Osiguravajuća društva akreditirana od Sberbank. Mogu li odabrati osiguravajuće društvo koje ne surađuje s bankom? Gdje je jeftinije dobiti osiguranje

Obvezno osiguranje, koje neke banke pokušavaju nametnuti svojim klijentima, nezakonito je, međutim, slučajevi kada financijske institucije nude zajmoprimcima da dobrovoljno osiguravaju rizike prilično su česti u bankarskoj praksi. Ovo je usredotočeno na prednosti koje osiguranje pruža. Dakle, podnošenje zahtjeva za hipoteku akreditiranim osiguravajućim društvima Sberbank može značajno uštedjeti na kamatama.

O hipotekarnom osiguranju

Osiguravajuća društva koja rade sa Sberbankom na hipoteci doprinose značajnom smanjenju rizika koji su najčešći na hipotekarnom tržištu. Na primjer, da će u slučaju nepredviđene štete na nekretninama stečenim na teret kreditnih sredstava banka dobiti svoj novac, a dužnik neće morati platiti dug za stanovanje godinama koje će se vratiti. Ovu vrstu osiguranja, prema uvjetima banke, trebalo bi primjenjivati \u200b\u200btijekom cijelog trajanja kredita.

Osim toga, hipotekarni partneri Sberbanke nude svojim klijentima programe koji su osmišljeni kako bi zaštitili zajmoprimce i njihove obitelji od mogućeg gubitka prihoda ili sposobnosti za rad ljudi čiji su dohodak uzet u obzir prilikom podnošenja zahtjeva za kredit, u kojem će slučaju najveći dio troškova otplate duga prema banci snositi osiguratelj.

Pravo vlasništva također dobiva na popularnosti zajedno s razvojem hipotekarnog tržišta, jer ova vrsta osiguranja omogućuje zaštitu dužnika od potraživanja trećih strana na stečenoj nekretnini.

U pravilu, sveobuhvatno osiguranje uključuje sve gore navedene vrste rizika, a banka, želeći motivirati svoje klijente da koriste sveobuhvatan program, pruža im najnižu kamatnu stopu.

Dakle, kupci imaju mogućnost samostalno odabrati vrstu osiguranja na temelju vlastite koristi.

O akreditaciji osiguravajućih društava

Osiguravajuće kuće akreditirane od Sberbank za hipoteke u 2019. godini nude svoje usluge klijentima pod uvjetima dogovorenim s bankom vjerovnikom. Dakle, utvrđeno je da veličina premije takvih društava ne može prelaziti 0,15% veličine zajma. Štoviše, svake godine iznos plaćanja osiguranja pada srazmjerno smanjenju duga prema banci vjerovnici.

Pored tvrtki koje je banka akreditirala, klijent se može prijaviti drugoj organizaciji koja udovoljava zahtjevima vjerovnika prema takvim kriterijima kao što su:

• trajanje rada na tržištu;
• usklađenost poduzeća sa zakonodavstvom i utvrđenim standardima financijske aktivnosti;
• poštivanje zahtjeva za solventnošću i financijskom stabilnošću;
• predstavljanje podataka o vlasnicima itd.

Da bi vjerovnik odobrio osiguravatelja kojeg je odabrao klijent, a koji nije uključen na popis akreditiranih, potrebno je dostaviti na razmatranje glavne pravne i financijske dokumente tvrtke nakon čega će banka u roku od mjesec dana objaviti presudu. Budući da je prilično teško prikupiti potrebne papire, klijente obično zanima što osiguravajuće tvrtke Sberbank of Russia rade na hipoteci kako bi mogle koristiti njihove usluge.

Sberbank partnerska osiguravajuća društva

Da biste saznali popis akreditiranih osiguravatelja, samo idite na odgovarajući odjeljak na web stranici banke pozajmice. Imajte na umu da se ovaj popis redovito ažurira.

Među hipotekarnim osiguravajućim društvima zastupljenim na službenim web stranicama Sberbank su:

• Osiguranje Sberbank;
• "Apsolutno osiguranje";
• "Adonis";
• AIG;
• Alfa osiguranje;
• VTB osiguranje;
• Helios i drugi.

Kako uzeti hipoteku, glavne pogreške i značajke hipoteke: Video

Danas ćemo vam reći o zakonitosti postupka osiguranja, kao io fazama njegovog izvršenja u Sberbank.

Federalni zakon "O hipoteci", koji se odnosi na osiguranje hipoteke

Prema zakonima Ruske Federacije, imovina koju treba steći nužno je osigurana, kao i ostale nekretnine, ako se prenesu kao hipoteka na banku.

Ovim postupkom mogu se spriječiti rizici gubitka imovine za klijenta, a banka daje dodatno jamstvo da će mu novac biti vraćen, jer je banka imenovana korisnikom.

Ako hipotekarnim ugovorom nije određen drugi uvjet, zakon predviđa osiguranje na štetu klijenta.

Što se tiče osobnog osiguranja zajmoprimca, to se po zakonu ne zahtijeva.

Međutim, u slučaju pribavljanja zajmoprimčevog životnog i zdravstvenog osiguranja, u početku će klijent biti obvezan produžiti osiguranje u budućnosti, a nakon što ga odbije, banka ima pravo povećati ga i nakon početka kreditiranja.

Je li potrebno sklopiti osiguranje nakon primitka hipoteke?

Sve banke, u skladu sa zakonima i zbog svojih interesa, uspostavljaju pravilo obveznog osiguranja prilikom zaključivanja hipotekarnog ugovora.

Obvezno osiguranje imovine koja se prenosi u banku.

Dok zajmoprimac može dobrovoljno osigurati svoj život i zdravlje.

Međutim, nepoštivanje ovog pravila dovodi do povećanja kamatne stope od Sberbanke za 1% godišnje.

Osiguranje je jamstvo ne samo banke, već i klijenta u teškim situacijama.

Razmatranja i trajanje rizika

Neočekivane situacije se događaju neočekivano, a tada je klijentu s financijskog stajališta teško plaćati mjesečne isplate i istodobno rješavati probleme.

A ako je kućište, za koje se hipoteka još uvijek plaća, potpuno uništeno ili oštećeno, tada je sve teže izlazak iz ove situacije uz održavanje odnosa s bankom. To će pomoći u osiguranju.

Imovinsko osiguranje uzima u obzir takve rizike:

• Financijski rizici gubitka nekretnina;
• Od prirodnih katastrofa;
• Od djelovanja vode;
• Od vanjskih smetnji;
• Iz nezakonitih radnji trećih strana;
• Od požara, eksplozije i drugih katastrofa.

Moguće je proširiti standardni popis rizika kod osiguranja imovine na zahtjev klijenta.

Osim osiguranja nekretnina, koje je kupljeno na hipoteci, dužnik može osigurati svoj život i zdravlje, što uključuje i rizike od invaliditeta, ozljede ili bolesti.

Također, u slučaju smrti klijenta, hipoteka ne mora biti plaćena njegovoj rodbini ili jamcima, ali plaćanja osiguranja to mogu pokriti.

Zahtjevi za hipotekarno osiguranje Sberbanke

Preduvjet za sklapanje hipotekarnog ugovora u Sberbanci je paralelno sklapanje obveza osiguranja za stečenu imovinu.

Život i zdravlje zajmoprimca osigurani su na njegov zahtjev, međutim, ako je taj uvjet ispunjen, banka snižava kamate za 1% godišnje.

Kamatne stope osiguranja Sberbank

Za sastavljanje ugovora o osiguranju u osiguravajućim društvima koje su akreditirane od Sberbanke postavlja se jedinstvena kamatna stopa od 0,15% iznosa hipoteke.

Osiguratelji ne mogu uspostaviti visoke kamatne stope jer su one standardne za suradnju s bankom.

Korisni video:

Koliko košta osiguranje kuće za hipoteku?

Kod osiguranja stambenog objekta kupljenog na hipoteci uzima se u obzir mišljenje banke, koje ukazuje na iznos koji može pokriti trošak izdane hipoteke u slučaju rizika osiguranja.

Trošak takvog osiguranja može biti, ovisno o različitim čimbenicima, od 0,7% do 1,5% iznosa hipoteke.

Troškovi života i zdravstvenog osiguranja zajmoprimca

Budući da životno osiguranje zajmoprimca nije obvezno, on sam može odrediti iznos osiguranja, o kojem će izravno ovisiti iznos godišnjeg ili jednokratnog doprinosa.

Da bi se odredio maksimalni iznos životnog i zdravstvenog osiguranja zajmoprimca, uzimaju se u obzir različiti čimbenici, kao što su njegova dob, ozbiljna bolest, mjesto rada, mogućnost ozljede i veličina hipoteke.

U osnovi, troškovi životnog i zdravstvenog osiguranja zajmoprimca iznose od 0,3% do 1,5% iznosa koji je izdan u hipoteci.

Može se platiti odmah nakon upisa hipoteke, a može se izračunati godišnjim plaćanjima.

Popis osiguravajućih društava akreditiranih od Sberbank

Sada Sberbank Rusije surađuje s određenim osiguravajućim društvima (njihov popis možete pronaći dolje), čije usluge korisnici mogu koristiti zajmoprimci, kako u cijeloj zemlji, tako i isključivo u regijama u kojima njihove usluge djeluju.

Zajmoprimac može privući i tvrtku po vlastitom izboru, međutim banka prvo mora potvrditi svoju akreditaciju.

Popis osiguravajućih društava akreditiranih od Sberbank uključuje:

Gdje je jeftinije osiguranje?

Najpovoljniji uvjeti nude se u Sberbank životnom osiguranju, jer je ova organizacija stvorena posebno u svrhu osiguranja onih koji zaključe hipotekarni ugovor.

Tvrtka nema pravo postavljati iznose i kamate koje bi bile veće od standardnih.

Polica osiguranja

Glavni dokument prilikom podnošenja zahtjeva za polise osiguranja prilikom zaključivanja ugovora o hipoteci je odobrenje banke za takav postupak, a za osobno osiguranje bit će potrebna potvrda o potpunom liječničkom pregledu ili izvadak iz medicinske iskaznice.

Bolje je dostaviti ovaj dokument osiguravatelju, jer on potvrđuje odsutnost kroničnih ili smrtnih bolesti, što povećava visinu uplata osiguranja.

Najčešće, stručnjaci Sberbanke sudjeluju u izvršavanju ugovora o osiguranju neovisno paralelno s hipotekom. Klijent mora samo dostaviti potrebne dokumente i odabrati vrstu osiguranja.

Međutim, u slučaju preferencijalnih uvjeta ili promjena nekih točaka i dodavanja novih, o tim se nijansama razgovara s klijentom. Također se slažu oko osiguranih slučajeva i trajanja polise osiguranja.

Ugovor o osiguranju zaključuje se s hipotekom i potpisuje klijent osobno. Politika osiguranja trebala bi se ažurirati godišnje.

Kako dobiti osiguranje putem interneta?

Neke osiguravajuće kuće nude internetsko osiguranje.

To je moguće pružanjem svih potrebnih podataka prilikom ispunjavanja upitnika na Internetu.

Internetska prijava za izračun / izvršenje police hipotekarnog osiguranja u IJS Ingosstrakh

No, klijent će se nekako morati pojaviti u uredu osiguravajućeg društva, ukoliko ima želju promijeniti neke uvjete.

Ako ne, tada će sve potrebne pripreme obaviti stručnjaci, a klijent će potpisati ugovor u uredu banke nakon zaključenja hipotekarnog ugovora.

Potrebni dokumenti

Za zaključenje ugovora o osiguranju potrebno je dostaviti dva različita paketa dokumenata - jedan se odnosi na osobnost dužnika, a drugi - nekretnine koje su stečene hipotekom.

Paket dokumenata korisnika kredita uključuje:

• Obrazac koji je dužnik popunio o osiguranju imovine stečene hipotekom ili osobnim osiguranjem;
• Obavijest banke o izdavanju hipoteke;
• Kopija svih stranica putovnice zajmoprimca;
• Uvjerenje o obavljenom liječničkom pregledu (za životno i zdravstveno osiguranje).

Društvo za osiguranje može zahtijevati dodatne dokumente ovisno o uvjetima za izdavanje hipoteke, dostupnosti državnih davanja.

Video zapis stručnjaka:

Paket dokumenata koji se odnose na nekretnine stečene hipotekom uključuje:

• Kopija dokumenta kojim se potvrđuje pravo ili prijenos vlasništva (kopija kupoprodajnog ugovora);
• Čin prihvaćanja prijenosa ovih ugovora;
• Potvrda o državnoj registraciji vlasništva s napomenom o teretu banke u vezi s hipotekom;
• Kopija tehničke putovnice stana;
• Kopija potvrde o ocjeni i stručnog mišljenja;
• Kopija izvoda iz kućne knjige, u koju su uključeni svi stanovnici prijavljeni u njoj.

Ovisno o situaciji, osiguravajuće društvo može zatražiti druge dokumente od dužnika osobno ili preko odgovarajućih vlasti.

Za osiguranje zemljišne parcele stečene hipotekom utvrđuje se drugi set dokumenata, čiji sastav treba osobno dobiti od osiguratelja.

Što piše u ugovoru?

Ugovor o osiguranju sklapa se paralelno s hipotekom i, sukladno tome, ta činjenica je u njemu naznačena u dijelu koji je banka imenovana korisnikom plaćanja osiguranja. Također, registriraju se svi osobni podaci klijenta i pravne informacije o zajmodavcu. Navedeno je osiguravatelja i njegov broj dozvole.

Standardni uvjeti propisani u ugovoru o osiguranju opisuju rizike od kojih klijent osigurava nekretnine ili vlastiti život i zdravlje. Pored obaveznih rizika, mogu se predvidjeti i drugi rizici specifični za određeno područje ili područje aktivnosti klijenta.

Ugovorom su ponuđene opcije u kojima stručno povjerenstvo može slučaj prepoznati kao osiguranje i izvršiti plaćanja. Veličina uplata osiguranja obično se navodi za svaki rizik osiguranja zasebno.

Možete se detaljnije upoznati s uzorkom polise „Hipotekarno osiguranje“ za klijente PJSC-a Sberbank.

Obračunate su i premije obaveznih osiguranja koje klijent mora platiti godišnje ili u nekom drugom vremenskom razdoblju. Kako je ugovor o osiguranju nekretnina sastavni dio hipotekarnog ugovora, predviđa njegovo obavezno redovito ažuriranje.

Obnova hipotekarnog osiguranja

Svake godine dužnik mora kontaktirati osiguravajuće društvo za produljenje hipotekarnog osiguranja.

Da biste to učinili, dovoljno je samo redovito polagati iznose osiguranja na račun tvrtke, koji su propisani ugovorom, a ovise o iznosu izdane hipoteke.

Ako se tijekom godine iznos stanja hipotekarnog duga promijenio zbog prijevremene otplate, tada je potrebno ponovno izračunati uplate osiguranja.

Izjavu o tome treba kontaktirati 10 dana prije planirane isplate ukupne ili djelomične otplate hipoteke.

Nakon toga klijent dobiva ažurirani raspored otplate ili osiguranje nakon završetka plaćanja hipoteke potpuno prestaje.

Što se događa u slučaju kašnjenja osiguranja?

Osiguranje, koje se izdaje zajedno s hipotekarnim ugovorom, mora biti valjano tijekom cijelog trajanja kredita.

Ako prije sklapanja hipotekarnog ugovora, dužnik još uvijek ima izbor hoće li zaključiti ugovor o osobnom osiguranju, onda je nakon njegovog potpisivanja potrebno pratiti njegov trenutni učinak tijekom cijelog trajanja kredita.

Ako dužnik u navedenom razdoblju ne produži obvezu osiguranja, tada Sberbank ima pravo tražiti hipoteku.

U slučaju neplaćanja neisplaćenih iznosa hipoteke, potrebno je riješiti ovo pitanje što je prije moguće, u protivnom Sberbank može izreći sankcije na predmet zaloga, koji je na teret, meso dok se ne povuče.

Videi sa sličnim sadržajem:

Prednosti i nedostatci

Prednosti i nedostaci osiguranja za klijente Sberbank prikazani su u donjoj tablici.

VTB 24 partneri pružaju zaštitu osiguranja za hipoteku ili kredit za automobil. Sva akreditirana osiguravajuća društva u VTB 24 testiraju se na pravnu sposobnost i financijsku stabilnost. VTB 24 surađuje s nekim od najboljih i vodećih tvrtki na ruskom tržištu.

Popis društava za osiguranje

Pri izdavanju hipotekarnih kredita ili biste trebali biti spremni na činjenicu da će VTB 24 zahtijevati osiguranje. Bez njega ne možete dobiti zajam u ovoj banci. To je zbog činjenice da u slučaju automobila uvijek postoji opasnost od krađe ili oštećenja, a kod stambenih nekretnina - mora biti osigurana od izvanrednih situacija.

S kojim osiguravajućim društvima radi VTB 24? S popisa 27 tvrtki možete odabrati onu na kojoj će vas osiguranje koštati najjeftinije ili s kojom ste već surađivali više puta. Već duže vrijeme rade na tržištu u manjoj ili većoj mjeri. TOP-27 odobren od osiguravajućih društava VTB Banke u 2019. godini:

• LLC VTB-osiguranje.
• IJSC "Ingosstrakh".
• LLC "Rosgosstrakh".
• OJSC Alfastrakhovanie.
• IJSC "VSK".
• LLC IC Concord.
• SOGAZ OJSC.
• IJSC "Reso garancija".
• LLC IC CardiF.
• CJSC "MAX".
• LLC „Renesansno osiguranje osiguranje“.
• JSC "SG" UralSib ".
• OJSC "NASCO".
• JSC "GSK" Ugoria ".
• AIG CJSC.
• OJSC SG "Spassky Gate".
• OJSC "SAK" ENERGOGARANT ".
• JSC "IC" PARI ".
• Slobodno osiguranje (AO).
• Apsolutno osiguranje LLC.
• LLC osiguravajuće društvo EchDiAy.
• LLC „SO Surgutneftegas“.
• JSC "IC" REGIONGARANT ".
• LLC Zetta osiguranje.
• BIN osiguranje LLC.
• LLC „OSIGURANJE DRUŠTVO„ ARSENAL “.
• Tinkoff osiguranje JSC.

Službena web stranica banke pruža tvrtke koje ispunjavaju uvjete za suradnju. Adrese i brojevi telefona mogu se naći na službenim web stranicama tvrtki. Postoji mogućnost pozivanja i telefonskog broja u VTB 24 ( hotline - 0 800 507 760).

Akreditacija osiguravajućih društava

Osigurane osiguravajuće kuće pobrinut će se za vaše osiguranje osiguranja. Koji su zahtjevi obavezni za VTB 24? Uvjeti za osiguravajuća društva su isti:

• Važeća licenca osiguranja.
• Izvođenje osiguranja od 3 ili više godina.
• Nedostatak zaostalih sredstava prema proračunu, drugim fondovima i vjerovnicima.
• Statutarni kapital u skladu je sa standardima koje je utvrdila vlada Ruske Federacije.
• Raspodjela rezervi u skladu je s uredbom Ministarstva financija Ruske Federacije.
• Nepostojanje kršenja.
• Osiguravajuće društvo nije u stečaju.
• Izvršni fondovi čine ne više od 10% statutarnog kapitala.
• Premija osiguranja čini do 75% od ukupnog iznosa.

Ako jedan uvjet nije ispunjen, osiguravajuće društvo više nije podložno analiziranju financijske snage. Izuzeta je s popisa partnera koji se preporučuju za suradnju.

Zahtjevi za financijskom snagom:

• Omjer pokrivenosti osiguravajućih društava trebao bi biti veći od 0,3.
• Udio dužničkog opterećenja ne smije biti veći od 25%.
• Udio osiguranja za osiguranje mora biti veći od 20%.
• Omjer gubitka tvrtke trebao bi biti između 20 i 75% (ovisno o vrsti osiguranja).
• Udio troškova treba biti u rasponu od 50% do 60%.
• Koeficijent profitabilnosti osiguravajućih društava trebao bi premašiti stopu od 0,03 (druga osiguranja) i 0,1 (za životno osiguranje).
• Koeficijent osiguranja i gospodarske aktivnosti premašuje 0,03.
• Udio solventnosti je više od 85%.
• Koeficijent TL - 0,5 (ostalo osiguranje) i 1 (životno osiguranje).

Ako dođe do kršenja, tvrtka je isključena s popisa akreditiranih tvrtki. Hipoteka zahtijeva obvezno osiguranje stambene imovine. Tvrtke koje već dugo rade na ruskom tržištu nadahnjuju najveće povjerenje.

Kod osiguranja automobila, klijent se može prijaviti za CASCO u bilo kojoj drugoj organizaciji. glavna stvar - mora biti u skladu sa svim gore navedenim zahtjevima.

Tada će joj se izdati akreditacija. Prijava za drugo osiguravajuće društvo razmatra se u roku od 21 radna dana (ali ne u slučaju hipoteke).

Politike niskih troškova

24 tvrtke koje surađuju s VTB-om, kao što ste vidjeli, postoje mnoge. Ako ih niste ranije susreli, tada savjetnik u banci može naznačiti osiguravatelja koji je koristan banci i s kime radi. Prilikom odabira osiguranja trebali biste obratiti pažnju na sljedeće parametre:

• Iznos premije osiguranja, Što su niži troškovi police, manje ćete se morati zadužiti. To se posebno odnosi na hipoteke, gdje je predujam velik i gotovo jednak trošku automobila.
• Časopisi, Sve ovisi o vašoj solventnosti. Možete platiti odmah - odlično. Ako ne, odmah odaberite osiguravanje rate.
• Rizici, S velikim nizom rizika morat ćete uredno prikazati.

Osiguranje automobila u VTB 24

Bez CASCO-a, nećete dobiti zajam za željeni automobil na VTB 24. CASCO se izdaje na razdoblje od 1 godine, ali treba ga produžiti za cijelo razdoblje kredita od mogućih krađa i drugih šteta.

Klijent može zamijeniti odobrenu tvrtku s ovlaštenjem samo za akreditiranu godinu dana kasnije. Pravilo možete produžiti u slučaju isteka u roku od 10 radnih dana.

Iznos osiguranja mora biti jednak tržišnoj vrijednosti automobila. No trošak se može promijeniti prilikom potpisivanja novih ugovora o osiguranju.

U slučaju oštećenja na automobilu, iznos se plaća u skladu s habanjem automobila. Ako ste surađivali s servisom u slučaju kvarova, tada osiguravajuće društvo u potpunosti plaća troškove popravka.

Ušteda na osiguranju automobila

Ovdje je jedina opcija štednje osiguranje na preostalom iznosu kredita. Prema odredbama osiguranja, mora biti izrađena po tržišnoj vrijednosti automobila. Ali to neće biti nepokolebljivo pravilo.

zaključci

Akreditacija poduzeća je jamstvo banke protiv gubitaka prilikom izdavanja zajma klijentu. Ovo će biti korisno za klijenta prilikom sklapanja hipotekarnog ugovora i kod zajma za automobil. Popis tvrtki jamči klijentu spremnost da se javi u pomoć, jer popis sadrži samo najbolje osiguravatelje. Ako već dugo surađujete s VTB 24, tada je moguće izdati polisu pod posebnim uvjetima. Lakše će dobiti i policu i zajam.