Gdje pohraniti svoju ušteđevinu. Kako uložiti novac u zlato u štedionicu Koliko zlata treba držati u obitelji

Ilegalno skladištenje zlata u Rusiji se goni zakonom. U tu svrhu, Kazneni zakon Ruske Federacije predviđa članak 197. Ona je ta koja regulira propise o prometu metala, dragog kamenja i bisera u zemlji.

U svakoj državi, uključujući Rusku Federaciju, postoje 2 vrste sigurnosti koje su prioritetne. Riječ je o državnoj i gospodarskoj sigurnosti, iako se u posljednje vrijeme dosta pozornosti posvećuje i drugim aspektima. Konkretno, sigurnost okoliša i informacija postaju sve važnije. Međutim, ekonomski čimbenik je taj koji prima najveći broj mjera koje su usmjerene na osiguranje jasnog učinka. Zahvaljujući kvalitetnom radu gospodarstva zemlje, osigurana je stabilna osnova za ostale strukture i institucije vlasti.

Prihodi u državnu blagajnu igraju veliku ulogu. Sastoje se uglavnom od poreza, doprinosa, carina i dobiti koju ostvaruju industrijska i druga poduzeća u državnom vlasništvu. Pritom je vrlo važno da dio trgovinskog prometa u zemlji završi u državnoj blagajni. O tome često ovisi dobrobit gospodarstva.

Značajan postotak dolazi od kupnje i prodaje zlata. Nije važno u kojem se obliku nalazi ovaj plemeniti metal. Može biti u obliku nakita ili ingota. Glavna stvar je da se svi postupci za cirkulaciju nakita provode zakonito. Time se znatno puni državna blagajna.

Vrijedno je napomenuti da Kazneni zakon Ruske Federacije predviđa kazne za nezakonitu trgovinu i skladištenje ne samo zlata, već i drugih plemenitih metala, kao i kamenja. Na ovom popisu su i biseri, iako mnoge zanima zašto, jer oni nemaju nikakve veze s jednom ili drugom tvari.

Također je vrijedno reći da vrijednost određenog metala ili kamena često nije povezana s njegovom količinom i rezervama na planetu. Štoviše, prirodna vrijednost ne igra uvijek ulogu. Na primjer, znanstvenici znaju da su rezerve zlata na planeti Zemlji jednostavno ogromne. Ipak, ovaj je metal vrlo cijenjen i ljudi su spremni platiti mnogo novca za njega. To se također odnosi na mnogo kamenja, uključujući smaragde.

Ispada da su dragulji i neki metali čvrste međunarodne valute. Danas se malo toga može mjeriti s njima. Ali ranije su proizvodi od krzna i drvo imali isti status. Sada se jedna od međunarodnih valuta zove nafta. Ovdje se može uključiti i plin.

S obzirom na to koliko je zlato važno za državu, nužno je kontrolirati njegov promet i odbitke pri kupoprodaji. Smatra se da bi, ako se kaznene kazne za ilegalnu trgovinu metalima oslabe, to moglo negativno utjecati na stabilnost svjetskog tržišta. Konkretno, slabljenje kontrole nad kretanjem zlata moglo bi dovesti do oštrih skokova njegove vrijednosti. To se odražava na tečaj i kvalitetu života građana.

Što se smatra nezakonitim?

Kazneni zakon Ruske Federacije sadrži nekoliko bilješki o tome što je nezakonita trgovina zlatom i kamenjem. Istovremeno, u čl. Kazneni zakon Ruske Federacije također govori o kazni koju odgovorna osoba snosi za kršenje ovih pravila. Unatoč činjenici da su zahtjevi prilično strogi, to ne znači da se svaki vlasnik zlatnog proizvoda smatra kriminalcem.

Vrijedno je napomenuti da država ima puno više prava na kamenje nego na metale. Na primjer, da biste pohranili drago kamenje kod kuće, morate ispuniti jedan od tri uvjeta. Nakit mora biti neprikladan za preradu u nakit, mora biti fasetiran ili biti umjetni kamen uzgojen ljudskim naporom.

Ali najmanje pritužbi ima na one metale i kamenje koji se prerađuju u nakit ili predmet. Ali ne možete pohraniti stopljene komade zlata kod kuće. Otkriju li takvo bogatstvo policajci, vlasniku se mogu pojaviti brojna pitanja. Najvjerojatnije će se u takvoj situaciji suočiti s kaznenom odgovornošću. Čak i kada kod kuće postoji praznina za privjesak ili prsten koji još uvijek malo podsjeća na nakit, mogu se pojaviti pritužbe. Međutim, ako je proizvod izrezan i izgleda kao nakit, vlasnik neće imati problema.

Oni koji sanjaju da pronađu veliki komad zlata također trebaju biti oprezni. Ostvarenje takve želje može dovesti do ozbiljnih problema. To se uglavnom odnosi na one koji su uključeni u ilegalno iskopavanje zlata. Ovaj koncept, prema Kaznenom zakonu Ruske Federacije, uključuje sve rudare zlata koji se bave takvim aktivnostima bez posebnog dopuštenja, zvanog državna dozvola.

Kršenje utvrđenih pravila neće biti samo otkrivanje osobe s opremom za ilegalno iskopavanje zlata. Opcija se smatra ilegalnom kada kopač zlata bez dozvole pronađe plemeniti metal koji je očito iskopan ilegalno, bez posebne obrade itd.

Kazna može varirati. Njegov stupanj ovisi o tome koliko je zlata dobiveno iz utrobe zemlje bez dopuštenja vlade. Slično pravilo vrijedi i za one koji ilegalno skladište plemenite metale. Za utvrđivanje stupnja kazne provodi se očevid, tijekom kojeg se mora utvrditi težina štete koja je nanesena riznici. Ovisno o tome, sud donosi odluku o naplati određene novčane ili čak zatvorske kazne.

Ako se utvrdi da je nezakonitim iskopavanjem zlata državi nanesena velika šteta, koja se procjenjuje na više od 1,5 milijuna rubalja, zapriječena je kazna zatvora s prisilnim popravnim radom do 5 godina. Osim toga, primjenjuju se kazne do 500 tisuća rubalja. Ako je u kaznenom djelu bilo više sudionika, kaznit će se zatvorom do 7 godina. Osim toga, sud mora oduzeti nezakonito uskladišteni metal.

Da količina zlata koju je osoba ilegalno posjedovala nije bila prevelika, najvjerojatnije bi bila kažnjena. Visina takve sankcije trebala bi u potpunosti nadoknaditi štetu nanesenu državnoj riznici.

Zlatna valuta u polugama

Ovaj plemeniti metal vrlo je cijenjen u cijelom svijetu. Zlato se smatra jednom od glavnih svjetskih valuta. Uglavnom se koristi u tu svrhu u obliku zlatnika i poluga. Svatko ima priliku kupiti plemeniti metal. Ali to treba učiniti ispravno. Oni koji žele kupiti zlatnu polugu trebaju kontaktirati banku, uplatiti određeni iznos, a zatim dobiti dokumente za kupnju. Samo u ovom slučaju stjecanje plemenitog metala smatrat će se zakonitim.

Valja napomenuti da se za skladištenje zlatnika ili poluga za koje vlasnik ima određene dokumente neće ništa dogoditi, bez obzira gdje se metal nalazio. Neki ljudi vjeruju da se zlatne poluge mogu držati samo u banci. Ali zapravo, vlasnik ima pravo pohraniti svoj nakit bilo gdje: u bankovnom sefu, ispod jastuka ili u džepu. Najvažnije je zapamtiti da skladištenje zlatnih rezervi bez odgovarajuće zaštite može biti opasno, budući da napadači vjerojatno neće propustiti priliku za laku zaradu.

Štoviše, ako se postavi pitanje kako pohraniti zlato, tada bi bilo mnogo isplativije u banci. Stvar je u tome što se dugi niz godina na ruskom tržištu ovaj metal koristi kao prava valuta. Dakle, kada se zlato sigurno čuva u bankarskoj instituciji, na njega se obračunavaju kamate, baš kao i na gotovinske depozite. Dakle, ovo će biti izvrstan način ulaganja.

Kupnja zlatnih poluga vrlo je povoljna. Plemeniti metal se može kupiti u težini od 1 g do 12 kg. Glavna stvar nakon kupnje je primiti sve dokumente koji potvrđuju takvu transakciju. Ovo je važno kako bi se izbjegle tužbe od strane agencija za provođenje zakona. Ako ima odgovarajuće dokumente, kupac ima pravo ostaviti zlato u sefu ili ga ponijeti kući. Vrijedno je napomenuti da možete unajmiti ormarić od financijske institucije za pohranjivanje vaših rezervi. Ali kupac također ima priliku koristiti bezlični metalni račun, što će biti mnogo isplativije i praktičnije. S takvim metodama skladištenja osoba dobiva jamstvo da se ništa neće dogoditi njegovom depozitu. Štoviše, takva ulaganja jamče izostanak poreza na dodanu vrijednost ako budu potrebne daljnje transakcije s ovim zlatom. Osim toga, na poluge koje su pohranjene u banci možete dobiti do dodatnih 5% godišnje.

Oni koji zlato planiraju držati kod kuće trebaju znati da će takva odluka podlijegati porezu. Istodobno, vjeruje se da kućno skladištenje negativno utječe na kvalitetu metala, pa će pri prodaji u budućnosti biti teško dobiti željenu količinu. Cijela stvar je u tome što će se ogrebotine i otisci prstiju pojaviti na šipkama koje često držite u rukama. To uvelike utječe na cijenu poluga.

Iz tog razloga stručnjaci toplo preporučuju da kod kuće držite samo nakit. Ako je riječ o vrlo skupom nakitu, onda ga također trebate staviti u sef kako biste zaštitili sebe i svoje zalihe od uljeza.

Što učiniti s pronađenim zlatom?

Postoji samo jedan odgovor - to je isporuka iskopanog plemenitog metala agencijama za provođenje zakona. Rusko zakonodavstvo razvilo je nekoliko zakona koji reguliraju prijenos i skladištenje zlatnih rezervi. Ako osoba nije poštena prema državi, tada je minimum s kojim se suočava članak 19.14 Zakonika o upravnim prekršajima Ruske Federacije. U svakom slučaju, sve zlato koje je držano ilegalno bit će oduzeto. Ako ga sami ne podnesete, možete dobiti kaznu od 3 do 500 tisuća rubalja.

Kupite nakit

Mnogi ljudi povezuju riječ "zlato" s nakitom. Kupnja zlatnog prstenja ili naušnica je najlakši način za ulaganje novca u zlato. Nema potrebe puno govoriti o tome kako to učiniti. Nakit možete kupiti u trgovini i zatim ga pohraniti kod kuće ili u sef. Ali kada kupujete zlato, uvijek morate unaprijed razmisliti kako ga prodati.

Kada vam zatreba novac, najvjerojatnije ćete svoj zlatni nakit morati odnijeti u zalagaonicu, a za njega ćete dobiti samo pola cijene, možda i malo više. Stoga, prije nego što date sve od sebe za par zlatnih naušnica, u nadi da ćete na ovaj način spasiti svoju ušteđevinu od inflacije, morate sto puta razmisliti.

Kako kupiti zlatne poluge

Tko nije sanjao da u rukama drži pravu zlatnu polugu? To je moguće ne samo u filmovima. Banke prodaju zlatne poluge. Otkup zlatnih poluga- jedan od načina dugoročnog ulaganja novca. Osim zlata, u bankama možete kupiti poluge srebra, platine i paladija.

Smatra se da je takvo ulaganje u plemenite metale jedan od pouzdanih načina očuvanja štednje. Zlato, srebro, platina i paladij imaju visoku likvidnost, a uz rastuće svjetske cijene plemenitih metala takvo ulaganje može donijeti dodatni prihod.

Plemenite metalne poluge možete pohraniti kod kuće, što je, naravno, opasno, jer se mogu ukrasti. Radi sigurnijeg skladištenja, banka klijentima nudi usluge odgovornog skladištenja poluga u trezoru banke ili u zasebnom sefu iznajmljenom od banke.

Koliko košta zlatna poluga? Prilično je teško navesti konkretnu cijenu, budući da kupnju i prodaju plemenitih metala provode banke prema vlastitim kotacijama, koje se postavljaju nekoliko puta dnevno na temelju niza parametara: od kojih je glavni cijenu plemenitog metala na međunarodnom tržištu.

Važno: prilikom kupnje poluga morat ćete platiti PDV!

Gdje prodati zlatne poluge? Ali odgovor na ovo pitanje može biti jednostavan – vratite ga banci! Jedino je preporučljivo održavati ga u besprijekornom stanju i obavezno imati certifikat proizvođača za njega. Prilikom prodaje poluge od plemenitog metala banka će također zahtijevati identifikaciju.

Koliko je isplativo ulagati u zlatne poluge? Banke kupuju poluge od plemenitih metala po odgovarajućim kotacijama na dan transakcije. Korist ovisi o situaciji na tržištu.

Kako uložiti novac u zlato otvaranjem bezličnog metalnog računa

Da biste svoju ušteđevinu uložili u plemenite metale, ne morate kupovati poluge i kovanice. Postoji još jedna, manje problematična opcija - otvaranje bezličnog metalnog računa.

Neraspoređeni metalni računi (UMA) su bankovni depoziti koji se razlikuju po tome što se vrednuju na temelju trenutne vrijednosti plemenitih metala. Deponent ne postaje stvarni vlasnik metala u fizičkom ekvivalentu, već kupuje plemeniti metal po tečaju banke u trenutku transakcije, koji se u gramima knjiži na stanje računa. Računovodstvo za sredstva deponenta ne provodi se u valuti - rubljima, dolarima ili eurima, već u gramima plemenitih metala (zlato, srebro, platina, paladij). Transakcije s neidentificiranim metalom ne podliježu PDV-u. Ovaj ćete porez morati platiti ako investitor odluči primiti plemeniti metal u polugama.

Je li isplativo otvarati bezlične metalne račune? O tome odlučuju sami investitori. Igrajući na kotacijama plemenitih metala, vlasnik obveznog zdravstvenog osiguranja može ostvariti prihod na isti način kao i igrajući na burzi. Poskupio je tečaj zlata ili platine - porasla je štednja deponenata položena na obvezno zdravstveno osiguranje. Ali ako kotacije plemenitog metala padnu, tada se novac deponenta na bezličnom metalnom računu topi u skladu s tečajem.

Osim toga, moramo zapamtiti da neosobni metalni računi pojedinaca nisu obuhvaćeni Saveznim zakonom od 23. prosinca 2003. br. 177-FZ „O osiguranju depozita pojedinaca u bankama Ruske Federacije.” Pouzdanost ove investicije u potpunosti ovisi o pouzdanosti banke.

Najlakši način štednje - depoziti - svima je poznat. Mnoge banke nude klijentima da postanu investitori i kupuju poluge od plemenitih metala - zlata, srebra, paladija i platine. No, potrebno je imati na umu da su zlatne poluge zakonski priznate kao vlasništvo, te stoga prilikom prodaje podliježu porezu na dodanu vrijednost, odnosno pri kupnji od banke morat ćete platiti dodatnih 18% od nominalne vrijednosti metala. A ako ćete svoje poluge prodati banci, tada ćete morati platiti još 13% poreza na dohodak od primljenog dohotka. Zlatna poluga se obično koristi kao način dugoročne štednje.

Postoje dvije vrste dragocjenog novca - prigodni i investicijski. Prigodni novčići obično se prodaju po cijeni većoj od svoje nominalne vrijednosti, a korist od njihove upotrebe kao sredstva ulaganja može ovisiti o nizu čimbenika.

Kupnja investicijskih kovanica je prikladna jer mnoge banke sada rade s njima, koje, uz prodaju kovanica, mogu ponuditi javnosti njihov otkup. Cijenu određuje banka uglavnom na temelju vrijednosti metala u trenutku otkupa. Trošak investicijskih kovanica može značajno porasti od trenutka kada se puste u optjecaj.

Metalni računi omogućuju vam kupnju plemenitih metala u neosobnom obliku iu fizičkom metalu. Glavna prednost bezličnog metalnog računa je mogućnost zatvaranja u bilo kojem trenutku. Odnosno, investitor ima priliku brzo odgovoriti na trenutnu situaciju na tržištu: ako cijene padnu, riješite se metalne imovine koja je postala problematična, a ako cijene naglo porastu, zatvorite dragocjeni depozit profitabilno i ostvarite prihod.

Također je važno da trošak bezličnog plemenitog metala ne uključuje troškove povezane s proizvodnjom poluga, njihovim skladištenjem i transportom, au uvjetima relativne stabilnosti unovčiti metalni račun puno je lakše nego prodati poluge (postoji nije potrebno provjeravati njihovu vjerodostojnost).

Postoje dvije vrste neraspoređenih metalnih računa: tekući (na zahtjev) i hitni (depozitni). Tekući račun omogućuje zaradu na rastu kotacija metala. Na primjer, ako ste kupili tisuću grama zlata, a nakon mjesec dana cijena po gramu metala je porasla, tada možete kontaktirati banku u kojoj je otvoren metalni račun, dogovoriti transakciju prodaje i primiti prihod. Oročeni račun pretpostavlja da će virtualni grami metala biti pohranjeni u banci određeno vrijeme, pa ćete stoga, osim povećanja vrijednosti imovine, vi kao deponent dobiti i prihod od kamata.

No, potrebno je zapamtiti da metalni računi ne podliježu zakonu o osiguranju depozita, stoga nisu pokriveni jamstvima sustava osiguranja depozita.

Prednosti zlatne štednje

Kako otvoriti račun

• u našoj zemlji, osoba koja kupuje plemeniti metal mora platiti porez od 18%;
• ingoti počinju "raditi" nakon najmanje deset godina ili više. Tek dugoročno možemo očekivati ​​povećanje vrijednosti zlata u odnosu na druge valute.

Razgovarajmo o tome. Postoji mnogo stajališta o ovom pitanju, svako od njih može pronaći svoje racionalno zrno. Već sam napisao, sada ću se fokusirati na ono u čemu ih je najbolje čuvati. Dakle, pogledajmo najrelevantnije načine pohranjivanja štednje, njihove glavne prednosti i nedostatke.

Čuvanje štednje u nacionalnoj valuti.

Ovaj način pohranjivanja štednje može se nazvati najjednostavnijim, najpristupačnijim i razumljivijim. Podrazumijeva se da ušteđevinu ne biste trebali držati kod kuće pod jastukom, gdje će se obezvrijediti, već u bankama. U ovom slučaju potreban je promišljen pristup odabiru.

Prednosti :

– Štednja će se čuvati u istoj valuti u kojoj novac zarađujete i trošite, tako da nema gubitaka i provizija kod pretvaranja sredstava u drugu novčanu ili materijalnu imovinu, mjenjačkih i obratnih transakcija;

– Za depozite u nacionalnoj valuti najviše, odnosno najviše ćete dobiti od pohranjivanja štednje;

– Najlakši način je redovito obnavljati ušteđevinu;

– Apsolutna likvidnost štednje.

Mane :

– Štednja će biti podložna valutnom riziku: nacionalna valuta može deprecirati u odnosu na stranu valutu i drugu monetarnu i materijalnu imovinu.

Čuvanje štednje u stranoj valuti.

Ovaj način pohranjivanja štednje nije ništa manje popularan, a možda čak i više. Iz nekog razloga, mnogima je u podsvijesti da je nacionalna valuta loša, a strana dobra, pa na pitanje "kako pohraniti svoju ušteđevinu?" Od mnogih možete čuti jasan odgovor: "u dolarima, naravno!" No, to nije uvijek slučaj: strana valuta može deprecirati na isti način u odnosu na nacionalnu, a čak i ako postoji opći trend rasta, tada upravo u trenutku kada je štednja potrebna za korištenje, njezin tečaj može pasti , čak i privremeno. To posebno vrijedi za valute kao što su euro i druge vodeće svjetske valute (osim američkog dolara). Osobno stalno promatram kako ljubitelji deviza, uklj. i dolara, iznajmljuju ga jeftinije nego što su ga kupili, a pritom im je drago da "ali kod nas je sve pouzdano!"

Prednosti :

– Štednja će biti zaštićena od rizika deprecijacije nacionalne valute;

– Ova opcija može biti zgodna za one koji zarađuju novac u stranoj valuti ili skupljaju štednju za veliku kupnju u stranoj valuti (primjerice, kupnju nekretnine);

– Prilikom nadopunjavanja štednje možete odabrati dane s najnižim tečajem otkupa valute i tako je kupiti što isplativije. Međutim, to zahtijeva određene vještine u analizi i predviđanju tečajeva.

Mane :

– Štednja u stranoj valuti također je podložna valutnom riziku, samo u suprotnom smjeru;

– Kod zamjene nacionalne valute za stranu valutu gubit ćete zbog razlike u kupovnim i prodajnim tečajevima, pogotovo ako operaciju morate obaviti dva puta (kupili valutu – držali je neko vrijeme – prodali valutu);

– stope na depozite u stranoj valuti znatno su niže nego na depozite u domaćoj valuti;

– Uvijek postoji rizik da će Vlada uvesti bilo kakva ograničenja u prometu deviza, što bi moglo poremetiti vaše planove.

Čuvanje štednje u plemenitim metalima.

Razmišljajući o tome kako pohraniti svoju ušteđevinu, ljudi su sve više počeli naginjati plemenitim metalima. Ova metoda dobiva na popularnosti zbog činjenice da plemeniti metali gotovo uvijek imaju jasnu tendenciju povećanja cijene, za razliku od bilo koje valute. Ovdje govorim konkretno o fizičkim metalima (u polugama), a ne o cijeni virtualnih plemenitih metala na međunarodnim burzama - tamo može rasti ili padati. Zlato je tradicionalno ostalo najpopularniji plemeniti metal za pohranjivanje štednje, no sada u bankama možete slobodno kupiti i druge vrste metala, primjerice srebro i platinu.

Prednosti :

– Plemeniti metali najčešće (ali ne uvijek!) poskupljuju, s obzirom na to da je njihova količina fizički ograničena (za razliku od bilo koje valute koja se može tiskati koliko god želite), pa će štednja biti najmanje izložena riziku amortizacija;

– Plemeniti metali zauzimaju malo prostora: veliki volumen novčanica jednak je malom metalnom polugu, pa je plemenite metale lakše pohraniti. Osim toga, mogu se elektronički pohraniti na bankovne račune.

Mane :

– Kupiti željene poluge od plemenitih metala nije tako lako: možda ih nema na zalihama i morat ćete ih naručiti;

– Vrlo velika razlika u tečaju kupnje i prodaje plemenitih metala (na primjer, mnogo veća nego između tečaja kupnje i prodaje valute) – izgubit ćete puno na transakciji;

– Male poluge plemenitih metala su skuplje (cijenom po 1 gramu) od velikih. Što je veća težina ingota, to je jeftiniji po gramu. Stoga u plemenitim metalima ne možete mijenjati velike poluge za male, dati sitniš, primiti kamatu na fizičke poluge itd. Mnogo je manje isplativo male iznose štednje pohraniti u plemenite metale nego velike;

– Vrlo je teško povremeno nadopunjavati štednju: prvo, to zahtijeva prilično velike iznose nadopune, a drugo, sama operacija kupnje metala je kompliciranija od, recimo, nadopune gotovinskog depozita;

– Vrlo niska likvidnost: prodati polugu od plemenitog metala natrag banci nije tako jednostavno kao kupiti je; ovaj se posao u pravilu može obaviti samo u sjedištu banke, ali i to ne u svakom. Obično je nemoguće slobodno prodavati bankovne metale u bilo kojoj poslovnici;

– Kod elektroničkog pohranjivanja plemenitih metala na bankovnim računima postoji rizik da vam depozit ne bude u fizičkim polugama, već u novcu (na primjer, ako država uvede takvo ograničenje ili banka nema potrebne metale );

– Pohranjivanje plemenitih metala kod kuće opasno je (s gledišta mogućih kriminalnih situacija), a pohranjivanje plemenitih metala u sef je skupo (njegov trošak neće pokriti povećanje cijene metala).

U principu, to su sve trenutni načini pohranjivanja štednje. Mnogi ljudi, kada razmišljaju o tome gdje pohraniti svoju ušteđevinu, također razmatraju opcije kao što su ulaganje u nekretnine, vrijednosne papire i drugu materijalnu imovinu. Međutim, spreman sam se kladiti: ulaganje novca u takvu imovinu više neće biti način pohranjivanja ušteđevine, već ulaganje. Uostalom, oni imaju svoju specifičnu funkciju i ne treba ih brkati, primjerice, s osobnim kapitalom.

Odabir načina pohranjivanja ušteđevine ovisi o mnogim čimbenicima, a ti se čimbenici mogu vrlo brzo mijenjati tijekom vremena, tako da ne mogu reći da je jedan način bolji, a drugi lošiji. Pokušao sam objektivno procijeniti prednosti i nedostatke pojedinog načina pohranjivanja štednje, ali vi se samo složite ili ne složite s mojim mišljenjem i sami donesite zaključak o tome na koji način je bolje pohraniti svoju štednju.

To je sve. Vidimo se ponovno u !