Какая система денежных переводов лучше. Денежные переводы за границу: быстрые и выгодные варианты отправления средств физическим и юридическим лицам. Ограничения по переводам

Очень часто в разговорах употребляется выражение: «Системы денежных переводов такие-то» или "Системы переводов денег такие-то" . Что же собой представляют системы денежных переводов, и что это вообще такое?

Система денежных переводов , это организационная структура, разработавшая правила приема и передачи денежных средств между физическими лицами, подкрепившая эти правила программным обеспечением и обеспечившая передачу информации с помощью средств электронных коммуникаций. Каждая система денежных переводов, имеет свой клиринговый центр, службу сопровождения программы и поддержки партнеров, работающих с клиентами. Каждая система денежных переводов, работающая на территории Российской Федерации, как правило имеет свой фирменный логотип, и должна иметь лицензию ЦБ РФ на осуществление денежных переводов.

Системы перевода денежных средств подразделяются на:

1. банковские;
2. не банковские
3. смешанные - банковские и не банковские

1. Осуществление безналичных расчетов физическими лицами по текущему счету.
2. Осуществление операций по переводу денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковского счета.
3. Смешанные расчеты - в которых с одной стороны снятие/зачисление по счету, а с другой стороны выдача/ отправление без открытия счета

Осуществление безналичных расчетов физическими лицами в валюте Российской Федерации на территории Российской Федерации по банковским счетам, открываемым на основании договора банковского счета либо без открытия банковского счета регулируется Положением Центрального Банка РФ от 01.04.2003 г. N 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации», которое разработано в соответствии с частью второй Гражданского кодекса Российской Федерации, ФЗ "О банках и банковской деятельности" и другими нормативными актами.

Россия, страна большая, банков в ней очень много, поэтому и предлагаемых банками населению систем денежных переводов много. Наибольшей популярностью у населения пользуются банковские системы денежных переводов (без открытия счета), почтовые переводы Почты России и не банковские системы, которые сотрудничают с Банками и Почтой России.

Только на начало 2012 года на территории Российской Федерации функционирует более 30 различных Российских и Зарубежных систем денежных переводов. Поэтому, перед каждым клиентом, которому необходимо перевести средства встает вопрос, какую из систем денежных переводов выбрать. При выборе системы денежного перевода каждый клиент стремится совместить такие разные требования как:

1. Цену и качество оказываемой услуги;
2. Скорость и географию предоставления услуги;
3. Валюты переводов.

Теперь предложу вашему вниманию краткое описание наиболее распространенных и популярных в России систем денежных переводов:

Международная система денежных переводов Western Union

Международная не банковская система денежных переводов Western Union, это одна из самых крупных и распространенных в мире международных систем денежных переводов. Система функционирует на рынке денежных переводов с 1851 года, то есть более 160 лет. Организатором системы денежных переводов является Американская Компания WesternUnion (NYSE: WU). Глобальная сеть Western Union насчитывает более 410000 пунктов обслуживания клиентов в более чем 200 странах и территориях мира.

В России эта система денежных переводов работает с 1991 года, открыв дочернюю компанию ООО "Небанковская кредитная организация "Вестерн Юнион ДП Восток" (лицензия Банка России № 2726-С). Головной офис дочерней компании «Вестерн Юнион ДП Восток» расположен в Москве. По состоянию на конец 2009 года общее количество пунктов обслуживания клиентов Western Union на территории России насчитывает свыше 14000, и продолжает расти. Система Western Union применяет гибкую тарифную политику.

По территории России переводы осуществляются без открытия банковского счета и без зачисления на счет, со счета на счет через интернет. Денежные переводы выплачиваются только наличными денежными средствами:

• По переводам в пределах России - российскими рублями.
• По переводам в/из стран ближнего и дальнего зарубежья - долларами США или российскими рублями (с конвертацией в валюту страны получения перевода).
• По переводам из стран Дальнего зарубежья, через Почту России - только российскими рублями.

Комиссионное вознаграждение удерживается только с отправителя средств, а его размер зависит от суммы перевода и валюты. Тарифы различаются также и от направления перевода. Так, тарифы за перевод и сопутствующие услуги делятся на три вида:

• По России;
• В ближнее зарубежье;
• В дальнее зарубежье.

С июля 2008 года Система переводов Western Union запустила в России программу лояльности Western Union Gold Card для клиентов, неоднократно осуществляющих денежные переводы. Такая система лояльности действует уже в 65 странах мира и основана на внедрении специальных картах - Картах Western Union (Золотых картах Western Union). Это позволяет сократить время обработки перевода и идентифицирование постоянных клиентов по базе данных. Программа лояльности - Золотая карта Western Union®, направлена на поощрение постоянных клиентов системы начислением бонусов.

Система "Western Union" работает с такими Банками России, как: Газпромбанк, ВТБ 24, Банк Москвы, Альфа-Банк, «МДМ-Банк», Банк24.ру, Балтийский Банк, ОАО КБ «Восточный Экспресс» и др.

Международная система денежных переводов MoneyGram

Партнерами MoneyGram в Европе являются такие финансовые структуры, как Королевская почта Великобритании и Норвегии, Почта Италии, Bank of Ireland, Banco Popular Espanol, Kocbank, Finansbank и многие другие.

На территории Российской Федерации система работает с 1996 года и сотрудничает с такими банками, как: Сбербанк России, Росбанк, РайффайзенБанк, Восточный Экспресс Банк, Банк УРАЛСИБ, Связь Банк, Русь Банк и др.

Переводы осуществляются без открытия банковского счета (в долларах США, Евро или местной валюте). Комиссия за перевод составляет от 1 % в зависимости от суммы и страны перевода. В системе MoneyGram установлены следующие ограничения по пересылаемым суммам:

• До 5 000 долларов США в сутки при переводе за рубеж (для резидентов РФ, в соответствии с законодательством РФ).
• Для нерезидентов компанией установлено ограничение в размере 10000 долларов США в сутки.

Система денежных переводов БЛИЦ

• Переводы по России - функционируют с 1 февраля 2006 г. и работает только в пределах структур Сбербанка России;
• Переводы в Казахстан, Украину и Республику Беларусь (между отделениями Сбербанка в России и филиалами дочерних банков в Казахстане (ДБ АО «Сбербанк»), в Украине (ОАО «Сбербанк России» и в Республике Беларусь (ОАО «БПС-Сбербанк») – функционируют с 1 октября 2007 года.

Сбербанк России имеет разветвленную филиальную сеть и более10000 филиалов работают по приему и выдаче «Блиц» переводов по России. И более 300 пунктов в Казахстане, на Украине и Республике Беларусь. Недостаток системы «Блиц» переводов заключается в том, что переводы осуществляются только внутри Сбербанка и их дочерних банков.

Стоимость перевода по России – 1,75 % от суммы перевода (не менее 150 руб. и не более 3000 руб.), которая взимается только с отправителя. Стоимость отправки перевода за границу - 1 % от суммы (не менее 150 руб./ 5 долларов США, или 5 евро в зависимости от валюты перевода). Стоимость выплаты перевода за границей - 1% от суммы. Очень надежная система, оформление переводов только по паспорту или удостоверению личности.

Переводы осуществляются без открытия банковского счета. Максимальная сумма перевода денег по России – 500000 руб. За пределы России - общая сумма принятых в течение одного дня средств от одного физического лица резидента - не более эквивалента 5.000 долларов США, для нерезидентов 10.000 долларов США.

Денежные переводы «КиберДеньги»

• Денежные переводы «КиберДеньги» (по России);
• Денежные переводы «КиберДеньги» (в страны СНГ, Балтии и страны Дальнего зарубежья).

Это современная система электронных денежных переводов Почты России, которая охватывает всю территорию Российской Федерации и интенсивно продвигается в ближнее и дальнее зарубежье через почтовые службы этих стран. Переводы за границу осуществляются путем электронного обмена переводами с зарубежными партнерами в следующих странах: Украина, Казахстан, Белоруссия, Азербайджан, Армения, Киргизия, Латвия, Молдова, Узбекистан, Эстония, Китай и Франция.

Только система денежных переводов « КиберДеньги » Почты России гарантирует доставку переводов в любую точку страны. Для доставки переводов в труднодоступные районы страны - системой используются гибридные технологии (сочетание электронных и традиционных средств доставки).

Выплата перевода, с учетом обеспечения удаленных мест необходимыми денежными средствами, осуществляется в течение 72 часов. Максимальная сумма перевода по России ограничена 500 000 рублями, а за рубеж – 100 000 рублями. Стоимость услуги удерживается с отправителя средств, а ее размер зависит от суммы перевода. Кроме того, стоимость услуги зависит еще и от региона отправления. В отдельных регионах действуют индивидуальные тарифы. Недостаток системы – достаточно высокая цена услуги.

Система денежных переводов Почты России имеет преимущество – возможность осуществления переводов денежных средств между юридическими и частными лицами. В рамках этой системы реализован и проект «бестарифный почтовый перевод» для физических лиц, осуществляющих почтовые переводы в адрес юридических лиц (корпоративных клиентов). Стоимость услуг почты по осуществлению подобных переводов оплачивают сами юридические лица, заключившие соответствующий договор с Почтой России.

Денежные переводы «Форсаж»

Максимальный размер перевода - 500 000 рублей, стоимость зависит от отправляемой суммы, но не более 2 000 руб. Переводы осуществляются только в рублях.
Срок осуществления переводов продекларированный Почтой России – несколько минут, контрольный срок – не более 1 часа.

О наличии поступившего почтового перевода можно узнать только посетив почтовое отделение, при этом почтовое уведомление может быть доставлено значительно позже.

Международная система денежных переводов Юнистрим

Охват системы денежных переводов – более 250 000 пунктов обслуживания в 100 странах мира. Эта система денежных переводов контролирует свыше 30 % рынка СНГ и имеет разветвленную сеть пунктов по России и Казахстану, на Украине, Таджикистане, Молдове, а также свои собственные сети обслуживания на Кипре и в Великобритании. С помощью системы ЮНИСТРИМ можно осуществить адресные и безадресные денежные переводы

Стоимость перевода Юнистрим по России – от 1% до 1,5 %. Проценты по переводам в зарубежные страны в основном начинаются от 1 %. Так, стоимость переводов под 0,35 % осуществляется в Армению, под 0,5 % - в Молдову.

На территории России переводы с помощью системы ЮНИСТРИМ можно осуществить: со счета мобильного телефона, через терминалы самообслуживания ЮНИСТРИМ, через покупку ЮНИСТРИМ ДЕНЕГ в сети магазинов «Связной».

Международная система денежных переводов КОНТАКТ

Система денежных переводов «Contact» располагает более 40 000 пунктов в 90 странах мира, более 3 500 пунктов обслуживания клиентов - в России. Переводы осуществляются в рублях РФ, долларах США и евро. По территории России максимальная сумма денежного перевода 500 000 рублей, в страны ближнего зарубежья - 350 000 рублей, 10 000 долларов США/Евро, и дальнего зарубежья граждане России могут перевести иностранную валюту и рубли РФ в эквиваленте не более 5000 долларов США за один день, для иностранных граждан это ограничение не распространяется.

Система позволяет осуществлять:

• Отправление переводов - наличными, с банковского счета, с карточного счета.
• Получение переводов – наличными, путем зачисления на банковский счет, зачисления на карточный счет, или выплатой чеком (США).

Комиссия за перевод варьирует от 0,7 до 5 % в зависимости от суммы, валюты и страны перевода. Так, комиссия за перевод по России составляет 1,5% от суммы, в страны ближнего зарубежья – 2%, а для отправителей крупных сумм перевода - составит менее 1%.

С декабря 2009 года система CONTACT внедрила SMS-информирование клиентов по всему миру. С системой денежных переводов Контакт в России работаю такие банки как: Банк ГЛОБЭКС, Омск-банк, Банк «Возрождение», Тверской городской банк и т.д.

Российская система денежных переводов "Золотая Корона - Денежные переводы"

Сеть пунктов системы охватывает 11 республик бывшего союза. Система « Золотая Корона - Денежные переводы » объединяет 180 банков, а общее количество пунктов превышает 15 000 и продолжает расти. Система сотрудничает с такими банками, как: ОАО "Уралсиб", ООО "Московский Областной Банк", ОАО АКБ «Перминвестбанк», "ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК", ОАО КБ "Восточный" и др.

Стоимость перевода по России - 1,5% от суммы перевода, в страны СНГ - от 1,5% до 3% от суммы перевода и страны, в Китай - 25 долларов США независимо от переводимой суммы. Максимальная сумма перевода по России - 500 000 рублей, за рубеж для резидентов РФ - до 5 000 долларов США, за рубеж для нерезидентов РФ - до 20 000 долларов США.
Компания ЦФТ активно внедряет проекты интеграции с другими системами денежных переводов. Так, например, реализованы проекты интеграции с системами «MoneyGram» (США), «Анелик» (Россия), «PrivatMoney» (Украина-Россия), «Caspian Money Transfer» (Азербайджан) и "АВЕРС" (Украина).

Система денежных переводов АЛЛЮР

Общая доступная сеть системы АЛЛЮР составляет более 5500 офисов, в том числе более 650 кредитных организаций-партнеров, расположенных более чем в 300 населенных пунктах на территории России. Подписана и работает партнерская программа с Системой денежных переводов PrivatMoney. Все это делает доступными денежные переводы в Израиле, Таджикистане, Узбекистане, Кыргызстане, Молдавии, Грузии, Армении и Азербайджане, Украине, Беларуси и Латвии.
Сумма денежного перевода в рублях РФ ограничена пределом в 600.000-00 рублей, в иностранной валюте - 15.000-00 долларов США и 15.000 ЕВРО (с учетом ограничений в соответствии с действующим валютным законодательством для резидентов РФ - не более суммы, эквивалентной 5.000-00 долларов США в один операционный день). В Системе денежных переводов «АЛЛЮР» действуют единые фиксированные тарифы только на отправление перевода, а его размер зависит от суммы перевода и валюты.

Международная система денежных переводов ЛИДЕР

Клиенты системы ЛИДЕР могут воспользоваться и возможностью зачисления денег на банковский счет получателя перевода, для чего отправителю необходимо уточнить у оператора возможность данной операции в соответствии с законодательством страны получателя.

Услугу по переводу средств через систему ЛИДЕР предлагают следующие банки: Банк Индустриальный Кредит, ЗАО «Агропромбанк», КБ Транспортный, ОАО АКБ «Инвестбанк», ЗАО АКБ Газпромбанк, Банк Кредит-Днепр (Украина), Банк «Финансы и Кредит» (Украина), ОАО ВИП-Банк, ЗАО КБ Мираф-Банк, Азия УниверсамБанк (Кыргызской Республики) и др.

Международная система денежных переводов MIGOM (МИГОМ)®

С системой работают такие банки России как: Банк24.ру, Ханты-Мансийский Банк, РОСГОССТРАХ БАНК, ОАО "ГУТА-БАНК", СМП Банк и другие. К системе денежных переводов « МИГОМ » подключились такие банки стран СНГ, как: Агропромбанк (Приднестровие), Белагропромбанк (Беларусь), Банк «Ипак Йули» (Узбекистан),Сберегательный Банк (Украина), ПриватБанк (Украина), Белпромстройбанк (Беларусь), Сберегательный Банк (Приднестровье), Таджикистанский Ориенбанк и др.

Тарифы на переводы системы MIGOM (МИГОМ) начинаются - от 2%;
Одним из достоинств системы денежных переводов МИГОМ является то, что при отправке перевода можно получить у обслуживающего Вас оператора распечатку списка адресов пунктов MIGOM в городе получения. И еще, перевод Получателю будет выдан только в той валюте, в которой он был отправлен Отправителем.

Бывают ситуации, когда нужно срочно перевести деньги. Сегодня сразу несколько систем моментальных денежных переводов предоставляют возможность отправить средства в любой город, где есть представительство службы.

Быстрые очень удобны, так как не нужно открывать расчетный счет. Трансакция проводится только по паспорту отправителя, получателю же необходимо будет предъявить паспорт и назвать секретный код, который ему можно сообщить по телефону. Максимум через час деньги уже поступят в систему, после чего их можно будет получить. Организации, занимающиеся такими операциями, имеют очень широкую сеть представительств.

Куда лучше обратиться?

Быстрые переводы осуществляет не только Почта России. Сегодня появилось большое количеством компаний, позволяющих получить деньги уже через несколько минут. Платой за перевод станет комиссия, составляющая примерно 1–6 % от суммы в разных организациях. Перед тем как отправить перевод, необходимо ознакомиться с условиями, чтобы выбрать наиболее выгодный для вас вариант. Самыми крупными на сегодня являются следующие службы:

Один из главных плюсов - перечисление денег оплачивается только отправителем, получатель же может забрать полную сумму. Если вашему другу или родственнику понадобилась срочная финансовая помощь, вы сможете передать ему необходимые средства в полном размере в кратчайшие сроки. Система оправки и получения средств без открытия счетов набирает популярность, и каждый день ею пользуются тысячи людей.

Современные переводы позволяют практически мгновенно перевести деньги в любую точку мира. Причем для этого не нужно заполнять массу документов и стоять в длинных очередях, ведь партнерами тех или иных систем переводов выступают практически все крупные банки.

В сегодняшний Топ-5 вошли самые быстрые и удобные системы денежных переводов. Их отличает разветвленная сеть пунктов выдачи, простота оформления, надежность и доступные тарифы.

5. Юнистрим

Перевод по системе ЮНИСТРИМ можно отправить из платежного терминала, пункта отправки, со счета мобильного телефона, с банковской карты. А для получения достаточно посетить кассу ЮНИСТРИМ или офис банка-партнера с документом, удостоверяющим личность. Чтобы получить деньги, нужно будет назвать контрольный код операции, сумму и валюту перевода.

4. Western Union

Этой системе быстрых денежных переводов более 135 лет. Western Union работает более чем в 200 странах мира. Для отправки денег потребуется предъявить паспорт и сообщить город, в котором находится получатель. Для получения денег также потребуется паспорт и контрольный код перевода.
Средства могут быть получены в любом из тысяч пунктов обслуживания Вестерн Юнион в городе или стране назначения, куда были направлены деньги.

3. CONTACT

Схема отправки и получения переводов по системе CONTACT стандартная, для совершения процедуры достаточно паспорта. В зависимости от страны назначения перевод может быть безадресным (тогда его можно получить в любом пункте обслуживания) или адресным, когда деньги выдадут в кассе по конкретному адресу.
В нынешнем году за безупречное качество обслуживания и удобство, система CONTACT была удостоена международной бизнес-премии в США — The Bizz 2013 Award.

2. Золотая корона

Эта система переводов – сервис от группы компаний «Центр Финансовых Технологий». Переводы по системе Золотая корона работают с 2003 года на территории РФ, а также и всех стран ближнего зарубежья.
Отправить перевод можно не только через банк-партнер или пункт обслуживания, но и через торговые точки «Связной», «МТС», ТНК-BP, «Евросеть». Перевод будет доступен получателю в течение нескольких секунд.
Тарифы при переводах по системе начинаются от 0,5%. А для удобства тех, кто часто оформляет переводы, предусмотрена специальная пластиковая карта. Держателю карты не требуется оформлять документы на перевод – достаточно предъявить карту и паспорт.

1. Migom

Система быстрых переводов действует на рынке с 2002 года и представлена сегодня в 27 странах мира. Тарифы за перевод средств «стартуют» от 30 рублей за операцию. Средства можно удобно переводить в рублях, долларах США или евро.
Для осуществления перевода достаточно предъявить паспорт, а также указать ФИО получателя средств и населенный пункт. Для получения средств потребуется паспорт и контрольный номер перевода.

В настоящее время существует несколько способов денежных переводов: наличным из пункта обслуживания, с карты на карту, мобильный перевод, перевод с использованием электронного кошелька и др. Все они обладают своими преимуществами и недостатками.

Как перевести деньги наличными из пункта обслуживания

Традиционный способ отправки денежных переводов - в наличной форме - пока остается самым распространенным видом переводов. Одним из основных преимуществ данного способа является возможность отправить перевод почти во все страны как ближнего, так и дальнего зарубежья, включая , и т.д. В нашем Каталоге представлены как крупные международные системы денежных переводов, такие как Western Union и MoneyGram , так и региональные, действующие в основном на территории стран СНГ. Полный перечень пунктов обслуживания каждой системы денежных переводов можно найти на их официальных сайтах. Там, где это возможно, в карточке системы размещены файлы с перечнем пунктов обслуживания. В качестве пунктов обслуживания могут выступать отделения банков-партнеров, а также салоны связи (Евросеть, Связной и др.) и пункты других платежных агентов. Для отправки денежного перевода необходимо будет предъявить документ, удостоверяющий личность, а для нерезидентов - миграционную карту. Как правило, заявление на денежный перевод заполняет оператор. Для получения необходим также документ и контрольный номер перевода (КНП), который присваивается при его отправке. КНП должен быть конфиденциально сообщен получателю. Отслеживать статус перевода можно на сайте соответствующей системы. Также многие системы денежных переводов предлагают услугу СМС-информирования для уведомления о доставке перевода.

Мобильные переводы

Данная услуга позволяет совершать денежные переводы со счета мобильного телефона оператора сотовой связи. Для отправки денежного перевода необходимо либо заполнить веб-форму на сайте оператора сотовой связи, либо отправить СМС на короткий номер с указанием ФИО отправителя и получателя, а также суммы перевода. После этого, получателю платежа необходимо сообщить контрольный номер перевода, который высылается в СМС на номер, с которого осуществляется денежный перевод. Получатель денежного перевода может получить его в любом пункте обслуживания системы денежных переводов, предоставив документ удостоверяющий личность и назвав контрольный номер перевода. Комиссия за перевод списывается со счета мобильного телефона отправителя.

Переводы с карты на карту

Наряду с переводом наличных средств, данный способ является одним из самых популярных. Развитие информационных технологий и широкое распространение банковских карт сделали переводы с карты на карту самым быстрорастущим сегментом рынка денежных переводов. Высокая конкуренция среди банков обеспечивает невысокие комиссии за отправку переводов (1 - 2%). Однако лимиты на отправку этих переводов меньше чем для переводов наличными - как правило, не более 100 тыс. руб. Более того, международные переводы с карты на карту только начинают свое развитие. Для отправки переводов требуются номера банковских карт отправителя и получателя, коды CVC 2/ CVV 2 и данные о сроках их действия. Безопасность трансакций обеспечивается путем подтверждения переводов одноразовым паролем по СМС (технология 3 D - Secure ). На нашем сайте можно перевести деньги онлайн с карты на карту российских банков, с лимитом до 75 тыс. руб. за один перевод и невысокой комиссией.

Денежные переводы через электронную почту и ваучеры

Новые способы перевода денежных средств, которым еще только предстоит завоевать популярность. Переводы через электронную почту стали возможны благодаря появлению электронных кошельков. Отправитель осуществляет трансакцию со своего электронного кошелька, указав электронную почту получателя и сумму перевода. Адресат получает по электронной почте письмо с уникальной ссылкой на активацию перевода. Если у адресата нет электронного кошелька, то он должен его создать. Ваучер можно купить, оплатив его с электронного кошелька, и подарив его любому человеку. Отправить ваучер можно через социальные сети, скайп, по электронной почте. Обладатель ваучера может активировать ваучер на свой электронный кошелек.

Сводная таблица способов отправки денежных переводов