Досрочное погашение автокредита в сетелем банке. Другие отзывы о бнп париба банке Полное досрочное погашение кредита в сетелем банке

«Сетелем банк» является дочерней компанией Сбербанка России и работает на основании выданной лицензии. Банк представлен в 77 регионах государства. Учреждение предлагает множество различных автокредитов, причем большинство программ разработано совместно с производителями автотехники.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Преимуществами банка являются:

• скорость принятия решения о выдаче автокредита. В среднем на это требуется от 15 минут до 1 дня;
• выдача автокредита по минимальному пакету документов, в который входят паспорт гражданина РФ и водительские права;
• возможность подписания кредитного договора непосредственно в автосалоне, который является партнером банка;
• множество вариантов погашения задолженности и точек быстрого обслуживания.

На каких условиях банк предлагает услуги

«Сетелем банк» предлагает автокредиты на следующих общих для всех программ условиях:

С 2018 года в банке действуют программы (все программы рассчитаны как на покупку новых машин, таки на подержанную технику):

Стоит заметить, что Сетелем банк автокредит экспресс выдает в меньших суммах, однако оформить его можно достаточно быстро.

Кроме этого для каждой программы разработаны индивидуальные тарифные планы:

• партнерский;
• стандартный;
• евростандартный;
• надежный;
• выгодный;
• легкий;
• онлайн.

В каждом тарифном плане рассчитаны показатели процентных ставок, которые зависят от размера первого взноса.

При содействии производителей автомобилей в банке имеются следующие программы:

В Сетелем банке автокредиты и процентные ставки рассчитываются по . Во всех представленных таблицах процентные ставки указаны с учетом условий программы.

Требования к клиенту и автомобилю

Чтобы получить автокредит от банка клиент должен соответствовать следующим условиям:

• быть гражданином РФ;
• иметь постоянную прописку в регионе нахождения филиала банка. Временная прописка возможна только для военнослужащих, причем ее срок не должен заканчиваться ранее срока кредитного договора;
• человек должен быть в возрасте от 18 до 75 лет;
• иметь трудовой стаж не менее 1 года, причем работать не менее 6 месяцев на одном месте, указываемом в анкете;
• иметь хорошую кредитную историю.

Приобрести новый автомобиль можно по разным программам без каких-либо ограничений. Однако стоит заметить, что программа государственного льготного автокредитования распространяется только на машины стоимостью до 1 000 000 рублей .

Авто, стоимость которых выше указанной суммы, приобретаются по стандартным процентным ставкам банка, без учета скидок.

Сетелем банк выдает при следующих условиях:

• не старше 5 лет, если машина изготовлена отечественным производителем;
• не старше 10 лет, если автомобиль произведен иностранными компаниями.

Оформление

Процесс оформления автокредита в банке включает в себя следующие основные этапы:

• сборка пакета первоначальных документов, необходимых для получения одобрения кредита от банка;
• подача заявки в банк и ожидание предварительного результата. В среднем на получение ответа от банка требуется не более одного дня. В некоторых случаях решение принимается за 15 – 20 минут;
• ознакомление с партнерами учреждения, в которых можно приобрести автомобиль;
• выбор наиболее подходящего салона и автомобиля;
• согласование с кредитным учреждением марки, модели и стоимости авто;
• заключение договора купли-продажи с продавцом техники;
• оплата первого взноса и получение от продавца необходимых документов;
• заключение договора автокредита в банке (условия залога прописываются в кредитном договоре);
• получение авто, его страхование и регистрация;
• передача банку дополнительных документов.

Пакет документов

Для подачи первоначальной заявки в банк потребуются:

• паспорт;
• водительское удостоверение или иной документ;
• при покупке б/у автомобиля справка о стаже и размере заработной платы.

Для заключения кредитного договора к вышеописанным документам прилагаются:

• копия договора купли-продажи машины;
• справка – счет о стоимости авто и оказанных дополнительных услугах;
• справка, подтверждающая оплату начального взноса.

После регистрации машины банку передаются:

• оригинал ПТС (паспорта автомобиля);
• копия страхового полиса КАСКО.

Договор

Договор автокредитования от «Сетелем банка» содержит:

• информацию о кредиторе и кредитуемом лице, включая все реквизиты (паспортные данные), адреса и контактные телефоны;
• данные о сумме выдаваемого кредита, его сроке и применяемой процентной ставке;
• цель кредита, за которой банк имеет право вести наблюдение;
• данные о залоговом имуществе (автомобиле) с указанием основных параметров техники: марки, модели, номеров и так далее;
• информацию о правах сторон, их обязанностях, и действиях в случаях наступления непредвиденных ситуациях, а так же о способах разрешения возможных споров.

Страхование

Страховой полис КАСКО оформляется за счет средств автовладельца. Сумму страхового взноса за первый год по желанию клиента можно включить в общий размер выдаваемого кредита. В последующие периоды оформлять страховой полис в рассрочку не допускается.

Для оформления страховки требуется:

• обратиться в одну из страховых компаний, являющихся партнером банка (список компаний можно найти, перейдя внизу главной страницы сайта на вкладку «частные вопросы»;

• подготовить необходимые документы (копию паспорта гражданина РФ, копию паспорта автомобиля, свидетельство о регистрации авто).

В выбранной компании после предоставления документов между организацией и автовладельцем будет заключен договор автострахования на оговоренных условиях.

Выплата долга

Производить оплату долга без комиссии можно:

• через операторов Сбербанка;
• используя терминалы и банкоматы этой же организации;
• подключившись к услуге Сбербанк онлайн.

Оплату с взиманием дополнительной комиссии по тариф компании можно осуществить через:

• иные банки или банкоматы;
• «Почту России»;
• Киви терминалы или Киви кошелек;
• терминалы «Элекснет»;
• терминалы системы «Рапида»;
• удержанием суммы ежемесячного взноса с заработной платы (актуально для владельцев зарплатных карт обслуживающихся Сбербанком). На работе можно написать соответствующее заявление и в указанную дату денежные средства будут автоматически списываться со счета карты.

Если в нужный момент средств на карте недостаточно, то от банка придет СМС сообщение с просьбой срочно пополнить баланс карты.

Досрочное погашение автокредита в Сетелем банке

Полное или частичное досрочное погашение выданного автокредита в «Сетелем банке» возможно только согласования своих действий с организацией.

Для этого:

• за 30 дней до предполагаемой даты в адрес банка направляется заявление на проведение процедуры досрочного погашения. Подать заявку можно через личный кабинет на сайте, по телефону сервисной службы или лично в отделении банка;
• внести на счет кредитного договора сумму, необходимую для досрочного погашения.

Следует учесть, что указанная сумма состоит из остатка основного долга, начисленных за прошедший период использования процентов.

При наступлении указанной даты списание средств со счета клиента пройдет в автоматическом режиме, о чем кредитуемому лицу будет сообщено дополнительно.

В случае частичного досрочного погашения к основному кредитному договору будет составлено дополнительное соглашение, в котором изменены суммы ежемесячного платежа, в связи с переплатой по процентам.

Просрочка

В случае допущения просрочки очередного платежа с кредитуемого лица взимаются пени, размер которых устанавливается кредитным договором. Начисляются штрафные санкции до момента погашения существующей задолженности.

Если в течение 30 календарных дней клиент, допустивший просрочку, не вносит средств на личный счет, необходимых для оплаты долга, то банк имеет право:

• востребовать с клиента оплату всего оставшегося долга, о чем организация обязана сообщить в письменном виде;
• передать задолженность третьим лицам, в том числе и различным коллекторским агентствам;
• обратиться в суд с просьбой изъятия залогового автомобиля с целью его последующей реализации и погашения долга.

Есть ли возможность получить автокредит без КАСКО

Право на досрочное погашение дает возможность клиенту сэкономить на процентах и избавить себя от лишних финансовых обязательств. «Сетелем Банк» допускает досрочное погашение автокредита и по желанию самого клиента, и по собственному требованию.

Особенности автокредитования в «Сетелем»

«Сетелем Банк» дает возможность приобрести любой автомобиль быстро и без переплат. Банк предоставляет своим клиентам различные программы кредитования, с помощью которых можно купить как новый, так и подержанный автомобиль.

К преимуществам Сетелем банка относят:

1. Большое количество дилеров.
2. Выгодные условия программ кредитования.
3. Большее 50 000 точек, в которых возможно погашение долга.
4. Заключение договора только в отделении банка.
5. Для взятия кредита нужен только паспорт и права.
6. Кредиты оформляются в течение 15–20 минут.

Банк предоставляет средства как на зарубежные, так и на отечественные машины.

Досрочное погашение задолженностей по требованию банка

По условиям договора банк вправе потребовать от клиента досрочного погашения долга в случае:

• нарушения заемщиком срока возврата денежных средств или процентов за их использование более чем 60 дней в течение последних 180 дней действия финансовых обязательств;
• нарушения заемщиком срока возврата денежных средств или процентов за их использование более чем 10 дней в течение последних 60 дней действия финансовых обязательств.

Однако для клиентов, которые заключили договор с банком до 01.06.2014 года, действует другое правило: банк вправе требовать полного досрочного погашения задолженности в случае любого нарушения срока возврата очередной части кредита. По общим условиям в течение 30 дней после письменного уведомления банком клиента о требовании досрочного погашения долга оно должно быть исполнено.

Досрочное погашение задолженностей по желанию клиента

Как указано в условиях договора, клиент может погасить свой долг досрочно (полностью или частично) до окончания его действия. Если заемщик решает выплатить свой кредит в течение месяца после оформления договора, то об этом можно не оповещать кредиторов, а сразу внести полную сумму займа.

Если же вы решили сделать это по прошествии 30 дней, то необходимо предварительно уведомить об этом банк. Для этого просто пишется письмо, в котором указывается, что кредит будет выплачен целиком. Письмо можно отправить в электронном виде на официальном сайте или же отдать его в отделение банка. Кроме того, уведомить кредиторов о долгосрочной выплате можно, позвонив им по горячей линии.

Уведомление о досрочном погашении кредита должно быть отправлено кредиторам за 30–40 дней до погашения долга.

Если была произведена частичная выплата ссуды, то график платежей меняется. Производится перерасчет ежемесячных платежей в соответствии с оставшейся частью долга, при этом он может происходить с сокращением срока либо с уменьшением платежа. Если клиент не выразил желания выбрать способ пересчета, то уменьшается ежемесячный платеж, а период остается прежним. Также действуют следующие правила:

1. Если сумма погашения меньше платежа в месяц, то уменьшается либо последний платеж, либо ежемесячный.
2. Если сумма процентов за рассчитываемый период выше или равна ежемесячному платежу, то сокращается срок кредита.

При досрочной оплате долга нужно учитывать и то, что сумма следующего платежа не входит в остаточный долг. Если клиент просрочил выплаты, то ему начисляется пеня. Чем больше просрочек, тем больше растет долг, поэтому важно выплачивать кредит вовремя. Полное и частичное погашение долга может осуществиться только в том случае, если на счету заемщика имеется необходимая сумма по займу.

Порядок досрочного погашения

Погасить полностью или частично займы в «Сетелем» можно без штрафов и дополнительных комиссий. После согласования всех нюансов и уточнения полной суммы долга начинается процедура погашения, которая имеет следующий порядок:

1. Подается заявка на выплату долга.
2. В течение месяца вносится полная сумма займа.

Заявку можно подать следующим образом:

• связаться с оператором Центра обслуживания клиентов по телефону;
• обратиться в банк с заявлением.

Дату полной выплаты кредита назначает сам кредитор. Стоит также не забывать, что на счету должна быть как полная сумма долга, так и следующий ежемесячный платеж по ссуде. В указанную дату все деньги будут списаны со счета, и на телефон клиента придет СМС о полной выплате кредита.

Само погашение долга осуществляется через списание денежных средств со счета клиента, который был открыт специально для кредита. Внести деньги можно одним из следующих способов:

1. Денежный перевод через Сбербанк Онлайн, если есть карта Сбербанка.
2. Денежный перевод через системы других кредитно-финансовых организаций.
3. Оплата через кассу наличными.
4. Почтовый денежный перевод.
5. Оплата через терминалы самообслуживания.
6. Перевод с других счетов этого же банка.

Кредитор не имеет права взимать со счета заемщика сумму больше ежемесячного платежа.Поэтому, если не уведомить банк о полном либо частичном досрочном погашении, в указанную дату со счета уйдут только деньги за месяц. Все остальные средства останутся на счету.

Чтобы получить справку о том, что долг полностью погашен, следует обратиться в отделение по продажам«Сетелем Банка». При соблюдении всех правил и отсутствии просрочек отделение выдаст клиенту справку о том, что задолженностей за ним не числиться. После этого человек может забрать ПТС машины.

При оформлении обязательным условием является страхование КАСКО. Как правило, каждый клиент имеет право отказаться от нее, но в этом случае проценты значительно вырастут. Если вы решили выплатить кредит досрочно, то можно частично вернуть страховку. Полную сумму страхования банк может вернуть только в том случае, если заявление было подано не позже чем через 2–3 дня после оформления договора. Аналогичные правила действуют и при страховании жизни.

Для возврата части суммы страховки необходимо взять в банке координаты страховой фирмы. Все вопросы, связанные со страхованием здоровья и машины, решаются только напрямую, кредиторы к этому отношения не имеют.

ООО Сетелем – это розничная «дочка» СБ РФ, специализирующаяся в первую очередь на оформлении автокредитов, вкладов, потребительских и POS-займов. В линейке банка представлено более двух десятков автозаймов – субсидированных, классических и партнёрских. Клиенты банка Сетелем автокредит, отзывы о котором мы рассмотрим ниже, могут оформить буквально в течение дня, в том числе и всего по двум документам.

В отличие от большинства своих конкурентов Сетелем кредит на машину, отзывы о котором несколько противоречивы, выдаёт в основном не в офисах и филиалах, а в «точках продаж» в автосалонах. После выбора машины клиент салона обращается к кредитному специалисту, а после получения положительного решения по заявке заключает договор купли-продажи, вносит первый взнос и оформляет страховку. Затем покупатель подписывает кредитное соглашение с банком и заключает с ним же договор залога.

Ставки по ссудам финучреждения в зависимости от выбранной программы (государственной, партнёрской или стандартной) варьируются в пределах 12-21,5%. О других параметрах займов, требованиях к клиентам и необходимых для получения ссуды документах читайте в статье «Автокредит Сетелем банка ».

Автокредит в Сетелем банке — КАСКО и его продление

Клиенту, взявшему автокредит, Сетелем банк КАСКО разрешает не оформлять только в одном случае – при покупке мотоцикла под 21-21,5% годовых. По всем остальным программам оформление страховки от ущерба, хищения и угона является обязательным.

Во избежание начисления очень крупных штрафов (от 10 тыс. руб.) клиенту впоследствии необходимо своевременно продлевать страховку и предъявлять банку переоформленный полис. Заёмщик, получивший в банке Сетелем автокредит, КАСКО должен оформлять только в одной из 43 аккредитованных финучреждением страховых компаний. Подать копию страхового полиса можно по электронной или обычной почте, а также через сайт финучреждения либо в его представительствах.

Для частичного досрочного погашения автокредита заёмщик пополняет счёт в Сетелем банке, после чего сообщает финучреждению о желании направить перечисленную сумму на погашение долга. В таком случае в день платежа по графику сумма будет направления на погашение кредита, после чего будет пересмотрена сумма платежей или срок ссуды.

Подать заявку на полное досрочное погашение ссуды можно в офисе финучреждения, в личном кабинете или по телефону (автоматически или через оператора колл-центра). При этом заёмщику сообщают сумму, которая должна быть на счету для того, чтобы кредит был закрыт. В банке Сетелем досрочное погашение автокредита возможно при условии подачи заявки, как минимум, за 7 дней до даты платежа.

Крайне желательно, чтобы банк указывал сумму, необходимую для досрочного погашения, в письменном виде. Очень часто встречаются жалобы на то, что из-за нехватки нескольких рублей кредит остаётся непогашенным, хотя клиент перечислил на счёт, указанную банком в устном порядке сумму.

Сетелем банк – отзывы по автокредитованию

Хотя в прошлом году, по данным тематического портала Банки.ру, Сетелем банк входил в десятку лидеров по уровню обслуживания клиентов, негативных отзывов о данном финучреждении также хватает.

Так, часто встречаются жалобы на начисление неправомерных штрафов, связанных с тем что работники финучреждения вовремя не вводят в систему данные о продлённых полисах КАСКО, поданные заёмщиками. Впрочем, в случае появления подобных претензий на крупных тематических порталах представители банка, чтобы не портить рейтинг, отменяют подобные санкции.

Некоторые клиенты, оставляющие отзывы о Сетелем банке, автокредит данного финучреждения не советуют из-за проблем с досрочным полным погашением ссуды. Судя по жалобам, сотрудники банка нередко называют неверные суммы погашения, вследствие чего заёмщикам приходится платить проценты по ссуде ещё, как минимум, один месяц.

Клиенты ООО Сетелем банк отзывы по автокредитованию оставляют также из-за частых задержек при зачислении средств на ссудный счёт. В связи с этим заёмщикам стоит переводить деньги на кредитный счёт заранее, чтобы не платить штрафы из-за «технических» просрочек.

Спрашивает Игорь

Добрый день! Я слышала, что в «Сетелем Банке» допускают досрочное погашение автокредита. Чего можно добиться таким образом – уменьшения ежемесячного платежа или сокращение срока кредитования?

Добрый день, Игорь! Посмотрим, что дает заемщику процедура досрочного погашения автокредита в «Сетелем банке».

Польза от досрочного погашения автокредита

[b]Размер займа состоит из трех частей: [b]

Основная задолженность. Эту сумму клиент получает в банке;
Проценты за использование займа;
Штрафы, страховка, комиссии и прочие дополнительные расходы.

Первый пункт от заемщика не зависит, на третий – можно повлиять относительно. Если не допускать просрочек, штрафов не будет, но вот без страховки оформить автокредит проблематично.

А вот размер процентных начислений полностью зависит от кредитополучателя. С увеличением продолжительности срока ссуды, вырастает общая переплата.

Поэтому, чем раньше погасить долг, тем меньше она будет. Но для этого потребуется увеличить размер ежемесячного платежа. Это и есть досрочное погашение. Оно бывает частичным и полным.

Если хотите быстро узнать условия автокредита в банках страны, получите их с помощью специального сервиса. Достаточно послать одну онлайн-заявку:

Частичное погашение займа в банке «Сетелем»

На кредитный счет перечисляется сумма, превышающая ежемесячный взнос. Это нужно сделать за несколько дней до даты планового платежа, указанного в договоре;
Заемщик обращается в «Сетелем банк», оставляет заявку на частичное погашение долга. Если не хотите идти в отделение, к Вашим услугам телефон горячей линии, сервис «телефонный банк», Личный кабинет на сайте организации;
Как только наступит дата отчета, выполнится списание суммы, остаток долга пересчитают, и поменяется платежный график, который можно увидеть через интернет-банкинг.

Полезно знать!
Клиент имеет право выбора: изменить размер ежемесячных платежей или срок кредитования.

Полное погашение займа в банке «Сетелем»

Заемщик узнает (телефон, интернет-банкинг) сумму текущего долга;
Перечисляет сумму, названную служащим банка и очередной ежемесячный платеж на р/с. Рекомендуется делать перечисление хотя бы за неделю до даты платежа, указанной в кредитном соглашении;
Заказывается досрочное погашение: через телефон или интернет-банкинг;
Если запрос принят, на телефон заявителя придем СМС уведомление с указанием суммы с датой списания. Если в течение дня сообщение не поступит, надо позвонить на «горячую линию»;
Списание произойдет в отчетную дату, но подтверждение появится на следующий день. Однако рекомендуем взять письменное подтверждение, что у Вас долг отсутствует. Справку можно заказать в офисе «Сетелем банка» или в дилерском центре, где был заключен договор.

Как видите, Игорь, делая досрочное погашение, можно добиться и уменьшения ежемесячного платежа, и сокращения срока кредитования. Правда, придется делать выбор, но его делает заемщик, а не кредитное учреждение.

Сетелем Банк реализует большое количество специальных программ по оформлению автомобилей разных марок в кредит. Доступность и простота процедуры привлекают заемщиков. В течение одного дня клиент заключает договор, вносит необходимый первоначальный взнос и уезжает из салона на собственном авто. О программах и способах получения автокредита в Сетелем Банке читайте в статье.

Сетелем предлагает 19 программ для приобретения отечественных и зарубежных авто. Дополнительно кредитуются услуги КАСКО, страхование жизни и покупка автооборудования. При включении этих расходов в кредит на них начисляются проценты. Клиентам, выбравшим ту или иную программу от Сетелем-автокредит, калькулятор, размещенный на сайте, позволяет рассчитать все параметры займа.

Некоторые из самых популярных предложений:

Audi Credit

Для полного досрочного погашения автокредита необходимо воспользоваться сервисом «Мой Банк». При нажатии на вкладку «сумма досрочного погашения» программа автоматически рассчитывает сумму долга на выбранную дату. Заявка уходит на обработку. На следующий день на телефон клиента отправляют сообщение о принятии заявки. От заемщика требуется только одно – положить достаточную сумму на счет.