Куда лучше положить деньги. Как выбрать банк в который вложить деньги. Каким банкам стоит доверять

Учитывать имидж организации и рекламные сведения недостаточно при принятии решения, в какой банк вложить деньги. Кризис затронул все отрасли экономики России, изменились и условия существования кредитных учреждений. Процентные ставки пересмотрены и увеличены в частных банках, а в государственных улучшились условия для вкладов в национальной валюте.

Динамика изменения процентных ставок по вкладам

Но общие сведения почти ничего не значат, если речь идет о конкретном человеке и его сбережениях. Поэтому с критериями подбора банка нужно ознакомиться самостоятельно.

Сохранность депозита всегда идет вразрез с его выгодностью. Если банк финансово устойчив, и доля риска невелика, процентная ставка по депозиту будет минимальной или чуть выше. Буквально на 5% больше готово предложить клиенту молодое учреждение. С чего начать оценку банка?

Общие сведения

Следует узнать, кто учредитель банка, каков его имидж, что он за человек. Сколько информации можно найти о нем в интернете? Достаточно ли ее, чтобы убедить вложить деньги в банк, который он возглавляет? Кем финансируется банк, какими методами пользуется для стабилизации своего положения в условиях кризиса – это нужно по возможности узнать.

Учредительский состав

Попробуйте поискать в интернете информацию о руководителях банка.

Это физическое или юридическое лицо? Возможно, в учредительском составе числятся финансовые группы, корпорации, и это плюс. Чем солиднее эти организации, чем надежнее банк.

Показатели функционирования банка

Следует зайти на официальный сайт Центробанка России, ввести название учреждения в поисковик и узнать, насколько развита сеть обслуживания, есть ли у банка лицензия, сколько времени банк осуществляет свою деятельность. Наиболее важные показатели – прибыль и объем денежного оборота, с которым работает учреждение. Чем больше эти цифры, тем больше доверия к банку.

Рейтинг

На сайте РБК.Рейтинг, например, а также на сайтах финансовых порталов можно найти рейтинг банковских учреждений. Хорошо, если будут указаны критерии ранжирования или рейтинги банков по разным показателям. В противном случае эти списки можно считать субъективными.

Процентные ставки

Непрофессиональные клиенты склонны придавать огромное значение ставкам: «Сколько же денег я получу со своей суммы». Мы не зря этот пункт отодвинули в самый конец, потому что он не самый главный.

Привлекательная ставка на депозит в некоторых случаях свидетельствует о нестабильном положении банка, поэтому его учредители пытаются привлечь новых клиентов выгодными условиями.

Из этого следует, что при выборе банка опасно руководствоваться только принципом материальной пользы.

Гарантия

Федеральный Закон № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» был принят в 2003 году с целью защитить вкладчиков от неблагоприятных последствий банкротства кредитного учреждения.
Согласно Закону, создано Агентство по страхованию фондов, которое занимается реестром банков-участников, управлением фондом страхования, а также возмещает вкладчикам до 700000 рублей в следующих случаях:

• Банкротство банка;
• Конфискация лицензии.

Если сумма депозита намного превышает сумму страховки, больше 700000 рублей вкладчику не вернут. Можно остаться совсем без материальной компенсации, если банк не участвует в системе страхования вкладов. Нужно узнать, предоставляет ли банк гарантии, заранее.

Стоит ли обращать внимание на отзывы, каждый клиент решает самостоятельно. В условиях высокой конкуренции появилось много заказных отзывов, неадекватных действительности. Если верить, то только «живым» отзывам, а не вычитанным на просторах интернета.

Какие бывают виды вкладов

Прежде чем отдавать свои деньги какой-либо организации, нужно вначале узнать о ее финансовой деятельности, наличии различных лицензий и т.д., чтобы максимально обезопасить себя от мошенников и потери денежных средств. При выборе банка лучше всего обратить внимание, на мой взгляд, на крупные банки, которые имеют не только филиалы в регионах, но и общую систему страхования депозитов, и, конечно, государственные банки. Для того, чтобы уменьшить риск потери средств, разместите ваши сбережения во вкладах сразу нескольких банков.

Если вы больше не хотите хранить деньги в домашнем тайнике, сделайте вклад до востребования. Ваши средства будут храниться до какого-то определенного события, т.е. до того момента, когда вы их заберете.
Многие люди предпочитают делать срочные вклады в банк.

Процентные ставки по срочным вкладам

Такие депозиты открываются на конкретный промежуток времени и вероятность того, что вкладчик заберет обратно свои деньги, очень мала, т.к. ему это будет невыгодно. Доходность срочных вкладов зависит от суммы (чем больше сумма, тем больше проценты), срока (минимальный – 3-6 месяцев) и частоты начисления процентов. Чаще всего срочные депозиты открывают для получения определенного дохода. Срочные вклады условно можно разделить на две разновидности: сберегательные и накопительные.

Анализ лучших банков и депозитных планов

Перед тем, как вложить деньги в банк, вкладчик сталкивается с проблемой: высокий процент, но мелкий банк, или крупный банк, но невыгодный процент.

Таблица процентных ставок в различных банках

Однако можно найти оптимальные депозитные предложения от банков, которые точно не закроются.

Сбербанк

Заниженные сравнительно с другими учреждениями процентные ставки на депозиты компенсируются высокой степенью надежности банка. В 2016 году Сбербанк занял 1-е место по объемам депозитов физических лиц в России. Но по прогнозам Moody`s Investors Service, финансовая устойчивость банка пошатнется.

Сбербанк можно назвать лидером по ассортименту предоставляемых услуг. Выгодно вложить деньги можно в депозиты «Доходный сезон», «Подари жизнь», «Сохраняй», «Социальный». Существует вклад «Мультивалютный Сбербанка России», условия которого предполагают конвертацию без потерь рублей в долларовый или евро эквивалент. Он удобен для клиентов, которые хотят сохранить свои вклады в иностранной валюте.

Россельхозбанк

Солидные денежные накопления в размере от 1,5 млн рублей (50 тыс. долларов или евро) можно инвестировать во вклад «Золотой», учрежденный одним из десятки самых крупных банков России. Россельхозбанк предлагает различные сроки от 91 до 1460 дней, на протяжении которых деньги будут лежать на счету, и на них будут начисляться соответствующая процентная ставка. Максимальная процентная ставка начисляется на сумму, вложенную на минимальный срок, и она составляет 12%.

Банк не капитализирует проценты (или капитализирует в том случае, если счет, на который они должны поступать, закрыт). Пополнение счета не предусмотрено условиями вклада.

ВТБ 24

Интересный рублевый депозит предлагает банк ВТБ 24, который входит в финансовую компанию ВТБ.

Процентные выплаты по вкладам в ВТБ банке

Депозит называется «Ваш бонус», и одной из его привлекательных сторон является непродолжительный срок привлечения денежных средств – от 181 до 395 дней. Минимальный взнос составляет 250 000 руб. На эту сумму начисляется 7-8%. Если сумма вложения составила 700 000 руб. – 7,5-8,25%.

Проценты перечисляются на счет или капитализируются банком, что зависит от решения вкладчика. Внести дополнительные денежные средства невозможно. Автоматическое продление депозитного срока не предусмотрено.

Банк Москвы

Как и ВТБ 24, входит в состав финансовой компании ВТБ, а значит, этому банку можно доверять. Тем более, выбор вкладов для физических лиц расширился, и в 2017 году у клиентов банка появилась возможность значительно приумножить свои сбережения. Среди депозитных планов – выгодные решения для пенсионеров.
Выгодное вложение денег в банк — депозит «Проценты на взлет». Максимальная годовая ставка — 14%.

Процентные ставки по вкладам Банка Москвы

Срок привлечения средств – 450 дней, причем каждые 150 дней сумма увеличивается за счет начисленных процентов. Соответственно, растет и процентная ставка. Минимальный первоначальный взнос составляет 100 000 руб. или 5 000 долларов или евро.

«Максимальный доход» и «Максимальный доход» пенсионный также отличаются сравнительно высокой ставкой – 13% (на рублевый вклад).

Удобные условия: срок 91-1095 дней, сумма для открытия – минимум 1000 руб., пополняемый счет. Капитализация процентов по выбору.

Читайте также

Доход по облигациям

Стоит обратить внимание на депозиты «Максимальный рост» и «Максимальный комфорт». Процентная ставка 11-12 %, срок – 91-1095 дней. Ставка увеличивается на 0,3% при открытии вклада в Интернет-банке. Первоначальный взнос в обоих случаях составит 100 рублей, но «Максимальный доход» выгоднее тем, что его можно пополнять до определенного диапазона сумм, и предусмотрена капитализация процентов.

проценты по вкладу максимальный комфорт

Депозитные планы «Пенсионный текущий» и «Пенсионный новый» заинтересуют людей старшего возраста. В первом случае процентная ставка равняется 4% при минимальном взносе 0 руб.!

К тому же, клиент получает прибыль даже в том случае, если деньги находились на счету всего 1 день. Вклад «Пенсионный новый» предусматривает 6%-ную ставку, но и для открытия счета понадобится 1000 руб. Вклады можно пополнять. Открытие только в национальной валюте.

Локобанк

Широкий выбор продукции в Локобанке позволяет подобрать вклад с наиболее выгодными условиями. Анализ некоторых из них будет представлен ниже. Каждый депозитный план для физических лиц в Локобанке предусматривает возможность открытия счета как в национальной, так и в резервной мировой валюте.

Капитализация процентов не предусмотрена ни в одном из рассмотренных ниже предложений. Самая высокая процентная ставка в депозите «Все как надо» — 20% на 200 дней, и 13% на 400 дней (имеются в виду рублевые депозиты).
Минимальная сумма для открытия вклада – 10 000 руб. или 300 долл. Проценты начисляются в конце срока.
Депозит «Простая выгода» размещается на 1100 дней с ежемесячной выплатой процентов (12,25% на рублевый депозит). Открыть счет можно, имея 10 000 руб. или 300 долл. Удобное и выгодное предложение, если вы не знаете, куда вложить 10 000 руб.

Преимущество вклада «Простое управление» заключается в непродолжительном сроке (180-370 дней) и небольшом стартовом капитале – 10 000 руб. Недостаток – сравнительно небольшой процент – всего 10,5% от суммы в рублях.

На депозиты в долларах и евро Локобанк начисляет 1,95-4%, в зависимости от условий. В любо случае, у клиента есть возможность приумножить капитал, и защитить его от инфляции и соблазна потратить на бытовые нужды.

Мособлбанк

Пополняемый вклад «Персональный» — одно из самых выгодных предложений Мособлбанка.

процентные ставки по вкладам в Мособлбанк

Клиентов привлекает 17,4%-ная ставка, но минимальная сумма, с которой можно открыть депозит – минимум 300 000 руб. или 10 000 долларов/евро. Т.е. воспользоваться предложением может не каждый гражданин. Привлечение средств осуществляется на срок 365-1095 дней. Проценты начисляются ежемесячно и переводятся на другой счет.

Не менее интересный вклад – «Универсальный». Вкладчик может сохранять, приумножать, и осуществлять грамотное управление денежными ресурсами, выбрав этот депозитный план. Счет «Универсальный» можно пополнять и изымать с него нужные суммы. При этом открыть его можно с суммой 10 000 руб. (500 долл./евро), т.е. депозит доступен для широких слоев населения. Проценты ежемесячно капитализируются, но ставка сравнительно невысокая – 9,2-10% на рублевые вклады.

Насколько надежен Мособлбанк в 2017 году, и оправдает ли он ожидания клиентов, демонстрирует рейтинг учреждения – «А+», что обозначает надежность первого уровня.
Но неприятный инцидент с бывшим главой ослабил авторитет банка.

Альфа-Банк

В общем рейтинге банков России занимает 6-е место. Это надежная универсальная финансовая организация, которая предлагает клиентам богатый выбор продуктов инвестирования. В 2017 году для физических лиц доступны 7 депозитов, 3 из которых пополняемые, 3 с капитализацией процентов, и 1 — с возможностью частичного снятия денег. Весь арсенал Альфа-Банка рассматривать не будем, остановимся на самых привлекательных предложениях.

Депозит «Победа» нельзя пополнить, но можно вложить определенную сумму с зависимости от финансовых возможностей. Минимальная сумма 10 000 руб., на нее начисляется всего 7,1%. Следующий диапазон начинается с 250 000 руб., процентная ставка на сумму равна 7,2%. Максимальная сумма – 3 000 000 руб.

Это минимальные процентные ставки, начисляемые на сумму вклада в случае 92-дневного срока.

Здравствуйте, уважаемые читатели журнала СлоноДром.ру! Практически каждый из нас когда-нибудь задумывается о том, куда вложить деньги, чтобы они работали и приносили ежемесячный доход.🙂

Вариантов инвестиций на самом деле огромное количество! Не все из них эффективны, да и что скрывать зачастую встречаются просто мошеннические организации, единственная цель которых заполучить деньги и навсегда с ними скрыться. Знаю об этом не понаслышке!😀

В данной же публикации я постараюсь подробно рассказать вам о наиболее актуальных и проверенных направлений для вложения денег в 2019 году! Ну и конечно, мы на практике постараемся объективно разобраться куда же выгодней и лучше всего вкладывать свои деньги.

Вы также узнаете о том, куда не стоит инвестировать свои деньги, что бы их не потерять!

А самое главное я поделюсь с вами своим жизненным опытом , конкретными примерами и полезными советами , которые позволят вам правильно инвестировать деньги и получать высокий пассивный доход!👍

Вне зависимости от того, какие суммы денег вы собираетесь вкладывать: небольшие или большие — данная статья для вас будет максимально полезна!

К тому же вы узнаете:

• Какие есть варианты инвестиций, какая у них доходность и какой из них выбрать?
• Куда можно выгодно вложить деньги в интернете?
• Как правильно вкладывать деньги, чтобы не прогореть?
• А также о том, куда лучше не инвестировать свои деньги!

Присаживайтесь поудобней и мы будем начинать! Статья получилась немного длинноватой, потому как старался ничего важного не упустить. Надеюсь мне это удалось!😉

1. Что важно знать об инвестициях?

Первое , о чем необходимо знать прежде, чем вкладывать свои деньги куда-либо — это то, что инвестировать нужно только свои свободные денежные средства ! Ни в коем случае не вкладывайте деньги, в которых вы остро нуждаетесь и тем более не залазьте в долги, займы и кредиты.

Абсолютной гарантии того, что вы приумножите вложенные деньги никто не дает! Всегда присутствует риск потери денег, даже если это инвестиции с высокой гарантией (например, государственные облигации или банковские вклады).

Об этом нужно помнить всегда, ведь инвестиции как могут принести прибыль, так и убытки!

Во-вторых , прежде чем вкладывать свои деньги куда-либо необходимо на деле оценить какие существуют риски и какую доходность можно будет получить с того или иного вложения.

Обычно риск пропорционален доходу, т.е. чем выше доходность, тем выше риски и наоборот. Но это правило работает отнюдь не всегда.

Но в любом случае, кто не рискует, тот и не зарабатывает. Осмысленно рисковать всегда необходимо!😉

Для того, чтобы вы могли решить для себя стоит или не стоит вкладывать деньги в тот или иной вариант инвестиций, каждый из них мы разберем исходя из следующих наиболее ключевых параметров:

• доходность ,
• риск ,
• срок окупаемости ,
• минимальная сумма инвестиций .

А также рассмотрим все плюсы и минусы каждого варианта инвестиций.

В-третьих , чтобы уменьшить риски, логично будет диверсифицировать свои вложения, т.е. распределить всю сумму инвестиций на части в зависимости от риска и вложить в разные активы.

Например, можно распределить так:

1. консервативный портфель (облигации, недвижимость, драгоценные металлы…) — 50% всех средств;
2. умеренный портфель (ПИФы, акции, бизнес-проекты…) — 30% всех средств;
3. агрессивный портфель (валютный рынок, криптовалюты…) — 20% всех средств.

❗️Важно:
Не нужно вкладывать все деньги только в инструменты с очень высокой доходностью, так как в этом случае и риск потери своих денег тоже будет очень высоким!

А многие люди напротив стремятся получать максимальный доход, но при этом полностью забывают о риске. И в результате из-за жадности остаются ни с чем.

Инвестиции — это прежде всего управление риском! В первую очередь нужно заботиться о том, чтобы не потерять деньги. Прибыль — это дело второе.

Да и если у вас еще мало или еще нет пока опыта в инвестировании, то начинайте инвестиции с минимальных сумм и избегайте высокорисковые активы.

Прочитайте данную статью до конца, так как под конец статьи вы узнаете о других важные правилах инвестирования!👇

2. Куда лучше вложить деньги в 2019 году — ТОП 15 выгодных вариантов инвестиций

Итак, давайте наконец рассмотрим варианты и определимся, куда можно выгодно вложить деньги, чтобы они приносили доход!

Вариант №1: Банковские вклады/накопительные счета

В последние годы ставки по вкладам неуклонно падают вниз и вероятно продолжат падать в будущем.

Как заработать на росте акций — пример Гугл

За 3 года акции компании Гугл выросли более чем на 100%!

Для этих целей подойдут так называемые «индивидуальные инвестиционные счета» (ИИС), которые например можно открыть в Финам или БКС (и даже в том же Сбербанке).

☝️К тому же если вы будете инвестировать деньги минимум на 3 года, то сможете получить вычет по НДФЛ (13%), т. е. по сути налоги с доходов платить будет не нужно! Такие льготные условия были разработаны государством для поддержки и развития инвестирования в стране.

Но естественно, есть множество нюансов, которые необходимо учитывать при инвестировании в акции. Риски есть всегда и везде — о них забывать не стоит!

Самый большой риск для акций (для тех кто ставит на их рост) — это финансовый кризис! В остальное же время акции в целом стабильно растут и показывают хорошую доходность.

Также как вариант, можно инвестировать деньги в группу акций, т.е. так называемые индексы (они показывают экономическую ситуацию в стране), например:

• РТС (50 крупнейших компаний в России),
• S&P500 (500 крупнейших компаний США),
• NASDAQ (100 высокотехнологичных компаний США).

Если вы не хотите лично заниматься инвестированием, то есть вариант доверить деньги профессиональным управляющим. Но этом подробно я распишу чуть ниже.

ВЫВОД: При грамотном управлении акции способны приносить хорошую доходность, в разы превышающую процентную ставку по банковским вкладам. Но при этом они относятся к более рисковым активам.

Вариант №4: Облигации

На ряду с банковским депозитами, облигации считаются одним из простых инструментов для инвестирования. Но в отличие от банковских вкладов, ставка по облигациям существенно выше.

Для тех, кто не знает, облигация если по-простому то, это долговая расписка. Только в качестве заемщиков могут выступать как крупные компании, так и государства.

? Кстати, Сбербанк и ВТБ24 недавно стали продавать национальные государственные облигации. Если вкладывать деньги на 3 года, то можно в среднем получить по ним доходность в 8,5% годовы х .

Согласен, не очень много, но ставка уж точно получше, чем по большинству доступных на данный момент банковских вкладов. Тем более в дальнейшем ставки по вкладам могут снизиться.

Можно рассмотреть также облигации крупных надежных компаний — по ним ставки будут выше! Например по облигациям Сбербанка средняя доходность составляет примерно 9,2%-12,2% годовых (зависит от срока).

При этом можно вкладывать и крупные средства в облигации, так как защищенность средств здесь будет повыше, чем например в банковских вкладах, где страхуется только 1,4 млн. рублей.

Также отмечу, что есть и облигации, доходность по которым может составлять десятки и сотни процентов . Но такие облигации имеют низкий кредитный рейтинг (за это их называют «мусорными облигациями»). Хотя они способны приносить достаточно высокий доход, они являются очень рискованным видом вложений.

Облигации также, как и акции можно покупать через индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) без необходимости уплаты налога на прибыль (в случае если приобретаете их на срок более 3-х лет).

ВЫВОД: Облигации подходят для тех, кто стремиться получать среднюю доходность с относительно высокой гарантией.

Вариант №5: Форекс

ОПИСАНИЕ: Форекс — по сути это валютный рынок, где можно покупать/продавать ту или иную валюту. Это можно делать как посредством банков, так и онлайн с помощью специализированных брокеров (где кстати, комиссия раз в 10 меньше).

Пример!
К примеру, вы приобрели 10 000 долларов по курсу 57 руб/доллар — в итоге вы вложили в доллары 570 000 рублей. Через время курс достиг 60 руб за 1 доллар, и вы продали доллары.

Как результат, после обмена вы получили 600 000 руб, а доход соответственно составил 30 000 рублей (из них комиссия брокера примерно 600-800 рублей).

На Форекс можно торговать как самому, так и дать деньги в управление профессиональным трейдерам (об этом подробно будет расписано в следующем разделе статьи).

При самостоятельном трейдинге валютой очень важно иметь опыт торговли и знание валютного рынка . Лезь на валютный рынок просто так, в надежде легкой наживы не стоит (а я когда именно так и делал🙂), так как это обычно приводит к серьезным убыткам.

Важно отметить, что при личной торговле нужно следовать проверенной торговой стратегии, в ином случае торговля скорее всего превратиться в казино и приведет к заранее известному печальному результату.

Но другой стороны, если соблюдать риск (мани-менеджмент), управлять эмоциями и торговать исключительно по стратегии, то реально можно на Форекс неплохо зарабатывать. Но этому нужно обучаться!

Хоть и начинать на Форекс можно с минимальных сумм — от 1$, все же нужны более-менее серьезные вложения (желательно от 100 тыс. рублей ), так как даже если у вас получится увеличить за месяц начальный депозит на 10% (что очень хорошо), то прибыль будет не такая уж и большая.

Как по мне, так одна из наиболее эффективных стратегий торговли на дневных барах — это Price Action. В интернете о ней написано множество статей — кому интересно почитайте!

Среди надежных брокеров можете выбрать например, Альпари или РобоФорекс.

ВЫВОД: Рынок Форекс более непредсказуем, чем рынок акций, а значит и более рискован. Тем не менее при умелом инвестировании можно получать высокий доход. Для тех, кто не готов серьезно обучаться, этот вариант не подходит — лучше рассмотреть ПАММ-инвестирование. Об этом речь пойдет ниже!👇

Вариант №6: ПАММ-счета, ПАММ-портфели, доверительное управление и структурные продукты

ОПИСАНИЕ: А вот этот способ обычно подходит для тех, у кого нет опыта да и времени, чтобы разбираться во всех нюансах торговли на финансовых рынках (рынках акций, Форекс, нефть, золото…).

То есть в этом случае вы доверяете свои деньги трейдерам — тем кто профессионально занимается торговлей на финансовых рынках.

Все что нужно распределить первоначальную сумму инвестиций на части (желательно не менее чем на 5-10) и инвестировать в различных управляющих.

Например, это позволяет брокер Альпари, о котором я уже упоминал выше. Порог входа здесь всего от 10$.

При этом трейдеры заинтересованы в том, что бы увеличивать ваши деньги, так как только с прибыли они получают небольшое вознаграждение за свою работу.

⭐️ О доходности!
Доход здесь можно получать вполне приемлемые — в месяц 3-10% при умеренном риске! Но даже при консервативной торговле 20-30% годовых — это тоже отлично!

ПАММ-счета и ПАММ-порфели для инвестиций необходимо оценивать исходя из как минимум 3-х параметров:

• возраст счета/портфеля,
• прошлая доходность,
• средства вложенные другими инвесторами.

Вот например один из самых популярных ПАММ-счетов на Альпари:

ПАММ-счет «Lucky Pound» и его доходность (кликните для увеличения)

💡 В данный ПАММ-счет (трейдера) вложено свыше 500 000 долларов, его доходность за 3 года и 8 месяцев составила 2051%.

Однако нужно учитывать, что несмотря на то, что в прошлом счета/портфели показывали хорошую доходность, в будущем есть вероятность, что они окажутся убыточными.

Поэтому повторюсь не вкладывайте все деньги в одного трейдера! Постоянно мониторьте ситуацию и избавляетесь от счетов/портфелей, которые на протяжении длительного периода приносят убытки. В этом весь секрет инвестиций!

Подробнее о том, как правильно инвестировать в ПАММ-счета почитайте (просмотрите обучающие видео) на сайте tradelikeapro.ru . Сам им пользуюсь, там действительно много полезной информации!

С более крупным начальным капиталом можно работать с крупными биржевыми брокерами (к примеру Финам и БКС), которые также предоставляют различные стратегии доверительного управления.

Например, на Финам в доверительное управление можно дать от 300 тыс. рублей . На их сайте представлены десятки разноплановых стратегий: консервативных , умеренных и агрессивных .

Конечно же, и брокеры, и управляющие также не могут 100% гарантировать, что вы получите доход.

Тут же хочу рассказать вам пару слов о так называемых «структурных продуктах».

Они предназначены также для новичков, которые хотят приумножить свои деньги. Структурные продукты могут приносить доходность до 100-200% годовых при минимальных рисках (риск жестко ограничен, есть защита капитала — обычно вы рискуете лишь 10% своих вложений).

Суть структурных продуктов в том, что вы также инвестируете деньги в фондовые рынки (точнее в конкретные акции, фьючерсы…), которые как ожидают специалисты будут расти или падать в будущем.

Инвестировать в такие продукты, как правило, возможно от 3000 долларов и на срок от 3-х месяцев .

Вот пример структурных продуктов на Альпари:

ВЫВОД: Доверительное управление сочетает в себе удобство, умеренные риски и среднюю/высокую доходность. Особенно подходит новичкам.

Вариант №7: Свой/партнерский бизнес

ОПИСАНИЕ: А это, по-моему мнению, один из самых прибыльных способов инвестирования, который может принести вам не одну сотню или даже тысячу процентов дохода!

Конечно, в большинстве случаев бизнес требует личного присутствия. Но с другой стороны, бизнес можно автоматизировать процесс или просто вложить деньги в чей-либо бизнес на этапе развития.

Еще как вариант можно купить готовый бизнес или открыть бизнес по франшизе (в этом случае риски будут гораздо ниже).

При этом даже если вы располагаете небольшим начальным капиталом, то все равно можно открыть свое дело. Многие люди открывали прибыльный бизнес практически без вложений или с минимальными вложениями, поэтому деньги здесь не самое важное, главное — желание и стремление!😀

Я и сам с полного нуля начинал несколько раз успешный бизнес! Кстати, если обратится к статистике, то среди миллионеров около 70-80% — это предприниматели, которые начинали бизнес с нуля!

✅Обратите внимание:
Можно превратить свое хобби в бизнес и никогда в жизни больше не работать, а заниматься любимым делом! Пожалуй, это самый предпочтительный вариант!

Как говорил Конфуций:
«Выбери себе работу по душе, и тебе не придется работать ни одного дня в своей жизни! «

А о том, как найти любимую работу/дело жизни — читайте .

Если у вас еще нет стабильного источника дохода, то в первую очередь задумайтесь о создании бизнеса, пусть поначалу даже небольшого. Главное в этом деле — не бояться сделать первый шаг !

Подумайте, возможно вы всегда хотели открыть свою автомастерскую, парикмахерскую, магазин спортивных товаров или магазин товаров ручной работы?

Вот еще несколько полезных советов:

1. Начинайте с малого (и с минимальных вложений) и постепенно развиваете свой бизнес. На начальном этапе развития бизнеса не вкладывайте сразу большие деньги.
2. Выбирайте ниши с минимальной конкуренцией — в них легче начать.
3. Если у вас небольшой начальный капитал, то возможно стоит попробовать бизнес в сфере услуг.

Приведу вам также несколько вариантов из моего опыта, как можно с минимальными вложениями начать бизнес, думаю вам будет интересно!👇

Примеры!
Несложно начать свой бизнес и в интернете. Например, можно оказывать услуги или продавать товары через площадки объявлений (самая популярная — Авито). Я как раз с этого и начинал! 🙂

Кстати, сейчас очень популярны товары из Китая, где наценка может достигать до 500-3000%. В том числе такие товары успешно продаются и через интернет (одностраничники).

Еще одно направление, где не требуются большие вложения и не так сложно стартовать — это оптовый бизнес через интернет.

При том как в случае оптовых так и розничных продажах, товары не обязательно иметь в наличии — можно работать по схеме дропшиппинга. Главное находить клиентов (бесплатно это можно делать на досках объявлений).

Если коротко, то суть дропшиппинга в том, что вы работаете с поставщиком, который напрямую отправляет товар клиенту. Он реализует свой товар и с этого имеет доход, а вы получаете свою наценку с продажи.

Подробнее о том, как организовать — читайте в отдельной статье!

ВЫВОД: Бизнес способен приносить очень высокую доходность при минимальных вложениях. К тому же, бизнес можно превратить в любимое дело, которым интересно и хочется заниматься!

Вариант №8: Паевые инвестиционные фонды

ОПИСАНИЕ: ПИФы можно также отнести к доверительному управлению, о котором мы уже немного говорили.

ПИФы профессионально занимаются инвестиционной деятельностью, вкладывая и управляя деньгами своих вкладчиков (вкладывают в определенные акции, облигации…).

Вкладчиком может стать абсолютно любой человек, для этого нужно приобрести пай (долю) в паевом инвестиционном фонде. В зависимости от того, успешно ли ПИФ управляет инвестициями, пайщики получают прибыль или убыток.

Следует отметить, что деятельность ПИФов регулируется на государственном уровне и как правило, в высокорискованные активы им запрещено инвестировать. Поэтому они считаются более защищенными в отличии о тех же брокеров.

ПИФы обычно дают невысокий доход (обычно от 15 до 30% в год), при небольшом риске. Вот пример доходности некоторых ПИФов за 11 месяцев:

Доходность ПИФов за 11 месяцев

Однако ПИФы не дают гарантированную прибыль в отличие от облигаций и вкладов - также нередко бывают убыточные периоды.

Но в целом если брать период 3-5 лет, то многие ПИФы показываю положительную динамику и приносят прибыль (при условии отсутствия кризиса). Поэтому есть смысл инвестировать в ПИФы на срок от 1 года.

Минимальная сумма инвестиций — от 1 000 рублей. Купить паи можно онлайн, в том числе и через те или иные банки, например Сбербанк.

Если данный тип инвестирования подходит для вас, то имеет смысл выбрать не один ПИФ, а несколько, чтобы распределить возможные риски.

И возьмите за правило, прежде чем инвестировать куда-либо, в том числе в какие-либо конкретные ПИфы, ознакомьтесь с отзывами реальных людей в интернете, а также почитайте, что о них пишут на форумах. Таким простым действием вы обезопасите себя от не надежных и мошеннических организаций.

ВЫВОД: ПИФы можно рассмотреть в качестве альтернативы брокерам, которые также вкладывают деньги в основном в фондовый рынок. При условии отсутствия кризиса они обычно тоже приносят неплохую доходность.

Вариант №9: Микрофинансовые организации (МФО)

ОПИСАНИЕ: Еще один вид вложений — это инвестирование в МФО. Отдача от таких инвестиций в среднем составляет от 12% до 30% годовых.

Минимальная сумма, необходимая для для вложения в МФО должна быть не меньше 1,5 млн. рублей (по закону).

Чем дольше срок вложений, тем выше процентная ставка. Минимальный срок во МФО, как правило, составляет 3 месяца.

Следует отметить, что в этом случае отсутствует страхование вкладов, да и целом риски гораздо больше, чем если вкладывать деньги в облигации или в банк под проценты.

Если вы все же решите вкладываться в МФО, то обязательно выбирайте проверенную компанию, которая на рынке работает не один год.

⭐️ Добрый совет!
Смотрите в первую очередь на «возраст» МФО, а не на процентную ставку, которую вам обещают.

Ведь лучше вложить деньги в надежную организацию под чуть меньший процент, чем в только что появившуюся МФО с высоким процентом.

Дополнительно не лишним будет посмотреть отзывы и почитать статьи на известных информационных порталах (например, РБК) об той или иной МФО.

Если же хотите знать мое мнение, то по-моему, если у вас есть инвестиции от 1,5 млн. рублей, то уж выгодней и надежней вкладывать деньги в недвижимость, чем в МФО! 😀

Да и к тому же я и сам не беру кредиты/займы (тем более потребительские) и другим не советую!😉

ВЫВОД: МФО в целом в 1,5-2 раза дают больше доходности, чем банковские вклады. Но при этом есть и риски соответствующие. Да и порог входа мягко говоря немаленький.

Вариант №10: Драгоценные металлы

ОПИСАНИЕ: Еще один многим известный вид инвестиций — это вложения в драгоценные металлы, в частности в золото. При этом такие инвестиции отличаются высокой надежностью!

Вкладывать деньги в золото и другие драгоценные металлы особенно актуально вкладывать в период кризиса, так как именно туда перекочевывают деньги из фондового рынка.

Золотые монеты/золотые слитки можно приобрести как в практически в любом банке (Сбербанк, Газпромбанк), так и у брокеров (например, Альпари).

Несмотря на высокую надежность, инвестиции в золото больше подходят для сохранения имеющихся денежных средств, чем для их преумножения. Кроме этого такие инвестиции рассчитаны на более долгосрочный срок от 3-х лет и более.

Цены на золото — график

❗️ За последние 5 лет золото в рублях выросло с 1600 рублей за грамм до 2400 руб/грамм.

Итого доходность за пятилетие составила 50% (в среднем золото росло на 10% в год ) и то такая доходность получилась благодаря серьезному обесцениванию рубля .

Однако, если посмотреть на динамику золота по отношению к доллару, то можно увидеть, что золото после 2012 года существенно упало в цене и на данный момент находится в боковом тренде.

ВЫВОД: Драгоценные металлы (золото) все же имеет смысл покупать либо в кризисное время, либо в долгосрочном плане с целью сохранения.

Вариант №11: Криптовалюты (биткоин)

ОПИСАНИЕ: Биткоин за последние вырос более чем в раз и, по-видимому, не собирает останавливаться. Уже появляются новые миллионеры, которые разбогатели исключительно на вложениях в биткоин.

Конечно, самое лучшее время для инвестиций было несколько лет назад, когда биткоин стоил около 150-200 долларов .

Некоторые специалисты заявляют, что в будущем биткоин может стоит сотни тысяч долларов и даже возможно дойдет до $ 1 млн.

Другие же утверждают, что биткоин ждет крах. Но несмотря на это некоторые государства (в том числе Россия) задумываются о создании своей национальной криптовалюты, что говорит о том что тема криптовалют в будущем будет очень популярна, а значит вероятно биткоин и прочие криптовалюты будут расти в цене.

Тем более пока криптовалюты показывают устойчивый растущий тренд.

Но нужно понимать, что любая криптовалюта — это очередной пузырь, так как за ним ничего реального не стоит и все же это довольно рисковый инструмент для инвестиций.

Например биткоин всего за день может вырасти или упасть на 10-25% — здесь это вполне обычное явление. А за год вы можете как в 3-10 раз увеличить свои вложения, так и потерять практически все!

ВЫВОД: С одной стороны криптовалюты, слишком рискованный инструмент, а с другой стороны, в случае роста могут принести огромную доходность. Стоит ли в нее или не стоит инвестировать каждый решает сам, одно лишь ясно — однозначно не стоит вкладывать в них все свои деньги!

Вариант №12: Интернет проекты (онлайн бизнес)

ОПИСАНИЕ: Интернет развивается огромными темпами, вместе с этим предоставляя возможность каждому из нас зарабатывать в этой глобальной сети.

Важно отметить, что не всегда требуются большие вложения, чтобы раскрутить тот или иной проект в интернете. Некоторые из проектов можно начинать с минимальных инвестиций или вовсе с нуля.

На данный момент популярны следующие направления:

1. Сайты. Создаются информационные сайты и наполняются уникальным контентом.

При минимальных вложениях возможно получать высокую доходность за счет размещения рекламы. Обычно сайт начинает приносить первый доход через 4-6 месяцев.

С 1000 посетителей в сутки в зависимости от тематики можно зарабатывать примерно 200-3000 рублей в день. Разброс очень большой, так как именно от тематики сайта зависит какой доход вы получите.

Заработок на сайтах подойдет даже новичкам, так как можно самому писать статьи, а не заказывать их на биржах копирайтинга.

Но все же в начале нужно будет вникнуть в суть и разобраться в ключевых деталях такого бизнеса.

2. Социальные паблики. Наверняка практически каждый из нас подписан на какое-либо сообщество в социальных сетях (вконтакте, фейсбуке, одноклассниках…).

Тем временем владельцы таких пабликов также зарабатывают главным образом на публикации рекламных постов. В пабликах с миллионами подписчиков стоимость одного рекламного поста может стоит 2-7 тыс. рублей .

Паблики при сравнительно малых вложениях очень быстро окупаются. Хотя сейчас конкуренция в пабликах высокая, но если правильно выбрать тематику паблика, постить качественный и интересный контент и заниматься развитием паблика, то успеха ждать долго не придется!

3. CPA партнерки/арбираж трафика. Суть их в том, что некоторые владельцы бизнеса готовы платить определенный процент с продажи их товаров/услуг.

Например, если человек перешедший по вашей партнерской ссылке откроет расчетный счет в конкретном банке, то можно заработать 2-3 тыс. руб.

Если уметь эффективно привлекать трафик с помощью рекламы, то вполне возможно получать высокую отдачу от вложенных средств. Впрочем, как вы наверняка уже поняли, здесь основные вложения идут именно на рекламу.

Но в этом случае главную роль играет опыт, без него никуда!

4. Онлайн-сервисы. Также можно вложить деньги в создание онлайн-сервиса. К ним можно отнести различные биржи фриланса, доски объявлений, обменники…

Например, очень популярны проекты, которые занимаются обменом электронных денег (по сути их называют обменниками).

К примеру, если вам нужно перевести деньги с Яндекс кошелька на Киви кошелек, то наиболее просто это сделать с помощью обменников. Кстати с помощью обменников можно также приобретать и биткоины.

Обменники в свою очередь берут небольшую комиссию за обмен (обычно 1-5% ). За счет оборотов получается довольно приличный доход.

5. Приложения для iOS/Android. С относительно недавнего времени приложения для Андройд и iOS стали пользоваться очень большой популярностью — это крупный сегмент рынка, где крутятся большие деньги.

Поэтому если у вас есть интересная идея, которая будет пользоваться широким спросом, то возможно стоит попробовать создать свое приложение.

❗️ Например, достаточно популярны приложения по продаже авиабилетов, здесь можно получать вполне приличные партнерские комиссионные от авиакомпаний.

Даже если вы ничего не смыслите в том, как создавать приложения, их можно за вполне небольшие деньги (20-30 тыс. рублей ) заказать на биржах фриланса.

Здесь как впрочем и везде, ключевую роль играет именно идея — именно от нее зависит успех или провал приложения.

6. Хайпы. Хайпы — в реальности представляют собой финансовую пирамиду, которая живет за счет средств вложенных в нее.

Такие хайпы предлагают очень высокие проценты (1-5% в день ) на вложенные средства, но разумеется они могут функционировать всего несколько дней или недель после чего бесследно исчезают.

Бывают хайпы, которые «живут» несколько месяцев или даже несколько лет, но доходность по ним соответственно в разы/десятки раз ниже.

В любом случае вкладывать в такие хайпы очень рискованно , потому как главным образом зарабатывают создатели этих хайпов и небольшая группа вкладчиков — кто успел вывести деньги с прибылью до момента когда хайп превратился в «скам» (перестал выплачивать деньги).

И все же заниматься инвестированием в хайпы я вам крайне не советую, особенно, если вы в этом особо не разбираетесь.

ВЫВОД: Онлайн проекты — это отличный вариант для тех, кто хочет зарабатывать в интернете. При правильном подходе интернет проекты могут давать высокую доходность при минимуме вложений.

Вариант №13: Венчурные фонды/инвестиции

ОПИСАНИЕ: Венчурные фонды особенно широко развиты за рубежом, в нашей же стране они еще не так популярны, но тем не менее они являются достаточно доходным инструментом инвестирования.

Суть венчурных фондов заключается в том, что они вкладывают деньги исключительно в проекты, которые находятся на стадии развития (стартапа) или даже на стадии идеи.

Отличительная особенность венчурных инвестиций — это очень и очень высокая доходность, они способны приносить тысячи процентов!

Но с другой стороны, лишь 1-2 из 10 проектов выстреливают и приносят огромную прибыль. Но несмотря на это, они обычно с лихвой окупают все вложения в «неудачные» проекты.

☝️ Реальный пример!
Крупнейшие на сегодня компании Apple, Google, Intel… и даже всем известный китайский интернет-магазин Алиэкспресс (Алибаба) начинали с венчурных инвестиций.

За 2 года акции компании Apple выросли примерно в 5000 раз ! Так если бы вы инвестировали на стадии становления бизнеса всего 100 000 рублей , через 2 года ваше состояние бы составляло уже 500 млн. рублей .

Вкладывать деньги в проекты в стартапы можно в основном несколькими способами:

• краудинвестинговые и краудлендинговые площадки (подходит новичкам);
• венчурные фонды;
• клубы инвесторов.

ВЫВОД: И все же венчурные инвестиции слабо развиты в России. Да и часто требуются большой стартовый капитал, а среди краудинвестинговых площадок (где порог входа не высокий) часто встречаются мошенники. Между тем венчурные инвестиции способны приносить очень высокую доходность!

Вариант №14: Предметы искусства

ОПИСАНИЕ: Еще один необычный способ инвестировать свои деньги — это вложить их в предметы искусства. Это достаточно узкий и специализированный рынок, тем не менее он может приносить хорошую доходность.

Ни для кого не секрет, что те или иные произведения искусства могут стоить сотни и даже миллионы долларов. И если действительно разбираться в искусстве, то на вложениях можно зарабатывать сотни процентов прибыли.

❗️ Единственно важная особенность при этом — такие инвестиции часто требуют больших вложений . Да и к тому же, чтобы получить хорошую доходность необходимо инвестировать на длительный период (десятилетия ).

Как и вложения в драгоценные металлы, инвестиции в предметы искусства не подвержены инфляции и со временем только будут стоить еще дороже

Да и кризис практически никак не отражается на стоимости предметов искусства.

ВЫВОД: Данный тип инвестиций подходит для тех, кто хоть что-то понимает в искусстве и готов инвестировать деньги в долгосрочном плане.

Вариант №15: Знания и собственное развитие

ОПИСАНИЕ: Как бы это не казалось невероятным, но всегда самое выгодное вложение — это всегда вложение в себя (в развитие конкретных навыков, умений, получение знаний, опыта…).

Нужно понимать, что в первую очередь именно знания/опыт , а не деньги позволяют зарабатывать и преумножать свои.

Думаю не раз вы слышали истории о том, что большинство людей, которые выигрывали миллионы в лотереи, спустя нескольких месяцев или лет снова возвращались к той жизни, которой жили раньше (или даже падали еще ниже).

К тому же часто для того, чтобы чему то научится не требуются и вовсе никакие вложения — главное, чтобы было желание, а все остальное приложится!🙂

Если же у вас есть свободные денежные средства, то тем более имеет смысл часть из них вкладывать в свое развитие: посещать тренинги, вебинары и семинары.

Одно из самых важных отличий вложения в знания — это то, что никто и никогда не сумеет у вас их отнять. Вы можете потерять все, но только не наработанные навыки и опыт.

Так например, в США проводили эксперимент: профессионального агента по недвижимости полностью без денег несколько раз оставляли в разных городах. И итог всегда был один и тот же — уже через пару месяцев ему удавалось с нуля заработать десятки тысяч долларов.

ВЫВОД: Поэтому если вы еще не знаете куда инвестировать свои деньги, то самый беспроигрышный вариант — это вложить их в себя (хотя бы часть из них). Да и не забываете, что даже неудачный опыт — это тоже крайне ценный опыт! 👍

3. Золотые правила правильного инвестирования — ТОП-5 советов

А теперь я хочу вас познакомить еще с несколькими очень важными правилами инвестирования, которые помогут вам правильно распоряжаться своими деньгами!

Первое , о чем я уже говорил в начале статьи — так это не хранить все яйца в одной корзине. Особенно данное правило касается вас, если у вас есть большие деньги для инвестиций.

Вместо того, чтобы вкладывать все в один инструмент, распределите сумму поровну на несколько частей. Например, на 3 части и вложите их в недвижимость, акции, в новый бизнес.

Если у вас очень мало денег, то задумайтесь о том, чтобы открыть свое дело.

Второе — большую часть средств (40-60%) старайтесь вкладывать в активы с наименьшим риском, оптимальным выбором между доходностью и риском, как по мне, является недвижимость.

И помните, что риск — это то, о чем нужно думать в первую очередь! Тем более если у вас нет опыта и знаний, то соваться самому и вкладывать все деньги в высокорискованные инструменты: Форекс, акции, биткоины… надеясь, что вы быстро их приумножите — ни в коем случае не стоит.

Поверьте это уже испробованный путь, на котором потеряли сотни миллионов рублей!

Она позволит вам пережить неблагоприятное время и найти другие источники дохода.

Четвертое — создайте пассивный доход, чтобы вы могли получать деньги даже тогда, когда не работаете.

Пятое — перед тем, как инвестировать свои заработанные деньги в какую-либо конкретную организацию, почитайте о ней отзывы и комментарии на форумах. Убедитесь, что это реальная компания, а не мошенники.

Также будет отлично, если вы научитесь отдавать 10% от своей прибыли на благотворительность.

Как сказал Сократ:
Есть только одно благо - знание и только одно зло - невежество.

4. Куда вложить деньги, чтобы зарабатывать — конкретные примеры

В данном разделе статьи, я расскажу вам куда бы я по своему опыту вложил деньги, имея в наличии ту или иную сумму инвестиций!

Очень рисковые варианты инвестиции я данных примерах рассматривать не буду. Рассмотрим лишь консервативные и инвестиции с умеренным риском.

— Куда вложить 100 000 — 200 000 рублей?

100 — 200 тыс. рублей — это не такая большая сумма, поэтому я бы скорее всего вложил именно в открытие своего дела или в бизнес своих знакомых. А 10-20 тыс. выделил бы на посещение тренингов и семинаров.

Как вариант, если не хотите инвестировать в бизнес можно рассмотреть облигации. В крайнем случае можно открыть банковский вклад, но от него будет очень мало толку, так как процент только покроет инфляцию.

Если риск позволяет, можно попробовать вложится в структурные продукты брокеров (доверительное управление). Риск у них, как правило, ограничен 10-15% от суммы инвестиций, а заработать можно поболее, чем с облигаций.

— Куда вложить 300 000 — 500 000 рублей?

Тоже относительно не большая сумма по меркам инвестиций. Эту сумму уже можно разделить на 2-3 части и вложить например в бизнес , облигации , золото или доверительное управлени е.

Если есть вариант в рамках данной суммы приобрести недвижимость на этапе строительства, то можно вложиться в нее.

— Куда вложить миллион рублей?

Имея 1 000 000 рублей на руках уже можно попробовать инвестировать в практически любой из инструментов, описанных в данной статье.

На 1 млн. руб. уже вполне реально приобрести черновую квартиру и квартиру на этапе котлована.

Либо как вариант:

• Можно часть денег (100-250 тыс.р.) вложить в акции перспективных компаний, отдать их в доверительное управление, ПАММ-счета/портфели либо вложить в ПИФы.
• А вот 400 000 — 500 000 рублей можно инвестировать в надежные инструменты: различные облигации (сумму также желательно разделить на 3-5 частей), золото, предметы искусства…
• Небольшую сумму в 30 000 — 50 000 я все же вложил бы в криптовалюту, на случай если она серьезна подорожает в ближайшие пару лет.
• На оставшуюся сумму можно попробовать открыть бизнес (в том числе в интернете).

5. Куда лучше не вкладывать деньги, чтобы не прогореть — важные советы, как избежать мошенничества

Под конец статьи поговорим о не менее важном: как не потерять свои деньги и как не попасть на мошенников.

В мире полно людей, которые изобретают различные схемы для отъема денег посредством мошенничества. Особенно в наше время мошенничество обильно процветает в интернете (да и не только!).

Поэтому прежде, чем вкладывать куда-либо деньги, стоит 10 раз проверить, а не останетесь ли вы в итоге с носом.

Как в интернете, так и в реальной жизни люди часто сталкиваются с «супер выгодными» проектами, которые обещают сделать их миллионерами в самое ближайшее время. Организаторы подобных проектов предлагают огромные процентные ставки, быстрые выплаты, очень выгодные условия и т.д. — все лишь бы люди вложили свои деньги.

Возьмите на заметку!
Супер выгодные условия — это самый первый признак, что вас скорее всего хотят обмануть! Мошенники любят наживаться на жадности других людей!

Деньги не берутся из ниоткуда, если кто-то получает деньги, то обязательно кто-то с ними расстается!

Самый распространенный вид мошенничества — это финансовые пирамиды (вспомните хотя бы Мавроди и его МММ). Визуально может создаваться какая-либо правдоподобная история, будто проект действительно функционирует (оказывает какие-либо услуги), но на деле организаторы данного проекта лишь зарабатывают на вложениях доверчивых людей.

Порой «история» проекта бывает настолько хорошо создана и проработана, что выявить мошенничество простому человеку очень трудно.

Хайпы (о которых мы говорили ранее) по сути построены также на основе финансовой пирамиды и их тоже можно отнести к мошеннической схеме (хотя на них тоже реально зарабатывать, но требуется опыт). Также сюда можно приплюсовать различные казино и другие способы, где обещают «легкие» деньги.

Очередной неоднозначный инструмент инвестиций — это ставки на спорт . Зарабатывать на них в долгосрочном плане реально, но делают это лишь организаторы ставок и 5-10% участников (те кто в теме), а остальные лишь постоянно проигрывают деньги.

Так же выделю еще один вид распространенного мошенничества в интернет — это продажа различных курсов , программ …, которые по обещаниям могут в считанные часы (дни) принести вам невероятные доходы. Купив их — вы на ветер выбросите свои деньги (проверено на собственной шкуре 😀).

Таким образом, инвестировать надо в то, в чем вы хорошо разбираетесь! В ином случае на вас наживутся те, кто хорошо разбирается в том, в чем вы не разбираетесь! Таков мой печальный опыт. 😞

Если вы еще не особо разбираетесь в том или ином объекте инвестиций, то вкладывайте время и деньги (их даже необязательно) прежде всего в свои знания ! Это будет ваше самое выгодное вложение!

6. Заключение

Ну вот вы и узнали о всех наиболее популярных и выгодных направлениях инвестирования денег.

Конечно, вместить в одну статью все варианты и все нюансы инвестиций невозможно, но я постарался сделать статью максимально полезной и интересной для вас!

Надеюсь мой опыт для кого-нибудь из вас оказался хоть немного ценным и вы уже определились с тем, куда вложить деньги! 😀

Еще раз подчеркну, что по-моему опыту, самые выгодные инвестиции — это вложения свое дело/бизнес и знания !

❓❓❓
А как считаете вы, куда лучше вкладывать свои деньги? Не стесняйтесь делиться своим мнением в комментариях!

Благодарю, что дочитали статью до конца! Желаю вам успешных и выгодных инвестиций! 👍💵👍

P.S. Если статья понравилась, то буду очень благодарен, если вы поделитесь ее в соцсетях! Также, пожалуйста, оцените ее по 5-ти бальной шкале. 👇 Заранее спасибо!

В какой банк лучше вложить деньги ? Основные критерии выбора — это надёжность и хороший процент по вкладам. Далее идут сроки и вариации дополнительных опций: пополняемость капитализации и т.д.

В какой банк выгодно вложить деньги?

К примеру, данные, предоставленные независимыми экспертами, говорят о том, что наиболее надёжным сегодня признаны: «Сбербанк», за которым следует «Внешторгбанк», «Газпромбанк» и «Альфа Банк».

Вкладывайте деньги в банки, которые состоят в — это значительно обезопасит ваши инвестиции.

Что касается сроков депозитных вкладов, то здесь выгоду клиент может получить, если воспользуется минимальным сроком открытия вклада, гарантирующего максимальную прибыль вкладчику в случае досрочного снятия им денежных сбережений. При этом инвестор должен помнить о потере годовых процентов.

В какой банк положить депозит?

Следующий пункт решения вопроса — это доходность , которая зависит от процентной ставки.

Депозитные вклады бывают:

• пополняемыми, с возможностью снятия. Воспользовавшись таким вкладом, вкладчик может снимать денежные средства, относящиеся к категории дополнительных взносов;
• пополняемыми – клиент банка может периодически вносить дополнительные денежные сбережения, на которые также будет начисляться процент;
• пролонгируемые — продлевающие срок договора, с условием зачисления процентов к общей сумме вклада;
• депозитный вклад с капитализацией, когда начальная сумма депозита автоматически пополняется за счет процентов;
• вклад с выплатой процентов, позволяющий вкладчику периодически снимать проценты по депозиту.

Есть мнение, что следует выбирать финансовые структуры с высокой надежностью, предлагающие депозитные вклады под максимальный процент, сроком на три календарных месяца.

Минимальная сумма вклада, дополнительные возможности, предлагаемые банком, открытие банковской карты, льготное обслуживание и ряд других факторов, с которыми столкнётся вкладчик при оформлении депозита, также должны играть роль при выборе финансовой организации для открытия депозитного счёта.

Что же касается процента по вкладам , то здесь стоит рассматривать актуальные предложения в новостном разделе сайт , а также наши подборки.

В какой банк вкладывать деньги?

Предлагаю обсудить вопрос , точнее выбора банка. На что вы обращаете внимание? Каким банкам доверяете, каким нет? Почему?

Приумножить капитал можно разными способами, и один из наиболее безопасных – банковский вклад. Человек может быть уверен, что он не потеряет свои средства ни при каких условиях. Другой вопрос, удастся ли вложить деньги в банк под высокий процент с гарантией? Ведь депозит является не самым выгодным вариантом для получения дохода. Подобное инвестирование не принесет значительной прибыли, однако все же доходность с вкладов в банке имеется.

Можно ли вложить деньги в банк под высокий процент с гарантией

Вложение средств в финансовое учреждение позволяет в первую очередь сохранить капитал. Потому как средства будут безопасно храниться на депозите, и клиент сможет их по истечении срока договора забрать. Другой вопрос, удастся ли заработать на своем вкладе, и будет ли прибыль появляться ежемесячно?

Конечно, есть предложения, которые позволяют выгодно вложить деньги. Также многие учреждения гарантируют возврат средств даже в случае банкротства. Поэтому люди могут обратиться в банк для того, чтобы оформить депозит с выгодными процентами.

Если решено вложить средства в качестве депозита, тогда важно выбрать правильный банк. Потому как не каждое финансовое учреждение предлагает выгодные условия. Обратить внимание следует на процентную ставку, потому как именно она определяет прибыль. Также стоит быть уверенным в надежности организации, чтобы не лишиться денег. Рассмотрим, как можно выгодно инвестировать свои деньги, и какие банки для этого подойдут.

Перечень финансовых учреждений для России:

1. Сбербанк – вклад «Сберегательный сертификат». Минимальный срок оформления составляет 91 день, а положить можно от 10 000 рублей. Если, допустим, использовать 100 000 рублей, тогда можно рассчитывать на 5,2 процентов годовых. Соответственно, за год можно получить 5 200 рублей, а за 90 дней – 1 300 рублей.
2. Альфа-Банк – вклад «Победа+». Минимально можно положить деньги на 92 дня, причем под 6,8% годовых. Отметим, что сумма будет застрахована, поэтому человек не потеряет средства ни при каких условиях.
3. Газпромбанк – вклад «Отступной». Человек может открыть депозит на 91 дней под 7,1% годовых. Если использовать 100 000 рублей, тогда за три месяца можно получить 1 775 рублей. Пополнять или снимать деньги до конца действия договора нельзя.
4. ФК Открытие – депозит «Премиальный». Наименьший период составляет 91 день, а процентная ставка – 7,2%. Отметим, что проценты по вкладу удастся получить только в конце действия договора.
5. ВТБ 24 – вклад «Выгодный Онлайн». Процент по депозиту составляет 7,4%. Вкладывать деньги можно минимум на 91 день. Соответственно, если положить 100 000 рублей, то за три месяца можно получить 1 850 рублей.
6. РоссельхозБанк – депозит «Классический online». Минимально можно положить 3 000 рублей под 7,75% годовых. За три месяца можно получить прибыль в размере 1 937 рублей, если положить 100 000 р.
7. Бинбанк – депозит «Летний». Процентная ставка составляет 8,5%, однако наименьшая сумма – 50 000 рублей. Сделать вложение можно только на 150 дней. Отметим, что клиент может в течение первых 10 дней увеличить размер своего вложения.
8. Промсвязьбанк – «Инвестиционный доход». Открыть можно только на 184 дня, при этом процентная ставка составляет 9%. Соответственно, если положить 100 000 р., то можно получить на выходе 4 500 рублей.

Человеку останется только выбрать, какой именно вариант его устроит. Конечно, вкладывать деньги выгодно в те финансовые учреждения, которые предлагают высокий процент. Если же человек желает получать ежемесячный доход, тогда ставка не будет высокой. Потому как хороший процент предлагается для более длительных периодов. Иностранный гражданин из Узбекистана, Беларуси, Украины и Казахстана должен рассмотреть варианты в своей стране. Потому как вышеописанные предложения предназначены для России.

Обязательно следует ознакомиться с условиями, которые предлагает финансовое учреждение. Причем при анализе стоит обратить внимание на конкретные моменты. Прежде всего, нужно ознакомиться с валютой, которую допускается использовать. Выгоднее сейчас вложение долларов или евро, а вот рубли лучше использовать в случае небольших сумм.

Следует поискать большую процентную ставку, ведь чем она выше, тем более выгодно вкладывать средства. Также стоит узнать, является ли она прогрессивной. Наиболее предпочтительным условием является наличие капитализации, потому как тогда ставка будет выше номинальной.

Срок тоже важно выбрать правильно, чтобы получить хорошую прибыль. Естественно, чем дольше человек будет ждать, тем более крупную сумму ему отдадут за один раз. Однако кратковременные депозиты тоже могут быть выгодными, поэтому их не следует сразу отметать. В целом, человек сам должен решить, на какой период ему удобнее заключить контракт.

Еще один важный момент – это возможность пополнять и снимать деньги. Для некоторых людей важно, чтобы можно было управлять финансами. Далеко не каждый депозит можно пополнять или обналичивать до окончания договора. Поэтому перед вложением денег стоит изучить сайт банка, а также лично посетить его и подробно расспросить сотрудников про условия.

Прежде чем делать банковский вклад, стоит определиться с его целью. Например, люди, в частности пенсионеры, могут копить на старость. Другие граждане желают сохранить средства от инфляции. Есть и те, которые желают жить на проценты, им полезнее выбирать вариант с ежемесячным высоким доходом.

В любом случае, не следует спешить, и необходимо заручиться гарантиями от банка. Также необходимо подробно ознакомиться с условиями, которые предлагает организация. Обязательно нужно определиться, выгоднее будет использовать доллары или иную валюту. Также стоит рассчитать срок и ту прибыль, которую удастся в итоге получить.

Важно! Отдельно отметим, что стоит убедиться, что банк имеет государственную страховую гарантию по депозитам. Потому как в этом случае при банкротстве учреждения или иных негативных событиях можно будет вернуть деньги.

Так будет более надежно, потому как человек точно не утратит свои средства. Поэтому не стоит хотеть получить очень высокие проценты в банках, которые не имеют гарантий. Стоит передавать средства только тем организациям, которые точно не обманут.

Есть ряд неприятностей, с которыми сталкиваются вкладчики. Про данные проблемы стоит знать, прежде чем открывать депозит. Прежде всего, регулярно происходит инфляция. Например, еще в 2010 году на 100 рублей можно было приобрести 4 упаковки молока, а теперь в лучшем случае две пачки. То есть, уменьшилась покупная способность суммы. Соответственно, из-за инфляции при длительном вкладе можно не только не умножить свой капитал, но и, наоборот, оказаться в убытке.

Еще одна трудность – банкротство банков, в особенности речь идет о молодых учреждениях. Люди гонятся за высоким процентом и открывают в них депозит. Однако спустя время, организация становится банкротом, и человек теряет средства. Если изначально не было никакой гарантии, то деньги государство не вернет.

Надежные банки, в свою очередь, предлагают низкие ставки. Однако средства точно будут возвращены в случае неблагоприятных обстоятельств. Соответственно, людям либо приходится рискнуть, либо соглашаться на низкий процент. Оба варианта являются не самыми лучшими для вкладчиков.

Банковские вклады имеют как свои положительные, так и отрицательные стороны. Их стоит рассмотреть, прежде чем вкладывать деньги. Из преимуществ можно отметить надежность, потому как люди, выбирая хорошие организации, ничем не рискуют. Также действительно существует возможность заработать деньги, пусть и не совсем большие. Если же человек располагает очень крупной суммой, тогда он может рассчитывать на ощутимый доход.

Из недостатков можно выделить довольно низкие проценты, которые предлагают клиентам. Поэтому люди нередко не могут заработать крупные суммы. Конечно, доход будет, однако жить только на проценты при небольшом вкладе точно не удастся.

Еще один минус – невозможность снять деньги или пополнить депозит. Только в редких случаях люди могут распоряжаться своими финансами. В остальных ситуациях приходится дождаться окончания срока договора, потому как при преждевременном снятии средств проценты будут потеряны. Соответственно, люди раньше забирают деньги только в том случае, когда они действительно сильно требуются.

По сведениям портала banki.ru, всего в банках на депозитах физических лиц лежит более 21,1 трлн. рублей, причем более 3/4 этих средств приходится на первые 50 крупнейших банков России. Сбербанк, по разным данным, является обладателем от 1/3 до 1/2 этого количества вкладов. Однако самые крупные предлагают не такие выгодные проценты по вкладам, как банки регионального или городского значения, но и риски там большие. Естественно, встает вопрос: в какой банк лучше положить деньги под проценты в 2018 году, мнение экспертов поможет определиться с выбором подходящего учреждения.

Как вложить деньги под проценты в банк с ежемесячным доходом: мнение экспертов

Эксперт центра «Общественная дума» Сергей Литвиненко объясняют популярность вкладов несколькими факторами:

• потеря уверенности в завтрашнем дне;
• стремление накопить деньги на «черный день»;
• разочарование в других финансовых инструментах;
• привлекательные процентные ставки, когда банки стараются привлечь как можно больше вкладчиков за счет конкурентной борьбы.

Если Вам нужен срочный микрозайм на срок до 30 дней, и Вы еще не были клиентом компании , то лучшим вариантом будет воспользоваться их АКЦИЕЙ «0% переплаты новым клиентам» . Получайте бесплатный займ до 30 000 р. уже через 15 минут любым удобным способом

Директор департамента розничных продуктов Сбербанка Наталья Алымова отмечает, что население в 2015 постепенно возвращала средства на депозиты в банках. Общий портфель инвестиций возрос на 1,5 трлн. рублей, при этом доля долларовых вкладов возросла на 7,5 млрд. долларов, а рублевых – на 774 млрд. рублей. Как говорит Наталья Алымова, люди предпочитают надежные банки, пусть с невысокими процентными ставками, но те, которые выживут при очередном кризисе и не потеряют лицензию из-за спорных махинаций.

Глава Сбербанка Герман Греф , в свою очередь, предсказывает, что в текущем году лицензии потеряет до 10% банков. Глава правления ВТБ Андрей Костин отмечает, что для стабильного развития банковского сектора на сегодняшний момент достаточно 200 банков. Он считает, что в ближайшие пять лет количество их сократиться до 500 с нынешних 800, а в следующие 5-10 лет достигнет «оптимального» минимума.

Наталья Куркина, руководитель юридического отдела компании «Интеркомп» , занимающейся аналитикой рынков, считает, что 2018 год поставит своеобразный рекорд по числу закрывшихся или разорившихся банков, но это стабилизируют сектор.

По ее мнению, вклады в рублях в крупнейших банках, застрахованные в АСВ, выглядят, с одной стороны, спокойной гаванью, а с другой стороны, проценты по депозиту не покрывают действующую инфляцию. Положив деньги в банк, россияне не приобретают, а теряют средства, так как снижается покупательская способность рубля.

Размышляя, куда выгодно вложить деньги в 2018 году под проценты, эксперт считает, что нужно задаваться вопросом не «в какой банк», а «в какой валюте». Она рекомендует открывать валютные или мультивалютные вклады, чтобы можно было заработать не только на депозитной ставке, но и на росте курсе зарубежных валют.

Более того, Наталья Куркина призывает россиян обратить внимание на другие доступные финансовые инструменты:

• облигации федерального займа;
• акции российских нефтяных компаний;
• евробонды;
• недвижимость;
• ПИФы.

В целом эксперты советуют выбирать мультивалютные вклады в надежных банках (как минимум, входящих в ТОП-100), производить диверсификацию средств (держать средства в 2-3 банках), выбирать вклады с различными условиями и обращать внимание на другие финансовые инструменты.

Каким банкам стоит доверять

При выборе банка обязательно надо обратить внимание на следующие параметры:

1. Позиция в списке самых надежных банков по версии Центрального. Рейтинг публикуется на официальном сайте регулятора. Кроме того, стоит проанализировать и другие списки – например, самые надежные банки по версии Forbes или Национального рейтингового агентства. Не нужно забывать и про «народные» рейтинге на сайтах banki.ru и sravni.ru, где оценку дают не только эксперты, но и обычные пользователи. Идеально, если вы выбрали банк, куда вложить деньги под высокий процент с гарантией, входящий в топ-50 по разным оценкам.
2. Финансовое состояние учреждения. Его можно проследить по отчетам, которые публикуются также на сайте российского регулятора. Однако это довольно специфическая информация, не всегда понятная неспециалисту. И, как показывает практика, увы, не всегда правдивая. Общее правило: если ликвидность активов снижается (повышается доля выданных кредитов и снижается доля привлеченных вкладов) то такого банка лучше избежать.
3. Личности управляющих и учредителей. Если во главе банка стоят личности с сомнительным прошлым, то, какие бы привлекательные ставки там не предлагались, лучше их избежать. Может быть, нынешние банкиры не замышляют ничего плохого, но прошлое может нагнать в неподходящий момент.
4. Участие банка в программе страхования вкладов. Сейчас страховка покрывает не более 1,4 млн. рублей со всех счетов клиента в одном банке. Поэтому вклады большей суммы надо делить не между депозитами одного, а располагать их в различных учреждениях. Если банк не является участником АСВ, то при отзыве у него лицензии вам будет практически нереально получить компенсацию.

Проще говоря, надежный банк – это довольно крупный федеральный или межрегиональный игрок, находящийся в хорошей финансовой «форме», управляемый компетентными специалистами и страхующий свои вклады. Все остальные банки находятся в зоне риска.

Параметры подходящего вклада

После выбора банка можно переходить к выбору вклада. Многие идут от обратного: выбирают сначала вклад, затем оценивают банк. Можно и так.

При анализе депозита обращайте внимание на такие детали:

1. Валюта . Самые выгодные, как мы уже выяснили, мультивалютные вклады. Однако если сумма небольшая, то предпочесть следует рубли: слишком велики будут потери на конвертации средств.
2. Процентная ставка. Чем она выше – тем лучше. Предпочтительней вклад с капитализацией – в таком случае эффективная ставка будет выше номинальной. Обратите внимание, не является ли ставка прогрессивной.
3. Срок. Обратите внимание, что некоторые вклады бывают бессрочными, а некоторые действуют только определенное время. Если срок вклада 6 месяцев, а ставка – 12%, то реальная доходность составит только 6%. Как правило, после того, как истечет срок срочного вклада, средства переводят на сберегательный счет с номинальной доходностью в 0,01%.
4. Возможность пополнения / снятия. Если для вас критична возможность операций с вкладом, выясните, теряете ли вы проценты при досрочном закрытии или частичном снятии, как изменяется ставка при превышении лимита пополнений и вообще – возможны ли такие варианты.

Выбирать вклад следует в зависимости от ваших финансовых целей и предполагаемого срока инвестирования. Соблюдение рекомендаций поможет вам вложить деньги под проценты в банк с ежемесячным доходом выше среднего уровня и практически без рисков.

Оптимально, если удастся открыть депозит в банке во время действия сезонной акции. Обычно в после- и предновогодний, а также летний периоды они предлагают повышенные ставки по депозитам. Иногда это бывает связано с определенной датой – например, днем рождения учреждения.

Также более выгодные условия предлагаются постоянным клиентам – участникам зарплатного проекта или уже имеющим вклады.

Список, в какие банки лучше вложить деньги под проценты в 2018 году с гарантией

В отборе участвовали банки, входящие в ТОП-100 по версиям Центробанка и народного голосования на сайте banki.ru. Учитывались только рублевые вклады. Этот рейтинг поможет вам определить, в какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2018 году.