Инвестиции в золото: слитки и монеты. Инвестиции в золото - плюсы и минусы вложения в слитки, монеты или ювелирные изделия, доходность и риски Преимущества данного вида инвестирования в золото

ВСЕ- 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020

неважно 150-летие начала эпохи Великих реформ 250-летие Генерального штаба Вооруженных сил Российской Федерации 250-летие основания Государственного Эрмитажа 70-летие разгрома советскими войсками немецко-фашистских войск в Сталинградской битве 90-летие Всероссийского физкультурно-спортивного общества "Динамо" Cерия: 1150-летие основания города Смоленска Cерия: 150-летие со дня рождения А.П. Чехова Cерия: 20-летие принятия Конституции Российской Федерации Cерия: XXVII Всемирная летняя Универсиада 2013 года в г. Казани Cерия: Архитектурные шедевры России Cерия: Золотое кольцо Cерия: Золотое кольцо России XXII Олимпийские зимние игры и XI Паралимпийские зимние игры 2014 года в г. Сочи Без серии Выдающиеся спортсмены России (футбол) Географическая серия: 1-я Камчатская экспедиция Географическая серия: 2-я Камчатская экспедиция Географическая серия: Исследование Русской Арктики Географическая серия: Освоение и исследование Сибири, XVI-XVII вв Географическая серия: Первая русская антарктическая экспедиция Географическая серия: Первое русское кругосветное путешествие Географическая серия: Русские исследователи Центральной Азии Географическая серия: Экспедиции Г.И. Невельского на Дальний Восток в 1848-1849 и 1850-1855 гг. Инвестиционная монета Историческая серия: 100-летие единения России и Тувы и основания г. Кызыла Историческая серия: 1000-летие единения мордовского народа с народами Российского государства Историческая серия: 1000-летие основания Казани Историческая серия: 1000-летие России Историческая серия: 200-летие победы России в Отечественной войне 1812 года Историческая серия: 200-летие со дня рождения М.Ю. Лермонтова Историческая серия: 200-летие со дня рождения Н.В. Гоголя Историческая серия: 200-летие со дня рождения Пушкина Историческая серия: 2000-летие основания г. Дербента, Республика Дагестан Историческая серия: 300-летие основания Санкт-Петербурга Историческая серия: 300-летие Полтавской битвы (8 июля 1709 г.) Историческая серия: 400-летие народного ополчения Козьмы Минина и Дмитрия Пожарского Историческая серия: 625-летие Куликовской битвы Историческая серия: 700-летие со дня рождения преподобного Сергия Радонежского Историческая серия: Андрей Рублев Историческая серия: Вклад России в сокровищницу мировой культуры Историческая серия: Дионисий Историческая серия: История денежного обращения России Историческая серия: К 300-летию добровольного вхождения Хакасии в состав России Историческая серия: К 350-летию добровольного вхождения Бурятии в состав Российского государства Историческая серия: К 400-летию добровольного вхождения калмыцкого народа в состав Российского государства Историческая серия: К 450-летию добровольного вхождения Башкирии в состав России Историческая серия: К 450-летию добровольного вхождения Удмуртии в состав Российского государства Историческая серия: Окно в Европу Историческая серия: Феофан Грек Историческая серия: Эпоха просвещения. XVIII век Международная монетная программа стран-членов ЕврАзЭС Набор памятных монет: 300-летие Российского флота Набор памятных монет: 50 лет Великой Победы Памятные монеты, посвящённые Победе в Великой Отечественной войне 1941-1945 гг. Подвиг советских воинов, сражавшихся на Крымском полуострове в годы Великой Отечественной войны 1941-1945 гг. Сбербанк 170 лет Серия "Выдающиеся спортсмены России" (Фигуристы) Серия: 100-летие Российского футбола Серия: 100-летие эмиссионного закона Витте Серия: 1150-летие зарождения российской государственности Серия: 150-летие Банка России Серия: 300-летие Российского флота Серия: 50-летие Победы в Великой Отечественной войне Серия: 50-летие Победы в Великой Отечественной войне 1941-1945 гг. Серия: 70-летие Победы в Великой Отечественной войне 1941-1945 гг. Серия: 70-летие Победы советского народа в Великой Отечественной войне 1941-1945 гг. Серия: 850-летие основания Москвы Серия: Алмазный фонд России Серия: Архитектурные шедевры России Серия: Барк Крузенштерн Серия: Вооруженные Силы Российской Федерации Серия: Выдающиеся личности России Серия: Выдающиеся полководцы и флотоводцы России Серия: Выдающиеся полководцы России Серия: Выдающиеся спортсмены России (Конькобежный спорт) Серия: Выдающиеся спортсмены России (Лыжные гонки) Серия: Выдающиеся спортсмены России (Спортивная гимнастика) Серия: Выдающиеся спортсмены России (хоккей) Серия: Города воинской славы Серия: Города – столицы государств, освобожденные советскими войсками от немецко-фашистских захватчиков Серия: Дзюдо Серия: Древние города России Серия: Животный мир стран ЕврАзЭС Серия: Зимние виды спорта Серия: Зимние Олимпийские игры 1998 года Серия: Знаки зодиака Серия: История русского военно-морского флота Серия: История русской авиации Серия: Красная книга Серия: Легенды и сказки стран ЕврАзЭС Серия: Лунный календарь Серия: Олимпийский век России Серия: Памятники архитектуры России Серия: Полководцы и герои Отечественной войны 1812 года Серия: Российская Федерация Серия: Россия во всемирном, культурном и природном наследии ЮНЕСКО Серия: Россия на рубеже тысячелетий Серия: Русский балет Серия: Сокровищница мировой культуры Серия: Сохраним наш мир Серия: Спорт Серия: Сражения и знаменательные события Отечественной войны 1812 года и заграничных походов русской армии 1813-1814 годов Серия: Столицы стран - членов ЕврАзЭС Серия: Ювелирное искусство в России Символы России Спортивная серия: XXIX Летние Олимпийские Игры (г. Пекин) Спортивная серия: Кубок мира по спортивной ходьбе (г. Чебоксары) Спортивная серия: Самбо

С давних времен вложение денежных средств в драгоценные металлы считается одним из самых надежных способов сохранения капитала. Инвестиции в золото сегодня доступны каждому. Однако есть масса тонкостей, о которых полезно знать начинающему инвестору. При всей надежности банковского хранения есть и риск потери денег, вложенных в драгоценный металл.

Чтобы вложить деньги в золото с выгодой, нужно сначала разобраться в имеющихся возможностях это сделать.

Различают четыре вида инвестирования в золото:

золотые монеты;
слитки из золота;
золотой вклад;
ювелирные изделия.

Существует два вида драгоценных монет:

Инвестиционные. Стоимость таковых определяется в первую очередь качеством материала. Как правило, банки приобретают эти монеты по гораздо более низкой цене, чем продают.
Памятные. Такие монеты оценивают в соответствии с коллекционной стоимостью. Есть специальные каталоги.

Если человек не разбирается в нумизматике, ему будет трудно определить истинную ценность монет. Лучше всего прибегнуть к помощи профессионала.

Нельзя покупать монеты без упаковки. Золотая монета обязательно должна находиться в запечатанной капсуле. Последнюю перед покупкой необходимо внимательно осмотреть: не вскрывалась ли она.

Золотые слитки

Считается, что этот вид вложения самый надежный. Важнейшее его преимущество заключается в том, что хранить можно любое количество слитков.

Приобретая слиток, необходимо внимательно посмотреть, нет ли каких-нибудь повреждений или загрязнений. А также нужно проверить документацию - сертификат и паспорт изготовителя. В чеке должны быть указаны следующие данные о покупке:

стоимость;
номер серии;
проба;
количество;
название металла;
время совершения сделки.

Золотой вклад

Многие банки предлагают услугу по инвестированию в золото. Прежде всего, нужно понять, какой вид вклада предпочтительнее:

Обезличенный. Клиент передает банку сумму денежных средств, равную стоимости приобретаемого им золота. Прибыль его будет зависеть от изменений стоимости драгоценного металла.
Стандартная покупка слитков.

Если клиент передавал в банк слитки, он сможет забрать их по окончании срока договора. Однако вынужден будет при этом уплатить налог на добавленную стоимость.

Ювелирные изделия

Покупка украшений из золота - выгодное вложение денежных средств, но его можно рассматривать исключительно как долгосрочное. Отметим также, что обычно львиную долю стоимости драгоценности составляет труд мастера, а при перепродаже учитывается лишь вес изделия.

Еще один минус заключается в том, что золотое украшение содержит в себе не только чистое золото, но и примеси.

Выводы можно сделать следующие: инвестирование в золотые украшения имеет смысл только тогда, когда таковые являются раритетом или произведением искусства.

Как открыть золотой вклад?

Для открытия золотого вклада необходимы:

паспорт;
заявление об открытии вклада, написанное по установленному образцу;
договор с банковской организацией, в котором прописаны открытие и закрытие вклада, прием-передача и т. п.;
письменное поручение о приеме драгоценных металлов в хранилище банка.

Некоторые документы из списка оформляются и подписываются при оформлении сделки непосредственно в банке.

Как получить максимальный доход?

Инвестирование в золото - популярное и надежное вложение финансов. Золото по-прежнему остается самой твердой и непоколебимой валютой. Однако для достижения максимальной выгоды не стоит вкладывать все денежные средства в драгметалл: не более 25 % от сбережений, выбрав для этого спокойный период, а не время кризиса.

Часть денежных средств стоит вложить в монеты, поскольку такое инвестирование не облагается НДС. Выбирать следует не самые маленькие по размеру, так как оценка производится по граммам. Хранить монеты нужно бережно, в противном случае банк не выкупит их.

Плюсы и минусы инвестирования в золото

При инвестировании в золото в каждом из рассмотренных вариантов есть плюсы и минусы.

Плюсы хранения золота в банке:

престижность;
надежность.

К минусам относятся:

долгий срок инвестирования;
между ценой покупки и продажи - значительная разница;
необходимость уплаты НДС.

У варианта с монетами также есть преимущества:

доступность;
возможность коллекционирования.

Но есть и недостатки:

нужно быть экспертом и разбираться в ценности монет;
за сохранность и безопасность отвечает только владелец.

Плюсы покупки золотых украшений:

доступность: купить можно в любом ювелирном магазине;
возможность использования в качестве украшения.

если возникла необходимость продажи, не всегда удается вернуть полную сумму стоимости;
золото в драгоценностях - не в чистом виде, а с примесями.

У золотого вклада также есть плюсы и минусы.

Из плюсов отметим:

золото надежно хранится, таким образом, риск утери минимален;
на золотые вклады начисляются проценты.

Из главных минусов отметим один: отсутствие гарантии возврата денежных средств. При форс-мажорных обстоятельствах банк не вернет деньги.

Вкладывать или не вкладывать деньги в золото, каждый решает для себя сам. Это надежно, но существенную прибыль вы получите при долгосрочном вложении. Соответственно, для ежемесячных поступлений денежных средств придется искать другие варианты.

Здравствуйте, дорогие друзья! В условиях нестабильной экономики все больше и больше людей начинает искать пути сбережения и приумножения своих средств. Согласитесь, валюта – дама с переменчивым настроением, а потому риск, что произойдет ее обесценивание, есть всегда. Где же нам искать самый консервативный вариант капиталовложений? Ответ очевиден – покупать материальные ценности! Причем, если недвижимость из-за своей дороговизны доступна не всем, то вот покупка драгоценных металлов – реальный способ заработать в долгосрочной перспективе. Давайте же вместе разберем инвестиции в золото плюсы и минусы этого вида капиталовложений.

Немного истории

Завидная стабильность , которой обладало золото в начале 70-х годов, все же не уберегла драгоценный металл от того, что весь мир в одночасье отказался от золотого стандарта и перешел на курс валют, регуляторами которого были исключительно рыночные спрос и предложение. Несомненно, такое решение позволило решить в послевоенный период множество накопившихся проблем, однако, создало и ряд новых: частые кризисы, которые то и дело трясут экономики, в частности европейскую, которая с 2000 года ни разу не пошла вверх. Именно по этой причине базовая стратегия инвестирования в золото основывается на предпосылке, что рано или поздно произойдет возвращение золотого стандарта в прежнем или любом другом виде. Возвращение драгоценного металла на позицию валютного эталона позволит ему заметно укрепиться на рынке в ближайшие 20-30 лет.

Подогревает интерес к инвестициям в золото и информация о том, что все известные человечеству месторождения металла полностью исчерпаются в течение 20 лет , что, в свою очередь, существенно отразится на его цене. Бесспорно, капиталовложения в этот драгоценный металл довольно рискованный вариант, однако, перевести некоторую часть своих сбережений в желтенькие слитки все-таки разумно. Существует ряд крупных инвесторов, которые категорически отказываются хранить свои сбережения в золоте, аргументируя это тем, что сам по себе металл ничего не производит.

Учитывая актуальность вопроса, огромный опыт человечества в работе с желтым металлом, а также многочисленные современные инструменты инвестирования вроде обезличенных металлических счетов, акций золотодобывающих компаний, покупки слитков и инвестиционных золотых монет, совершенно очевидно, что нам с вами предстоит сегодня нелегкая задача – разобраться, быть или не быть инвестициям в золото.

Почему золото упало в цене?

Дод Франк некогда издал закон, по которому любые операции с золотом на внебиржевых рынках признавались нелегальными. Таким образом, существенно снизилась возможность банков покупать данный драгоценный металл и инвестировать в хедж-фонды. Закон создал условия для падения котировок на золото, а нестабильность экономики Кипра послужила началом обвалу. Аналогичная ситуация произошла и с криптовалютой, когда вмешательство правительств разных государств в регулирование рынка попросту обвалило курс биткоина.

На сегодняшний день ситуация с котировками золота стабилизировалась, и его цена колеблется в пределах 1200—1400 долларов за тройскую унцию. Многие инвесторы обеспокоены вопросами, ждать ли им роста цен на золото, вкладывать свои сбережения в этот металл, выгодно это или нет?

Учитывая, что на отрезке времени с 2000 по 2011 год цена золота постоянно двигалась вверх , то те вкладчики, которые в начале 2000-х приобрели унцию металла за 300 долларов, сейчас бы получили доход в размере 313%, что составило бы примерно 24% годовых. Принимая во внимания все пережитые кризисы, цифра вполне внушительная.

Стоит отметить, что на цену желтого металла влияют различные факторы, а потому дать точный прогноз поведения этого рынка я не могу. Несомненно, главное достоинство золота - в его ограниченном количестве . То есть, чем больше государства будут печатать деньги (а они непременно будут это делать), тем быстрее будет прибавлять в цене металл. Лично я нисколько не сомневаюсь в том, что золото будет расти, это все лишь вопрос времени. А теперь я предлагаю разобраться с самыми интересными вариантами капиталовложений в драгоценный металл.

Как вложиться в драгоценный металл?

Золотые слитки

Начну рейтинг со способов инвестирования в золото, которые буквально лежат на поверхности. Которые ежедневно мелькают перед нами в рекламе, а значит, являются наименее выгодными. Итак, на повестке у нас покупка золотых слитков и причины, по которым приобретение металла в таком виде считается невыгодным .

Согласитесь, иметь в ящике своего стола золотой слиток – перспектива весьма впечатляющая. Особенно привлекательна она для активных пользователей инстаграмма, а так же тех, кто очень любит похвастаться своими достижениями перед друзьями и близкими. Несомненно, среди моих знакомых имеются и более осторожные люди, которые свои металлические сбережения хранят исключительно в банковских сейфах и не распространяются об имении таковых.

Как результат, Сбербанк и многие другие банки ведут активную продажу золотых слитков, показывая тем самым всем нам, насколько круто и солидно иметь сбережения в золоте.

Бесспорно, инвестирование в золото – это здорово . Но не все так просто, как может показаться на первый взгляд. В любом деле есть свои подводные камни , о которых нужно знать. В случае со слитками это:

Оплата НДС в размере 18% от стоимости приобретаемого куска золота;
Слишком большая разница между ценой покупки и продажи . В обменнике металл продается на 5-10% дороже, нежели покупается. Учитывая, что мы еще и платим НДС, то стоимость металла должна увеличиться, как минимум, на 28%, чтобы мы смогли отбить свои затраты;
Износ . Любые повреждения, царапины, сколы, вмятины сокращают стоимость слитка на 10-20%, а то и больше.

Золотые монеты

Немного более выгодным вариантом вложения в желтый металл можно считать монеты. В отличие от слитков, покупка такого золота не требует от вас оплаты 18% НДС , делающих покупку слитка по большому счету бесполезной и даже глупой затеей.

Правда, отсутствие НДС еще не делает монеты невероятно привлекательным вариантом для вложения средств. Виной сему сразу два момента:

Ну и, конечно, хотелось бы отметить вопрос безопасности . Подумайте, насколько спокойно вы сможете спать, если в вашем доме будут храниться золотые монеты? Если присутствие таких драгоценностей вас смущает, приготовьтесь раскошелиться на аренду ячейки в банке и, опять же, залезть в дополнительные расходы .

Обезличенные металлические счета (ОМС)

Уверен, что у многих из вас сейчас возник вполне закономерный вопрос: «А что же такое эти самые ОМС?». Грубо говоря, ОМС – это счет, который мы с вами должны открыть в банке, чтобы начать инвестировать в желтый металл. Такое вложение не подразумевает получения вами золота в физическом виде , а своего рода накопление его на вашем счету.

К плюсам такого варианта инвестирования я бы отнес:

Отсутствие грабительского НДС в размере 18%;
Решение проблемы с хранением металла . Вам не нужно переживать за то, что драгоценность хранится у вас в доме, и не приходится тратиться на оплату банковской ячейки.

Тем не менее, данные достоинства, присущие обезличенным металлическим счетам, не решают всех проблем инвестирования в драгоценные металлы. Каждый, кто заинтересован в таких капиталовложениях, должен знать о нескольких недостатках ОМС :

Если мы прямо сейчас откроем ОМС, и золото за этот год сделает скачок на 15%, то мы все равно получим одни лишь убытки.

Инвестирование через ПИФы

На сегодняшний день на российском рынке насчитывается около дюжины ПИФов, которые позволяют делать капиталовложения в желтый металл. Условно их можно разделить на две категории:

ПИФы товарных активов ;
Фонды фондов , которые просто перекупают другие фонды.

В случае с первыми я бы выделил такие как:

ОЛМА – драгметаллы;
Антарес – драгметаллы;
ВТБ – фонд драгметаллов;
Райффайзен – драгметаллы.

Открытие ;
Газпромбанк ;
КапиталЪ ;
Райффайзен – золото ;
Сбербанк – золото ;
Русский Стандарт ;
УРАЛСИБ .

Хочу обратить ваше внимание на такую тенденцию: фонды первой категории существенно уступают фондам из второй . Совершенно не исключается ситуация, что положительная рублевая доходность золота первых четырех фондов в итоге будет представлена отрицательным результатом.
Если в случае с индексными ПИФами расхождения происходят по причине ошибок в отслеживании индекса, то к фондам, которые являются держателями единственного металла, у меня возникают довольно серьезные вопросы. Несмотря на то, что фонды фондов в среднем имеют более высокую комиссию, они практически никогда не проигрывают рыночной доходности, а если и проигрывают, то потери никогда не превышают пары процентов.

Инвестиции через ETF фонды

Итак, друзья, скажите мне, в чем был главный минус первых трех вариантов инвестирования в золото? Совершенно верно! В спреде, на котором мы теряли чуть ли не пятую часть своих сбережений. Чтобы решить проблему разницы цен, достаточно просто выйти за пределы рынка, на котором торгует лишь один продавец. Как вы, наверное, уже поняли, я намекаю вам на то, что нам необходимо идти за золотом на биржу .

Чтобы оказаться на рынке с большим количеством покупателей и продавцов, нам нужно будет выяснить, чтобы не столкнуться с проблемой отсутствия мгновенной покупки или продажи актива.

Из предыдущего пункта вы знаете, что существует несколько путей инвестирования в желтый металл через биржу . Самым популярным сегодня является вложение через ETF-фонды. Чтобы вы могли в полной мере вообразить себе принцип действия этих фондов, представьте себе тарелку с салатом, в котором собраны все полезные овощи: картошка, морковь, свекла, огурцы, зелень. Из этого салата мы можем в равных пропорциях взять все необходимое для своего здорового рациона. Аналогичным путем работает и ETF-фонд.

Интересно то, что фонды привязываются не только к акциям, но и к другим видам активов, например, к драгоценным металлам. Именно через ETF мы с вами можем покупать и продавать золото со спредом в 0,01% . Только вообразите, это в 1000 раз меньше, чем, если мы обращаемся в банк !

Ну а теперь о практическом. Что делать, если нам необходимо вложиться в желтый металл через ETF-фонд? В первую очередь, необходимо найти достойного брокера и открыть у него счет. Для этой цели я бы посоветовал вам обратиться к брокерам just2trade или БКС .

Открыть счет у брокера БКС

После этого необходимо купить интересующий нас ETF, привязанный к золоту . Поскольку последних на бирже несколько, то самым простым решением может стать приобретение SPDR Gold Shares ETF , тикер GLD . Именно этот ETF торгуется на нью-йоркской бирже. На сегодняшний день стоимость одной его бумаги составляет 113 долларов. То есть, проведя несложную конвертацию, получается, что инвестировать в фонд можно лишь при условии, что у нас на счету имеется сумма не менее 7400 рублей .

Торговля Акции золотодобывающих предприятий

Ну и последним вариантом инвестирования в драгоценные металлы, имеющим наибольшую прибыльность, является покупка акций золотодобывающий предприятий. В принципе, этот вариант вложений можно считать инвестициями в золото непосредственно, ведь 98% акций в данном секторе напрямую связаны со стоимостью желтого металла.

Поскольку торговля акциями увеличивает нашу доходность, очевидно, что возрастают и риски . Поскольку само по себе золото на протяжении последнего полугодия фиксировалось в нисходящем тренде и росло в исключительно узких отрезках спада основных индексов S&P 500 и DOW 30 , стоит быть крайне осторожным и осмотрительным в вопросе этих капиталовложений . Стоит принимать во внимание, что во время кризисов практически все стараются переждать спад рынка, вкладываясь в золото. Однако, при первых же положительных тенденциях на рынке все инвестиции сразу же отправляются в сектора технологий, медицины, энергетики и т.д, что влечет за собой совершенно логичный спад золота.

После падения стоимости желтого металла, связанного с президентскими выборами в США, в течение трех последних дней наблюдается медленный рост золота и, как следствие, акций золотодобывающий корпораций. Если за сутки цена металла подрастает на 0,3%, то цена акций подымается на 2-4%

Торговлю акциями я веду у двух брокеров:

just2trade , где занимаюсь торговлей лонгами ;
амаркетс , на базе которого тестирую шорт покупки.

Открыть счет у брокера Just2trade

Если вы заинтересованы в подборе брокера, настоятельно вам рекомендую познакомиться с моими обзорами, посвященными данной тематике. Те из вас, кто только начинает свой путь инвестора, найдут множество полезной информации в моих статьях о фондовом рынке.

Плюсы и минусы инвестирования в золото

Вложение денег в желтый металл позволит вам сохранить свои сбережения, а в долгосрочной перспективе еще и приумножить их. Несмотря на временные колебания котировок, такая инвестиция все равно не обесценится , даже если произойдут глобальные экономические или политические потрясения.

Что же касается слабых сторон капиталовложений в драгоценный металл, то здесь следует отметить колебания цен , которые могут обернуться для инвестора убытками при краткосрочном вложении. Если сравнивать покупку драгметаллов со всеми прочими видами инвестиций, доходность первых будет несколько ниже. Покупая золотые ETF или открывая обезличенные счета, вы вовсе не становитесь владельцем металла в физическом смысле. Успех сделки зависит только от надежности и репутации организации, в которой вы совершаете сделку, а так же от действующих норм права.

Чтобы заработать на металле, необходимо знать, как правильно инвестировать в золото. В условиях бесконечных экономических кризисов нам приходится выбирать надежные, а не высокоприбыльные вложения. Чтобы найти «убежище» для своих средств и в долгосрочной перспективе получить неплохой доход, имеет смысл направить сбережения именно в покупку драгоценных металлов.

Заключение

Для всех, кто заинтересован в инвестициях на срок не менее 5 лет , я могу посоветовать покупку инвестиционных золотых монет . Если же вы готовы вложиться на год, максимум 3 года , то разумнее будет выбрать в качестве объекта для инвестирования монеты в тандеме с ОМС . Ну а для тех, кто готов рисковать и ищет быстрого обогащения, прямая дорога в электронную торговлю. Кто знает, возможно, именно вам предстоит стать великим спекулянтом золота?

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter . Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

Драгоценные металлы всегда рассматривались инвесторами как альтернатива рискованным вложениям в фондовый рынок или валюту. Особенно популярно инвестирование в золото за счет своих достоинств и возможности диверсифицировать свои риски.

Особенности вложения в золото

Инвестировать можно разными способами – начиная от непосредственного приобретения слитков и заканчивая акциями предприятий золотодобычи.

Чтобы определиться со способом, необходимо знать все плюсы и минусы. Это поможет инвестору определить нужный набор инструментов в зависимости от своих целей.

Плюсы

Золото считается одним из самых надежных активов, так как имеет абсолютную ценность и признается всеми финансовыми институтами и правительствами в качестве средства сбережения — золотодобыча регулируется на государственном уровне. Золото дорожает во время кризисов, поэтому его иногда называют убежищем инвесторов — это его несомненный плюс.

Следовательно, такие инвестиции можно рассматривать как защиту от финансовых кризисов. Многие банки и инвестфонды приобретают этот актив в качестве средства хеджирования рисков. Другие достоинства вложений:

Высокая ликвидность любого инструмента, будь это золотой слиток или акция добывающей компании;
Возможность производить диверсификацию на рынке золота за счет применения разных инструментов;
Предполагает рост в долгосрочной перспективе при любой экономической ситуации;
Низкий порог входа.

Еще один плюс – некоторые виды инвестиции в драгметаллы доступны даже новичкам и не требуют специальных знаний, например, ОМС и инвестиционные монеты (доступны в Сбербанке).

Минусы

Нужно подчеркнуть не только плюсы, но и минусы инвестирования в золото, чтобы сложилась объективная картина, поэтому перечислим основные недостатки этого способа вложения средств:

Возможно падение стоимости актива в краткосрочной и среднесрочной перспективе;
Золото абсолютно не подходит для спекуляций (если только не торговать металлами спот на форексе) из-за высокого спрэда;
Достаточно жесткое налогообложение, особенно при покупке золотых слитков;
Сложности с получением прибыли по ряду активов (например, для обезличенных металлических счетов нужно ждать достаточно времени, чтобы цена перегнала спрэд);
Ограниченный доступ к некоторым сферам — например, к золотодобыче.

Плюсы и минусы касаются инвестиций в золото и серебро (а так же палладий и платину). Необходимо тщательно изучить рынок, а также проанализировать особенности функционирования того или иного инструмента.

В большинстве своем активы, связанные с золотом, подходят для долгосрочных инвесторов, и предполагают вложение по принципу купи и держи.

Большинство отзывов о такой стратегии положительные, поскольку в итоге она позволяет получить прибыль или, как минимум, вернуть свои средства, сохранив их стоимость.

Способы инвестиций в драгоценные металлы

Вне зависимости от того, начинающий вы инвестор или профессиональный трейдер, для вас найдется подходящий способ получить прибыль. Начинающим отлично подойдут банковские продукты (например, в Сбербанке). Рассмотрим эти способы, их плюсы и минусы, технологию работы и особенности.

В золото и серебро

Есть различные варианты производить инвестиции в золото или серебро. Наиболее популярные следующие:

Реализация слитков. Возможна покупка золотых слитков буквально от 1 грамма. Способ имеет существенный плюс – слиток отличается высокой ликвидностью, так как его можно в любой момент продать любому банку и финансовой организации, без проблем использовать в качестве залога или обеспечения по кредиту. Крупные недостатки – необходимость уплаты НДС и сопутствующие высокие расходы на хранение. Такие операции проводятся через аккредитованные банки. Пор отзывам рекомендуют в основном Сбербанк.
Открытие ОМС. Это альтернатива слиткам, т.к. нет затрат на хранение и транспортировку и т.д. Стоимость коррелирует с ценой на реальное золото, поэтому с продажи ОМС можно получить хорошую прибыль. Из плюсов – простота оформления (можно даже онлайн, например, в Сбербанке), отсутствие лишних затрат. Из минусов – высокий спрэд.
Реалиация паев ПИФов драгоценных металлов. Такие ПИФы вкладывают как в реальное золото, так и в ОМС, так и ценные бумаги, связанные с золотодобычей и обработкой. Руководители фонда получают прибыль при грамотном управлении активами, а наличие свободных средств позволяет производить самую широкую диверсификацию.
Реализация инвестиционных монет. Такие монеты продаются в крупных банках и распространяются в среде частных коллекционеров (есть в Сбербанке).
Форекс. Речь идет о спекулятивной покупке и продаже такого актива, как металл спот. Заработок образуется на колебаниях курса. Возможна как внутридневная, так и долгосрочная торговля. Получать доход можно и на росте стоимости актива, и на его падении. Торговля на форексе сопряжена с рисками (это основной минус), но судя по отзывам, является самой прибыльной. На эту тему написано немало полезных книг.
Доверительное управление. Вы можете передать средства в фонд, специализирующийся на инвестициях в золото, либо частному лицу, который спекулирует на этом рынке. Покупка паев в ПИФе или открытие ПАММ-счета на форексе – примеры ДУ.

Таким образом, каждый инвестор может выбрать подходящие инструменты в зависимости от своих возможностей, склонности к риску и желаемой прибыли.

В золотодобычу

Если вы не владелец предприятия золотодобычи или крупная финансовая корпорация, то рассчитывать на прибыль от отрасли золотодобычу довольно сложно. Для простого населения, не обладающего существенным инвестиционным капиталом, доступным способом будет биржевая торговля — приобретение акций и облигаций золотодобывающих компаний.

На сегодняшний день в России имеются крупные компании на рынке золотодобычи, чьи акции находятся в свободном обращении на Московской или Санкт-Петербургской бирже, например, Полюс Золото, Полиметалл, Южуралзолото, Kinross Gold, Нордголд, Золото Камчатки (Ренова), Витим, HGM и ряд других. Ряд компаний выпускают облигации.

Условия реализации в Сбербанке

В банке вы можете сделать вложение по двум вариантам — купить золото или серебро в слитке, либо открыть ОМС — обезличенный металлический счет. Основная характеристика таких инвестиций — долгосрочность. С одной стороны, это минус и плюс. Минус, потому что такое действие изымает из вашего оборота средства на значительный срок, иногда ждать подходящего курса приходится довольно долго. Плюс такой инвестиции в том, что драгоценный металл (особенно золото) нивелирует риски от экономических потрясений мирового масштаба, т.к. в это время оно существенно растет в цене.

Открыть металлический счет можно с нуля, т.е. без покупки. Точности котировки для инструмента (в Сбербанке их четыре — золото, серебро, палладий и платина) составляет 0,1 грамма. Проводить переводы между ОМС нельзя. Счет может быть открыт в пользу несовершеннолетнего — тогда распоряжение и управление проводит законный представитель.

Обратите внимание, зачисление обезличенного металла проводится по текущему курсу, установленному Сбербанком на момент покупки.

Основные плюсы при таком инвестировании — возможность мгновенной сделки по металлу — это дает возможность получить доход от курсовой разницы.

Ведение и открытие счета бесплатно, налогами не облагается.

В Сбербанке можно приобрести золото или серебро в слитках. В банке установлены такие ограничения:

Золото: от 1 до 1000 граммов;
Серебро: от 50 до 1000 граммов;
Платина и палладий: от 5 до 100 граммов.

Принцип работы инвестиционного инструмента такой же, как и при ОМС — извлечение прибыли при изменении цены на рынке.

Рекомендуем подробнее ознакомиться со всеми возможностями Сбербанка в статье у наших коллег: Обзор: выгодно ли открывать вклад в золото в Сбербанке?

Там есть подробная информация о работе с:

золотыми слитками;
золотыми монетами;
вкладами ОМС;

Как начать работу

Рассмотрим основные алгоритмы действий, придерживаясь которых, можно инвестировать капитал в золото или серебро.

После того, как ясны все плюсы и минусы инвестирования в золото, инвестору необходимо сделать выбор – каким именно образом он будет вкладывать свой капитал. Именно от этого зависит алгоритм. Например:

При покупке слиткового золота достаточно подойти в банк с паспортом для оформления, стоимость актива определит банковский курс;
Для открытия ОМС можно либо подойти в отделение, либо сделать это через личный онлайн-кабинет, для продажи – то же самое;
Для приобретения ценных бумаг необходимо сначала открыть счет у любого брокера, найти нужную бумагу в списке активов и оформить сделку (можно совместить инвестирование в акции золотодобывающих компаний с ИИС и получить компенсацию по налогам);
Для вступлении в ПИФ нужно иметь договор с управляющей компанией (при наличии аккредитованного аккаунта на сайте Госуслуги это можно сделать удаленно);
Монеты приобретаются в отделении банка, ломбарде или у частного лица.

Какие книги почтитать

Чтобы получить максимальный эффект от вложений, можно предварительно прочитать такие книги на подходящую тему, как:

Книга Дж. Джагерсон, У. Хансен. Всё об инвестировании в золото. Классический труд о золотых активах, написанный известными западными инвесторами. Отзывы читателей положительные, но труд немного сложноват к прочтению.
М. Мэлони. Руководство по инвестированию в золото и серебро. Полезная книга для начинающих инвесторов, характеризующая особенности работы с драгметаллами. Особенно полезен последний раздел с практическими советами и руководством.
Книга автора Н. Льюис. Золото: деньги прошлого и настоящего. Дан полный обзор истории золота как платежного инструмента. По отзывам, отличное произведение.
Книга А. Лайди. Валютный трейдинг. Автор, в числе прочего, объясняет, как зарабатывать на золоте на форексе.
В. Букато. Современный рынок золота. Рассказывается о взаимосвязи золота и безденежного рынка. Учит лучше понимать тенденции мировой экономики.

Постоянное обучение — залог эффективной работы. Для оценки рисков и перспектив вам подойдут книги подходящей тематики.

Заключение

Таким образом, инвестирование в золото можно осуществить различными способами. Набор конкретных инструментов зависит от вкладчика, его целей и готовности принять риск. Каждый вариант имеет достоинства и минусы чтобы выбрать свою стратегию, необходимо обучение. Рекомендуется перед началом работы прочитать пару рекомендованных книг.

Инвестирование в драгоценные металлы считается одним из самых высокодоходных и надежных способов вложения сбережений. Для новичков все выглядит очень просто: покупаешь золото и ждешь, когда его цена возрастет, продаешь его по более выгодной цене и получаешь прибыль. Однако в реальности золотые инвестиции имеют массу особенностей, которые должен знать каждый начинающий инвестор. Как вложить деньги в золото, чтобы получить хорошую прибыль? Какие варианты вложения капитала существуют и чем они отличаются?

Стандартные способы инвестиций в золото

Среди основных вариантов вложений в драгоценный металл выделяют три:

Слитки;
Инвестиционные монеты;
Металлические счета.

Слитки

Покупка слитков представляется самым «очевидным» из перечисленных вариантов. Плюсом инвестиций в слитки является их надежность. Имея на руках физическое золото, инвестор не зависит от надежности банка и практически не зависит от изменений законодательства, которые могут быть приняты для регулирования рынка драгметалла.

Покупка слитков имеет два очень существенных недостатка: налогообложение покупки и проблема хранения.

По налоговому законодательству России, при покупке золота в его цене учтен НДС, то есть покупатель платит 18% сверх его реальной стоимости. При продаже слитка банку налог в сумме продажи отсутствует. Получается, что если цена золота в период владения слитком оставалась стабильной, то заработать на продаже металла не получится.

Слитки не самый привлекательный вариант для инвестиций из-за необходимости оплаты НДС при их покупке.

Вложения в золото требуют решения вопросов, связанных с обеспечением их сохранности. В случае покупки слитков важно понимать, что для них придется арендовать сейфовую ячейку. Кроме дополнительных расходов за хранение, инвестор получает еще и риски утраты, так как учреждения, предоставляющие сейфы, не несут полную ответственность за сохранность их содержимого.

Ликвидность слитков невелика, быстро продать их при необходимости не получится. Инвестирование в золото таким способом требует больших сумм денег.

Инвестиционные монеты

Вложение средств в инвестиционные монеты частично похоже на покупку слитков. Существенное преимущество покупки монет – отсутствие НДС. Но здесь есть свои «подводные камни».

Часть стоимости любой монеты будет приходиться на работу по чеканке и распространению, а не на долю золота в сплаве. Между ценой покупки и продажи изделия банком наблюдается большой разрыв – инвестор вместо прибыли может получить убыток, так как стоимость монет растет очень медленно. Этот способ инвестирования стоит рассматривать только как долгосрочное вложение.

Инвестиционная монета “олимпийской” серии.

Монеты могут иметь ценность не только из-за исходного драгоценного металла, но и нумизматического характера. Вложить деньги в золото в виде монет не составит особого труда, а вот продать их по истечении какого-либо периода времени проблематично. Отзывы экспертов свидетельствуют о том, что продажа коллекционных монет еще затруднительнее, чем просто инвестиционных.

Среди всех способов инвестирования в золото популярность набирают обезличенные счета. По факту, инвестор становится обладателем не физического металла в виде слитка, а получает право требовать выполнения обязательства банковского учреждения по выплате суммы денег, эквивалентной стоимости граммов золота, числящихся у него на таком счете. Можно получить на руки и слиток, заплатив дополнительно НДС.

Вложение денег в золото в виде ОМС обладает наибольшей ликвидностью и не требует затрат на хранение. Большой минус такого инвестирования заключается в отсутствии страхования вкладов физических лиц. Законодательство в этой области не распространяется на ОМС, надежность вложения зависит от надежности банка, где открыт счет. А вот начисление банком процентов по золотому счету может оказаться дополнительным средством получения прибыли.

Единственный недостаток ОМС – отсутствие государственного страхования как на обычных вкладах.

Открытие ОМС не составляет труда, сейчас услуги ведения обезличенных счетов предоставляют многие банки. Если для покупки слитка требуется приличная сумма денег, то первоначальный взнос инвестора на ОМС может укладываться в минимальную сумму.

Игра на биржах

Как заработать на золоте другими способами? В качестве вариантов получения заработка за счет роста котировок золота, потенциальным инвесторам рекомендуется рассмотреть золотые ETF и приобретение золота через FOREX.

Что подразумевает вложение в фонды, торги по которым проходят на бирже? Инвестор покупает акции тех фондов, которые сами инвестируют либо в золото, либо в ценные бумаги, привязанные к драгметаллу. Доступ к биржам можно получить через открытие счета у брокера.

Плюсом такого вложения является небольшой разрыв между котировками покупки и продажи, для некоторых ETF он вовсе минимальный. Инвестор получает возможность реагировать на изменение рынка мгновенно, покупая и продавая акции не выходя из дома.

Минусы при покупке золотых ETF также имеются. Надежность вложения будет зависеть сразу от нескольких факторов:

Платежеспособности брокера;
Добросовестности фонда;
Надежности банка, где хранятся слитки фонда.

Вложение денег в золото через ETF связано с валютой и нормативным регулированием этой сферы. Отзывы брокеров свидетельствуют о том, что процесс перевода средств на счет из-за конвертации может осуществляться несколько дней.

Чем отличается игра на рынке FOREX? Инвестор покупает через брокера виртуальное золото. Операция аналогична игре в казино. Реальный результат получить можно, если покупать золото только на свои средства, то есть оставлять страховой депозит, который бы покрывал ваши вложения. Разрыв между покупкой и продажей здесь также минимален, рынок позволяет оперативно реагировать на все изменения.

Из недостатков вложений на FOREX следует отметить сомнительную надежность брокеров по сравнению с ETF.

Как и в случаи с ETF, торговля золотом на форексе требует определенного профессионализма и психологической устойчивости.

Брокеру выгодно, если игрок будет активно использовать кредитный рычаг. Вложение денег в золото на рынке FOREX требует психологической устойчивости, чтобы не поддаться искушению использовать максимальный кредитный рычаг. Для потенциального инвестора важна и профессиональная компетенция в области торгов на FOREX.

Существует еще один способ вложения средств в драгметалл – обеспеченные золотом электронные деньги. Такие «интернет-валюты» являются обязательством компании, создавшей платежную систему, выплатить некоторое количество золота. /Это направление начало развиваться сравнительно недавно и имеет множество недочетов с юридической стороны. Надежность вложения средств обеспечивается только надежностью компании, выпустившей подобные “деньги”.

Ориентиры «золотого» инвестирования

Инвестирование в драгоценные металлы должно быть грамотным. Как правильно и прибыльно вложить деньги в золото? Есть несколько ориентиров для новичков.

Если не относитесь к категории биржевых игроков, то вкладывать в драгметалл средства, которые могут вам срочно понадобиться, не имеет никакого смысла.

Покупка физического золота на короткий срок бессмысленна, так как ликвидность слитков и монет невысока, плюс можно получить убыток вместо прибыли.

Для игры на бирже используются фьючерсы, опционы и ETF, но спекулятивные операции требуют профессиональных знаний в этой области и особого «чутья». Вложение в золото в виде ОМС будет менее прибыльным, но отзывы вкладчиков позволяют говорить об относительной эффективности этого способа.

Вложение свободного капитала в золото на длительный срок можно делать, если вы ориентируетесь на надежность. Срок таких инвестиций может измеряться десятками лет. Если вас устраивает получение прибыли по истечении длительного периода, то есть смысл купить физическое золото в виде слитков.

Вкладывать в золото стоит только на долгосрочный период.

Инвестирование в драгметалл на средний срок – до трех лет – возможно только с учетом прогнозов на рост котировок золота. Инвестор может получить прибыль в среднесрочной перспективе, но существует и большая вероятность убытков.

Вклад части денег в золото считается одним из вариантов надежного страхования своих сбережений от обесценивания валют.

Выбор формы инвестиций в золото зависит от того, на какой срок вы рассчитываете и какой доход желаете получить при росте цен на драгметалл. Самым надежным вложением считается покупка слитков и монет, за ними следуют золотые ETF, затем металлические счета в банках. По прибыльности способы инвестиций в золото могут быть расставлены в таком порядке: золотые ETF, ОМС, слитки и монеты.

Плюсы и минусы инвестирования в золото

Вложение денег в золото обеспечивает сохранность средств инвестора. В длительной перспективе цена золота все равно растет, даже если в динамике котировок периодически наблюдаются некоторые спады. Такое вложение не обесценится полностью даже в результате глобальных потрясений экономического или политического характера.

Среди минусов инвестиций в золото называют колебания цен, которые могут принести инвестору убытки при краткосрочном периоде вложения. Приобретение драгоценных металлов в сравнении с другими видами инвестиций может быть менее доходным. Открытие обезличенных счетов или покупка золотых ETF совершенно не гарантируют обладание физическим металлом, их надежность подкрепляется только репутацией организаций и действующими правовыми нормами.

Вопрос о том, как существенно заработать на золоте, остается открытым. Чаще всего инвесторам, в условиях кризисной экономики, приходится выбирать надежность, а не высокую прибыльность своих инвестиций. В этом случае золото выполняет роль «убежища», способного как минимум сохранить средства государства и частных лиц, как максимум принести в долгосрочной перспективе приличный доход.