Банковская гарантия обеспечения контрактов сбербанк. Как получить банковские гарантии в сбербанке. Сбербанк банковская гарантия: стоимость услуги

Банковская гарантия нужна для финансового обеспечения обязательств при заключении коммерческих сделок.

ПАО Сбербанк является одним из самых крупных и стабильных банков, оказывающих услугу по оформлению банковских гарантий.

В первую очередь стоит сказать о том, что услуга по предоставлению банковской гарантии в Сбербанке делится на 2 типа:

Бизнес-гарантия за 1 день

Бизнес гарантия

Бизнес-гарантия за 1 день от ПАО Сбербанк

Самая главная отличительная черта этой услуги — срок оформления гарантии за 1 рабочий день.

Сумма гарантии может составлять от 15 тыс. руб. до 15 млн. руб. Выдается она на срок не более 36 месяцев и только для предприятий малого бизнеса.

Одним из требований для предоставления банковской гарантии в Сбербанке за 1 день является размер выручки за последний календарный год, она не должна превышать 400 млн. руб. А срок ведения хозяйственной деятельности не должен быть менее 6 месяцев.

Гарантию можно получить без поручительства и открытия расчетного счета. Но если принципал предоставляет поручительство, то банк предлагает более выгодные условия для сотрудничества.

Стоимость гарантии за 1 день в Сбербанке

Стоимость банковской гарантии в Сбербанке устанавливается в размере от 0,49% суммы БГ, но комиссия не может составлять менее 4 000 руб. Итоговая процентная ставка зависит от условий предоставления гарантии и финансовых показателей заемщика.

Для получения БГ в ПАО Сбербанк по данному предложению необходимо обратиться в подразделение банка, работающее с юридическими лицами и ИП и передать необходимый пакет документов специалисту. После анализа финансовых показателей Сбербанк примет решение о предоставлении гарантии.

Узнать стоимость гарантии в Сбербанке и других ведущих банках России можно прямо сейчас, воспользуйтесь нашим калькулятором:

★ Онлайн расчет стоимости банковской гарантии

[калькулятор банковской гарантии]

Бизнес-гарантия от Сбербанк

Бизнес-гарантия также предоставляется предпринимателям малого и среднего бизнеса, но в отличии от “экспресс гарантии” за 1 день имеет немного другие условия.

Данный вид гарантии подходит для обеспечения контрактов в госзакупках, может использоваться как таможенная, тендерная, финансовая гарантия, а также гарантия возврата аванса и гарантия в пользу налоговых органов.

Гарантия Сбербанка, как обеспечение контракта в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ. 185-ФЗ и 271-ФЗ предоставляется суммой до 8 млн. руб без залога и поручительства. Во всех остальных случаях, без имущественного обеспечения, лимит гарантии составляет 4 млн. руб.

Срок гарантии может составлять до 24-х месяцев, а в случае предоставления полного обеспечения векселями и депозитными сертификатами ПАО Сбербанк, срок банковской гарантии может составлять до 36 месяцев.

Стоимость бизнес-гарантии в Сбербанке

Стоимость гарантии на обеспечение контракта начинается от 2,66%. А в зависимости от наличия обеспечения или поручительства устанавливается минимальная комиссия за выдачу гарантии в Сбербанке:

не менее 27 000 рублей — под залог имущественного обеспечения;

не менее 15 000 рублей — под залог векселей и депозитных сертификатов;

не менее 17 500 рублей — под поручительство;

не менее 20 000 рублей — без имущественного обеспечения и поручительства.

Минимальная сумма бизнес-гарантии — 50 000 руб. Максимальная сумма устанавливается для каждого заемщика индивидуально, в зависимости от его финансового состояния и наличия обеспечения векселями/депозитными сертификатами ПАО Сбербанк.

Документы для получения банковской гарантии в Сбербанке

Точный список необходимых для получения гарантии документов необходимо уточнять у специалиста Сбербанка, с которым будет работать компания. Если гарантия оформляется “за 1 день”, то список требуемой документации будет значительно меньше по сравнению со стандартным продуктом Банковская гарантия.

Компания РусТендер сотрудничает с площадкой Сбербанк-АСТ по направлению тендерных займов на обеспечение заявки для участия в закупках. Наши специалисты проконсультируют по финансовым вопросам и помогут получить обеспечение на участие в торгах на площадке Сбербанка.

ООО МКК "РусТендер"

Материал является собственностью tender-rus.ru. Любое использование статьи без указания источника - tender-rus.ru запрещено в соответствии со статьей 1259 ГК РФ

Сбербанк всегда даёт гарантию того, что исполнит свои обязательства. Это касается как внутренних, так и международных соглашений. Кроме того, гарантии данной организации зачисляются органами налоговой службы и таможни, принимаются при участии в системе Госзакупок. Клиенты бывают корпоративными, либо они являются представителями малого бизнеса. Определённую стоимость имеет любая банковская гарантия, Сбербанк не исключение.

Определение

Название банковской гарантии получила выраженная в письменном виде обязанность одного лица оплатить другому лицу определённую сумму. При этом выставляются определённые условия по такому сотрудничеству. Унифицированные правила по договорным гарантиям – главный нормативный документ, регулирующий данную сферу.

Разновидности

Банковская гарантия делится на несколько типов, по направлениям:

1. По предложению либо тендерная.

Предполагает исполнение платежей между организаторами тендера и теми, кто в нём участвует. Или теми, кто гарантирует исполнить свои обязательства, предоставить какие-либо виды работ или услуг.

1. По выплате.

Применяется, когда требуется, чтобы покупатели выполняли перед продавцом обязательства, становится обеспечением. Чаще всего данную схему применяют, когда цена товаров и услуг рассчитывается по факту. Либо когда оформляется так называемый товарный займ.

1. По таможне.

Банки выдают такие гарантии различным компаниям, чтобы своевременное исполнение обязательств не стало проблемой. Это касается даже штрафных санкций.

1. По исполнению.

Значит, что, если поступает соответствующий запрос –банк передаёт покупателю штрафы или стандартные суммы денежных средств. Обычно так происходит в ситуации, когда продавцы отказываются от своей части соглашения. Или если всё исполняется, но с нарушениями.

1. По возврату выплат.

Авансовые суммы возвращаются со стороны банка. Актуально, если продавец отказывается от обязанностей, описанных в договоре.

1. По возврату займа. В случае обеспечений действий по займу.

Банковские гарантии способствуют выполнению всех пунктов договора обеими сторонами соглашения

Стоимость предложения

Стоимость зависит обычно от того, какая обстановка складывается в том или ином направлении бизнеса. Размер сделки также имеет значение. Потому в каждом случае цифры назначаются индивидуально.

При расчёте банковских гарантий и их стоимости опираются на следующие факторы:

1. Комиссионные сборы. В свою очередь, зависит от общего размера гарантии. При сотрудничестве со Сбербанком комиссия составляет 2-10% от суммы сделки. Важным фактором становится фактическое время действия договора.
2. Наличие либо отсутствие обременения. У банковских организаций всегда присутствует интерес, чтобы денежные средства, отпущенные клиенту, были возвращены. Тарифы повышаются, если залог отсутствует. Это сделано для покрытия возможных рисков во время сотрудничества.

О процессе получения

Всего в этом процессе несколько основных этапов:

1. Сначала проводятся консультации с сотрудниками банка. Они позволят заранее узнать об условиях и действующих тарифах по обслуживанию. Если клиента устраивают озвученные цифры, то он оформляет заявление на дальнейшее сотрудничество. В этом документе надо точно указать сумму, главную задачу для данной схемы финансирования, наименование бенефициара, период, согласие с предоставлением залога. К заявке прикладываются другие документы, подтверждающие слова одной из сторон.
2. После предыдущего этапа менеджер финансовой организации изучает предоставленную информацию. Обычно этим занимается отдел по безопасности. Определяется репутация клиента и его кредитоспособность.
3. Юридический отдел изучает документы на предмет соответствия не только действительности, но и существующему законодательству.
4. Далее к анализу приступает отдел по рискам. Его сотрудники должны определить, какие проблемы могут возникнуть при заключении того или иного договора.
5. Наконец, принимается окончательное решение по поводу того, стоит ли одобрять заявку.

После всех этих действий сотрудник компании сообщает о том, была ли одобрена заявка.

Какие требуются документы

Из бумаг предпринимателю потребуются следующие:

1. Приказ либо трудовое соглашение, подтверждающее приём главного бухгалтера.
2. Учредительные бумаги, когда речь идёт о юридическом лице.
3. Карта, где даётся пример подписи владельца.
4. Патентные и лицензионные разрешения по работе.
5. Удостоверение о том, что клиент находится на учёте в налоговой службе.
6. Выписка из Госреестра.
7. Удостоверение по государственной регистрации.
8. Удостоверение гражданина.
9. Заявление, по которому оформляют договор.

Сроки действия гарантии зависят от нескольких факторов

По поводу сроков

Для документов данной группы характерен срок действия в пределах 1 месяца – двух лет. Надо также ориентироваться на информацию, приведённую в №44-ФЗ.

Если сумма до 1 миллиона рублей – то у банковских гарантий сокращённый срок действия.

Так действуют любые банковские гарантии для обеспечения исполнения контракта.

Как и где проводится проверка

Для проверки банковской гарантии на подлинность можно воспользоваться сайтом cbr.ru/credit/.
Это справочник по кредитным организациям. Здесь можно узнать, существует ли организация или банк в действительности, были ли нарушения нормативов, имеет ли право банк выдавать гарантии. Заказчик может также истребовать копии судебных актов на организацию, которые подтверждают, что не были выполнены обязательства, обеспеченные гарантией.

Об обеспечении в виде денежных средств

Перечисление аванса – надёжный способ взаимодействия, способный подтвердить наличие серьёзных намерений у каждой из сторон. Тогда не требуется изучать банковские нормативы. Меньше вероятность того, что в приёме документов откажут. Кредитные средства сами по себе могут выступать обеспечением.

При отсутствии денежного поступления ко времени контракт не заключается. Об этом пункте стоит позаботиться отдельно. Дата возврата обеспечения точно указывается в самом сопроводительном документе. Чаще речь идёт о следующем дне после того, как подписан акт о выполнении работ.

Особенности программ

Не все кредитные организации имеют право выдавать банковские гарантии. Этим имеют право заниматься только организации, включённые в перечень учреждений, гарантии которых учитываются в специальных документах, представленных на официальном сайте Центрального Банка России. Требования к кредитным учреждениям предъявляются следующие:

1. Наличие официальной лицензии.
2. Осуществление банковской деятельности на протяжении минимум пяти лет.
3. Собственные средства в объёме не меньше 1 миллиона рублей.
4. К началу 2015 года данным требованиям соответствовало около 300 банков.

На сайте Центробанка указан весь перечень банков, предоставляющих гарантии

Дополнительные требования:

1. Существует несколько правил, соблюдение которых позволит защитить права обеим сторонам. И соблюсти требования законодательства РФ.
2. Сумма сделки, а также обязательства должны быть сформулированы настолько чётко, насколько это возможно. Если расчёты задержатся со стороны банка, то у него возникает обязательство по выплате неустойки, в 0,1% от суммы.
3. Составляются только безотзывные гарантии. То есть, у банка не должно быть возможности отменить соглашение, ни при каких условиях.
4. Дата зачисления средств – момент, когда обязательства будут считаться исполненными.
5. Гарантии от банков требуются для того, чтобы было обеспечено исполнение контракта. Они должны действовать минимум на 30 дней дольше, чем основное соглашение.

Согласно закону, при появлениях просрочки на пять дней и более заказчик имеет право осуществить списание средств.

Максимум за три дня принимается решение о том, соответствует ли гарантия требованиям законодательства, устоявшимся нормативам. Если выявлены какие-либо несоответствия, то выносится письменный отказ. Объяснение причины второй стороне относится к обязательным требованиям.

Гарантию могут предоставлять и без всякого обеспечения, просто его наличие делает сделки более безопасными. Гарантии исполнения обязательств могут выдавать даже индивидуальным предпринимателям, у которых отсутствует залог. В данном случае выдают и тендерные разновидности средств, в сумме до 8 миллионов рублей. Данный вид взаимодействия остаётся весьма актуальным для предприятий любых масштабов. Потому что присутствует выгода у обеих сторон-участников сделки. Надо только проследить за грамотным оформлением документов.

Существенным риском при заключении дорогостоящего контракта является неисполнение обязательств одной из сторон. Должник и кредитор встречаются впервые, доверительных отношений, проверенных временем, нет. Как незнакомым компаниям обрести доверие? Заказчик ждет «обещания» исполнителя о выполнении заказа надлежащим образом. И помимо денежного залога, компания-исполнитель, может воспользоваться таким финансовым инструментом от надежного партнера, как банковская гарантия (БГ) Сбербанка.

Банковская гарантия – это документальное оформление «обещания» исполнения обязательств должника в пользу кредитора. Проще говоря, это своего рода расписка, в которой за должника поручается третье, пользующееся доверием, лицо. В нашем случае это ПАО «Сбербанк».

В официальной документации используются следующие термины для обозначения сторон:

Принципал – должник, исполнитель заказа, подрядчик. Тот, кто обязуется выполнить условия договора/контракта/тендера.

Бенефициар – получатель товаров/услуг, заказчик.

Гарант – третья сторона сделки (например, Сбербанк), которая обещает бенефициару исполнить обязательства принципала (в случае необходимости).

Закон вносит некоторую смуту в работу с понятием банковская гарантия. Хоть услуга и «банковская», но в соответствии с ГК РФ, выдавать ее могут не только банки (финансово-кредитные организации), но и страховые компании, хотя тут же Федеральный Закон противоречит этому и сообщает нам, что выдача БГ относится к числу только банковских операций (не страховых).

Виды БГ от Сбербанка

Существует пять основных видов банковской гарантии по сделке:

Гарантия на исполнение обязательств.

Компания-победитель, после завершения торгов, гарантирует заказчику надлежащее исполнение заказа, и обеспечивает свои обязательства банковской гарантией. В случае неисполнения, банк выплачивает средства в пользу заказчика.

Тендерная гарантия.

В отличие от первого вида гарантии, тендерная помогает заказчику на этапе выбора исполнителя заказа отсеять ненадежный сегмент исполнителей. Известны случаи, когда принципал отменяет заявку на участие в тендере в самый последний момент, нанося тем самым заказчику убытки.

Таможенная гарантия.

В случае ненадлежащего исполнения обязательств принципала перед таможенными органами, банк обязуется выплатить сумму, установленную договором гарантии, в пользу таможенного органа.

Гарантия возврата аванса.

Для того чтобы обезопасить авансовые средства от нецелевого расходования исполнителем, заказчик требует оформления БГ, по той причине, что сумма аванса не маленькая: может достигать 30% от стоимости контракта.

Гарантия в пользу налоговых органов.

Принцип аналогичен действию таможенной гарантии.

Кто может оформить?

Рассчитывать на получение БГ может владелец бизнеса любого масштаба: от малого до крупного. В том случае, если принципал не справляется самостоятельно с взятыми на себя обязательствами, банк рассчитывается с бенефициаром собственными средствами. Поэтому банковская гарантия для банка – тот же кредит.

Банк будто бы откладывает в сторонку некоторую сумму и в любой момент готов превратить ее в кредитные средства для принципала. Поэтому предоставление БГ – такой же щепетильный процесс, как и оформление любого другого кредита.

Требования Сбербанка к компании:

• Ничем не омраченная, кредитная история.
• «Возраст» бизнеса не меньше 6-12 месяцев.
• Нет убытков, есть прибыль.
• Если речь идет об индивидуальном предпринимателе, на момент прекращения срока действия БГ, лицо должно быть не старше 70 лет.
• Годовая выручка не превышает 400 000 000 руб. (продукт рассчитан на поддержание малого бизнеса).

Участие в конкурсе некоторых субъектов малого бизнеса или социально ориентированных некоммерческих организаций не требует обеспечения.

Оформление БГ

Проще оформить БГ в том банке, в котором у компании открыты расчетные счета и производится прочее обслуживание. Организация уже знакома банку, имеет сложившуюся репутацию, что облегчит процесс рассмотрения заявки на предоставление гарантии.

В предоставлении БГ банк имеет право отказать без объяснения причин.

Обращаясь в банк за предоставлением гарантии, необходимо будет ввести его в курс ваших дел, предоставив:

• Общую, но исчерпывающую информацию об организации.
• Свежую выписку из единого госреестра юридических лиц (до 30 дней).
• Финансовую отчетность за последний год.
• Интернет-ссылку на тендер или конкурс, по которому требуется поручительство.

После того, как банк оценит платежеспособность компании, он может запросить дополнительные документы , необходимые для оформления гарантии.

Тем, кто постоянно участвует в госзакупках с обеспечением в виде БГ, рекомендуем использовать ЭЦП (электронную цифровую подпись) и специальный квалифицированный сертификат. Это поможет ускорить процесс оформления и получения гарантии. Понадобится только интернет.

Содержание банковской гарантии

Обращаясь к надежному партнеру, вроде Сбербанка, не стоит переживать о подлинности оформленного документа. Образец гарантии можно найти в сети перед первым оформлением договора и ознакомиться с ним.

Стоит знать, что в гарантии обязательно должно отображаться:

• То, что обеспечение отозвать нельзя.
• Наименование и реквизиты всех трех сторон, участников сделки.
• Сослаться на пункт контракта, в котором говорится о необходимости предоставления обеспечения.
• Условия сделки и сроки ее исполнения.
• Максимальная сумма возмещения заказчику при возникновении гарантийного случая.
• Неустойка в пользу заказчика от банка, в случае несвоевременной выплаты возмещения.
• Список документов, который предстоит собрать заказчику в случае неисполнения обязательств принципала, для банка.

На просторах интернета есть единый реестр всех банковских гарантий, который призван исключать возможность подделки документов и предотвращать связанные с этим убытки заказчиков. Гарантия должна быть внесена в реестр в течение суток с момента заключения договора.

Условия оформления банковской гарантии в Сбербанке

На данный момент в Сбербанке активны две программы, по которым можно получить банковскую гарантию:

1. Бизнес-гарантия.
2. Бизнес-гарантия за 1 день.

Предоставление продукта осуществляется в соответствии с действующими правилами:

• Оформить БГ можно на сумму от 50 000 руб., предельная сумма рассчитывается в индивидуальном порядке для каждого клиента, но в рамках продукта «Гарантия за 1 день», ограничена 15 000 000 руб.
• Срок, на который можно оформить БГ – от 1 до 36 мес. На срок от 2 до 3 лет, гарантию сможет получить организация, ведущая деятельность не меньше 2 лет. Сбербанк обратит особое внимание на устойчивость финансового положения компании.
• При оформлении на срок до 24 мес., суммы до 4 000 000 руб. залог не обязателен.

Необходимость обеспечения договора БГ залогом определяется в индивидуальном порядке. Для продукта «За 1 день», на срок до 2 лет предоставление залога не обязательно, а на срок от 2 до 3 лет достаточно предоставить векселя или депозитные сертификаты Сбербанка. Для Бизнес-гарантии можно использовать такой же вид залога (тогда клиент может рассчитывать на экспресс-оценку), или подобрать более подходящий вариант:

• недвижимость;
• производственное оборудование;
• транспортное средство;
• сельскохозяйственные животные (подлежат страхованию);
• поручительство собственников другого бизнеса/фондов поддержки малого бизнеса/других банков.

Для индивидуальных предпринимателей, оформляющих тендерную гарантию или гарантию исполнения обязательств, на сумму до 8 000 000 руб.:

• не требуется залог;
• производится экспресс-оценка.

Стоимость оформления БГ равна 1,7% от суммы договора в рамках продукта «За 1 день» (но не менее 6 500 руб.), а в рамках второго продукта 2,66%, но не меньше:

• 27 000 руб. под залог имущества;
• 15 000 руб. под залог ценных бумаг Сбербанка;
• 17 500 руб. с привлечением поручителей;
• 20 000 руб. без залога и поручителей.

Минимальная ставка при наступлении гарантийного случая:

• Бизнес-гарантия – от 11,73%.
• Бизнес-гарантия за 1 день – 10,6%.

Окончание действия БГ

Стоит предать особое значения сроку оформления БГ, так как это важный аспект, ограничивающий по времени права бенефициара на исполнение обязательств заказчика.

Датой вступления в силу считается дата выпуска договора банковской гарантии. Посмотрим, как обстоят дела с датой окончания договора БГ:

1. Срок, на который оформляется БГ, определен в ФЗ-44 и равен сроку действия контракта плюс 1 мес. В случае дополнительного гарантийного периода (это должно быть оговорено в контракте), срок БГ распространяется и на него.
2. В отношении тендерной гарантии: плюс 2 мес. с момента окончания подачи заявок.
3. Таможенная гарантия: на срок до 12 месяцев с возможностью продления.
4. Гарантия на возврат аванса равна сроку действия контракта (а лучше плюс 1 мес.).
5. Гарантия в пользу налоговых органов должна заканчиваться не раньше 8 мес. с момента окончания действия договора.

Возникновение гарантийного случая

Главным элементом договора БГ является перечень всевозможных гарантийных случаев, при наступлении которых, банк должен выплатить компенсацию заказчику. И если принципал нарушает условия контракта, заказчик в письменной форме предоставляет требование о выплате компенсации по БГ прямиком в банк. Факт нарушения условий договора обязательно подтверждается документально.

После того, как банк исполнил свои обязательства перед заказчиком, он уведомляет принципала о необходимости осуществления выплат, посредством:

• сообщений в торговой площадке;
• бумажного письма (по почте, курьером, по факсу) или электронного;
• смс-сообщения;
• в сервисе «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Нарушивший условия контракта, должен выплачивать долг:

• каждого 30 числа месяца;
• равными частями;
• на протяжении срока действия договора БГ;
• если БГ была оформлена под залог ценных бумаг, обязательства принципала погашаются путем обналичивания бумаг, единовременно.

После выплаты суммы, обозначенной в договоре БГ, банк (гарант) может считать свои обязанности исполненными.

Стоит отметить, что выплаты производятся только в пределах обозначенных в договоре сумм, дополнительные санкции заказчика в отношении исполнителя, гарантом не оплачиваются.

Отказ в оплате. Банковская гарантия – надежный способ обеспечения исполнения контракта, если наступает гарантийный случай, банк может отказать в осуществлении выплат только в некоторых ситуациях:

• заказчик подготовил не те документы, для подтверждения факта нарушения условий контракта;
• срок действия договора БГ истек.

Осуществление выплат. Наступлением гарантийного случая чаще всего считается отказ:

• победителя конкурса от подписания контракта;
• от участия в конкурсе после окончания приема заявок;
• от материального обеспечения контракта.

Возврат гарантии возможен, если:

• бенефициар расторг контракт;
• истек срок действия контракта или гарантии;
• бенефициару уже выплачена вся сумма в связи с наступлением гарантийного случая.

Преимущества оформления банковской гарантии

Банковский продукт очень популярен среди владельцев малого бизнеса. Снижение рисков при сделке увеличивает интерес заказчика, а подписание договора помогает компании выйти на новый уровень и обозначить свой статус, получая прибыль.

Выгода принципала:

• Наиболее очевидной выгодой для исполнителей заказов является то, что для обеспечения заявки на участие в конкурсе не нужно использовать собственные средства, которые, как правило, заводятся на счет торговой площадки, и остаются там надолго, хотя могли бы в это время приносить прибыль в бизнесе.
• Используя БГ, компания может участвовать даже в государственных конкурсах и тендерах. После таких сделок рейтинг компании растет и востребованность на рынке, соответственно, тоже.
• В случае наступления гарантийных выплат, проценты банка значительно ниже, чем по обычным кредитам.

Выгода бенефициара:

• Для заказчика же, БГ – это показатель высокой благонадежности исполнителя и минимизация рисков.
• Заказчик будет уверен в том, что исполнитель не мошенник, ведь БГ предоставляется только после тщательной проверки банка, надежным организациям.

Выгода гаранта:

• Банк способствует развитию малого бизнеса и зарабатывает лояльность клиентов, которые, приходят снова и снова.
• Средства принципалу могут и не потребоваться, а прибыль в виде комиссии за оформление БГ банк получит.
• Прибыль в виде процентов по кредиту.

Таким образом, использование такого специфического продукта как банковская гарантия приносит выгоду каждой из трех сторон. Сегодня это эффективный бизнес-инструмент, предназначенный для развития деятельности предпринимателей и юридических лиц в сегменте малого бизнеса.

Заключая сделку, Вы всегда идете на риск, потому как одна из сторон вполне оказаться неплатежеспособной, а посему не сможет выполнить со своей стороны, финансовые обязательства. Банковская гарантия помогает избежать именно таких ситуаций. Выбирать банк, в котором бы хотели получить подобное поручительство, следует очень серьезно. Потому как его надежность банка – залог вашей репутации. Давайте же рассмотрим, какие же условия для получения банковской гарантии предлагает самый «старый» банк России, Сбербанк.

Целью банковской гарантии является помощь компании, чтобы она была готова стать участником тендера , и, конечно же, заключить выгодный контракт. Также банковская гарантия призвана гарантировать обязательства компании по бюджетным платежам перед налоговыми органами и таможенными службами. Прибегая к помощи гарантий, компании могут подтвердить свою платежеспособность за счет поручительства банка в письменном виде, а не за счет средств, взятых в кредит или собственных. Такое своеобразное поручительство банка (гаранта) нацелено на обещание произвести выплату партнерам компании (бенефициарам), если сама компания (принципал) свои обязательства выполнить не сможет. Стоит ли говорить о том, что банковская гарантия от Сбербанка – самого надежного партнера, — это ваша безупречная репутация и успешный бизнес? К выбору кредитной организации следует походить очень скрупулезно.

Изначально, следует тщательно изучить условия банков, которые предлагают банковскую гарантию. Во-первых, сумма банковской гарантии. Множество банков выдают гарантии с максимальным размером, определяющимися индивидуально. Финансовая устойчивость компании является главным влияющим при этом фактором. Во-вторых, это величина банковского вознаграждения за выдачу гарантии. Как правило, оно составляет от 1 до 5 %. Немаловажным фактором является размер процентной ставки при наступлении гарантийного случая. Другими словами, в случае уплаты банком по вашим обязательствам финансовых сумм. Например, если у вашей компании не получается выполнить свои обязательства (финансовые либо другие), вам поможет банк. С вашими партнерами рассчитается банк, процент же от предоставления такой услуги составит около 10-30%. Срок, который потребуется на возмещение платежа, в среднем, может занимать несколько месяцев.

Еще одним моментом, на который следует обращать внимание при выборе банка – это обеспечение. Оно может потребоваться для того, чтобы получить банковскую гарантию. Зачастую, это может быть залог недвижимости, движимого имущества либо поручительства. При этом, многие банки гарантийные обязательства предоставляют даже без обеспечения зоологом. В том числе, и Сбербанк.

Виды банковской гарантии, которые предлагает Сбербанк России

Сбербанк с 2013 года предлагает продукт «бизнес-Гарантия» для малого бизнеса. Данной услугой предусмотрены:

Гарантия на исполнение обязательств.

А также банковскую гарантию по государственным и муниципальным контрактам. Подобный документ Сбербанк предоставляет компании, победившей на торгах и получившей государственный заказ (госконтракт). Теперь, чтобы заключить договор между заказчиком и компанией-победителем, компания обязана предоставить со своей стороны гарантию, что в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения контракта, гарантийную сумму за нее выплатит банк, в счет покрытия неустоек, штрафов или пеней.

Гарантия Тендерная.

Этот вид банковской гарантии оформляется в связи с требованиями организатора тендера, чтобы устранить риск в том случае, если участник отзовет свою заявку уже после того, как завершится срок ее предоставления, или же если победитель тендера откажется заключить договор, касающийся поставки товара (выполнения работ или услуг) или предоставит их в ненадлежащем виде. Таким образом, заказчик тендера обеспечит себе безопасность и отбракует ненадежные компании, ведь само по себе подобное мероприятие очень рискованное.

Гарантия Таможенная.

Это обязательство письменного вида, которое Сбербанк предоставляет таможенным органам. Такого вида поручительство гарантирует оплату таможенных платежей компанией. Такая гарантия может предоставить отсрочку на оплату таможенного платежа на срок – до 1 года. Однако, такое право есть не у каждого банка. Выдавать банковскую гарантию таможенным органам могут лишь те банки, которые вошли в специальный реестр. Сбербанк России включен в такой реестр со 2 июня 2008 года по приказу Федеральной Таможенной Службы № 683 – «Об утверждении Реестра банков и иных кредитных организаций» от 02.06.08г.

Гарантия на возврат платежа аванса.

После заключения договора или контракта на предоставление услуг (поставку товаров, выполнение работ), заказчик может вашей компании выплатить денежную сумму в виде аванса. Размер аванса может составлять до 30% от стоимости всего контракта. Однако, чтобы получить аванс, компания должна предоставить гарантию на его возврат. Таким образом, заказчик пытается обезопасить себя от возникновения ситуации, когда расходование аванса компанией (исполнителем) нецелевое. В таких случаях, Сбербанк возвращает заказчику денежные средства.

Гарантия в пользу органов налоговой службы.

Это обязательство Сбербанка в письменном виде, которое выдается в пользу налоговых органов в качестве обеспечения компанией оплаты платежей ФНС. В частности, эта банковская гарантия на уплату НДС в пользу ФНС дает возможность налогоплательщику получить обратно сумму НДС, которая заявлена к возмещению и в налоговой декларации, еще до того, как будет завершена камеральная налоговая проверка. Получается, что клиент получает финансы, предназначенные для оборота и благодаря отсутствию проволочек начинает зарабатывать. Стоит отметить, что п. 4 ст. 176 НК РФ предусматривает ограничение для банков в виде соответствия установленным требованиям. И Сбербанк полностью отвечает этим условиям. Его уставный капитал более требуемых ограничением 500 млн руб., а соответствующие финансы – более 1 млрд руб.

Какие из документов необходимо предоставить, чтобы получить гарантию Сбербанка?

• Заявление на предоставление банковской гарантии (составляется и подается на фирменном бланке Заемщика. Заявление может быть составлено в произвольной форме. В нем обязательно должна быть указана сумма гарантии, цели, срок получения гарантии и срок ее обеспечения)
• Анкета Заемщика
• Документы правоустанавливающего типа
• Отчетность по бухгалтерии за пять последних дат с расшифровками.
• Бизнес план, составленный на период получения банковской гарантии (с указанием плана расходов и доходов, а также с прогнозом движения денежных средств)
• Документы по сделке, которую нацелена будет обеспечить гарантия
• Документы по обеспечению.

На каких условиях предоставляет гарантию Сбербанк

Услуга «Бизнес-Гарантия» от Сбербанка обладает главным ограничением. Это – выручка предприятия за год, не превышающая 400 млн рублей. Это ограничение гарантии связано с тем, что область кредитов предлагается для малого бизнеса.

Срок, на который может быть предоставлена банковская гарантия, может составлять от 1 до 2 лет. Сумма гарантии – начиная от 50 тысяч рублей. Максимальная сумма может ограничиваться номиналом векселя в ситуациях, когда в качестве обеспечения является вексель Сбербанка. В случаях с остальными ситуациями — максимальная сумма гарантии устанавливается в зависимости от платежеспособностей клиента. Вознаграждение за выдачу банковской гарантии – от 0,2% от всей суммы, на которую выдана банковская гарантия.

У вознаграждения есть и минимальный порог финансирования. Как правило, он зависит от вида залога: под векселя Сбербанка России – это 5 тысяч рублей. В то же время под поручительство – 10 тысяч руб. и 14 тысяч руб. – под залог имущества. Процентная ставка при наступлении случая по гарантии – от 10% годовых. Однако, она может быть действительна для предоставления на 12 месяцев, и при условии, что обеспечение будет в виде векселей Сбербанка. Процентная ставка итоговая рассчитывается от того, какое состояние клиента в финансовом плане.

Срок возмещения платежа по банковской гарантии – 3 месяца. Неустойка, которая взимается за возвращение платежа не по срокам – 0,1 % от задолженности, которую просрочили. Начисляется неустойка за каждый просроченный день и учитывается на сумму задолженности.

Какими могут быть обеспечения обязательств по гарантии:

• Транспортные средства
• Объекты недвижимости
• Оборудование
• Товарно-материальные ценности
• Сельскохозяйственные животные
• Векселя Сбербанка
• Поручительство от собственников бизнеса
• Гарантии субъектов РФ
• Гарантии муниципальных образований
• Поручительство Фондов поддержки малого бизнеса
• Гарантии других банков.

Как взаимодействуют стороны в случае обстоятельств, которые предусмотрены гарантией

В случаях, когда случай по гарантии все же наступил, Сбербанк обязуется выплачивать требуемую сумму – бенефициару. Пострадавшая сторона, в роли которой выступает заказчик (товаров, услуг, работ), который получил в ненадлежащем виде (или не получил совсем) заказ, должна в письменной форме предъявить свои требования с обязательным указанием, каким именно образом гарантия была нарушена принципалом (какие обязательства он не выполнил. Предоставить такие документы необходимо до даты, когда банковская гарантия закончится. Отказаться платить Сбербанк может только в двух случаях.

Банковская гарантия призвана помочь компании быть готовой к принятию участия в тендере и заключить выгодный контракт, а также гарантировать ее обязательства перед налоговым и таможенным органам по платежам в бюджет. С помощью банковской гарантии компании подтверждает свою платежеспособность, но не за счет собственных или взятых в кредит средств, а за счет письменного поручительства банка. Это своеобразное обещание банка (гаранта) заплатить вашим партнерам (бенефициарам), если ваша компания (принципал) не сможет выполнить свои обязательства. Стоит ли отмечать, что гарантия от надежного партнера как Сбербанк — это залог успешности вашего бизнеса. И к выбору кредитной организации стоит подойти тщательно.

Как выбрать банк для получения банковской гарантии?

Срок возмещения платежа обычно составляет несколько месяцев. Также при выборе банка следует обратить внимание на обеспечение, которое может потребоваться для получения банковской гарантии. Как правило, это залог движимого и недвижимого имущества или поручительства. Однако многие банки предоставляет гарантийные обязательства, даже если они не обеспечены залогом, в частности, Сбербанк России.

Какие виды гарантий предоставляет Сбербанк?

Гарантию на исполнение обязательств , в том числе по государственным и муниципальным контрактам. Такой документ предоставляется Сбербанком компании, которая стала победителем торгов на получение государственного заказа (госконтракта). Для того, чтобы заказчик заключил договор с компанией-победителем, она должна предоставить гарантию того, что в случае ненадлежащего исполнения ею контракта, банк выплатит за нее гарантийную сумму заказчику в счет покрытия штрафов, пеней неустоек.

Тендерную гарантию. Такой вид гарантии оформляется по требованию организатора тендера и устраняет риск того, что: участник торгов отзовет заявку на участие уже после истечения срока ее представления; победитель тендера откажется заключать договор на поставку товара/выполнение работ или выполнит его в ненадлежащем виде. Проведение тендера весьма рискованное мероприятие, так заказчик не только обеспечивает себе безопасность, но и отсеивает ненадежные компании.

Таможенную гарантию . Это письменное обязательство, выдаваемое Сбербанком таможенным органам, которая гарантирует оплату компанией таможенных платежей. Такой вид гарантии предоставляет отсрочку оплаты таможенных платежей сроком до 1 года. Но не каждый банк имеет право выдавать гарантию таможенным органам, а лишь те, что входят в специальный реестр. Сбербанк включен в него приказом Федеральной таможенной службы от 2 июня 2008 года № 683 «Об утверждении Реестра банков и иных кредитных организаций».

Гарантию возврата авансового платежа. Заказчик после заключении с вашей компанией контракта на выполнение услуг/поставку товаров может оплатить аванс. Его размер может составлять до 30% от размера контракта. Однако прежде чем получить аванс необходимо предоставить гарантию его возврата. Так заказчик пытается обезопасить себя от нецелевого расходования аванса исполнителем. Если аванс расходуется не по назначению, то Сбербанк возвращает ему денежные средства.

Гарантию в пользу налоговых органов . Письменное обязательство Сбербанка, выданное в пользу налоговых органов для обеспечения оплаты компанией платежей в ФНС. В частности, гарантия уплаты НДС в пользу ФНС дает налогоплательщику возможность получить возврат суммы НДС, заявленной к возмещению в налоговой декларации, еще до завершения камеральной налоговой проверки. Соответственно, клиент получает деньги, которые пускает в оборот и зарабатывает из-за отсутствия проволочек. Согласно пункту 4 статьи 176.1 НК РФ в качестве гаранта может выступать только тот банк, который соответствует установленным требованиям. Сбербанк подходит под эти условия: его уставный капитал составляет более требуемых 500 млн руб., а собственные средства — более 1 млрд руб.

Какие документы необходимы для получения банковской гарантии в Сбербанке?

1. Заявление на предоставление гарантии (составляется на фирменном бланке заемщика в произвольной форме с указанием суммы, цели гарантии, срока ее получения, обеспечения);
2. Анкета Заемщика;
3. Правоустанавливающие документы;
4. Бухгалтерская отчетность на 5 последних отчетных дат, расшифровки к ней;
5. Бизнес-план на период получения гарантии (прогноз движения денежных средств и план доходов и расходов);
6. Документы по сделке, которая должна быть обеспечена гарантией;
7. Документы по обеспечению.

Условия предоставления банковской гарантии в Сбербанке

Срок , на который предоставляется гарантия, от 1 до 24 месяцев. Сумма гарантии — от 50 тыс. рублей, Максимальная сумма ограничивается номиналом векселя в случае, если обеспечением является вексель Сбербанка, в остальных случаях — определяется платежеспособностью клиента. Вознаграждение за выдачу — от 2% от суммы выдаваемой гарантии.

Есть минимальный порог , вознаграждения, он зависит от вида залога: под векселя Сбербанка — это 5 тыс. рублей, под поручительство — 10 тыс. рублей, под залог имущества — 14 тыс. рублей. Процентная ставка в случае наступления гарантийного случая — от 10% годовых. Однако она действует при сроке предоставления 12 месяцев и полном обеспечении векселей Сбербанка, а итоговая процентная ставка зависит от финансового состояния клиента.

Срок возмещения платежа по гарантии — 3 месяца. Неустойка за несвоевременное возвращение платежа — 0,1% от просроченной задолженности, начисляется на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки.

Таблица 1. Условия предоставления банковской гарантии в Сбербанке России

транспортные средства;

оборудование;

товарно-материальные ценности;

объекты недвижимости;

векселя Сбербанка;

поручительство собственников бизнеса;

гарантии субъектов РФ или муниципальных образований;

поручительство Фондов поддержки малого бизнеса;

сельскохозяйственные животные;

гарантии других банков.

Взаимоотношения при наступлении обстоятельств, предусмотренных гарантией

Банковская гарантия - это официальное обещание банка (гаранта) заплатить вашим партнерам (бенефициарам), если ваша компания (принципал) не сможет выполнить свои обязательства.