Лучшие ставки по валютным вкладам. Депозиты в долларах США: в каком банке выгоднее? «Объединённый капитал» представил новые вклады для физлиц

Многие люди стремятся, даже в условиях экономического кризиса, сохранить и приумножить имеющиеся финансовые средства. Нестабильность отечественной валюты, даже при относительно высоких процентных ставках, не позволяет рублёвым депозитам гарантировать высокую доходность по вкладам, поэтому для размещения в банке финансовых средств, всё чаще используются долларовые депозиты.

На что обращать внимание при выборе банка?

Чтобы максимально обезопасить себя от возможных негативных последствий сотрудничества с банком, следует правильно подобрать кредитную организацию для размещения вклада в иностранной валюте. При выборе банка для открытия долларового депозита, не следует торопиться и оформлять договор с кредитной организацией, которая предлагает максимально выгодные условия по процентным ставкам. Высокие ставки — характерная черта молодых банков, которые чтобы привлечь максимальное количество клиентов предлагают значительно более высокий размер процентного отчисления.

Финансовые организации, в которых не всё в порядке с ликвидностью, так же предлагают оформить депозит по завышенным ставкам, но риск потерять всю сумму, которая размещается на долларовом депозите достаточно велик, так как при ухудшении финансовой ситуации, банк обязательно будет признан банкротом. В России банковские вклады до 1,4 млн. застрахованы государством, но если сумма долларового вклада превышает данный эквивалент в рублях, то вкладчик потеряет всю сумму превышающую этот показатель.

При выборе банка для размещения долларового депозита, необходимо с осторожностью относится к малоизвестным кредитным организациям, которые могут быть открыты с нарушением действующего законодательства. У банка должна быть аккредитация ЦБ РФ, если она отсутствует, то вложенные финансовые средства могут быть потеряны в полном объёме в результате мошеннических действий таких компаний.

При выборе кредитной организации следует поинтересоваться о возможных комиссиях за преждевременное снятие денежных средств, а также за открытие банковского счёта.

Если банк взимает слишком большие дополнительные комиссии, то от сотрудничества следует отказаться.

Преимущество депозита в долларах

Долларовые депозиты открытые в отечественных банках обладают следующими преимуществами:

1. Доллар является мировой резервной валютой, поэтому можно не волноваться о сохранности финансовых средств при открытии этого вида депозита.
2. Долларовые вклады страхуются государством наравне с депозитами в национальной валюте.
3. Многими банками долларовый счёт открывается абсолютно бесплатно.
4. Если сумма депозита превышает 1000 долларов, то банком выдаётся пластиковая международная карта, с помощью, которой можно осуществлять покупки в любой точке мира.
5. Если в течение года доллар дорожает по отношению к рублю, то владелец депозита получает доход не только от процентов начисляемых банком, но и от разницы стоимости американской валюты до открытия вклада и на момент востребования денежных средств.

Недостатки и риски

Долларовые депозиты имеют и недостатки, о которых необходимо знать до обращения в кредитную организацию для открытия валютного счёта.

К негативной стороне этого вида вкладов относятся:

1. Американская валюта также подвергается инфляции, и если планируется сохранённые таким образом денежные средства, использовать для осуществления крупных покупок в европейских странах, то доллар может значительно подешеветь по отношению к евро, что приведёт к значительным финансовым потерям. По отношению к золоту американская валюта, также обесценивается с каждым годом.

1. Данный вид вклада считается высоконадёжным только на небольшом временном промежутке или в среднесрочной перспективе. При долгосрочном долларовом вкладе, невозможно предугадать появления глобальных финансовых катаклизмов, в результате которых страны с высокоразвитой экономикой могут понести значительный урон, с обесцениванием национальной валюты.

ТОП-5 банков для открытия депозита

Банковские ставки по депозитам существенно отличаются в различных кредитных организациях. Учитывая тот факт, что кроме высокой процентной ставки, банк должен быть достаточно надёжен, следует выбирать только хорошо зарекомендовавшую себя кредитную организацию.

Чтобы подобного рода инвестиции не привели к потери денежных средств, необходимо выбрать кредитную организацию для открытия долларового счёта, в которой будет максимально сбалансировано соотношение ставка/надёжность.

Среди многообразия банков, работающих довольно продолжительное время можно выделить несколько организаций, размещение долларового депозита в которых принесёт максимальную прибыль владельцу счёта.

ТОП-5 Банков:

1. Сбербанк России — кредитная организация основана в 1991 году. В банке существует возможность размещения вкладов, как в национальной валюте, так и в долларах США. Процентные ставки по валютным вкладам, немного ниже чем в других коммерческих банках, но высокая надёжность, высокий уровень обслуживания и огромная сеть филиалов и отделений, привлекает очень многих клиентов, которые открывают долларовые депозиты в Российской Федерации.
2. Газпромбанк — один из самых надёжных банков России, который уже на протяжении более 25 лет осуществляет кредитование населения. Данный банк позволяет разместить долларовый депозит на сумму не превышающую 10 000 долларов США, на невероятно выгодных условиях. До 1,9% годовых по долларовым депозитам без капитализации и возможности пополнения счёта. Банк участвует в программе страхования вкладов, поэтому значительная часть депозита будет возвращена клиенту, даже в случае банкротства кредитной организации.

1. ВТБ24 — банк входит в десятку крупнейших кредитных организации РФ. Компания работает на рынке финансовых услуг с 2 000 года и зарекомендовала себя с лучшей стороны. Кредитная организация позволяет открыть долларовый депозит на различные суммы и сроки. От данных показателей напрямую будет зависеть размер доходности по депозиту. Банк участвует в программе страхования вкладов, поэтому можно не волноваться за сохранность денежных средств в размере до 1,4 млн рублей.

1. Тинькофф банк — основан в 1994 году, и является одним из самых узнаваемых брендов в банковской сфере. Надёжность банка проверена временем и многими вкладчиками, поэтому можно смело размещать депозит в долларах по очень выгодным процентным ставкам, величина которых будет зависеть от суммы вклада, а также от срока размещения депозита. Наиболее выгодными являются вклады размещённые в банке на срок от 13 до 24 месяцев. В этом случае можно рассчитывать на 1,5% годовых с ежемесячной капитализацией. Минимальная сумма долларового депозита в Тинькофф банке составляет 1 000, максимально возможная величина вклада не должна превшать 1 000 000 долларов США. При открытии вклада в офисе банка потребуется заплатить комиссию в размере 35 долларов, вне зависимости от размера депозита. Кроме первоначального взноса, больше не потребуется выплачивать каких-либо отчислений в течение всего времени размещения депозита в Тинькофф банке. Особенностью размещения вкладов в данной кредитной организации, с помощью дистанционных средств управления капиталом, является ограничение на максимальное количество депозитов. Запрещается, в этом случае, использовать более 8 вкладов в валюте.

Компании малого предпринимательства размещают денежные средства на расчётных счетах и банковских депозитах. Если финучреждение «лопается», такая категория клиентов рискует потерять деньги. С 2019 года ситуация изменится, поскольку средства компаний малого бизнеса будут включены в систему страхования вкладов, о чём и расскажем в этой статье.

Для юридических лиц

Расчётный счёт в Газпромбанке

В статье описана процедура открытия расчётного счёта юридическим лицом и индивидуальным предпринимателем в Газпромбанке. Указан перечень необходимых для каждой категории клиентов перечень документов. Рассказано, как можно зарезервировать счёт онлайн.

Для юридических лиц

Как закрыть расчётный счёт в Сбербанке

Расчётный счёт – неотъемлемый инструмент совершения банковских операций при занятии предпринимательской деятельностью. Иногда обстоятельства складываются так, что его необходимо закрыть. Разберёмся, как закрыть расчётный счёт в Сбербанке.

• Новый продукт

  «Объединённый капитал» представил новые вклады для физлиц

  Банк «Объединённый капитал» разработал для розничных клиентов новые депозитные продукты, которые можно оформить в системе дистанционного банковского обслуживания.Вклад «Срочный онлайн» оформляется на срок от 3 месяцев до 2 лет. Максимальная доходность депозитного сервиса составляет 7,3% годовых. Ставка предоставляется при размещении

  04 апр 2019

• В авангарде

  Фора-Банк предлагает открывать вклады в мобильном приложении

  Фора-Банк расширил функционал фирменного мобильного приложения. Теперь пользователи mobile-сервиса Фора-Банка могут открывать вклады, не обращаясь в физические представительства кредитно-финансовой структуры.По дистанционно открытым вкладам действует повышенная процентная ставка. Мобильный сервис даёт возможность отслеживать

  14 марта 2019

• Новый продукт

  МИнБанк представил вклад с доходностью в 8,5% годовых

  МИнБанк предлагает открыть вклад «Время-Деньги», доходность которого достигает 8,5% годовых. Депозит оформляется на 1 год. Максимальная ставка по вкладу действует на завершающем этапе размещения средств (с 271 по 360 день). При досрочном закрытии депозита на сроках свыше 181 дня предусмотрена льготная ставка в 3,5% годовых.Сезонный депозитный

  13 марта 2019

• Актуально

  В минувшем году для привлечения вкладчиков некоторые российские банки ставили выгодные условия, а затем «завинчивали гайки». Такая практика привлекла внимание надзорных органов – Центробанка и ФАС, которые подготовили совместное письмо с предостережениями для кредитных организаций.Антимонопольщики и регулятор находят неправильными

  11 янв 2019

• Изменение ставок

  Банк «Кольцо Урала» повысил ставки по вкладам физлиц

  Банк «Кольцо Урала» предлагает розничным клиентам оформить депозит по ставке в 8,2% годовых. Данная ставка предоставляется новым клиентам финансовой структуры в рамках депозитной программы «Уверенный рост» при выполнении двух условий:свободные средства необходимо разместить на срок от 271 до 360 дней,вкладчик должен оформить в

  28 дек 2018

• Изменение ставок

  Увеличилась доходность вкладов Примсоцбанка

  Максимальная ставка по рублёвым депозитам Примсоцбанка выросла до 7% годовых. Ставка доступна в рамках депозитного сервиса «Особый». Сберегательная программа подразумевает размещение на депозитном счёте не менее 50 тысяч рублей на 1 год.Вклад можно пополнять в течение первых 9 месяцев его действия. Сумма дополнительного взноса

  01 окт 2018

• Новый продукт

  Банк «Россия» представил вклад «Весеннее настроение»

  «Весеннее настроение» – так назван новый депозитный сервис банка «Россия». Максимальная ставка доходности по вкладу составляет 7% годовых. Для получения данной ставки клиенту необходимо положить на депозит не менее 100 тысяч рублей сроком на 91 день.Минимальная сумма к размещению в рамках депозитного сервиса «Весеннее настроение»

  12 марта 2018

• Финансовые результаты

  Число вкладчиков Газпромбанка превысило 5 млн человек

  За последние полгода число розничных клиентов, доверивших свои сбережения Газпромбанку, выросло на 650 тысяч человек и достигло отметки в 5 миллионов 600 тысяч. За отчётный период общее количество депозитных соглашений по банку увеличилось на 800 тысяч – до 9 миллионов 200 тысяч.По мнению представителей кредитного учреждения, положительной

  14 фев 2018

Вклады в долларах в Москве являются одним из самых популярных предложений. В 2019 году такую услугу предложили практически все банки. Особые условия были созданы для физических лиц, которые хотели сделать вклад на крупную сумму. Высокий процент и лучшие условия предлагают учреждения, имеющие поддержку государства.

Проценты по вкладам в долларах в Москве

Если для сохранения и приумножения капитала открывать рублевый счет, то прибыль будет фиксированной независимо от обстановки на валютном рынке. Когда открывается долларовый , доходность зависит от колебаний курса. Они могут принести намного больший доход, но сохраняется и вероятность риска.

Процентные ставки по таким предложениям невысокие, но при длительном сотрудничестве позволяют получить хорошую прибыль. Вкладчики могут выбрать предложение:

• по размеру ставки;
• с возможностью капитализации.

Последняя проводится в конце каждого года, квартала, месяца или недели.

В каком банке открыть депозит в долларах?

Вклады в в долларах выбираются с учетом:

• сроков;
• ставок;
• возможности снятия средств;
• лимитных ограничений.

Перед выбором валютного депозита необходимо уточнить порядок его открытия в конкретном учреждении. Открыть счет можно непосредственно в или с помощью специального онлайн-сервиса. Для удобства предлагаем перечень банков, в которых можно открыть депозит в долларах. Вам останется изучить актуальные предложения, определиться с суммой вклада с учетом лимитов.

Что делать сегодня с накоплениями, если вы не успели до начала кризиса положить деньги в банк под проценты? Эксперты утверждают, что доллар и евро продолжат свой рост, и речь в обозримом будущем точно не идет о росте стоимости рубля относительно американской и европейской валют.

Таким образом, разумно сегодня подумать об открытии валютного депозита. А чтобы особо не рисковать, лучше открыть выгодный вклад на небольшой срок. В этой статье мы расскажем о том, где открыть самый выгодный вклад в долларах США.

Как уберечь свои накопления от инфляции

Чтобы посоветовать, кому доверить свои сбережения, мы проанализировали обстановку на рынке банковских вкладов. Предлагаем ознакомиться с таблицей, составленной нами на основе опубликованных предложений банков на 2017 год:

Обратите внимание, выгодный вклад в долларах можно открыть в малоизвестных коммерческих банках, что, по мнению вкладчиков, предполагает определенный риск.

Однако мы напомним, что вклады граждан застрахованы государством и система, как показывает опыт, работает без сбоев. Чтобы обезопасить себя от непредвиденных событий, таких как, отзыв у банка лицензии, вы можете заранее выяснить, стоит ли доверять деньги кредитной организации.

Для этого советуем зайти на портал ЦБ РФ. Регулятор не делает секрета из своих планов и публикует список банков, к которым есть вопросы. Более подробно выяснить, как работает банк со своими клиентами, можно посетив любой из многочисленных интернет-ресурсов, посвященных финансовой тематике.

Наиболее популярным считается портал banki.ru, здесь вы найдете не только справочную информацию обо всех российских банках, но и отзывы клиентов.

Доходность и выгода

Теперь несколько слов о самом депозите. Выгодный вклад – это не только высокие проценты. Безусловно, доходность определяется начисленными процентами, однако, если обращать внимание только на них, можно место выгоды в итоге получить самый настоящий убыток.

Например, если вы захотите по каким-то причинам расторгнуть досрочно договор, который заключили с банком на долгий срок. Высокие проценты в этом случае как раз та плата, которую банк предлагает вам за то, что вы забудете о своих накоплениях на пару лет. В итоге, штраф, удержание ранее начисленных процентов и потеря всех выгод.

Выплата процентов, капитализация и льготные условия при досрочном расторжении договора – это те возможности, на которые следует обратить внимание. Также рекомендуем вклад в долларах открывать на небольшой срок, чтобы не попасть в зависимость от нестабильной ситуации на валютном рынке.

Еще недавно вклад в долларах из-за потерь при обмене был выгоден только тем, кто зарабатывал и тратил валюту, однако сегодня ситуация коренным образом изменилась.

Раз уж вы бросились спасать денежки от девальвации и в качестве средства спасения выбрали американскую валюту, неплохо бы знать, в каком банке самые выгодные долларовые вклады. Но для начала решите для себя, что вы понимаете под выгодой. Когда дело касается денег, она часто обратно пропорциональна надежности. Что предпочесть: или высокие ставки по вкладам? Рассмотрим оба варианта.

Для получения крупного заработка придумано много других финансовых инструментов, а вклад призван спасти сбережения от инфляции и физической утраты. Поэтому ставки не должны быть главным критерием выбора. И при текущей неопределенности в экономике в идеале надо диверсифицировать риски - вкладываться в разные объекты или хотя бы хранить деньги в разных банках.

С 2004 года все депозиты физических лиц страхуются государством. Правда, сумма компенсации ограничена - в настоящее время до 1 400 000 рублей (или эквивалент в валюте). Если вам нужно вложить сумму в пределах этого ограничения, вы безбоязненно можете открыть счет в любом понравившемся банке. Главное - обязательно проверить, включен ли банк в систему страхования вкладов.

Если у вас больше денег, то вариантов два:

• Разбить сбережения на части и открыть счета в нескольких банках.
• Открыть вклад в одном из системообразующих банков страны.

Системообразующий банк - это организация, которой государство не позволит обанкротиться. Что бы ни случилось в экономике, банк выживет. Но у таких банков есть один минус - ставки по вкладам в них более чем скромные. Они могут себе это позволить, так как народ «клюет» на надежность. В свою очередь, менее устойчивые организации для привлечения клиентов предлагают более выгодные условия.

Те, кто в начале 90-х годов неспокойного двадцатого века выбрал неудачный момент для открытия сейчас не согласятся и скажут, что не существует банков, на которые можно полностью положиться. Но ни один финансовый кризис не сравнится со сменой экономического и политического устройства страны. Эти две ситуации несопоставимы, их нельзя сравнивать.

Поэтому ваша задача - определить для себя, является ли для вас более приоритетной надежность или все-таки ставка. А пока вы думаете, мы расскажем о самых надежных и самых выгодных долларовых вкладах на сегодняшний день.

ЦБ представляет такой перечень системообразующих банков: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, ЮниКредит Банк, Райффайзенбанк, Росбанк, Альфа Банк, ФК «Открытие», Промсвязьбанк.

Промсвязьбанк

Процентные ставки указаны с учетом капитализации. Если открываете то процентные ставки хоть и незначительно (примерно на 0,25 п.п.), но все же выше.

Газпромбанк

*Вклад «Газпромбанк» предполагает обязательное инвестирование средств в ПИФ.

РАЙФФАЙЗЕНБАНК

Процентные ставки указаны с учетом капитализации.

Помимо обычных вкладов, Райффайзенбанк предлагает комплексные продукты. Это когда одновременно с открытием депозита вы инвестируете свои средства. Часть суммы кладется на счет, а часть направляется, к примеру, на покупку паев инвестиционных фондов. Доход по вкладу фиксированный - в размере установленной процентной ставки. Доход по вложениям зависит от стечения обстоятельств. Можно получить очень много, а можно потерять все. Но в настоящее время комплексные программы открываются только

Отдельно отметим продукт "Тройная выгода", который по прежнему довольно актуален, потому что открывается сразу в трех валютах (рубли, доллары, евро). Сроки вклада - 6 и 12 месяцев. Минимальная общая сумма депозита по курсу Банка России на день открытия 1 миллион рублей, при этом доля рублевой части не менее 50% от общей суммы. Максимальные ставки (с капитализацией): рубли - 4,0%, доллары - 0,7%, евро - 0,2%.

Банки, которые мы сейчас назовем, не входят в перечень системно значимых. Но это не значит, что они ненадежные. К тому же, они входят в систему страхования вкладов, и вы ничем не рискуете. Однако мы не рекомендуем открывать депозит на сумму свыше 1 400 000 рублей (или эквивалент в американских долларах). Особенно с учетом активной чистки, которую продолжает Центробанк.

И еще, когда непосредственно обратитесь в выбранный банк, еще раз уточните, застрахованы ли деньги. Редко, но бывает, что Агенство по страхованию вкладов исключает тот или иной банк из системы, если деятельность данной организации признается рискованной или внушает иные опасения.

Реннесанс кредит

Инвестторгбанк

Верхневолжский (Московский филиал)

Москоммерцбанк

Таврический

БЦК-МОСКВА

Актуально на март 2018 года.