankarske kreditne institucije koja podnosi zahtjev za status banke, počev od 1. dana u mjesecu u kojem je odgovarajuća prijava predana Banci Rusije, mora iznositi najmanje 300 milijuna rubalja.

Banka koja je od 1. siječnja 2007. imala vlastita sredstva (kapital) manja od 180 milijuna rubalja, ima pravo nastaviti s radom, pod uvjetom da se iznos vlastitih sredstava (kapitala) ne smanji u odnosu na razinu dostignutu 1. siječnja 2007.

Veličina vlastitog kapitala (kapitala) banke koja udovoljava zahtjevima utvrđenim četvrtim dijelom ovog članka, od 1. siječnja 2010. godine, mora biti najmanje 90 milijuna rubalja.

Iznos kapitala (kapitala) banke koja udovoljava zahtjevima utvrđenim u četvrtom i petom dijelu ovog članka, kao i banke osnovane nakon 1. siječnja 2007. od 1. siječnja 2012. mora iznositi najmanje 180 milijuna rubalja.

Iznos vlastitih sredstava (kapitala) banke koja udovoljava zahtjevima utvrđenim u dijelovima od četvrtog do šestog ovog članka, kao i banke osnovane nakon 1. siječnja 2007. godine, od 1. siječnja 2015. godine, mora iznositi najmanje 300 milijuna rubalja.

U slučaju smanjenja iznosa vlastitih sredstava (kapitala) banke zbog promjene metodologije za utvrđivanje iznosa vlastitih sredstava (kapitala) od strane Banke Rusije, banka koja je od 1. siječnja 2007. imala vlastita sredstva (kapital) u iznosu od 180 milijuna rubalja ili više, kao i banka stvorena nakon 1. siječnja 2007. godine Siječnja 2007., u roku od 12 mjeseci mora doseći iznos glavnice (kapitala) u iznosu od 180 milijuna rubalja, a od 1. siječnja 2015. - 300 milijuna rubalja, izračunato prema novoj metodi za utvrđivanje iznosa vlastitih sredstava (kapitala) banke, koju je utvrdila Banka Rusije, i banka koja je od 1. siječnja 2007. imala vlastita sredstva (kapital) u iznosu manjem od 180 milijuna rubalja - najveću od dvije vrijednosti: iznos vlastitih sredstava (kapitala), koji je imala od 1. siječnja 2007., izračunat pomoću nove sredstva (kapital) banke, koje je odredila Banka Rusije, ili iznos vlastitih sredstava (kapitala) utvrđenih u dijelovima od pet do sedam moj sadašnji članak na odgovarajući datum.

Savezni zakon od 02.12 90 395 1. Zakon o bankama i bankarskim djelatnostima. Banke i bankarski sustav Rusije

Zakon o bankama

Savezni zakoni o bankama

Bankarstvo i bankarsko pravo

Zakon o bankarskom osiguranju

Zakoni savezne središnje banke

Savezni zakon od 02.12.1990 N 395-1

Načela bankarskog zakonodavstva

Trendovi u evoluciji bankarskog zakonodavstva

Propisi

Terminologija

Struktura i pravna regulativa

Operacije

Transakcije

Vrijednosni papiri

Zakon "O bankama i bankarstvu": računovodstvo (promjene)

Informiranje

Odnosi sa subjektima

Sastavna dokumentacija

Ispravci, dopune dokumenata

Bankarska tajna

Sudska praksa prema članku 29

Odluka od 4. travnja 2019. u predmetu br. A33-36888 / 2018

Odluka od 28. ožujka 2019. u predmetu broj A26-13456 / 2018

Rješenje od 25. ožujka 2019. u predmetu br. A56-27411 / 2018

Rješenje od 22. ožujka 2019. u predmetu broj A70-11662 / 2018

Odluka od 19. ožujka 2019. u predmetu br. A63-18034 / 2018

Rješenje od 15. ožujka 2019. u predmetu broj A60-59556 / 2018

Odluka od 12. ožujka 2019. u predmetu br. A56-161376 / 2018

Odluka br. 2-1001 / 2019 2-1001 / 2019 ~ M-227/2019 M-227/2019 od 27. veljače 2019. u predmetu br. 2-1001 / 2019

Odluka br. 2-1133 / 2019 2-1133 / 2019 ~ M-242/2019 M-242/2019 od 27. veljače 2019. u predmetu br. 2-1133 / 2019

Odluka broj 2-1353 / 2019 2-1353 / 2019 ~ M-6448/2018 M-6448/2018 od 27. veljače 2019. u predmetu br. 2-1353 / 2019