Каков порядок перехода в негосударственный пенсионный фонд? Стоит ли переходить в негосударственный пенсионный фонд Стоит ли пользоваться услугами нпф

У всех рано или поздно появляются мысли о том, как обеспечить себе «беззаботную» старость. Мы всю жизнь работаем и отчисляем взносы в “казну” государства, чтобы впоследствии получать стабильный доход. Но что делать, если размер пенсии не устраивает, или есть желание накопить сумму в другом эквиваленте? Тогда нужно обратить внимание на коммерческие структуры, при этом обязательно взвесить все «плюсы» и «минусы» подобного решения. Подробную процедуру перехода в негосударственный пенсионный фонд (НПФ) рассмотрим в этой статье.

Выбор фонда

Итак, вы определились с тем, что желаете перейти в частное пенсионное учреждение. Теперь ваша основная и, пожалуй, самая сложная задача – выбрать нужный фонд. На сегодняшний день рынок подобного спектра услуг довольно обширен, поэтому при поиске НПФ стоит обратить внимание на следующие нюансы:

Уровень надежности, ссылаясь на отзывы и оценки рейтинговых компаний;
Количество застрахованных людей в НПФ;
Спектр деятельности организации, ее срок действия и учредительный состав;
Уровень доходности пенсионных средств;
Доступность и удобство сервиса (просмотр и управление капиталом через онлайн-портал, смс-рассылка, выгодные акционные предложения и т.д.).

Кроме того, вы должны учитывать такие моменты:

Преимущества подобной структуры:
- индивидуальный подход к каждому участнику;
- приумножение накопленных средств;
- личное владение всем пенсионным капиталом.
Недостатки НПФ:
- отсутствие полной гарантии безопасности социальных выплат;
- взносы и получение денег только в рублях;
- ежеквартальная или ежемесячная система пенсионных выплат;
- необходимость уплаты налога со всей суммы накоплений при достижении пенсионного возраста.

Перечень негосударственных пенсионных учреждений, официально осуществляющих свою деятельность, можно увидеть на сайте ПФ России .

Заключение договора

Чтобы совершить рассматриваемую процедуру, следует обратиться в выбранный фонд с такими документами:

оригиналом паспорта;
копией идентификационного кода;
свидетельством о пенсионном страховании (оригиналом).

Прежде чем подписать документ, внимательно ознакомьтесь со всеми его условиями. Если на данном этапе у вас возникли какие-либо сомнения, лучше повременить и проконсультироваться у опытного юриста.

Справочно: многие коммерческие структуры подобного плана предоставляют возможность своим клиентам оставить заявку о сотрудничестве в дистанционном режиме. К примеру, для оформления в Ханты-мансийский НПФ нужно лишь заполнить предложенную форму на сайте. Затем уполномоченный сотрудник связывается с вами и уточняет все детали «сделки».

Скачайте у нас на портале:

Основные требования

На законодательном уровне выдвигается обязательное условие для перехода в НПФ. Необходимо до конца текущего года подать заявление, где указывается соответствующее решение, а также наименование учреждения, с которым вы планируете сотрудничать. Документ можно передать лично работнику Пенсионного фонда вашего города, заказным письмом или же с помощью курьера.

Основные понятия и гарантии по размещению средств в НПФ регулируются Законом РФ «О негосударственных пенсионных фондах».

Скачайте у нас на портале:

Как это работает

Теперь, когда вся «бумажная волокита» по переоформлению завершена, вы становитесь полноправным участником коммерческого накопительного учреждения. Ваше предприятие делает обязательные страховые взносы, которые также можно увеличивать путем самостоятельных вложений. При достижении определенного возраста вы вправе претендовать на сумму пенсии, изложив свою просьбу о выплате в заявлении. Кроме того, всегда есть возможность передумать и зарегистрироваться в другое частное учреждение или государственный Пенсионный фонд, предварительно уведомив об этом территориальный орган.

Сегодня, в связи с непростой экономической ситуацией в стране, большинство людей среднего возраста уже не питают особенных надежд на посильную в обеспечении им достойной старости.

Именно в погоне за социальными гарантиями многие россияне относят свои накопления в НПФ – негосударственные Пенсионные фонды. Что же это за структура? Какие существуют бонусы и, самое главное, риски при переводе своих накоплений в негосударственный Пенсионный фонд? Попробуем разобраться.

Большинство пенсионером с недоверием относятся к НПФ

Негосударственными Пенсионными фондами называют организации, распоряжающиеся накопительными частями пенсий обратившихся к ним граждан, а именно – инвестирующие полученные в госкорпорации, ценные бумаги или банковские депозиты и преумножающие, таким образом, накопления своих вкладчиков.

Как правило, НПФ могут предложить всем заинтересованным в их услугах более выгодные проценты по вкладам. Не удивительно, что многие видят в негосударственных фондах, в первую очередь, возможность стать богаче за счет правильных инвестиций и, как следствие, обеспечить себе более достойную старость. Но безопасно ли вкладываться в НПФ?

Абсолютно безопасно! С юридической точки зрения, негосударственный Пенсионный фонд – это абсолютно легальная структура, находящаяся под непосредственным контролем правительства. Для рядового гражданина подобное положение дел выступает стопроцентной гарантией сохранности денежных накоплений в случае их переноса в НПФ.

Даже если по какой-то причине само предприятие будет ликвидировано, все находящиеся на его счетах средства сохранятся благодаря страховке и будут затем попросту переведены обратно в государственный Пенсионный фонд.

Стоит ли переходить в негосударственный Пенсионный фонд?

Вступать в негосударственный пенсионный фонд или нет — сложный вопрос

Чтобы с уверенностью ответить на вопрос, стоит ли переводить свои накопления в НПФ, нужно разобраться – каким именно образом формируются социальные выплаты, положенные гражданам после ?

Как известно, при официальном трудоустройстве некоторая часть ежемесячной заработной платы сотрудника автоматически перечисляется в Пенсионный фонд. Именно эти регулярно отчисляемые суммы и образуют пенсионные накопления.

Все полученные таким образом денежные средства условно делятся на три части. Это базовая, страховая и накопительная части пенсии. Для первых двух частей ставка по социальным выплатам для членов государственных и негосударственных Пенсионных фондов является идентичной (6% и 14% соответственно).

Однако когда речь заходит о последней, ситуация в корне меняется. Как правило, в НПФ предлагают 6%-ную ставку по данной выплате, против 2%-ной в государственном Пенсионном фонде, что, естественно очень привлекает потенциальных вкладчиков.

Конечно, существуют и другие аргументы в пользу перехода в негосударственные Пенсионные фонды:

НПФ формируют накопительную часть пенсий не только с отчислений из заработной платы вкладчиков, но и путем инвестирования денежных средств. Следовательно, осуществив переход в негосударственный Пенсионный фонд в перспективе можно получить куда большую «прибыль».
Специальная программа страхования, действующая для всех НПФ, позволяет вкладчикам не опасаться возможного « » и, как следствие, голодной старости в случае неудачных инвестиций именно их денег. Все потерянные таким образом средства компенсируются пенсионерам из собственных резервов организации.
Инвестиционные планы любого НПФ постоянно корректируются в соответствии с текущей ситуацией на экономическом рынке. Это означает, что вероятность потерять предполагаемый доход в результате не грамотной инвестиции пенсионных накоплений для каждого конкретного вкладчика стремится к нулю

Существуют ли какие-либо риски при переходе в НПФ?

Вступ в НПФ несет небольшие риски, но они есть…

По сравнению с очевидной выгодой от перехода в негосударственный Пенсионный фонд, риски, с которыми можно столкнуться в процессе или после осуществления этой процедуры, выглядят минимальными. Однако нельзя о них не упомянуть.

Из-за того, что мировая экономика развивается крайне непредсказуемо, вступая в НПФ невозможно быть абсолютно уверенным в конкретной величине прибыли по пенсионным накоплениям даже за текущий календарный год. Проще говоря, обращаясь в негосударственный фонд будущий пенсионер теряет уверенность в стабильности своих доходов.

Так как вступление в НПФ является делом сугубо добровольным, потенциальному вкладчику предстоит самостоятельно проанализировать все предложения, представленные на данном рынке и лично же выбрать юридическую структуру, предлагающую наиболее приемлемые конкретно для него условия по вкладам.

В том случае, если будущий пенсионер по какой-то причине решит сменить один негосударственный фонд на другой (речь идет о любых ситуациях, включая, например, те, когда у ныне обслуживающей его организации отозвали лицензию), все расходы по данной процедуре лягут на его плечи.

Подытожив все вышеперечисленное, можно придти к следующему выводу: перевод пенсионных накоплений в негосударственные фонды сам по себе является довольно выгодным предприятием, не лишенным, впрочем, и некоторой степени риска. Этот вариант идеально подходит для тех, кто обеспокоен своим будущим благосостоянием и хочет отложить больше денег на достойную старость, прилагая при этом минимум усилий.

Для тех же, кто привык лично распоряжаться своими накоплениями, более привлекательным окажется самостоятельное инвестирование в ценные бумаги и (или другие способы вложения пенсионного капитала, коих сегодня насчитывается совсем немало). Словом, каждый потенциальный вкладчик имеет право решить данный вопрос в индивидуальном порядке согласно своим личным убеждениям.

Как можно по закону оформить переход в негосударственный пенсионный фонд?

Пенсионерам самостоятельно сложно разобраться во всех тонкостях пенсионной системы

Как показывает практика, многих будущих пенсионеров от перехода в НПФ удерживает банальный страх ввязываться в лишние бюрократические процедуры. Однако на самом деле смена пенсионного фонда – это не так сложно, как может показаться поначалу. Для того, чтобы осуществить переход в заранее выбранный НПФ, достаточно будет написать простое заявление.

Впрочем, не будем забегать вперед. Рассмотрим, как происходит процесс перехода из государственного Пенсионного фонда в негосударственный, поэтапно:

На последнем пункте из списка стоит остановиться чуть подробнее. Многих граждан интересует вопрос: каким образом и где можно подать необходимые документы в государственный Пенсионный фонд? Обязательно ли делать это лично?

На самом деле, помимо личной явки в офис ПФР (при себе в данном случае необходимо будет иметь российский паспорт, а также ), отправить заявление можно и через систему МФЦ или даже по почте. В последнем случае будущему пенсионеру придется воспользоваться специальной услугой, которая называется пересылкой заказных писем с вложением и уведомлением.

Чтобы не пришлось опасаться за сохранность прилагаемых к заявлению документов, в любом из упомянутых учреждений можно взять у сотрудника об их получении. В том случае, если бумаги пересылаются почтой, вместо оригиналов паспорта и СНИЛС допускается вкладывать в конверт их ксерокопии.

Это важно знать: переход гражданина в НПФ можно считать официально осуществившимся только после получения будущим пенсионером соответствующего из государственного Пенсионного фонда.

Государственный или негосударственный пенсионный фонд? Определиться с выбором вам поможет видео:

Негосударственный Пенсионный Фонд (НПФ) некоммерческая организация, занимающаяся социальным обеспечением.

На территории РФ, начиная с 2010 года, пенсия каждого гражданина состоит из трех частей – страховой, составляющей 14% от отчислений, базовой, равной 6%, и накопительной, которая равна 2%.

Накопительной частью своих пенсионных сбережений каждый гражданин может распоряжаться по собственному желанию. Например, перечислять ее в негосударственный пенсионный фонд (НПФ), который будет управлять ими, и с полученной прибыли увеличивать размер вашей пенсии.

Плюсы и минусы хранения сбережений в НПФ

Согласно Налоговому Кодексу РФ, пенсии, выплачиваемые такими организациями своим вкладчикам, не подлежат налогообложению. Это также касается и дохода, который вкладчик получает на свой счет.

Если обстоятельства вынуждают вкладчика переехать на постоянное место жительства в другую страну, то пенсию, выплачиваемую НПФ, он получит при любом раскладе.

Единственным неудобством, связанным с возникновением такой ситуации будет то, что вкладчик ежегодно должен будет подтверждать, что он жив. В случае смерти вкладчика его денежными сбережениями, хранящимися в фонде, смогут распорядиться его родственники или близкие люди, имеющие официально оформленную доверенность.

К минусам таких структур можно отнести то, что размер процентной ставки может меняться в каждом отчетном году, что может немного уменьшить прибыль.

Заключение

На основании всего вышеперечисленного можно сделать вывод, что негосударственные пенсионные фонды созданы для обеспечения условий максимально выгодного использования денежных средств граждан, относящихся к накопительной части. Обязательно в них вступать или нет – дело каждого гражданина.

Стоит помнить, что пенсия, выплачиваемая государством, включает в себя не только деньги, перечисленные работодателем в процессе осуществления вами рабочей деятельности, но и проценты, начисленные за это время. НПФ помогут вам выручить максимальное количество прибыли из ваших сбережений, делая это законно и без угрозы вашим вкладам. В любом случае, вы получите положенные вам деньги, а в случае необходимости, всегда имеете право поменять НПФ или вовсе вернуть все активы в распоряжение ПФ.

Рассмотрение положительных аспектов от вступления в фонд происходит путем сравнения негосударственной организации с официальной структурой – ПФР.

Преимущества НПФ :

Фонд активно занимается инвестированием вложенных денежных средств, тем самым можно значительно увеличить размер . Если такая финансовая операция не увенчалась успехом, организация перед вкладчиком отвечает всем своим имуществом.
Особый механизм наследования . В отличие от законодательного механизма, предоставляющего приоритетное родственникам ближайшей кровной линии, денежные средства в НПФ будут переданы любому гражданину, указанному в завещании.
Высокая степень защищенности финансов (кроме инфляции). НПФ гарантирует исполнения обязательств установленных в пенсионном договоре. Если негосударственная организация будет ликвидирована, все вклады застрахованы и будут выплачены государством.
Возможность из одного НПФ в другой .
Прозрачность осуществления деятельности. Рассматриваемый фонд на регулярной основе предоставляет финансовую отчетность в Банк России. Последний контролирует законность действий и инвестирование в надежные компании. Необходимые сведения о состоянии собственного вклада может узнать сам будущий пенсионер в любое время по факту осуществления запроса.
Освобождение от уплаты НДФЛ в определенных случаях: при снятии сумм фактических взносов и получении накопительной пенсии на основании договора непосредственно между гражданином и НПФ.

Недостатки НПФ

Значимый для населения минус НПФ перед ПФР – это частная организационная структура, получившая лицензию от государства. Впоследствии такая компания может обанкротиться, а выплаты будут осуществляться из официальных источников с учетом ограничений. Таким пределом может являться выплата накоплений суммой, не более определенного показателя.

Недостатки НПФ :

Возможность мошенничества в сфере инвестиций или недостаточность увеличения накопленных средств в связи с растущим уровнем инфляции. То есть, деньги с каждым годом обесцениваются, а сбережения должным образом не растут.
Обязанность уплаты налога при получении денежных средств . Согласно ст. 213.1 налогового кодекса налогообложению подлежат: суммы пенсий, выплачиваемых на основании договоров между работодателем и НПФ.
Ожидаемое закрытие большинства негосударственных фондов к 2019 году. С указанного времени планируется ввод индивидуального пенсионного капитала (ИПК), формируемого на базе НПФ. Внедряемая система предусматривает ужесточение законодательных требований к таким компаниям, поэтому большинство фондов будет закрыто.

Какой из НПФ выбрать?

Поменять негосударственный фонд или осуществить такой переход во время формирования системы ИПК, целесообразно в случае наличия достоверных сведений о наиболее востребованных и имеющих хорошую репутацию компаниях.

НПФ следует оценивать по определенным критериям:

Инвестирование средств в одну компанию происходит размером не более 15% общей величины фонда.
Вложения в некотируемые ценные бумаги на общую сумму не выше 20% фонда.
Инвестирования в ценные бумаги, выпущенные учредителями и участниками фонда не более 30%.
Вложения в государственные активы не более 50%.
Инвестирования в акции и облигации крупных предприятий не более 70%.
Вложения в банковские вклады и недвижимость не более 80% всей суммы фонда.

При выполнении указанных требований, имеющий лицензию негосударственный фонд, гарантирует выплату пенсионного вклада в любой ситуации.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по плюсам и минусам НПФ

Вопрос: Здравствуйте. Мое имя Александр. С 2015 в систему гарантирования вкладов по обязательному пенсионному страхованию вошло 46 НПФ. Среди них нет негосударственного фонда «Благосостояние», занимающего высокие лидирующие позиции в данной отрасли. Какие преимущества или недостатки получат его вкладчики?

Ответ: Здравствуйте, Александр. Действительно указанный фонд занимает ведущие позиции. Ему присвоен рейтинг – А++. Осуществляет деятельность с 22.03.05 г. Число участников фонда – 1.2 млн. человек. Из них получающих пенсию – 343 тыс. Объем собственного имущества – 334 млрд. руб., пенсионных резервов – 326 млрд.

Для вкладчиков этого НПФ существует риск потери части сбережений в случае банкротства компании. Если фонд к 2019 году не вступит в указанную систему, он не сможет принимать вклады индивидуального капитала. Поэтому в перспективе компания начнет терять клиентов, что может привести в дальнейшем к банкротству или реорганизации.

Гражданам 1967 года рождения и моложе, зарегистрированным в системе обязательного пенсионного страхования, с 01.01.2014 по 31.12.2015 была предоставлена возможность выбора варианта пенсионного обеспечения, а именно (п. 1 ст. 33.3 Закона от 15.12.2001 N 167-ФЗ):

1) направить 6% индивидуальной части тарифа страхового взноса на формирование накопительной пенсии;

2) отказаться от формирования накопительной пенсии, направив все страховые взносы на формирование страховой пенсии.

При этом застрахованные лица вправе отказаться от формирования накопительной пенсии через ПФР и выбрать негосударственный пенсионный фонд (НПФ) (пп. 2 п. 1 ст. 31 Закона от 24.07.2002 N 111-ФЗ).

Обратите внимание!

До 2019 г. действует мораторий на формирование накопительной пенсии, в связи с чем суммы страховых взносов по обязательному пенсионному страхованию полностью направляются на финансирование страховой пенсии (п. 4 ст. 33.3 Закона N 167-ФЗ; ст. 6.1 Закона от 04.12.2013 N 351-ФЗ).

Для перевода пенсионных накоплений в НПФ рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Выберите НПФ, который ведет деятельность по обязательному пенсионному страхованию

НПФ должен отвечать установленным законом требованиям, в частности иметь лицензию на пенсионное страхование, зарегистрировать в Банке России страховые правила и вступить в систему гарантирования прав застрахованных лиц (ст. 36.1 Закона от 07.05.1998 N 75-ФЗ).

Примечание. Перечень НПФ размещен на сайте Банка России.

Шаг 2. Обратитесь в выбранный НПФ для заключения договора об обязательном пенсионном страховании

В договоре об обязательном пенсионном страховании должны быть указаны (п. 1 ст. 36.3 Закона N 75-ФЗ):

1) ваши Ф.И.О. и наименование пенсионного фонда;

2) сведения о предмете договора (аккумулирование и учет пенсионных накоплений, их инвестирование, назначение и выплата);

3) страховой номер вашего свидетельства обязательного пенсионного страхования (СНИЛС), ваши дата и место рождения, пол;

4) права и обязанности сторон;

5) пенсионные основания, то есть основания приобретения вами права на получение накопительной пенсии. Накопительная пенсия назначается застрахованным лицам, имеющим право на страховую пенсию по старости, при наличии средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица или на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица, если размер накопительной пенсии составляет более 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости, в том числе с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости, и размера накопительной пенсии, рассчитанной по состоянию на день назначения накопительной пенсии (ч. 1 ст. 6 Закона от 28.12.2013 N 424-ФЗ);

6) порядок и условия установления и выплаты накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты, единовременной выплаты, выплат правопреемникам;

7) порядок и условия доставки накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты, единовременной выплаты и порядок оплаты расходов, связанных с доставкой;

8) ответственность сторон за неисполнение своих обязательств;

9) порядок и условия прекращения договора;

10) порядок урегулирования споров;

11) реквизиты сторон.

Шаг 3. Направьте в территориальный орган ПФР заявление о переходе в НПФ (заявление о досрочном переходе в НПФ)

Заявление о переходе (досрочном переходе) в НПФ необходимо подать не позднее 31 декабря текущего года. Можно представить его непосредственно в территориальный орган ПФР по месту жительства, направить через МФЦ, по почте, а также в электронной форме, в частности, через Единый портал госуслуг или личный кабинет на сайте ПФР (п. 4 ст. 36.7 Закона N 75-ФЗ; п. п. 5 , 5.1 Порядка, утв. Постановлением Правления ПФР от 11.11.2016 N 991п).

Установление личности и проверка подлинности лица при подаче заявления в электронной форме осуществляется при наличии электронной цифровой подписи, а при подаче заявления через МФЦ — его сотрудником (пп. 4 , 5 п. 4 ст. 36.7 Закона N 75-ФЗ).

Если вы направляете заявление по почте, то подпись на заявлении необходимо заверить у нотариуса (пп. 1 п. 4 ст. 36.7 Закона N 75-ФЗ).

В случае личного обращения с заявлением потребуются паспорт, свидетельство обязательного пенсионного страхования и договор с НПФ.

Если после подачи заявления о переходе в НПФ вы изменили свое решение, не позднее 31 декабря года, предшествующего году, в котором должно быть удовлетворено ваше заявление, вы можете направить в территориальный орган ПФР уведомление о замене выбранного страховщика, в том числе в электронной форме (ст. 36.8-1 Закона N 75-ФЗ; п. 3 Инструкции, утвержденной Постановлением Правления ПФР от 09.09.2016 N 850п).

Шаг 4. Дождитесь уведомления о принятом решении от ПФР

ПФР должен рассмотреть ваше заявление о переходе в НПФ до 1 марта года, следующего за годом, в котором истекает пятилетний срок, исчисляющийся начиная с года подачи вами данного заявления. Заявление о досрочном переходе в фонд подлежит рассмотрению ПФР в срок до 1 марта года, следующего за годом подачи такого заявления. При положительном решении пенсионные накопления будут переданы в НПФ до 31 марта года, следующего за годом подачи вами заявления о досрочном переходе, или не позднее 31 марта года, следующего за годом, в котором истекает пятилетний срок, исчисляющийся начиная с года подачи заявления о переходе (п. 1 ст. 36.9 , п. 1 ст. 36.12 Закона N 75-ФЗ; п. 6 Порядка).

О принятом решении ПФР должен направить вам уведомление не позднее 31 марта года, следующего за годом подачи застрахованным лицом заявления о переходе в фонд (