Банковская гарантия в сфере госзакупок. Банковская гарантия на обеспечение заявки Что потребует от поставщика банк

Как получить банковскую гарантию: что такое банковская гарантия + стороны договора + 4 вида банковской гарантии + 3 способа получения + 4 требования к заказчику + 5 шагов для быстрого получения.

Подписывая контракт с совершенно новой фирмой, каждый бизнесмен боится попасть на нечестного партнера и потерять свои деньги.

Сейчас от подобных случаев можно себя застраховать, но для этого нужно знать, .

Что это за инструмент в ведении бизнеса, мы расскажем подробно ниже.

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия (БГ) – это документ финансового характера, задача которого — обеспечить выполнение всех условий договора со стороны исполнителя контракта (принципала) перед его заказчиком услуг или товара (бенефициаром).

В данном случае, гарантом того, что все будет выполнено, является , то есть банк.

Банковская гарантия нужна при подписании контрактов такого характера:

1. Государственного;
2. Муниципального;
3. Коммерческого;
4. При объявлении госзакупки (тендера).

В случае, когда исполнитель не выполняет свои обязательства в частности или в целом, то банк обязан выплатить неустойку заказчику.

После, кредитная организация в кратчайшие сроки потребует от исполнителя выплатить сумму, которую им пришлось заплатить бенефициару.

Чтобы получить банковскую гарантию, компании-исполнителю придется доказать свою ответственность и платежеспособность, ведь финансовые учреждения большие деньги выдают не всем.

Кто относится к субъектам банковской гарантии?

Перед тем, как получить БГ, необходимо знать, какие субъекты участвуют в сделке.

Принципал .

Лицо, которое по договору является исполнителем заказа, а перед банком — заемщиком.

Гарант .

Сторона, которая подготавливает документы для получения банковской гарантии, а также берет на себя ответственность по выплате неустойки перед заказчиком от лица исполнителя.

Бенефициар .

Фирма-заказчик услуг или товара, которая заключает договор с принципалом и выплачивает ему за это гонорар.

Когда только появился такой вид кредитования, как банковская гарантия, получить её можно было только в финансовом учреждении.

На сегодняшний день по закону не запрещается участвовать в подобных сделках страховым компаниям.

4 вида банковской гарантии

Еще банковские гарантии разделяют по типам:

Покрытые .

Те, которые полностью оплачены;

Непокрытые .

Обязательства оплачиваются частично;

Условные .

Выплата производится только после подписания договора со стороны бенефициара, при выполнении всех требований;

Безусловные .

Выплата производится без выполнения условий договора, но при наличии письменного заявления;

Отзывные .

По данному типу можно одной из сторон изменить условия договора;

Безотзывные .

Изменение договора считается невозможным.

3 популярных способа, как получить банковскую гарантию

На сегодняшний день существует 3 распространенных способа для получения банковской гарантии:

Классический.

Для данного вида характерна личная подача заявления в отделении банка или страховой компании.

Классический вариант применяется тогда, когда исполнителю необходимо получить крупную сумму (от 20 миллионов рублей) в качестве банковской гарантии.

Другой вариант – это когда банк имеет ограничения по максимальной сумме выдачи гарантий.

Электронный.

Все больше банковских услуг переходят в электронный вариант. БГ сегодня можно оформить и получить с помощью электронной подписи в режиме онлайн.

Такой вид услуг удобен тем, что занимает минимальное количество времени и не нужно собирать кучу справок в печатном виде. Всего за 4 рабочих дня принципал может получить одобрение от банка.

Также есть и существенный минус – это ограничения по сумме. Одна гарантия должна не превышать 5 миллионов рублей.

По правилам банка, один человек может оформить несколько гарантий, но их общая сумма должна быть равна не более 10 миллионов.

Ускоренный.

Получить БГ по ускоренной программе можно в тех банках, которые нуждаются в новых клиентах.

Именно для этого и была создана ускоренная процедура оформления и получения документа.

Для данной программы сокращается перечень необходимых документов и срок рассмотрения заявки (до 5-ти рабочих дней).

Такой вариант не подойдет для тех, кто рассчитывает на большую сумму денег. По ускоренной банковской гарантии максимум можно получить 15 миллионов рублей.

Требования к принципалу

Для банка главное требования к принципалу – это платежеспособность. Также необходимо упорядочить бухгалтерию и всю документацию фирмы.

К основным требованиям мы относим следующие показатели фирмы:

№1.Финансовая стабильность .

Компании, которая хочет получить БГ, необходимо на момент обращения . Обязательности стоит проверить всю документацию и бухгалтерскую отчетность за несколько лет.

Одно из важных требований от любого гаранта – это капитал фирмы, который должен превышать сумму банковской гарантии.

Если ваша компания только развивается и не имеет больших оборотов, начните с мелких контрактов, чтобы не оказаться после в долгах.

№2. Длительное существование на рынке .

В бизнесе новичкам мало кто доверяет, боятся попасть на нечестных людей. В случае с банками, ситуация та же.

Для получения БГ необходимо просуществовать фирме как минимум 3 месяца. Хотя на практике, только что открывшимся фирмам банки отказывают в выдаче гарантий.

Единственное условие, при котором финансовые учреждения дают свое разрешение – это большой залог.

№3. Участие в тендерах .

Финансовые учреждения больше всего доверяют тем, кто уже имел опыт участия в госзакупках, а также могут похвастаться крупными контрактами.

Если подобного опыта еще нет, то необходимо доказать гаранту свою ответственность, финансовую стабильность.

Здесь также важно иметь отличную репутацию в выполнении контрактов, даже мелких. Если ваши заказчики подтвердят, что вы хорошо справились с условиями договора, то получить одобрение от банка не составит труда.

№4. Наличие залога .

Когда компания предоставляет залог в виде недвижимого имущества, крупной техники, автомобиля и т.д., то получить гарантию будет проще.

Более того, будет уменьшена комиссия при осуществлении кассовых операций.

Как получить гарантию от банка: 5 главных этапов

Перед тем, как подать заявку на получение гарантии, необходимо объективно оценить свои силы.

Просчитайте реальный оборот денег в компании, можете ли вы предоставить в качестве дополнительного требования залог, подумайте о возможных рисках.

Этап №1. Определиться с финансовым учреждением.

Выбора банка – это первый этап и самый важный для получения БГ. По закону не все кредитные организации и страховые компании имеют право заниматься подобным видом деятельности.

Для того чтобы не сделать ошибку при выборе банка, пройдите следующие этапы:

1. Ознакомьтесь с перечнем организаций, которые могут помочь получить гарантию.

   Информация доступна на сайте Министерства финансов РФ:

   https://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/

   В настоящий момент их 279, но каждый месяц Минфин изменяет список.

   Конечно, только по названию организации сложно сделать выбор, поэтому советуем ознакомиться с предложениями самых популярных финансовых учреждений, которые работают не один год.

2. • Индивидуальные предприниматели, которые используют упрощенную форму налогообложения, должны предоставить декларацию о доходах и расходах за последний год;
   • Для ИП, которые платят налог по общей системе, нужно подготовить декларацию по форме 3-НДФЛ;
   • Для юридических лиц, которые используют общую систему налогообложения, необходимо предоставить баланс бухгалтерии (форма №1) и отчет о финансовом состоянии за запрашиваемый период (форма №2).

   Отметим, что если финансовому учреждению достаточно всего несколько справок для выдачи БГ, то большая вероятность, что они работают неофициально и хотят просто вас обмануть.

Этап №3. Подписываем договор

Перед тем, как получить банковскую гарантию, советуем с составленным финансовым учреждением контрактом обратится за объективным советом от юриста.

Как правило, в контракте стандартной гарантии ФЗ-44 главное указать:

1. Права и обязанности сторон договора;
2. Период действия БГ;
3. Денежный размер и т.д.

Этап №4. Оплата за услугу

Получить банковскую гарантию — то же самое, что и оформить кредит.

Данная услуга платная, иначе финансовым учреждениям не было бы никакой выгоды предоставлять подобные услуги. Каждый банк имеет свой прайс с ценами на предоставления БГ, который в первую очередь зависит от спроса на данную услугу.

На формирование конечной цены также влияет:

• Предмет БГ;
• Период действия договора с банком;
• Сумма гарантии;

Наличие залогового имущества или его отсутствие.

Например, при наличии залога банк уменьшит комиссию за услугу.

Сегодня банки выставляют комиссию за предоставления гарантии в размере 4-6%.

На изображении ниже вы увидите, каким образом можно рассчитать стоимость БГ:

Этап № 5. Получение БГ

После оплаты суммы за предоставление банковской гарантии, принципал получает один экземпляр договора.

Финансовое учреждение также должно подготовить один экземпляр и для бенефициара.

Кроме основного документа, банк также обязан предоставить выписку из госреестра банковских гарантий Российской Федерации.

Каким образом можно получить банковскую гарантию?

Эти простые советы о том, как получить банковскую гарантию , помогут вам стать владельцем выгодного контракта для своего бизнеса за считанные дни.

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

Организация, подающая заявку на участие в тендере, обязана представить банковскую гарантию на ее обеспечение. Этот документ обязателен для прохождения первичного отбора. Он является страховкой исполнения потенциальным победителем своих обязательств перед заказчиком, который вправе истребовать у банка конкретную денежную сумму по первому же письменному требованию.

Для чего необходима банковская гарантия?

Финансовое обеспечение заявки на участие в муниципальном или государственном тендере, связанном с закупкой товаров или услуг, регламентируется законодательством РФ. Большинство заказчиков требует банковскую гарантию по 2 причинам:

1. Репутация конкурсанта. Организаторам тендера нужна полная уверенность в исполнении его участниками контрактных обязательств в случае победы. Вероятность получения банковской гарантии организацией с сомнительной репутацией крайне мала.
2. Финансовая страховка при срыве контракта. Компания-заказчик понесет убытки, если победитель тендера откажется от выполнения условий, указанных в договоре. Банковская гарантия, как правило, покрывает эти расходы.

Цели получения банковской гарантии на обеспечение заявки

Вместе с заявкой на участие в тендере организация-конкурсант обязана подать и банковскую гарантию на ее обеспечение. Документ необходим для прохождения первичного отбора. Надежное банковское поручительство защищает интересы заказчика и повышает безопасность сделки.

Документы для оформления банковской гарантии

Чтобы получить банковскую гарантию, участнику тендера потребуется представить следующие документы:

• два экземпляра заявления по форме, установленной кредитной организацией;
• нотариально заверенную копию учредительного договора;
• свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ);
• нотариально заверенную копию устава, скрепленную печатью организации;
• свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
• копии приказов о назначениях на должности руководителя и главного бухгалтера предприятия;
• свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
• копии бухгалтерских отчетов по форме № 1 (баланс) и № 2 (отчет о прибылях и убытках);
• копию составленного с учетом требований устава предприятия протокола собрания с общим решением учредителей о согласии на заключение крупной сделки;
• лицензии на все виды деятельности;
• банковские справки с расчетных счетов предприятия о движении денежных средств за текущий отчетный период и прошедшие годы с разбивкой по каждому месяцу;
• выписку из ЕГРЮЛ, выданную не ранее чем за 6 месяцев;
• документацию по тендерному мероприятию (аукциону или конкурсу) - протоколы, извещения, государственный или муниципальный контракты.

Требования к банковским гарантиям

Федеральный закон № 44-ФЗ от 05.04.2013 г. регламентирует не только требования к самой банковской гарантии, но и к кредитному учреждению. Согласно 44-ФЗ, финансовая организация должна:

• быть включена в предусмотренный ст. 74.1 НК РФ перечень кредитных учреждений, отвечающих установленным требованиям для принятия банковских гарантий в целях налогообложения - список публикуется на портале Министерства финансов РФ;
• выдавать гарантии, суммы которых не могут превышать 10 % от объема уставного капитала банка;
• отвечать всем требованиям организатора торгов, который вправе внести их в конкурсную документацию.

Требования к банковской гарантии на обеспечение заявки:

• безотзывность;
• наличие данных о начальной максимальной цене контракта (НМЦК) и сроках его действия;
• приложение в виде перечня обязательств, взятых на себя принципалом (победителем тендера);
• наличие условий, согласно которым организатор торгов получит гарантийные финансовые выплаты;
• включение обязательства гаранта (банка) о перечислении неустойки заказчику при просрочке платежа;
• банк, выпустивший гарантию, должен внести ее в реестр не позднее чем через сутки после даты выдачи.

Как оформить банковскую гарантию?

Процесс оформления банковской гарантии происходит в 8 этапов:

1. Выбор походящего кредитного учреждения.
2. Сбор, составление, оформление и подача необходимой документации.
3. Рассмотрение представленных бумаг сотрудниками банка.
4. Вынесение решения о предоставлении гарантии.
5. В случае одобрения между банком и будущим участником тендера заключается договор.
6. Перечисление комиссии за оказание услуги.
7. Банк выпускает гарантию и вносит в реестр сведения о ней.
8. Конкурсант получает оригинал банковской гарантии, экземпляр договора с кредитной организацией и выписку из реестра.

Обратитесь в «ПростоГарант», чтобы оперативно получить «белую» банковскую гарантию!

Мы сэкономим Ваше время и поможем получить банковскую гарантию на обеспечение заявки в течение суток. Выдача документа производится по упрощенной схеме, отлаженной до автоматизма. От Вас потребуется только электронно-цифровая подпись (ЭЦП). Вам даже не придется лично являться в банк!

Наши специалисты корректно составят, оформят и своевременно представят в кредитную организацию все требуемые документы. Это исключает риски получения отказов в выдаче гарантии. Через 24 часа после обращения в нашу компанию Вы получите одобрения от указанных Вами банков и сможете выбрать самую низкую комиссию и наиболее выгодные условия договора.

Нашими партнерами являются крупнейшие кредитные организации РФ: «Совкомбанк», Бинбанк, Интерпромбанк, Абсолют Банк, Коммерческий банк «Славянский кредит», ДЕРЖАВА и др. Мы беремся за сложные и нестандартные случаи и готовы предложить несколько вариантов решения задачи даже начинающим компаниям с небольшим коммерческим опытом.

Лицензии банков

Если выражаться максимально понятным языком, банковская гарантия призвана гарантировать заказчику (как одной из сторон договора) возмещение банком прямых или косвенных потерь заказчика случае неисполнения или существенного нарушения второй стороной (исполнителем или поставщиком) основополагающих условий заключенного между ними договора. Т.е. фактически банковская гарантия является для первой стороны инструментом страхования от неисполнения условий контракта. Первую сторону в рамках таких трёхсторонних гарантийных обязательств на практике принято называть бенефициаром. Сторона, выступающая исполнителем именуется принципалом. Ну а сама кредитная организация выступает в качестве гаранта.

Как видно из схемы взаимоотношений, банк не предоставляет принципалу каких либо денежных средств. Поэтому бенефициару должно быть не всё равно, какая кредитная организация готова взять на себя риски неисполнения контракта. Точно также любому банку, проводящему ответственную кредитную политику, требуется оценка исполнителя по договору.

В настоящее время в нашей стране чаще остальных роль бенефициара в рамках данного банковского продукта исполняет государство в лице федеральных, региональных и муниципальных органов власти, а также в лице компаний и госкорпораций с государственным участием. Такой формат обеспечения обязательств по договорам с участием госзаказчика регламентируется текстами 44-ФЗ "О контрактной системе" и 223-ФЗ "О закупках госкомпаний". О разнице между банковской гарантией по 44 ФЗ и гарантией по 223 ФЗ вы можете узнать у соответствующей статье на нашем сайте.

Гораздо реже данный инструмент в рамках гражданско-правовых отношений используют коммерческие организации. Исключением можно считать крупные компании, занимающие монопольное положение на рынке.

В странах запада банковские гарантии более распространены, но и у нас наблюдается тенденция увеличения запросов на данный продукт.

Был период, когда гарантами могли выступать также страховые компании в форме страхования от неисполнения обязательств по контракту. Но в силу слабой устойчивости многих участников страхового рынка и слабого законодательного регулирования такие гарантии зачастую не исполнялись. Именно поэтому государственные органы отказались от использования данной формы обеспечения по договорам.

01.

Размер банковской гарантии

Размер или сумма банковской гарантии, устанавливаемая в профильном договоре между кредитной организацией и принципалом, зачастую зависит от требований конечного бенефициара, установленных в договорах исполнения каких-либо работ или поставок. Во многих государственных контрактах на выполнение работ она определяется как некий процент от общей стоимости контракта.

Также величина банковской гарантии может зависеть от её формы, а точнее от предмета договора, в обеспечение исполнения которого требуется данный финансовый инструмент.

Банк, принимая к рассмотрению заявку на выпуск банковской гарантии, может принять решение об одобрении суммы гарантийных обязательств, требуемой в обеспечение по конкретному контракту, либо рассмотреть установление максимального лимита таких обязательств для принципала.

На практике большие лимиты банковских гарантий (более 15 млн.рублей) требуют предоставления банку обеспечения. Тут в ступают в силу классические требования к обеспечению кредита для бизнеса во многих банках.

Обеспечением могут выступать:

• залог имущества принципала (недвижимость, транспорт, оборудование);
• залог депозита, открытого в банке-гаранте, или векселя, оформленного в банке, выпускающем банковскую гарантию;
• залог прав требования по договору, заключённому между бенефициаром и принципалом;
• перевод оборотов по такому контракту в банк-гарант.

02.

Срок банковской гарантии

Срок действия БГ напрямую коррелирует со сроками прописанными в договоре, к которому она относится. Не редко срок действия данного финансового инструмента затрагивает и срок обеспечения исполнителем гарантийных обязательств по выполняемым в рамках заключенного договора работам. Встречается в основном в сфере строительства, а также при поставках и монтаже сложных конструкций или оборудования.

Для договоров поставок характерные краткосрочные банковские гарантии - до полугода. Для более серьезных подрядных работ средние сроки банковских гарантий находятся в диапазоне 18 месяцев. Редкая кредитная организация оформляет договор банковской гарантии на срок более 3 лет. Более типичным для гарантий на длительный срок являются гарантии на срок до 2-3 лет с возможностью пролонгации на новый срок.

03.

Стоимость банковской гарантии

Комиссия, уплачиваемая за получение банковской гарантии, зачастую напрямую зависит от суммы банковской гарантии и срока, на который такая гарантия выдаётся. Некоторые банки устанавливают тарифы в процентах годовых, но большинство ограничивается уплатой заёмщиком (принципалом) единовременной комиссии за выпуск такой гарантии. Можно попробовать вычислить условный средний тариф и обозначить его равным 3% от размера гарантийных обязательств банка, но на практике разбег стоимости банковских гарантий сильно колеблеблется. На протяжении последних лет вилка по тарифам БГ выглядит так: от 1,5% до 8% от лимита гарантии.

04.

Основные виды банковских гарантий

Все выдаваемые банковские гарантии можно разложить на несколько видов:

1. Тендерная гарантия или гарантия обеспечения заявки . Данная форма является наиболее распространённой и предназначена для защиты организации, проводящей тендер от "нерадивых победителей", т.е. от организаций, объявленных победителями конкурса, но в итоге отказывающимися от заключения контракта. Такие нарушения очевидно рушат планы заказчика (госзаказчика), т.к. приходится заново проводить тендер, и плановые сроки выполнения работ по предполагаемому контракту серьёзно сдвигаются. А так как время - это деньги, данный вид банковской гарантии призван именно в денежном эквиваленте возместить потерянное заказчиком время.
2. Платежная гарантия покрывает риски продавца или поставщика от неуплат со стороны покупателя. Такая гарантия часто применяется при товарном кредите или отсрочке по оплате поставляемый товар или услугу.
3. Таможенная гарантия . Предназначена для обеспечения уплаты таможенных пошлин. В том числе может затрагивать таможенные платежи, связанные с пренебрежением таможенными правилами и их нарушением (попросту штрафы). Конечно же такая гарантия затрагивает предприятия, занимающиеся импортом товаров.
4. Гарантия исполнения обязательств по госконтракту и другим коммерческим контактам. Выдаётся исполнителю, поставщику или подрядчику для обеспечения покрытия потерь заказчика, связанных с неисполнением условий поставки или выполнения работ, предусмотренных контрактом.
5. Гарантия возврата аванса . Данный вид используется при заключении договоров поставки или подряда, в рамках которых банк возмещает исполнителю (бенефициару) авансовый платёж в случае неисполнением принципалом взятых на себя обязательств по договору.
6. Гарантия оплаты кредита . Такие варианты рассматриваются некоторыми банками в качестве одного из инструментов обеспечения кредита, предоставляемого организации. Не редко используется при получении международных займов или кредитов.

05.

Порядок выдачи банковских гарантий

Схема рассмотрения заявок на выпуск БГ по сути ни чем не отличается от стандартной процедуры принятия решений по заявкам на кредит:

1. Сам процесс начинается с предоставления клиентом информации по аукциону, включающей информацию о площадке, на которой он проводится и подкрепленной всей конкурсной документацией. Также клиент предоставляет финансовую отчётность по предприятию и информацию об аналогичных контрактах, которые он имел удовольствие исполнять.
2. Далее на основании анкетных данных организации и её собственников проводится проверка клиента службой безопасности. В данном случае грехи, связанные с неисполнением обязательств по схожим и кредитным договорам, могут негативно сказаться на принимаемом решении.
3. Проводится более глубокий анализ финансового состояния организации, который требует от неё предоставления ряда бухгалтерских документов и расшифровок.
4. В случае, если размер банковской гарантии изначально подразумевает предоставление клиентом обеспечения, производится оценка такого обеспечения.
5. Принципал производит оплату на банк согласно тарифам предоставления банковской гарантии и получает сам договор.

Преимущества подачи заявки на банковскую гарантию через "СитиФинанс"

Часто вопрос получения банковской гарантии является достаточно срочным. Тут мы являемся той самой палочкой выручалочкой, экономящей уйму времени. Наши специалисты, работающие в этой сфере более 10 лет, проанализируют требования к БГ и финансовое состояние бизнеса, подберут лучший из десятков банков вариант, исходя из предпочтений клиента в:

• скорости рассмотрения,
• стоимости банковской гарантии,
• требования обеспечения,

Для того, чтобы предоставить обеспечение исполнения контракта победители чаще используют такой финансовый инструмент, как банковская гарантия.

Участник закупки должен самостоятельно подать заявку на гарантию. Это стоит делать на этапе подготовки к участию в закупке, чтобы заранее узнать результат рассмотрения заявки на банковскую гарантию.

Законодательно закрепленной формы заявки на банковскую гарантию не существует, в каждом банке она может немного отличаться. Но основные документы, прикрепляемые к заявке, совпадают у всех банков.

Заявка на получение гарантии должна содержать:

Данные о компании, подавшей заявку на БГ;

Данные о контракте, на обеспечение исполнения которого требуется получить гарантию;

Данные о гарантии.

Информация о компании чаще всего включает в себя бухгалтерскую отчетность, устав организации, скан паспорта руководителя, справку из налоговой, решение о назначении руководителя и, возможно, другие документы по требованию банка.

Кроме сведений о принципале, также указывается информация о тендере. На большинстве порталов сейчас достаточно указать номер закупки и вся информация подтянется автоматически. Учитываются такие данные как вид закупки, цена контракта, наличие аванса, срок исполнения. После этого определяется сумма БГ, срок ее действия, объем ответственности по договору гарантии и другие важные моменты.

Весь процесс оформления БГ можно разделить на следующие этапы:

Подача заявки на банковскую гарантию;

Рассмотрение заявки

Оформление договора

Выпуск документа

Рассчитайте стоимость и оставьте заявку на оформление банковской гарантии на самых выгодных условиях.

★ Онлайн калькулятор банковской гарантии

[калькулятор банковской гарантии]

Подготовка заявки на банковскую гарантию

Вы можете как самостоятельно подготовить заявку на гарантию для подачи в банк, так и обратиться к компаниям-посредникам. В данном случае, обращение к посредникам будет даже выгоднее, т.к. Вы не будете тратить время на составление и правильное оформление заявки в банк, за Вас все сделают специалисты. Эти услуги оказываются бесплатно, оплата производится только за выпуск документа на счет банка.

Примечание: если с Вас пытаются взять оплату за подготовку заявки на банковскую гарантию и работу с банком от Вашего лица, то данной компании не стоит доверять. Т.к. подобные услуги организациями, которые являются партнерами банков, оказываются бесплатно.

ООО МКК "РусТендер"

Материал является собственностью сайт. Любое использование статьи без указания источника - сайт запрещено в соответствии со статьей 1259 ГК РФ

Один из принципов 44-ФЗ — ответственность за результат и эффективность закупки . Другими словами, госзаказчику нужны гарантии, что победитель тендера подпишет контракт и выполнит его с соблюдением всех заявленных условий.

В госзакупках есть два вида гарантий:

• Обеспечение заявки - страховка на случай, если победитель откажется подписывать выигранный контракт.
• Обеспечение исполнения контракта - страхует в ситуациях, когда поставщик не выполняет контракт или нарушает его условия.

Обеспечить заявку или исполнение контракта можно двумя способами.

• Внести собственные деньги «в залог». Участник переводит указанную в закупке сумму на расчетный счет заказчика или электронной торговой площадки (с 1 октября 2018 на спецсчет) — в зависимости от вида процедуры. Деньги будут «заморожены» и возвращены после определения победителя тендера или выполнения всех условий контракта.
• Предоставить банковскую гарантию. Банк возместит госзаказчику гарантийную сумму в случае ненадлежащего исполнения поставщиком своих обязательств. Банковская гарантия оформляется согласно требованиям 44-ФЗ, и поставщик платит банку за ее получение комиссию.

В электронных закупках можно только перечислить собственные деньги, а в бумажных конкурсах и закрытых аукционах можно и внести деньги, и предоставить банковскую гарантию.

Что выбрать для обеспечения контракта — денежный залог или банковскую гарантию — решает поставщик.

Когда предоставляется банковская гарантия?

Банковская гарантия для обеспечения заявки

Обеспечение заявки в виде банковской гарантии возможно только при участии в бумажных конкурсах или закрытом аукционе. Обеспечение составляет от 0,5 до 5% от начальной максимальной цены контракта: точная сумма всегда прописывается в закупочной документации.

Срок действия банковской гарантии, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять не меньше двух месяцев с даты окончания срока подачи заявок. По завершении процедуры комиссия за банковскую гарантию поставщику не возвращается.

Банковская гарантия при исполнении контракта в электронном аукционе или конкурсе

Победитель электронного аукциона обязан подписать контракт и предоставить банковскую гарантию в течение 5 календарных дней с даты размещения заказчиком контракта на электронной торговой площадке. При открытом конкурсе — в течение 10 календарных дней.

Размер обеспечения — до 30% от начальной цены контракта. В случае ненадлежащего исполнения контракта, банк выплатит заказчику за поставщика гарантийную сумму.

Если условиями контракта предусмотрен аванс, поставщик должен обеспечить его возврат. То есть сумма, на которую выдается гарантия, увеличивается на размер аванса. Если аванс расходуется не по назначению, банк возвращает госзаказчику денежные средства.

В любых указанных выше случаях банковская гарантия является безотзывной, действует в течение месяца с даты исполнения контракта и выдается без залога и обеспечения.

Когда заказчик может потребовать платеж по банковской гарантии?

1. Победитель, выиграв тендер, отказывается от подписания контракта. При этом участник обеспечивал заявку с помощью банковской гарантии.
2. Поставщик не выполняет контракт или нарушает его условия. В этом случае заказчик должен в одностороннем порядке расторгнуть контракт или предоставить доказательства, что поставщик нарушает условия контракта.

По законодательству требование госзаказчика о платеже по гарантии является внесудебным, то есть его можно выдвинуть напрямую исполнителю контракта в течение 1 месяца после истечения срока исполнения контракта.

Кто может выдавать гарантию?

Только финансовые учреждения, включенные в перечень Министерства Финансов РФ . Уточните заранее, есть ли в этом списке банк, в котором у вас открыт расчетный счет.

Электронный агент Контур.Спектр поможет вам получить . Отправьте всего одну заявку, которая уйдет в несколько банков. Сравните условия гарантий и отправьте документы в банк прямо из сервиса.

Что потребует от поставщика банк?

Чтобы успешно и быстро получить гарантию, узнайте заранее условия банка: сроки выдачи, размеры комиссии, список документов и прочее.

Репутация компании — одно из самых важных условий выдачи гарантии. Если фирма работает добросовестно, вовремя платит налоги и отчитывается в контролирующие органы, банковскую гарантию она наверняка получит.

Для предоставления гарантий большинство банков требуют от клиента такой же перечень документов, как для кредита:

• учредительные документы (Устав, ОГРН, ИНН)
• полная отчетность по финансовому состоянию и бухгалтерии за 1 год
• заполненная предварительная заявка
• конкурсная документация, протокол (при наличии) или ссылка на аукцион

Для многих банков важно, чтобы у участника закупки был открыт в нем счет. К этому тоже нужно быть готовым, чтобы не потерять время на переговоры с банками, в которых у вашей компании счета нет.

В банке, с которым уже налажены хорошие деловые отношения, оформление банковской гарантии может проходить по упрощенному сценарию. Как правило, для финансового анализа компании достаточно квартальной бухгалтерской отчетности.

Сколько стоит банковская гарантия?

Стоимость банковской гарантии определяется индивидуально и зависит от:

• срока ее действия,
• степени риска платежа по ней,
• качества обеспечения регрессных требований банка к клиенту.

Как правило, комиссия за выдачу гарантии составляет от 1% до 5% от суммы требуемого обеспечения.

Срок получения составляет от 1 дней до нескольких дней (в последнее время эти сроки сокращаются, поскольку банковская гарантия становится все более популярным банковским продуктом, а банки рассматривают электронные заявки).

Лимит банковской гарантии

Перед участием в электронном аукционе или конкурсе можно заранее узнать, даст ли вам банк гарантию в случае победы. Для этого нужно обратиться в банк для установления лимита банковских гарантий. В этом случае банк запрашивает у вас копии документов и устанавливает лимит. Правда, нужно учесть два условия:

• за установление лимита в некоторых банках придется заплатить — около 1% от суммы гарантии,
• если в следующем квартале бухгалтерская отчетность ухудшится, банковскую гарантию вам не выдадут.

Установить лимит полезно. Во-первых, это позволит выяснить, стоит ли в принципе рассчитывать на получение банковской гарантии, а во-вторых, после вашей победы в тендере решение о выдаче гарантии банк примет гораздо быстрее.

Что делать, если осталась пара дней на получение?

Для победителя важно успеть получить банковскую гарантию вовремя. Если пропустить срок подписания контракта, есть риск попасть в реестр недобросовестных поставщиков. Как быть в этом случае?

Оформите квалифицированный сертификат электронной подписи и общайтесь с банком через интернет. Это гораздо быстрее и удобнее, чем подавать документы в бумажном виде.

Избегайте «серых схем» получения банковских гарантий, даже если вам обещают выдать гарантию за сутки. На практике заказчик легко вычислит, проверив информацию в Реестре банковских гарантий на официальном сайте zakupki.gov.ru. Будет еще хуже, если заказчик обнаружит, что гарантия недействительна, уже после того как вы начали исполнять контракт. В этом случае он будет обязан его расторгнуть, а вас ждет попадание в реестр недобросовестных поставщиков, штраф и неустойка за срыв контракта.

Если вы решили участвовать в электронных аукционах и конкурсах, детально изучите вопрос получения банковской гарантии, выясните лимит или рассчитайте стоимость обеспечения каждой конкретной закупки. При соблюдении условий договора претензий со стороны госзаказчика (а значит и выплат по вашей банковской гарантии) не будет.