Кредиты для бизнеса на готовый бизнес. Мы подберем самые выгодные кредиты для малого бизнеса Кредит бизнесу без залога ип

Как взять кредит для открытия малого бизнеса с нуля? Где взять льготный кредит на открытие малого бизнеса? На каких условиях предоставляется кредит под открытие малого бизнеса?

Самый частый вопрос, который задают себе начинающие предприниматели – где взять стартовый капитал на открытие бизнеса ? Если не удаётся занять денег у родителей, друзей или получить ссуду от государства, остаётся один вариант – банк. Там деньги есть всегда и в любом количестве.

С вами Денис Кудерин – эксперт по финансам журнала «ХитёрБобёр». Я расскажу, как правильно брать кредит для открытия малого бизнеса , какие требования предъявляют банки начинающим бизнесменам, и существуют ли в природе льготные кредиты для новоявленных ИП и ООО.

Читаем статью до конца – в финале вас ожидает обзор банков с самыми выгодными условиями кредитования и советы, как увеличить шансы на положительный ответ от финансовой компании.

1. Кредит для открытия малого бизнеса – помощь начинающему предпринимателю

Малый бизнес (МБ) – коммерческое предприятие, численность сотрудников которого не превышает 100 человек, а годовая выручка не выше 400 млн рублей . Для малых предприятий предусмотрен особый режим налогообложения и упрощённый порядок ведения бухгалтерии .

Отсутствие стартового капитала – основной камень преткновения для начинающих бизнесменов . Нехватка активов тормозит развитие собственного дела, не даёт воплотить в жизнь потенциально прибыльные коммерческие идеи и мешает самореализации.

Психологически люди, которые находятся на начальном этапе открытия своего бизнеса, готовы рискнуть заёмными средствами ради удачного старта . У них есть продуманный план и стратегия развития.

Остаётся только изложить свои идеи кредиторам и заставить их поверить в коммерческий потенциал будущего бизнеса.

Но помните , что только около 10% малых предприятий окупается или хотя бы не прогорает в первые 1-2 года после открытия.

По этой причине банки не горят желанием раздавать деньги всем желающим. У них нет интереса финансировать проекты с неопределённым будущим. Поэтому им нужен чёткий бизнес-план, поручительство или наличие франшизы . А ещё лучше – ликвидный залог.

Условие 2. Наличие обеспечения и поручителя

Залоговое имущество – надёжная гарантия возврата средств . Кредиты с обеспечением выгодны и банкам, и отчасти, самим заёмщикам. Ставка по таким кредитам ниже, сроки выше, а требования к документации – более лояльные.

В залог берут:

• ликвидную недвижимость – квартиры, дома, земельные участки;
• транспорт;
• оборудование;
• ценные бумаги;
• другие ликвидные активы.

Ещё лучше, если помимо залога, у вас есть поручители – физические или юридические лица. Поручителем имеют право стать городские или областные Центры Предпринимательства , Бизнес-инкубаторы и прочие структуры, помогающие начинающим бизнесменам.

Условие 3. Чистая кредитная история

Кредитную историю банки проверяют у всех заёмщиков без исключения.

• успешно закрытые кредиты;
• нет санкций за прошлые просрочки;
• действующих кредитов нет.

Если хотите исправить кредитную историю , понадобится время. Самый эффективный способ – взять несколько последовательных займов в МФО и закрыть их на условиях компании.

Условие 4. Полный пакет документов

Чем больше документов предоставите банку, тем больше шансов на положительный ответ. Проследите, чтобы все документы были актуальными и надлежащим образом оформлены.

Однозначный плюс – наличие готовых лицензий и прочих разрешительных документов на тот вид деятельности, которым вы собираетесь заниматься.

Сделаем паузу, посмотрим небольшое видео по теме.

3. Как взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля – 5 простых шагов для заемщика

Для начала определитесь с суммой, которая вам нужна. Нет нужды брать больше, чем требуется, но и нехватка средств тоже нежелательна. В идеале нужен профессиональный финансовый аналитик , чтобы просчитать все затраты.

Сразу продумайте, сможете ли предоставить банку залог, если таковой потребуется, и найти поручителей.

Откройте расчётный счёт – без него не обходится ни один бизнесмен.

Удобнее и быстрее всего открывать счета в следующих банках:

Шаг 1. Выбираем банк и программу кредитования

Банки предлагают десятки разновидностей программ кредитования для начинающих бизнесменов. Ваша цель – выбрать ту, которая максимально соответствует вашим запросам .

Для начала стоит поинтересоваться предложениями в том банке, услугами которого вы пользуетесь. Зарплатным клиентам и тем, у кого в банке есть депозит или расчётный счёт , банки предлагают более выгодные условия.

Надёжнее сотрудничать с известными игроками финансового рынка, у которых множество филиалов в разных городах РФ.

Другие важные критерии:

• независимый рейтинг банка – в России наиболее авторитетные рейтинговые компании – РА «Эксперт» и «Национальное Рейтинговое Агентство»;
• опыт работы – не стоит доверять учреждениям, которые открылись менее 5 лет назад;
• финансовые показатели – если банкам нечего скрывать, они публикуют финансовые отчёты у себя на сайте;
• отзывы других бизнесменов , которые уже воспользовались услугами компании;
• наличие льготных кредитов с господдержкой – на случай, если вам удастся воспользоваться такими программами.

И ещё совет – почитайте последние новости о банке. Вдруг он меняет владельца или передаёт свои активы другому банку . Лишняя морока с реквизитами вам ни к чему.

В РФ лишаются лицензии несколько десятков банков в год. Сотрудничайте лишь с теми компаниями, положение которых стабильно и прочно.

Шаг 2. Подготавливаем документы

Про пакет документов я уже говорил выше – чем он полней, тем лучше.

Вам понадобятся:

• паспорт;
• второй документ – желательно ИНН;
• свидетельство о регистрации ИП или ООО;
• свежая выписка из ЕГРЮЛ;
• справка о постановке на учёт в Налоговой Службе;
• лицензии и разрешения (если есть);
• документы на залоговое имущество (если оформляете кредит с обеспечением);
• бизнес-план;
• справка о доходах (если есть).

Банк вправе потребовать другие документы – к примеру, список закупленного имущества для ведения предпринимательской деятельности , договор аренды офиса и др.

Шаг 3. Подаем заявку

Все современные банки принимают заявки онлайн. Заполняете анкету, отправляете и ждёте решения. Указывайте максимально подробные и достоверные данные – банк будет тщательно проверять эти сведения.

Не пытайтесь скрыть важную для кредитора информацию – банкротство в прошлом, действующие кредиты. Служба Безопасности банка работает не менее эффективно, чем полиция , когда дело касается проверки заёмщика.

Банки никогда не пойдут на риск, выдавая кредиты тем, кто пытается их обмануть. Наоборот – они занесут таких граждан в чёрный список.

Значительную часть кредитов для начинающих бизнесменов выдают на условиях первоначального взноса в размере 10-30% от суммы займа . Стоит заранее подготовить эту сумму и убедить банк, что она у вас есть.

Шаг 4. Заключаем договор

Кредитный договор – штука серьёзная. От него зависит финансовое благосостояние вашей фирмы и ваше собственное эмоционально-психологическое самочувствие на много лет вперёд. Платить по договору, который вы не читали – опасно и глупо.

Рекомендую ознакомиться с проектом этого документа заранее и почитать его дома, в спокойной обстановке. А ещё лучше дать его изучить юристу, который разбирается в тонкостях и подводных камнях бизнес-кредитования.

На что смотреть:

• итоговая процентная ставка;
• график платежей – удобный ли, соответствует ли вашим возможностям;
• порядок начисления штрафов;
• условия досрочного погашения кредита;
• обязанности и права сторон.

Заодно изучите договор залога , если берёте кредит с поручительством. Нужно знать свои права как собственника залогового имущества.

Помните: если какие-то пункты соглашения вас не устраивают, вы вправе требовать от банка изменить формулировку или даже убрать этот пункт совсем.

Типовых и формальных банковских договоров не бывает – все они составляются с учётом индивидуальных условий и обстоятельств сделки.

Шаг 5. Получаем средства и открываем бизнес

Осталось лишь получить средства на расчётный счёт или наличными и открыть на них свой бизнес. Либо компания перечислит деньги на счёт продавца, у которого вы закупаете оборудование или спецтехнику по договору факторинга или лизинга .

4. Где получить кредит для открытия малого бизнеса – обзор ТОП-5 банков

Экспертный отдел нашего журнала провёл мониторинг кредитного рынка РФ и составил список пяти самых надёжных банков .

Обратите внимание, что в некоторых из них удобнее взять потребительский кредит без указания целей или оформить кредитную карту с возобновляемым лимитом. Такой вариант подходит в случае, если вам нужна относительно небольшая сумма в пределах 300-750 тыс. рублей .

1) Сбербанк

– самый известный банк РФ, лидер кредитного рынка страны. Услугами этой организации пользуется 70% населения России . Здесь выдают кредиты физическим лицам, юридическим субъектам.

Начинающим предпринимателям стоит обратить внимание на кредитную программу «Доверие », которая готова профинансировать потребности малого и среднего бизнеса.

Кредит на развитие бизнеса доступен компаниям с годовой выручкой до 60 млн рублей . Ставка по программе – 16,5% годовых. Максимальная сумма – 3 млн руб .

Есть и другие программы – «Кредит на пополнение оборотных средств », «Экспресс под залог », «Кредит на покупку оборудования и транспорта », «Лизинг », «Бизнес-Актив », «Бизнес-Инвест » и другие.

– кредитные программы для частных лиц и начинающих бизнесменов. «Тинькофф» называет себя самым удобным банком для ведения бизнеса.

Если вам требуется небольшая сумма на текущие нужды предприятия , закажите кредитную карту «Тинькофф Платинум». Её возобновляемый лимит составляет 300 000 рублей , а базовая ставка – от 15%. Беспроцентный период использования длится 55 дней. Карту выпустят и доставят в офис или на дом бесплатно.

– кредиты физическим лицам, компаниям и начинающим предпринимателям. Обратите внимание на нецелевой кредит без залога на сумму до 3 млн рублей и базовой процентной ставкой 14,9% годовых.

Есть специальные программы для действующих и только что открытых предприятий МБ – «Оборот » (пополнение оборотных средств), «Перспектива для бизнеса », «Овердрафт ». Пользуйтесь предложениями ВТБ Банка в зависимости от ваших целей.

4) Альфа-Банк

– кредитные программы для бизнеса и обычные потребительские кредиты на сумму до 5 млн.

Обратите внимание на уникальный продукт от «Альфы» - карту Близнецы. Это дебетовая и кредитная карты в одном пластике. Возобновляемый лимит – 500 000 рублей . Льготный период распространяется на снятие наличных. Рекордный срок льготного использования – 100 дней.

5) Ренессанс

– потребительские кредиты на любые нужды на сумму до 700 000 руб . Особые условия для клиентов банков и заёмщиков, предоставивших дополнительные документы .

Если срочно нужна небольшая сумма на текущие нужды МБ, закажите кредитную карту «Ренессанс» с лимитом 200 тыс. и льготным сроком кредитования 55 дней. Бесплатный выпуск и годовое обслуживание. Ставка – 24,9% в год.

5. Как увеличить шансы на получение кредита для открытия малого бизнеса – 4 полезных совета

Хотите увеличить шансы на положительный ответ от банка – пользуйтесь нашими советами .

Читайте, запоминайте и применяйте на практике!

Совет 1. Обратитесь за поддержкой в финансовые фонды

Если у вас нет залога, дополнительных доходов и прочих явных признаков платёжеспособности, попробуйте воспользоваться льготными кредитными программами и помощью Центров Предпринимательства в вашем городе.

Такие структуры обеспечат поручительство перед банком или даже возьмут на себя часть выплат по кредитам .

С Центрами сотрудничает целый ряд российских банков, готовых предоставить кредиты предпринимателям по более низкой ставке и без всяких залогов. Издержки возмещает банкам государство.

Франшиза – дополнительная гарантия успеха МБ. Идеальный вариант – купить франшизу в компаниях-партнёрах банка . Финансовые учреждения сотрудничают с крупными брендами, имеющими эффективную бизнес-модель.

Совет 3. Предоставьте залог и оформите поручительство

Залог и поручительство помогают достичь кредитной цели максимально быстро. При наличии залога процентные ставки снижаются, а кредитные суммы и сроки – наоборот, растут .

Но стоит трезво оценить свои финансовые возможности. Если вы не сможете расплатиться за кредит, залоговое имущество уйдёт по цене в 40-50% от его реальной стоимости. Да и поручителей подведёте – ваши долги отразятся и на их кредитной истории .

Совет 4. Воспользуйтесь услугами финансовых брокеров

Финансовые брокеры знают о бизнес-кредитах гораздо больше, чем начинающие предприниматели. Услуги таких компаний стоят денег, но если вы найдёте действительно профессионального и опытного брокера, ваши затраты окупятся с лихвой.

6. Заключение

Кредит для открытия малого бизнеса – шанс для предпринимателей запустить перспективный бизнес-проект, не имея личных сбережений. Множество успешных бизнесменов начинали с заёмных средств и сейчас имеют миллиардные прибыли.

Вопрос к читателям

Как вы считаете, стоит ли оформлять в залог под бизнес-кредит личное имущество?

Желаем вам щедрых кредиторов и успешных коммерческих проектов! Пишите комментарии к статье, ставьте оценки, делитесь с друзьями в соцсетях. До новых встреч!

Оформить займ на фирму можно во многих банках. Но вот получить кредит бизнесу без залога и поручителей — более сложная задача. В таблице мы подобрали для вас сведения по 10-ти кредитным организациям, предлагающим оформить займ с минимальными требованиями к заёмщику.

В каком банке взять кредит для малого бизнеса без залога и поручителей

Цели получения беззалогового кредита

Не каждый банк готов выдать . А потому крупные кредитные организации имеют строгие требования к целям займов. Наиболее распространёнными целями выдачи кредитов для бизнеса без залога выступают:

• обновление имеющегося оборудования;
• для развития бизнеса (например, его масштабов и направлений);
• финансирование понесённых расходов;
• ремонт помещений, а также их обслуживание;
• закрытие кассовых разрывов (например, при выплате заработной платы, внесении средств за аренду или переводе налогов);
• увеличение ассортиментной линии торговой точки;
• реклама фирмы;
• закупка товаров либо услуг для дальнейшей реализации клиентам.

В каждом банке могут быть свои условия выдачи кредитов. Чаще всего без залога выдаютсякредиты малому бизнесу на простые цели, например, на раскрутку бренда в виде рекламных мероприятий. , в основном, выступают целевыми, а потому в договоре обязательно будет указано, для чего вы получаете денежные средства.

Требования к бизнесу

Денежные средства для бизнеса будут выданы в том случае, если компания соответствует критериям банка. Каждая кредитная организация имеет свой перечень требований для юридических лиц и ИП. Большинство банков считает, что бизнес, на цели которого будут выданы деньги, должен соответствовать следующим критериям:

• фирма существует как минимум 12 месяцев;
• все ранее оформленные кредиты были погашены согласно графику, без просрочки;
• отчётность компании (а главное, баланс) прозрачна и понятна (нет никаких подозрительных движений денежных средств);
• в компании трудится до 100 человек;
• бизнес функционирует успешно (иными словами, вы не трудитесь в убыток);
• финансовая устойчивость компании подтверждена (есть договора, заключённые с другими деловыми партнёрами и проекты будущих соглашений).

Беззалоговый кредит для бизнеса несёт большие риски для банка. А потому последний выдаст средства на ограниченных условиях:

• срок погашения кредита будет максимально сжат (банк хочет быть уверен в возврате собственных денег);
• сумма выдачи будет гораздо ниже, чем при кредите с залогом (оно и понятно, ведь кредит не обеспечен. Зато скорость оформления такой заявки в разы быстрее);
• процентная ставка будет одной из самых высоких, предлагаемых банком (если должник откажется возвращать займ, то есть вероятность, что банк успеет к тому времени получить большую часть собственных средств в виде процентов);
• банк также будет изучать соотношение ежемесячной выплаты по кредиту и доходов от деятельности бизнеса (последние должны превышать платёж, чтобы не нанести ущерб фирме).

Некоторые пункты могут отличаться в разных банках, но суть одна — кредитная организация не выдаст средства, если у неё появятся сомнения в вашей платёжеспособности. Поэтому стоит постараться подготовить максимально возможный и организаций, который даст уверенность банку в том, что вы являетесь надёжным заёмщиком.

Документы

На цели бизнеса могут взять кредит как юридические лица, так и ИП. Разберём список документов, требуемые в обоих случаях. И так, для одобрения заявки в большинстве банков компании понадобятся такие бумаги:

• Свидетельство налогоплательщика;
• Свидетельство о том, что в ЕГРЮЛ внесена запись о фирме;
• справка о присвоении кодов;
• выписка ЕГРЮЛ;
• учредительные документы;
• сведения о собственниках компании;
• документы, свидетельствующие о вводе в должность генерального директора и главного бухгалтера;
• паспорт заявителя;
• лицензии и патенты на деятельность;
• копии образцов с подписями и печатями (предоставляется после одобрения кредита);
• документы, подтверждающие факт целевой траты полученных средств (необходимы также после положительного решения банка).

Так как специфика деятельности ИП отличается от юридических лиц, то и список документов будет иным. Чтобы подать заявку на кредит для малого бизнеса, предприниматель должен подготовить следующие бумаги:

• Свидетельство на внесение записи об ИП в ЕГРИП;
• выписка ЕГРИП;
• Свидетельство налогоплательщика, выданное в ФНС;
• паспорт;
• лицензии и патенты;
• карточка с образцами подписей и печатей уполномоченных лиц (нужна, если кредитные средства банком одобрены к выдаче).

Большинство документов необходимо передать в виде ксерокопий. Последние обычно делает банк. Оригиналы также стоит взять с собой, так как банковский сотрудник должен проверить их подлинность. Некоторые бумаги требуют заверения у нотариуса, о чём нужно заранее уточнить в банке.

В статье:

Экономика в нашей стране стремительно развивается. А бизнес среди населения является одним из популярных способов получения дохода с целью обеспечения достойных условий жизни. Но, к сожалению, не всегда у потенциальных предпринимателей есть первоначальный капитал для открытия или расширения своей деятельности. Поэтому, многие задумываются о том, какие банки готовы предоставить кредит для бизнеса без залога и поручителей.

Кредит от Сбербанка

Сбербанк - достаточно популярная и надежная кредитная организация в нашей стране, предлагающая кредит для открытия малого бизнеса без залога и поручителей. Финансирование может быть предоставлено как на длительный, так и на короткий период времени. Данный банк предлагает клиентам воспользоваться такой программой, как "Бизнес Доверие", которая не обязывает заемщиков озвучивать цель кредитования.

Условия оформления

• Кредит оформляется на срок от 3-х до 48-и месяцев.
• Процентная ставка зависит от того, на какой период оформлен займ. Чем больше срок, тем больше и процент.
• Финансирование осуществляется только в российских рублях.
• При необходимости может быть предоставлена отсрочка по платежам, но не более, чем на 3 месяца.
• Сумма кредита - до 3000000 миллионов рублей.
• Отсутствие каких-либо комиссий.
• Несвоевременное внесение сумм по договору влечет за собой начисление удвоенной процентной ставки на просроченный платеж, что отдельно прописано в договоре при его заключении.

Сбербанк по этой программе предлагает оформление срочного кредита для бизнеса без залога и поручителей, но только в том случае, если у частного предпринимателя, желающего расширить свою деятельность, доход составляет не менее 400 000 000 рублей в год.

Кредит от ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает клиентам оформить кредит без залога и поручителей онлайн, выбрав одну из 3-х программ:

• Бизнес экспресс. В данном случае выдается кредит на сумму не более 4000000 рублей под годовую процентную ставку не менее 14,5%. При этом срок кредитования составляет до 7-и лет.
• Коммерсант- кредитование по этой программе предполагает предоставление займа на срок, не превышающий 5-и лет. Сумма, которую банк готов предоставить, варьируется от 500000 до 5000000 рублей под годовой процент - от 22,5%.
• Бизнес экспресс целевой- этот вариант кредита для бизнеса без залога и поручителей онлайн не позволяет оформить займ на сумму более 3,5 миллионов рублей. Максимальный срок кредитования - 5 лет. А начальная ставка по этой схеме финансирования - 14,5%.

Чтобы оформить кредит для бизнеса без залога и поручителей онлайн, необходимо зайти на официальный сайт ВТБ24 и в специальной форме внести запрашиваемые данные, которые в обязательном порядке должны быть достоверными, так как банк будет тщательно проверять всю информацию. После этого необходимо отправить заявку и ждать звонка для более детального обсуждения данного вопроса.

ВТБ24 финансирует предпринимателей только в случае, если счет будет открыт именно в этом банке.

Кредит от Альфа-банка

Оформить кредит для бизнеса без залога и поручителей в Альфа-банке предлагается по нескольким программам. Одно из главных преимуществ этой финансовой организации заключается в том, что в при необходимости и при желании заемщика, график платежей может быть составлен для каждого индивидуально. После изъявления желания и подачи заявки от частного лица на получение кредита для бизнеса без залога и поручителей, банк принимает положительное или отрицательное решение в течение 30 минут.

Главные условия

• Наличие положительной кредитной истории.
• Легальный бизнес, действующий не менее 9-и месяцев на момент оформления кредита.
• У клиента должно быть гражданство Российской Федерации.
• Срок кредитования - до 5-и лет.
• На момент подачи заявки на кредитования, заемщик не должен участвовать ни в каких судебных разбирательствах.

Требования по документам банк предъявляет к каждому клиенту индивидуально. На это оказывают влияние многие факторы, включая желаемую сумму кредита, срок его выплаты, вид деятельности и особенности бизнеса.

На какие цели предоставляется кредит

Кредит для бизнеса без залога и поручителей в Тюмени и других городах выдается Альфа-банком на увеличение оборотных средств при планировании расширения бизнеса, на покупку более усовершенствованного оборудования или на ремонт и модернизацию уже имеющегося, а также на приобретение или ремонт коммерческой недвижимости и транспортных средств.

Финансирование может быть предоставлено и для других целей, но главное, чтобы они были непосредственно связаны с развитием предпринимательской деятельности.

Кредитный онлайн калькулятор

Чтобы взять кредит для бизнеса без залога и поручителей, совсем необязательно сразу идти в территориальное отделение банка, можно сначала подать заявку онлайн, а также воспользоваться специальным калькулятором. Для этого нужно в предоставленную форму ввести запрашиваемые данные: желаемую сумму займа, годовую процентную ставку и период кредитования. После этого система произведет приблизительный расчет о платежах, которые нужно будет вносить ежемесячно и общей переплате по кредиту.

Согласно многочисленным отзывам, кредит для бизнеса без залога и поручителей - отличная возможность открыть или развить предпринимательскую деятельность. В какой банк обратиться - индивидуальное решение каждого потенциального заемщика. Главное - грамотно изучить все предлагаемые условия, оценить риски и финансовые возможности.

Кредитование бизнеса в России не выступает популярной и востребованной процедурой. Причиной этому стало то, что банковские учреждения не спешат выдавать кредитные средства частными предпринимателям и организациям.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Сегодня наиболее популярным кредитом для ООО являются беззалоговые ссуды. В данном материале мы рассмотрим, как взять кредит на фирму ООО в 2019 году, разберемся в способах и условиях кредитования, требованиях, которые предъявляются банками к ООО, а также рассмотрим нормативную базу вопроса.

Что нужно знать

Часто организации для увеличения темпов развития и расширения направлений деятельности вынуждены оформлять кредиты для своего бизнеса.

В современном мире дополнительные средства в виде кредитов позволяют фирмам выживать и развиваться, впоследствии расплачиваясь по кредитным обязательствам.

В данном разделе рассмотрим, как получить кредит на ООО, какие виды кредитования бывают и какими законодательными нормами регулируется данная сфера.

Основные моменты

Общество с ограниченной ответственностью, в отличие от частного предпринимателя, не имеет возможности оформлять , поэтому число кредитных продуктов для ООО не слишком обширно, однако выбор все же есть.

Различные банки предлагают программы кредитования на выгодных условиях и на разные сроки для ООО.

Чтобы иметь возможность обратиться в банк и оформить , организация должна вести коммерческую деятельность не менее полугода, в иной ситуации банки не рассматривают такие заявки.

Организациям банки предоставляют возможность открытия кредитной линии или овердрафта.

Такие предложения станут оптимальным вариантом для ООО, которые планируют брать кредиты несколько раз на производственные нужды. Данные кредиты предоставляются на беззалоговой основе.

Отметим, что в последние годы банки повышают уровень доверия к организациям, при соблюдении условия прозрачности ведения коммерческой деятельности, что выступает одним из наиболее важных элементов при рассмотрении банком .

Также отметим, что крупным предприятиям банки практически не выдают беззалоговых займов, а для малых и средних предприятий предоставляются более выгодные условия без необходимости предоставления .

В основном банки не предоставляют кредиты для ООО, имеющих нулевой баланс. Если кредит с залогом, тогда в качестве залога банки принимают:

• объекты недвижимого имущества;
• транспортные средства;
• земельные наделы;
• продукцию в обороте;
• оборудование и технические комплексы;
• ценные бумаги;
• основные средства;
• поручительство учредителей или различных фондов по кредитованию;
• собственность третьих лиц с высоким уровнем ликвидности.

Когда возникает необходимость

Обществам с ограниченной ответственностью могут понадобиться кредитные средства для организации бизнеса с нуля.

Для расширения направлений коммерческой деятельности, для приобретения промышленных комплексов с целью увеличения производства и для прочих потребностей.

В зависимости от данных нужд ООО подирают кредитные продукты, которые лучше всего подходят для кредитования той или иной потребности.

Кредитные продукты банков для ООО предоставляются на различные периоды и под разные проценты, в зависимости от чего организации могут выбрать наиболее подходящий вариант.

Виды кредитования для ООО:

Правовые нормы

Регулирование процедур кредитования ООО банковскими учреждениями выполняется такими нормативными актами:

В данном ФЗ указывается, какие непосредственно операции имеет право осуществлять банковское учреждение, какими документами и лицензиями регламентируется банковская деятельность, на каких условиях банки вправе принимать средства на хранение и кредитовать организации и предприятия.

Как оформить кредит на ООО

В основном для организации успешной и прибыльной коммерческой деятельности предприятия должны вкладывать значительные средства в оборот.

Часто собственных финансов ООО на данные нужды не хватает, и они вынуждены обращаться за кредитами в банки.

В данном разделе рассмотрим требования, которые банки выдвигают к заемщикам, условия предоставления кредитов и ссуд, дают ли ООО, а также особенности кредитования на отдельные потребности.

Условия получения

Банковские учреждения выдвигают следующие требования к ООО при оформлении кредитов:

• официально зарегистрированное предприятие на территории РФ;
• законное направление предпринимательской деятельности;
• ООО не ведет такие виды коммерческой деятельности:

1. Изготовление и экспорт изделий из табака и алкогольных напитков.
2. Казино или игровые заведения.
3. Организации, работающие в сфере шоу-бизнеса.
4. Проведение операций и ценными бумагами и прочими инструментами финансового рынка.
5. Производство, приносящее вред окружающей среде.
6. Спекулятивные операции.
7. Банковские кооперативы.
8. Страховые компании.
9. Ломбарды.

• ведение предпринимательской деятельности не меньше полугода;
• положительная история по кредитам в прошлом;
• положительные финансовые результаты деятельности организации;
• наличие расчетного счета с постоянным оборотом (для предоставления овердрафта).

Некоторые банки выдвигают требование касательно наличия минимального числа контрагентов и партнеров ООО.

Максимально допустимая сумма кредита определяется финансовым благосостоянием ООО и типом .

Максимальная сумма овердрафта составляет около 30-50% ежемесячного оборота по . Исходя из выбранного типа займа, банк фиксирует процентные ставки по кредитам.

В основном банки выдают кредиты для ООО под 10-20% годовых. Для предприятий период кредитования в большинстве случаев составляет от 3 до 5 лет.

Овердрафт предоставляется не больше чем на год, а срок непрерывного использования средств при овердрафте – 30 дней.

По окончании данного периода заемщик должен внести сумму задолженности, а в следующем периоде он сможет снова воспользоваться кредитным лимитом.

Подготовка документов

Для оформление ссуды на развитие бизнеса ООО должно предоставить банку обширный пакет документации:

• документацию о госрегистрации предприятия;
• свидетельство о внесении сведений в ;
• документ о постановке на налоговый учет и включение в реестр налогоплательщиков;
• устав общества с ограниченной ответственностью;
• разрешительная документация на ведение коммерческой деятельности ( , );
• выписка из перечня учредителей;
• паспорта учредителей, директора и бухгалтера в случае его наличия в );
• решение владельца бизнеса, об установке ответственного органа;
• протокол совещания учредителей с указанным решением об оформлении кредита;
• письменное согласие на получение банком выписки из бюро кредитных историй;
  финансовая документация;
• приказы и распоряжения о назначении на ответственных лиц.

Если владелец ООО желает получить потребительский кредит, тогда ему нужно обратиться в банк с такими документами:

• личный паспорт;
• загранпаспорт или удостоверение водителя.

Подача заявки

Каждый банк предъявляет определенные требования к пакету документов и способу подачи заявки на кредитование.

Чтобы подать заявку на кредит, можно это сделать на сайте банковского учреждения или при личном визите в отделение банка.

Исходя из запрашиваемой суммы займа, банк определяет, необходима ли глубокая проверка ООО, или можно предоставить кредит данной организации без дополнительных проверок.

Заемщик при необходимости должен заручиться поручителями или предоставить залог банку.

Кредитное соглашение

Кредитный договор представляет собой официальный документ, где прописаны все существенные условия кредитования заемщика банковским учреждением.

По соглашению банк обязуется передать ООО определенную сумму средств на определенных согласованных условиях.

Заемщик обязуется своевременно оплачивать проценты за пользование кредитом. Оба участника договора должны выполнять его условия и несут за несоблюдение и невыполнение условий.

Кредитное соглашение оформляется между банковским учреждением и организацией, причем обе стороны получают как права, так и определенные обязанности.

Чтобы оформить кредитные взаимоотношения грамотно и законно, представителем компании должно выступить ответственное лицо, наделенное документально такими полномочиями (к примеру, директор).

Отдельного внимания при обеспечении законности и юридической чистоты сделки заслуживает письменное заверенное решение собрания учредителей о том факте, что организация оформляет кредит для осуществления целей, прописанных в компании.

Возникающие нюансы

Часто директора ООО сталкиваются с тем, что многие банки неохотно кредитуют предприятия. При этом учитываются цели предоставления кредитов, длительность функционирования предприятия, финансовые результаты и кредитная история в прошлом.

Видео: как получить кредит для малого и среднего бизнеса

Прежде чем подавать заявку на кредит для ООО, необходимо изучить все нюансы и подводные камни, о некоторых из которых мы вам расскажем в данном разделе.

Без залога и поручителей

Банковские учреждения нечасто предоставляют кредиты большим организациям на значительные денежные суммы без ликвидного залога или поручителей.

Для малых и средних организаций также существуют отдельные нюансы. И если ссуду без залогового обеспечения еще оформить реально, то без поручителей это практически не представляется возможным.

Однако в случае необходимости именно беззалогового , собственник ООО может взять потребительскую ссуду на свое имя как на физлицо.

При этом он может просто предоставить банку , и получить кредит на любые цели.

В 2019 году российские банковские учреждения охотно выдают кредиты и ссуды для организаций на рискованных условиях.

Сотрудников и руководство банков не смущают даже предприятия и компании, которые были только недавно сформированы и функционируют только несколько месяцев.

Часто испытывают необходимость в кредитовании организации с нуля, которым требуется реальная возможность кредитования и ведения бизнеса.

Банки все же выдвигают некоторые требования для предоставления займов без залогов и поручителей:

Однако этот нюанс не должен стать точкой преткновения, ведь рынок франчайзинга в России постоянно расширяется и растет.

На сегодняшний день такая схема уже опробована и успешно себя зарекомендовала в условиях отечественного рынка и экономики.

Открытие бизнеса с оформлением кредита с залогом и возможно в любом направлении деятельности.

Поручитель или залог выступают в роли гарантии возврата предприятием одолженных у банковского учреждения кредитных средств на определенный период.

На развитие бизнеса с нуля

ООО, которые были созданы недавно, могут рассчитывать на оформление кредита, однако им в большинстве случаев понадобится предоставить ликвидный залог или поручителя.

Также для нового бизнеса банки предлагают несколько повышенные процентные ставки, поскольку такой тип кредитования для банка имеет больше рисков.

Оформляя кредит на развитие бизнеса с нуля, организация получает кредитный продукт с учетом специфики бизнеса, кредитную линию в рамках согласованной суммы с банком.