Dižemo povoljan kredit za automobil. Auto kredit i potrošački kredit, što je isplativije? Odabir najbolje ponude

Trenutno su bankarski krediti za automobile jedna od najpopularnijih vrsta kredita koje potrošači koriste. Banka snosi minimalne rizike: ako zajmoprimac ne može vratiti dug, zajmodavac oduzima vozilo.

Mnoge banke surađuju s autokućama pa se zajmoprimac pita u kojoj je banci bolje uzeti kredit za automobil. Ovom pitanju treba pristupiti vrlo ozbiljno: kamata i iznos preplate ovise o tome u kojoj banci klijent podnese zahtjev za kredit. Glavne banke s kojima autokuće surađuju su: Sberbank, Rosselkhozbank, Nordea Bank, Rosbank, MDM Bank, VTB 24. Izbor banke ostaje na zajmoprimcu, jer on odlučuje gdje mu je isplativo uzeti kredit i u kojoj banci bolje.

Može li zajam biti beskamatan?

Najprofitabilniji auto kredit je beskamatni, no događa li se to doista? Naravno, banka ne može izdati sredstva zajmoprimcu, a da od toga ne dobije nikakvu dobit. Stoga će ugovor nužno naznačiti kamatnu stopu.

To objašnjava suradnju autokuća s mnogim bankama odjednom. Kako bi povećao broj prodanih automobila, prodavatelj često daje popust na automobil u iznosu kamate koju zajmoprimac mora preplatiti za određeno razdoblje.

Kada se ugovoreni iznos otplati u cijelosti, vrijednost vozila je ista kao da je automobil kupljen za gotovinu. Stoga ti krediti obično imaju fiksni rok i predujam. Na primjer, 30-0-48, gdje je 30% predujam, 0% preplata, 48 je rok u mjesecima. Unatoč tome, zajmoprimac će i dalje imati dodatne troškove, poput obveznog osiguranja automobila ili života ili nekih jednokratnih naknada prilikom izdavanja kredita ili njegove pune prijevremene otplate.

Ovakvi krediti su potpuno neisplativi i za banku i za autosalon, pa prodavatelj takve zajedničke akcije provodi vrlo rijetko kako bi povećao prodaju. Stoga, u pozadini standardnih kredita za automobile, banka može ponuditi promociju s minimalnom kamatnom stopom i preplatom, što će i dalje biti korisno za dužnika.

Isplativije je uzeti kredit za automobil ako postoji zajednička kampanja s državom, jer se na taj način promoviraju automobili vlastite proizvodnje ili domaće montaže na tržištu. Treba odabrati automobil, a zatim provjeriti da li potpada pod uvjet državne potpore. Ako je vozilo uključeno u popis takvih automobila, tada će stopa kredita biti minimalna - 4,5%. Država nadoknađuje 2/3 stope refinanciranja. Automobil ne smije biti skuplji od 750.000 rubalja. Ovaj kredit daje samo nekoliko banaka.

Također, ako imate automobil stariji od 6 godina, novi možete kupiti recikliranjem starog. Zajmoprimac štedi svoje vrijeme na prodaji rabljenog vozila, a država time smanjuje rizik od pojavljivanja neprijateljskih automobila na cestama.

Koja banka može izdati kredit za automobil po posebnim programima? To su Sberbank i VTB 24.

Dostavljeni dokumenti

Kamate na kredit mogu ovisiti ne samo o vrsti automobila (novi ili rabljeni), dostupnosti predujma i roku, već io dokumentima koje zajmoprimac može pružiti. Banke često izdaju kredit za automobil koristeći dva dokumenta. Prva i obvezna mora biti putovnica Ruske Federacije s trajnom registracijom u regiji u kojoj je automobil kupljen, a druga je opcionalna.

1. Vozačka dozvola kategorije koja odgovara kupljenom vozilu.
2. Potvrda o dohotku u obliku banke ili 2 poreza na dohodak.
3. Strana putovnica s putovanjima u inozemstvo najmanje 1 ili 2 puta u posljednjoj kalendarskoj godini.
4. Dostupnost depozita u drugim bankama.
5. Dostupnost kartica drugih banaka. Neophodno za potvrdu solventnosti klijenta.
6. Izvod platne kartice zajmoprimca.
7. Potvrda o registraciji postojećeg vozila.
8. Kopija radne knjižice.

Mnoge kreditne organizacije mogu ponuditi profitabilan zajam za automobil onima koji imaju otvoren projekt plaće u banci, čime se vidi stalan prihod zajmoprimca i nema potrebe tražiti dodatne dokumente. Svaka banka ima svoju listu takvih vrijednosnih papira. Ako, prilikom razmatranja zahtjeva, kreditni službenik sumnja u zajmoprimca, može biti potrebna dodatna potvrda o njegovim prihodima i solventnosti. Pozitivna kreditna povijest s uspješno otplaćenim zajmovima također će biti veliki plus.

Uvjeti Sberbank

Sberbank je jedna od najpoznatijih i najpouzdanijih banaka koja surađuje s većinom autokuća i nudi najisplativije auto kredite. Dob zajmoprimca je 21-75 godina, državljanstvo Ruske Federacije, radni staž na posljednjem mjestu rada najmanje 6 mjeseci, ukupno radno iskustvo najmanje 12 mjeseci. Minimalni doprinos je od 15% cijene automobila. Obavezan uvjet je dostavljanje potvrde 2 o porezu na dohodak ili potvrde o dohotku u obliku banke.

Ako klijent uplati 30% ili više akontacije, dokaz o prihodima nije potreban. Iznos kredita je od 45 tisuća do 5 milijuna rubalja, ugovorni rok je 12-60 mjeseci, stopa je 13,5-16%, nema provizija, postoji mogućnost pune i djelomične prijevremene otplate. Isplativije je uzeti od Sberbanka ako klijent ima karticu za plaću, jer će se kamata smanjiti za 1%, a razdoblje u kojem će se zahtjev razmatrati neće biti duže od 2 sata. Isplata rente vrši se prema ugovoru. Rok za razmatranje prijave je 2 dana.

Postoji mogućnost izbora u bilo kojoj valuti: rublja, američki dolar ili euro. Automobil će biti kolateral kod banke dok se dug u potpunosti ne otplati. U slučaju nevraćanja kredita prema ugovoru, banka ima pravo uzeti vozilo umjesto plaćanja duga. Recenzije su dobre što se tiče kamata, ali negativne su zbog prilično duge obrade zahtjeva.

Kreditni programi VTB 24 i MDM banke

VTB 24 može ponuditi vrlo širok raspon programa. Putem web stranice banke možete poslati online prijavu bez napuštanja svog doma, štedeći svoje vrijeme. Dob - 21-65 godina, državljanstvo Ruske Federacije, radno iskustvo - najmanje 1 godina, a na posljednjem mjestu rada - najmanje 3 mjeseca. Prihod mora biti najmanje 10.000 rubalja, dok se u obitelji prihod raspoređuje na svakog člana i mora iznositi najmanje 8.000 rubalja za svakog.

MDM banka može ponuditi kredit za automobil bez predujma. Da bi to učinio, klijent mora zadovoljiti sljedeće parametre:

• Radni staž na posljednjem mjestu rada mora biti najmanje 6 mjeseci;
• moguća je i trajna i privremena prijava uz uvjet da je rok trajanja ugovora o kreditu kraći;
• drugi dodatni dokument za odabir.

Iznos ugovora sastavlja se od 100.000 do 4.000.000 rubalja, na razdoblje do 5 godina, kamata je od 12,5%, ako imate bankovnu karticu za plaću, stopa se smanjuje za 1-1,5%. Recenzije o ovoj financijskoj instituciji su pozitivne zbog povlastice zajma bez prve uplate i privremene registracije.

Prema statistikama, svaki četvrti stanovnik Ruske Federacije posjeduje vlastiti automobil. Lako je izračunati da tri četvrtine naših sunarodnjaka još nema automobil. Imaju li šanse prijeći s javnog prijevoza na privatni? Automobil možete kupiti koristeći povoljne kredite za automobil kod banaka.

Što je kredit za automobil? To je novac posuđen od banke za kupnju novog ili rabljenog automobila. S obzirom na to da je kupljeni automobil zalog, kupac ima mogućnost kupiti automobil i bez predujma. Prilikom vaganja potrebe za podnošenjem zahtjeva za kredit za automobil, morate uzeti u obzir ne samo trošak automobila, već i:

• godišnja kamata;
• rok otplate kredita;
• provizije za bankovne usluge;
• kazne za moguće zakašnjele uplate.

Ako ste ga kupili, možete ga osobno koristiti, ali ga ne možete prodati, promijeniti ili pokloniti bez dopuštenja banke. Programi zajma izdaju se iu bankama iu autokućama. Za cijelo vrijeme otplate duga prometni list automobila čuvat će se u banci. Uobičajeni zahtjevi za zajmoprimca:

• radna dob (21–60 godina);
• državljanstvo Ruske Federacije;
• registracija u regiji u kojoj se banka nalazi;
• radni staž na zadnjem mjestu od najmanje 3-6 mjeseci i prihod;
• jamče pravovremeno plaćanje mjesečnih plaćanja.

1. Auto kredit: za i protiv.

Auto krediti imaju brojne prednosti. Među njima:

• kupnja automobila u kratkom roku s malo ili nimalo ušteđevine (glavni uvjet je dostatan mjesečni prihod);
• povlašteni uvjeti. Država potiče stanovništvo na kupnju vozila domaće proizvodnje i onih sastavljenih u Rusiji. Pritom se iz državnog proračuna vlasniku novog automobila nadoknađuje određeni dio kamata na kredit;
• dugo razdoblje plaćanja - od godinu dana do 5, pa čak i 7 godina.

Ali ne možete bez minusa. Nedostaci kredita za automobil su:

• strogi zahtjevi za zajmoprimce;
• rizik od gubitka kupljenog automobila, budući da je vozilo jamstvo povrata duga;
• prisutnost obveze: većina banaka zahtijeva od klijenta kupnju police CASCO-a, zbog čega se troškovi mogu povećati za oko 10-15%;
• početni iznos doprinosa je od 10 do 30% cijene automobila;
• u nedostatku doprinosa klijenta, kamatna stopa na kredit za automobil značajno se povećava;

Stoga je kredit za automobil dobar alat za kupnju automobila. Samo bi potencijalni kupac trebao biti siguran da će njegov prihod biti dovoljan da podmiri dug. Zbog nestabilnosti financijske situacije sve veći broj ljudi koji žele nabaviti vlastito vozilo uzima automobil na leasing. Riječ je o dugoročnom najmu automobila s mogućnošću otkupa.

2.: prednosti i mane.

Ovu uslugu trenutno pružaju leasing kuće i banke. Za podnošenje zahtjeva za leasing potrebno je:

• putovnica;
• potvrda s mjesta rada;
• vozačka dozvola;
• predujam - ​​10–45% cijene automobila.

Usluga bez naknade zahtijeva prikupljanje opsežnijeg paketa dokumenata. Obično se automobil iznajmljuje na razdoblje od jedne do 5 godina. Leasing kuća kupuje automobil i ostaje njegov vlasnik do isteka ugovora. Klijent koristi vozilo na temelju opće punomoći. U tom slučaju morat ćete kupiti policu CASCO osiguranja. Leasing kuća odgovorna je za registraciju automobila u prometnoj policiji i provođenje tehničkih pregleda.

Po isteku razdoblja najma, klijent ima nekoliko mogućnosti:

• platiti preostali trošak automobila i postati njegov puni vlasnik;
• vratiti automobil leasing kući;
• obnoviti ugovor;
• sastaviti novi ugovor za drugi automobil.

Nedvojbena prednost leasinga automobila je da se može izdati onima kojima je banka odbila izdati kredit za automobil. U tom slučaju klijent neće morati dati kolateral ili jamca. Vrlo je vjerojatno da će takve sheme kupnje automobila postati vrlo popularne u bliskoj budućnosti.

Iz više razloga, bankovni kredit možda neće biti izdan. To uključuje gospodarsku krizu, nedovoljan prihod zajmoprimca i nedostatak kolaterala. U ovoj situaciji, leasing automobila je najbolje rješenje, a možete ga dogovoriti u samo nekoliko sati. Osim toga, banke povećavaju kamatne stope na kredite za automobile, dok stope u leasing tvrtkama ostaju nepromijenjene: 11-14% u dolarima i 18-20% u nacionalnoj valuti.

Prilikom leasinga automobila nećete morati odmah platiti veliki iznos za njegovu registraciju i osiguranje. 3% poreza u mirovinski fond, 8% osiguranje imovine, uplate MREO, tehnički pregled i naknade za prijevoz ravnomjerno se raspoređuju na cijelo razdoblje plaćanja. Jedino ćete morati platiti državnu pristojbu za ovjeru ugovora - 1% od cijene automobila i proviziju leasing kuće/banke.

Nedvojbena prednost leasinga je nepostojanje kazni za kašnjenja u plaćanju i pružanje besplatnih dodatnih usluga od strane tvrtki kao što je naručivanje kamiona za vuču ili djelomično plaćanje hotelske sobe.

Objektivnosti radi valja spomenuti i nedostatke leasinga. Na primjer, leasing tvrtke mogu ograničiti mogućnost modernizacije automobila ili zahtijevati korištenje određenog servisnog centra.

3. Depozitni programi.

Još jedna alternativa auto kreditima je da sami uštedite novac za auto. Za one koji ne vole živjeti u dugovima i zaziru od nepredviđenih situacija, najsigurniji način je štednja. Da biste ubrzali ovaj proces, možete koristiti one koje nude banke i kreditne organizacije.

Ako uzmete depozit s dobrom godišnjom stopom i mjesečnom kapitalizacijom kamata, tada za nekoliko godina možete uštedjeti dovoljan iznos za automobil. Istodobno, nećete morati preplaćivati ​​kamate na kredite i imati velike troškove za osiguranje automobila.

Neiskusnom potrošaču teško je proniknuti u zamršenost programa bankovnih kredita. Da biste razumjeli ovo pitanje, možete usporediti kredit za automobil i potrošački kredit koji se izdaje na trogodišnje razdoblje.

Na primjer, cilj klijenta je kupiti novi automobil vrijedan 500.000 rubalja i 200.000 rubalja. za kaparu koju već ima. Dakle, trebate posuditi 300.000 rubalja od banke. Za dobivanje potrošačkog kredita ne morate se prijaviti banci za njegovu namjenu, ali ćete morati dokazati svoju solventnost.

Budući da će prosječna mjesečna rata biti oko 10.000 rubalja, plaća zajmoprimca mora biti najmanje 30.000 rubalja. U suprotnom, banka će zahtijevati jamca ili kolateral. Ako možete pronaći zajam od 10% godišnje, ukupna preplata dosegnut će 48 529,70 RUR.

Kredit za automobil je ciljani kredit čije je plaćanje osigurano samim automobilom. Banke nude dvije mogućnosti kreditiranja: sa i bez državnih subvencija. Kada kupujete automobil sastavljen u Ruskoj Federaciji, možete dobiti pogodnost - smanjenu kamatnu stopu (5,5-12% godišnje). U ovom slučaju, preplata će biti oko 32.136,84 rubalja, a za kredit za automobil bez državne potpore - 38.465,90 rubalja. Brojke pokazuju da je kredit za automobil isplativiji od običnog bankovnog kredita.

Nakon što ste odlučili kupiti automobil na kredit, morate pažljivo odabrati valutu. Što je isplativije - zajam u stranoj valuti ili rublji? Bankarski stručnjaci preporučuju podnošenje zahtjeva za kredit u valuti u kojoj će biti povoljnije plaćati. Usredotočite se na novčanice kojima primate plaću ili druge prihode. To će smanjiti rizike od fluktuacije tečaja valute i uštedjeti na konverziji.

Trenutačno su kamate na kredite u nacionalnoj valuti više nego u dolarima zbog deprecijacije rublje u odnosu na američku valutu. Isplativije je uzeti kratkoročni zajam u dolarima, a dugoročni u rubljima. Kada je ekonomska situacija prilično stabilna, kredit za automobil u stranoj valuti je isplativiji, jer su kamate na njega obično niže nego na kredite u rubljama.

Da parafraziramo poznatu izreku, riba traži gdje je dublje, a kupac traži kredit za auto, gdje je isplativije. Zajam za automobil možete podnijeti u autosalonu ili u banci. Naravno, zgodnije je sklopiti ugovor na licu mjesta. Ali često prodavači nude ograničen izbor banaka s kojima surađuju, a cijena kredita može biti prilično visoka. Mnogo je isplativije odabrati odgovarajuću opciju pomoću kalkulatora kredita za automobil koji su uobičajeni na Internetu.

Da biste pametno kupili automobil na kredit, morate poduzeti niz radnji:

1. Odredite predmet kreditiranja. Za kupnju novog automobila kamata je nešto niža, ali je cijena viša. Rabljeni košta manje, ali je kamata veća.
2. Odlučite o veličini kredita.
3. Izračunajte dopuštenu mjesečnu uplatu. Možete koristiti kalkulator kredita.
4. Pregovarajte s jamcima i dogovorite s njima uvjete kredita.
5. Proučite situaciju na tržištu odabirom 5-6 najatraktivnijih programa. To se mora učiniti uzimajući u obzir kamatnu stopu, dodatna plaćanja i troškove (razmatranje zahtjeva, procjena, osiguranje, provizija banke za davanje kredita itd.)
6. Usporedite uvjete programa zajma: rok, preplata, način otplate itd.
7. Prikupiti dokumente. U pravilu, za dobivanje kredita za automobil potreban je sljedeći popis dokumenata: zahtjev u obrascu banke; putovnica državljanina Ruske Federacije; potvrda 2-NDFL (izdaje računovodstvo poslodavca); fotokopiju radne knjižice; vozačka dozvola (ako postoji).
8. Predajte zahtjev željenim bankama (u poslovnici ili na web stranici). Ako dobijete više pozitivnih rješenja, možete odabrati ono koje vam najviše odgovara.
9. Dobijte odluku o kreditu.
10. Pokupi auto. Naravno, to možete učiniti unaprijed, ali tek nakon donošenja pozitivne odluke znat ćete iznos kredita, zahtjeve banke za automobil i postupak vraćanja duga.
11. Potpišite ugovor s bankom, pazeći da su vam svi uvjeti jasni i transparentni.

Važni kriteriji pri odabiru isplativog kredita:

Prilikom primanja novca na kredit, klijent će trebati dodatne iznose za kupnju osiguranja i plaćanje svih provizija. Na temelju toga morate jasno definirati svoje financijske mogućnosti.

Budući da se kredit za automobil izdaje na nekoliko godina, sigurnije je surađivati ​​sa stabilnom, provjerenom financijskom institucijom. Uvjeti zajma mogu se razlikovati ovisno o regiji. Što se glavnog grada tiče, trenutno nekoliko banaka nudi povoljne uvjete za auto kredite.

Ovdje su neki od najprofitabilnijih programa zajma za automobil. Pri njihovom određivanju vodili smo računa o niskoj kamatnoj stopi, prihvatljivom predujmu, nepostojanju skrivenih naknada i zahtjevima lojalnosti prema klijentu.

1. Moskommertsbank nudi kupnju novog automobila uz obvezno životno osiguranje po kamatnoj stopi od 10,5–13,5% i predujam od 10%.
2. Uz auto kredit “Standard” Cetelem banka vam daje mogućnost kupnje automobila strane proizvodnje uz učešće od 15%, po stopi od 10,9-19,5%.
3. Stopa kredita za automobil Primsotsbank "Prestige" je 11-15,5%, a predujam počinje od 15%.
4. Europlan banka također nudi dobre uvjete: stopa pri kupnji novog automobila bit će 11,4–18%, predujam će biti od 10%.

Vrijedno je razgovarati o još jednoj novoj "zamci" kreditiranja - nultom kreditu za automobil. Na primjer, u SAD-u se potencijalnom klijentu nude dva načina kupnje automobila na kredit:

• ili po tržišnoj vrijednosti s daljnjim plaćanjem kamata,
• ili po cijeni koja već uključuje bankovne kamate.

Dakle, kupac ima izbor: potrošiti najveći dio novca odmah ili kasnije.

U Ujedinjenom Kraljevstvu banke općenito ne smiju primamiti zajmoprimce beskamatnim zajmovima. Većina autokuća privlači kupce pomoću ovog marketinškog trika. Ali ova strana inovacija se predlaže na ruski način. Zdrav razum bi trebao nalagati da si banka jednostavno ne može priuštiti postavljanje nulte kamatne stope na izdane kredite, jer nije dobrotvorna organizacija. Stoga biste trebali očekivati ​​da je kamata već ugrađena u cijenu automobila.

Kako ova shema funkcionira? Na primjer, trgovac može ponuditi izdavanje kredita za kupnju skupljih verzija ove marke, uvjeravajući se da nema jeftinijih. Za otvaranje kreditnog računa klijent neće platiti 100 dolara, već jedan i pol do dva puta više. Naknadno se ispostavlja da će morati plaćati mjesečne kamate za servisiranje ovog kredita (0,2 - 0,5%).

Česte su situacije kada banka pokušava sakriti svoju kamatu. Na primjer, utvrđuje obvezu plaćanja jednokratne naknade za klijente u iznosu od 3% ukupnog troška kredita ili plaćanja periodičnih mjesečnih naknada do 1,2% početnog iznosa kredita. Jednostavni izračuni pokazat će da u ovoj situaciji banka će zaraditi ne samo standardnu ​​stopu od oko 14,4% godišnje, ali 18-20%. Odakle dolazi ovaj iznos?

Kod podizanja standardnog kredita za automobil, godišnja kamata obračunava se samo na preostali iznos kredita. Taj se iznos, naravno, godišnje smanjuje. Ali mjesečna provizija je konstantan iznos, koji ostaje nepromijenjen tijekom cijelog razdoblja. Stoga, koliko god čudno zvučalo, samo bogati ljudi mogu priuštiti “nula kredita”.

Danas su bankovni krediti za kupnju automobila postali rašireni. Mnogi potencijalni vlasnici automobila razmatraju ovu mogućnost kupnje automobila. Je li isplativo uzeti kredit za automobil? Koji je auto kredit isplativiji? Koje opasnosti mogu postojati u procesu kredita za automobil? Predlažemo da razmotrite sve pozitivne i negativne strane kredita za automobil. Također u članku pokušat ćemo razumjeti pitanje: gdje je isplativije dobiti kredit za automobil?

Prednosti i nedostaci auto kredita

Najvažnija prednost auto kredita je mogućnost kupnje automobila odmah, plaćajući samo dio svojih troškova, a ostatak plaćajući tijekom vremena. Predujam je obično iznos od 20-30 posto cijene automobila. U tom slučaju banka plaća preostali iznos koji dužnik kasnije vraća zajedno s kamatama.

Isplativo je uzeti kredit za automobil ako raspoloživa sredstva nisu dovoljna za kupnju automobila, ali im morate dodati znatan iznos novca. Ako u banci podignete veliki kredit za kupnju automobila, stvarno možete dobiti: uostalom, ako uštedite potrebnu količinu sredstava, inflatorni gubici mogu premašiti trošak otplate kredita.

No, banka s vremenom može smanjiti kamate na auto kredite, tada će dužnik biti uzrujan, jer kredit mora vraćati po starim, fiksnim i višim kamatama.

Još jedna nedvojbena prednost je da potencijalni kupac zahvaljujući kreditu za automobil može kupiti skuplje vozilo, koje sebi nije mogao kupiti novcem koji ima.

Postoje i neki nedostaci kupnje automobila na kredit. Najvažnijim nedostatkom može se smatrati višemjesečna obveza otplate pozamašnih iznosa kredita, koji posljedično znatno premašuju cijenu kupljenog automobila.

U usporedbi s drugim civiliziranim zemljama, kod nas su bankovne kamate pretjerano visoke pa je isplativo uzeti kredit za automobil u inozemstvu. Ali mi smo u našoj rodnoj Rusiji, pa hajde da to shvatimo. Banke ovu situaciju objašnjavaju nedostatkom "dugoročnog novca" (ruska valuta nije stabilna). Ali ako podignete kredit u stranoj valuti, možete se susresti i s ništa manje visokim stopama, koje ponekad dosežu i 19 posto godišnje. Osim toga, ovo objašnjenje izgleda još smješnije nakon izjava vlasti o financijskoj stabilnosti.

Drugi nedostatak opisanog sustava kreditiranja leži u postupku dobivanja kredita za automobil. Nećete moći podići bankovni kredit ako vam prihodi ne dosegnu utvrđenu razinu. Mnoge bankarske institucije odbit će čak i razgovarati s vama ako je vaša plaća manja od 12-15 tisuća rubalja.

Je li isplativo podići kredit za kupnju rabljenog automobila? Morate shvatiti da ćete dobiti kredit samo ako je novi strani automobil (ne stariji od 5-6 godina), trošak najjeftinijeg jednak je trošku jeftinog domaćeg automobila. Banke pokušavaju isključiti ljude s niskim primanjima iz optjecaja, jer su režijski troškovi davanja kredita isti za automobil od 5.000 dolara i za automobil od 30.000 dolara. Stoga banke smatraju da se ne trebaju zamarati sitnišom.

Stoga možemo reći da je moderni sustav kreditiranja automobila namijenjen onoj skupini stanovništva koja si već može priuštiti kupnju skupog automobila. Predstavnici autokuća kažu da se prodaja najviše povećava u onim tvrtkama koje prodaju automobile strane proizvodnje.

Je li kredit za automobil koristan za ljude s malim, ali stabilnim primanjima? Da. Uzimanjem kredita, osoba se rješava mnogih problema povezanih sa štednjom novca, kao i mučnog čekanja na ispunjenje njegovanog sna. Uostalom, bolje je sada nabaviti automobil preplativši određeni iznos nego dugo skupljati potrebnu količinu novca, uskraćujući si sve. Osim toga, ne može svatko štedjeti, vrlo često se raspoloživi novac mora potrošiti na sasvim druge stvari. A na pitanje: gdje je najprofitabilniji auto kredit može se odgovoriti tek nakon posjeta više od desetak banaka.

Varanje na auto kredite

Vrlo često potencijalnog zajmoprimca privuče niska kamatna stopa zajma, pa očekuje da će na zajmu uštedjeti pristojan iznos novca. Ali u ovom slučaju, odmah nakon izvršenja ugovora klijent će se suočiti s dodatnim troškovima– plaćanje usluga za davanje kredita. U nekim bankama to je određeni postotak, u drugima je to fiksna stopa koja ne ovisi o iznosu kredita. Tako se stopa navedena u ugovoru u iznosu od 18 posto takvim plaćanjem automatski povećava na 20 posto ili više.

Rok otplate kredita za automobil obično je između dvije i pet godina. Naravno, kredit s dužim rokom ima niže mjesečne rate. Mnoge banke vam omogućuju prijevremenu otplatu kredita, možda kredita za automobil gdje je u takvim bankama isplativije.

Drugi važan faktor je osiguranje.. Za automobil kupljen na kredit potrebno je osiguranje za cijelo vrijeme trajanja kredita, au obzir se uzima puna cijena automobila. Dakle, nakon što ste kupili automobil i platili predujam od 50%, prilikom osiguranja morate platiti iznos koji se temelji na punoj cijeni automobila. Ovaj iznos će biti oko 8-10 posto cijene automobila. Na primjer, za Kia Rio godišnja polica iznosi 1237 USD. Za mnoge klijente to je neprihvatljivo.

Osim toga, obvezna prometna dozvola nužan je uvjet za dobivanje kredita. Prosjek za Moskvu je 5.148 rubalja. Dodatni troškovi mogu biti 100-200 dolara. To uključuje: naknadu za otvaranje računa, proviziju za obavljanje transakcije, naknadu za prijenos sredstava na račun auto kuće, gubitke od zamjene dolara u rublje i obrnuto.

Obično banka surađuje s određenim osiguravajućim društvom ili su banka i osiguravajuće društvo dio iste korporacije, pa klijent ne može koristiti usluge drugih osiguravatelja. I sve im je na obostranu korist. Na primjer, niska naknada za kredit od 12 posto može se nadoknaditi visokom stopom auto osiguranja. Štoviše, ponekad je potrebno životno osiguranje klijenta, što dovodi do dodatnih nepredviđenih troškova.

Je li isplativo kombinirati kredit za automobil s osiguranjem? Ne baš, ali često vam jednostavno ne daju zajam bez osiguranja. Automobili su osigurani po programu AUTOKASKO koji uključuje osiguranje od štete i krađe. Ne možete osigurati automobil od krađe ako nema sigurnosni sustav koji odgovara klasi vozila. Osim toga, sigurnosni sustav ne bi trebao instalirati neki poznati instalater, već određena tvrtka, čiju će adresu klijent dobiti od osiguravajućeg društva. Nije teško pogoditi da oni već dugo obostrano i korisno surađuju.

Dakle, za preuzimanje automobila kupljenog na kredit u autokući morate platiti kaparu, naknadu za obradu kredita, dvije police osiguranja i ugradnju sigurnosnog sustava. Da biste dobili državne registarske pločice za automobil, morate platiti još 100-250 dolara (registraciju provode službenici prometne policije u roku od 3 dana).

Još jedna primamljiva ponuda koja se može naći u autokućama je “beskamatni kredit”. Nemojte se zavaravati, jer kredit od 0% je redovita rata, čiji su uvjeti prilično strogi: pola cijene automobila mora se platiti odmah, a rok kredita nije duži od godinu dana. Ova vrsta kreditiranja je korisna za banku, jer kamatu plaća autokuća. A autosalon, zauzvrat, također ne gubi ništa, jer dobit dolazi od količina i režijskih troškova, koji se uzimaju od kupca. Ispostavilo se da je kredit za automobil, koji je isplativ s takvim maržama, nešto što u stvarnom svijetu praktički ne postoji.

Stvarna cijena automobila kupljenog na kredit

Mjesečna otplata zajma ne smije biti veća od 40-50 posto mjesečnih primanja zajmoprimca ili ukupnog prihoda obitelji. Ako pogledate kamatne stope na kredite za automobile koje danas postoje, iznos mjesečnih rata je otprilike 2-3 posto početne cijene automobila. Uzimajući u obzir godišnje troškove osiguranja, automobil kupljen na kredit koštat će trećinu više od onog kupljenog vlastitim sredstvima. Sve što trebate učiniti je odlučiti je li kredit za automobil povoljan za vas?

Uvjeti za izdavanje kredita za kupnju automobila. Koji je auto kredit isplativiji?

Različite banke nude prilično različite kamate: od 17 do 23 posto u rubljama i od 11 do 17 posto u stranoj valuti. Uvjeti kredita također su različiti – od 2 do 5 godina. Preduvjet za dobivanje auto kredita je osiguranje kupljenog automobila. Većina banaka zahtijeva da dužnik plati 20-30 posto ukupne cijene automobila iz vlastitih sredstava.

Donedavno se kredit za automobil u Moskvi mogao uzeti uz prosječnu kamatu od 15 posto godišnje u stranoj valuti uz učešće od 30 posto cijene automobila. Jedina iznimka bili su posebni programi trgovaca.

Danas možete dobiti kredit za kupnju automobila od moskovskih banaka uz 12 posto ili čak 10 posto godišnje u stranoj valuti. Samo u tom slučaju automobil se može kupiti u određenom salonu i određene marke. Na primjer, u Raiffeizenbank, Rusi mogu uzeti kredit za automobil uz 11 posto godišnje za automobil Toyota Corolla od službenih trgovaca.

Kredit za kupnju automobila do 5 godina možete podići kod Sberbanke jer samo ona daje “najduži” kredit. Izdaje se uz 19 posto godišnje u rubljima i ne zahtijeva predujam. Ali uzimanje ovog kredita pokazalo se prilično teškim, budući da je dužnik dužan osigurati značajan paket dokumenata (uključujući potvrdu o zakonitom prihodu), kao i od dva do četiri jamca. Druge banke nude “kraće” kredite na rok od 1 do 3 godine, uz mogućnost prijevremene otplate.

Ako vaš prihod nije dovoljno visok, bolje je kontaktirati banke koje se pri izdavanju kredita za automobil vode ukupnim prihodima obitelji. U ovom slučaju, plaća supružnika može pomoći u rješavanju tako važnog pitanja.

Kredit koji vam je potreban možete odabrati na posebnom servisu za odabir auto kredita, gdje trebate unijeti potrebne podatke i dobit ćete širok izbor kredita koji vam odgovaraju. Uz ovu uslugu možete jednostavno dobiti odgovore na pitanja koja zanimaju potencijalne kupce. Je li isplativo uzeti kredit za automobil? Gdje ga je najbolje nabaviti? Koji je auto kredit isplativiji? Je li kredit za automobil koristan za vas osobno?

Gdje je najbolje uzeti kredit za automobil?

Danas je jedini proizvođač koji pruža stvarnu podršku potrošačima koji kupuju automobil na kredit Ford. Program Ford Credit nudi povoljne uvjete zajma za automobil: kamata će iznositi 4,9 posto godišnje uz učešće od 40 posto i 6,4 posto uz učešće od 20 posto. Naravno, ovi uvjeti su najatraktivniji. Focus je postao najprodavaniji zahvaljujući tako snažnoj kreditnoj potpori.

Ali ovaj program ima i svojih nedostataka., jer je predujam 50 posto cijene automobila, što je dosta za kredit na rok od tri godine.

Trenutačno je približno jednak broj kupaca Forda koji vlastitim novcem kupuje automobil i broj ljudi koji ga uzimaju na kredit. Nijedan drugi trgovac nema takve pokazatelje.

Kamatne stope često ovise o trgovcu s kojim banka surađuje. Primjerice, u Moskovskoj kreditnoj banci, koja je u kontaktu s trgovcima Audija, možete podići kredit uz 9,9 posto godišnje. Raiffeisenbank financira kupnju Toyote pod sličnim uvjetima.

Dokumenti potrebni za dobivanje kredita za automobil

Da biste dobili kredit za automobil, potrebno je priložiti niz dokumenata, a zahtjevi za dobivanje se razlikuju od banke do banke. Standardni set sastoji se od: zahtjeva za kredit, upitnika zajmoprimca, putovnice zajmoprimca i jamca (original i kopija), vozačke dozvole zajmoprimca i osoba koje smiju voziti (original i preslika), rad knjiga (kopija ovjerena od strane poslodavca), potvrda o mjestu rada o prihodima (u obrascu 2NDFL ili u slobodnom obliku za posljednjih šest mjeseci). Banke imaju različite zahtjeve za potvrdu o prihodima, no ako potvrdu dostavite u slobodnom obliku ili je uopće ne dostavite, kamata na kredit bit će povećana.

Prognoze

Tržišni stručnjaci kažu da će rusko kreditiranje automobila dobiti na zamahu. Štoviše, shema kreditiranja bit će pojednostavljena. U budućnosti se planira ne zahtijevati dokumentarne dokaze o prihodu od zajmoprimca. Osim toga, banke mogu smanjiti iznos predujma kako bi privukle kupce. Danas možete dobiti kredit od nekih banaka čak i bez vozačke dozvole. Prijave se razmatraju u roku od najviše tri dana.

Ne biste trebali očekivati ​​jeftinije kredite u bliskoj budućnosti, što se objašnjava objektivnim stanjem na tržištu i nepostojanjem “kreditnih ureda”.

Tako će usluge banaka moći koristiti potencijalni vlasnici automobila koji su spremni preplatiti automobil oko 30 posto i spremni su na činjenicu da bi tržišna vrijednost automobila mogla pasti tijekom trajanja kredita.

Konkurencija na tržištu bankovnih kredita je svakim danom sve veća, a to dovodi do smanjenja brojnih zahtjeva koje postavljaju banke. Stručnjaci smatraju da će se u dogledno vrijeme najmanje 20-25 posto automobila kupovati na kredit, dok se najveći rast očekuje kod prodaje stranih automobila.

Tako možemo odgovoriti na pitanja koja muče mnoge: Koji je auto kredit isplativiji? Što je isplativije: kredit ili kredit za automobil? Sa sigurnošću možemo reći da su krediti za automobile u salonima automobila mnogo jeftiniji od kredita za automobile u bankama. Uostalom, svaki ozbiljan proizvođač automobila ima svoju banku podrške. Zovu se Renaultbank, TOYOTA banka itd. Najprofitabilniji kredit za automobil može se dobiti u banci same marke. Ponekad je stopa kredita u takvoj instituciji 2,9 ili čak 0 posto. Samo takve kamate vrijede za relativno kratko razdoblje kredita (primjerice godinu dana). Krediti na rok od tri ili više godina također nude prihvatljivu kamatu od 4-9%. U bankama je, naravno, sve skuplje. Stoga je isplativo uzeti kredit za automobil u autosalonu. Stoga provjerite može li vam proizvođač vašeg automobila ponuditi odgovarajući povoljan kredit za automobil.

A korištenjem naše usluge odabira kredita za automobil možete u stvarnom vremenu odrediti koja banka nudi najprofitabilnije kredite i načine otplate duga.

Mnoge kreditne organizacije i banke nude kredite za kupnju automobila u Moskvi. Ali među toliko mnogo ponuda vrlo je teško brzo pronaći najbolju opciju. Ako trebate kupiti automobil u kratkom roku uz povoljne uvjete kreditiranja, potraga može trajati dugo. Ali na našoj web stranici možete vidjeti sve najbolje ponude kredita za automobil. Ne morate ih čak ni sami tražiti, budući da će resurs pružiti sve rezultate za nekoliko sekundi. Korisnik samo treba unijeti neke kriterije pretraživanja, nakon čega će mu se prikazati popis tvrtki koje daju kredite po povoljnim uvjetima.

Brzi rezultati

Ovaj dio stranice dostupan je posjetiteljima 24 sata dnevno. Ako trebate brzo pronaći najbolji zajam, ovdje možete dobiti brze rezultate. Da biste to učinili potrebno vam je:

• Navedite kriterije pretraživanja. Da biste to učinili, trebali biste odabrati potrebne retke u poljima odjeljka ili sami unijeti podatke. Neće trajati više od 1 minute. Na primjer, možete odabrati željeni postotak itd. No, u svakom slučaju, formirat će se lista tvrtki koje nude najbolje uvjete za kupnju automobila na kredit.
• Dobijte rezultat u obliku popisa banaka i drugih organizacija. Svi oni nude najbolje zajmove za automobile s niskim kamatama.

Popis se formira na temelju kriterija koje zadaje sam korisnik. Ali popis sadrži ponude s najnižim kamatama ili povoljnim uvjetima.

Maksimalna informacija

Niska kamatna stopa nisu sve pogodnosti koje nude organizacije navedene u odjeljku stranice. Ovdje možete ukratko vidjeti sve uvjete za kredit za automobil ili otići izravno na stranicu kreditne institucije ili banke. Tamo možete nastaviti sam dizajn. Mnoge tvrtke izdaju sredstva za kupnju automobila istog dana podnošenja zahtjeva. Imamo sve informacije o uvjetima izdavanja novca za automobile, kao i same banke.

Kredit za automobil možete dobiti u roku od jednog dana ako ne gubite vrijeme tražeći banku. Samo koristite informacije u našem odjeljku.

Razmatrajući mogućnost kupnje automobila, mnogi od nas se pitaju što je isplativije: auto kredit ili potrošački kredit, koju opciju je bolje odabrati, koja ima više pozitivnih nego negativnih strana.

Pogodan je kredit za automobil

Statistika govori u prilog prvome - većina potencijalnih vlasnika automobila danas se pri kupnji automobila okreće raširenim programima kreditiranja automobila. I to je sasvim opravdano, jer je najvažnija prednost takvog kredita mogućnost kupnje automobila i korištenja istog trenutka, a novac za njega isplatiti tijekom vremena.

Također je preporučljivo koristiti kredit za automobil onima koji već imaju određeni iznos za kupnju. Što je ona veća, to su povoljniji uvjeti otplate kredita uzetog za dopunu raspoloživih sredstava do pune cijene automobila. Još jedna prednost ovakvih kreditnih proizvoda je mogućnost kupnje uz njihovu pomoć prestižnijeg, kvalitetnijeg, a time i skupljeg modela od onoga što si možete priuštiti samo s vlastitom ušteđevinom.

Štoviše, ta će sredstva u procesu akumulacije stalno deprecirati zbog inflacije, dok je veličina plaćanja posuđenog novca fiksna. Stoga nema dvojbe o pozitivnom odgovoru na pitanje je li kredit za automobil isplativ, čija prosječna stopa ostaje nepromijenjena tijekom cijelog trajanja kredita.

Tražimo nedostatke

Nažalost, uz svoje prednosti, auto krediti imaju i svoje nedostatke. Najneugodniji od njih je potreba da se na plaćanja potroši iznos koji znatno premašuje cijenu kupljenog automobila. Ova lošija razlika u domaćim kreditnim uslugama s višim kamatama od onih prihvaćenih u globalnom bankarskom sustavu objašnjava se nestabilnošću ruske valute.

A krediti u dolarima ili eurima koštat će još više. Ali, s druge strane, bolje je dobiti željeni automobil sada, čak i uz preplatu u budućnosti, nego čekati jako dugo dok se ne prikupi potreban iznos za kupnju automobila bez pomoći posuđenih sredstava.

Još jedan nedostatak auto kredita je teškoća dobivanja takvog kredita za osobe čija primanja ne dosežu razinu koju su odredile banke, samo ako imaju tu razinu mogu koristiti ovaj kreditni proizvod. Brojne financijske institucije odbijaju čak i razgovarati o ovoj mogućnosti ako zarada tražitelja kredita ne prelazi 15 tisuća rubalja.

No, istovremeno, mnoge banke dobro znaju da svoje kreditne programe ne bi trebale usmjeravati na onaj dio stanovništva koji si s visokim primanjima već može priuštiti kupnju automobila bez kredita. Stoga je sasvim moguće da osoba s niskim, ali stabilnim primanjima pronađe i uzme najprofitabilniji kredit za automobil s minimalnom kamatom, no da bi to učinio, morat će razmotriti ponude najmanje deset banke.

Često se uvjeti koje postavljaju kreditne institucije odnose ne samo na samog zajmoprimca, već i na kupljeni automobil. Auto krediti su najmanje isplativi kod kupnje rabljenog automobila. To je zbog činjenice da su režijski troškovi banke za pružanje usluga približno isti, kako u slučaju kupnje jeftinijeg tako i skupljeg automobila, ali je iznos kredita potreban za kupnju bitno različit. Stoga kreditne institucije, koje su također vezane sporazumima o suradnji s prodajnim mrežama i velikim autosalonima, nastoje učiniti sve što je moguće kako bi kupci dali prednost novim stranim automobilima.

Odabir najbolje ponude

Ako želite uštedjeti pri kupnji automobila, vrijedi razmotriti nekoliko točaka kako biste znali gdje i u kojoj banci je isplativo uzeti kredit za automobil s najpovoljnijim uvjetima otplate. Svaka banka, u pravilu, nudi nekoliko programa za takvo kreditiranje, namijenjenih registraciji u uredu institucije, izravno na mjestu kupnje automobila, a također su posebno dizajnirani za kupnju rabljenih ili domaćih automobila. Kad birate između njih, morate znati da će veliki iznos sredstava potreban za predujam značiti najpovoljniju kamatnu stopu na kredit, a minimum potrebnih dokumenata, naprotiv, utjecati će na njezino povećanje.

Također, kada kupujete automobil na kredit, vrijedi iskoristiti jedan od aktualnih državnih programa za potporu automobilskoj industriji. Primjerice, ako već imate automobil stariji od 10 godina, tada njegovom predajom u sklopu programa recikliranja možete dobiti poseban certifikat koji daje popust pri kupnji novog automobila.

Također, najniža kamatna stopa na kredite za automobile u bankama (Sberbank, VTB-24 i niz drugih) dostupna je za ponude kredita koji sudjeluju u programu državne subvencije za kupnju automobila domaće proizvodnje. Štoviše, to uključuje ne samo ruske marke, već i strane automobile čija se montaža obavlja na teritoriju Ruske Federacije.

Osim same kamatne stope kredita, vrijedi obratiti pozornost i na neke druge značajke auto kredita koje mogu utjecati na iznos novca koji će koštati kupnja automobila. Neke financijske institucije naplaćuju naknade za obradu zahtjeva ili prijevremenu otplatu kredita.

Većina kreditnih programa zahtijeva auto osiguranje od tvrtke koja je partner banke, što također košta. Ukoliko se nudi kredit bez obveznog KASKO osiguranja, to automatski povećava kamatnu stopu na kredit. U svakom slučaju, prednost treba dati već dokazanoj banci s dobrim ugledom.