KB "Moskovski poslovni svijet" ("MDM-Bank"). Kako MDM banka vara svoje klijente? Ključne karakteristike posla

Banku je osnovao Andrey Melnichenko 1993. godine na temelju mreže mjenjačnica. Uz sudjelovanje oligarha, poznatih financijera i velikih industrijalaca, koji su svoja "carstva" doveli na servis banke, do 2001. godine MDM je zauzeo pouzdanu poziciju u prvih dvadeset ruskih banaka. Kao rezultat podjele sfera utjecaja i restrukturiranja 2006. godine, bivši industrijalac Sergej Popov iz tvrtke za upravljanje sjevernom energijom i industrijske grupe MDM dobili su kontrolu nad bankom. Od 2004. godine banka je sudionica sustava osiguranja depozita.

Početkom 2008. započeli su pregovori o spajanju MDM banke s Ursa bankom koju kontrolira poznati bankar Igor Kim. Kriza je samo potaknula ovaj proces, a 7. kolovoza 2009. spajanje banaka je službeno završeno. Shema spajanja pokazala se vrlo složenom: formalno je nova ujedinjena financijska institucija počela funkcionirati na temelju Ursa banke - s "registracijom" u Novosibirsku i licencom br. 323, ali je istodobno dobila ime i svoje poslovanje od kapitalne banke. “Pravi” MDM, zajedno s poništenom licencom br. 2361, zauzeo je svoje mjesto.

Prema informacijama objavljenim na web stranici Središnje banke od 1. srpnja 2015., korisnici MDM banke bili su Sergey Popov (58,33%), investicijsko društvo Olivant Investments (br. 1) Ltd. (6,18%), niz razvojnih institucija - Europska banka za obnovu i razvoj (4,82%), Međunarodna financijska korporacija (3,33%), Njemačka državna investicijska korporacija DEG (1,75%); poslovni partner glavnog korisnika Martin Andersson (2,69%); preostali manjinski dioničari činili su 13,02%, još 9,88% je u unakrsnom vlasništvu, a ukupan broj dioničara bio je oko 5 tisuća.

Krajem lipnja 2015. grupa BIN najavila je potpisivanje ugovora o preuzimanju udjela Sergeja Popova (58,33%) u MDM banci od strane dioničara Binbank Mikaila Shishkhanova i Mikhaila Gutserieva. Već 14. srpnja Mikail Shishkhanov je bio na čelu uprave MDM banke i objavio je da BIN grupa također razmatra mogućnost otkupa dionica preostalih dioničara MDM banke, čime bi svoj udio u kapitalu potonje povećao na 100%. U početku je iznos transakcije procijenjen na 17 milijardi rubalja, što je otprilike odgovaralo koeficijentu jednog kapitala. Međutim, tada su mediji izvijestili da je Sergej Popov mogao dobiti jedan i pol puta manje novca od prodaje svog udjela u kapitalu banke.

Danas Mikhail Gutseriev i njegov nećak Mikail Shishkhanov kontroliraju 88,40% dionica MDM banke. Još 9,88% u kapitalu financijske institucije pripada tvrtki BIN Engineering LLC (49,00% u ovoj organizaciji je u vlasništvu Mikhaila Evloeva, 31,1% društva s ograničenom odgovornošću Tektum Trading Limited, 19,9% PJSC Binbank "). 1,72% za manjinske dioničare, uključujući Eriskhana Kurazova. U objašnjenjima financijskih izvješća, MDM banka trenutno imenuje Mikaila Shishkhanova kao krajnju kontrolnu stranu.

Krajem kolovoza i početkom rujna 2016. FAS je odobrio dvije opcije za spajanje MDM banke i B&N banke. U prvom slučaju B&N banka pripaja MDM banci, u drugom slučaju MDM banka pripaja B&N banci. U oba slučaja također se planira spojiti dvije druge podružnice B&N banke s bankama: B&N Bank Capital (bivša Europlan Bank) i B&N Bank Murmansk. Konačna shema spajanja planira se odabrati na izvanrednoj glavnoj skupštini dioničara Binbanke i MDM banke u listopadu 2016. godine, a dovršetak procesa spajanja dviju banaka planira se do kraja 2016. godine. Istodobno, bez obzira na odabranu shemu pravnog pripajanja, pripojena banka će nastaviti poslovati pod brendom B&N Banke. U ovom trenutku Binbank i MDM Bank već posluju unutar jedinstvenog sustava upravljanja i jedinstvene linije proizvoda.

Upravni odbor MDM banke i dalje vodi Oleg Vjugin, poznat po svom radu u Središnjoj banci Ruske Federacije, Saveznoj službi za financijska tržišta i drugim vladinim agencijama.

Od 1. srpnja 2016. regionalna mreža MDM banke sastojala se od 153 odjela širom Rusije: 13 podružnica (uz glavni ured), 76 dodatnih i 58 operativnih ureda, 6 operativnih blagajni izvan blagajne. Regionalna mreža nalazi se na području 40 konstitutivnih entiteta Ruske Federacije u 90 gradova. U lipnju 2016. zatvoreno je predstavništvo banke u Pekingu (Kina). Prema posljednjim dostupnim podacima, prosječan broj osoblja bio je oko 6 tisuća ljudi. Osim široke mreže vlastitih bankomata, klijenti MDM banke mogu po povlaštenim uvjetima koristiti i bankomate partnerskih banaka - Raiffeisenbank, Alfa-Bank, Russian Standard Bank, Promsvyazbank, Vostochny i ​​Koltso Ural banke, kao i Binbank i Binbank kredit. kartice". Ukupno, MDM banka opslužuje 3,5 milijuna pojedinaca, kao i 70 tisuća korporativnih klijenata te malih i srednjih poslovnih klijenata.

Za pojedince banka nudi usluge daljinskog bankarstva, liniju depozita, bankovne kartice (MasterCard i MIR), prijenos novca (uključujući putem sustava Zolotaya Korona), gotovinske zajmove (uključujući i za državne zaposlenike), komunalne usluge plaćanja i druge vrste usluga , transakcije s gotovinom i bezgotovinskom stranom valutom, s plemenitim metalima, individualni bankovni sefovi, usluge osiguranja, usluge za putnike (travel.mdm.ru), itd. Smjer privatnog bankarstva MDM banke nudi bogatim klijentima dodatnu ponudu bankarstva te investicijske proizvode i usluge, uključujući financijsko planiranje, upravljanje povjerenstvom, pravne i porezne savjete.

Rad s pravnim osobama tradicionalno se smatra jednim od prioritetnih područja poslovanja banke. Banka nudi pravnim osobama široku paletu usluga, uključujući usluge gotovinske namire, plasiranja sredstava na depozite i mjenice, trgovinsko i strukturirano financiranje, usluge investicijskog bankarstva i tržišta kapitala, leasing, brokerske usluge, trgovinu i internetski acquiring, carinske kartice, razni poslovni paketi i još mnogo toga. Među korporativnim klijentima banke su sljedeće organizacije: Obuv Rossii LLC, Element Leasing LLC, TEN Corporation JSC, Avtodom JSC, Novosibirsk Capacitor Plant PJSC, Omsk Bacon JSC, Siberian Poultry Farm JSC ", JSC "Tyumen Broiler", JSC "Uralgipromez" , JSC "Svyazkompleks", JSC "Salavatsteklo", JSC "Moskvichka" i drugi.

Od početka 2016. neto imovina banke izgubila je 5% i 1. rujna iznosila je 324,7 milijardi rubalja. Tijekom promatranog razdoblja, glavno smanjenje obveza u apsolutnom iznosu odnosilo se na depozite građana (-14,7 milijardi rubalja ili -8,6%). Sredstva poduzeća i organizacija također su zamjetno smanjena u obujmu (-10,4 milijarde rubalja ili -16,9%) i temeljnom kapitalu (-6,1 milijarda rubalja ili -17,8%). Gotovo sve glavne stavke u imovini su se smanjile: u apsolutnim iznosima najviše je izgubio korporativni kreditni portfelj (-17,3 milijarde rubalja), dok su u relativnim iznosima najveći gubici zabilježeni u visokolikvidnim bilancama (-38,0%). Izuzetak su izdani međubankarski krediti, čiji se portfelj više nego udvostručio.

Nešto manje od polovice obveza kreditne institucije čine depoziti stanovništva. Značajan dio sredstava od stanovništva prikupljen je na razdoblja od šest mjeseci do tri godine. Sredstva poduzeća i organizacija čine 15,7% pasive. Gotovo polovicu sredstava pravnih osoba čine stanja na tekućim računima, nešto više od 20% su depoziti s rokom dospijeća od šest mjeseci do godinu dana, ostatak sredstava su kratkoročni (do 90 dana) i dugi. -ročna (preko 3 godine) sredstva (uključujući obveze podređenog duga). Oko 9% obveza čine vlastiti kapital (kapital i rezerve). Ukupna adekvatnost vlasničkog kapitala u skladu sa standardom N1.0 ispunjena je s dobrom rezervom (12,2% od 1. rujna 2016. uz minimalno 8%), međutim, stanje fiksnog kapitala (ne uključujući podređene zajmove) prema standardu N1.2 je minimalan (6,9% uz minimalno 6%). Udio privučenih međubankarskih zajmova u obvezama ne prelazi 6% - gotovo sva sredstva prikupljena su na kratka razdoblja od ruskih partnera.

Promjena dioničara banke nije utjecala na dinamiku plaćanja baze klijenata: promet na računima klijenata u prosjeku dosljedno prelazi 200 milijardi rubalja mjesečno. Ovisnost banke o sredstvima pojedinaca ocjenjuje se na vrlo visokoj razini. Koncentracija resursne baze na sredstva velikih klijenata relativno je mala: na dan 30. lipnja 2016. ukupan iznos sredstava deset najvećih klijenata iznosio je 6% ukupnog iznosa obveza klijenata (godinu ranije ista brojka iznosio je 7%).

U strukturi neto imovine dominira kreditni portfelj s udjelom nešto manjim od 40%, izdani međubankarski kreditni računi za 12,2%, portfelj vrijednosnih papira - 10,2%, visoko likvidna sredstva (stanja na korespondentnim računima i gotovina) - 6,1%, gotovo 18 više % otpada na stavke ostale imovine i dugotrajne imovine.

Otprilike 2/3 kreditnog portfelja čine zajmovi poduzećima i organizacijama (uključujući nerezidentne tvrtke), preostalu trećinu u obliku stanovništva čine uglavnom potrošački zajmovi. Delinkvencija portfelja se očituje na visokoj razini - 18,5% prema RAS-u, uz dinamičan rast (15,9% na početku 2016.). Visoka razina rezervacija odgovara udjelu dospjelih kredita koji iznosi 23,3% u ukupnom iznosu kredita, a manje od 100% portfelja tradicionalno je osigurano imovinskim kolateralom (92,6% na datum izvještavanja). Kreditni portfelj je pretežno dugoročan - većina kredita pravnim osobama i stanovništvu izdana je na rokove preko 3 godine, no značajan dio kredita pravnim osobama ima i rokove otplate od 6 do 12 mjeseci. Ukupan iznos kredita izdanih deset najvećih zajmoprimaca na dan 30. lipnja 2016. iznosio je 38,3% ukupnog kreditnog portfelja prije rezervacija (godinu ranije samo 30%).

Financijska institucija održava zamjetnu aktivnost na međubankarskom kreditnom tržištu, zauzimajući posljednjih mjeseci poziciju neto zajmoprimca, ali istovremeno plasirajući manje značajne količine likvidnosti. Također je vrijedno istaknuti izuzetno visoku aktivnost banke na deviznom i dužničkom tržištu.

Portfelj vrijednosnih papira najvećim se dijelom sastoji od obveznica, od kojih se oko polovica redovito koristi u repo transakcijama za povećanje likvidnosti. Ostatak obveznica su uglavnom euroobveznice. Osim toga, bilanca banke sadrži ulaganja u dionice investicijskih fondova u iznosu od 19,4 milijarde rubalja - gotovo 6% neto imovine na datum izvještavanja. Valja napomenuti da portfelj obveznica tradicionalno održava prilično visoke rezerve za moguće gubitke - 23% portfelja na datum izvještavanja.

Za siječanj-kolovoz 2016. gubitak banke iznosio je 944,8 milijuna rubalja u odnosu na gubitak od 14,3 milijarde rubalja u istom razdoblju 2015. (27,2 milijarde rubalja neto gubitka za cijelu 2015.). Vrijedno je dodati da je prema rezultatima prve polovice 2016. godine banka ostvarila neto dobit od 1,6 milijardi rubalja zbog povrata poreza na dohodak.

Upravni odbor: Oleg Vyugin (predsjednik), Mikail Shishkhanov, Sergey Maryin, Anzhelika Anshakova, Galina Danilova, Kirill Lyubentsov, Alexander Filatov.

Upravljačko tijelo: Mikail Shishkhanov (predsjedavajući), Petr Morsin, Dmitry Yurin, Kirill Petrov, Maxim Dmitriev.

Uprava OJSC MDM Bank

Sergey Timofeev - generalni direktor, predsjednik uprave

Imenovan generalnim direktorom, predsjednikom Upravnog odbora u srpnju 2010. Prije poziva da vodi MDM banku, bio je član uprave OJSC RAO Energy Systems of the East i bio je zamjenik generalnog direktora za ekonomiju i financije OJSC Far Eastern Energy Društvo za upravljanje. Od listopada 1996. do srpnja 2001. vodio je Odjel za odnose s klijentima i bio član uprave JSCB Primorye.

U kolovozu 2001. godine prelazi u MDM Bank OJSC na mjesto voditelja podružnice u Vladivostoku, a 2008. godine vodi upravu podružnica banke na Uralu. U bankarskom sektoru počeo je raditi 1994. u OJSC Far Eastern Bank.

Diplomirao je na Pacific State Economic University sa specijalizacijom iz financija i kredita i Primorsky Institute for Advanced Studies and Training for Civil Service sa specijalizacijom iz državnog i općinskog upravljanja.

Tatyana Pupkova - zamjenica generalnog direktora, voditeljica Jedinice za operacije, članica Uprave.

Od siječnja 2009. zamjenica je predsjednika Uprave OJSC MDM Bank. U studenom 2008. godine imenovana je na mjesto voditeljice Jedinice za operativne poslove. U MDM Banku prešla je iz Etalonbanke, gdje je od 2006. godine obnašala dužnost predsjednice Uprave. Prije toga je bila na čelu Uralvneshtorgbank OJSC, radila je u Caspian Bank JSC, te se popela od direktorice Operativnog odjela do zamjenice predsjednika uprave.

Karijeru u bankarstvu započela je u Inovativnoj komercijalnoj banci “KRAMDS Bank” (Kazahstan).

Diplomirala je na Institutu za energetiku, Institutu za tržište na Kazahstanskoj državnoj akademiji za menadžment i Višoj pravnoj školi Adilet.

Vadim Sorokin - zamjenik generalnog direktora, financijski direktor, član Uprave

Od prosinca 2008. obnašao je dužnost zamjenika predsjednika Uprave OJSC MDM Bank, a imenovan je glavnim financijskim direktorom MDM Banke u listopadu 2008. Od 1997. do prelaska u MDM Bank radio je u Deloitte & Touche CIS, gdje od 2001. g. bio je partner, voditelj prakse za servisiranje financijskih institucija. Od 1989. do 1997. godine radio je kao financijski direktor investicijske tvrtke East European Investment Alliance, potpredsjednik za financije u poslovnoj banci Alba Alliance te glavni računovođa transportne tvrtke. Profesionalnu karijeru započeo je u KPMG-u.

Diplomirao na Financijskoj akademiji pri Vladi Ruske Federacije, Računovodstveni fakultet.

Konstantin Leonov - voditelj bloka izravnih ulaganja, član Uprave

U ožujku 2009. godine imenovan je na mjesto direktora Odjela za upravljanje izravnim ulaganjima. Od siječnja 2008. godine član je Uprave OJSC MDM Bank. Od listopada 2007. vodio je Jedinicu za upravljanje mrežom Glavne banke MDM Bank OJSC u Moskvi. Od studenog 2001. do listopada 2007. obnašao je dužnost upravitelja podružnice MDM banke u Rostovu na Donu.

Od studenog 1999. do dolaska u MDM banku bio je zamjenik upravitelja podružnice OJSC Vneshtorgbank u Rostovu. Svoje aktivnosti u bankarskom sektoru započeo je u prosincu 1995. u rostovskoj podružnici JSB INCOMBANK kao stručnjak u odjelu vrijednosnih papira. Godine 1997. imenovan je voditeljem Odjela vrijednosnih papira, a 1999. godine voditeljem poslovnice.

Godine 1994. diplomirao je financije, kredit i promet novca na Rostovskom institutu za nacionalno gospodarstvo (RINH).

Kirill Nikulin - voditelj Ural banke, član uprave

Izabran u Upravu MDM banke u kolovozu 2009. Prije toga, kao zamjenik generalnog direktora, nadgledao je pitanja financiranja projekata u URSA banci. Od siječnja 2005. obnašao je dužnost zamjenika glavnog direktora i člana uprave Sibacadembank OJSC. Od 1994. godine radio je u Uralvneshtorgbank OJSC, napredujući od pripravnika do voditelja odjela međunarodnih operacija.

Godine 1994. diplomirao je na Uralskom državnom šumarskom sveučilištu sa zvanjem "inženjer strojarstva", a 2007. - na Uralskom državnom šumarskom sveučilištu sa zvanjem "menadžer organizacije".

Oleg Novolodsky - voditelj bloka rizika, član Uprave

Izabran u Upravu MDM Banke u rujnu 2009. U travnju 2009. imenovan je na mjesto voditelja bloka Rizici MDM Bank OJSC. U MDM banku došao je iz URSA banke, gdje je kao generalni direktor nadgledao poslove upravljanja rizicima. U travnju 2006. prelazi u OJSC URSA Bank s mjesta zamjenika načelnika Glavne uprave Središnje banke Ruske Federacije za Novosibirsku regiju na mjesto generalnog direktora OJSC Sibacadembank. U kolovozu 2006. izabran je u upravni odbor URSA Bank OJSC. Od 1993. do 2006. radio je u Glavnoj upravi Središnje banke Ruske Federacije za Novosibirsku oblast.

Godine 1994. diplomirao je ekonomsku kibernetiku na Državnom sveučilištu u Novosibirsku.

Konstantin Rogov - Voditelj bloka Riznica, član Uprave

Od travnja 2009. godine član je Uprave MDM banke. Od ožujka 2009. na čelu je novoformiranog Bloka Riznica, koji je uključivao dio sektora Korporativnog i Investicijskog bloka. Od studenog 2008. godine je zamjenik voditelja Jedinice za korporativno poslovanje i investicije. U MDM banku dolazi 2003. godine kao voditelj Odjela riznice.

Od 1998. godine do dolaska u MDM banku vodio je Riznicu Impex banke, bavio se organizacijom upravljanja likvidnošću, imovinom i obvezama te sudjelovao u izradi dugoročne strategije razvoja banke. Godine 1995.-1998 radio je u Ruskoj kreditnoj banci, gdje je prošao put od trgovca do šefa riznice. U bankarskom sektoru radi od 1994. godine.

Godine 1993. diplomirao je primijenjenu matematiku i fiziku na Moskovskom institutu za fiziku i tehnologiju. Godine 1997. stekao je drugo visoko obrazovanje na Financijskoj akademiji pri Vladi Ruske Federacije sa diplomom iz financija i kredita.

Nikita Ryauzov - voditelj Korporativnog i investicijskog bloka, član Uprave

U rujnu 2009. godine izabran je u Upravu MDM banke. Od ožujka 2010. godine vodi Jedinicu za korporativno poslovanje i investicije. Prije ovog imenovanja bio je voditelj Odjela korporativnih financija, transformiranog iz Odjela investicijskog bankarstva. Godine 2005-2007 bio je voditelj Odjela za tržište dužničkog kapitala, a 2003.-2005. - Zamjenik voditelja Bloka investicija i voditelj Odjela za rad s pravnim osobama.

Od 1998. godine do dolaska u MDM banku radio je u ZENIT banci, gdje je 2002. godine vodio Odjel ulaganja i postao član Uprave. Karijeru je započeo u financijskom sektoru u Roseximbank.

Diplomirao je Financijsku akademiju pri Vladi Ruske Federacije s diplomom financija i kredita.

Četvrta teritorijalna banka, Stolitsa, formirana je u sastavu MDM banke. Nikita Ryauzov, koji je prethodno bio na čelu korporativno-industrijskog bloka, imenovan je njegovim šefom, rečeno je Kommersantu u banci. Tako je danas MDM banka uvjetno podijeljena na četiri teritorijalne jedinice: “Kapital” (Moskva i Sankt Peterburg), Uralske, Sibirske i europske teritorijalne banke. Kako je banka pojasnila, nova je struktura već institucionalizirana. Strukturne promjene povezane su s prelaskom banke na novi decentralizirani poslovni model i zapravo znače napuštanje jedinstvenog upravljanja korporativnim blokom. MDM banka još je ljetos podnijela ostavku na mjesto voditelja Sektora za stanovništvo. Sada će čelnici i teritorijalnih banaka i lokalnih podružnica nadzirati sva područja poslovanja.

"Centar za donošenje financijskih odluka seli se tamo gdje se klijent izravno opslužuje. Stoga je napuštanje centraliziranog upravljanja korporativnim blokom diktirano željom da se sveobuhvatno zadovolje potrebe klijenata i učinkovitije provede unakrsna prodaja, uzimajući uzeti u obzir regionalne specifičnosti poslovanja", objašnjava g. Ryauzov. "Kombiniranje korporativnog i maloprodajnog poslovanja unutar teritorijalne banke omogućit će nam da ponudimo maloprodajne proizvode našim korporativnim klijentima."

Za Rusiju je takva poslovna struktura netipična. "Ne mogu se sjetiti niti jednog primjera potpunog napuštanja specijalizacije menadžera u poslovnim područjima", kaže Andrey Donskikh, zamjenik predsjednika uprave Sberbanka. Prema njegovim riječima, trenutno tržište više karakterizira produbljivanje diversifikacije - do specijalizacije mreže za rad s fizičkim i pravnim osobama. “Prodaja tako različitih proizvoda kao što su korporativni i maloprodajni zahtijeva velike vještine i sposobnosti od prodavača,” objašnjava g. Donskikh. "Kada odgovornost za ukupne rezultate teritorijalnog ustroja banke padne na glavu, to je normalna praksa. Međutim, potpuni izostanak jedinstvenog upravljanja poslovnim područjima na razini banke kao cjeline je čudan i, po mom mišljenju, neučinkovit, “, kaže Mikhail Polyakov, zamjenik predsjednika uprave Nordea Bank.

Nakon spajanja s URSA bankom 2009. godine, MDM banka je doživjela brojne kadrovske i strukturne promjene. Stručnjaci su ih isticali kao jedan od razloga niske profitabilnosti poslovanja MDM banke. Neto kamatna marža banke za treći kvartal 2010. smanjena je sa 6,4 na 4,9%, za usporedbu: od 1. listopada 2010. neto kamatna marža za Sberbank iznosila je 7,1%, za VTB - 5,6%, za banku " Revival" - 4,5 posto. Rezultate decentralizacije upravljanja maloprodajnim blokom još je teško procijeniti. Prema izvješćima banke prema MSFI, za treće tromjesečje 2010., bančin kreditni portfelj građanima smanjio se tijekom tromjesečja za 4,4%, na 71,9 milijardi rubalja, dok je ukupni portfelj porastao za 5%, na 250,7 milijardi rubalja. Kvaliteta kreditnog portfelja se poboljšala (udio nenaplativih kredita u portfelju u trećem tromjesečju smanjio se na 15,8% u odnosu na 17,5% u prvoj polovici godine), no smanjenje udjela dospjelih kredita uvelike je posljedica na otpise (za gotovo 3 milijarde rubalja) i prodaju (za 1,04 milijarde rubalja) kredita.

Ovaj članak odražava isključivo mišljenje svog autora.

Niz skandala vezanih uz krađu velikih depozita MDM banke se nastavlja. Štoviše, kako se pokazalo, zaposlenici MDM banke iz "nekog" razloga ne sprječavaju prevarante da kradu novac njihovih štediša. Internetom se već proširila verzija da su menadžeri poslovnica MDM banke možda u sprezi s kriminalcima.

Ne znam ni odakle da počnem svoju strašnu priču, sad preživjevši ovaj zločinački pakao 667 dana, drugačije gledam na svijet, cijenim svaki proživljeni dan, borim se, konačno sam primljena za dobar i zanimljiv posao u normalnoj adekvatnoj banci, da, SUP me ne ostavlja na miru već tri godine, da, moja obitelj je patila. Ali! Već tri godine vodim neprekidnu borbu s Upravom za unutarnje poslove Središnjeg upravnog okruga i MDM bankom. Svaki oblak ima dobru podlogu - morao sam proučiti Kazneni zakon, Zakon o kaznenom postupku iznutra i izvana, naučiti kako podnositi žalbe, kasacije na arbitražnim sudovima, pa čak i doći do točke nadzora s jednim od klijenata MDM-a. Banka, pa čak i Tužiteljstvo se probudilo i stalo na moju stranu, ali o tome kasnije. Ali najvažnije je da sam se slomio, nisam slomio, prestao sam se bojati Uprave za unutarnje poslove Središnjeg upravnog okruga i BANKE, prema njima se odnosim s prijezirom i ironijom, izlivajući na njih sav svoj pravni otrov u žalbama ( i čitaj – u izravnom maltretiranju).

Odvjetnici kažu da je moj slučaj jedinstven, da je broj oslobađajućih presuda manji od 1 posto, da MUP nikada nije mogao dovesti predmet do suda, nego su ga sami zatvorili i... prema dijelu 1. stavku 2. članak 24. Zakona o kaznenom postupku - rehabilitacija i nepostojanje kaznenog djela. Ja i klijenti ove banke napravili smo niz strašnih grešaka, koje su kasnije morale biti ispravljene krvlju. Ali prvo o svemu.

U MDM banci sam radio više od 9 godina, banka se 2009. pripojila URSA banci, menadžment se stalno mijenjao, izdržao sam koliko sam mogao. Moja “nevolja”, kao šefa jednog vrlo malog, ali profitabilnog odjela, sastojala se samo u jednom - zarađivali smo previše (10% cjelokupne neto dobiti cijele banke), a krediti koje je odjel izdavao na vrijeme mog otkaza premašilo je 100 milijuna dolara. A onda se jednog dana promijenilo moje vodstvo, došli su - T.S.A. (voditelj Odjela za financijska tržišta), K.V. (voditelj bloka riznice MDM banke OJSC), T.S.N. (predsjednik Uprave), koji je uvidio da se izdani krediti mogu..., ali prvo. Tada sam sve shvatio i dao otkaz u banci, naravno, nisu mi dali zatvoriti dug klijenta. Pomislio sam tada - moram otići u drugu banku, refinancirati dugove klijenata, zadržati klijente, ali nije bilo tako.

Tako me u studenom 2011. godine na mobitel nazvao izvjesni djelatnik Uprave za unutarnje poslove Središnjeg upravnog okruga i predstavio se kao detektiv B.K.S. (upravo je to njegovo “izvješće” kasnije predstavljalo temelj kaznenog postupka) i zatražio da dođe na predistražni pregled, navodeći dva klijenta banke. Budući da sam tada još uvijek naivno razmišljao, s osjećajem naivne pravde u stilu „da, ti klijenti plaćaju kamate, ugovori će biti zaključeni tek 31. ožujka 2013., ali što s njima, i što znači Uprava unutarnjih poslova Središnjeg upravnog okruga ima veze s tim?" Spremio sam se i otišao u Upravu unutarnjih poslova Središnjeg upravnog okruga. Nisu ih zanimala moja objašnjenja, jer su vidjeli da bi se mogao ukrasti dug klijenata banke - u prosincu 2012. pokrenut je kazneni postupak, a protiv mene predmet broj 380632. Tako sam se u prosincu 2012. našao osumnjičenim za kazneni predmet br. 380632 iz čl. 201 dio 1 “Prekoračenje službenih ovlasti.” Što? Imao sam punomoć, potpisao sam ugovor, nema veze s tim tvrtkama, zašto? I onda sam se naljutio, proučio Kazneni zakon, Zakon o kaznenom postupku itd. i nazvao istražitelja H.K.A. riječima: „Doći ću i neću se sakriti“.

Ljeto 2012. – zapljene i pretrage klijenata banaka, izuzimanje dokumentacije. Od studenoga 2012. istražitelj O.M.A. (ženskog roda, tada je bila bojnica, a sada je dobila potpukovnicu) gnjavila me raznim ispitivanjima - sučeljavanjima. Prosinac 2012. – vrhunac pritiska iz Uprave za unutarnje poslove Središnjeg upravnog okruga, pokušaj iznude, prijetnje uhićenjem itd. Moj stav je da se ne kandidiram, da pripremim kompetentan pravni stav.

Travanj 2013. - zatvaranje duga od strane poduzeća pod pritiskom Uprave za unutarnje poslove Središnjeg upravnog okruga i MDM banke.
1. Novac je prebačen od klijenata banke u kompaniju M-o H-ng L-d (Bahami), ali nije vraćen u samu MDM banku, krađa 70 milijuna dolara. Shema krađe je razbijena (nažalost, za Upravu za unutarnje poslove Središnjeg upravnog okruga za arbitražne sudove, iznos ukradenih sredstava je 70 milijuna američkih dolara (dug prema banci tvrtki CJSC Rn, CJSC R-ii, LLC K-ry. Technologies. Service ", OJSC "R-k "V-lyy", CJSC "Dra-met", LLC "IPK "Dr-met"), cijela shema krađe zakucana je u definicije arbitražnih sudova i javno dostupni na jednoj web stranici.
2. Ove tvrtke nisu otplatile svoje dugove prema banci, već na račune tvrtki u offshore jurisdikcijama, kako je utvrdio Arbitražni sud u Moskvi - odluka suca Sh.S.N. od 20. svibnja 2013. u predmetu A40-138990/12, rješenjem suca K.I.E. od 12. travnja 2013. godine u predmetu broj: A40-52420/12, rješenjem suca L.K.V. od 16. svibnja 2013. godine u predmetu broj: A40-50598/12, rješenjem sutkinje K.A.A. od 20. lipnja 2013. godine u predmetu broj: A40-136780/12-2.
3. Sredstva za ove klijente prebačena su prema sljedećoj shemi - MDM Bank OJSC prenijela je dug Dr-met CJSC na offshore ciparsku tvrtku G-s H-ng L-d, dug IPK Dr-met LLC, K-ry LLC . Tehnologije. Service", OJSC "R-k V-y" dodijeljen je M-o H-g L-d (ugovor je potpisao S.S.A.).
4. Dug od G-s H-gs L-d i M-o H-g L-d i prema ugovorima o cesiji br. 1,2,3,5 od 27. ožujka 2013. godine ustupljen je M-o M-t L-d (Bahami) - ugovore je sačinio D.A. K-v (zamjenik voditelja Jedinice za upravljanje imovinom MDM banke). Zatim će napisati pismo Upravi za unutarnje poslove Središnjeg upravnog okruga u kojem navodi da "banka nije oštećena". Dug pod ZAO R-n/R-y također je dodijeljen M-o M-t L-d i potpisan od strane K-vym.
5. Dug od M-o M-t L-d prema ugovoru br. 6 od 28. ožujka 2013. godine ustupljen je A-t L-d (Sejšeli).
6. Rješenjem od 24. lipnja 2013. godine sudac K.A.G. (predmet br. A40-52661/12), tvrtka A-t L-d platila je tvrtki M-o M-t L-d 70.000.000,00 (sedamdeset milijuna dolara) US, ali je M-o M-t L-d otkupila dug od G-s H-s L-d za 21.150.000,00 (dvadeset jedan milijun sto pedeset). tisuća) rubalja.
7. Ispostavilo se da novac u konačnici nije stigao u banku, već se nalazi na tekućim računima M-o M-t L-d (Bahami), koji je otkupio dug od G-s tvrtke za simboličnih 21,15 milijuna rubalja. Gore navedene tvrtke nisu strukture povezane s bankom.
Rezultat je da je ukradeno 70 milijuna dolara.

Ljeto 2013. - pokušaji iznude u stilu “daj 400” i zatvorit ćemo ga na sanaciju. Svibanj 2014. - primljena je odluka o prekidu postupka rehabilitacije bez mita. Veljača 2014. - pokrenut je još jedan kazneni postupak protiv tvrtke Ev-m, izdvojen iz mog slučaja (klasična “narudžba”!). Svibanj 2014. - redovni pozivi Uprave za unutarnje poslove Središnjeg upravnog okruga, upućivanje na...

Posebno bih se zahvalio dvojici ljudi iz sustava kaznenog progona koji su barem nekako reagirali i pokušali na svoje mjesto postaviti službenike u uniformama Središnje uprave unutarnjih poslova - A.A.V. (Tužiteljstvo Centralnog administrativnog okruga Moskve), I.R.D. (Glavno tužiteljstvo).