Kolika je kamatna stopa za zajam automobila. Je li isplativo uzeti auto zajam za automobil u autosalonu? Auto krediti u Rusiji: glavne značajke

Pozdrav prijatelji! Ako čitate ovaj članak, najvjerojatnije razmišljate o zajmu automobila. S jedne strane, ovo je dobra ideja koja će vam omogućiti da odmah nabavite automobil bez prikupljanja novca. S druge strane, to znači neizbježno preplaćivanje. Idemo zajedno utvrditi koliki će postotak morati platiti za auto zajam i koliko je opravdano dobiti ovu vrstu zajma za automobil.

Popularnost automobilskih zajmova posljedica je godišnjeg povećanja broja vozača. Istodobno, nemaju svi potrebni iznos za kupnju vozila (TC). U takvoj situaciji možete se obratiti banci koja će umjesto vas platiti auto salonu i vi ćete u određenom roku vratiti potrošeni iznos. Prirodno s kamatama.

Unatoč potražnji za kreditima za automobile, broj banaka danas i potonje stavlja u uvjete kada se moraju međusobno natjecati za privlačenje novih kupaca. To objašnjava veliki raspon stopa. Možete dobiti zajam za kupnju vozila od 6%, ili možda imate "sreće" da ga dobijete od 20-22%.

To su ekstremne brojke, ali kamatne stope doista mogu prilično varirati. Brojni su čimbenici koji utječu na njihovu konačnu veličinu.

Što određuje veličinu stope u bankama?

Centralna banka je 15. prosinca 2017. spustila ključnu stopu s 8,25% na 7,75%. To se odrazilo na sve programe kreditiranja, uključujući one usmjerene na kupnju vozila. No, unatoč činjenici da se kamata u prosjeku smanjila, uvjeti pod kojima će banka izdati zajam za automobil ovise o mnogim čimbenicima. Navest ću pet glavnih kriterija:

1. Što prije otplatite dug, manje ćete preplatiti. Postoje kratkoročni zajmovi do 3 godine, srednjoročni do 5 godina i dugoročni do 7 godina. Postoji i ekspresni zajam čija se odluka donosi u roku od sat vremena. U ovom je slučaju potrebna samo putovnica, ali stopa raste na 3-5%.
2. Datum izdavanja vozila.U osnovi se izdaje kredit za automobil za kupnju novih automobila, ali postoje ponude za koje možete kupiti i rabljene automobile. Na potonjem će se stopa povećati, jer na taj način banke minimaliziraju svoje financijske. U slučaju problema s plaćanjem, bit će teže prodati rabljeni automobil nego novi.
3. Mogućnost potvrde dohotka. Davanje potvrde o plaći, mirovini ili drugom izvoru prihoda jamči vašoj banci.
4. Početna naknada. U prosjeku je potrebno položiti od 15 do 40% cijene vozila. Sukladno tome, što je više vaših osobnih sredstava, to će stopa biti niža.
5. Osobno i imovinsko osiguranje. U svim programima zajma automobila postoje preduvjeti za registraciju CASCO-a. Ako se od toga odjavite, ovo automatski podiže stopu na 5%. Ako osim automobila osiguravate i zdravlje, to će, naprotiv, pomoći smanjiti interes.

Važno! Također, doba godine utječe na uvjete zajmova za automobile. U jesenskom i proljetnom razdoblju prodaja se povećava, sukladno tome, stvaraju se posebni profitabilni programi za izdavanje kredita za kupnju vozila.

Što trebate da biste dobili kredit za automobil u različitim bankama

Svaka banka ima svoje uvjete za davanje kredita za kupnju automobila. Oni mogu nametnuti dodatne zahtjeve i samom podnositelju zahtjeva i na paketu dokumenata. No, standardni kriteriji za procjenu potencijalnog zajmoprimca su sljedeći:

• Rusko državljanstvo. Migranti također mogu očekivati \u200b\u200bda će dobiti kredit za automobil, ali vjerojatnost odobrenja za njih je izuzetno niska, a kamate su znatno povećane.
• Registracija u regiji u kojoj se nalazi poslovnica banke. Ako niste prijavljeni, ali imate stalno mjesto rada u regiji, to se također može izjednačiti s trajnom registracijom.
• Dobod 21 godine na datum zajma i do 55 godina (za žene) ili do 60 godina (za muškarce) u vrijeme otplate duga. Ako se koristi, ovaj se prag može povećati.
• Solventnost.Čak i ako ne radite službeno, i dalje morate dostaviti potvrdu o prihodu. To određuje ne samo kamate pod kojima će se zajam izdati, već i vrlo vjerojatnost odobrenja zahtjeva.
• Radno iskustvo. Zahtjevi za vrijeme zaposlenja mogu se razlikovati od banke do banke. No, minimalni radni staž je od 3 mjeseca na zadnjem poslu.
• Osiguranje.Ako to ne učine, može doći do odbijanja zahtjeva ili značajnog povećanja kamatnih stopa. Na iznosu CASCO-a možete malo uštedjeti ako sami odaberete osiguravajuće društvo.
• Kreditna povijest.Odsutnost problema s otplatom ostalih zajmova izravno utječe na vjerojatnost odobrenja zahtjeva. Treba imati na umu da ako nemate kreditnu povijest, to je prije minus nego plus, jer na taj način banka nema priliku procijeniti razinu vaše solventnosti i odgovornosti.

Važno! Ako odete u banku u kojoj primate plaću, to također povećava vjerojatnost odobrenja zahtjeva i utječe na uvjete za odobravanje zajma za automobil (pomaže u smanjenju kamata).

Dokumenti za dobivanje zajma za automobil

Da biste dobili kredit za kupnju vozila, morate dostaviti sljedeće dokumente:

1. Putovnica- glavni lični dokument i dokaz o državljanstvu.
2. Povijest zapošljavanja -kopija ovjerena od poslodavca.
3. Izvještaj o dobitiovisno o zahtjevima vjerovnika, možete ga predati u obliku 2-NDFL, 3-NDFL ili u posebnom obrascu banke.

Paket dokumenata može se nadopunjavati. Primjerice, trebat će vam i javnobilježnički pristanak supružnika ili dokumenti o vlasništvu nad nekretninom ako uzimate zajam osiguran od njega. Konačni popis ovisi o banci i određenom programu zajma automobila.

Suradnja banke s auto dilerom. Koja kamatna stopa može biti?

Kupnja vozila na kredit korisna je za banku zbog mogućnosti zarade u obliku kamata, kao i za auto kuće, što na taj način povećava njihovu prodaju. Nije iznenađujuće što su na kraju odlučili surađivati, povećavajući time vlastiti profit.

Takvo partnerstvo korisno je i za klijente. Ako podignete kredit za automobil u okviru jednog od ovih programa, možete računati na značajne popuste. Kao rezultat toga, postaje moguće kupiti novi automobil po vrlo atraktivnoj cijeni koja ne premašuje cijenu rabljenog automobila. Uz to, sudjelovanje u takvom programu podrazumijeva smanjenje stope na 3-6%.

Kao rezultat toga, možete dobiti zajam za kupnju vozila s 5-7%, što pomaže znatno smanjiti preplatu

Nedostatak prijave za kredit za automobil za pridruženi program može biti samo ograničeni izbor. Možete kupiti samo vozilo određene marke koja sudjeluje u ovom programu.

Važno! Također morate biti oprezni pri kupnji automobila za posebnu ponudu, jer se često atraktivni popusti nadoknađuju paketom dodatnih usluga koje su prema ugovoru zadane.

Zajam automobila u salonu

Ako se obratite izravno, dobit ćete brojne pogodnosti:

• Brzo razmatranje zahtjeva. Rješenje ćete saznati u roku od 1-3 sata.
• Mogućnost kupnje automobila bez preplaćivanja. Mnogi trgovci sami otplaćuju kamate u jednom ili drugom stupnju kako bi povećali prodaju.
• Probna vožnja... Dok zaposlenik ispunjava papire, moći ćete testirati odabrani stroj na djelu.

Međutim, postoje i nedostaci. Prije svega, ovo je veličina predujma. Da biste dobili takav zajam za automobil, morate platiti najmanje 40% cijene automobila, dok rok zajma ne prelazi 24 mjeseca.

Uz to, CASCO registracija je obavezna, dok je izbor osiguravajućih društava ograničen. To znači da nećete moći uštedjeti na registraciji police.

Krediti za automobile kod banaka u zatvoru različitih proizvođača - isplativo ili ne?

Banke za hvatanje financijske su institucije koje vam omogućuju kupnju automobila izravno od proizvođača, na primjer, Mercedes-Benz Bank Rus, Toyota Bank, banka BMW itd. U Rusiji su počele raditi relativno nedavno. Njihov glavni cilj nije ostvarivanje dobiti, već promocija marke i povećanje prodaje.

Međutim, svi razumijemo da je ovo također financijska organizacija i da neće raditi s gubitkom. Ali i njezin prihod bit će vrlo mali u odnosu na ostale vjerovnike. Dakle, ako je minimalna stopa u običnoj banci 6-7%, tada u kaping banci možete dobiti zajam čak i od 4-5%. U svakom slučaju, kamatne stope takvih zajmodavaca rijetko prelaze 10%.

Još jedan nedvojbeni plus takvih financijskih institucija je apsolutna transparentnost svih uvjeta, skrivene naknade i dodatne usluge u potpunosti izostaju.

Značajke prijave za kredit za automobil u caping banci:

• Veliki predujam - kreće se od 40 do 60%.
• Kratki rok zajma -od 6 mjeseci do 1 godine.
• Obvezno osiguranjeza KASKO.
• Sustavkupiti— leđa, prema kojem kupljeni automobil možete vratiti autosali nakon isteka roka posudbe i uzeti drugi. U tom slučaju prodajete staro vozilo i kupujete novo uz nadoplatu ili ponovnim izdavanjem zajma za automobil.

Važno! Ako u običnoj banci možete dobiti olakšanje na bilo kojem od bodova (čak i s povećanjem stope), u ovom slučaju takva prilika je potpuno odsutna.

Unatoč takvom nizu prednosti, postoje i nedostaci. Glavni je trošak vozila. Treba imati na umu da takvi proizvođači prodaju automobile koji nisu daleko od jeftinih, a ako uzmete u obzir cijenu rezervnih dijelova i usluga, vjerojatnost koristi se dovodi u pitanje.

Još jedna mala neugodnost: u caping banci možete kupiti samo vozilo određene marke. Drugim riječima, kontaktiranjem Toyota banke nećete moći kupiti BMW.

Koliko kamata možete uštedjeti? Mogućnosti smanjenja stope

Nekim istraživanjem bankovnih uvjeta možete značajno smanjiti kamate.

Savjeti za dobivanje najprofitabilnijeg zajma za automobil su sljedeći:

1. Pružanje cjelovitog paketa dokumenata.Iako mnoge banke izdaju auto kredit na temelju putovnice i licence, takva opcija znači značajan porast stopa. Stoga pripremite dokumentarni dokaz o svom prihodu.
2. Privlačenje jamaca. Banka će vjerojatno revidirati kamatu ako imate ljude koji su spremni preuzeti odgovornost u slučaju problema s plaćanjem.
3. Početna naknada. Cijene izravno ovise o njegovoj veličini. Stoga je bolje odabrati automobil cjenovne kategorije u kojem možete platiti najmanje 20-25% troškova. Zajam za automobil moguće je dobiti bez kapara. Dakle, možete dobiti potrošački zajam za kupnju vozila. Ali to će dovesti do povećanja stopa, kao i potrebe za osiguravanjem kolaterala.
4. Razdoblje korištenja posuđenih sredstava.Ovdje morate uzeti u obzir da banka može dostavljati visoke kamatne stope i u minimalnom vremenu (kako bi ostvarila dobit) i u maksimumu. Stoga nema smisla tražiti kredit za automobil na šest mjeseci. Optimalno razdoblje je 2-3 godine.
5. Kontaktiranje banke čiji ste klijent. Odnos prema "prijateljima" uvijek je odaniji. Stoga, ako kontaktirate banku u kojoj primate plaću, mirovinu ili imate depozit, možete računati na povoljnije uvjete. Tako ćete uštedjeti i na paketu dokumenata: na primjer, nećete trebati dostaviti potvrdu o prihodu.
6. Sudjelovanje u posebnim programima. Možete, na primjer, podići zajam automobila ili sudjelovati u pridruženom programu i uzeti zajam kod određenog prodavača automobila. Postoje i posebne promocije - od proizvođača, kada su povećani popusti na kamate ili na cijenu automobila.
7. Obratite se novostvorenoj banci. Radi promocije, takve su organizacije spremne dati zajam pod više nego povoljnim uvjetima: po vrlo niskim cijenama i s minimalnim paketom dokumenata. Ali u ovom slučaju postoji rizik za dužnika. Ako banka bankrotira, druga financijska institucija može otkupiti dug i promijeniti uvjete ugovora o zajmu.
8. Prijavite se za kredit za automobil u rubljama.U svim bankama povećana je stopa kredita za kupnju automobila u stranoj valuti. Na taj način umanjuju svoje rizike u slučaju kolebanja stope.
9. Uzmite zajam automobila u salonu. U ovom slučaju prodavač plaća dio kamate kako bi povećao prodaju.

Sumirajmo

Davanje auto kredita može biti korisno ako odaberete pravu banku i kreditni program. Da biste je dobili uz najmanju kamatu, morate znati sljedeće podatke:

• Došlo je do smanjenja ključne stope Centralne banke, a to znači da bi se i interes za razne programe zajma trebao smanjiti.
• Niz faktora pridonosi nižim kamatnim stopama. Uključuju rok zajma, iznos predujma, datum izdavanja vozila.
• Potrebno je usporediti bankovne ponude.S obzirom na raznolikost financijskih institucija i posebnih programa, uvjeti za zajmove za automobile mogu se znatno razlikovati. Možete dobiti zajam od 6% i 22%.
• Dopušten je neovisan izbor osiguravajućeg društvakoje banke ne vole spominjati. U međuvremenu, ovo je prava prilika da uštedite nešto.
• Sudjelovanje u posebnim programima -mogućnost dobivanja zajma za automobil po povoljnim uvjetima. To mogu biti partnerske tvrtke iz banke i prodavača automobila, posebne promocije ili državne subvencije.
• Kontaktiranje banaka za kampiranje omogućuje vam sklapanje sporazuma bez skrivenih naknada i uz minimalno preplaćivanje.
• Zajam za automobil u nacionalnoj valuti najisplativije - tako da ni vi ni banka nećete ovisiti o oscilacijama kamatnih stopa. Zajam u dolarima ili eurima uvijek podrazumijeva povećanje kamatnih stopa.

Zaključak

Dakle, postotak po kojem se izdaje auto zajam nije fiksan. Ovisi o mnogim čimbenicima, od kojih mnoge možete kontrolirati. To znači da imate priliku pod najpovoljnijim uvjetima podnijeti zahtjev za kredit za automobil.

https://www.drive2.ru/r/acura/1605771/

Kamatna stopa na kredit za automobil važan je pokazatelj. Označava koliko posto troškova prijevoza ide u banku.

Teška ekonomska situacija u zemlji, koja se razvila još 2014. godine, ostavila je traga na automobilskim kreditima. Kupovna moć stanovništva pala je, a prodaja vozila je opala. No istodobno se povećala potražnja za kupnjom automobila na kredit. Banke su se našle u povoljnom položaju, unatoč ponekad iznuđivačkim uvjetima za svoje klijente.

Konkurencija između banaka raste. Financijske institucije pokušavaju privući zajmoprimce pod svaku cijenu: smanjuju stope, uklanjaju skrivene naknade i namete. Po prvi puta u povijesti zajmova za automobile u Rusiji, Središnja banka odlučuje postaviti okvir za kamatne stope.

Danas stopa za automobile iznosi 19 do 20 posto godišnje u rubljama. To je 5% više nego prije 2014. godine.

Što utječe na formiranje kamatne stope

Što utječe na kamatnu stopu?

1. Sezona. U jesen i proljeće kupci postaju aktivniji i potražnja raste. Različite banke nude bonuse tijekom ove sezone.
2. Trajanje auto kredita. Što je duži rok, kamatna stopa na automobil je veća i obrnuto.
3. Za nova vozila stope su niže nego za rabljena vozila. To je zbog mogućih rizika za banku. U slučaju neplaćanja zajma, financijska institucija morat će prodati rabljeni automobil. Puno je teže od marketinga novih vozila.
4. Ako nema potvrde o prihodu budućeg vlasnika automobila. U tom se slučaju banka osigurava i povisuje stope.

Kako je danas porastao interes

Prosječne stope rastu. Na kraju 2015. godine kretali su se oko 18%. A već sredinom godine bili su 21,21%.

Klijenti su se 2014. godine prijavljivali za kredite izravno autosalonima. Istodobno su banke davale zajmove, ali kamatne stope na neke marke automobila bile su od 0 do 10%. To su najpovoljniji uvjeti, jer auto kuća kamate sama isplaćuje popustom.

Stopa rasta zajmova za automobile opada. A to su olakšale dvije činjenice: porast diskontne stope Središnje banke i nestabilna pozicija tečaja.

Ono što banke nude

Radi jasnoće predstavljamo usporednu tablicu.

Bilješka. Banke aktivno surađuju s markama automobila kao što su Ford, Kia, Nissan, Lada, Škoda, Hyundai. Ova vozila podliježu posebnim kamatnim stopama i drugim uvjetima koji su korisni za zajmoprimce. Zbog toga je u tablici tako širok raspon stopa i drugih uvjeta.

Banke su spremnije davati zajmove za automobile za kupnju novih automobila. Ali VTB, Ros banka i Gazprombank imaju posebne lojalne programe za kupnju rabljenih automobila.

Bankovni zahtjevi za dobivanje zajma za automobil

Kamatne stope banaka ove će godine možda biti prilično pristupačne. Mnogo je banaka u Rusiji koje surađuju s autoperima i proizvođačima automobila. Stoga se za određene marke vozila mogu dobiti atraktivne kamatne stope.

Analiza auto kredita omogućuje izvlačenje zaključaka o općim uvjetima. Oni su približno jednaki za sve financijske institucije:

• do 5 godina;
• početno plaćanje ukupnih troškova prijevoza - 10-20%;
• cASCO osiguranje (obavezno);
• dokumenti koji potvrđuju prihod koji ispunjava uvjete zajma;
• kamatna stopa - 12-20%.

Caping banke

Zajmovi za automobile nude niske stope od 6 do 10%. Na primjer, Toyota banka, Mercedes-Benz banka Rus. Cilj ovih financijskih institucija je promocija marke i povećanje prodaje. Prihod nije prvi zadatak takvih banaka, ali nema gubitka prodaje. Da biste sudjelovali u takvim programima zajma automobila, često morate ispuniti brojne zahtjeve:

• odmah uplatite do 60% ukupnih troškova;
• kratki rokovi - 6-12 mjeseci;
• obvezno CASCO osiguranje.

U takvim uvjetima u pravilu prodaju automobile visoke cjenovne kategorije (crossoveri, SUV-ovi, limuzine, džipovi).

Važno! Banke za hvatanje imaju program otkupa ili otkupa. Na kraju razdoblja posudbe automobil možete prodati u izložbenom salonu i odmah kupiti novi automobil ili se ponovno prijaviti za kredit.

Još jedna prednost takvih banaka je potpuno odsustvo skrivenih naknada.

Na tržištu postoji i zajam za automobil s stopom od 0%. Zastupa ga PSA Finance RUS banka za kupnju Peugeota i Citroena. Da biste ga dobili, trebate platiti 30% cijene automobila. Rok je 1 godina.

Kako doći do niske kamatne stope

Na što biste trebali obratiti pažnju ako želite uštedjeti novac na zajmu za automobil?

• Paket prikupljenih dokumenata. Banke trebaju najmanje putovnicu, TIN ili vozačku dozvolu. Ali ovo usklađivanje također podrazumijeva visoke stope ili povećani predujam. Da biste dobili ugodnije cijene, uz gore navedene dokumente, možete dostaviti i dokumente koji potvrđuju razinu dohotka (2 poreza na dohodak, izvod na računu, potvrde o nasljeđivanju, dobitak itd.).
• Banke su spremne revidirati kamatu ako zajmoprimac osigura jamce. To su ljudi koji su spremni preuzeti odgovornost u slučaju neplaćanja.
• Kapara igra veliku ulogu u odlučivanju o cijenama. Dakle, s početnom uplatom od 60 posto možete računati na 2-3 posto popusta na cijene.
• Rok kredita. Što je veći, to su stope veće. Ali nema smisla birati vrlo kratko razdoblje. Možete uštedjeti novac i kupiti automobil bez preplaćivanja kredita. Najprikladnije razdoblje je 2-4 godine.
• Bolje je kontaktirati banku u kojoj imate kreditnu povijest ili otvoriti platnu karticu. Neke financijske institucije redovnim kupcima nude bonuse i ugodne uvjete.
• Prisutnost depozita u banci također pridonosi smanjenju stopa zajma za automobile.

Ako su ispunjeni svi gore navedeni uvjeti, postoji velika vjerojatnost dobivanja snižene stope na kredit za automobil.

Što će utjecati na kamatnu stopu prema njezinom povećanju:

• prisutnost jednog ili više postojećih ugovora o zajmu;
• nepovoljna kreditna povijest, kada postoje kašnjenja u plaćanjima ili, obrnuto, česte prijevremene otplate;
• mali predujam;
• nedostatak službenog mjesta rada.

Za auto kredite u stranoj valuti u svim bankama Rusije povećana je kamatna stopa. Dakle, financijske institucije su osigurane od kolebanja tečaja.

Da biste uštedjeli novac, možete iskoristiti priliku da samostalno odaberete osiguravajuće društvo za policu CASCO. To vam omogućuje da uštedite nekoliko desetaka tisuća rubalja u novčaniku.

Tko je potencijalni klijent za auto kredite?

Mnogi su kupili vozila prije kraja 2014. godine. Broj prijavljenih se smanjio. To se posebno odnosi na srednju klasu. Ljudi u teškim ekonomskim situacijama troše novac na osnovne potrepštine.

Najčešći kupac automobila je muškarac između 35 i 45 godina. Prilično zreo i razuman sloj stanovništva, koji se ne žuri s brzim postupcima.

Državne subvencije

Da biste dobili subvenciju od države, potrebno je da automobil ispunjava sljedeće uvjete:

• Starost stroja - ne više od 1 godine;
• Cijena - ne više od 1.000.000 rubalja;
• Težina vozila je najviše 3,5 tone;
• Zemlja podrijetla - Ruska Federacija ili strani automobil, ali sklop je ruski;
• Automobil koji nije prethodno registriran u prometnoj policiji, odsustvo vlasnika;

Zahtjevi za zajmoprimca:

• Nema negativne povijesti kredita;
• Rusko državljanstvo;
• Pojedinac u dobi od 21 do 65 godina;
• Registracija na teritoriju Rusije;
• Službeno zaposlenje, dokumentirano;
• Rok rada na posljednjem mjestu je najmanje tri mjeseca;
• Opće iskustvo od najmanje godinu dana;
• Prva rata auto kredita iznosi 10%;

Osim toga, ako postoje djeca, moraju biti stara najmanje 6 mjeseci.

Stopa (uključujući subvencije) \u003d Efektivna kamatna stopa - (2/3 * stopa refinanciranja od Centralne banke Ruske Federacije).

Na primjer, banka nudi stopu od 25%, stopa Centralne banke iznosi 20,3%. Pomoću formule dobivamo: 25- (2/3 * 20,3) \u003d 11,5% - nova stopa, uzimajući u obzir subvencije države.

Detaljnije informacije o produženju uvjeta subvencija za auto zajmove.

Gdje pronaći najniže cijene

Početkom godine glavnina banaka obustavila je izdavanje zajmova za automobile prema državnom programu. Stoga se može primijetiti rast kamatnih stopa na zajmove.

Dakle, krajem 2015. godine bilo je moguće kupiti automobil na kredit s najviše 12,6 posto, tada je u siječnju iduće godine maksimalni prag dosegao 18%.

Ali još uvijek je moguće pronaći povoljne uvjete za zajam. Među velikim bankama ovo je zajam automobila od Gazprombanke. Za kupnju novog automobila izdvaja 10,67% godišnje. Podložno početnoj uplati - 28%.

Najprofitabilniji je zajam u maloj financijskoj instituciji - Expert Bank. Nudi zajam za domaće automobile proizvedene 2015. godine. S 9,67% godišnje na cijenu automobila od 100 tisuća do 800 tisuća. Prekomjerno plaćanje za godinu iznosit će 77 tisuća. Mjesečna plaćanja su oko 16 000 rubalja.

Je li zajam za automobil uvijek isplativiji od potrošačkog zajma i što učiniti s osiguranjem automobila, pogledajte program "Osobni novac" na kanalu Rusija 24.

Salonske kamate

Posebna je marketinška ponuda za automobile u auto salonima. Kad dio kamate na zajam plati prodavatelj. To je korisno i za kupca i za trgovca kojima je važno povećati promet.

Zajam možete dobiti bez ikakvog preplaćivanja. U ovom slučaju prodavač plaća kamate, a kupac plaća samo neto cijenu automobila.

Nedostatak takvog posudbe je početna uplata od 40-50%. Uvjeti zajma su mali, ne dulji od 2 godine. Potrebna je puna polica CASCO osiguranja, a izbor tvrtki je ograničen. Stoga neće biti moguće uštedjeti na izboru profitabilnog osiguravajućeg društva.

Ispada da takvo kreditiranje s povoljnim cijenama nije dostupno svakom klijentu.

U 2017. godini ostao je mnogim bankama, može se sigurno reći, vodeći proizvod. "Jednostavna" gotovina ugovorena zbog visoke rizičnosti ovog sektora postala je još nedostupnija običnim građanima u kontekstu rastućih stopa na financijskom tržištu u cjelini. Što se dogodilo "prije krize", a što "poslije"?

Prvo, mnoge su banke, zbog stanja likvidnosti i općeg povećanja kamatnih stopa u financijskom sektoru, u načelu zaustavile zajmove za automobile. Ovaj je proizvod uglavnom ostao u rukama mikrofinancijskih organizacija koje sada imaju zajmove osigurane vozilom. Stope su tamo više od stopa banaka, ali ove organizacije promoviraju "bez obzira na vašu reputaciju" s oglašivačkim "trikom" - to jest, oni zajmoprimci koji su zbog određenih okolnosti pogoršali kreditnu povijest, mogu računati na primanje sredstava na sigurnost vozila.

Drugo, stope su znatno porasle (za oko 5 postotnih bodova) u usporedbi s „prije“ i „poslije“. Ako su prije prosječne stope na zajmove za automobile iznosile 18-25%, sada se uvjeti za standardne programe kreću u rasponu od 10-16% godišnje.

Uz to, mnoge su banke otkazale preferencije za "posebne" kategorije zajmoprimaca: ako su klijenti s ranijom plaćom i zaposlenici akreditiranih tvrtki mogli računati na niži predujam i niže stope ("popust" je bio 1-2 postotna boda na osnovnu stopu), sada mnoge banke opslužuju takve klijente općenito (osim ako se može pretpostaviti da će procjena rizika od strane banke biti "mekša" - bit vjerojatnosti donošenja pozitivne odluke).

Treće, pooštreni su zahtjevi za minimalni predujam. Ako su ranije postojali programi pozajmljivanja bez predujma, sada ih u principu više nije ostalo. "Prije krize" bilo je moguće kupiti automobil "na dug" plativši 10-15% cijene kupljenog automobila. Sada su minimalni preduvjeti veći za 5%.

Četvrto, praktički nema programa "samo putovnica". Pooštreni su zahtjevi za paket dokumenata - sada su potrebna najmanje dva osobna dokumenta, a potreba za pružanjem potvrde o prihodu i ovjerene kopije radne knjižice postala je obavezna.

Program državnih subvencija kamata za kupnju automobila domaće proizvodnje ostao je pozitivan trenutak.

Ono što Alfa-banka nudi

Kako je bilo u 2016. godini?

Prije krize (2013. godine) Alfa-banka nudila je izdavanje klasičnog zajma za automobile čak i za kupnju novih ili rabljenih vozila. Minimalna početna uplata bila je 15%, a maksimalni iznos 3.000.000 rubalja ili 100.000 američkih dolara za razdoblje do pet godina.

Kamatna stopa na zajmove za nove automobile bila je jedna od najnižih na tržištu - 14-15,5% godišnje, ovisno o roku i kreditnoj sposobnosti klijenta. S većom početnom uplatom (više od 40% cijene kupljenog vozila), kamatna stopa smanjila se za 0,5% postotnih bodova.

Uz to, određene kategorije kupaca imaju lojalnije uvjete: kamatna stopa je niža za 2 postotna boda, a minimalni predujam je od 10% cijene automobila. Posebne kategorije zajmoprimaca klasično su bili zaposlenici akreditiranih tvrtki, kao i klijenti Alfa banke koji primaju plaće na bankovne kartice. Također, zaposlenici državnih i proračunskih institucija također su pripadali ovoj kategoriji zajmoprimaca (u to se vrijeme to moglo smatrati "čipom" prijedloga).

Što se tiče zahtjeva za osiguranjem kupljenog automobila, ovdje su bili spremni posuditi i osiguranje trupa i bez njega. Jedina razlika bila je u stopi: bez CASCO-a - stopa se povećala za 3 - 6 postotnih bodova. No, premija osiguranja za prvu godinu servisiranja ugovora mogla bi biti uključena u iznos kredita, osiguranje u sljedećim godinama - već o svom trošku.

Programi banaka u 2017. godini

Što se promijenilo? Alfa banci također ostaje jedan proizvod ili za novi ili za rabljeni automobil. No uvjeti su postali "oštriji": kamatna stopa na nove automobile sada iznosi 15,99 - 20,49 %% godišnje (uz uvjet CASCO osiguranja, bez njega - također plus 5% na stopu). Minimalna početna uplata je od 15%, a maksimalni iznos 3.000.000 rubalja.

Ako želite kupiti rabljeni automobil na kredit, tada se početna uplata također može platiti u iznosu od 15%, ali stopa će biti veća - 19,99% - 22,99% godišnje (podložno CASCO-u), bez osiguranja - 24,99% godišnje ...

Postoje preferencije za određene kategorije zajmoprimaca - zaposlenicima akreditiranih tvrtki i klijentima na plaći nude se povoljniji uvjeti, stopa je niža u prosjeku za 3-5 posto.

Programi banke VTB24

Što se dogodilo u 2016. godini

Prije toga, VTB24 banka nudila je četiri usko fokusirana proizvoda.

Prema glavnom programu, bilo je moguće kupiti na kredit oba nova vozila (čak i uvezena, čak i domaća) i rabljena - međutim, samo strani automobil, plaćajući 15% troškova. Kamatna stopa ovisila je o uvjetima (do pet godina) i iznosu, a kretala se u rasponu od 13 do 17% godišnje.

U okviru programa AutoLight bilo je moguće ubrzati postupak za dobivanje kredita - pružiti samo putovnicu i vozačku dozvolu. Za to je bilo potrebno izvršiti najmanje 20% početne uplate pri kupnji novog vozila i najmanje 40% za rabljeno. Stopa je bila za 1 postotni bod viša nego u programu "Standard".

Da biste ubrzali razmatranje zahtjeva (donošenje odluke u roku od jednog sata), trebalo bi platiti plus jedan posto više od stope.

2013. godine VTB24 banka (jedna od rijetkih banaka) pružala je zajmove ne samo za kupnju osobnih automobila za osobnu upotrebu, već i po stopi od 17% godišnje i minimalnom predujmu od 20% troškova.

Prijedlozi banaka u 2017. godini

Ostali su isti programi, samo su stope postale više, a zahtjevi za minimalnim predujmom porasli su za 5% (umjesto 15% postali su 20%).

Prema programu AutoStandard, uplatom početne uplate od 20% ili više od cijene kupljenog vozila možete posuditi najmanje novi ili rabljeni automobil bilo kojeg proizvođača po stopi od 14,9% ili više.

Prema programima AutoLight, morat ćete platiti 1 postotni bod po stopi za brzi pregled samo za putovnicu i vozačku dozvolu te prema programu AutoExpress (ubrzana obrada zajma u jednom danu).

Očuvan je i program "Komercijalni prijevoz" - plaćanjem od 20% troškova kupljenog minibusa, monovolumena, kamioneta ili kamiona srednje težine možete posuditi do 3.000.000 rubalja na period do pet godina po stopi od 20,5% godišnje.

Ako sanjate o kupnji automobila, ali još si ne možete priuštiti kupnju automobila zbog nedostatka potrebne količine novca, nemojte se uzrujavati. Uopće nije potrebno čekati dok ne uspijete prikupiti potrebnu količinu. Možete uzeti auto zajam po niskoj kamatnoj stopi i odmah si kupiti automobil. Ovom vrstom posudbe samo vozilo služi kao zalog za čiju kupnju zajmoprimac uzima sredstva. Pogodan je i za zajmoprimca i za zajmodavca - zajmoprimac se rješava potrebe za traženjem kolaterala, a zajmodavac umanjuje sve rizike povezane s činjenicom da pozajmljeni dug neće biti vraćen.

Možete saznati u kojim se organizacijama najniža kamatna stopa na zajmove za automobile može naći na našoj web stranici. Uz našu pomoć moći ćete saznati stvarne uvjete za dobivanje kreditnih sredstava u raznim bankama i mikrofinancijskim tvrtkama.

Kako odabrati tvrtku vjerovnicu?

Kako saznati koje organizacije imaju minimalnu godišnju kamatnu stopu na auto kredite? Da biste pronašli ponude s minimalnom kamatnom stopom, u filtre našeg sustava za pretraživanje unesite sljedeće podatke:

• iznos kreditnog proizvoda koji vas zanima;
• vremensko razdoblje za koje želite uzeti zajam;
• dokumenti koji se trebaju predočiti;
• minimalni predujam;
• tip i tip vozila;
• grad prebivališta;
• valuta.

Nakon unosa gornjih podataka, tražilica će vam dati popis onih financijskih institucija koje su potencijalni vjerovnici za vas. Nakon toga možete usporediti uvjete za izdavanje kreditnih sredstava u različitim bankama, a zatim odabrati najprikladniju ponudu za vas. Pogledajte koje banke imaju najniže kamatne stope i shvatit ćete gdje možete jeftino posuditi.

Naše prednosti

Budući da različite banke daju zajmove u Moskvi pod različitim kamatnim stopama i nude različite uvjete otplate zajma, važno je odabrati organizaciju u kojoj možete dobiti najjeftiniji zajam za danas. Surađujemo s mnogim organizacijama koje daju zajmove za kupnju automobila u Moskvi po niskim kamatama. Uz našu pomoć možete pronaći najjeftinije auto kredite i podići kredit pod najatraktivnijim uvjetima za vas. Na našem portalu možete usporediti stope zajma i odabrati najatraktivniju ponudu. Sve ocjene i popise naš sustav sastavlja na temelju stvarnih podataka.

Kako primiti novac?

Želite li kupiti automobil što jeftinije i platiti najniže kamate za kredit? Iskoristite mogućnosti našeg portala. Da biste saznali koja banka ima najniže godišnje kamatne stope na auto kredite, ispunite naš obrazac za pretraživanje i odaberite ponudu koja vam odgovara. Pomoći ćemo vam da dobijete kredit koji će vam pružiti priliku da rentabilno kupite automobil. Uz našu pomoć saznat ćete stvarni postotak godišnjih plaćanja u raznim bankama. Naši klijenti imaju priliku usporediti različite ponude putem interneta i odabrati onu koja pruža najmanji postotak preplaćivanja. Odaberite najbolju ponudu i počnite se prijavljivati \u200b\u200bza potrebna sredstva.

Banke nude kredit za automobil po niskoj kamatnoj stopi. Ovaj se uvjet objašnjava činjenicom da kreditna institucija daje novac kao instrument osiguranja - vozilo. Zahvaljujući tome, klijent je u mogućnosti smanjiti troškove preplaćivanja i provizija.

Dragi čitatelji! Članak govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, ali svaki je slučaj individualan. Ako želite znati kako riješiti vaš problem - kontaktirajte savjetnika:

PRIJAVE I POZIVI PRIHVAĆAJU SE 24/7 I BEZ DANA.

Brzo je i JE BESPLATNO!

To je zbog činjenice da se klijentu mogu naplatiti dodatne usluge, uključujući otvaranje računa, informiranje sms porukama itd. Osim toga, dužan je izdati CASCO policu.

Osnovni zahtjevi

Analizirajući glavne ponude na tržištu zajmova za automobile, predstavljamo glavne zahtjeve koje banka postavlja:

• kreditni rok do 7 godina;
• početna naknada - 10-20% od cijene automobila;
• cASCO osiguranje;
• potvrda službenog dohotka davanjem potvrde;
• prosječna kamatna stopa - 12% ;
• preplata zajma približno 20-30% .

Kamatna stopa na zajam može biti niža. Danas mnoge banke surađuju s proizvođačima automobila i nude posebne uvjete pri kupnji vozila određene marke ili modela. U takvoj situaciji kamatna stopa može biti 6-7% .

Takvi se povoljni uvjeti obično pružaju podložno dodatnim zahtjevima: veći predujam ( 50-70% ), kraći rok zajma ( do 1 godine).

Takvi se zahtjevi obično postavljaju kupcima koji žele kupiti automobil visoke cijene. Toliko se teških uvjeta rijetko odnosi na automobil čija cijena ne prelazi 750 tisuća rubalja.

Nijanse kamatne stope na zajam automobila

Kamatna stopa na auto kredite u različitim bankama niža je nego na potrošačke kredite. Na ovu okolnost uglavnom utječe prisutnost zaloga - automobila.

Nakon primanja novca i kupnje automobila, klijent šalje originalni PTS kreditnoj instituciji. Dok ne uplati iznos duga, vlasnik automobila nema pravo raspolaganja njime. Automobil je zalog banke.

Zbog činjenice da kreditna institucija osigurava svoje rizike, svojim klijentima može pružiti povoljne uvjete. Danas možete pronaći mnogo reklama za primamljive niske kamatne stope.

Nemojte im slijepo vjerovati. Kao što pokazuje praksa, stvarna kamatna stopa uvijek je veća od one koja je navedena u oglasu.

Već smo spomenuli da neke banke imaju ugovor s proizvođačem automobila i nude povoljne uvjete kreditiranja. Ponekad se primjenjuju na sve modele vozila određene marke, a u nekim slučajevima samo prilikom kupnje određenog automobila.

Konkretni uvjeti pozajmljivanja ovisit će o mnogim uvjetima koji će izravno utjecati na veličinu kamatne stope.

Što utječe

Kamatne stope na automobilski zajam mogu se razlikovati od 10 do 20% godišnji. Određeni iznos banka odobrava prilikom razmatranja zahtjeva klijenta.

Koja će se kamatna stopa na zajam za automobil predstaviti određenom klijentu ovisi o sljedećim čimbenicima:

Povezana plaćanja

Kada se prijavljuje za kredit, klijent se nada da će dobiti novac po minimalnoj kamatnoj stopi. Upravo ona koja se pojavljuje u oglasu. Ali, u pravilu je iznos prekomjernog plaćanja veći.

Banke nastoje ne samo ostvariti maksimalne koristi, već i osigurati minimalne rizike nepodmirivanja duga. Dakle, oni uzimaju kredit pod uvjetima osiguranja osiguranja - automobil. CASCO politika je obvezan zahtjev. Njegova vrijednost nije uključena u kamatnu stopu.

Klijent je dužan sklopiti osiguranje o svom trošku. Policu će morati dobivati \u200b\u200bsvake godine dok se ne plati puni iznos duga za auto zajam. Banke nude posuđivanje novca za CASCO. Na ta će se sredstva također obračunavati kamate.

Ova se praksa koristi ne samo u Rusiji, već iu inozemstvu. Ipak, mnogi se kupci danas iznenade kad saznaju da će ih automobil koštati nekoliko tisuća više.

Osiguranje će biti potrebno ne samo za automobil, već i za samog zajmoprimca. Dakle, banke mogu zahtijevati osiguranje života i zdravlja budućeg vlasnika automobila. U nekim se slučajevima osiguranje izdaje u slučaju gubitka posla, odnosno trajne zarade.

Naknada osiguranja u takvoj se situaciji plaća samo ako je zaposlenik otpušten. Treba shvatiti da osiguravajuća društva pažljivo istražuju takve slučajeve kako bi spriječila lažne radnje.

U slučaju auto kredita, banka također može pružiti dodatne plaćene usluge, uključujući sms-informacije. Cijena takvih opcija je mala, a u slučaju duga bit će im naplaćene i kazne.

Pokazatelji banaka

Danas gotovo sve kreditne institucije nude zajmove za automobile. Visoka konkurencija dovodi do toga da banke nastoje privući kupce s povoljnim uvjetima i zanimljivom ponudom.

Tablica prikazuje pokazatelje nekih kreditnih institucija - koliko novca daju i u kojem postotku:

Značajke proračuna

Dakle, danas nude različite kreditne proizvode. Kamatna stopa može varirati od 11% do 30%... Ova je razlika posljedica mnogih čimbenika. Neke od njih razmatrali smo gore.

Predstavimo opet ključne:

• uvjeti zajma;
• iznos predujma;
• iznos kredita.