Как получить виртуальную карту в беларусбанке, каковы ее особенности. Не "пластик" и не наличка. Обзор виртуальных карт белорусских банков Открыть виртуальную карту в беларуси

Большинство людей оплачивают многие услуги и покупки через интернет. Чтобы не носить с собой очередной «пластик», можно ограничиться выпуском виртуальной карты для этих нужд. сайт выяснил особенности виртуальных карт, их стоимость и срок действия.

Виртуальную карту чаще всего можно заказать онлайн (через интернет-банкинг или через заявку на сайте банка), реже — только в отделении банка. Такая карта не подразумевает выпуск пластика. Вам будет выдан только номер карты и код CVV2. Предоставляемых реквизитов (номер, срок действия, имя и фамилия держателя и CVV2) достаточно для совершения операций без присутствия карточки.

Виртуальная карта значительно облегчает жизнь. Не придется носить лишнюю карту в кошельке, если просто нужно оплатить что-то онлайн. На ней можно хранить небольшую сумму денег, необходимую для определенных целей, что повышает безопасность и сохранность денежных средств. Также высокая безопасность обеспечивается отсутствием физического носителя и использованием только счета карты.

Сейчас все больше пользователей стремится делать максимально доступное количество оплат через интернет. Для этого используется мобильный счет телефона, платежные карты (сервис интернет-банкинг) и электронные кошельки. Для того чтобы расчеты внутри «всемирной паутины» были максимально удобными и безопасными Беларусбанк выпустил виртуальную карту Visa Classic. О том, что это такое и как ее использовать, можно узнать из материала этой статьи.

Что такое виртуальная карточка от Беларусбанка

Для начала разберемся, что такое виртуальная карта. Это специальная электронная карточка, предназначенная только для платежей во Всемирной Сети. Белорусбанк для своих клиентов оформляет карты платежной системы .

Как заказать

Для оформления платежного аналога для сети Интернет, нет необходимости в посещении банковского учреждения. Важно иметь доступ к сервису .

Для тех, кто имеет доступ к сервису, процедура оформления проходит следующим образом:

1. Авторизуемся в банкинге введя логин и пароль.
2. В открывшемся окошке выбираем закладку «Счета», далее «Счета с картой».
3. Далее находим закладку «Заявки на оформление карточек». В открывшемся меню кликаем на «Виртуальная карта».

«Виртуалка» будет оформлена в считанные секунды. При этом доступ к ее оформлению открыт круглосуточно. Клиенты банка не имеющие Интернет-банкинг могут оформить платежное средство для расчета в сети интернет через МСИ закладку.

В какой валюте можно открыть

Клиент Белоруссбанка может открыть счет в любой из четырех валют – белорусские рубли, российские рубли, доллары США и евро.

Чем виртуальная карта лучше обычной

Основное преимущество этого платежного средства – повышенная безопасность при расчетах во Всемирной Сети. Узкоспециализированный интернет-аналог не дает доступа к основному счету, который остается закрытым для мошеннических действий при любых обстоятельствах. Среди прочих, можно выделить следующие преимущества:

1. В обычном порядке не предусмотрено обналичивание денежных средств.
2. Используется только внутри сети интернет-расчетов. В обычном магазине ею расплатится не возможно.
3. Выпуск «пластика» и его обслуживание бесплатное.
4. Оформление и открытие занимает несколько секунд.
5. Возможность получать СМС-сообщения обо всех операциях по платежам и поступлениям.
6. Простота использование и пополнения.

Особенности

Самого по себе пластика, владелец интернет-аналога для платежей на руки не получает. То есть карточка не имеет физического воплощения, а предоставляется в виде открытого счета. Владелец получает данные о его банковских реквизитах. Денежные средства вносятся безналичным переводом с основного счета либо через банкоматы или терминалы самообслуживания.

Срок действия виртуального платежного электронного средства 2 года с даты выпуска. Перевыпуск осуществляется тем же способом, что первоначальное оформление. За операции при помощи виртуальной карты берется комиссионное вознаграждение согласно тарифам банка.

07:36 30.05.2018

Виртуальные карты, которые предлагают своим клиентам многие банковские учреждения страны, - реальная защита от мошенников, которые в последнее время то атакуют банкоматы Беларуси, то крадут пин-коды клиентов и снимают деньги с их карт-счетов.

Особенно пригодятся виртуальные карты тем белорусам, которые часто делают покупки за рубежом. Дело в том, что такая карта не имеет физического носителя, и украсть или потерять ее, в отличие от обычной банковской карты , просто невозможно.

Напомним, что при оформлении виртуальной карты клиент получает только ее реквизиты. Для осуществления платежей достаточно номера виртуальной карты, ее срока действия, имени и фамилии пользователя, а также кода CVV2 (аналога пин-кода).

Специалисты советуют зачислять на такую карту только те средства, которые планируется потратить в интернете и делать покупки только на сайтах известных компаний, уже зарекомендовавших себя на рынке виртуальных расчетов. Добавим, что такую карту можно использовать не только для покупок в Сети, но и при пополнении баланса телефона, бронировании авиабилетов и номеров в гостиницах.

На сегодня виртуальные карты для своих клиентов предлагают 9 банков страны. У каждого из них имеются свои особенности по обслуживанию даных карт.

Например, в Белинвестбанке такая карта называется Visa Virtuon. Оформить ее можно только в системе Интернет-банкинга (Мобильного банкинга). Также по ней установлен лимит на сумму расходных операций: в сутки - не более 3 тысяч рублей, в неделю - не более 5 тысяч рублей. Валюта счета - белорусские рубли, доллары, евро.

Комиссия при пополнении - 25 коп. или 0,5 долларов (в зависимости от валюты карточки).

В Банке БелВЭБ можно оформить сразу 2 виртуальные карты: MasterCard Standard и MasterCard Standard Кредитная. Главное отличие: первая может быть оформленна в белорусских рублях, долларах или евро, другая - только в белорусских рублях.

Срок обслуживания карты - 2 года. Виртуальная международная карточка MasterCard Standard оформляется без посещения офиса банка с использованием услуги «Интернет-Банк». Карточку можно оформить вместе с открытием нового текущего (расчетного) счета либо к уже существующему, к которому не открыты платежные карточки банка на физическом носителе.

Альфа-банк для получения виртуальной карты «ёCard» тоже предлагает воспользоваться интернет-банкингом или мобильным приложением. Что важно, получение такой карты, в отличие от некоторых других банков, - бесплатное. До истечения срока действия карты денежные средства можно перевести на другую «ёCard» без комиссии. Кроме того, пополнить ёCard можно с любой иной карточки Альфа-Банка через интернет-банк «Альфа-Клик» или приложение INSYNC.BY по льготным тарифам, а также с карточки иных банков через сервис переводов с карты на карту.

Безопасность покупок в Интернете обеспечивает технология 3D-Secure , а реквизиты карточки доступны только в интернет-банке «Альфа-Клик» и мобильном приложении INSYNC.BY. Получить карточку могут физические лица, достигшие 18 лет и имеющие хотя бы одну другую «физическую» карту Альфа-Банка.

Отметим, что один человек может открыть не более 9 виртуальных карточек ёCard (по 3 карты на каждый вид валюты - российские рубли, доллары, евро).

Еще одна особенность «ёCard» - так как они выпускаются на процессинге российского Альфа-Банка, их можно добавить в платежные сервисы Samsung Pay и Apple Pay, а затем расплачиваться телефоном или умными часами.

«Нереальную карту» от Белагропромбанка можно бесплатно пополнять с помощью услуги мгновенного перевода с карточки на карточку посредством каналов дистанционного банковского обслуживания Белагропромбанка (Интернет-банкинг, мобильные приложения, инфокиоски и банкоматы). Плата за оформление - 3 рубля, срок - 1 год. Валюта счета - белорусские рубли, доллары США, евро, российские рубли.

Карта позволяет беспрепятственно и безопасно совершать платежи в сети Интернет, в том числе - с использованием технологии 3D-Secure (Verified by VISA и Mastercard SecureCode), которую можно подключить как в системе «Интернет-банкинг», так и в мобильных приложениях Белагропромбанка. Заявку на карточку можно оставить на официальном сайте Банка.

Предлагает карты сразу двух платежных систем: MasterCard Virtual и Visa Virtuon, сроком действия от 1 до 5 лет. При этом выпустить их можно в четырех валютах: BYN, USD, EUR, RUB.

Ключевой момент для держателей карт - за оформление и пользование банк не возьмет с вас ни копейки. Заявление о выдаче можно оформить или онлайн, или в любом подразделении банка при предъявлении документа, удостоверяющего личность. Операции по карте в терминальной сети не предусмотрены, также нет возможности установки оовердрафта по счету. Зато есть бесплатное пополнение в инфокиосках, кассах Банка, с помощью Р2Р-переводов в рамках одного держателя.

Владельцам карточек Visa Virtuon и MasterCard Virtual доступны все возможности систем Интернет-банкинга «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», а также услуг «SMS-банкинг» и «SMS-оповещение».

Карточки Visa Virtuon от Паритетбанка обслуживаются во всех кассах банковского учреждения, а также на всех Интернет-сайтах, имеющих логотип Visa. Пополнить карточку можно в любом офисе банка по номеру счета клиента.

Карточка эмитируется со сроком действия 1 год, с открытием счета клиента в белорусских рублях или долларах. Стоимость выпуска 3 рубля, на положительный остаток денежных средств на счете клиента предусмотрено начисление процентов в размере 0,01% годовых. Срок изготовления карточки - от 3 до 10 дней.

К особенностям Visa Internet (Virtuon) от Приорбанка можно отнести то, что при ее оформлении онлайн нужно заплатить 2,5 рубля, а если клиент придет в банк - то целых 5 рублей. Кроме того, счёт по данной карте ведётся в доларах, однако расчёт можно производить в любой валюте.

Интернет-карточка от Приорбанка принимается во всех торгово-сервисных компаниях, принимающих карты Visa и не требующих предоставления реального пластика.

МТБанк предлагает оформить ИКС Карту, в мобильном приложении добавить на нее любые виртуальный карточки банка (PayOkay, Автокарту, Халва+ и др.) и воспользоваться следующими бонусами: рассрочка без процентов, кэшбэк за любые покупки, бонусные баллы за покупки, выгодный курс валют за границей, страховка для выезда за рубеж в подарок, повышенный кэшбэк при оплате топлива и автоуслуг, возврат Tax Free с бонусом 5% на карту, а также бесплатное пополнение онлайн с карты любого банка.

Карта выпускается сроком на 3 года, выпуск ИКС Карты бесплатный. Выпуск и обслуживание 1-ой виртуальной карты - 19,90 рублей. 2-ая карта оформляется со скидкой в 50%, 3-ая - со скидкой 80%, а 4-ая и последующие карты оформляются с бесплатным первым годом обслуживания.

Виртуальная карта от БТА Банка оформляется сроком на 3 года. Плата за выпуск - 1 рубль или 0,5 доллара\евро.

Важная особенность: по всем карточкам Visa Virtuon БТА Банка устанавливается суточный лимит по количеству и сумме операций. В белорусских рублях - 2 тысячи рублей, в долларах - 3 тысячи долларов, в евро - 3 тысячи евро. Лимит предусмотрен и по количеству операций - не более 15 в сутки.

Карточку Visa Virtuon можно пополнить следующими способами: наличными денежными средствами в пунктах выдачи наличных денежных средств БТА Банк, пополнив текущий (расчетный) счет с использованием карточки или посредством перевода денежных средств с карточки на карточку в системе Интернет-банкинге BTA.BY.

сайт подготовил сравнительную таблицу по тем виртуальным картам, которые сегодня предлагают банки страны.

Минск - полный перечень банков и предложений в одном месте: карты MasterCard, Белкарт, VISA, международные, с кредитом наличными на карту, доходные, с кэшбэком, которые возможно подобрать без похода в банк с доставкой

Платежная система

VISA - международная платежная система, состоящая из двух компании Visa Inc. (США), которой принадлежат все права на торговую марку и применяемые технологии, и Visa Europe Services Inc. (Великобритания), которая управляется европейскими банками и действует при использовании лицензий Visa Inc.

Карты Visa принимаются к оплате в торговых точках более 200 стран мира, от MasterCard VISA отличается тем, что в основном ориентирована на операции (ведет учет) в долларах, тогда как MasterCard - на операции в долларах и евро.

Платежные системы конкуренты

• American Express
• MasterCard
• China UnionPay

Карты платежной системы

• VISA Virtuon - виртуальная дебетовая карта начального уровня (без дополнительных сервисных возможностей).
• VISA Electron - обычная неэмбоссированная пластиковая карта начального уровня.
• VISA Classic - карта среднего уровня (без очевидных сервисных возможностей).
• VISA Gold - карта начального премиального уровня, предлагающего своему держателю программу скидок
• VISA Platinum - банковская карта премиального уровня (предлагающие широкие дополнительные возможности)
• VISA Infinite - карта наивысшего премиального уровня в линейке VISA

Базовые возможности карт

Для карт любого уровня

• Снятие наличных в банкомате
• Служба поддержки

Для карт премиального уровня

• Экстренная блокировка
• Программа скидок
• Консьерж-сервис
• Доступ в VIP зоны аэропортов
• Экстренная выдача карты
• Экстренная выдача наличных

MasterCard - международная платёжная система, представленная более чем в 200 странах мира. Основным бизнесом является обработка платежей между банками-эквайрерами, обслуживающими торговые точки, банками-эмитентами, использующими для оплат дебетовые и кредитные карты бренда "MasterCard".

MasterCard, первоначально известная как Interbank / Master Charge, была создана несколькими калифорнийскими банками.

Платежные системы конкуренты

• American Express
• China UnionPay

Карты платежной системы

• MasterCard Virtual - виртуальная дебетовая карта начального уровня (без дополнительных сервисных возможностей).
• Maestro - обычная неэмбоссированная пластиковая карта начального уровня.
• MasterCard Standard - карта среднего уровня, предлагающая программу скидок.
• MasterCard Gold - карта начального премиального уровня.
• MasterCard Platinum - банковская карта премиального уровня.
• MasterCard World - еще одна карта премиального уровня, без очевидных дополнительных сервисных возможностей.
• MasterCard World Black Edition - одна из карт с максимальными дополнительными возможностями, включая консьерж сервис и доступ в VIP зоны аэропортов.
• MasterCard World Elite - карта наивысшего премиального уровня в линейке MasterCard

Базовые возможности

Для карт любого уровня

• Снятие наличных в банкомате
• Расчеты за товары через платежные терминалы, в т.ч. за границей
• Расчеты в интернете, в т.ч. в иностранных интернет магазинах
• Служба поддержки
• Экстренная блокировка
• Экстренная выдача карты
• Экстренная выдача наличных
• Программа скидок

Для карт высокого премиального уровня

• Консьерж-сервис
• Доступ в VIP зоны аэропортов

Формат карты

• Виртуальная карта - это дебетовая банковская карта, существующая без какого-либо носителя (пластиковой болванки, телефона и т.д.). Такая форма карты делает ее пригодной только для расчетов в интернет. Так же, эту карту используют для повышения безопасности расчетов, перечисляя на нее средства, которые планируют в самое ближайшее время использовать для покупок. Так злоумышленники не смогут добраться до всей суммы средств, которые находятся на основной карте, а те средства, которые зачислены на виртуальную карту долго на ней не хранятся.

Виртуальная карта – это банковская платежная карта, которая предназначена исключительно для осуществления платежей в Интернете. Представляет собой данные реквизитов банковской карты, необходимые для осуществления оплаты товаров и услуг в Интернете.

Виртуальная карта выпускается без физического носителя в электронном виде. Однако банк-эмитент может изготавливать для клиентов пластиковые карты с нанесёнными на них реквизитами виртуальных карт без ряда атрибутов обычных банковских карт: магнитная полоса или чип, голограмма, подпись держателя. Это не позволяет использовать виртуальные карты для оплаты покупок в обычных магазинах или для снятия наличных в банкомате.

Реквизиты, которые указываются на виртуальных картах:

• Номер карты
• Срок окончания действия карты: месяц и год
• Код безопасности CVV2/CVC2 - трёхзначный цифровой код, который у обычных пластиковых банковских карт печатается на обратной стороне карты
• Имя держателя карты - указывается по желанию владельца.

Характеристики виртуальных карт

Как и другие банковские продукты, виртуальные карты характеризуются множеством свойств, среди них:

• Принадлежность платёжной системе: обычно VISA или MasterCard
• Тип счёта: кредитная, дебетовая, предоплаченная
• Наличие или отсутствие физического носителя (пластиковой карты)
• Продолжительность срока действия: для карт без физического носителя обычно от 1 до 3 месяцев, для «пластиковых» виртуальных карт - от 6 месяцев до 2-х лет
• Может выпускаться как в дополнение к действующей основной банковской карте, так и самостоятельно
• Имеет определенную стоимость выпуска и обслуживания
• Различные способы заказа и получения реквизитов карты
• Существует определенное время ожидания между подачей заявки и получением реквизитов карты
• Имеются ограничения на размер баланса карты, лимиты операций по карте
• Возможность дополнительного пополнения баланса карты после её выпуска.

Преимущества виртуальных карт:

• Универсальность. Виртуальные платёжные карты - универсальный способ оплаты покупок в интернет-магазинах по всему миру. Этим они отличаются от небанковских (электронных) платёжных систем. Например, российские WebMoney и Яндекс.Деньги работают, в основном, на российских веб-сайтах
• Удобство получения. Выпуск виртуальной карты может осуществляться без личного визита клиента в банк - через Интернет, сеть банкоматов или мобильную связь. При отсутствии физического носителя клиент может получить реквизиты виртуальной карты практически без задержки, непосредственно в момент обращения
• Безопасность. Использование виртуальных карт позволяет избежать риска, связанного с передачей реквизитов банковских карт через Интернет. Клиент может заказать выпуск виртуальной карты с минимально необходимым балансом, достаточным для единственного платежа. С такой карты не удастся похитить сколько-нибудь значительную сумму денег
• Анонимность. Виртуальная карта может быть дебетовой, кредитной или предоплаченной. Предоплаченные карты отличаются тем, что не требуют заключения договора банковского счёта (вклада). Поэтому имя держателя предоплаченной карты не является её обязательным реквизитом
• Расширение доступности электронной коммерции. В настоящее время наиболее распространёнными картами в странах СНГ являются VISA Electron и Cirrus/Maestro. Они позволяют снимать деньги в банкоматах, однако сеществует множество ограничений на их использование с целью оплаты через Интернет. Держатели таких карт, а также те, у кого вообще нет банковских карт, могут использовать виртуальные карты как доступную альтернативу открытию более дорогих в обслуживании банковских карт категории Classic.

Недостатки виртуальных карт:

• Невозможность использования в обычных магазинах и банкоматах
• Ограничения, накладываемые банками-эмитентами: лимиты платежей, ограниченный срок действия

В настоящее время в Беларуси эмитируются два вида виртуальных карт – VISA Virtuon и MasterCard Virtual.

Виртуальные карты действительно оказываются дешевле. Выбор карты зависит только от нужного функционала.