Мобильный эквайринг: что это такое, сравнение тарифов банков и как подключить. Эквайринг для физических лиц Интернет-эквайринг для физических лиц

Эквайринг с использованием обычного POS-терминала включает следующие операции. В картоприемник со считывающим устройством вставляется карта, информация которой расположена на магнитной полосе или чипе. После введения карты в кард-ридер активизируется система перевода денег, для подтверждения которой вводят необходимую сумму. После перечисления средств печатается в двух экземплярах чек – операция завершена.

В удобстве такого вида оплаты сомнений нет, но возможность безналичного расчета не всегда присутствует. Даже несмотря на большое количество пластиковых карт в обороте у населения, количество терминалов достаточно мало. Поэтому необходимо найти альтернативу обычному pos-терминалу.

Преимущества мобильного эквайринга

Абсолютно новым видом безналичного расчета в России является мобильный эквайринг . Он осуществляется при помощи простого оборудования – смартфона и подключенного кард-ридера.

Мобильные POS-терминалы работают с картами крупнейших международных систем Visa Int., MasterCard Worldwide и т.д.

Мобильный эквайринг от компании 2сan

Преимущества:

  • Простая регистрация и заключение договора эквайринга, минимальная комиссия
  • Гибкая система тарификации и сроков возмещения
  • Получение денег без дополнительных и скрытых комиссий на расчетный счет в любом банке
  • Гарантированное увеличение количества клиентов – владельцев пластиковых карт и как следствие успешный бизнес
  • Средний уровень увеличения чека – 20%
  • Абсолютная безопасность производимых расчетов
  • Понятная система составления отчетности
  • Осуществление клиентской поддержки в любое время суток и в любой день недели на протяжении всего года
  • Простота в управлении платежами

Сотрудничество с 2сan гарантирует Вашему бизнесу стремительный прогрессивный рост. Ведь упрощение системы оплаты позволит Вам обслужить за минимальное количество времени больше клиентов. Это понравиться и самим потребителям товаров и услуг, ведь они смогут сэкономить время, освободившись от бесконечных очередей. От сотрудничества с 2сan Вы извлечете самое полезное, а именно:

  • Простоту подключения необходимых систем
  • Безопасный сервис и надежность в расчетах
  • Возможность осуществлять транзакции при помощи карт мировых платежных систем
  • Бесплатное и своевременное обеспечение кард-ридерами
  • Компактную и удобную систему отчетности
  • Возможности формирования аналитических отчетов по продажам

Дешевый мобильный эквайринг – это будущее. С каждым днем все большую популярность приобретают интернет-магазины, а это значит, что понадобится надежная и удобная система перечисления денежных средств.

Ее готова предоставить компания 2can – компания, которая создает уверенность в будущем.

Здравствуйте. Сегодня поговорим про мобильный эквайринг и его тарифы. Недавно, я побывал в нашей северной столице и меня приятно удивил тот факт, что небольшой магазин уцененных товаров, расположенный в цоколе ТЦ, использует для безналичной оплаты именно мобильный терминал. Прогрессируем! В рамках подготовки данной статьи, мы связались с ведущими банками и сервисами, которые предоставляют самые выгодные условия для мобильного эквайринга. И сегодня, мы поделимся этой информацией с вами, чтобы ваш бизнес вышел на новый уровень.

Что такое мобильный эквайринг и как он работает

Итак, напомню вам, что существует:

  • мобильный эквайринг.

О последнем, но не по значению, и пойдет речь в сегодняшней статье.

Мобильный эквайринг - это способ безналичной оплаты, при помощи которого деньги перечисляются посредством взаимодействия банковской карты и специального ридера, подключенного к смартфону или планшету.

В переводе с английского слово «эквайринг» звучит как «приобретать» что-либо. Красивый термин означает хорошо известный способ получения услуги или желаемого товара с помощью платежной карты и терминала . Хорошо знакомый многим вариант активно используется практически во всех торговых сетях, заправочных станциях и т.д. Удобный и практичный метод избавил от необходимости носить дополнительную наличность, беспокоиться о количестве денег в кошельке, отправляясь за покупками, на отдых или в деловую поездку.

Более современный мобильный эквайринг появился несколько лет назад в США на базе приложения для смартфонов Square. Он представляет собой безналичную систему расчета, в которой все переводы с платежных карт производятся с помощью подручного гаджета с любой операционной системой. Для работы необходимо всего лишь наличие дополнительного картридера .

Выгодные тарифы банков на мобильный эквайринг

Важно! Для работы с мобильным эквайрингом, вам сначала необходимо (в этой статье приведены лучшие условия банков для открытия расчетного счета и некоторые банки мы сейчас рассмотрим по мобильному эквайрингу).

Модульбанк

Комиссия - от 2,75 до 2,25% в зависимости от оборотов организации — определяется индивидуально.

Стоимость терминала - 7 700 рублей. Принимаются к оплате любые карты. Хорошее решение для маленьких точек или разъездной работы.Мобильный эквайринг предоставляем от партнера PayMe.

Преимущества - маленький мобильный терминал с пин-падом(!) связывается с телефоном через bluetooth. Преимущество такого терминала в том, что его можно как возить с собой, так и положить на прилавок — для клиента наличие пин-пада (панель с кнопками для ввода пин-кода карты) является неким элементом надежности, в отличие от передачи из рук в руки телефона с подключенным непосредственно к телефону мобильным терминалом.

Более подробную информацию про мобильный эквайринг в Модульбанке вы можете найти на сайте банка .

Точка

С тоимость подключения - 10 рублей;

Стоимость обслуживания - бесплатно;

Стоимость терминала - 3 490 рублей. Терминалы LifePay, принимающие оплату по ленте и чипу. Терминалы с пинпадом и бесконтактным принятием карты пока что отсутствуют;

Проценты по операциям - 2,7%

Дополнительные платежи и проценты - отсутствуют.

Преимущества - эта услуга подойдет для клиентов с некрупным бизнесом. Обычно их месячный оборот не превышает 1 млн рублей, и они либо не могут постоянно находиться на одном месте, либо пока у них нет возможности приобрести стационарный терминал. Для подключения к данной услуге необходимо в интернет-банке подписать заявление, потом оно присоединяется к оферте LifePay.

Более подробную информацию про мобильный эквайринг в Точке вы можете найти на сайте банка .

Райффайзенбанк

Комиссия - 2,7%

Стоимость терминала - 5 000 р.

Подать заявку можно на официальном сайте Райффайзенбанка .

Документы для подключения :

  • Заполненная анкета, которую можно скачать на официальном сайте банка.
  • После обработки анкеты, сотрудник банка свяжется с вами и даст следующие инструкции.

Мобильный эквайринг в Альфа Банке

Комиссия - 2,5 – 2,75%, но не менее 3,5 рублей.

Например: сумма оплаты 1 000 руб., комиссия 2,75%=27,5 руб., вы получите на счет 972руб. 50 коп.

Стоимость терминала - 7 700 р. (скидка при покупки от 3 устройств)

Дополнительные требования - наличие р/счета в Альфа-Банке.

Подробности на официальном сайте Альфа-Банка .

Преимущества :

  • подтверждение оплаты происходит при помощи подписи на экране и PIN-кода;
  • принимают любые карты: с магнитной полосой, с чипом, PayPass/ PayWave;
  • подключение к гаджету через Bluetooth (хотя для кого-то это может быть и минусом);
  • зачисление денежных средств на следующий рабочий день после совершения оплаты через терминал;

Документы для подключения :

  • паспорт;
  • свидетельство о гос.регистрации;
  • свидетельство о постановки на учет в налоговой;
  • договор (по форме банка);

Судя по тому, сколько информации предоставляют банки, можно сделать выводы, на каком уровне в них развит этот вид платежей. Кто-то предоставляет мобильный эквайринг, как дополнительную услугу, а кто-то специализируется исключительно на этом. Поэтому вам и только вам самим решать, с кем сотрудничать.

Необходимое оборудование

Специалисты справедливо считают, что за мобильным эквайрингом будущее расчетов в торговле. Он не требует приобретения дорогостоящего оборудования, монтажа или обучения персонала, в отличие от торгового эквайринга. Для внедрения системы необходим лишь смартфон, планшет с выходом в интернет и MPOS-терминал.

МPOS-терминал - устройство подключаемое к гаджету для взаимодействия с электронной системой оплаты покупок.

Он представляет собой миниатюрную версию терминала для считывания информации с платежной карты, который соединяется со смартфоном с помощью:

  • USB шнура через соответствующий разъем;
  • через аудио разъем наушников телефона mini-jack;
  • с помощью технологии Blue-tooth.

Наиболее экономичным и универсальным вариантом являются изделия на mini-jack. Более дорогостоящие от Apple, подключаемые через USB, требуют строгой сертификации от производителя. Самыми безопасными считаются устройства, соединяющиеся с гаджетом по Blue-tooth за их способность провести полноценную авторизацию платежной карты и ввести пин-код на отдельном устройстве.

Все затраты на работу с мобильным эквайрингом для ИП включают в себя:

  • Приобретение смартфона или планшета с выходом в интернет (сегодня они есть у каждого).
  • Покупку или бесплатную передачу минитерминала.
  • Расходы по оплате за услуги интернета согласно тарифам провайдера.
  • Комиссию банка за проведение платежей.

Обработка информации с MPOS- терминала производится предварительно установленной программой. Для ее функционирования не имеет значения тип операционной системы: AppleiOS либо Android.

Технология проведения платежа

Благодаря новой технологии становится доступным расчет покупателя и продавца практически в любом месте при наличии подключенного интернета: в такси, интернет-магазине, при встрече в кафе или даже городском сквере. Карта вставляется магнитной лентой или чипом в считывающее устройство MPOS-терминала. Полная информация отражается на экране гаджета в задействованном приложении. Для подтверждения согласия о переводе денежных средств покупателю приходит SMS с кодом либо требуется отпечаток пальца (в более современных моделях смартфонов). Эти способы являются определенной степенью защиты, которая повышает контроль за расходами и снятыми суммами.

После проведения операции и переводе денежных средствна счет продавца, для соблюдения отчетности, подтверждения факта сделки сформированная в электронном виде квитанция приходит на мобильный телефон или указанную почту покупателя.

Со стороны вся операция кажется максимально быстрой и удобной для всех сторон сделки. Но за несколько минут происходит целая цепь определенных событий:

  • Покупатель вводит свои личные данные в мобильном приложении.
  • Процессинговый центр банка за несколько секунд обрабатывает полученную информацию на предмет корректности, возможности сделки.
  • Полученный правильный запрос банк-эквайер отправляет соответствующей платежной системе.
  • Система работает с банком-владельцем карты, запрашивая возможность проведения платежа.
  • В случае положительного ответа процессинговый центр уведомляет обе стороны о результате, рассылая SMS сообщение.

За безопасность и правильность проведения финансовой сделки отвечает платежная система, которая выбрана продавцом в качестве рабочего сервиса. К сделкам на данный момент допускаются только карты MasterCard и VISA, успешно прошедшие аттестацию.

Плюсы мобильного эквайринга для ИП и физических лиц

Новая технология уверенно набирает обороты и используется во многих сферах малого бизнеса, включая торговлю, оказание индивидуальных услуг на дому. Это стало возможным благодаря ряду преимуществ:

  1. Компактные размеры MPOS-терминала позволяют легко перевозить его в обычной сумке.
  2. Устройство не имеет привязки к стационарному месту, давая возможность произвести оплату на улице, в помещении при условии устойчивого сигнала интернет связи. Очень удобно для интернет-магазинов.
  3. Повышается качество и условия обслуживания клиентов, что положительным образом сказывается на уровне продаж, общей прибыли.
  4. Отпадает необходимость в услугах инкассации, снижается риск совершения краж, получения фальшивых купюр.

Большинство клиентов положительно оценивают наличие такого миниатюрного терминала у продавца интернет-магазина. Они получают возможность быстро оплатить свою покупку без временных затрат на поиск банкомата. Это повышает значимость предпринимателя, делает его более привлекательным для клиентов.

Недостатки мобильного эквайринга

Система мобильного эквайринга только набирает обороты. Услуга остается на уровне новых и не совсем понятных для обычного обывателя. Ее быстрому развитию мешают некоторые недостатки:

  • Недоверие клиентов-владельцев карт к такой простой схеме платежа.
  • Практически полное отсутствие рекламной поддержки.
  • Невысокая степень безопасности и защиты сделки для покупателя и продавца.
  • Зависимость от скорости интернета, уровня сигнала, что создает проблему для работы за пределами крупных городов.

Для их устранения потребуется время, а также постоянная работа над своей деловой репутацией со стороны продавца товаров.

Как подключить мобильный эквайринг

Поставщиками этой услуги являются некоторые банки и специальные процессинговые компании, выступающие в роли посредника.

Процедура подключения не отличается сложностью, но требует затрат времени:

  1. Необходимо выбрать посредника или банк, с которым будет происходить сотрудничество. Предварительно следует изучить отзывы о работе, легальность нахождения посреднической компании (процессингового центра). Возможно, потребуется открыть банковский счет для полноты расчетов.
  2. Подготавливается пакет документов, список которых регламентируется процессинговой компанией и/или банком.
  3. Заключается договор об обслуживании платежей. В нем указывается тарификация, особенности работы и вид оборудования, ответственность сторон.
  4. Приобретается MPOS-терминал. Выбор модели зависит от пожелания и технических возможностей будущего продавца. Некоторые компании включают их в стоимость тарифа, предлагая бесплатно. Некоторые модели имеются в свободной продаже на торговых площадках Taobao и eBay, но должны быть обязательно сертифицированы и разрешены к использованию процессинговой компанией и/или банком.
  5. Устанавливается и активируется мобильное приложение. Зачастую такая услуга предоставляется банком или посредником. Параллельно провидится небольшое обучение и настройка параметров.

В случае работы напрямую с банком-поставщиком услуги мобильного эквайринга, можно сократить расходы по выплате комиссии за оборот денежных средств.

Перспективы развития услуги

Финансовые эксперты считают, что доля мобильного эквайринга среди всех видов оплаты через терминалы к 2021 году может достигнуть 40%. Появившись на рынке в 2011 году, он уверенно набирает обороты благодаря своему удобству и доступности. В процесс оказания услуги включается все больше солидных банков с хорошей репутацией.

Для тысяч мелких предпринимателей мобильный эквайринг - отличный способ работать с банковскими картами, легально вести бизнес и расчеты с покупателями. Учитывая компактность MPOS-терминала и его невысокую цену, это наиболее приемлемый вариант экономии расходов любого предприятия. Его практичность и выгода подтверждена массовым переходом европейского среднего и малого бизнеса на расчеты через миниатюрный терминал и гаджет.

Если верить статистике, то в крупных городах РФ порядка 70% платежей жители выполняют с помощью банковской карты в безналичной форме. Поэтому фактически каждый магазин пользуется эквайрингом – устанавливает платежные терминалы для получения возможности принимать оплату с банковских карт. А теперь банки предлагают использовать ещё и мобильный эквайринг. Что он собой представляет?

Как работает мобильный эквайринг?

Подключить мобильный эквайринг намного проще, нежели обычный. Главное – иметь совместимый с POS-терминалом смартфон (подходит iPhone или любой телефон на Android, поддерживающий беспроводную передачу данных по BlueTooth стандарта 2.0 или выше).

Что дает мобильный эквайринг для ИП? Возможность использовать портативный POS-терминал и принимать оплату с банковских карт не только в стационарной торговой точке.

Яркий пример – использование сервиса мобильного эквайринга курьерами. Наверное, кто хотя бы один раз заказывал пиццу на дом хорошо знает, что нередко возникают проблемы с оплатой заказа – у курьера банально может не быть сдачи. Мобильный POS-терминал позволяет избавиться от таких проблем, сделать обслуживание клиентов более удобным.

Что представляет собой терминал для мобильного эквайринга? Это тот же самый платёжный терминал, но работающий за счет встроенного аккумулятора. А передача данных на сервер банка при этом выполняется через мобильный телефон (с которым устройство соединяется с помощью BlueTooth или NFC).

В зависимости от модели, время автономной работы мобильного платежного терминала может составлять от 9 до 72 часов в режиме ожидания. Есть POS-терминалы, которые поддерживают соединение и через USB – такие лучше подойдут для планшетов, поддерживающих OTG.>

Что потребуется для подключения к мобильному эквайрингу?

Подключение производится схожим образом как и к традиционному эквайрингу. Для этого потребуется:

  • Подать заявку в любой банк на активацию эквайринга (выгодней это делать там, где у предпринимателя открыт расчетный счет).
  • Приобрести или взять в аренду (если банк предоставляет такую возможность) мобильный POS-терминал.
  • Установить мобильное приложение и связать его с терминалом (детальная инструкция на этот счет предоставляется).

Сразу после этого предприниматель получает возможность принимать платежи с банковских карт. Для работы мобильного эквайринга потребуется программа 2can (она бесплатная, установить её можно с GooglePlay или iTunes).

Некоторые банки для использования мобильных POS терминалов предоставляют для использования собственные приложения. Так, например, работает мобильный эквайринг от Альфа Банка.

Предоставляется ли мобильный эквайринг для физических лиц, или эта услуга доступна только предпринимателям? Некоторые банки работают и с физическими лицами, но стоит учитывать тот нюанс, что в этом случае придется самостоятельно подавать декларацию о полученном доходе, а также отправлять электронные копии чеков для проверки в фискальные органы (согласно требований Федерального Закона 54).

Как активно расходуется интернет-трафик при использовании мобильного эквайринга?

Для совершения каждой операции потребуется передать буквально 15 – 30 килобайт. При отсутствии доступа в интернет прием платежей невозможен. Соответственно, для приема платежей достаточно будет даже 2G-соединения, поэтому использовать мобильный эквайринг можно даже в отдаленных поселках и селах. Главное условие – наличие стабильного сигнала сотовой сети.

При возникновении любых сложностей с использованием мобильного эквайринга клиент может обратиться за бесплатной информационной поддержкой к банку или разработчику приложения.

Тарифы на мобильный эквайринг

В банках мобильный эквайринг предоставляется на тех же условиях, что и традиционный. То есть, с каждого платежа взымается комиссия в 1 – 2,9% (итоговая ставка для каждого клиента рассчитывается индивидуально в зависимости от финансового ежемесячного оборота).

А за сколько можно купить терминал для мобильного эквайринга?

В среднем, цена составляет от 4 до 16 тысяч рублей, в зависимости от поддерживаемых режимов работы устройства. Самые дорогие мобильные терминалы работают и с GooglePay, и с бесконтактной оплатой, а вместе с этим – поддерживают карты стандартов Visa, MasterCard, МИР, American Express и так далее.

Самые выгодные тарифы на мобильный эквайринг сейчас в Сбербанке. Там минимальная процентная ставка составляет 1,3% за каждую операцию, а сам POS-терминал можно взять бесплатно в аренду (обойдется это всего в 349 рублей в месяц).

Нужно ли открывать мобильную кассу?

Раньше для того, чтобы иметь возможность принимать оплату с платежных карт предприниматель обязывался открывать кассу – это необходимо было для формирования чеков и их регистрации в фискальных органах. А по ФЗ 54 мобильный эквайринг можно использовать без открытия кассы, но при этом все чеки в форме электронных заверенных копий обязательно нужно передавать в налоговую.

Большинство крупнейших банков уже поддерживает данную функцию (в том числе и хранение чеков на протяжении 6 месяцев с даты проведения операции). Например, мобильная онлайн касса с эквайрингом Сбербанка уже как раз работает таким образом. Формирование отчетов и чеков производится через личный кабинет по обслуживанию расчетного счета.

Но вплоть до конца 2018 года использование мобильных касс ещё допускалось. Полный отказ от такого типа подачи отчетов в фискальные органы начался в июне 2019 года.

Насколько безопасны платежи через мобильный POS-терминал?

Отличий в использовании мобильных платежных терминалов от стационарных практически нет. Все передаваемые данные по финансовым операциям шифруются, предусмотрена поддержка 3D-Secure, протоколов ACS.

Единственное ограничение – любая операция с применением банковских карт выполняется с обязательной верификацией владельца карты. То есть, ему потребуется ввести PIN-код (независимо от суммы платежа). Это касается и использования GooglePay, ApplePay.

Функционал мобильных терминалов ни в чем не уступает стационарным. С помощью приложения для работы с POS можно просматривать список всех операций на прикрепленном счету, формировать электронные чеки (и даже электронные счета для отправки через e-mail), выполнять отмену проведенной операции (доступно в течение 24 часов).

Возможно ли перехватить трафик при использовании mPOS? Теоретически – да, но воспользоваться данными все равно не получится, так как каждая операция обязательно подтверждается верификацией держателя карты (через PIN-код).

Итого, мобильный эквайринг – это возможность принимать платежи с банковских карт с помощью mPOS-терминалов. Главное преимущество технологии – платежный терминал является мобильным, его можно носить с собой. Такая функция будет крайне удобной для курьеров, а также индивидуальных предпринимателей без арендованной коммерческой недвижимости.

Тарифы на mPOS такие же, как и на традиционный эквайринг. Единственное отличие – необходимо приобрести совместимый смартфон (на Android или iOS с BlueTooth) и сам терминал (стоят от 4 тысяч рублей). Комиссия же по платежам – аналогичная, как и при традиционной оплате банковской картой в магазине.

Что такое мобильный эквайринг? Каковы его преимущеста для ИП? Как подключить мобильный эквайринг физическим и юридическим лицам?

Здравствуйте, дорогие друзья! На связи Павел Шевелев, один из авторов журнала «ХитёрБобёр.ru».

Будучи владельцем небольшого магазина по продаже бензо и электроинструментов, около полугода назад я подключил себе такую услугу, поэтому не понаслышке знаю о всех тонкостях работы мобильного эквайринга.

Возможности проводить оплату банковской картой позволило мне увеличить количество покупателей и упростило работу с наличностью, поэтому я подумал, что информация о подключении такой услуги может заинтересовать предпринимателей, которые хотят принимать оплату от клиентов при помощи карт и мобильных устройств.

1. Мобильный эквайринг - что это такое и как он работает

Мобильным эквайрингом называется возможность оплачивать товары или услуги банковской картой при использовании смартфона, планшета или другого гаджета. Такая опция освобождает покупателей от необходимости обналичивания денежных средства, а продавцам упрощает работу с наличностью.

Это система безналичного расчета, при которой деньги за товары или услуги перечисляются с помощью банковской карты и любого гаджета.

Разобравшись с тем, что такое мобильный эквайринг, можно немного ближе рассмотреть механизм проведения данной транзакции. Принцип работы мобильного эквайринга подразумевает использование так называемого МPOS-терминала, который устанавливается на гаджет и считывает информацию с карты при совершении платежа.

MPOS-терминал или картридер может подключаться к смартфону или планшету различными способами:

  • через аудиоразъем;
  • при использовании технологии Blue-tooth;
  • через USB-вход.

Цифровая вариация картридеров отличается стойкостью к возможным помехам и ошибкам при считывании информации во время проведения платежа.

MPOS-терминал - это компактное устройство, подключающееся к смартфону, которое выполняет функцию торгового терминала.

Опция проведения расчета в безналичном режиме становится возможной только при условии предварительной установки сервисного приложения на смартфон. Для совершения оплаты таким способом покупатель вкладывает карту в МPOS-терминал и вводит краткую платежную информацию на экран гаджета.

Для подтверждения операции на мобильный телефон покупателя посредством SMS-сообщения приходит уникальный код. Его использование позволит определить возможность совершения платежа и исключает проведение оплаты в пользу третьих лиц.

В случае наличия на карте необходимой денежной суммы операция близится к завершению и покупатель получает квитанцию об оплате. Она может прийти на сотовый телефон или электронную почту держателя карты.

Механизм проведения такой операции представлен ниже:

  1. Покупатель вводит платежные данные.
  2. Процессинговый центр обрабатывает информацию запроса на факт соответствия и корректности.
  3. После получения запроса и проведения авторизации банк-эквайер перенаправляет пользователя в платежную систему.
  4. Платежная система определяет банк, которым была выпущена карта и формирует дополнительный запрос для авторизации в процессинговом центре финансового учреждения.
  5. Процессинговый центр передаёт продавцу информацию о положительных результатах авторизации и уведомляет покупателя об успешной оплате заказа.

Будущее мобильного эквайринга в России

Рынок мобильного эквайринга в России имеет неплохие перспективы, однако общая тенденция развития такой услуги определяется во многом особенностями развития технологий в нашей стране. На данный момент такие решения являются максимально интересными для всех участников транзакций: покупателей, продавцов, банков.

Однако уже в скором времени следует ожидать исчезновения аналоговой вариации мобильный терминалов, использование которых несет определенные риски для держателей карт. Применение цифрового оборудования является более безопасным.

На полную замену терминалов по считыванию карт может потребоваться определенный промежуток времени. И многое здесь будет зависеть от заинтересованности банка-эквайера предоставлять услуги - насколько это будет прибыльно для него.

2. Кто предоставляет услуги мобильного эквайринга и кому он нужен

Услуги мобильного эквайринга предоставляются учреждениями финансового типа и процессинговыми компаниями. В последнем случае можно говорить о более высокой ценовой политике, так как специализированные фирмы выступают в качестве посредника. Наличие дополнительного звена в цепочке влечет за собой повышение общей стоимости услуги.

Вне зависимости от того, кто является поставщиком услуг, такая компания должна разрешать широкий перечень задач.

Вот некоторые из них:

  • обработка поступающих запросов;
  • авторизация карты;
  • перевод средств на счет организации-продавца;
  • учет бумажного и электронного документооборота;
  • уведомление покупателей о проведении операций.

Среди потребителей такой услуг могут быть как физические, так и юридические лица. Использование мобильных терминалов облегчает работу страховых агентов, курьерских служб доставки, цветочных магазинов и обычный торговых точек. Даже в кафе и ресторанах такая опция существенно упрощает взаимоотношения продавцов и потребителей услуг.

Услуга также популярна в наше время, но более подробно о ней мы уже писали в одной из наших статей.

Например

Предприниматель Петя организовал работу службы такси. Однако при учете того, что в городе было огромное количество подобных компаний, большой прибыли фирма не приносила. Тогда Петя решил установить в автомобили мобильные POS-терминал для оплаты картой.

Такое решение оценили все клиенты, ведь другие компании не могли предоставить возможность оплаты безналичным способом. За небольшой промежуток времени компания Пети существенно увеличила свой доход и сумела обрасти новыми клиентами.

3. Мобильный эквайринг для ИП - преимущества мобильного эквайринга для малого бизнеса и простых покупателей

Мобильный эквайринг для физических и юридических лиц имеет множество преимуществ. В сравнении с традиционным POS-терминалом, мобильная версия устройства отличается более компактными размерами, поэтому при его транспортировке не возникает особых трудностей.

Мобильный эквайринг не имеет привязки к конкретному адресу, поэтому платеж может быть совершен в любом месте, где есть доступ в Интернет.

Среди других преимуществ такой услуги для продавцов товаров и услуг следует отметить:

  • увеличение торгового оборота;
  • повышение конкурентоспособности компании;
  • снижение рисков, связанных с оборотом наличности (кражи, грабежи, поддельные деньги);
  • уменьшение расходов на инкассацию;
  • повышение качества обслуживания;
  • повышение покупательской способности.

Другие потребители услуг (покупатели) также могут рассчитывать на множество преимуществ при использовании такого способа оплаты.

Совершая платеж, клиент торговой точки может не тратить время на поиски ближайшего банкомата. Мобильный эквайринг избавляет от необходимости носить с собой большие денежные суммы.

Например

На выходных Андрей с женой посетили торговый центр и увидели, что в отделе мягкой мебели сегодня большая распродажа. Наличных средств у Андрея не было, однако он взял с собой банковскую карту, на которую приходит зарплата.

После небольшого семейного совещания семья приняла решение приобрести диван со скидкой в 40%. Благодаря тому, что в магазине активирована услуга мобильного эквайринга, Андрею не пришлось искать ближайший банкомат для снятия денег.

4. Как подключить мобильный эквайринг для физических и юридических лиц - 5 простых шагов

Процесс подключения мобильного эквайринга для физических и юридических лиц практически ничем не отличается. Единственное отличие заключается в том, что физические лица должны предоставить расширенный пакет документов.

Шаг 1. Выбираем процессинговую компанию или банк для мобильного эквайринга

Поставщиками услуг эквайринга могут быть банки или процессинговые компании. При условии сотрудничества с банками, мобильный эквайринг обойдется несколько дешевле. Это объясняется отсутствием посредников между сторонами.

Некоторые банки-эквайеры требуют открытие расчетного счета, а некоторые - нет. Подробно о том, и какие банки предоставляют лучшие тарифные ставки мы уже ранее рассказывали в нашей статье.

При условии, если услуги эквайринга будет предоставлять процессинговая компания, то следует обратить внимание на то, чтобы она легально работала на территории РФ.

Лучше всего, если такие фирмы будут работать с различными банками и обслуживать любые карты. Используемое оборудование должно быть сертифицированным.

Шаг 2. Заполняем анкету

На заполнение анкеты потребуется минимальный промежуток времени. Вероятнее всего, в ней придется указать информации о деятельности вашей компании - название, год основания, основное направление торговли или услуг. Также в анкете следует отметить данные о владельце фирмы и оставить свои контакты.

Шаг 3. Подписываем договор

Банк не может предоставлять услуги мобильного эквайринга без предварительно заключенного договора. Данный документ регулирует взаимоотношения между участниками сделки.

Наличие договора является основанием для регистрации торговой точки в различных международных платежных системах. Размер комиссии банка при совершении каждого платежа определяется индивидуальными условиями программы, в рамках которой осуществляется сотрудничество.

Шаг 4. Выбираем терминал мобильного эквайринга

Оборудование для проведения операции платежей должен предоставлять банк-эквайер. Терминалы мобильного эквайринга способны считывать информацию с магнитной полосы или со специальных чипов. Также существует комбинированная версия оборудования.

Подключить оборудование к гаджету можно через USB, аудиоразъем или по Blue-tooth. Здесь же следует заметить, что цифровые картридеры более устойчивы к различным помехам в сравнении с аналоговой вариацией устройства.

Они отличаются возможностью шифрования считываемых данных перед непосредственным отправлением в смартфон. Это позволяет существенно обезопасить процедуру проведения платежа.

Владельцам торговых точек банки предоставляют возможность выкупа используемого оборудования, однако при необходимости продавцы могут самостоятельно купить мобильные POS-терминалы. Широкий выбор такого оборудования представлен в различных интернет-магазинах - eBay, Amazon, Taobao.

Шаг 5. Устанавливаем и активируем мобильное приложение

Установка и активация мобильного приложения на смартфон или планшет является необходимым этапом для успешного проведения платежа. При необходимости пользователь может получить консультационные услуги от менеджеров банка.

После этого проводится настройка терминала и посетители вашего магазина смогут оплачивать приобретенные товары с помощью банковской карты. Полная настройка работы всей системы может занять от одного до трех дней.

5. Сколько стоит подключить услугу мобильного эквайринга - ТОП-5 банков с лучшими тарифами

Итоговая стоимость услуги определяется при учете особенностей конкретной программы банка и ценовой политики финансового учреждения в целом.

При этом следует заметить, что тарифы у разных банков если и будут отличаться, то не слишком сильно. Данное условие является одним из основных требований платежных систем.

Арендная плата за использование мобильных POS-терминалов не взимается. Банки зарабатывают на комиссии, которая удерживается с продавца. При совершении платежа система списывает с покупателя необходимую сумму и перечисляет её на счет продавца за вычетом комиссии.

Размер комиссии обратно пропорционален обороту по такому терминалу - чем он будет больше, тем меньшей будет величина комиссии.

В таблице ниже я удобно представил сравнение стоимости подключения услуги мобильного интернет-эквайринга:

№ Банк Стоимость мобильного оборудования Комиссия при совершении платежа, % Тип терминалов
1 Промсвязьбанк Бесплатно 2,75 Цифровые
2 Альфа-Банк 1850 рублей 2,75 Цифровые
3 Банк Москвы 1200 рублей 0,3-3 Цифровые
4 Сбербанк 1500-2500 рублей 0,5-2,2 Цифровые
5 Райффайзенбанк 880-4400 рублей 1,7-2,1 Цифровые

6. Мобильный интернет-эквайринг - кто находится в зоне риска и как его избежать

Использование мобильного интернет-эквайринга связано с определенным риском, который равномерно распределяется между различными участниками транзакции.

Такой риск проявляется в возможных сбоях работы системы, вследствие чего проведение платежа будет сопряжено с определенными трудностями.

Покупателям при оплате товаров банковской картой следует опасаться массового слива платежных данных, которые могут привести к последующей краже денежных средств. Такая ситуация обусловлена тем, что многие современные смартфоны сегодня уязвимы для вирусных атак.

Аналоговые POS-терминалы при передаче информации не выполняют шифровку данных, поэтому злоумышленники могут легко воспользоваться этим.

С целью недопущения такого варианта развития событий владельцы торговых точек должны использовать цифровую версию мобильных терминалов. Такое оборудование отличается возможностью шифрования данных при передаче, поэтому транзакция будет проведена максимально безопасно.

Покупатели со своей стороны также могут свести к минимуму вероятность стать жертвой мошенников. Для этого они не должны всё время хранить средства на карточке. Лучше всего, если деньги будут перечислены на карточный счет непосредственно перед совершением покупки.

Также следует заметить, что все страхи продавцов, связанные с поломкой и полным выходом из строя мобильных POS-терминалов, не имеют под собой никаких оснований. Замена, ремонтные работы и стандартное сервисное обслуживание проводится сотрудниками технического отдела банка бесплатно.



Похожие публикации