Мошенники украли деньги с карты: вернет ли их банк? Конверты – «липучки»

Каждому хочется иметь много денег. Но как быть, если твои родители не олигархи? Можно, конечно, очень много работать, сделать карьеру, и когда-нибудь, к пенсионному возрасту, если повезёт, накопить миллион. Но самый простой и быстрый способ заполучить много денег — просто украсть их. Но не надевать при этом маску и идти грабить банк, рискуя жизнью (да и украсть при таком способе получится немного), и использовать для этого высокие технологии. Иначе говоря, стать хакером. Тем более, что есть вдохновляющие примеры.

Операция «Разбогатей или умри»

Именно так назвал организованную им кражу века американский хакер Альберт Гонсалес. С 9 лет он начал изучать программирование, а в 13 — взломал сервер правительства Индии, впервые познакомившись с ФБР. Несмотря на то, что и в дальнейшем на всякой противозаконной деятельности он попадался неоднократно, жить, соблюдая закон, ему было совершенно неинтересно. Поэтому в 2005 году, собрав свою команду, в которую привлёк ещё 3х человек, Гонсалес решил разбогатеть по-крупному.

Основной придуманной им преступной схемы стала кража денег с кредитных карт. Группа Гонсалеса использовала несколько приёмов для этого. Начав с кражи данных кредитных карт из сетей американских магазинов, они внедрили шпионские программы на центральный сервер торговой компании. Масштабы кражи данных были огромны — всего были украдены данные более, чем 170 млн. кредитных карт. Не будучи физически в состоянии самостоятельно снимать с кредиток все деньги, группа Гонсалеса перепродавала оптом их данные, в том числе хакерам из России и Украины. Всего, по подсчётам ФБР, с 2005 по 2008 год Гонсалес украл примерно 400 млн. долларов. Имея столько денег и не зная, куда их девать, хакеры тратили их направо и налево. Например, на одну лишь вечеринку Гонсалес однажды потратил 75 тыс. долларов.

Хакеры Альберт Гонсалес (справа) и Стивен Уотт развлекаются в Нью-Йоркском отеле

Что особенно интересно, во время совершения этих масштабных краж Гонсалес числился сотрудником Секретной Службы США и его начальство ни о чём не подозревало.

В конце концов ФБР всё-таки вышло на след группы и спалило Гонсалеса. Талантливый хакер был арестован и получил 20 лет тюрьмы. Подробнее всю историю можно почитать .

Арест Гонсалеса, впрочем, не остудил пыл других хакеров. Группа хакеров из России и Украины продолжили его дело. До 2013 года до своего разоблачения четыре гражданина России и гражданин Украины украли данные ещё 160 млн. кредитных карт и награбили более 300 млн. долларов. Группе удалось взломать сервера известных американских корпораций, торговых сетей и даже Нью-Йоркской фондовой биржи NASDAQ. Однако нашим хакерам повезло больше. Двое из них, правда, всё-таки попались в лапы ФБР, но остальные до сих пор находятся в розыске.

Анастасия Ткачева

Какие бывают мошеннические схемы?

Фишинг

Звучит как соревнование по рыбной ловле, но на деле — это выуживание из тебя данных в интернете. Яркая промо-страница или рассылка со скидками на первый взгляд могут выглядеть привлекательно, и ты даже не догадаешься об опасности, которую они представляют. Их задача — заполучить все данные о тебе и твоей карте: номер, код на обратной стороне, срок действия карты и SMS с кодом.

Сценариев может быть много. К примеру, тебе приходит рассылка с очень привлекательной скидкой. Но чтобы ты не пропустила« день Х» и могла моментально оформить покупку, тебя просят ввести данные твоей банковской карты. Чтобы оплатить товар в один клик.

Популярное

Как правило, мошенники маскируются под привычные для тебя ресурсы — ты даже не заметишь, что в написании знакомого бренда не хватает одной буквы или цифры. Сообщение может прийти также от твоего банка с просьбой срочно обновить личные данные.

Скимминг

Ты уже готова перейти снова на наличные? Тогда будь бдительна, к банкомату могут прикрепить специальное устройство — скиммер, которое будет считывать данные с магнитной ленты карты. Если дополнить эту информацию накладной клавиатурой или скрытой камерой, то мошенники узнают и твой пин-код. Получив эти данные, сделать копию карты и снять с нее все деньги уже не составит труда в любой точке мира.

Обнаружить скиммер на банкомате, на самом деле, не так просто. Лучше смотреть от обратного — банкомат не должен казаться тебе подозрительным. Например, убедись, что у клавиатуры есть закрывающие« крылышки», а сам банкомат располагается в людном месте: торговом центре или рядом с отделением банка. Чаще всего скиммеры ставят свои устройства на отдаленные банкоматы рядом с мелкими магазинчиками.

Телефонные мошенники

В телефонной мафии работают настоящие актеры, которые могут быть очень убедительными и настойчивыми. Они могут представиться работниками банка и пытаться выведать у тебя код из SMS или цифры с обратной стороны карты. Например, под предлогом срочной приостановки блокировки денег на твоих счетах.

Растеряться и сообщить все секреты незваному менеджеру легко, а вот вернуть деньги гораздо сложнее — ведь ты добровольно даешь согласие на любые операции с твоей картой.

SMS-подделки

Тебе часто приходят сообщения от твоего мобильного банка. Мы открываем их автоматически и легко можем не заметить лишнюю цифру в номере.

Прочитав уведомление о снятии большой суммы с нашей карты или о кредитной задолженности, которой у нас нет, легко запаниковать. В таких SMS обычно для уточнения подробностей просят позвонить по указанному номеру или перейти по ссылке.

Мошенники даже не стесняются делать ошибки в таких текстах — мы можем их даже не заметить, так нас потрясет сообщение.

Что делать, чтобы не попасться

Помни, что когда мы сами по неосторожности передаем данные о своих картах, счетах и персональных данных мошенникам, банк может на законных основаниях отказать в восстановлении, и все, что было списано до блокировки карты, восстановить будет сложно. Поэтому действуй на опережение.

  • Создай отдельную карту для шопинга. Отказаться от покупок через интернет невозможно, но и рисковать всеми своими деньгами не хочется. Простое решение с отдельной картой — самое рациональное. Не забудь подключить в банке для карты опцию« 3-D Secure» для подтверждения любого платежа через SMS и установить лимит списания суммы за 1 раз(может, это и тебя убережет от импульсивных покупок).
  • Следи за своим телефоном. Да, не только за картой. Ведь телефон — это доступ и к подтверждениям платежей, бесконтактному расчету и к приложению твоего банка. Установи разные пароли или вход по отпечатку пальца, а также отключи вывод сообщений на экран. Только так, потеряв сразу телефон и кошелек, ты не подаришь грабителям еще и свою зарплату.
  • Не стесняйся. Если продавец или официант вместе со счетом планирует унести твою карту к себе за стойку, чтобы провести платеж, попроси принести терминал для оплаты к столику. Или пройдите до него вместе. На обороте твоей карты есть код для подтверждения платежей — не стоит давать возможность его переписать. Особенно это важно в путешествиях, когда не всегда есть шанс вернуться в заведение.
  • Обращай внимание на мелочи. При покупках в интернете на сайте должен быть установлен сертификат безопасности и в начале адреса будут буквы https — этот протокол позволяет сохранять твои персональные данные. Банкомат должен быть в месте с хорошим освещением и без подозрительных элементов. А при оплате картой в магазине проверяй SMS-уведомления сразу. Всегда смотри на сумму списания с твоей карты.
  • Оформи страховку. Она помогает в тех случаях, когда банк может отказать и когда наличные украли прямо у банкомата. Такие программы есть практически в каждом банке и страховой компании, они действуют сразу на все карточки, кредитные и дебетовые, выпущенные на твое имя.

А если что-то пошло не так, сразу звони в свой банк и блокируй карту — на ее восстановление уйдет меньше времени, чем на заработок той суммы, что была на ней.

Added to bookmarks: 2

Банковские карты есть в кошельке практически каждого взрослого человека. Это вполне объяснимо, ведь они удобны в пользовании, просты в оформлении и открывают целый ряд возможностей.

И все бы хорошо, но в вопросе безопасности современные карты далеко не идеальны.

Мошенники придумали и активно применяют на практике восемь популярных способов воровства денег со счетов.

1. Скимминг

В интернете можно найти массу информации о возможностях скимминговых устройств, с помощью которых мошенники получают все необходимые данные о карте.

Смысл очень прост. К банкомату крепится «фальшивая» клавиатура, нажимая на которую владелец кредитной карты (сам того не ведая) передает в чужие руки конфиденциальную информацию. Кроме этого, в кардридер банкомата вставляется устройство (скиммер), с помощью которого злоумышленник считывает все данные с магнитной полосы.

Некоторые злоумышленники идут дальше и устанавливают так называемые поддельные банкоматы, в которых все необходимые устройства уже вмонтированы. Такие изделия представляют собой полую коробку с вмонтированным в ней скиммером. Пользователь вставляет карту в кардридер и видит сообщение о невозможности проведения операции с деньгами (предлог может быть различным). Он, конечно, забирает карту и идет искать следующий банкомат. На самом же деле все данные с карты уже считаны мошенниками. Остается ими воспользоваться в корыстных целях.

2. Кража карты

Кража – самый банальный способ заполучить чужую карту, но по статистике именно он является одним из самых популярных. Чтобы украсть карту другого человека злоумышленнику не нужно обладать какими-либо необычными знаниями. Нужно просто уметь воровать.

Грамотные мошенники воруют карту уже после того, как был подсмотрен ПИН-код (сделать это просто при помощи обычной слежки за человеком). Особо расторопные злодеи умудряются подключить видеокамеру возле банкомата и таким способом узнать секретные четыре цифры.

3. Кража банкомата

Как может касаться кража банкомата владельца пластиковой карты? Очень просто. Злоумышленники получают не только деньги с аппарата, но и могут считать информацию обо всех картах, которые проходили через кардридер. Конечно, сегодня воровство банкоматов – крайне редкое явление, но еще совсем недавно этим промышляли многие злоумышленники.

4. Атака на POS-терминал

Многие злоумышленники не ограничиваются считыванием данных с одной или нескольких карт. Зачем, если можно получить секретную информацию информацией с тысяч, а то и миллионов кредитных карт. Оказывается, что сделать это можно через POS-системы, которые устанавливаются в крупных торговых точках для приема платежей (с помощью кредиток в том числе).

Кража персональных данных осуществляется посредством установки вредоносной программы или специального дополнительного устройства. Вредоносный код с успехом находит лазейку в защите системы и передает необходимую информацию злоумышленнику.

5. Поддельные банкоматы

На улицах города все чаще появляются поддельные банкоматы, которые по внешнему виду ничем не отличаются от настоящих. На самом деле такие устройства представляют собой полую коробку с вмонтированным в ней скиммером. Пользователь вставляет карту в кардридер и видит сообщение о невозможности проведения операции с деньгами (предлог может быть различным). Он, конечно, забирает карту и идет искать следующий банкомат. На самом же деле все данные с карты уже считаны мошенниками. Остается ими воспользоваться в корыстных целях.

6. RFID-ридеры

Сегодня активно применяются RFID-ридеры, которые способны сканировать банковские карты с чипами RFID. Хакерский ридер очень похож на легальное устройство, но он отличается более продвинутой функциональностью. К примеру, злоумышленнику достаточно приблизить такое устройство к карте с чипом RFID, как вся необходимая информация будет считана. В переполненном транспорте, на рынке, в магазине сделать это не трудно. Человек может даже не заметить «воровства».

7. Перехват данных с банкомата

Данный метод технически сложно воплотить в жизнь, но умельцы находятся. Злоумышленник подключается непосредственно к кабелю банкомата, через который передаются данные в банк. Сложность заключается в том, что осуществить подключение необходимо без разрыва проводов. Но при желании всю необходимую информацию можно найти в интернете.

8. Конверты – «липучки»

Суть метода очень проста. На банкомате в щель для карты вставляется специальный пластиковый конверт размером немного больше карточки. Пользователь вставляет кредитку, но никаких действий не происходит, ведь конверт мешает банкомату считать данные. Владелец пытается забрать карту, но из-за особенностей конверта сделать это также не получается. Тут объявляется «помощник» (злоумышленник), который рекомендует ввести ПИН-код, чтобы забрать карту. Естественно, это также не помогает, потому человек уходит, а злоумышленник извлекает конверт с картой.

Конечно, это не все способы, которыми промышляют злоумышленники. Но если понимать весь уровень ответственности и помнить об опасности, то свои деньги можно уберечь.

Для начала следует отметить, что кража денег с карты не является частным случаем кражи, т.к. уголовным законодательством установлена отдельная статья (), которая предусматривает довольно серьезную ответственность за мошеннические действия с использованием кредитных или дебетовых карт.

В нашей статье мы опишем виды подобного мошенничества, а также установим алгоритм действий, который следует предпринимать потерпевшему в таких случаях.

Также разберемся в том, вернет ли банк украденные с карты деньги.

Как воруют деньги с банковских карт?

Собственно, подобных способов воровства с банковских карт не так много, плюс, они появились практически одновременно с появлением пластиковых карт. Просто время от времени методы воровства денег несколько совершенствуются в техническом плане. Т.е. ничего кардинально нового мошенниками до сих пор не придумано.

Традиционные «оффлайн» способы

  • Первый, и наиболее примитивный способ возможен лишь при невнимательности держателя карты. Дело в том, что многие граждане, до сих пор, хранят секретный пин — код (обычно написанный на клочке бумаги) вместе с самой картой. Получается, что если вы потеряли кошелек, то нашедшему его не составит большого труда отправиться к ближайшему банкомату, ввести код и обнулить баланс по вашей карте.
  • Тоже самое касается и случаев утери так называемых бесчиповых карт . Но теперь, мошенник (а нашедший карту в случае использования средств таковым и является) не сможет снять наличные средства, но приобрести товары в ближайшем магазине сможет без труда.
  • Наиболее сложным в техническом плане способом является установка на платежные терминалы всевозможных считывающих устройств. В таких случаях обычно сканируется пин — код вашей карты, и затем мошенниками используется карта «дублер», на которую и поступают ваши деньги.
  • Еще один способ мошенничества с картой смотрите на видео:

Как могут украсть деньги через мобильный банк

Ситуации, когда деньги украдены с карты через мобильный банк, встречаются довольно редко. Это объясняется тем, что системы безопасности во многих банках делают данную схему крайне трудновыполнимой, но все же иногда имеющей место.
Если вдаваться в техническую составляющую данной схемы, то заключается она в том, что на ваш телефон при переводе средств не приходит ни смс сообщения, ни требования ввести разовый ключ. Это объясняется тем, что некоторые сотовые операторы крайне халатно относятся к безопасности своих клиентов, и мошенники могут (при серьезном подходе к делу) установить так называемый блокиратор (или перехватчик), с помощью которого смс с кодом будет приходить не на номер, привязанный к карте, а на телефон злоумышленников.

При этом в выписке по счету, уже позже можно будет обнаружить реквизиты, на которые были переведены средства. Получается, что вы нечего не теряли, код никому не сообщали, но деньги с вашего счета чудесным способом исчезли. Обращение в банк за разъяснением ситуации, как правило, ничего не дает, т.к. транзакция в выписке указана, а высланный банком код был использован. Почему требовать что-то от банка в подобных случаях бесполезно, мы расскажем на примере банка №1 в России.

Что делать, если украли деньги с карты Сбербанка

К сожалению, самый надежный банк в стране, как и все остальные, не может в полной мере обеспечить сохранность средств, на выдаваемых гражданам пластиковых картах. Дело в том, что, как мы уже сказали, не всегда все зависит только от банка. Плюс, вернет ли Сбербанк украденные с карты с карты деньги, напрямую зависит от следующих факторов:

    • был ли при транзакции использован пин — код
    • степень вины (халатности) держателя карты
    • заведено ли уголовное дело с последующим установлением факта мошенничества

Получается, что если украли деньги с карты Сбербанка (независимо от способа), вернуть их представляется возможным далеко не во всех случаях.

Использование пин — кода

В профильном федеральном законе существует норма, в соответствии с которой установлено, что банк не несет ответственности за безопасность и сохранность средств при транзакциях с использованием пин — кода.

Получается, что если у вас украли деньги с кредитной карты посредством ввода пин — кода (который по умолчанию известен только вам), то банк имеет полное право не возвращать вам средства. Ведь возможностей отслеживания того, кто именно вводит ваш секретный код, у банков пока нет. Ведь на самом деле это могли быть и вы, а сейчас просто решили «навариться» за счет банка. Так не бывает, и если пин — код был использован не вами, то следует срочно обращаться в правоохранительные органы.

Возбуждение уголовного дела

Если злоумышленникам удалось украсть деньги с банковской карты принадлежащей вам, а банк настаивает на том, что пин — код был использован, то обращение в полицию является обязательным, т.к. на снисхождение Сбербанка надеяться не следует.

Даже в том случае, если будет возбуждено уголовное дело и факт кражи денег будет доказан, возврат таковых следует требовать не с банка, а со злоумышленника. Обычно это производится путем подачи параллельного иска в отношении мошенников, Поэтому, ответ на вопрос, касаемо того, как вернуть деньги, украденные с карты, зависит от того, есть ли в это вина банка (ошибочное списание, не дошедший до адресата платеж и т.д.).

Как вернуть деньги, украденные с карты?

Процедура возврата денег, украденных с карты такова. Если вы обнаружили, что с вашего карточного счета пропала определенная сумма, то конечно для начала следует обратиться в ваш банк, но только не с требованием вернуть деньги, а с выяснением обстоятельств, при которых списание стало возможным. Сотрудник банка предоставит вам выписку по счету с последними операциями, по которой можно будет определить, что, когда и куда было переведено.

Далее следует действовать, отталкиваясь от вышеописанной схемы: если пин — код был использован, обращаемся в полицию, если же нет, то требуем возврат средств с банка, возможно даже через суд. Ведь ситуация может усугубиться, когда деньги украдены ни с дебетового счета, а с кредитного. Ведь банк будет требовать с вас возврат средств, да еще и с процентами. В таких случаях, следует опять же незамедлительно обращаться в правоохранительные органы, а результаты проверки (а также и некоторые материалы уголовного дела), допускающие (установившие) наличие мошеннической схемы, стоит предоставить в банк, что бы он перестал требовать с вас деньги, к краже которых вы не имеете отношение.

Многое зависит от самого банка, но большинство в большинстве случаях законопослушные и уважающие себя банки возвращают деньги сами, не прибегая к судебным процедурам.


Юрист коллегии правовой защиты. Кандидат юридических наук. Стаж работы в сфере уголовного права — 14 лет. Защита в суде, полное ведение дела, подготовка документов.

Трудно представить себе более удобное средство платежа, чем пластиковая карта: наличные с собой можно не носить, и расплачиваться только по мере необходимости. При этом можно отслеживать свои платежи в интернете и вести статистику расходов.

К сожалению, способов воспользоваться деньгами на чужой карте не так мало и они не так сложны, как может показаться простому человеку. Все знают правило: «Не храните пин-код карты рядом с ней» и считают выполнение этого правила достаточным. Однако это не так.

Как можно украсть деньги с пластиковой карты?

  • Воспользоваться картой с пин-кодом (паролем) . Владелец карты написал ее пин-код на карте или положил в кошельке, и карту с кошельком потерял. Злоумышленник может в любой момент снять наличные в банкомате. Если банк предлагает придумать пин-код самому, не пишите легко подбираемые пароли: год своего рождения (в руках преступника также могут оказаться ваши документы), простые последовательности символов типа 1111.
  • Воспользоваться картой без пароля : здесь несколько способов воровства денег:
    • Использование вашей карты для совершения платежей в магазине, не требующем ввода пин-кода, когда преступник выдает себя за владельца карты;
    • Использование данных карты (номер карты, имя владельца, срок действия и CVV-код на обратной стороне карты (три последних цифры) для платежей через интернет. Этих данных достаточно, чтобы расплатиться вашей картой. Например, эти данные запрашивают сайты бронирования отелей или сами отели, чтобы сделать резервацию гостиничного номера. При этом вы не знаете, какие сотрудники работают в отеле, и как надежно защищена электронная почта отеля. То есть данными могут воспользоваться в дальнейшем. Вы уже уедете из отеля, и через год с карты может пропасть какая-то сумма, или периодически пропадать рублей по 200, а вы даже не увидите этого и не примите никаких действий. То же самое в ресторане или кафе: чтобы расплатиться картой, вы передаете ее официанту, и он уносит ее к кассе и только потом возвращает вам. Что он делает в этот момент с картой?
    • Сканирование магнитной ленты и изготовление копии карты . Это технически сложный, но тоже вполне рабочий способ воровства денег с карты. В удаленных банкоматах, в ненадежных магазинах злоумышленники ставят дополнительное оборудование, которое считывает пин-код и карту. Поэтому всегда используйте банкоматы, установленные в банках, там, где есть видеокамеры.
  • Списывание денег приложениями-вирусами на смартфонах и планшетах. На устройство может быть незаметно установлена программа, которая запоминает логин и пароль от входа в интернет-банк и блокирует смс-сообщения, приходящие на номер, используемый в планшете. Таким образом, деньги могут списываться, а пользователь счета не увидит никаких смс-сообщений об этом. Чтобы обезопаситься от этого вида воровства, нужно устанавливать антивирусную программу на устройство и не использовать сим-карту с номером телефона в устройстве.

Как видим, способов немало, и они весьма не сложные, особенно с данными карты: сообщил кому-то номер карты и ФИО держателя — поставил безопасность своих средств под угрозу.

Правила использования пластиковых карт. Как уберечься от воровства денег с карты?

  • Никогда не храните пин-код карты рядом с самой картой, а лучше запомните его.
  • Никогда никому не сообщайте пин-код, в том числе сотрудникам банков, магазинов, коллегам и даже родственникам. Вы уверены, что ваши знакомые смогут так же, как и вы, обеспечить безопасность карты и пин-кода? Многие банки дают возможность изготовить несколько карт для одного счета с лимитом расходов: если вам необходимо передавать карту другим людям, просто сделайте для них отдельную карту и установите лимит.
  • Никогда никому не передавайте данные своей карты: по телефону, электронной почте и т.д. Если у вас есть необходимость использовать карты в интернете,
    • во-первых, используйте только проверенные магазины и проверенные платежные системы;
    • во-вторых, желательно завести отдельную карту для совершения подобных платежей и пополнять ее баланс только по мере необходимости. Например, бронируете отель за 20000 рублей, сходили в терминал, пополнили карту на эту сумму, и ввели данные в интернете.
  • Не выпускайте из вида свою карту, не давайте ее уносить, забирать и т.д. Для платежей в магазинах и кафе также лучше использовать отдельную карту, на которой не будут храниться крупные суммы денег.
  • Подключите уведомление по смс обо всех операциях по карте. Как только вы увидите непонятные платежи, сразу блокируйте карту. Для этого держите под рукой номера телефона вашего банка, по которому вы можете заблокировать карту.
  • Если вам нужно сообщить номер карты по телефону (сотрудникам вашего банка), то убедитесь, что вас никто не подслушивает.
  • Сохраняйте все квитанции, которые вам выдает банкомат в качестве подтверждения операций.

Конечно, банки должны обеспечивать сохранность средств на карте, но если сам владелец ведет себя неосторожно, то никакие системы безопасности его не спасут. Будьте бдительны, используя свои карты, пользуйтесь услугами, которые предлагают банки для отслеживания движения средств.



Похожие публикации