Внутридневные кредиты цб рф предназначены для. Виды кредитов. Порядок предоставления и погашения кредитов Банка России

Банк России предоставляет кредитным организациям в автоматическом режиме внутридневные кредиты и кредиты овернайт. Внутридневной кредит - кредит Банка России, предоставляемый при осуществлении платежа с основного счета банка сверх остатка денежных средств на данном основном счете банка.

Кредит овернайт - кредит Банка России, предоставляемый банку в конце дня работы подразделения расчетной сети Банка России в сумме не погашенного банком внутридневного кредита.

Внутридневные кредиты бесплатны для кредитных организаций, кредиты овернайт предоставляются по ставке овернайт Банка России.

Банк - потенциальный заемщик должен отвечать следующим основным требованиям:

Банк не должен иметь просроченных денежных обязательств перед Банком России, в том числе по кредитам Банка России и процентам по ним.

Помимо регулирования мгновенной ликвидности предоставление внутридневных кредитов и кредитов «овернайт» позволяет значительно снизить нагрузки на платежную сеть, снизить время прохождения платежей клиентов и затраты КО на оплату услуг по переводу средств.

18. Порядок предоставления цб рф кредитов, обеспеченных залогом и поручительствами.

Виды кредитов под обеспечение, предоставляемых Банком России кредит­ным организациям, разделяются на две категории:

Кредиты, обеспеченные за­логом ценных бумаг,

Кредиты, обеспеченные залогом и поручительствами.

В первом случае обеспечением кредитов Банка России является залог (блокировка) ценных бумаг, включенных в ломбардный список Банка России, а также облигаций Банка.

Во втором случае предметом залога по кредитам Банка России могут служить векселя предприятий производственного сектора экономики, права требований по кредитным договорам, заключенным кредитными организациями с предпри­ятиями производственного сектора экономики, а также поручительства других финансовоустойчивых кредитных организаций.

Более того, в целях минимизации рисков, свя­занных со снижением рыночной стоимости предмета залога, Банк России при оценке стоимости актива, принимаемого в залог, использует поправочные ко­эффициенты. При оценке ценных бумаг, включенных в ломбардный список Банка России, и облигаций Банка России используются понижающие рыноч­ную стоимость коэффициенты в интервале от 0,5 до 1. При оценке стоимости векселей и прав требований по кредитным договорам в целях принятия их в обеспечение используется коэффициент в интервале от 0 до 1 .

Механизм предоставления позволяет КО получать кредиты в БР, предоставляя в залог учтенные векселя и права требования по кредитным договорам из собственного кредитного портфеля. В качестве дополнительного обеспечения требуются поручительства. Кредиты такого рода предоставляются на основании заявления КО на срок до 180 календарных дней с возможностью досрочного возврата. Процентная ставка – 10% годовых. При подаче заявления на получение кредита в период кредитования банк – потенциальный заемщик (банк-заемщик) должен представлять в БР бухгалтерскую отчетность организации, чьи обязательства предлагаются (либо переданы) в залог по кредиту БР, и иную информацию.

В настоящее время указанным механизмом могут воспользоваться КО, имеющие открытые корреспондентские счета в ТУ БР 18 регионов РФ. Распространение данного механизма рефинансирования на различные регионы России осуществляется при наличии заинтересованности со стороны КО.

3 Пути дальнейшего развития кредитных отношений Банка России с коммерческими банками

3. 1 Зарубежная практика применения системы кредитования коммерческих банков

Операции рефинансирования в зарубежной практике предназначены для регулирования денежно-кредитного оборота и оказания помощи финансово - устойчивым банкам, испытывающим потребность в дополнительных ресурсах. Центральные банки активно выполняют функцию кредитора последней инстанции, обеспечивая при этом регулирование ликвидности банковской системы в целом.

Характерной чертой американской и европейской системы рефинансирования является практически равный доступ банков к кредитам центральных банков, что обеспечивается использованием достаточно широкого перечня финансовых активов. При близком содержании операций рефинансирования за рубежом, имеются и определенные различия между ними в США и Европе.

В США система рефинансирования носит название «дисконтного окна». В ее рамках существует несколько инструментов:

— «Первичный кредит» предоставляется устойчивым кредитным учреждениям (т. е. большинству), обычно - на условиях овернайт, реже - на большие сроки, если платежеспособная кредитная организация оказывается неспособной привлечь ресурсы с рынка. Ограничений по целям использования ресурсов не существует.

-«Вторичный кредит», так же, является краткосрочным, но предоставляется кредитным организациям с неустойчивым состоянием. Ресурсы, полученные по вторичному кредиту не могут быть направлены на прирост активов заемщика, который находится под пристальным наблюдением со стороны Федеральной резервной системы. Ставка по этому типу кредита выше, чем по первичному.

— «Сезонный кредит» предоставляется на более долгие сроки небольшим банкам, испытывающим значительные сезонные колебания и по выдаче кредитов и по депозитной базе. Ставка по такому кредиту достаточно льготная, рыночно ориентированная и устанавливается каждые 2 недели.

— «Чрезвычайный кредит» может быть предоставлен не только кредитным учреждениям, но и другим заемщикам, если невозможность для заемщика привлечь средства из других источников может привести к существенным негативным последствиям для экономики.

Все типы кредитов, кроме чрезвычайного, должны быть обеспечены. В качестве обеспечения принимается весьма широкий спектр финансовых активов - практически все типы долговых обязательств. К оценке закладываемых активов применяются различные дисконты. Наивысшую оценку имеют кредиты, обеспеченные государственными гарантиями, низшую - ссуды на коммерческое строительство.

Европейская система имеет отличия от американской в части того, что пополнение ликвидности банковской системы в большей степени основано на операциях рефинансирования, а так же тем, что в ней в явном виде существует процентный коридор для операций на межбанковском рынке, обозначаемый автоматическими кредитно-депозитными операциями срочностью овернайт. В американской системе депозитные операции отсутствуют.

Основным инструментом поддержания ликвидности в денежной системе Европейского центрального банка являются так называемые «основные операции рефинансирования» срочностью 1 неделя. Средства по этому инструменту предоставляются национальными банками, входящими в Евросистему, на регулярных еженедельных аукционах.

В дополнение к основному инструменту рефинансирование банковской системы осуществляется и на более долгосрочной основе. Аукционы проводятся ежемесячно, срок займов составляет 3 месяца. В отличие от предыдущего инструмента операции данного типа не имеют своей целью воздействовать на процентную ставку, т. е. их роль в достижении целей денежной политики Европейского Центрального банка (далее - ЕЦБ) является достаточно ограниченной.

Согласно принятым ЕЦБ правилам, все операции рефинансирования, включая внутридневные кредиты, должны быть обеспечены со стороны банков. Список возможного обеспечения достаточно широк и формально делится на два уровня: долговые инструменты общеевропейского значения и активы (рыночные и нерыночные), представляющие особую значимость для национальных финансовых систем. Список активов второго уровня формируется национальными центральными банками и утверждается ЕЦБ.

Одной из основных черт системы рефинансирования ЕЦБ является обеспечение равного доступа к основным инструментам денежной политики со стороны всех кредитных организаций, на которые распространяется требование поддержания минимального уровня обязательных резервов. Этот принцип «недискриминационности» обеспечивает единство рынка и банковской системы и является лучшим средством преодоления фрагментированности.

Весьма интересен положительный опыт ЕЦБ в организации рефинансирования под обеспечение «нерыночными» активами, т. е. кредитование под залог векселей, прав требования по кредитным договорам и (или) поручительства кредитных организаций. В течение 2003-2007 гг. был осуществлен переход от обеспечения первого и второго уровня к единому списку обеспечения («Single List»). Для оценки кредитных требований используются рейтинги или методики оценки платежеспособности организаций-заемщиков.

Интересен опыт рассматриваемых стран с точки зрения контрагентов центрального банка.

ФРС США придерживается ограничительного подхода, позволяющего отслеживать перераспределение ликвидности среди финансовых посредников.

Федеральный резервный банк Нью-Йорка проводит операции на открытом рынке только с узкой группой первичных дилеров, состоящей из двадцати организаций. К ним относятся преимущественно брокеры и дилеры на рынке ценных бумаг, список которых периодически обновляется. Получая ликвидность от центрального банка, первичные дилеры перераспределяют ее в остальной части банковского сектора. Они добровольно отчитываются перед ФРС США о своих еженедельных сделках. Аналогичного ограничительного подхода придерживаются некоторые развитые страны, например Швейцария, в числе контрагентов которой значится 27 организаций.

Что касается инструментов постоянного действия, то первичный кредит может получить любой из более семи тысяч банков, во-первых, если он имеет счет обязательных резервов в ФРС США, а во-вторых, адекватный рейтинг, присвоенный надзорным органом в рамках системы раннего предупреждения кризиса.

Денежно-кредитная политика в еврозоне, напротив, устроена таким образом, чтобы обеспечить участие широкого числа контрагентов. По нормам Евросистемы приемлемые партнеры должны удовлетворять нескольким условиям:

Подпадать под обязательные резервные требования и соблюдать их в полном объеме;

Быть финансово устойчивыми и находиться под пруденциальным надзором;

соответствовать операционным критериям, устанавливаемым национальным центральным банком — членом Евросистемы (в том числе иметь высокую скорость проведения расчетов, проводить финансовые операции в больших объемах в любых рыночных условиях, быть глубоко вовлеченным в торговые операции на рынке ценных бумаг, обладать адекватной системой учета и внутреннего контроля).

Установленные критерии сформулированы таким образом, чтобы обеспечить равноправие всех кредитных организаций. Критерии являются общими и едиными на всей территории еврозоны. Кредитная организация, отвечающая общим критериям, может получить доступ к постоянно действующим инструментам Евросистемы, а также принять участие в операциях на открытом рынке в рамках стандартных аукционов через центральный банк того государства - члена, в котором оно находится. Если кредитная организация имеет головной офис и филиалы в нескольких европейских государствах, то каждое автономное подразделение получает доступ к ликвидности через местный центральный банк.

Подход Банка Японии занимает промежуточное место между ФРС США и Евросистемой. С одной стороны, власти могут работать в достаточно широком диапазоне рынков и инструментов, однако, с другой стороны, ради операционной эффективности число контрагентов не так велико. В сделках с Банком Японии имеют право участвовать около 150 банков — достаточно много, учитывая, что в стране действует всего 250 банковских депозитных организаций

Промежуточный подход может быть основан на рейтингах, присваиваемых надзорным органом банкам в рамках системы раннего предупреждения кризиса.

Банк России не вводит каких-либо специальных ограничений на контрагентов, как это делает ФРС США. Для получения внутридневных и ломбардных кредитов, а также кредитов овернайт банк должен заключить с Банком России Генеральный кредитный договор в соответствии с Положением Банка России от 4 августа 2003 г. № 236-П.

Помимо формального правового условия Банк России требует, чтобы заемщики удовлетворяли критериям, указанным в первой главе работы, в соответствии с Указанием Банка России от 30 апреля 2008 года N 2005-У «Об оценке экономического положения банков».

Таким образом, помимо требований финансовой устойчивости банка, отечественные денежные власти не налагают никаких ограничений на своих контрагентов. Большинство крупных банков, даже имеющих отдельные недостатки в деятельности, могут получить рефинансирование.

По операциям на открытом рынке Банк России не налагает каких бы то ни было ограничений на контрагентов. Рынок РЕПО на ММВБ развивается с 2002 г. и включает операции прямого РЕПО с центральным банком. Кроме того, на открытом рынке Банк России заключает сделки валютного свопа на ММВБ. Кредитных организаций, имеющих лицензии на операции в иностранной валюте.

Выбор приемлемого партнера центрального банка имеет существенное значение для рефинансирования. Чем шире круг контрагентов, тем более разнородно может быть обеспечение и разнообразнее трансмиссионные механизмы денежно-кредитной политики. Подход Банка России к определению приемлемых партнеров достаточно лоялен и напоминает нормы Евросистемы. Подавляющее число банковских кредитных организаций по формальным признакам может иметь доступ к рефинансированию. Однако по экономическим причинам рефинансированием способен воспользоваться узкий круг банков.

Рассматривая теоретические аспекты организации системы рефинансирования в США и в странах Евросоюза, можно сделать вывод о том, что Банк России также располагает практически полным набором инструментов рефинансирования развитых экономических стран. На сегодняшний день главное отличие состоит в степени фактической доступности этих инструментов для кредитных организаций любых уровней, а так же в востребованности ими кредитов Банка России.

Центральные банки экономически развитых стран прошли длительный путь в развитии отношений кредитования. Особый интерес для отечественной банковской системы представляет опыт регулирования денежной ликвидности Национальным Федеральным банком Германии.

Взаимоотношения Немецкого федерального банка (НФБ) с коммерческими банками имели на начальных этапах эволюции денежно-кредитного регулирования существенные отличия, как от американского опыта, так и от банковской практики других западноевропейских стран.

Необходимость восстановления и развития производства и экспорта после второй мировой войны придала банковской системе ФРГ ряд черт, характерных для экономики развивающихся стран.

Особенностью НФБ долгое время оставалось право предоставления прямых кредитов федеральным и земельным органам власти в строго ограниченных количествах и временных пределах. Кроме того, Бундесбанк предоставлял кредиты специальным фондам и объектам федерального имущества, таким, как Фонд реконструкции и развития и Компенсационный фонд (с 1984 года - Немецкий компенсационный банк).

Благодаря связям со специализированными государственными и коммерческими банками Бундесбанк долгое время осуществлял льготное финансирование реального сектора экономики.

Кредитная поддержка банков с государственным участием и специализированных коммерческих учреждений, помимо прямых кредитов за счет эмиссии, осуществляется через покупку их долговых обязательств. НФБ может предоставлять кредиты под залог ценных бумаг, векселей и других обязательств. Кроме того НФБ может использовать долговые обязательства банков в операциях на открытом рынке для регулирования банковской ликвидности. Кредиты, предоставляемые таким образом банкам, являются краткосрочными, однако при постоянном возобновлении эти операции могут давать возможность получения банками ресурсов на длительный срок.

Достаточно специфическая политика рефинансирования применяется в Великобритании. Так, используя инструмент рефинансирования, Банк Англии предоставляет коммерческим банкам следующие основные виды кредита:

Дневной кредит;

Кредит рефинансирования;

Суточные операции РЕПО;

Конверсия дневного кредита.

Дневной кредит предоставляется в основном для обеспечения плавного движения средств в течении дня, а в конце его предоставленный кредит возвращается. Этот инструмент является бесплатным (проценты при погашении данного кредита не взимаются) и направлен главным образом на восстановление утраченной ликвидности банка. Объём кредитования не ограничен при условии, что у коммерческих банков имеется залог в размере необходимом для его обеспечения.

Кредит рефинансирования, который является ночным кредитом, предоставляется на срок от 7 до 10 дней. Поскольку время, на которое выдаётся данный кредит, не ограничивается одним днём, то за него взимаются проценты (по ставке рефинансирования).

Для проведения данной операции Банк Англии определяет объём ликвидности в среднесрочной перспективе, требуемый для банковской системы, и только в необходимом объёме осуществляет её кредитование.

Суточные операции РЕПО по своей сути имеют сходство с кредитом рефинансирования. Эти операции позволяют банкам, не имеющим в течение дня достаточных средств, получить их в конце дня. Поскольку банки кредитуются в конце дня, то с них Банк Англии берёт надбавку (сверх ставки рефинансирования). Банк Англии рассматривает такую операцию как операцию на открытом рынке и ограничивает сумму предоставления данного кредита.

Конверсия дневного кредита - банк, не сумевший погасить к концу дня кредит, должен его погасить в течение одного или нескольких дней. Потенциально конверсия дневного кредита в суточный не ограничена, однако на практике ограничивается применением штрафной ставки. Штрафная ставка не зафиксирована, но, по мнению специалистов Банка Англии, оптимальной в таких случаях является удвоенная ставка. Именно штрафной характер ставки должен ограничить стремление банков к получению таких кредитов рамками чрезвычайных и безвыходных ситуаций.

С точки зрения правового механизма все описанные инструменты работают как операции РЕПО. В настоящее время в Великобритании используются два основных вида Генеральных соглашений по РЕПО между Банком Англии и другими финансовыми учреждениями. Первый вид генерального соглашения применяется для юридического оформления дневного кредита, второй - для более долгосрочных кредитов (суточных и кредитов рефинансирования). Как только финансовое учреждение подписывает генеральное соглашение, у него отпадает необходимость заключать соглашение по каждой отдельной сделке. То есть, если у Банка Англии имеется генеральное соглашение с каким-либо банком, то этот банк по телефону может запросить предоставление любого кредита. Однако сделать он это может лишь при условии наличия у него необходимого залога в виде ценных бумаг для проведения операций РЕПО.

Все условия осуществления сделок РЕПО оговариваются в генеральном соглашении. Для Банка Англии это удобно, т. к. появляется возможность оперативно управлять ликвидностью, увеличивая скорость её поступления в экономику страны.

Залогом по кредитам, предоставляемым Банком Англии, являются государственные ценные бумаги, как правило, депонированные в фунтах стерлингов, а также казначейские (и очень редко коммерческие) векселя, переводные векселя. Это даёт возможность контролировать всю банковскую систему, в том числе анализировать состав ценных бумаг, присутствующих в каждый данный момент на рынке.

Основной целью проведения Банком Англии политики рефинансирования является управление ликвидностью финансовых учреждений. Использование механизма РЕПО позволяет Банку Англии, прежде всего, упростить и укрепить устойчивость осуществления механизма управления ликвидности в банковской системе, а также эффективно использовать этот новый механизм на английском рынке -одном из самых развитых и устойчивых рынков мира.

Также интересен опыт использования центральными банками зарубежных стран кредитов без обеспечения.

Во многих странах законы о центральном банке не регламентируют порядок обеспечения возвратности кредитов. Даже в развитых странах центральному банку разрешается предоставлять беззалоговые кредиты. Например, Закон о Банке Японии оговаривает возможность выдачи центральным банком необеспеченных кредитов финансовым учреждениям.

Процентная ставка и процедура выдачи бланкового кредита устанавливаются Советом директоров Банка Японии, чтобы восполнить внезапный временный дефицит ликвидности коммерческого банка или по требованию министра финансов либо Комиссии по финансовой реконструкции для поддержания упорядоченной работы финансовой системы. Беззалоговое кредитование активно практиковалось Банком Японии в 1970-х годах, после чего на протяжении трех десятилетий о нем не вспоминали. В 1995 г. Банк Японии после длительного перерыва прибег к необеспеченным кредитам для спасения крупнейшей токийской кредитной ассоциации Cosmo (центральный банк выдал ей 20 млрд. иен (178 млн. долл.) для компенсации бегства вкладчиков).

Среди развивающихся стран бланковые кредиты находят применение у центральных банков стран — нетто-экспортеров, например ОАЭ или Тайваня, и в странах, где проводится таргетирование инфляции (например, Чили).

В странах СНГ, где. обеспечению возвратности кредитов уделено значительное внимание, различаются два подхода (см. Приложение Д). Согласно первому кредиты без обеспечения рассматриваются как нормальная банковская практика (Казахстан). Сюда же следует отнести Беларусь, Украину и Молдову, где никак не оговаривается наличие или отсутствие обеспечения.

По второму подходу отсутствие обеспечения возможно только в чрезвычайных обстоятельствах (Армения, Грузия, Кыргызстан, Таджикистан).

Рассмотрев зарубежный опыт использования кредитов без обеспечения, считаю необходимым на законодательном уровне ввести данный инструмент как нормальную банковскую практику либо как вариант кредитования в чрезвычайных обстоятельствах.

Также интересен зарубежный опыт использования инструментов рефинансирования в период мирового финансового кризиса 2008 года. Так, центральные банки предоставляли чрезвычайные кредиты различным системно важным банкам и финансовым институтам. Примером является выделение Банком Англии кредита банку Northern Rock, финансирование Национальным банком Швейцарии передачи стрессовых активов в стабилизационный фонд. Центральные банки реализовали подобные меры совместно с фискальными органами. При этом в развитых странах помощь ликвидностью структурирована так, чтобы минимизировать связанные с ней финансовые риски для национальных центральных банков.

Центральные банки в период кризиса предприняли значительные усилия по устранению системного дефицита финансирования и рыночной ликвидности:

обеспечили доступность поддерживающей ликвидности для ключевых финансовых институтов;

Центральные банки увеличили доступность финансирования для банков за счет удлинения срочности операций рефинансирования в национальной валюте и посредством открытия своповых линий с другими центральными банками в иностранной;

Национальные органы исполнительной власти стали предлагать участникам финансового рынка высококачественные ценные бумаги, которые они сумели приобрести, заключая сделки с центральными банками, в обмен на ценные бумаги более низкого качества, менее ликвидные. Предполагалось, что подобные сделки, с одной стороны, позволяет финансовым институтам более эффективно управлять своей ликвидностью, а с другой — будут стимулировать торговлю последними. Например, ФРС и Банк Англии предоставляли финансовым институтам кредиты государственными ценными бумагами в обмен на менее ликвидные рыночные ценные бумаги;

Центральные банки совместно с государственными финансовыми институтами реализовывали специальные программы кредитования небанковских институтов, если конкретные финансовые рынки прекращали нормально функционировать.

Проведенный анализ международного (в п. 3. 1) и отечественного (в гл. 2) опыта регулирования ликвидности позволяет сделать вывод, что система рефинансирования Банка России несет в себе ряд положительных моментов, среди которых можно выделить следующие:

предоставление Банком России обеспеченных залогом внутридневных кредитов и однодневных кредитов способствует бесперебойному проведению платежей и определенной координации временных дефицитов ликвидности банковской системы;

При неблагоприятной для России ситуации с платежным балансом и государственными финансами в качестве резервного канала формирования денежного предложения могут быть задействованы операции Банка России по кредитному регулированию ликвидности банковской системы на срок от 1-2 дней до нескольких месяцев.

Таким образом, несмотря на положительные черты в отечественной системе кредитования, выявление преимуществ в системе кредитования коммерческих банков центральными банками зарубежных стран позволяет перенести опыт на национальную систему рефинансирования. Определим задачи по повышению эффективности кредитных отношений Банка России с коммерческими банками и меры совершенствования кредитных отношений Банка России с коммерческими банками.

Инструкция

Откройте счет в иностранном банке, где вы планируете . Для этого необходимо поехать в соответствующую страну Европы и посетить филиал банка. Заранее приготовьте с собой пакет документов, удостоверяющих личность и ваши доходы. Также не помешает поручительство солидной компании, физического лица или кредитной организации. Дело в том, что в странах Европы с подозрением относятся к российским гражданам, поэтому, не имея при себе ничего кроме паспорта, вам вряд ли удастся продвинуться дальше простого разговора. Необходимо помнить, что большинство банков требуют расписываться в договоре латиницей, поэтому заранее продумайте данный вариант.

Обратитесь в консалтинговую компанию, если вы не в состоянии самостоятельно посетить страну банка. Они помогут вам составить заявление и заполнить анкету, после чего выступят посредником при открытии счета. Данные услуги стоят достаточно дорого, поэтому заранее ознакомьтесь с расценками консалтинговых фирм.

Приступите к оформлению кредита в Европе. Помните, что самостоятельно обращаться в банк по этому поводу бессмысленно, исключение составляют те, у кого уже имеется положительная кредитная в европейских кредитных организациях. Возьмите в своем обслуживающем банке письмо, которое подтвердит наличие у вас платежеспособности.

Если вы намерены взять в кредит недвижимость, то рекомендуется выбрать в качестве посредника риэлтерскую фирму, а в случае или займа на покупку бизнеса, то обратитесь в иностранную консалтинговую компанию. Доказывать свои доходы в этом случае необходимо именно посреднику, так как на него оформляется сам кредит, а вы являетесь плательщиком.

Отправьте заявку на получение кредита в Европе, которая рассматривается в течение недели. После вынесения положительного решения вас вместе с посредником пригласят в отделение банка для подписания кредитного договора. Также кредит можно в России. В этом случае его составление будет производиться в Минфине или Центральном банке РФ. Стоит отметить, что если оформлять кредит в Европе без выезда за границу, то скорее всего в итоге сумма затрат и процентов будет сопоставима с расходами на российские кредиты.

Источники:

• взять кредит в европа банк

Последние годы стало популярно брать кредиты в зарубежных банках. Главное преимущество – низкая процентная ставка, в среднем 4-6 % годовых. Процесс предоставления займа за границей такой же, как и в нашей стране. Банк проверяет платежеспособность потенциального заемщика, оценивает залог, одним из условий договора является обязательное страхование имущества, собственность регистрируется. Процентная ставка будет слегка колебаться в зависимости от финансового состояния клиента.

Вам понадобится

• Паспорт, свидетельство о рождении, возможно, придется собрать дополнительно требуемые банком документы, включая справку о наличии источника постоянного дохода, заполнить предоставленные анкеты.

Инструкция

Получить в зарубежном банке можно либо с помощью посредника, либо самостоятельно. В Италии прокредитоваться не так просто, итальянские банки могут предоставить кредит только на половину стоимости залога и клиент должен иметь вид на жительство. Французские банки с удовольствием кредитуют нерезидентов и процентные ставки у них довольно привлекательные. Греческие банки предоставляют только резидентам Евросоюза, впрочем, как и немецкие банки, чешские и словацкие. Банки Кипра кредитуют всех желающих и лояльно относятся к предоставляемым заемщиком документам.
Раньше проверка кредитоспособности заемщика носила чисто условный характер, сейчас сроки рассмотрения заявок несколько увеличены для досконального изучения документов претендента на кредит.

Для банка займ – это основной источник прибыли. Кредитный договор иностранного банка обязательно содержит описание процедуры реализации залога, то есть заемщик имеет полное право продать имущество без каких-либо согласований со стороны банка и покупатель на себя переоформляет кредит. Банки отдают предпочтения клиентам, имеющим рекомендации какой-либо из местных компаний. Кредит будет выдан, если выбранный банк посчитает, что вы вернете с процентами без осложнений всю сумму. Банкам не интересны клиенты, у которых могут возникнуть сложности с оплатой, так как тогда им придется перепродавать залоговое имущество.

Обратите внимание

Обязателен первоначальный взнос от 10 до 30 % от суммы займа. У вас должна быть хорошая кредитная история в банках своей страны. Если в наших банках не принято подстраиваться под клиента, то за границей банк может пойти на уступки. Могут возникнуть дополнительные расходы на рассмотрение заявления, оценку залога, оформление договора.

Полезный совет

Зарубежными банками приветствуется наличие трудового договора в стране, где оформляется кредит.

То, что в российских банках процентная ставка для получения кредита на 20% больше, чем в заграничных, уже давно известно всем. Поэтому в последнее время все чаще россияне начинают брать деньги в долг у иностранных банков.

Вам понадобится

• документы, которые потребует банк

Инструкция

Особенно часто денежные средства взаймы берутся под покупку недвижимости. Во-первых, цены за рубежом гораздо ниже, чем в нашей стране. Во-вторых, процент по у них колеблется примерно в размере 5%. Специалисты отмечают - схема получения кредита в заграничном точно такая же, как в российском. Для начала нужно написать заявление на выдачу денег.

Дальше собирайте документы. В стандартный пакет для выдачи кредита входят удостоверение личности, выписка с лицевого счета, сведения о получаемых доходах, информация о том, какое имущество у заемщика есть в собственности. Также могут потребоваться сведения о составе семьи.

Все документы нужно доставить в банк. Проще всего это сделать по почте заказным письмом или отправить бумаги посредством служб экспресс-доставки. Не забудьте получить подтверждение от банка о том, что они получили ваши документы.

Дальше вам остается только ждать. В выдаче кредита банк может вам отказать, также как и российский без объяснения причин. Но если одобрена, а объект недвижимости уже подобран, то оформление всех необходимых бумаг займет около 10 дней.

Срок, на который выдается обычно составляет 10-15 лет, а первоначальный взнос может быть где-то в пределах 30%. Есть и еще плюсы в кредитовании за рубежом. Клиент по согласованию с банком может менять некоторые условия сделки. В России такое невозможно - весь договор должен жестко соблюдаться. К тому же заграницей не запрещается выставлять дом, который находится в залоге у банка на продажу. У них есть даже отдельная категория домов при продаже недвижимости под названием "продажа с ипотечным контрактом".

Помните, что есть и свои минусы при оформлении кредита за рубежом. Далеко не все страны готовы выдавать денежные средства нерезидентам своей страны и не членам Евросоюза. Нужно учитывать этот факт при подборе страны, в которой вы хотите приобрести недвижимость и взять деньги взаймы.

Полезный совет

Чтобы не пришлось несколько раз досылать какие-нибудь необходимые документы, лучше заранее узнать либо на сайте банка, либо созвонившись с сотрудниками, что именно надо для подачи заявки на кредит.

Средняя для Европы процентная ставка по кредиту - 4-5% годовых, что как минимум в три раза выгодней аналогичных предложений от российских банков. Наибольшей популярностью среди заемщиков не резидентов пользуется ипотечное кредитование. Но где выдают ипотеку россиянам и насколько реально ее получить?

Инструкция

В ряде европейских стран жилищный кредит . В их число входит Швейцария, Болгария, Черногория, Румыния. Крайне проблематично оформить в Англии, Италии, Австрии. Кредит в этих странах хоть и доступен и теоретически возможен, требования к российским заемщикам крайне жесткие, так что на практике получить одобрение банка будет очень непросто.

Возможность в некоторых странах зависит от того, в каком регионе вы планируете приобрести недвижимость. Например, во Франции ипотечное для россиян распространяется преимущественно на недвижимость юга страны и Парижа. Аналогичное ограничение действует и в Турции, где под ипотечное кредитование попадают только крупные города страны.

Заем должен быть выплачен в течение того же дня, в который он был получен. Данный способ кредитования востребован банковскими учреждениями, так как позволяет осуществлять выплаты клиентам и партнерам,когда на счету организации не хватает денег.

Кредит выдается автоматически при переводе средств сверх лимита со счета банка. Например, банк А должен выплатить по договору компании Б миллион рублей. Но в обороте банка находится лишь полмиллиона рублей. Тогда Центробанк выдает учреждению внутридневной кредит, и при оплате суммы по договору оставшиеся полмиллиона рублей списываются в счет ссуды.

Обычно подобный кредит берется утром или в дневное время. Если у банка нет возможности выплатить его вовремя, то заем продлевается на три дня.

Преимущества внутридневных кредитов и кредит овернайт

Займы, которые выдаются вечером с переносом выплаты на следующий день называются овернайт. Данный кредит позволяет покрыть дневные ссуды финансового учреждения или завершить непогашенные выплаты клиентам и партнерам банка.

Овернайт-кредиты оформляются в конце рабочего дня, когда другие виды займов получить невозможно.

Обеспечение внутридневных кредитов и способы получения

• ценные бумаги;
• нерыночные активы(векселя, права на требование кредитных договоров).

Сумму займа банк рассчитывает самостоятельно, анализируя поступления и списание средств осуществленные в течение дня, разница покрывается внутридневным кредитом.

Финансовое учреждение может заключить бессрочный кредитный договор с Центробанком. Тогда регулятор возьмет на себя обязанности по отслеживанию финансов банка и автоматически будет выдавать займы при отсутствии на корреспондентском счете нужной суммы.

Внутридневные кредиты предоставляются Банком России банкам, расположенным в регионах с валовой (непрерывной) или порейсовой обработкой платежных документов в течение операционного дня, путем проведения списания средств с корреспондентского счета банка по платежным документам при отсутствии либо недостаточности средств на счете банка в расчетном подразделении Банка России. Предоставление внутридневных кредитов банкам допускается в пределах лимитов рефинансирования, устанавливаемых Кредитным комитетом Банка России по каждому банку в отдельности.

• - кредиты, предоставляемые брокерско-дилерской фирмой своим клиентам для покупки ценных бумаг...

  Словарь юридических терминов

• - международные кредиты в денежной форме...

  Экономический словарь

• - в бюджетном законодательстве РФ предоставляемые РФ иностранным государствам, их юридическим лицам и международным организациям кредиты, по которым у иностранных государств, их юридических лиц и международных...

  Большой юридический словарь

• - тж. синдицированные кредиты кредиты, которые предоставляются заемщику за счет объединения ресурсов банков - участников консорциума...

  Большой юридический словарь

• - Предоставляются Банком России для завершения банком расчетов в конце операционного дня путем зачисления на корреспондентский счет банка суммы кредита и проведения списания средств с его корреспондентского счета по...

  Словарь депозитарных терминов

• - Денежная ссуда, выдаваемая банком на определенный срок на условиях возвратности и оплаты кредитного процента...

  Финансовый словарь

• - кредиты Банка России банкам, в регионах с непрерывной или порейсовой обработкой платежных документов, в течение операционного дня. осуществляются путем списания средств с корреспондентского счета банка по...

  Финансовый словарь

• - банки, специализирующиеся на кредитовании операций, направленных на потребление...

  Финансовый словарь

• - разновидность международного кредита, предоставляемого в денежной форме...
• - ....

  Энциклопедический словарь экономики и права

• - ...

  Энциклопедический словарь экономики и права

• - ...

  Энциклопедический словарь экономики и права

• - ...

  Энциклопедический словарь экономики и права

• - кредиты, предоставляемые банками в форме Акцепта переводных векселей, выставляемых на банки экспортёрами и импортёрами. А. к. являются одной из форм кредитования внешней торговли...

  Большая Советская энциклопедия

• - внешнеторговые кредиты, предоставляемые банками в форме акцепта переводных векселей, выставляемых на банки их клиентами...

  Большой энциклопедический словарь

• - сумма,...

  Словарь синонимов

"Внутридневные кредиты" в книгах

КРЕДИТЫ