Пифы можно ли заработать. Как заработать на ПИФах — тактика и стратегия. Магия сложных процентов

Паевой инвестиционный фонд, или ПИФ, - это форма коллективных инвестиций, при которой управляющая компания распоряжается объединёнными в фонд средствами инвесторов с целью получения дохода.

Если упростить всё до предела, вот как это выглядит: несколько инвесторов складывают свои деньги в общий «кошелёк», который передают управляющей компании. Профессионалы финансового рынка решают, какие активы приобретать на деньги инвесторов, чтобы добиться максимально возможной прибыли.

Минимальная сумма инвестиций варьируется от фонда к фонду. Например, чтобы стать пайщиком большинства ПИФов управляющей компании «Альфа-Капитал », достаточно всего 1 000 рублей.

Какими бывают ПИФы

Существуют открытые, интервальные и закрытые паевые инвестиционные фонды. Купить и продать паи открытого ПИФа вы можете в любой рабочий день. В интервальных фондах это допускается в определённые периоды, например в течение двух недель каждое полугодие. Из закрытого фонда можно забрать деньги только по истечении срока его работы. Начинающим инвесторам подходят открытые и интервальные ПИФы.

При выборе фонда стоит учитывать, с какими объектами инвестирования он работает. Именно от выбранной стратегии управления деньгами во многом зависит результат.

Например, ПИФ может вкладывать средства инвесторов в акции или облигации, специализируясь на ценных бумагах опредёленной отрасли. Есть ПИФы, которые зарабатывают на инвестициях в золото и другие драгоценные металлы. Как правило, в арсенале крупных управляющих компаний можно найти большой выбор фондов.

Можно ли заработать с помощью ПИФов, если не разбираешься в финансовых инструментах

Да, для этого и существует управляющая компания. Вы отдаёте деньги в руки профессионалов, которые прекрасно ориентируются в ситуации на рынке и следят за тем, как меняется стоимость ценных бумаг, чтобы в нужные моменты их покупать и продавать.

Если сравнивать ПИФы с такой традиционной формой сбережений, как депозиты, у фондов есть несколько преимуществ. Прежде всего, это потенциально более высокая отдача от вложений. Например, доходность ОПИФов рыночных финансовых инструментов «Альфа-Капитал Облигации Плюс » на 31 октября 2017 года составила за три месяца 3,72%, за шесть месяцев - 5,62%, за один год - 13,25%, за три года - 44,00%, а с момента формирования фонда - 275,41%.

Из открытого паевого фонда можно забрать свои деньги в любой момент. Конечно, никто не запрещает вам поступить так же и с банковским вкладом, но в этом случае обычно теряется накопленный доход - полностью или частично. Средства, заработанные с помощью ПИФа, останутся при вас.

По сравнению с самостоятельным инвестированием у ПИФов тоже есть плюсы. В частности, это возможность лучше диверсифицировать вложения, чтобы надёжнее их защитить. Совместно с другими инвесторами вы становитесь владельцем портфеля из множества активов. А управляют им специалисты.

Как выбрать подходящий вам ПИФ

Прежде чем приобретать паи инвестиционного фонда, определитесь, зачем вы это делаете. Примерный перечень вопросов, на которые стоит ответить: какую сумму и на какой срок вы готовы вложить, что для вас важнее - высокая доходность или низкий риск, сколько в идеале хотели бы заработать.

Фонды акций способны принести более высокий долгосрочный доход. Минимальные инвестиционные риски у ПИФов облигаций, особенно если упор делается на вложения в государственные ценные бумаги. Так, фонд «Альфа-Капитал Облигации Плюс » работает с облигациями Российской Федерации и крупных российских компаний. Это один из самых консервативных ПИФов в линейке управляющей компании «Альфа-Капитал».

Как купить паи в инвестиционном фонде

Вы наверняка хотя бы раз приобретали через интернет билет на самолёт или поезд. Покупка паёв фонда «Альфа-Капитал Облигации Плюс» ничуть не сложнее: заполняете на сайте заявку на приобретение паёв, указываете свои паспортные данные и расплачиваетесь с помощью банковской карты. Пять минут - и вы инвестор.

Кстати, платёж по карте любого банка бесплатный, эти расходы берёт на себя управляющая компания. Она же рассчитает и перечислит в бюджет налог, когда вы решите продать паи. А если вы инвестируете в ПИФ свои деньги на три года, то доход на сумму до 9 миллионов рублей будет освобождён от налогообложения.

Приятный сюрприз: при покупке паёв ПИФа «Альфа-Капитал Облигации Плюс» до 31 декабря 2017 года вы получаете бесплатную подписку на онлайн-кинотеатр «Амедиатека ». За инвестиции от 10 000 рублей «Альфа-Капитал» дарит месяц бесплатной подписки, а за приобретение паёв на 100 000 рублей вам полагается целых три месяца доступа к «Амедиатеке». Пока деньги работают, вы наслаждаетесь любимыми сериалами.

Суть этого явления заключается в коллективном инвестировании в какой-либо проект.

Но можно ли на самом деле заработать таким образом или это очередная финансовая пирамида?

Что такое ПИФ?

Инвестиционный паевой фонд – это особая форма коллективного инвестирования :

  • все участники фонда – – являются собственниками определенных долей в его имуществе;
  • управление средствами фонда (его пайщиков) осуществляет не он сам, а управляющая компания, работающая на рынке ценных бумаг и являющаяся его профессиональным участником;
  • извлекаемый на вложенные средства доход распределяется между пайщиками пропорционально доле (паю), на которую они имеют право;
  • подтверждение пая осуществляется именной ценной бумагой.

Интерес простого обывателя к ПИФам заключен в том, что с их помощью обычный гражданин может получить доступ к разнообразным проектам с целью вложения в них и получения с них прибыли.

Как правило, средства таких участников фонда вкладываются в следующие направления :

  • операции с ценными бумагами – с акциями, облигациями, и т.д.
  • выдача займов;
  • открытие депозитов;
  • операции с недвижимостью, и многое иное.

Привлекательность ПИФов заключена не только в возможности заработать, но и в том, что первоначальные вложения в пай могут быть совершенно небольшими, например, 5 – 10 тысяч рублей и даже меньше. Кроме того, происходит диверсификация рисков , т.е. их перераспределение между всеми участниками фонда и между финансируемыми проектами. А это снижает финансовый уровень возможных потерь.

Тем более деятельность этих фондов в России довольно строго регулируется, – и в первую очередь, федеральным законом РФ №156-ФЗ от 29.11.01г. «Об инвестиционных фондах». Данный нормативный акт утверждает основные положения о паевом инвестиционном фонде – о заключаемом договоре по доверительному управлению данным фондом, об управлении его имуществом, о сроке действия договора, и многое иное.

Согласно российскому законодательству ПИФ не является организацией (юридическим лицом). Это имущественный комплекс, который состоит из имущества его участников (инвесторов), переданного в доверительное управление.

Причем, в ПИФы открытого и интервального типа могут вкладываться только деньги, а в фонды закрытого и биржевого типа – и деньги, и иной вид имущества (статья 13 закона №156-ФЗ). Но имущество, которое находится в залоге, в качестве вклада в ПИФ не принимается!

Виды

Согласно закону №156-ФЗ в России паевой фонд может действовать в одном из следующих видов :

Помимо вышеуказанной квалификации закон №156-ФЗ предусматривает еще одно – основное – деление ПИФов :

  • биржевые ПИФы (статьи 11, 14.2 закона). К ним относятся фонды, у которых есть допуск к организованным торгам, осуществляемым . Причем, чтобы получить такой допуск, между определенной биржей и фондом заключается договор;
  • открытые фонды . Они так называются благодаря наличию у инвестора (владельца пая) права в любой из рабочих (!) дней потребовать у управляющей делами ПИФа компании погасить все принадлежащие данному инвестору паи. Полное погашение паев означает прекращение договора между управляющей компанией и данным инвестором (статья 11). Кроме того, такие фонды привлекательны и минимальными суммами инвестирования. Именно в эти фонды обычно вкладываются простые граждане;
  • интервальные фонды (ст.11). У инвестора (владельца пая) есть право на изъятие своих средств и продажу своих паев только в установленное в правилах доверительного управления фондом время. Указанные операции должны проводиться не реже 1-го раза и не чаще 5-ти раз в течение года и на срок не более 2-х недель по длительности;
  • закрытые ПИФы (статья 11 закона). У владельца пая в таком фонде нет права требовать прекращения договора (т.е. погашения принадлежащего указанному лицу пая) до тех пор, пока срок действия этого договора не истечет.

Кроме того, есть еще одно деление фондов – по характеру вложений . В связи с этим различают:

  • ипотечные фонды – работают в сфере ;
  • – вкладывают средства в инновации;
  • фонды недвижимости – связаны со строительной сферой;
  • фонды кредитов – работают на кредитном рынке (исключая ипотеку);
  • фонды акций – специализируются на сделках по ценным бумагам (кроме облигаций – для них предусмотрен свой фонд);
  • хедж-фонды – ориентируются на хеджировании сделок; и иные ПИФы.

Характер таких фондов является узкоспециализированным. Но в этом их преимущество, которое заключается в глубоком знании сферы вложения, а значит, в меньшем уровне риска и в большей окупаемости вложений.

Если Вы еще не зарегистрировали организацию, то проще всего это сделать с помощью онлайн сервисов, которые помогут бесплатно сформировать все необходимые документы: Если у Вас уже есть организация, и Вы думаете над тем, как облегчить и автоматизировать бухгалтерский учет и отчетность, то на помощь приходят следующие онлайн-сервисы, которые полностью заменят бухгалтера на Вашем предприятии и сэкономят много денег и времени. Вся отчетность формируется автоматически, подписывается электронной подписью и отправляется автоматически онлайн. Он идеально подходит для ИП или ООО на УСН , ЕНВД , ПСН , ТС , ОСНО.
Все происходит в несколько кликов, без очередей и стрессов. Попробуйте и Вы удивитесь , как это стало просто!

Доходность фонда и во что вкладывать

Не стоит сразу обольщаться или отбрасывать возможность участия в паевых фондах. Все зависит от того, в какой фонд вкладывать. Например, акционные фонды характеризуются высоким уровнем доходности и одновременно высокой рискованностью и интенсивной динамикой курсов. Поэтому наиболее перспективными считаются именно долгосрочные вложения или, наоборот, краткосрочные.

А вот фонд, работающий с облигациями , признается более стабильным в плане получения дохода и более надежным в плане риска, поскольку инвестиции в эти бумаги отличаются долгосрочностью, но меньшим объемом дохода в сравнении с фондом акций. Столь же стабильными и надежными считаются и фонды, которые занимаются драгоценными металлами . Тем более спрос на драгметаллы постоянен, а именно сейчас наблюдается небывалый его рост.

Что касается вложений в строительные проекты , которыми занимаются фонды недвижимости, то участие в них рассчитано на состоятельных инвесторов. Более того, это долгосрочные вложения, но способные принести высокий доход. Правда, динамика доходности таких вложений серьезно подвержена влиянию внешних факторов, но относится при этом к наиболее защищенным, поскольку коммерческая недвижимость и объекты гражданского строительства всегда востребованы. Нужно только иногда подождать, пока рынок станет более привлекательным для продажи недвижимости.

Если вкладывать в венчурные фонды , то, как правило, требуются солидные суммы и ожидать их окупаемости приходится до 10 лет. Поэтому такие вложения считаются с одной стороны высокорискованными, с другой стороны – очень доходными, поскольку вклад делается в новые технологии, которые рано или поздно будут востребованы миллионами пользователей.

Таким образом, уровень дохода и риска целиком зависит от характера вложения, а также от профессионализма управляющей компании.

Правила заработка

Чтобы зарабатывать, нужно правильно выбрать сам фонд. Для этого следует обратить на ряд критериев отбора :

Выбор направления вложения должен основываться также и на рейтинге самого фонда, который характеризуется величиной пая, процентом прироста и сроком окупаемости вложения.

Кроме того, не менее важным при выборе фонда является:

  • количество его пайщиков и срок его деятельности (более года, менее года, и т.д.);
  • возможность вывести средства в любое время или отсутствие такой возможности;
  • возможный уровень потерь;
  • предлагаемый уровень дохода. Считается, чем меньше процент, тем ниже риск;
  • размер активов фонда. Чем он выше, тем больше возможности для инвестирования.

Большое значение для выбора фонда имеет и тот факт, как его управляющая компания зарабатывает для его инвесторов средства. Поэтому самое главное правило при выборе фонда – наличие политики диверсификации. Иными словами, опытные компании занимаются диверсификацией вложений, что снижает риски инвесторов, т.е. они направляют средства на инвестирование самых разных направлений.

Как создать ПИФ?

ПИФ не создается в форме юридического лица или посредством регистрации индивидуального предпринимателя.

Это особая структура, которая именуется имущественным комплексом. В форме юридического лица – в виде , ОДО или в виде акционерного общества – создается только управляющая компания .

Ее регистрация проходит в общеустановленном порядке, т.е. в налоговом органе. Но, чтобы реализовывать свою деятельность, данная компания должна получить в Банке России лицензию. При этом действие закона о лицензировании №99-ФЗ в этом случае не распространяется на порядок лицензирования управляющей компании.

В своем названии управляющая компания может использовать такие словосочетания, как «инвестиционный фонд» или «паевой инвестиционный фонд» во взаимосвязи со словосочетанием «управляющая компания». Что касается самого фонда, то в его названии должно содержаться указание на структуру и состав его активов.

ПИФ создается, как имущественный комплекс обособленного характера , состоящий из вкладов своих участников. В качестве вкладов принимаются денежные средства и (или) имущество. Все зависит от типа самого фонда. При этом привлекать средства в фонд может лишь управляющая компания.

Вкладчиками и основателями паевого фонда могут быть и физические лица (в том числе и предприниматели) и (или) организации. Их вклады удостоверяются – ценной бумагой, которая является именной. Наличие пая не только подтверждает долю в общей собственности фонда, но и определенные права, например, право требования соблюдения Правил при управлении фондом управляющей компанией, право на свою долю дохода, и т.д.

Создание самого фонда начинается со дня регистрации Правил доверительного управления фондом. Не позже 6-ти месяцев с этой даты происходит формирование (привлечение средств) паевого фонда. И длится этот процесс не более 3-х месяцев (для закрытого фонда – не более полугода).

Разработка указанных Правил осуществляется в соответствии с Постановлениями, которые выпустило Правительство РФ, утвердив типовые правила для управления фондами :

  • №684, от 18.09.02г. – для интервального фонда;
  • №633, от 27.08.02г. – для открытого фонда;
  • №564, от 25.07.02г. – для закрытого фонда;
  • №600, от 15.07.13г. – для биржевого фонда.

Все деньги, которые формируют паевой фонд, должны поступать на специальный транзитный счет, который специально для этого открывается. Все поступающее имущество переходит в категорию общей долевой собственности всех участников фонда.

Для работы ПИФа заключается между учредителем фонда и управляющей компанией. Причем, сам договор разрабатывается управляющей компанией.

Стоит отметить, что реестр всех собственников инвестиционных паев ведется специализированной компанией – регистратором. Обязательную проверку деятельности управляющей компании осуществляют аудиторы. А депозитарий обеспечивает хранение паев фонда.

Как только сформирован паевой фонд, то Отчет об этом, подписанный управляющей компанией и депозитарием, в течение 5-ти рабочих дней с момента выдачи всех паев передается в Банк России. По факту получения данного Отчета в Банке России вносится в реестр ПИФов соответствующая запись.

Правила доверительного управления

Типовые образцы Правил по управлению фондами (в тексте далее – Правила) разработаны Правительством РФ отдельно для каждого типа фондов – для открытого, закрытого, биржевого и интервального.

Основные положения по поводу доверительного управления также изложены и в законе №156-ФЗ. Кроме того:

  • согласно статье 17 данного закона Правила должны содержать обязательные реквизиты и информацию о самом фонде, перечисленные в данной статье. Например, порядок подачи заявок на обращение паев (на их покупку, обмен, погашение), величину вознаграждения управляющей компании, права собственников паев, и многое иное;
  • дополнительно к этим сведениям Банк России может предусмотреть формирование иной информации, что нашло свое отражение в Правилах, утвержденных Постановлениями Правительства РФ;
  • за управляющей компанией закрепляется право внесения изменений и дополнений в типовые Правила фондового управления.

Видео лекцию, посвященную ПИФам, смотрите в следующем ролике:

Когда вы покупаете паи паевых фондов, вы покупаете услуги профессиональных управляющих, которые будут принимать за вас решения на фондовом рынке. Вы должны относиться к паевому фонду иначе, нежели к самостоятельному инвестирванию в отдельные акции. Акция может понизиться и никогда не вернется к прежней цене. Напротив, хорошо выбранный диверсифицированный фонд акций со временем оправится после резких коррекций, которые всегда происходят во время медвежьих рынков. Причина, по которой они восстанавливаются заключается в том, что паевые фонды широко диверсифицированы (имеют много разных акций в портфеле) и, как правило, участвуют в каждом восстановительном цикле фондового рынка.

Паевые фонды являются прекрасным способом помещения капитала, если вы научитесь правильно их использовать. Однако многие инвесторы не понимают, как обходиться с ними для получения максимальной выгоды.

Первое, что следует помнить, заключается в том, что большие деньги на паевых фондах делаются, когда держишь их в течение нескольких экономических циклов (повышений и понижений рынка). Это означает 10, 15 или 20 лет, а то и дольше. (Это правило проверено на американских взаимных фондах, аналогами которых, по сути, являются паевые фонды в России. Если вы считаете, что на такой срок инвестировать в России невозможно, вполне вероятно, что через 10-20 лет вы узнаете о миллионерах, которые сегодня думают иначе). Чтобы просидеть так долго, требуется немало терпения и уверенности. Это вроде недвижимости. Если вы покупаете дом и затем начинаете нервничать и продаете его через три или четыре года, вы можете вообще ничего не заработать. Чтобы повыситься в цене, вашей собственности требуется время.

Магия сложных процентов

Итак, как заработать на ПИФах? Сделать состояние на паевых фондах можно с помощью сложных процентов. Сложные проценты образуются, когда сама ваша прибыль приносит еще большую прибыль, заставляя работать все большие суммы. Чем больше проходит времени, тем более солидным становится размер капитала.

Вы должны помнить, что в паевых фондах не выплачиваются никакие проценты!! Когда мы говорим здесь о сложных процентах, мы подразумеваем прирост стоимости паев из года в год на некоторую величину.

Чтобы получить максимальную выгоду от сложных процентов, вам следует тщательно выбрать фонд акций, и вы должны будете какое-то время держать свои инвестиции. Например, если вы купите на 10000 долл. паев фонда акций, приносящего в среднем 15% годовых в течение 35 лет, вот что может получиться благодаря магии сложных процентов.

Первые пять лет $10 000 становятся $20 000
Следующие пять лет $20 000 становятся $40 000
Следующие пять лет $40 000 становятся $80 000
Следующие пять лет $80 000 становятся $160 000
Следующие пять лет $160 000 становятся $320 000
Следующие пять лет $320 000 становятся $640 000
Следующие пять лет $640 000 становятся $1 280 000

Вот как прирост капитала выглядит на графике. Вы видите, что чем дольше держишь капитал в паевых фондах, тем кривая стоимости инвестиций становится все круче. Сначала капитал прирастал на небольшую сумму. Затем из года в год сумма прироста резко увеличивается. Так время работает на инвестора.

Предположим, что вы каждый год добавляли еще по 2000 долл., которые также участовали в накоплении сложных процентов. Ваша общая сумма тогда превысила бы 3 млн. долларов! А теперь подумайте, сколько бы еще вы имели, если бы немного докупали во время каждого медвежьего рынка, когда фонд временно понижался от своего пика на 30% и более?

Ничто не гарантировано в этом мире, и, конечно же, есть еще и налоги. Однако приведенный выше пример показывает, что произошло с лучшими фондами роста в США за последние 50 лет и что может случиться с вашими деньгами, если вы правильно планируете и вкладываете капитал. Сегодня в России появилась такая же возможность долгосрочного инвестирования - это паевые фонды.

В статье использованы материалы книги "Как делать деньги на фондовом рынке. Стратегии торговли на росте и падении" Уильям О"Нил., 2005г.

Все граждане заинтересованы в сохранении и приумножении собственных финансов. Но не каждый человек имеет солидные средства для классических способов обогащения, большинство не обладает набором финансовых знаний для этого. Чтобы исправить этот перекос, разберемся сегодня с понятием ПИФов. Успешное вложение начинается с того, насколько правильно выбрана управляющая компания и фонд. В остальном повысить уровень достатка на ПИФах несложно, нужно только узнать, как это сделать.

Понятие фондов

Что такое ПИФы, и как заработать на них? В истории России ПИФы появились в 1996 г., года вышел указ президента, обеспечивающий функционирование этих структур. Такие фонды являются разновидностью финансового инструментария. Акции покупаются гражданами-участниками фонда за собственные деньги. ПИФ управляется сотрудниками, нанятыми фирмой. Они стараются накапливать финансы, от которых участники получают процент. Эти деньги инвестируют затем в золото, индексы, недвижимость и прочие солидные активы. Немного придется рисковать, потому что цена постоянно меняется. Перемены бывают не только в сторону подорожания, но и в сторону удешевления. Поэтому участие в ПИФе может оказаться как прибыльным, так и убыточным – все зависит от профессионализма сотрудников и немного от удачи.

Виды ПИФов

В Российской Федерации присутствует несколько ПИФов:

  • индексные фонды;
  • ПИФы ценных бумаг;
  • фонды ипотеки и недвижимости;
  • фонды отдельных отраслей;
  • фонды художественных ценностей;
  • фонды для рынков товаров или финансов.

Функционирование фондов зависит от направления их деятельности, а также может распространяться на кредиты, венчуры, ренты. Поэтому если средства имеются, то вложить их есть куда. Главное – выбрать надежную компанию.

Есть и другая классификация, которую требуется обязательно учесть при приобретении паев . Все фонды подразделяются на:

  • открытые – сделки купли-продажи по ним оформляются в каждый рабочий день;
  • интервальные – купля-продажа только в определенные дни, которые указаны в предоставляемом фондом договоре;
  • закрытые – покупка паев осуществляется только при открытии фонда, а продажа – при его закрытии.

Преимущества инвестиций в ПИФы

Возможный риск

Разберемся с понятием пай на примере истории с грушами.

Пять друзей приобретают молодое грушевое дерево и высаживают его в своем саду. Друзья мечтают, что когда деревцо вырастит, они получат сладкие плоды. Но приятели не просто купили саженец, они попросили садовника, который в этом хорошо разбирается, ухаживать за новыми насаждениями. Через время дерево плодоносит, друзья получают по 1 кг вкуснейших груш. Садовник довольствуется одной грушей в знак благодарности за свою работу.

С каждым годом дерево растет и приносит больший урожай. Все друзья и садовник получают свою часть. Одновременно каждый друг имеет право продать свою долю совладельцам или садовнику и заняться чем-то другим. В этой истории в качестве ПИФа выступает дерево, а садовник – это управляющий ПИФом. Инвестиционный пай паевого инвестиционного фонда - это то, какую долю денег от общей стоимости фонда вложил в него каждый друг.

ПИФ – отличный способ объединить с другими людьми свои скромные капиталы, чтобы приобрести что-то стоящее и получать с этого неплохой доход. Кроме капитала, важно выбрать грамотного «садовника» – то есть управляющего фондом. Активы ПИФов хранятся в депозитариях, чтобы до них не добрались грабители, воры и мошенники. Доход управляющего хоть и меньше, чем у пайщиков, но тоже зависит от успехов деятельности компании. Поэтому управляющим финансово выгодно действовать в русле интересов пайщиков. Деятельность управляющих дополнительно регулируется. Но степень риска все равно остается – не всегда получается весомый уровень прибыли пая.

Чтобы получать внушительный доход нужно иметь:

  • актуальность активов на рынке;
  • профессионального управляющего;
  • выбрать ПИФ.

При совпадении всех этих факторов высокий уровень дохода пайщика обеспечен.

Какие ПИФЫ лучше

Для каждого разумного человека понятно, что лучшие фонды - это те, которые приносят больше прибыли. Какой вид фонда выбрать, чтобы не получить убытков– это интересует большинство пайщиков. Вычислить уровень возможного дохода одновременно просто и сложно.

Интернет очень помогает в этом деле, в сети можно отыскать аналитические отчеты разных фондов и увидеть конкретные прибыли. Обычно прибыль составляет около 15-20% годовых. Это среднестатистические показатели, которые колеблются по разным причинам, бывают проценты намного больше.

Поэтому на вопросы про паевые инвестиционные фонды – что это такое, и можно ли заработать – ответ однозначный. Заработать действительно можно, но для этого следует провести некоторую подготовительную работу: посмотреть рейтинг и отзывы других вкладчиков, предлагаемые комиссии. Только внимательная подготовка, сбор информации поможет подобрать надежный фонд.

Жизнь устроена так, что каждый стремиться заработать и приумножить свои финансы. Но не все имеют крупный стартовый капитал, многие совершенно не разбираются в тонкостях его приумножения. Это все не страшно, если доверится ПИФам. Успех вложений зависит только от выбора управляющей компании и ПИФа.

Недостатки ПИФов

У каждого явления есть и отрицательная сторона, среди минусов ПИФом отмечены следующие:

  • это менее надежное вложение капитала по сравнению с вкладами в банки;
  • услуги компании придется оплачивать, даже если прибыли не будет;
  • есть ряд законодательных ограничений;
  • если цены на активы падают, невозможно вывести их в деньги;
  • при выдаче паев имеется система скидок.

Методы получения дохода

Из всего вышеизложенного внимательному читателю уже стало понятно - точно узнать доходность ПИФа просто нереально, это можно сделать только примерно.

По статистике, самыми прибыльными считают закрытые и интервальные фонды. Это объясняется довольно простым фактом – их доходность специалисты планируют заранее и на продолжительный срок, потому что знают, какой количество средств есть для работы. В открытые фонды средства вливаются постоянно, но и забираются они тоже по первому желанию вкладчика, поэтому прогнозировать что-либо специалистам довольно сложно.

Заработать можно тремя способами:

  • купить облигации или акции компании и получать по ним конкретный доход в конце каждого года;
  • акционерам выдается некая сумма – прирост капитала, когда финансисты продали активы, увеличившиеся в цене;
  • продажа пая самим акционером – это выгодно, если стоимость активов существенно повысилась (а сам фонд не собирается продавать их).

Самое выгодное вложение – долгосрочное, то есть на срок от десяти лет . Желательно не впадать в панику, если на некотором отрезке этого времени стоимость падает. Рынок довольно волатилен, поэтому за спадом обычно всегда следует некоторый рост. Иногда рост цен бывает значителен (но и падение может быть не меньшим).

ПИФы Сбербанка

Отлично, если пайщик не только внимательно выбирает ПИФ, но и на всем промежутке времени действия компании отслеживает ее функционирование. Неплохо, если акционер обращает внимание на действия прочих пайщиков. Если дела компании стабильно плохи, то стоит рассмотреть вариант о том, что нужно ее сменить. Прирост дохода при правильном вложении довольно значительный. Небольшая сумма в несколько тысяч через двадцать пять лет может превратиться в десятки миллионов.

Мы вкратце разобрали, что такое ПИФы, и как они работают. Рост капитала в таких организациях обусловлен сложным процентом. Приметный прогноз можно составить самостоятельно путем математического подсчета, если имеются исходные данные.

Наибольшей популярностью в мире пользуются фонды, работающие с привлечением американских акций. Это не значит, что акции, выпущенные в прочих государствах менее прибыльны, просто так сложились традиции. Считают, что акции из США оперативно восстанавливаются при падении даже при очень нестабильном рынке.

Новичкам эксперты рекомендуют использовать краткосрочные паи и обязательно действовать по ситуации, мониторить рынок . Мониторинг необходим на фондовых рынках всех стран, а российский относится к числу наиболее нестабильных. В каждом ПИФе имеется собственный внутренний устав – с ним акционеру обязательно следует ознакомиться, чтобы не возникли неприятные неожиданности.

Если раньше участие в торговле финансовых рынков предполагало у акционера наличие довольно существенного капитала, то с появление ПИФов люди с маленькими деньгами тоже получили возможность участвовать в фондовых торгах через управленческие компании. Это еще удобно и в том плане, если человек хочет получать дивиденды, но боится вкладывать крупные суммы в рискованные (с точки зрения финансов) дела – при плохом управлении вместо прибыли можно получить неприятный убыток. Но слишком переживать по этому поводу не следует. Если отнеслись к подбору ПИФа ответственно, но проблем не будет.

Паевой инвестиционный фонд, другими словами ПИФ - это фонд, который управляет доверительной собственностью вкладчиков, где каждый владеет долей.

Фонды создаются для роста активов и разделения их между пайщиками. Управляющая компания также получает процент. Ниже детально рассмотрим, что такое ПИФы и как на них заработать.

Пай - это ценная бумага, где указывается какой частью имущества обладает ее владелец. Совокупность паев составляет паевой инвестиционный фонд. ПИФы собирают акции для их последующего роста.

Будущее фонда зависит от того, как качественно подобранные ценные бумаги. Главная ценность данного вида инвестиций в том, что их может позволить себе человек, далекий от тонкостей вкладывания денег.

Преимущества и недостатки паевых фондов

Разобраться, что такое ПИФы можно, изучив их преимущества и недостатки.

К плюсам ПИФов относят:

· минимальная сумма инвестиций, начиная от 1000 рублей;

· государственный надзор за деятельностью;

· отсутствие налога на операции внутри фонда;

· управление паем профессионалами;

· большая ликвидность открытых паев.

Минусы паевых инвестиционных фондов такие:

· пониженная надежность по сравнению с вкладами в банках;

· оплата компании, что управляет, независимо от того, есть прибыль или нет;

· ограничения со стороны законодательства;

· при падении цен, управляющая компания не может их вывести в деньги;

· скидки и прибавки при покупке или выдаче паев.

Классификация, которую необходимо знать при покупке паев. По времени приобретения и продажи они делятся на открытые, интервальные, закрытые. Первые можно купить или продать в любой рабочий день. Вторые - в назначенные промежутки времени, заблаговременно оговоренные в договоре. Последние - при открытии фонда их покупают, при закрытии - продают.

Как заработать на ПИФе?

Заранее доходность фонда предсказать невозможно. Единственный совет, который действует при выборе - посмотрите историю доходов ПИФа. Более доходными являются интервальные и закрытые паевые фонды. Это аргументируется тем, что они проще планируют доходность на продолжительный срок.

Существует три метода получения дохода с паевого фонда:

· проценты от акций и облигаций, что выдают в конце года;

· рост капитала, который отдают акционерам, если управляющая компания продала активы, что подросли в стоимости;

· продажа доли выгодна в случае, если цена активов повышается, но фонд их не продает.

Несколько советов, как заработать на ПИФах.

· Наиболее выгодно вкладывать деньги на долгосрочный период от 10 лет. Не стоит паниковать, если идет спад. За ним последует рост цен.

· Большого внимания требует выбор управляющей компании. В течении всего сотрудничества нужно следить за ее деятельностью. Также наблюдайте за другими. Если дела идут на спад, возможно ее нужно сменить.

· Не затягивайте. Небольшая сумма, например, 5000 рублей через 25 лет принесет доход в 35 млн рублей. А еще через 5 - все 70 млн.

Прирост капитала в паевом инвестиционном фонде объясняется сложным процентом. Спрогнозировать доход можно с помощью калькулятора. Ежегодно ПИФы приносят в среднем 20% дохода. Одним из фондов, который дает хорошую прибыль является Синергия 3. Популярны также фонды американских акций. Они быстро восстанавливаются, несмотря на нестабильность рынка. Эксперты советуют использовать также краткосрочные вложения и ориентироваться по ситуации. Это обосновано нестабильными реалиями российского рынка.



Похожие публикации