Gdje mogu otvoriti račun za ulaganje. Račun pojedinačnog ulaganja. Kako i gdje otvoriti IIS

Pozdrav dragi čitatelji mog bloga! Danas ćemo nastaviti temu ulaganja i proučit ćemo prednosti ulaganja u IIS... Glavna stvar koja privlači investitore u IIS je porezni poticaji, koji vam omogućuje dobru dodatnu zaradu. Istina, postoji niz detalja u ovom poslu na koje početni investitori u početku ne obraćaju pažnju. Danas ćemo shvatiti gdje je bolje otvoriti pojedinačni investicijski račun, prema kojim kriterijima odabrati tvrtku i razmotriti nekoliko najbolji ponude na tržištu.

Razumijevanje terminologije

Pitanje što je pojedinačni investicijski račun ima puno zajedničkog s redovnim brokerskim računom, on samo ima porezne olakšice. Svatko ga može otvoriti ne samo stanovnik Ruske Federacije.

Dodijeliti 2 vrste IIS ovisno o načinu na koji investitor prima porezni kredit:

• tip A - u njemu povrat poreza, koju je investitor plaćao iz svog prihoda za određeno vremensko razdoblje. Prikladnije je razumjeti načelo rada na primjeru. Pretpostavimo da je vaša plaća 25.000 rubalja, na taj se prihod plaća porez u iznosu od 39.000 (stopa od 13%) godišnje. Kada ulažete u IIS, ovaj iznos će vam biti nadoknađen. Treba imati na umu da je maksimalni iznos investicije godišnje od kojeg možete dobiti odbitak 400 000 rubalja, pa je prihod ograničen na 52 000 rubalja. Pri čemu ukupan iznoskoja se može dodati u IIS je ograničena 1.000.000 rubalja / godišnje.
• tip B - razlika od prethodne je ta investitor nema koristi od odbitka poreza, odnosno nitko mu ne nadoknađuje plaćeni porez. S druge strane, dobit se ne oporezuje zatvaranjem računa. Dakle, ako tijekom računa aktivno ulažete (ovoj temi je posvećena), onda ima smisla odabrati upravo tu vrstu računa. Kad je zatvoren, mora se osigurati referenca da investitor nije iskoristio porezni odbitak.

Na računu vrste A nitko ne zabranjuje primanje dodatnih prihoda od rada na burzi, ali u ovom će slučaju 13% dodatnog prihoda morati biti plaćeno u obliku poreza. Kako bi se maksimalizirale prednosti prve vrste IMS-a, preporučljivo je redovito ulagati. Što se tiče toga da li koja vrsta računa je poželjnija, tada ne postoji univerzalni odgovor. Sve ovisi o konkretnom investitoru i o stilu njegovog rada. Ako se na burzi očekuje aktivan rad, a očekivani prihod premašuje 100% uloženog iznosa, tada ima smisla koristiti IMS tip B.

Osiguranje investicijskog računa

Pitanje sigurnost sredstava kada je ulaganje uvijek posebno akutno. Ako ste zabrinuti zbog IIS-a - bez obzira je li vaš depozit osigurana od države ili ne, moram vas uznemiriti, osiguranje depozita nije predviđena. Sada Državna duma razmatra mogućnosti osiguranja IIS računa, ali trenutak usvajanja zakona i iznos koji će biti osiguran trenutno nisu poznati.

Od 2015. postupak je uvelike pojednostavljen, tako da možete čak i daljinski otvoriti IIS. To je posljednjih godina izazvalo porast broja otvorenih računa ove vrste. Možete otvoriti IIS sam putem državnih službi. Proces uzima snagu nekoliko minuta.

Gdje je najbolje mjesto za otvaranje IIS-a?

Možete otvoriti IIS:

• od brokera;
• iz banke s brokerskom dozvolom;
• iz društva za upravljanje.

Praksa otvaranja investicijskih računa u svijetu

IIS nije jedinstvena ponuda za Rusiju. Ta je praksa raširena u svijetu, uvjeti rada se razlikuju, kao i maksimalni mogući iznosi ulaganja. Na primjer, u Engleskoj možete otvoriti JE (pojedinačni štedni računi), osim toga, na njih možete uložiti do 15.000 GBP. NA SAD postoje slični umirovljenički računi ( IRA), u Kanada – RRSP, odnosno registrirani planovi mirovinske štednje. Rizici ulaganja su mali, to objašnjava popularnost IIS-a među stanovništvom.

Na što paziti pri odabiru

Izbor može biti lukav, pogotovo ako prije niste naišli na račune za ulaganja. U pitanju gdje je bolje otvoriti IIS, uzmite u obzir sljedeće čimbenike:

• ideš li investirajte odmah ili neko vrijeme nakon otvaranja računa... Ako to planirate učiniti ne u vrijeme otvaranja računa, već kasnije, odmah prekrižite društva za upravljanje sa popisa podnositelja zahtjeva. U njima se određeni iznos mora odmah položiti na IIS;

• mogućnost otvaranja računa putem interneta... Na primjer, VTB 24 ne pruža takvu priliku, pa ako u vašem gradu nema podružnice, automatski će odustati od prijavitelja;
• ograničenje minimalnog iznosa;
• provizija za promet;
• mjesečna naknada;
• kvaliteta rada tehničke podrške... Vrlo važna točka, posebno za početnike. Zaposlenici ne bi smjeli plutati zbog ulaganja. S ovog gledišta, BCS je izvan konkurencije - podrška djeluje na visokoj razini, a šansa za nalet na novopridošlog izuzetno je mala;
• koja su tržišta dostupna za IIS... Sve ovisi o preferencijama investitora, tvrtke imaju različite stavove prema ovom pitanju. Na primjer, u Finamu nema ograničenja, ali Promsvyazbank ne pruža priliku za rad s tržištima deviza i derivata za IIS;
• ponuđeni proizvodi i uvjeti rada za njih... U tim su parametrima vrlo velike razlike. Neki su brokeri prikladni za ulagače s malim kapitalom, dok su drugi, naprotiv, više usmjereni na štediše s iznosima blizu maksimuma. Na primjer, VTB 24 nudi za depozite od 300 000 rubalja mogućnost korištenja strategija automatskog praćenja putem brokera i brokera Otvor - dvostruko više strategija za depozite od 50.000 rubalja.

Dalje, pripremio sam mali pregled najboljeg po mom mišljenju prijedlozi za otvaranje IIS-a... Nisu uzeti u obzir samo uvjeti rada, već i povratne informacije suradnika. Pomoći će vam radi uštede vremena pri samostalnom proučavanju uvjeta koje pružaju tvrtke.

Finam

Posrednik omogućuje otvaranje IIS-a na mreži. Istodobno, investitor dobiva priliku za rad dionice, derivati \u200b\u200bi valuta tržišta, moguće je trgovati na berzi u Sankt Peterburgu i Moskvi. Sredstva se knjiže na teret jedinstveni računs koje ulagač dobiva pristup nekoliko trgovačkih platformi odjednom.

Već možete početi investirati od 5000 rubaljameđutim, teško je računati na ozbiljan prihod s takvim iznosom, štoviše, trgovanje će biti blokirano sve dok iznos sredstava na računu ne premaši 30 000 rubalja... Dakle, upravo na taj iznos preporučujem da se barem usredotočite. Stranica ima mali internetski kalkulator. Unosom procijenjenog iznosa ulaganja možete dobiti preporuku što je isplativije - dobiti porezni odbitak ili izuzeti dobit od poreza.

Trenutno je provizija ista za svaki promet do 1 milijun rubalja i iznosi 0,0354%. tamo je strategije automatskog praćenja, prinos ovisi o stupnju rizika.

Provizija

Još malo detalja o naknadama:

• dionica MOEX - s prometom do 1 milijun rubalja, provizija je 0,0354% ;
• valutni odjeljak - s prometom do 1 milijun rubalja 0,0332% ;
• hitni odjeljak ( terminske pogodnosti i opcije) – 0,45 dolara po ugovoru;
• američko tržište dionica - s prometom do 17.000 USD, provizija je 0,0354% .

Društvo za upravljanje " Finam menadžment". Ovdje je donji prag za ulaganje u IIA već od 300 000 rubalja.
Sredstva se knjiže na račun bez provizije od tvrtke, moguće prijevremeno zatvaranje IIS-a bez kamate od strane brokera. U ovom slučaju, odbitak od prihoda od ulaganja iznosi 10%.

BCS

Ponude za otvaranje IIS-a i ulaganje od 300.000 rubalja. Možete surađivati \u200b\u200bs dionicama, derivatima i deviznim tržištima, postoji pristup Moskovskoj burzi, ali nema pristupa SPBEXCHANGE-u. IIS možete otvoriti putem Interneta, kao u slučaju Finam. Dostupno pozajmljivanje marže na 14,5% za prodaju i 17,5% za dugove.

Provizija ovisi o prometu i kreće se od 0,0354% za promet do 1 milijun rubalja do 0,0177% za promet od 15 milijuna rubalja. Ne može biti manje od 35,4 rubalja po jednoj ponudi. Možete odabrati tarifnu opciju bez ovog ograničenja, ali u ovom slučaju morat ćete raditi s visokim postocima. Važi prvi mjesec povlaštena ponuda, unutar kojeg je provizija 0,0177% bez obzira na ostvareni promet. Postoje i druge mogućnosti - tarife možete usporediti na web mjestu brokera, ali BCS Start optimalan je za IIS.

Od zanimljivih prijedloga primijetit ću mogućnost ulažući u note (rublje i valuta). Prinos im se kreće od 12,5% do 14,5% godišnje. Možete ulagati u oFZ portfelj ili u portfelj obveznica, prinos će u ovom slučaju biti nešto niži.

Za rad se koristi web verzija Quick ili terminal verzije za mobilne uređaje.

Zerich

Posrednik omogućuje otvaranje IIS-a na mreži. Ponuđena 2 vrste ulaganja u IIS:

1. « Pouzdanost države". Minimalni prag ulaganja je 30.000 rubalja, investitor dobiva 13% odbitka poreza + približno 10% prihoda od ulaganja u obveznice... Ova tarifa pretpostavlja ulaganje sredstava u OFZ, prihod od 10% na web mjestu naznačen je kao približna vrijednost, u stvarnosti može biti veći. Maksimalni iznos investicije godišnje iznosi milijun rubalja.
2. « Valutna stabilnost". Investitor prima istu poreznu olakšicu od 13% + do 9,5% prihoda u stranoj valuti. U ovom slučaju, uložena sredstva usmjeravaju se u euroobveznice. Prag za ulaganje od 100 000 rubalja.

Provizija

Ne postoji posebna tarifa za IIS, unutar tarife „ Univerzalni»Provizije su sljedeće:

• za tržište dionica - 0,055% opsega transakcije;
• za devizno tržište - 0,03% opsega transakcije;
• tržište derivata - 0,85 rubalja po 1 ugovoru;
• dostupno pozajmljivanje marže, kamata se izračunava prema formuli 9% + tržišna stopa, za vrijednosne papire 15%.

Jedan od tarifnih zahtjeva " Univerzalni» - ulaganja od 100 000 rubalja... Postoje i druge tarifne opcije, na primjer, „ Okrećući se", Uopće ne postoji zahtjev za veličinom pologa. No, provizija je također veća, na primjer, na deviznom tržištu morat ćete platiti od 0,075%. Ovaj broker ima dobru implementaciju, pa ako razmišljate o tome da sami počnete raditi na burzi, onda obrati pažnju na njega.

Otvor

U tome se ističe na pozadini drugih ne postoji minimalno potreban iznos za ulaganje u IIS... Nakon otvaranja i dopunjavanja računa, investitor dobiva puni pristup dionicama, derivatima i deviznim tržištima i može raditi za MYEX. SPBEXCHANGE nije dostupan.

Ističe zasebna tarifa za pojedinačne investicijske račune... Ukratko o radnim uvjetima i provizijama:

• dionice i obveznice - od 0,04 rubalja po trgovini ili 0,057% njezinog volumena;
• euroobveznice na MOEX-u - 0,04 rubalja ili 0,015%;
• tržište valuta - 1 rublja po transakciji ili 0,035%;
• dostupno pozajmljivanje marže na 13% za prodaju i 18,4% za kupnju;
• posao prolazi QUIK, cijena mjesečnog pristupa iznosi 250 rubalja. Taj se iznos ne naplaćuje od klijenata čiji je saldo u tvrtki jednak ili veći od 50 000 rubalja.

Imajte na umu da tarife su date za IMS sa samoupravom... Postoji još jedna vrsta tarife, tzv Portfelj modela (IIS), namijenjen je onima koji će se koristiti uslugama analitičara, a ne samostalno trgovati. U osnovi, ako ste novi na tržištu i uopće ne znate, onda je bolje da se na tome zaustavite.

Društvo za upravljanje "Otkrytie"

Pristup IIS-u daje i društvo za upravljanje OTKRITIE UK LLC, nemojte ga miješati s istoimenim posrednikom. Štoviše, ne postoji način za otvaranje računa putem interneta možete uložiti samo iznose od 50 000 rubalja... Naknade za prihode od ulaganja iznose do 15%.

Otvaranje nudi nekoliko zanimljivih gotovi proizvodi:

• postoje mogućnosti strukturirani proizvodi s zaštitom kapitala, morat ćete uložiti od 250 000 rubalja;
• limenka koristite jednu od strategija s minimalnom razinom ulaganja od 50 000 rubalja. Rad s njima odvija se putem tvrtke za upravljanje;
• imam priliku trgujte preporukama... U tom slučaju, obavijesti o tome koje obveznice treba kupiti na IIS-u dolaze u obliku SMS poruke na broj klijenta ili na njegovu e-poštu.

Za razliku od brokera koji se gotovo natječu sa svojim tvrtkama za upravljanje, Otkritie aktivno surađuje s njima. To dokazuje činjenica da se proizvodi implementiraju kroz njega.

VTB

VTB je inferioran u odnosu na gore spomenute tvrtke po nizu pokazatelja:

• ovdje ne postoji način za daljinsko otvaranje IIS-a;
• klijent dobiva pristup samo tržištima dionica i derivata... Moskovske i petrogradske burze, kao i devizno tržište ostaju nepristupačni;
• provizije su veće od provizija konkurenata.

Zadržimo se na provizijama odvojeno - za tarifu “ Profesionalni standard»:

• s prometom od 10 milijuna rubalja – 0,02124%;
• 5-10 milijuna rubalja – 0,02596%;
• 1-5 milijuna rubalja – 0,0295%;
• do 1 milijun rubalja – 0,0472%.

Ako odaberete " Standard za investitora", Tada provizija ne ovisi o prometu i fiksna je 0,0413% ... Od zanimljivih prijedloga mogu primijetiti samo nekoliko strategije automatskog praćenja... Suradnja s njima organizirana je putem brokera, a na računu morate imati najmanje 300 000 rubalja. Signali će se izdavati samo za dionice Roscompanije kojima se trguje Moj.

Uvjeti zajma marže - 13% za kratke pozicije i 16,8% za duge pozicije. Uz to, banka naplaćuje 0,2% provizije, ta se provizija tereti na kraju trgovanja. Općenito, ako planirate trgovati sam, onda ovo nije najbolji izbor brokera za IIS. "Otkriće" s ove točke gledišta izgleda puno bolje.

Alfa Capital

IIS se otvara putem tvrtke za upravljanje. Ova je opcija zanimljiva po tome što se tvrtka nalazi na prvom mjestu po broju otvorenih pojedinačnih investicijskih računa (među društvima za upravljanje). Drugi argument u njegovu korist je maksimalni iznos sredstava investitora kojima tvrtka upravlja.

Sada uvjeti rada s IIS-om:

• račun možete otvoriti putem interneta, bez petljanja s državnim službama i još više osobnog posjeta uredu tvrtke;
• možete uložiti od 10 000 rubalja;
• tamo je 3 pouzdane strategije rada... Sredstva se ulažu u OFZ-ove, dionice i korporativne obveznice. Štoviše, statistika o njima vodi se od 2015. godine, odnosno od trenutka kada su svi mogli priuštiti IIS;
• usluga se ne može nazvati najisplativijom - morat ćete platiti ukupno 4% (2% godišnje + 2% od uloženog iznosa).

U principu je u Alfa Capital Management Company sve jednostavno i jasno. Najvažnija stvar - pouzdanost, s ovog gledišta, može se klasificirati kao vođa. Ako razmišljate o tome gdje je isplativije otvoriti IMS u smislu pouzdanosti, onda je to definitivno vrijedi pažljivije pogledati.

Strategije za rad s pojedinačnim investicijskim računima

Jednostavno možete uložiti sredstva namijenjena za ovu svrhu i jednostavno zaboraviti na njih 3 godine. Ali da maksimalno iskoristiti novac, bolje je raditi prema strategiji. Donijet će maksimalan financijski povrat.

Ukratko ću opisati nekoliko strategija za rad s IIS-om.

1. Smanjivanje uvjeta ulaganja... Imajte na umu da se novac ne može podići u roku od 3 godine, jer u protivnom nećemo dobiti odbitak poreza, a brojne tvrtke mogu otpisati i kaznu za prijevremeno zatvaranje računa. Ali postoji puškarnica, što omogućuje smanjenje razdoblja tijekom kojeg novac neće biti dostupan. Da biste to učinili, potreban vam je IMS tipa A (odnosno otvoren s posrednikom). Račun je otvoren, ali novac se tamo ne prenosi odmah. Primjerice, otvorili su ga u siječnju 2017., zatim su u prosincu 2018. (gotovo 2 godine nakon otvaranja) tamo uveli 400 000 rubalja, a u ožujku 2019. država će nadoknaditi 52 000 rubalja. Na kraju 2019. ponovno unosimo 400 000 rubalja, primamo odbitak poreza 2020. godine i zatvaramo račun. Naposljetku vrijeme zamrzavanja novca je smanjeno.
2. Odabir brokera koji dobit od kupona i dividendi podiže na bankovni račun, karticu ili drugi račun iste tvrtke. U ovom slučaju možete pokušati zaraditi kupujući vrijednosne papire s visokim dividendama. Pravi, rizik se dramatično povećava.
3. IIS za rodbinu... Ako ima puno novca, uzimamo sve članove obitelji i za svakoga otvaramo IIS. Deponiramo sredstva i primamo odbitak poreza.
4. Reinvestiranje - odbitak poreza odmah se pripisuje redovnom računu i provodi se trgovanje.
5. Dugotrajni rad IMS-a... Dok se račun ne zatvori, nitko neće ubirati porez na dohodak. Dakle, ne morate zatvoriti svoj račun i raditi mirno.
6. Male količine se mogu redovito deponirati i ulagati u OFZ-ove i dionice... Pristojan iznos pojavit će se za nekoliko godina.

Koju god strategiju odabrali - pažljivo odaberite svog brokera... Moja mala IIS ocjena pomoći će u tome.

Opća pitanja

U ovom ću odjeljku ukratko pokušati odgovoriti najčešća pitanjaVezano za IIS:

• Pojam ulaganja? Od 3 godine.
• da li je moguće prijevremeno zatvaranje računa? Da, ali ukida se porezni odbitak ili izuzeće od poreza na dobit.
• Je li moguće imati nekoliko IIS-a? Ne, jedna osoba može imati samo 1 račun.
• Koliko možete uložiti? Do 400.000 rubalja, ovo je maksimum za koji će se primjenjivati \u200b\u200bodbitak. Unatoč tome, imajte na umu da na svoj račun možete uplatiti do 1.000.000 rubalja godišnje.
• Kada mogu investirati? Ako je ugovor sklopljen s brokerom, to se može učiniti odmah nakon otvaranja računa. Isplativo je otvoriti IIS tako da uvijek postoji prilika da se u njega uloži besplatan novac. Trogodišnje razdoblje računa se od dana zaključenja ugovora.
• Kako otvoriti IIS? Na liniji. Ako ova funkcija nije dostupna, onda kada posjetite posrednika / ured u Velikoj Britaniji.
• Koja je razlika između društva za upravljanje i brokera? Ugovor s tvrtkom za upravljanje bavi se upravljanjem povjerenjem, a s brokerom - o brokerskim uslugama.
• Je li moguće prenijeti IIS s jednog brokera na drugog? Da, moguće je.

Sažetak

Ako pažljivo pogledate, iz više je razloga IIS isplativiji od jednostavnog bankovnog pologa. U banci će vam novac donijeti prihod koji nije veći od navedenog u ugovoru, a kada radite s IIS-om postoji stvarna šansa za dobivanje više.

Stoga vam je moj savjet da odaberete brokera (po mogućnosti među onima koji se razmatraju) i otvorite IIS. Neće ga trebati odmah nadopunjavati, ali kad se pojavi besplatan novac, možete ga uložiti i smanjiti vrijeme zamrzavanja. Zapamtiti - optimalno vrijeme za ulaganja je prosinac, porezni odbitak trebat će se izdati do 30.04. sljedeće godine za prethodnu godinu.

Ovim je završen moj kratki pregled pojedinačnih investicijskih računa. Sva pitanja postavite u komentarima i ne zaboravite se pretplatiti na ažuriranja na mom blogu. Obećavam da će biti još puno zanimljivih stvari.

Ako u tekstu pronađete pogrešku, odaberite dio teksta i pritisnite Ctrl + Enter... Hvala što ste pomogli da moj blog postane bolji!

Već smo napravili nekoliko velikih recenzija u vezi s izborom brokera, analizom "zamki", kao i potragom za zanimljivim mogućnostima prilikom ulaganja putem IIS-a. I u ovom ćemo članku, naravno, ići istim putem uzimajući u obzir već prikupljene podatke. No, krenimo s kratkim objašnjenjem što je to investicijski račun. Stoga, ako sve znate, možete sigurno preskočiti prvi odlomak - ovaj je blok namijenjen početnicima.

Račun pojedinačnog ulaganja kako to funkcionira?

- gotovo običan brokerski račun, ali s poreznim poticajima koji se mogu dobiti godišnje ako se dopune. Maksimalni iznos ulaganja (može se povećati), ali trenutno 400 000 rubalja godišnje. Minimalno razdoblje korištenja (osim ako naravno nisu potrebne pogodnosti) je 3 godine. Razdoblje valjanosti nije ograničeno. Postoje 2 vrste investicijskih računa. Za tip A dobivamo odbitak od 13% deponiranog iznosa, za tip B - bez oporezivanja. Račun se može otvoriti i u brokerskoj kući (ili u banci s licencom za posredovanje) i u društvu za upravljanje (urednička bilješka ispod Kaznenog zakona, ali ne i u stambeno-komunalnim službama). U brokeru možete registrirati račun i ulagati tek kasnije, kada postoji želja i novac, ali dogovori s tvrtkom za upravljanje podrazumijevaju plaćanje određenog iznosa odmah. Postoje neki detalji, ali u kontekstu ovog članka nema smisla ponavljati se. Sa sigurnošću možemo reći da je ovo pozitivan alat koji se može iskreno preporučiti za upotrebu. Zadatak ovog materijala je pomoći odrediti gdje su carine isplativije i gdje ima korisnijih svojstava.

Gdje se IIS-ovi češće otvaraju?

Krenimo od statistike o otvorenim računima pojedinačnih ulaganja, budući da ovo je već važan pokazatelj. Gledajući unaprijed, recimo da smo u ovom članku razmatrali prvih 8 tvrtki + RGS Investments (nekada OOO FK Megatrastoil) dio je grupe Rosgosstrakh, budući da postao jako zainteresiran za ono što nude.

Dakle, vidimo to danas, prva Sberbank, zatim brokeri "velike trojke". Zapravo, 90% tržišta opslužuje 6-7 tvrtki. U samo 2 godine otvoreno je oko 195 000 računa. Od toga su otprilike 185 000 otkrili sudionici naše ankete.

Drugi je graf dan kako bi se razumio omjer broja brokerskih i IIS računa otvorenih na ruskom tržištu. Informacije za 10 mjeseci 2016. godine.

Sberbank vrlo dobro funkcionira na području IIS-a. Vidi se da i drugi brokeri otvaraju redovnije račune (što je u principu i logično), ali Sberbank ima svoje metode koje omogućuju prosječno otvaranje u prosjeku 3.500 investicijskih računa mjesečno. Alfa u lijevom stupcu ima podatke o otvaranju brokerskih računa u Alfa-banci.

Tarife i usluge za pojedinačne investicijske račune od brokera.

Dostupno od studenog 2019. Budite oprezni, ovi se podaci odnose na IIS, na uobičajenim brokerskim računima kod dotičnih tvrtki uvjeti mogu biti drugačiji.

Obveznice za pozajmljivanje glavnog računa jednog računa FORTS Proizvodi programa

Što tvrtke za upravljanje (MC) nude za IIS?

U gornjoj tablici istaknuti su brokerski odjeli, a u ovoj tablici menadžeri koji pripadaju istim skupinama. Sva posjeda imaju različite politike za pojedinačne račune ulaganja. U principu princip "sve na jednom mjestu" ne funkcionira. Sberbank se otvara neovisno o svojoj tvrtki za upravljanje (čitaj konkurirati). Alfa-Bank i Alfa-Capital isti su, ali banka uopće ne radi s IIS-om (samo kao agent Alfa-Capital-a). BCS ne promovira posebno investicijske račune putem tvrtke za upravljanje. Finam promovira, ali i, prije svega, brokera. Čini se da Otkritie malo aktivnije surađuje sa svojom tvrtkom za upravljanje. svi proizvodi su implementirani kroz njega. ATON u obje tablice predstavlja jedna tvrtka, budući da putem nje se pružaju brokerske usluge i upravljanje imovinom u obliku kupnje dionica vlastitih uzajamnih fondova. Društva za upravljanje ne otvaraju investicijske račune kod VTB24 i Promsvyazbank. RGS Investments nudi samo upravljanje povjerenjem na IIS-u, poput Alpha-a.

Osnovni trošak

Kvaliteta telefonskog savjetovanja

To je, naravno, subjektivni pokazatelj. Razumijemo da u svakoj tvrtki postoji mnogo stručnjaka koji tečno govore materijal, ali ove je godine uredništvo stranice više puta komuniciralo s menadžerima predstavljenih brokera i razvilo se neko kolektivno mišljenje. Na temelju toga dodijelili smo mjesta. Najznačajnijim kriterijem smatramo temeljito poznavanje naših tarifa i mogućnosti, zatim sposobnost rada s postavljenim pitanjem (na primjer, menadžeru treba vremena da razjasni i nazove, nakon što je sve naučio), sljedeći trenutak je razumijevanje tržišta (barem donekle), klijentu se može reći o vrijednosti dividende, kuponi, o najviše rastućim dionicama, o profitabilnosti njihovih proizvoda, konačno. Posvetili smo manje pažnje, da tako kažem, osobnim kvalitetama menadžera tvrtke, ali, naravno, ne pozdravljamo pretjeranu opsjednutost, lukavstvo, želju da se prešućuju slabosti, banalne laži i drugi alati na kojima se prodaja održavala od davnina. S tim u vezi, najkvalitetnije preliminarno savjetovanje je kompetentno spominjanje snaga proizvoda tvrtke, sposobnost da se odgovori na bilo koje pitanje o cijeni povezanih usluga, želja (sposobnost) da se klijentu ponudi najbolja opcija za rad s tvrtkom i sve to u sažetom obliku, bez iznošenja gluposti (! ). Točno, jer se ne čini uvijek kao da ste razgovarali sa stručnjakom. Uz to, želimo napomenuti da kvaliteta rada s trenutnim klijentima i poteškoće s kojima se susreću, na primjer, u trgovanju, mogu sve preokrenuti. Još jednom ponavljamo - ovo su oznake kako menadžeri mogu telefonski savjetovati u preliminarnoj fazi.

Također se može primijetiti da je kvaliteta i svijest menadžera u mešetarima mnogo veća nego u tvrtkama za upravljanje, što je bilo prilično iznenađujuće. Uz to, primijetili smo da se prednost banaka može sastojati u manjoj količini podataka o uslugama, što je najvjerojatnije razlog zašto je komunikacija s upraviteljima VTB-a i Sberbanke lakša. Sberbanci je neugodno što banka (brokerska služba) ne zna ništa o društvu za upravljanje, ali ne zna ni o njima. RGS Investments pozvan je samo jedanput, tako da su izvan svojih mogućnosti.

Zaključci iz usporedbe tvrtki

U ovom ćemo bloku istaknuti nekoliko lidera koji su najprikladniji za određeni model ulaganja, a također ćemo opisati neke nijanse.

Maksimalan izbor uslugaDržavne banke Upravljanje imovinomNiski troškovi

Što je račun pojedinačnog ulaganja?

IIS je poseban račun za ulaganja koji vam omogućuje primanje odbitka poreza do 52.000 rubalja godišnje (13% od položenog iznosa) ili oslobađanje od poreza na dobit koja proizlazi iz transakcija s vrijednosnim papirima.

Koju biste vrstu poreznog odbitka trebali odabrati?

- Prva vrsta odbitka za ulaganje
Prednosti: omogućuje vam godišnje primanje porezne olakšice u iznosu od 13% od iznosa novca položenog na IIS, podložno godišnjem pologu sredstava na IIS.
Pojmovi: Maksimalni iznos odbitka iznosi 52.000 rubalja (pri polaganju na IIS od 400 tisuća rubalja) Iznos poreznog odbitka ne može premašiti iznos poreza na dohodak koji ste platili u istom izvještajnom razdoblju.
Pogodno za: osobe s dohotkom oporezivim po stopi od 13% (na primjer, plaće).

- Druga vrsta odbitka za ulaganje Prednosti: omogućuje vam odbitak u iznosu dohotka primljenog od poslovanja na investicijskom računu (to jest, sva dobit ostvarena tijekom vlasništva nad IIS-om izuzeta je od oporezivanja).
Pojmovi: porezni odbitak može se dobiti po isteku ugovora o održavanju IIS-a, nakon najmanje 3 godine.
Pogodno za: investitore koji od ulaganja ostvaruju visok prihod, kao i one koji nemaju stalni službeni prihod.

Kako mogu dobiti odbitak poreza za doprinose izvršene na pojedinačnom investicijskom računu?

1. Da biste dobili porezni odbitak, potrebno je podnijeti poreznu prijavu s 3 NDFL poreznom uredu na kraju poreznog razdoblja:
-osobno;
-popuniti izjavu na osobnom računu poreznog obveznika;
-pošaljite poštom;

2. Priložite poreznoj prijavi:
- dokumenti koji potvrđuju primitak poreza na dohodak po stopi od 13% u odgovarajućem poreznom razdoblju;
- dokumenti koji potvrđuju činjenicu davanja sredstava na pojedinačni investicijski račun (članak 219.1, točka 3. Poreznog zakona Ruske Federacije);
-Prijava za povrat poreza s podacima o vašim bankovnim podacima.

Važno: Kada se IIA zatvori prije tri godine, svi povrati poreza na dohodak primljeni iz proračuna moraju se vratiti u proračun.

Primjeri izračuna iznosa poreznog odbitka:

2017. porezni obveznik primio je prihod na glavnom mjestu rada u iznosu od 600 000 RUB, plativši tijekom godine 13% poreza na dohodak u iznosu od 78 000 RUB. U istom poreznom razdoblju porezni obveznik otvorio je IIS i na njega položio 1.000.000 rubalja. Na kraju poreznog razdoblja, porezni obveznik moći će podnijeti 3-NFDL poreznu prijavu i dobiti porezni odbitak od 52.000 rubalja. (13% od 400.000 rubalja).

2018. porezni obveznik primio je prihod na glavnom mjestu rada u iznosu od 650.000 RUB, plativši tijekom godine 13% poreza na dohodak u iznosu od 84.500 RUB. U istom poreznom razdoblju porezni obveznik je IIS-u pridonio 300 000 rubalja. Na kraju poreznog razdoblja porezni obveznik moći će dobiti porezni odbitak od 39 000 rubalja. (13% od 300.000 rubalja).

Kako mogu dobiti odbitak poreza na prihod primljen od transakcija na investicijskom računu?

Po raskidu sporazuma o IIS-u, nakon što su prošle najmanje 3 godine od otvaranja računa, porezni obveznik brokeru dostavlja potvrdu porezne uprave da porezni obveznik nije koristio porezne odbitke za doprinose u IIS-u tijekom razdoblja postojanja IIS-a. U ovom slučaju, broker koji djeluje kao porezni agent neće zadržati porez na dohodak nakon plaćanja sredstava.
Važno: Kada se račun zatvori prije tri godine, porez na dohodak obračunava se iz pozitivnog financijskog rezultata kao i za redovni brokerski račun.

Je li moguće promijeniti vrstu odbitka tijekom života IIS-a?

Porezni obveznik može odabrati jednu vrstu odbitka za cijeli životni vijek računa. Iskoristivši odbitak doprinosa, korist za pozitivan financijski rezultat nakon ukidanja računa nije osigurana.
Moguće je zatvoriti investicijski račun s kojeg je primljen odbitak za polaganje sredstava, vratiti u proračun prethodno primljene iznose povrata poreza na dohodak, a zatim otvoriti novi račun koji će primijeniti poticaj za pozitivan financijski rezultat.

Koja će se ograničenja odnositi na pojedinačni investicijski račun?

1. Pojedinac ima pravo imati samo jedan ugovor o održavanju IIS-a.
2. Na račun se može položiti samo gotovina.
3. Ukupan iznos sredstava koji se može prenijeti unutar kalendarske godine prema sporazumu IIS ne može premašiti 1.000.000 rubalja.

Je li moguće podnijeti zahtjev za odbitak u iznosu koji je položen na IIS nakon tri godine, po analogiji s ostalim trenutno važećim odbitcima?

Može biti. Trenutni režim za socijalne i imovinske odbitke primjenjuje se na odbitke za ulaganja.

Kakav je postupak za banku u slučaju da je iznos primitaka od klijenta premašio 1.000.000 rubalja. u godini?

Ako je tijekom kalendarske godine navedeni iznos ukupnog iznosa prekoračen, Banka ne knjiži sredstva na Pojedinačni investicijski račun u iznosu takvog viška, te ih prebacuje na račun Klijenta otvoren kod Banke i naznačen od njega u Upitniku.

Jesu li 3 godine postojanja računa potrebne za primanje pogodnosti koje se smatraju od datuma ugovora ili od datuma prve rate?

Od datuma zaključenja ugovora.

Koji se financijski instrumenti i vrijednosni papiri mogu kupiti na IIA?

Prema IIS sporazumu moguće su operacije s ruskim vrijednosnim papirima primljenim u trgovanje na MICEX-ovom tržištu dionica.

Je li moguće prijevremeno dobiti pravo na odbitak za doprinos za IIS putem porezne uprave prije isteka poreznog razdoblja?

Ne. Porezni odbitak za doprinos u IIS osigurava porezna uprava na kraju poreznog razdoblja i podnošenja porezne prijave.

U kojem trenutku postojanja IIS banke mora izračunati porez na dohodak?

Oporeziva osnovica izračunava se po raskidu sporazuma IIS.

Pojedinačni investicijski račun ili skraćeno IIS dar je naše države građanima koji žele uložiti besplatan novac u razne financijske instrumente. Ovo je prilično dobar način za diverzifikaciju rizika i zarađivanje novca.

Takav račun može donijeti mnogo više od redovnog bankovnog pologa. Unatoč tome, investicijski račun je i dalje instrument ulaganja, što znači da on također nosi rizike, pa stoga nije prikladan za sve. Svim ćemo se pitanjima pozabaviti u okviru ovog materijala.

Što je račun pojedinačnog ulaganja

IIS u našoj zemlji ima pravo otvoriti bilo kojeg punoljetnog građanina. To može biti unajmljeni radnik sa stalnim poslom ili individualni poduzetnik. Računi ove vrste otvaraju se kod investicijskih društava ili društava za upravljanje, a po otvaranju zaključuje se ugovor o upravljanju. Praksa takvih računa u Rusiju je došla sa Zapada, gdje pokazuje dobre rezultate. Konkretno, takve račune aktivno koriste građani SAD-a, Kanade, Velike Britanije, Japana, Australije i drugih zemalja.

Svrha takvih računa je povećati javni interes za ulaganje nudeći im porezne poticaje koje takvi ulagači dobivaju. Istodobno, korist ima i država jer dobiva pristup financijskim resursima stanovništva. Većina ljudi rezervni novac čuva u bankama, dok se tvrtke trebaju zaduživati \u200b\u200bkod istih banaka da bi mu pristupile. U slučaju investicijskih računa, poduzeće dobiva pristup tim fondovima zaobilazeći banke, a država od toga ima samo koristi, primajući ulaganja u svoje gospodarstvo od domaćeg ulagača.

IIS je potreban da bi se privukao javni interes za ulaganje na burzi na štetu poreznih privilegija za investitore.

Primjer rada IIS-a

Kao što sam već rekao, svaki građanin Ruske Federacije, koji je fizička ili pravna osoba, može otvoriti sličan. Ne postoji minimalni iznos koji se polaže na račun, ali maksimum je ograničen na 1 milijun rubalja. Tada taj novac možete koristiti za ulaganje u financijske instrumente na burzi. Ulaganja se mogu izvršiti samostalno, putem brokera kod kojeg je ovaj račun otvoren ili povjeravanjem sredstava tvrtki za upravljanje koja u vaše ime ulaže radi maksimalne dobiti. Dobit se, naravno, vraća na račun ulagača i može se povući ili reinvestirati za daljnju zaradu.

Prednosti i nedostaci IIS-a

Porezne strategije

Porezne olakšice čine račun ulaganja atraktivnim alatom i otvaraju nekoliko mogućih strategija ponašanja. Vrsta porezne olakšice odabirete u poreznoj upravi kad pišete zahtjev za naknadu, pa o strategiji morate razmišljati unaprijed. Ako se u budućnosti želite predomisliti, morat ćete zatvoriti svoj IIS i otvoriti novi. Tri su uobičajene strategije o kojima želim razgovarati.

Konzervativni izbor

Kao što naziv sugerira, pruža minimalne rizike. Kao dio ove strategije možete otvoriti IIS, uplatiti minimalni iznos i pričekati tri godine. Na kraju potonjeg, na račun se polaže maksimalno mogući iznos, a početkom četvrtog podnesite zahtjev i primite iznos poreza na dohodak tijekom 3 godine.

Zlatna sredina

Ova strategija predviđa otvaranje IIA-a i na kraju kalendarske godine na njega položiti najveći mogući iznos. Početkom godine zatražite povrat poreza na dohodak. Istodobno, račun ostaje otvoren, a novac će na njemu ostati još dvije godine, tijekom kojih možete koristiti i ulagati. Istina, u ovom slučaju morat ćete platiti prihod za moguću dobit.

Sve ili ništa

Najisplativija strategija, ali i najrizičnija. Otvara se račun i aktivno se ulažu sredstva, promatrajući profitabilnost i istovremeno otkrivajući gdje kupiti dionice i koje su od njih najisplativije. Ako nakon tri godine, ako je profitabilnost velika, odaberite naknadu poreza na dohodak, ako ne, onda prvu vrstu poreznih poticaja.

IIS uspješno radi u mnogim zemljama, a sada se pojavio i u Rusiji. Ovo je vrlo zanimljiv investicijski proizvod za kojim javnost može tražiti. Pojedinačni investicijski računi prilično su progresivan financijski proizvod koji omogućuje velik broj načina zarade. Možda je institut IIS taj koji će moći stvoriti klasu kompetentnih ruskih investitora, uključujući i vas.

Dakle, sklopili ste ugovor s brokerom, otvorili pojedinačni investicijski račun i položili novac na njega. Vrijeme je za malo prihoda.

Roman Koblenz

privatni investitor

Morat ćemo proći kroz tri faze: uspostaviti kontakt s poreznom upravom, dostaviti dokumente i dobiti odluku o odbitku.

O čemu se radi

Govorimo o poreznim odbitcima i povlasticama koje se daju u okviru programa pojedinačnih investicijskih računa. Država želi da ulažete puno i dobro, stoga za vas daje povoljnije uvjete ulaganja nego za obične brokerske račune.

IIS je vrsta brokerskog računa sa samo posebnim poreznim povlasticama.

Porezna uprava daje dvije vrste odbitka za IIS: ili odbija vaše ulaganje od oporezivog dohotka ili ne oporezuje vaš dohodak od ulaganja. Prva je opcija najpopularnija jer dodaje 13% vašoj profitabilnosti.

Kako doći do odbitka poreza za IIS: korak po korak

1. Registrirajte se na svoj osobni račun na poreznom web mjestu.
2. Nabavite nekvalificirani elektronički potpis.
3. Pripremite dokumente: 2-NDFL certifikat, skeniranje sporazuma s brokerom i potvrdu o prijenosu sredstava u IIS.
4. Ispunite 3-NDFL izjavu.
5. Podnesite zahtjev za odbitak poreza za IIS.
6. Pričekajte dok se deklaracija ne razmotri, a zatim - novac se polaže na račun.

Registrirajte se na svoj osobni račun na poreznom web mjestu

Budući da se odbitak može odbiti od poreza, morat ćete komunicirati s poreznom upravom. To se meni tako dogodilo.

Nazvao sam za svaki slučaj i pitao za prijavu i lozinku sa svog osobnog računa. Rečeno mi je da mogu otići u bilo koji porezni ured za njih i da za to moram ponijeti putovnicu. Također morate znati svoj TIN. Ako odete u ured Federalne porezne službe u mjestu prebivališta, tada vam je potrebna samo putovnica, a ne morate znati TIN.

Otišao sam u lokalnu podružnicu Federalne porezne službe i tamo uzeo kartu za elektronički red. Moj se broj prikazao gotovo odmah. Neka vas ne uznemiruju gužve u Federalnoj poreznoj službi: čak i ako je mnogo ljudi, oni ne stoje u istom redu. Rekao sam operateru u poreznoj upravi da sam došao po podatke za svoj osobni račun, dao putovnicu i tri minute kasnije na web stranici porezne uprave dobio sam list s prijavom i privremenom lozinkom za svoj osobni račun.

Kod kuće sam ušao u svoj osobni račun koristeći se prijavom i privremenom lozinkom. Morao sam pričekati otprilike tri dana dok se svi podaci ne pojave na mom osobnom računu: predmeti oporezivanja, potvrde 2-NDFL-a itd.

Ako imate račun na portalu javnih usluga i vaš je račun potvrđen, putem njega možete unijeti svoj osobni račun na poreznu web stranicu. Ako na portalu javnih usluga nema računa, to će također morati osobno potvrditi

Što se može učiniti putem osobnog računa na poreznoj web stranici

1. Pogledajte sve svoje predmete oporezivanja i iznos poreza na njih.
2. Pogledajte sve iznose plaćenog i neplaćenog poreza. Možete platiti putem interneta.
3. Primati izvješća o plaćenim porezima.
4. Obrasci deklaracija u obliku 3-NDFL.
5. Predajte dokumente za odbitak poreza.

Nabavite nekvalificirani elektronički potpis

Porezna prijava službeni je dokument koji morate potpisati vi. Ako svoju poreznu prijavu predate putem interneta, ona mora biti elektronički potpisana.

Potvrdu o elektroničkom potpisu možete dobiti i na svom osobnom računu na web mjestu porezne uprave, za to morate otići na svoj profil i odabrati karticu "Nabavite ES".

Od vas će se zatražiti da stvorite i unesete lozinku za pristup certifikatu o digitalnom potpisu. Ova lozinka je glavna stvar koju trebate upamtiti.

Nakon toga možete ispuniti dokumente za odbitak za IIS.

Ovaj je potpis nekvalificiran

Važno: elektronički potpis koji se može dobiti na poreznoj web stranici je nekvalificiran. Ovo je najjednostavniji elektronički potpis. Ona ne može potpisati nikakve druge dokumente, osim dokumenata na web mjestu porezne uprave.

O kvalificiranom elektroničkom potpisu napisat ćemo zasebni članak.

Priprema dokumenata

Da biste dobili odbitak za IIS, poreznoj upravi morate predati 3-NDFL deklaraciju zajedno s paketom dokumenata. Evo što treba prikupiti.

Potvrda o dohotku u obliku 2-NDFL za godinu u kojoj ste položili novac na IIS. Potvrđuje da ste tijekom tog poreznog razdoblja ostvarili prihod i platili porez po stopi od 13%. Pomoć se može dobiti u računovodstvu na mjestu rada.

Od 01.01.2019. 2-NDFL potvrda naziva se "Potvrda o dohotku i iznosima poreza pojedinca"

Skeniranje sporazuma o otvaranju brokerskog računa. To može biti ugovor o održavanju IIS-a, ugovor o brokerskim uslugama pomoću IIS-a, prijava, obavijest ili obavijest o pristupu propisu ili ugovor o posredovanju pomoću IMS-a ili opći ugovor. Svaki broker ima različito ime za ovaj dokument.

Kako investirati, a ne zeznuti

Potvrda odobrenja sredstava IIS-u. Ako je novac položen u gotovini na blagajni, ovo je nalog za primanje gotovine. Ako je novac prebačen s bankovnog računa, ovo je nalog za plaćanje. Ako je novac prebačen s drugog brokerskog računa, ovo je nalog za prijenos sredstava i izvještaj brokera.

Primjerice, Roman je položio sredstva na blagajnu banke, a banka je u njegovo ime novac prebacila brokeru da bi se odobrio IIS-u. Na blagajni banke dobio je novčanicu i potvrdu te ih priložio uz izjavu.

Ispunjavamo 3-NDFL izjavu

Poreznu prijavu možete ispuniti i na poreznom web mjestu. Da biste ispunili izjavu u odjeljku "Životne situacije", odaberite stavku "Pošaljite 3-NDFL izjavu":

Izjavu možete ispuniti na Internetu ili možete preuzeti datoteku stvorenu u programu Izjava. Na primjer, ispunit ćemo Internet.

Popunjavanje porezne prijave putem interneta jednostavno je i intuitivno. Prvo odaberite godinu za koju podnosite prijavu. Morate odabrati godinu u kojoj ste položili novac na IIS:

U drugoj fazi trebate navesti prihode i njihove izvore. Ako je vaš porezni agent - obično poslodavac - već dostavio godišnje račune, podaci o prihodu mogu se preuzeti iz potvrde koju je podnio poreznoj upravi. Da biste to učinili, označite poslodavca i pritisnite gumb "Ispunite iz potvrde".

Ako vaš poslodavac još nije predao izvješća, morat ćete ručno popuniti odjeljak na temelju svoje 2-NDFL potvrde.

U trećoj fazi trebate odabrati odbitke koji će biti navedeni u deklaraciji. Odbitak IIS-a odnosi se na odbitke za ulaganja, oni moraju biti označeni.

Nakon toga morate navesti iznos odbitka za ulaganje - odnosno iznos koji ste položili na IIS za godinu.

Na posljednjem koraku prikazat će vam se iznos poreza za povrat. Ovdje morate preuzeti skenove popratnih dokumenata: 2-NDFL certifikati, ugovori o otvaranju IIS-a i potvrda o prijenosu novca na njega.

Preostaje samo unijeti lozinku za svoj elektronički digitalni potpis i kliknuti gumb "Potvrdi i pošalji". Čestitamo, poslali ste izjavu.

Šaljemo prijavu i čekamo odgovor

Ispunjena izjava još neće vratiti vaš novac na račun: samo će potvrditi vaše pravo na povrat. Mora se poslati poreznoj upravi radi povrata odbitka.

Prijava se može ispuniti odmah nakon slanja 3-NDFL deklaracije ili kasnije - neko vrijeme nakon slanja deklaracije, podaci o iznosu preplaćenog poreza pojavit će se u odjeljku "Moji porezi" na vašem osobnom računu. U istom će se retku nalaziti poseban gumb - "Raspoloži".

Ako nemate poreznih dugova, iznos povrata novca možete dobiti na svoj bankovni račun čiji su detalji navedeni u istom odjeljku.

Čekaju novac u prosjeku četiri mjeseca. Tri mjeseca je službeno razdoblje za razmatranje izjave od datuma podnošenja.

Sam povrat mora se izvršiti u roku od mjesec dana od datuma zahtjeva za povrat, ali ne prije završetka razmatranja izjave.

Ishod

Dobivanje odbitka putem porezne web stranice mnogo je jednostavnije i jasnije nego što bi se moglo činiti. I moje jedino putovanje u Federalnu poreznu službu bilo je vrlo korisno, jer će pristup mom osobnom računu biti koristan još puno puta.