О банке. О банке Горячая линия по кредитным продуктам

Банк был учрежден в апреле 1993 года как Акционерный коммерческий банк «МНБанк». В ноябре 1994 года полное наименование было изменено на Коммерческий банк «Инвестиционный Банк «Московская недвижимость». В феврале 1997 года банк был вновь переименован - в КБ «Новый инвестиционный банк». Действующее название получил в феврале 2002 года (ООО). В марте 2005 года вступил в систему страхования вкладов. В марте 2013 года был реорганизован в ЗАО «Генбанк». В феврале 2015 года Генбанк сменил организационно-правовую форму на акционерное общество.

Банк традиционно позиционировал себя как небольшой универсальный банк, однако небольшой по ключевым показателям деятельности московский Генбанк с марта 2014 года вышел на новый этап развития. После подписания 18 марта 2014 года договора между Российской Федерацией и Республикой Крым о принятии полуострова в состав Российской Федерации руководством банка было принято решение об открытии структурных подразделений на территории Республики Крым. Уже в апреле 2014 года в Крыму заработали 72 структурных подразделения банка по всей территории полуострова.

В 2014 году фининститут был назначен уполномоченным банком автономной некоммерческой организации «Фонд защиты вкладчиков» для осуществления компенсационных выплат физическим лицам - вкладчикам 50 украинских банков, действовавших на территории Республики Крым и города Севастополь. Кроме того, кредитная организация стала уполномоченным банком по выплате пенсий и денежной помощи, назначаемой органами Пенсионного фонда республики Крым. Развитие получила и инкассаторская служба, на обслуживании которой по состоянию на начало 2015 года находилось 916 точек клиентов, а на инкассации - 246 банкоматов, включая банкоматы сторонних банков. В результате выхода банка на рынок Крыма валюта баланса выросла в несколько раз.

В различные периоды в СМИ проходила информация о намерении Генбанка поглотить Черноморский Банк Развития и Реконструкции (ЧБРР) и занять таким образом более 50% крымского рынка (лидирующие позиции в Крыму занимает Российский Национальный Коммерческий Банк). Слияние также позволило бы Генбанку войти в топ-100 российских банков и увеличить капитализацию до 10 млрд рублей, однако сделка так и не состоялась.

В августе 2015 года в состав акционеров Генбанка вошли исполнительные органы власти Республики Крым и города федерального значения Севастополя. Основными акционерами банка стали Министерство имущественных и земельных отношений Республики Крым (25%), Департамент по имущественным и земельным отношениям города Севастополя (25%). Также в составе акционеров присутствовали Елена Зверева (9,36%), Алексей Шатов (9,12%), Михаил Майоров (8,63%), Алина Ермоленко (8,42%), Геннадий Костров (7,01%), Евгений Двоскин (7,2%), Юрий Луговой (2,40%), Николай Игнатов (4,14%) и акционеры-миноритарии (0,72%).

В августе 2017 года Банк России принял решение о привлечении в АО «Генбанк» системного инвестора для реализации мер, направленных на повышение финансовой устойчивости кредитной организации. В качестве инвестора в АО «Генбанк» будет приглашен АО «Собинбанк», входящий в группу банка «Россия». Для обеспечения непрерывности деятельности 10 августа 2017 года в Генбанк была назначена временная администрация на период до передачи его инвестору.

По состоянию на 26 декабря 2017 года ГК «АСВ» владела 72,45% акций банка. Минимущество Крыма и Департамент по имущественным и земельным отношениям города Севастополя контролировали по 6,89% акций. В составе акционеров также присутствовали физические лица, большинство из которых входили в акционерный капитал еще до начала финансового оздоровления банка: Елена Зверева (2,58%), Алексей Шатов (2,51%), Алина Ермоленко (2,32%), Евгений Двоскин (1,98%), Геннадий Костров (1,93%), Николай Игнатов (1,14%), Любовь Дашкова (0,45%) и акционеры-миноритарии (0,86%).

Отдельно стоит отметить присутствие в прежнем составе акционеров банка скандально известного финансиста Евгения Двоскина. Долгое время участники рынка только предполагали, что за деятельностью Генбанка стоит именно Евгений Двоскин, которого преследовали по обвинениям в мошенничестве и отмывании денег российские и западные правоохранительные органы. По данным департамента по борьбе с экономическими преступлениями МВД России, в 2004-2005 годах группе мошенников через банки «Родник», АКА-банк и Банк Проектного Кредитования удалось обналичить 235 млрд рублей и 66 млн евро. В 2006 году через РЖО «Комус Инкасс» мошенники обналичили 75 млрд рублей, а в 2007 году через банк «Фалькон» - около 100 млрд рублей. В 2006 году группа «теневых финансистов» захватила контроль над дагестанскими банками «Рубин» и «Антарес», проведя через них 88 млрд рублей, что в несколько раз превышало годовой бюджет Дагестана. Во всех этих случаях причастность Евгения Двоскина к отмыванию денег так и не была доказана. В июле 2008 года Двоскин был арестован в Монако сотрудниками ФБР США. Бюро при содействии Интерпола разыскивало Евгения Двоскина по обвинению в мошенничестве с ценными бумагами нескольких американских компаний на общую сумму 2,3 млн долларов США в конце 1990-х годов. После окончания следствия финансист вернулся в Россию. Здесь он стал фигурантом сразу двух уголовных дел, одно из которых - о незаконной банковской деятельности. В частности, Двоскина подозревали в мошенничестве на 10 млн рублей и вымогательстве. Расследованием занимались МВД и ФСБ, однако до суда дело так и не дошло (). По данным раскрытия информации о лицах, контролировавших банк, на 18 августа 2015 года Двоскин входил в состав акционеров банка с долей в 4,8%. По данным на 23 сентября 2015 года доля Двоскина составляла уже 7,2%. Ранее долей в 4,81% владела супруга Двоскина Татьяна Двоскина, занимавшая также до оздоровления банка пост председателя совета директоров Генбанка.

В настоящее время фининститут включен в международный санкционный список Specially Designated Persons (SDN List).

Владельцем Генбанка на текущий момент выступает АО «Собинбанк», контролирующее более 99,99% акций.

Банк зарегистрирован и располагает головным офисом в Симферополе. На конец III квартала 2018 года региональная сеть кредитной организации состояла из 88 структурных подразделений на территории семи субъектов РФ: в Республике Крым, в Севастополе, Москве и Московской области, Санкт-Петербурге, Ростовской области и Краснодарском крае. По последним доступным данным, численность персонала составляла порядка 1,8 тыс. сотрудников.

В настоящее время банк использует более 500 собственных банкоматов, 2 770 электронных терминалов, установленных в организациях торговли, 160 электронных терминалов в пунктах выдачи наличных денежных средств и 123 платежных терминала.

Генбанк располагает собственной службой инкассации, занимающей в Симферополе второе место (после «Росинкас» Банка России). В настоящее время на обслуживании инкассаторской службы Генбанка в Крыму находятся более 1 тыс. точек.

В списке услуг для юридических лиц кредитование малого и среднего бизнеса (в том числе по льготным государственным программам, реализуемым АО «Корпорация МСП»), расчетно-кассовое обслуживание, размещение средств (депозиты), банковские гарантии, эквайринг, инкассация, зарплатные проекты, операции на финансовых рынках и др. Частным лицам доступны расчетно-кассовое обслуживание, операции с драгоценными металлами, потребительские и ипотечные кредиты, авторассрочки, вклады, банковские карты (платежная система «Мир»), денежные переводы (Blizko), аренда сейфовых ячеек, векселя банка и др.

В рамках развития финансирования малого и среднего бизнеса банком заключены соглашения о сотрудничестве с ГУП «Крымский гарантийный фонд поддержки предпринимательства» и НК «Гарантийный фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в г. Севастополе».

Основную часть клиентской базы банка составляют предприятия малого и среднего бизнеса. В числе своих партнеров банк в различные периоды времени указывал такие компании, как ООО «ГЕН Лизинг», «ФБ-Сервис» (техобслуживание и сервис в строительстве), «Мосстрой-17», ООО «Ростовкапстрой», группа компаний «МИЦ», а также девелоперские компании (ОАО «Москапстрой-ТН», «Ванаг») и ряд региональных агентств недвижимости (Центральное агентство недвижимости в г. Новосибирске, «Афина Паллада»). Среди клиентов банка были также замечены ОАО «Группа компаний ПиК», ОАО «АРЕМЗ-1», ООО «Ксерон Альянс», ООО «Нитэкспо ЛТД», ООО «Хасти нью стайл», ООО «Трэдиан», ООО «Венориди».

За период с марта 2018 года по март 2019 года объем нетто-активов кредитной организации изменился незначительно (+1,2%), составив 50,1 млрд рублей. За указанный период в структуре пассивов кредитной организации наблюдалось некоторое сокращение объема средств корпоративных клиентов (-4,6%) при одновременном увеличении вкладов физлиц (+1,4%) и сокращении отрицательной величины собственного капитала. В структуре активов банк наиболее существенно в абсолютном выражении сократил портфель выданных МБК (-3,3 млрд рублей, или −16,3%) и на сопоставимую сумму нарастил вложения в облигации (+3,1 млрд рублей, или +23,8%). Изменения также коснулись статей прочих активов, увеличившихся в объеме вдвое, высоколиквидных активов (-27%) и кредитов физическим лицам (+11%).

На начало марта 2018 года 55,5% пассивов банка было сформировано средствами юрлиц, представленными преимущественно долгосрочными ресурсами, привлеченными от ГК «АСВ». Вклады физлиц составляли 37,9%. Собственный капитал банка на отчетную дату оставался отрицательным и составлял по методике ЦБ −6,4 млрд рублей (-6,6 млрд рублей годом ранее). Зависимость от средств физических лиц оценивается как высокая. Обороты по счетам клиентов за последние месяцы исследуемого периода в среднем превышали 30 млрд рублей в месяц. Основная часть оборотов приходится на активность коммерческих предприятий.

Нетто-активы банка на 34,2% представлены выданными МБК (существенная часть в виде депозитов ЦБ), чуть меньшая доля (31,5%) приходится на портфель ценных бумаг. Кредитный портфель занимает 23,6% в активах нетто. На долю основных средств и прочих активов в совокупности приходится 6,6%, высоколиквидные активы формируют 4,1% (преимущественно остатки в кассе и на корсчете в ЦБ).

К отчетной дате выданные МБК почти на 100% были представлены депозитами в ЦБ. На рынке МБК банк в основном только размещает ликвидность. Внутри месяца основной объем по оборотам приходится на депозиты в ЦБ (64-69 млрд рублей за последние месяцы), обороты по размещению ликвидности в коммерческих банках заметно уступают (5-20 млрд рублей).

Кредитный портфель за последний год изменился несущественно (+2,4%), в его структуре с долей в 71,2% преобладают ссуды юрлицам (годом ранее ссуды юрлицам составляли 73,9%). Если за прошедший год ссуды юрлицам сократились на 0,8%, то розничный портфель увеличился на 11,1%, однако в значительной степени за счет роста просроченных ссуд. Просрочка в корпоративном портфеле также заметно выросла - почти на треть. В результате уровень просроченных ссуд в совокупном портфеле продолжил расти и за год увеличился с 37,1% до 45,3% на 1 марта 2019. Уровень резервирования, наоборот, немного сократился, однако по-прежнему полностью покрывает долю просроченных ссуд, составляя 53,4% от портфеля. Кредитный портфель обеспечен залогом имущества в размере 69,1% от своего объема (годом ранее - 75,4%). Непросроченные ссуды, выданные банком, в основном обладают балансовыми сроками погашения до полугода и свыше трех лет.

Портфель ценных бумаг за последний год увеличился почти на четверть (годом ранее портфель вырос почти в 12 раз), его доля в активах выросла с 26% до 32%. Портфель полностью представлен облигациями, из которых половина - российские госбумаги, а вторая половина примерно поровну сформирована облигациями российских банков и нефинансовых организаций. Торговые обороты по портфелю незначительные, в том числе обороты по сделкам РЕПО присутствуют лишь в незначительных объемах.

Банк активно работает на рынке Forex, отношение ежемесячного оборота по валютным операциям к активам нетто в среднем за последний год находилось на уровне 50%.

Стоит отметить высокие обороты по счету кассы, которые регулярно превышают или находятся на уровне валюты баланса банка, что объясняется широкой сетью банкоматов и терминалов кредитной организации в регионе присутствия, а также высокой активностью на рынке инкассации.

По итогам 2018 года кредитная организация заработала 282,0 млн рублей чистой прибыли по РСБУ после убытка предыдущего года на 4,6 млрд рублей (вызванного формированием резервов и снижением доходов от основной деятельности в процессе оздоровления). За первые два месяца 2019 года банк получил 142,5 млн рублей прибыли.

Совет директоров: Олег Малинин (председатель), Елена Блинова, Станислав Девочкин, Константин Корнев, Константин Пушкарев, Владимир Макушкин.

Правление: Елена Блинова (председатель), Дмитрий Аникин, Михаил Бурацкий, Елена Бусыгина, Станислав Ставицкий.

Акционерное общество «ГЕНБАНК» работает на рынке с 1993 года. На сегодняшний день Банк является универсальным кредитным учреждением с сильными рыночными позициями. Клиенты банка – различные коммерческие предприятия, торговые компании, российские финансовые институты, а также частные лица.

Банк осуществляет комплексное обслуживание клиентов. Приоритетными направлениями деятельности Банка являются: кредитование малого и среднего бизнеса, выдача гарантий, факторинг, предоставление широкого спектра розничных услуг, таких как потребительское кредитование, все виды операций с пластиковыми картами и депозитными вкладами, операции с драгоценными металлами, а также операции с ценными бумагами, иностранной валютой и производными финансовыми инструментами.

Стратегия Банка направлена на развитие перспективных областей корпоративного и розничного бизнеса с выходом в отдельные регионы при грамотном управлении рисками. Основной акцент в развитии делается на увеличение объема предоставляемых услуг сегменту малого и среднего бизнеса.

Основой для дальнейшего развития Банка является высокая капитализация и безупречная репутация.

По данным крупнейших независимых информационно-аналитических агентств, АО «ГЕНБАНК» входит в ТОП-150 крупнейших российских банков. АО «ГЕНБАНК» включен в реестр банков, входящих в систему обязательного страхования вкладов физических лиц, обладает всеми видами лицензий, необходимых для осуществления банковских операций, и является членом Ассоциации банков России (Россия) .

Генбанк дополнил портфель продуктов двумя новыми дебетовыми картами платежной системы «Мир»: «Моя карта» и «Моя карта Бонус» с 18-го июня 2019-го года.

Технологические особенности карты «Моя карта»: используется технология безопасности 3D Secure, чип, бесконтактные платежи (Бесконтакт), Mir Pay.
По карте производится начисление процентов на остаток средств на счете до 3%:
3% начисляется при остатке на счете от 15 тыс. рублей в месяц или при зачислении выплат из бюджета (за последние 3 месяца).
Карта выпускается бесплатно. Плата за административную поддержку и техническое обслуживание карты взимается в размере 49 рублей ежемесячно с четвертого месяца.

покупки от 8 000 руб. в месяц;
остатке на счете от 15 тыс. рублей в месяц;
при зачислении заработной платы (за последние 3 месяца);
при зачислении выплат из бюджета (за последние 3 месяца).
Лимиты по операциям снятия наличных: до 100 тыс. рублей в день, до 300 тыс. рублей в месяц.
Дополнительная информация по карте «Моя карта»:
услуга СМС-информирования по пакету «стандарт» предоставляется бесплатно, по «расширенному» пакету стоимость составляет 49 рублей в месяц;
запрос баланса в сторонних ATM — 30 рублей за операцию;
установка индивидуального платежного лимита — 99 рублей.

Технологические особенности карты «Моя карта Бонус»: используется технология безопасности 3D Secure, чип, бесконтактные платежи (Бесконтакт), Mir Pay.
По карте начисляется Cash Back в размере 1%. Максимальный размер возмещения трат по карте составляет 3 тыс. рублей в месяц.

Начисление процентов на остаток средств на счете до 4%: 4% начисляется при остатке на счете от 30 тыс. рублей в месяц.

Карта выпускается бесплатно. Плата за административную поддержку и техническое обслуживание карты взимается в размере 199 рублей ежемесячно с 4-го месяца.

Плата за административную поддержку и техническое обслуживание карты не взимается при выполнении одного из условий:

3 месяца со дня выдачи карты;
покупки от 30 тыс. рублей в месяц;
остатке на счете от 30 тыс. рублей в месяц;
при зачислении заработной платы от 30 тыс. рублей (за последние 3 месяца).
Плата за получение наличных денежных сумм в ATM и ПВН банка не взимается. При получении наличных денежных сумм в ATM других банков составляет 1% минимум 100 рублей (0% — банк «Россия»), при получении наличных в ПВН других банков плата составит 1% минимум 100 рублей.
Лимиты по операциям снятия наличных: до 300 тыс. рублей в день, до 700 тыс. рублей в месяц.

Дополнительная информация по карте «Моя карта Бонус»:
СМС-информирование — бесплатно;
плата за неразрешенный overdraft — 73% годовых;
запрос баланса в сторонних ATM стоит 30 рублей за операцию;
установка индивидуального платежного лимита стоит 99 рублей.

Карты выдаются клиентам банка по достижении ими возраста 18-ти лет.
Регистрация держателя карты в регионе получения карты не требуется. Регистрация держателя карты и в регионе присутствия банка не требуется.