Gotovinski kredit za razvoj malog poduzetništva. Biramo zajam za razvoj male tvrtke od nule. Na što obratiti pozornost pri odabiru kredita

Sadržaj

Da biste organizirali vlastiti posao ili proširili postojeći, potrebna su vam financijska ulaganja. Što učiniti ako vlastita sredstva nisu dovoljna? Za većinu poduzetnika odgovor je očit – otići u banku i dobiti kredit za razvoj poslovanja pod određenim uvjetima. Je li dužniku tako jednostavno uzeti kredit, postoji li prava alternativa bankovnim kreditima i koji uvjeti moraju biti ispunjeni da bi se novac dobio, o tome više u nastavku.

Kreditiranje malih poduzeća

Predstavnici malih poduzeća uključuju mala poduzeća bez formiranja pravne osobe, čiji ukupni prihod, zajedno s imovinom, za prošlu godinu ne prelazi 400 milijuna rubalja, a broj radnika ne prelazi 100 ljudi. Individualni poduzetnici su drugi sloj koji predstavlja mala poduzeća. Za pokretanje vlastitog posla ili njegov održivi razvoj nemaju uvijek dovoljno obrtnih sredstava pa moraju pronaći izvore financiranja.

Prije samo desetak godina, nestabilna situacija u gospodarstvu dopuštala je samo rijetkima da dođu do prijeko potrebnih sredstava, budući da se investitorima nije žurilo ulagati u male projekte. Danas se slika promijenila, mali poduzetnici mogu računati ne samo na privatne ulagače i strane fondove, već se s povjerenjem mogu obratiti i domaćim bankama, pa čak i državi.

Bankovni krediti malim poduzećima

Ne može se kategorički tvrditi da svatko može doći u bankovnu instituciju i uzeti kredit za razvoj poslovanja. Prvo što trebate učiniti prije podnošenja zahtjeva za kredit je izraditi kompetentan poslovni plan, na temelju čijih će izračuna bankari donijeti odluku o izdavanju sredstava. Štoviše, odgovor neće uvijek biti pozitivan; možete dobiti odbijenicu ili će izdani iznos biti manji od navedenog.

Zajmodavac neće riskirati ulažući novac u namjerno gubitničku ideju, jer mu je glavna stvar povrat uloženih sredstava, pa čak iu povećanom obliku. Iz istog razloga banke rijetko nude investicijske kredite čija je bit ulaganje novca u razvoj poslovanja. Lakše im je posuditi sredstva i na tome dobiti maržu.

Državni program kreditiranja malih poduzeća

Ako s financijskom institucijom ne ide, imate priliku obratiti se državi i tražiti novac za vlastiti posao. Istina, morat ćete se pomiriti s činjenicom da će izdani iznos biti mali - ovisno o regiji, može se kretati od 50 tisuća do milijun rubalja. Stopa takvih mikrofinancijskih zajmova je 10–12%, iako se izdaju na kraće razdoblje, koje u pravilu ne prelazi godinu dana. Poduzetnik će morati dati jamstvo ili zalog imovine čijom prodajom će se pokriti dug.

Kako dobiti zajam za pokretanje male tvrtke od nule

Prema dostupnim statistikama, oko 80% malih poduzeća prestaje postojati u prvoj godini svog poslovanja. Ne može se reći da svi propadaju, jer neki od njih su dio većih industrija, dioničkih društava, a neki i sami postaju srednji, pa veliki poduzetnici. Osim toga, mnogi samostalni poduzetnici koriste tzv. „sivu shemu“ za ostvarivanje prihoda, tako da bankarske institucije ne mogu vidjeti stvarne prihode poduzeća, što bi moglo značajno povećati šanse za dobivanje kredita.

Nije teško dobiti kredit za razvoj vlastitog posla od banke, međutim, za pozitivan odgovor morat ćete ispuniti niz uvjeta, jer je za financijsku instituciju vrlo važno dobiti jamstvo povrata posuđena sredstva. Ne zaboravite na mogućnost pokretanja vlastitog posla putem franšizne sheme. U ovom slučaju bit će lakše dobiti zajam za kupnju franšize.

Zahtjevi za zajmoprimca

Zajmoprimac mora ispunjavati niz uvjeta. Budući da se poslovanje samo planira razvijati, neće biti moguće pružiti nikakve dokaze o njegovoj konkurentnosti i profitabilnosti. Zbog toga će banka provjeravati budućeg malog poduzetnika kao pojedinca kako bi shvatila koliko se ta osoba odgovorno odnosi prema svojim obvezama, bankari će provjeravati kreditnu povijest dužnika i slati zahtjeve Fondu za osiguranje i Fondu za mirovinsko osiguranje. Ako je osoba prethodno bila zaposlenik, može podnijeti zahtjev tvrtki u kojoj je radila.

Poslovni zahtjevi

Banke ne nameću nikakve zahtjeve za novi projekt kao takav. Oni su izravno zainteresirani za poslovni plan, pa se njegova izrada mora shvatiti krajnje ozbiljno. Ako nemate vještine, preporuča se angažirati posebno obučene osobe ili tvrtku koja će izraditi dokument, uzimajući u obzir sve želje klijenta. Poduzetnik može lako pronaći i kupiti gotovu verziju plana, u kojoj su navedene sve značajke poslovanja u određenoj regiji. Ako planirate obavljati licencirane aktivnosti, na primjer, prodaju alkohola, morate predočiti licencu.

Kako dobiti kredit za razvoj poslovanja za individualnog poduzetnika

Poslovnim ljudima koji žele doći do novca za širenje vlastitog posla to je nešto lakše. To je zbog činjenice da mogu dokumentirati prisutnost dobiti, pa čak i osigurati kolateral u obliku vlastite imovine. Za banku je to jedna od glavnih komponenti, a za poduzetnika će donijeti dodatne bonuse u korist pozitivnog ishoda situacije. Međutim, ovaj rezultat je moguć samo ako je klijent vrijedan povjerenja i ispunjava sve uvjete za obavljanje posla:

• isplaćuje plaće;
• daje doprinose Saveznoj poreznoj službi (koristite uslugu za generiranje izvješća Saveznoj poreznoj službi na mreži);
• plaća sve poreze i naknade na vrijeme; ima profit itd.

Provjerite uslugu za.

U koje svrhe možete podići kredit za razvoj malog gospodarstva?

Kao što je već navedeno, banci nije toliko važno što će dužnik učiniti. Važnije mu je hoće li ostvariti dobit kojom će pokriti dug. Ako je posao čvrsto na nogama i poduzetnik ga planira proširiti, možete se prijaviti za financiranje kupnje opreme, vozila, strojeva, pa čak i nekretnina (faktoring, leasing, komercijalna hipoteka itd.). Ako trebate povećati iznos obrtnog kapitala, tada možete slobodno zatražiti i obrtni kredit za razvoj malog poduzeća ili uzeti prekoračenje.

Neosigurano

U praksi ruskih banaka postoje krediti koji poduzetniku daju mogućnost primanja sredstava bez davanja kolaterala. Međutim, vrijedi reći da se krediti ove vrste izdaju izuzetno rijetko, budući da bankarska institucija zahtijeva određeno jamstvo. Iz tog razloga, kako biste minimizirali vlastite rizike, kamata na neosigurane zajmove za razvoj poslovanja viša je od standardne ponude.

Osiguran

Davanje kolaterala povećava šanse poduzetnika za dobivanje kredita. Zalog mogu biti pokretnine i nekretnine, jamstvo fizičkih i pravnih osoba, depozit u banci i sl. Bankari su u tom slučaju spremniji na dogovor s poduzetnikom jer će se prodajom kolaterala u slučaju nevraćanja duga moći pokriti nastali dug.

Koje banke daju kredite malim poduzetnicima?

Zajam za razvoj poslovanja može se dobiti od mnogih banaka u Rusiji. Prijedlozi su dani od strane velikih igrača na bankarskom tržištu (Unicreditbank, Raiffeisenbank, itd.) i njegovih manjih predstavnika (OTP-Bank, Rosenergobank, itd.). Tablica prikazuje pet najvećih igrača:

Kako dobiti kredit za malu tvrtku od banke

Prije odlaska u banku sa zahtjevom za kredit za razvoj malog poduzetništva, potrebno je pažljivo proučiti sve dostupne ponude i savjetovati se s kolegama koji su već podigli kredit za razvoj malog poduzetništva. U nekim slučajevima, kada nije moguće dati kolateral ili jamstvo, može biti isplativije uzeti potrošački kredit u gotovini i taj novac iskoristiti za vlastiti posao, jer kamate na takve kredite mogu biti znatno niže.

Koji su dokumenti potrebni za registraciju?

Ako je odabrana banka, potrebno je prikupiti određeni paket dokumenata. Ovisno o instituciji i namjeni zajma za razvoj poslovanja, može značajno varirati. Bankari će svakako zahtijevati putovnicu građanina i dokumente koji potvrđuju registraciju slučaja. Morat ćete ispuniti obrazac za prijavu sa svim potrebnim podacima. Uz to ćete morati priložiti poslovni plan, poreznu prijavu i navesti tekući račun, ako ga imate. Moguće je da će se u fazi pregleda morati dostaviti i druga dokumentacija.

Državno kreditiranje malih poduzeća

U posljednje vrijeme država pokazuje interes za male poduzetnike. I u glavnom gradu iu regijama možete postati sudionik posebnih programa putem kojih možete dobiti početni kapital za razvoj vlastitog posla. Za 2019. godinu donesen je program proširenja sudjelovanja države u poticanju razvoja poduzetništva, smanjenjem kamata na kredite ovisno o razini inflacije i stopi refinanciranja (ključnoj stopi) Središnje banke.

Mikrokrediti

Na Zapadu je posvuda uveden proces mikrokreditiranja malih poduzeća od strane države preko financijskih institucija. U Rusiji je ova praksa vrlo slabo razvijena, bolje rečeno, u povojima je. Prednost mikrozajma u odnosu na bankovni zajam je niža kamatna stopa i mali zahtjevi za zajmoprimca. Sredstva se izdaju do 3 milijuna na razdoblje od jedne do 5 godina.

Državni program odnosi se na mala poduzeća koja nisu mogla posuditi novac. Posebnost zajma je da se novac izdaje isključivo za određeni projekt, koji država pomno prati. Neće se moći zadužiti za razvoj malog poduzetništva i potrošiti ga u drugom smjeru – u svakom trenutku može doći inspekcija nadležnih tijela.

Jamstvo za kredit akreditirane banke

Ukoliko mali poduzetnik nema mogućnost osiguranja kolaterala, može iskoristiti jedinstvenu priliku državne pomoći i podnijeti zahtjev za državno jamstvo Fonda za potporu poduzetništvu. Njegova suština je da banka izdaje kredit poduzetniku za razvoj poslovanja pod jamstvom države. Ova usluga nije besplatna, pa će dužnik morati platiti određeni postotak posuđenog iznosa.

Ovu priliku mogu iskoristiti samo oni poduzetnici koji sigurno stoje na nogama i imaju profit od vođenja vlastitog posla. Državno jamstvo je popularna i pristupačna usluga, pa je biraju i oni poduzetnici koji imaju što ponuditi kao kolateral, budući da je usluga financijski isplativa, jer dužnik ne mora sam dogovarati kolateral i osiguranje za založenu nekretninu. trošak.

Dobivanje subvencije za razvoj poslovanja

Poduzetnici koji pripadaju kategoriji poslovnih ljudi koji uspješno posluju i ostvaruju prihode imaju pravo znati da mogu računati na besplatnu pomoć države za razvoj svog poslovanja. Za dodjelu subvencija zaduženi su regionalni fondovi za poduzetništvo, pa se konkretni volumen injekcija određuje u svakoj regiji zasebno ovisno o raspoloživom proračunu. Maksimalni iznos ograničen je na 10 milijuna rubalja. Može se potrošiti prema nahođenju vlasnika tvrtke: najam proizvodnih prostora, otvaranje novih radnih mjesta itd.

Povlašteno kreditiranje malih poduzeća

Poduzetnici početnici koji nemaju dugovanja prema državi, nisu na rubu stečaja, na vrijeme plaćaju postojeće ugovore i dinamički otplaćuju kamate, imaju pravo računati na nižu godišnju kamatu ili produljeni rok korištenja zajam prema programu povlaštenog kreditiranja. Dobivanje kredita za razvoj poslovanja provodi se preko malih i srednjih poduzeća u poslovnicama partnerskih banaka među kojima su:

• Preporod;
• GenBank;
• Interkommertsbank;
• Loko-Banka;
• Promsvyazbank;
• Univerzalni kredit;
• Uralsib.

Za uspješno vođenje računovodstva samostalnih poduzetnika koristite.

Video

Fizička osoba, državljanin Ruske Federacije

• Osnivač je/suosnivač pravne osobe
  • Vlasnički udio u temeljnom kapitalu je najviše (ili najmanje 25%) svih suosnivača sa stažom dužim od 6 mjeseci
• Ili registriran kao samostalni poduzetnik
  • S razdobljem poslovanja od najmanje 9 mjeseci od dana podnošenja zahtjeva za kredit
  • Dob od 22 do uključivo 65 godina, na dan prijave

Entitet

• Razdoblje poslovanja je najmanje 9 mjeseci od dana podnošenja zahtjeva za kredit
• Dob vlasnika s najvećim udjelom u temeljnom kapitalu je od 22 do uključivo 65 godina na dan podnošenja zahtjeva
• Vlasnički udio u temeljnom kapitalu je najmanje 25% ili je najviše svih suosnivača s razdobljem udjela dulje od 6 mjeseci.
• Potreban dokaz o namjeni

Zahtjevi za jamce

Za pojedinca, državljanina Ruske Federacije

• Jamstvo za svaku osobu od 18 do uključivo 70 godina
• Jamstvo suosnivača poduzeća ako je zajmoprimac jedan od osnivača pravne osobe s udjelom manjim od 50% u temeljnom kapitalu
• Jamstvo supružnika ako je zajmoprimac oženjen i iznos zajma je veći od 3.000.000 rubalja

Za individualnog poduzetnika

• Jamstvo za najmanje jednu osobu
• Jamstvo supružnika, ako je zajmoprimac oženjen i iznos zajma je veći od 3.000.000 rubalja
• Jamstvo treće strane (ne vlasnika samostalnog poduzetnika)

Za pravnu osobu

• Garancija na najmanje dvije osobe
• Jamstvo suosnivača poduzeća, ako je zajmoprimac jedan od osnivača pravne osobe s udjelom manjim od 50% u temeljnom kapitalu
• Drugi jamac može biti suosnivač (fizička osoba), supružnik osnivača ili treća osoba

Ispunite formulare

1. Profil pojedinca
- Zajmoprimac
- Jamac (prema broju jamaca kredita koji su ili suosnivač poduzeća Zajmoprimca, ili supružnik Zajmoprimca, ili "pravi" vlasnik/suvlasnik poduzeća)

Sadrži podatke o poduzeću zajmoprimca - pravnoj osobi/pojedinom poduzetniku

3. Zahtjev za kreditni proizvod
Sadrži podatke o sudionicima u transakciji, kao i parametre traženog kredita

4. Zahtjev za pristupanje Ugovoru o sveobuhvatnim bankarskim uslugama za pojedince u JSC "ALFA-BANK" i suglasnost pojedinca za obradu osobnih podataka i primanje JSC "ALFA-BANK" kreditnog izvješća od Ureda za kreditnu povijest

Dostavite dokumente

Potrebne su preslike sljedećih stranica: fotopapir, stranica s pečatom o trenutnoj registraciji, bračni status, podaci o prethodno izdanim putovnicama

Dodatno

Preslike ugovora o zajmu Zajmoprimca, Jamaca i/ili Poduzeća Zajmoprimca s drugim vjerovnicima (može se dostaviti samo preslika plana otplate zajma) ili potvrda banke koja potvrđuje podatke o iznosu duga, iznosu mjesečne otplate i/ili vrijeme otplate kredita (ako je dostupno)

Dodatno, ako je poduzeće Zajmoprimca dd, OJSC, CJSC (PJSC)
Izvadak iz registra dioničara ili izvadak iz registra vlasnika vrijednosnih papira na ime (sastavlja se najkasnije 1 mjesec od dana podnošenja zahtjeva za kredit)

Ispunite formulare

1. Zahtjev za kreditni proizvod
Sadrži podatke o sudionicima u transakciji, kao i parametre traženog kredita

2. Upitnik poduzeća / Upitnik pojedinog poduzetnika
Sadrži podatke o Zajmoprimcu Pravnoj osobi/pojedinom poduzetniku

3. Profil pojedinca
Sadrži podatke o sudionicima transakcije - Jamcima (odgovara broju jamaca za kredit)

4. Suglasnost pravne osobe da ALFA-BANK JSC primi kreditno izvješće od Ureda za kreditnu povijest

5. Suglasnost Jamca za obradu osobnih podataka i primitak kreditnog izvješća od strane ALFA-BANK JSC od Ureda za kreditnu povijest

Dostavite dokumente

Kopije putovnica sudionika transakcije - pojedinaca
Potrebne su preslike sljedećih stranica: fotopapir, stranica s pečatom o trenutnoj registraciji, bračni status, podaci o prethodno izdanim putovnicama

Dodatno

Ako postoje ugovori o zajmu
Preslike ugovora o kreditu Zajmoprimca, Jamaca s drugim vjerovnicima (može se dostaviti samo kopija plana otplate kredita) ili potvrda banke koja potvrđuje podatke o iznosu duga, iznosu mjesečne otplate i/ili uvjetima plaćanja za kreditni proizvod (ako je dostupan)

Dodatno za JSC, OJSC, CJSC (PJSC)
Izvadak iz registra dioničara ili izvadak iz registra vlasnika vrijednosnih papira na ime (sastavlja se najkasnije 1 mjesec od dana podnošenja zahtjeva za kredit)

Ako želite organizirati vlastiti posao u Moskvi, svaki se poduzetnik suočava s izborom: implementirati vlastite ideje ili kupiti gotov posao. U svakom slučaju, za početak vam je potreban početni kapital. Ako to nije dostupno, najbolje je podići kredit u banci. Međutim, nije svaka financijska institucija spremna dati zajmove malim poduzećima. A oni koji pružaju takve usluge postavljaju uvjete kredita koji su nepovoljni za poduzetnika početnika i zahtijevaju ogroman popis dokumentacije. Odgovorite na pitanje: "Gdje mogu dobiti kredit za kupnju postojećeg posla u Moskvi?" naša služba će vam pomoći. Prikupili smo aktualne informacije o najboljim bankama i financijskim institucijama koje su zainteresirane za ulaganje u privatno poduzetništvo.

Uvjeti pružanja usluge

Većina banaka izdaje kredite za gotove poslove samo klijentima od povjerenja koji imaju različite vrste pokretnina/nekretnina i imaju veliki promet. Ako ste poduzetnik početnik, tada možete relativno lako dobiti potrošački kredit ili iskoristiti specijalizirane programe kreditiranja koji kontinuirano djeluju u mnogim bankama. Primjer za to je postojeći kredit Sberbanka pod nazivom “Leasing za poslovanje”.

U ovom slučaju, kredit za kupnju prostora ili kupnju bilo koje opreme za vođenje poslovanja daje se pod sljedećim uvjetima:

• maksimalni iznos kredita je do 24 milijuna rubalja. (ovisi o solventnosti i sigurnosti);
• dobivanje kredita za kupnju malog poduzeća moguće je sa i bez kolaterala;
• rok otplate do 120 mjeseci;
• Možete uzeti kredit za kupnju postojećeg posla uz nisku kamatnu stopu do 10%;
• Zahtjev klijenta pregledava se u roku od 24 sata.

Kako do sredstava putem CreditZnatoka?

Usluga CreditZnatok već je pomogla mnogim poduzetnicima početnicima da dobiju novac za kupnju postojećeg posla u Moskvi. Da biste podnijeli zahtjev za kredit putem naše web stranice, trebate se detaljno upoznati s dostupnim ponudama, odabrati za sebe optimalne uvjete kredita i podnijeti elektronički zahtjev. Njegov obrazac će vam postati dostupan nakon što kliknete odgovarajući gumb. Nakon popunjavanja i slanja zahtjeva, predstavnik financijske institucije će ubrzo kontaktirati poduzetnika radi točnog utvrđivanja namjene kredita (kupnja postojećeg obrta, kupnja prostora, opreme i sl.). Moguće je da ćete potreban iznos dobiti samo osobnim dolaskom u prostorije banke, jer ćete morati predočiti originalne dokumente, o čemu će vas predstavnik dodatno obavijestiti.

Poslovni kredit: pregled aktualnih ponuda:

Linija kreditnih proizvoda uključuje standardne i jedinstvene ponude.

Kredit za izvršenje ugovora je proizvod razvijen za tvrtke koje su pobijedile na državnim ili općinskim natječajima. Posuđena sredstva imaju određenu namjenu i izdaje ih banka za ispunjenje ugovornih obveza od strane tvrtke koja izvršava nalog. Ovo je dodatni proizvod bankovnoj garanciji, ali se može izdati iu slučajevima kada nije osigurana. Značajke i uvjeti:

• kreditni limit - do 50% iznosa ugovora (do 20 milijuna rubalja);
• stopa - 19,5–22% godišnje;
• zalog - pravo potraživanja prihoda od financiranog projekta.

Uz financijsku potporu naše banke već su uspješno realizirani projekti izgradnje i obnove prometnica, obnove stambenih zgrada, uređenja okoliša i opremanja zdravstvenih ustanova.

Krediti za razvoj poslovanja izdaju se pravnim osobama pod pojedinačnim uvjetima. Iznos - od 300 tisuća rubalja. Predviđena je mogućnost djelomične ili potpune otplate, što vam omogućuje izradu plana otplate duga uzimajući u obzir sezonalnost poslovanja. Kao osiguranje prihvaćaju se pokretnine i nekretnine, jamstvo vlasnika, mjenice. Moguće je jednokratno izdavanje, kreditna linija s ograničenjima izdavanja ili duga. Namjena kredita:

• nadopuna obrtnog kapitala;
• rekonstrukcija;
• stjecanje dugotrajne imovine.

Prekoračenje na temelju prometa

Ako na tekućem računu nema dovoljno ili nema sredstava, možete podići poslovni kredit - prekoračenje za promet. Kreditni limit - do 50 milijuna rubalja. Točan iznos utvrđuje se nakon analize prosječnog mjesečnog prometa. Ograničenje se može postaviti na 50% primljene vrijednosti. Prednosti proizvoda:

• mogućnost brzog korištenja sredstava za popunjavanje praznine u gotovini, odnosno pravovremene isplate plaća zaposlenicima, plaćanja izvođačima radova, plaćanja doprinosa i poreza;
• Uzimanje kredita za razvoj poslovanja isplativije je od povlačenja sredstava iz optjecaja. Uz posuđeni novac možete proširiti proizvodnju, kupiti novu opremu i uvesti moderne tehnologije.

Kompliment za prekoračenje

Predstavnicima malog gospodarskog segmenta dajemo isplativu ponudu i nudimo korištenje kredita za razvoj poslovanja uz izdavanje novca prilikom otvaranja tekućeg računa. Start-up tvrtke koriste ta sredstva za pokrivanje novčanih nedostataka. Detaljni uvjeti kredita opisani su na našoj web stranici.

Zajam je jeftin: osim kamata, klijent plaća samo jednokratnu naknadu za obradu od 990 rubalja.

Kako dobiti kredit za razvoj i otvaranje poduzeća?

Naša banka je zainteresirana za suradnju s pouzdanim zajmoprimcima, stoga namećemo određene zahtjeve organizacijama. Iskustvo uspješnog rada, kompetentan poslovni plan, održiva, perspektivna gospodarska aktivnost pozitivni su aspekti pri razmatranju zahtjeva za kredit za razvoj ili pokretanje poslovanja.

Moramo analizirati kako vaš poslovni profil i poslovne prakse odgovaraju našoj kreditnoj politici. Da biste započeli interakciju, dogovorite sastanak s upraviteljem banke. To možete učiniti na web stranici ispunjavanjem obrasca.

Na sastanku se razgovara o uvjetima zajma, zatim se proučava paket dostavljenih dokumenata. Za niz proizvoda odluka se donosi unutar jednog radnog dana, u nekim slučajevima pregled traje tri dana.

Spremni smo vam pomoći u odabiru najprikladnijeg specifičnog proizvoda za vaše poslovanje; zainteresirani smo za dugoročnu i obostrano korisnu suradnju.

Za pokretanje bilo kojeg poslovnog projekta potreban je početni kapital. Potrebno je vrijeme da ga sami skupite. A to će trajati ne 2-3 mjeseca, već najmanje 5-6 godina. Ako nemate namjeru čekati, morat ćete se za pomoć obratiti privatnim investitorima ili pokušati dobiti kredit od banke. Srećom, to nije tako teško kao što se čini. Danas su mnoge financijske organizacije spremne dati zajmove malim poduzećima od nule. Sve zahvaljujući ciljanoj državnoj potpori i saveznom programu za razvoj malog i srednjeg poduzetništva (MSP).

Posuđena sredstva mogu biti izvrsna lansirna rampa za mladog poduzetnika. Ali poslovno kreditiranje ima svoje nijanse koje treba uzeti u obzir. Prvo, zajam se obično izdaje za određene svrhe. To može biti poslovni razvoj, pokretanje novog posla, kupnja opreme, otplata poreza, nadopunjavanje obrtnog kapitala itd. Novac nećete moći koristiti ni na koji drugi način. Inače se ne može izbjeći sukob s predstavnicima banke i nadzornim tijelima.

Drugo, da biste dobili zajam za pokretanje male tvrtke od nule, morate dati poslovni plan. Kao i službena potvrda kojom se potvrđuje vaš status samostalnog poduzetnika, te dokumenti za osnivanje prava na poslovne nekretnine i komercijalnu opremu koju posjedujete (ako postoji). Osim toga, za dobivanje velikog zajma možda će vam trebati jamstvo treće strane ili druga jamstva vaše solventnosti (kolateral, posredovanje MSP Corporation, itd.).

Zahtjevi za zajmoprimca

Da biste podigli kredit za poslovni plan, morate ispunjavati uvjete koje je postavila uprava bankarske organizacije. Svaka banka ima svoje interne standarde za koje znaju samo zaposlenici poduzeća. No, unatoč tome, postoje opći kriteriji koji su više-manje isti za sve financijske institucije u Ruskoj Federaciji. To uključuje:

• državljanstvo Ruske Federacije;
• dob - od 23 do 65 godina;
• Period poslovanja je od 12 mjeseci.

Štoviše, posljednja točka ne znači da nećete dobiti zajam za razvoj male tvrtke od nule. Sasvim ga je moguće dobiti, samo trebate iskoristiti neki od državnih programa potpore.

Državna potpora

Ruska vlada odavno je shvatila važnost malih i srednjih poduzeća. Za poticanje poduzetničke aktivnosti stanovništva razvijaju se razni alati za financijsku i informacijsku podršku. Štoviše, u njihovoj pripremi sudjeluju ne samo federalne vlasti, već i regionalne uprave.

Poticanje kreditiranja malog i srednjeg poduzetništva

Program poticanja kreditiranja malog gospodarstva jedan je od najvećih projekata Korporacije za malo i srednje poduzetništvo. Zajedno s Ministarstvom gospodarskog razvoja i Središnjom bankom Ruske Federacije, organizacija je razvila temeljno novi instrument za financiranje mladih poduzetnika. Korporacija je uspjela popraviti kamatnu stopu na kredite od 5 milijuna do 1 milijarde rubalja. na razini 10,6% (9,6% za srednje poduzetnike). Možete dobiti zajam za malu tvrtku od nule pod ovim uvjetima u 45 ruskih komercijalnih banaka, uključujući Sberbank, Vozrozhdenie, Alfa-Bank, Raiffeisenbank itd.

Među financiranim industrijama:

• Poljoprivreda;
• proizvodnja i opskrba električnom energijom, plinom i vodom;
• proizvodnja hrane;
• građenje;
• veza;
• teretni i putnički prijevoz.

Zajam za razvoj malih poduzeća od nule od države izdaje se kao dio povlaštenog kreditiranja. Jamac u ovom slučaju je JSC Federal Corporation za mala i srednja poduzeća.

Besplatan kredit

Novac za razvoj poslovanja možete dobiti i besplatno. Ako poduzetnik ispunjava zahtjeve ruskog zakonodavstva i nema neplaćenih poreznih dugova, ima pravo na ciljane subvencije. Štoviše, i federalni i regionalni.

Da biste podnijeli zahtjev za subvenciju, prvo morate odabrati smjer. To se može učiniti, primjerice, na web stranici Fonda za poticanje inovacija. Za pokretanje posla od nule, organizacija izdaje besplatne zajmove do 15 milijuna rubalja. Zasebno možete dobiti do 300 tisuća rubalja. iz regionalnog Ministarstva gospodarskog razvoja u sklopu regionalnog natječaja.

Neprofitne zaklade

Kredit za malo poduzeće možete podići od nule, bez kolaterala i jamaca, ne samo od države, već i od nevladinih udruga. Na primjer, Međunarodni forum poslovnih lidera (IBLF). U okviru programa "Youth Business of Russia", koji nadzire Zaklada Youth Business International (YBI), možete dobiti zajam do 300 tisuća rubalja na razdoblje od 1 do 3 godine. Kamata je 12%, dug se može odgoditi na 6 mjeseci.

Za podnošenje zahtjeva za kredit potreban vam je samo gotov poslovni plan. Promocija je osmišljena za podršku mladim poduzetnicima, tako da dob potencijalnog zajmoprimca ne smije biti starija od 35 godina.

TOP 5 poslovnih kredita

Većina kreditnih ponuda koje nisu uključene u program koji je izradio Odbor za malo i srednje poduzetništvo izdaje se poduzetnicima koji posluju najmanje godinu dana. Rasprava o pojedinačnim uvjetima moguća je ako postoji osiguranje ili jamstvo osoba koje uživaju povjerenje uprave bankarske organizacije.

5. MJESTO: krediti Alfa-Bank JSC

Alfa-Bank je jedna od ruskih banaka koja je najviše orijentirana na klijente. Aktivno surađuje s Korporacijom malog i srednjeg poduzetništva i daje zajmove malim poduzetnicima od nule po povlaštenim uvjetima. Također razvija vlastite financijske instrumente za mlade poduzetnike:

• "Partner". Kredit za razvoj poslovanja od 16,5% - 17,5% godišnje. Možete posuditi od 300 tisuća do 6 milijuna rubalja, depozit nije potreban. Preduvjet je imati tekući račun u Alfa-Bank JSC. Rok otplate - od 13 mjeseci do 3 godine;
• "Prekoračenje". Novac za tekuće potrebe, svojevrsni “račun rezerve” za tvrtku. Izdaje se na 12 mjeseci. Veličina kredita varira od 500 tisuća do 6 milijuna rubalja. Kamatna stopa od 13,5% do 18%. Nije potreban kolateral, ali potrebno je jamstvo pojedinca. Za otvaranje limita prekoračenja naplaćuje se jednokratna naknada od 1%.

Ako ste upravo pokrenuli posao od nule, tada je vjerojatnost odobrenja vrlo mala

4. MJESTO: poslovni krediti JSC Rosselkhozbank

Rosselkhozbank specijalizirana je za financiranje poduzeća na ovaj ili onaj način povezanih s poljoprivredom i prehrambenom industrijom. Stoga tvrtka ima mnogo ciljanih programa kreditiranja. Poduzetnici koji se bave malim poduzetništvom mogu biti zainteresirani za sljedeće kredite:

• "Optimalan". Neciljani zajam od 100 tisuća do 7 milijuna rubalja. Rok otplate - 5 godina. Izdaje se za osiguranje nekretnina, komercijalne opreme, prijevoza ili posebne opreme. Odgode plaćanja duga nisu predviđene;
• "Brza odluka". Zajam u iznosu od 100 tisuća do 1 milijun rubalja. Rok kredita je kratak, samo 12 mjeseci. Može se koristiti za plaćanje najma ili ažuriranje materijalne i tehničke baze poduzeća. Kolateral nije potreban.

Kamatne stope Rosselkhozbank ovise o veličini kredita i roku otplate. I izračunavaju ih kreditni menadžeri pojedinačno.

3. MJESTO: ciljani zajam od PJSC Russian Capital

Ruski kapital ima veliki broj korporativnih programa kreditiranja. Ali za mala poduzeća, ciljni paket "Razvoj poslovanja" je od najvećeg interesa.

U okviru ovog programa, poduzetnici mogu dobiti kredit od 1 do 150 milijuna rubalja. na 11% godišnje. Rok otplate kredita je do 10 godina. Novac se može iskoristiti za kupnju opreme, obnovu nekretnine ili nadopunu obrtnog kapitala. Sredstva se izdaju u obliku jednokratnog zajma i u obliku nerevolving kreditne linije s maksimalnim limitom isplate.

Da biste dobili zajam, morate dati kolateral i angažirati podršku jamaca. Minimalni period poslovanja je 9 mjeseci. Zajmoprimci mogu biti samostalni poduzetnici i pravne osobe koje su porezni rezidenti Ruske Federacije.

2. MJESTO: neciljani poslovni krediti Sberbank PJSC

Sberbank već duže vrijeme uspješno kreditira male poduzetnike. Ovdje možete dobiti kredit za razvoj poduzeća koristeći jedan od tri posebna programa:

• Osnovni kredit “Trust” do 3 godine uz godišnju stopu od 16,5% - 18,5%. Klijent može računati na iznos do 3 milijuna rubalja, nije potrebno jamstvo ili kolateral;
• “Ekspresno prekoračenje” Za ovaj kredit također nije potreban kolateral. Rok kredita smanjen je na 12 mjeseci, kamata je 15,5%, a maksimalni iznos je 2 milijuna rubalja.
• „Poslovni obrt“ i „Poslovni ulog“ Ova su dva prijenosa vrlo slična, stopa je od 11,8%, maksimalni iznos kredita nije ograničen, određuje ga samo solventnost zajmoprimca i vrijednost kolaterala. Ove ponude su ciljani zajmovi, to je glavna razlika.

Odluka o zahtjevu donosi se u roku od 3 radna dana, moguća je online registracija.

1. MJESTO: krediti za razvoj poslovanja PJSC Bank VTB 24

Posebnost programa VTB 24 je njihova jasna specijalizacija. Banka ima i investicijske prijedloge i ciljane kredite za razvoj malih poduzeća od nule, kupnju posebne opreme i druge potrebe. Najpopularniji krediti su:

• "Cilj" Izdaje se u iznosima počevši od 850 tisuća rubalja. za kupnju opreme i specijalnih vozila od partnera banke. Rok otplate - do 5 godina. Moguće je odgoditi plaćanje glavnice duga do 6 mjeseci. Osnovna stopa - 10,9%;
• "Ulaganje" Može se koristiti za implementaciju raznih poslovnih procesa. Iznos - od 850 tisuća rubalja, rok - do 10 godina. Stopa, kao iu prethodnom slučaju, iznosi 10,9%. Potrebno je osigurati materijalnu potporu;
• "Kommersant". Ekspresni zajam za razvoj poslovanja od 13% u iznosu od 500 tisuća do 5 milijuna rubalja. Svoja mjesečna plaćanja možete rasporediti na razdoblje do 5 godina. Kredit nije ciljani i daje se uz minimalni paket dokumenata (poslovni plan, potvrda samostalnog poduzetnika itd.).

Možete podnijeti zahtjev za kredit od VTB 24 ili u uredu banke ili putem obrasca na službenoj web stranici.

Potpuni popis proizvoda za kreditiranje malih poduzeća www.vtb24.ru/company/credit/

zaključke

Zajam za mala poduzeća ispočetka izdaju i državni fondovi i trgovačka društva. Materijalnu potporu mogu dobiti i nevladine organizacije nastale na inicijativu samih poduzetnika. Glavno je pripremiti uvjerljiv poslovni plan i pronaći jamce koji će biti voljni preuzeti vaše financijske obveze u slučaju krize.