Kako pravilno izračunati kamatu na godišnji iznos? Kolika je godišnja kamata na kredit (depozit)

22.06.2017 0

Danas banke stanovništvu nude brojne usluge, od kojih su najpopularnije kreditiranje i depoziti. Politiku kredita i depozita uvelike kontrolira Središnja banka Ruske Federacije, kao i ruski zakonodavni akti. Međutim, banke zadržavaju pravo davati kredite i stavljati depozite pod određenim uvjetima, ako to nije u suprotnosti sa zakonom.
Prema statistici, svaki deseti Rus je klijent jedne ili druge banke. Zbog toga je važno pitanje kako se obračunavaju godišnje kamate na kredit ili bankovni depozit. U većini slučajeva kamata se odnosi na veličinu oklade. Ukupan iznos preplate po kreditu, kao i veličina mjesečne rate, ovisi o stopi.

Godišnji postotak depozita: izračun po formuli

Prije svega, pogledajmo bankovne depozite. Uvjeti su navedeni u ugovoru prilikom otvaranja depozitnog računa. Kamata se obračunava na položeni iznos. Riječ je o novčanoj nagradi koju banka isplaćuje deponentu za korištenje njegovog novca.

Građanski zakonik Ruske Federacije daje mogućnost građanima da u bilo kojem trenutku povuku svoj depozit zajedno s obračunatom kamatom.

Sve nijanse, uvjeti i zahtjevi za depozit odražavaju se u ugovoru između banke i deponenta. Godišnja kamata se obračunava na dva načina:

Godišnja kamata na kredit: izračun po formuli

Danas je potražnja za kreditima ogromna, ali popularnost pojedinog kreditnog proizvoda ovisi o godišnjoj kamatnoj stopi. Zauzvrat, iznos mjesečne uplate ovisi o kamatnoj stopi.

Prilikom razmatranja pitanja izračuna kamata na kredit, potrebno je upoznati se s osnovnim definicijama i značajkama kreditiranja u ruskim bankarskim institucijama.

Godišnja kamatna stopa je iznos novca koji dužnik pristaje platiti na kraju godine. Međutim, kamata se obično obračunava mjesečno ili dnevno u slučaju kratkoročnih kredita.

Bez obzira na to koliko se kamatna stopa na zajam činila privlačnom, valja imati na umu da se zajmovi nikad ne izdaju besplatno. Bez obzira koji se kredit uzima: hipotekarni, potrošački ili auto kredit, banci će ipak biti isplaćen iznos veći od onoga koji je uzet. Da biste izračunali iznos mjesečne uplate, podijelite godišnju stopu s 12. U nekim slučajevima zajmodavac postavlja dnevnu kamatnu stopu.

Primjer: podignut je kredit uz 20% godišnje. Koliki postotak iznosa kredita je potrebno plaćati dnevno? Mi računamo: 20% : 365 = 0,054% .

Prije potpisivanja ugovora o kreditu preporuča se pažljivo analizirati svoju financijsku situaciju, kao i napraviti prognozu za budućnost. Danas je prosječna stopa u ruskim bankama približno 14%, tako da preplate po kreditu i mjesečne uplate mogu biti prilično velike. Ako zajmoprimac ne može otplatiti dug, to će rezultirati kaznama, tužbama i gubitkom imovine.

Također je vrijedno znati da kamatne stope mogu varirati ovisno o vašem stanju.:

• konstantno - stopa se ne mijenja i postavlja se za cijelo razdoblje otplate kredita;
• plutajući ovisi o mnogim parametrima, na primjer, tečajevima, inflaciji, stopama refinanciranja itd.;
• više razina - Glavni kriterij za stopu je iznos preostalog duga.

Nakon što ste se upoznali s osnovnim pojmovima, možete nastaviti s izračunom kamatne stope na kredit. Da biste to učinili potrebno vam je:

1. Saznajte stanje u trenutku podmirenja i iznos duga. Na primjer, stanje je 3000 rubalja.
2. Saznajte troškove svih elemenata zajma uzimajući izvod sa računa zajma: 30 rubalja.
   Koristeći formulu, podijelite 30 s 3000 da biste dobili 0,01.
3. Dobivenu vrijednost množimo sa 100. Rezultat je stopa koja regulira mjesečna plaćanja: 0,01 x 100 = 1%.

Da biste izračunali godišnju stopu, morate pomnožiti 1% sa 12 mjeseci: 1 x 12 = 12% godišnje.

Hipotekarni krediti su mnogo kompliciraniji za izračunavanje jer... uključuju mnoge varijable. Za točan izračun iznos kredita i kamata neće biti dovoljni. Bolje je koristiti kalkulator koji će vam pomoći izračunati približnu stopu i iznos mjesečnih hipotekarnih plaćanja.

Obračun godišnje kamate na kredit. Online kalkulator (stanje po mjesecima i iznos preplate)

Za detaljno određivanje godišnje kamate na kredit, raspodjelu stanja kredita po mjesecima i godinama, kao i prikaz podataka u obliku grafikona ili tablice, možete koristiti online kalkulator za izračun

Najčešće se za izračun troška kredita ili depozita koristi godišnja kamatna stopa. Kada stavite novac na depozit, banka vam plaća kamatu za njegovo korištenje, a kada podižete kredit, vi banci plaćate kamatu. Tako ovaj posao funkcionira. Ako vam netko ponudi zajam, onda imate sve razloge sumnjati u poštenje ovog zajmodavca.

Godišnja kamatna stopa je...

Što je godišnja kamata? Predlažemo da počnete s definicijom:

Godišnja kamatna stopa– to je određeni postotak iznosa kredita (depozita) koji dužnik (banka) plaća za korištenje kredita (depozita) na godinu dana.

Na primjer, ako je godišnja kamatna stopa 20% , zatim godišnja naknada za korištenje iznosa u 100 000 rubalja bit će jednaki 20 000 rubalja(100 000*20%=20 000). Ova se definicija također može formulirati na sljedeći način:

Godišnja kamata na kredit (depozit)– ovo je naknada izražena kao postotak godišnje od iznosa kredita (depozita) koji banka (štediša) prima za izdani kredit (položeni depozit).

Imajte na umu jednu važnu točku:

Godišnji postotak prikazuje naknadu (naknadu) za korištenje kredita (depozita) samo na godinu dana.

Odnosno ako dignete kredit 100 000 rubalja za jednu godinu ispod 20% godišnje, onda da - platit ćete godinu dana korištenja 20 000 rubalja, a ako za tri godine, onda pomnožite ovu brojku s tri i dobit ćete - 60 000 rubalja (100 000*20%*3=60 000).

Samo što neki zajmoprimci pogrešno doživljavaju godišnju kamatnu stopu kao izračunati pokazatelj ukupne preplate kredita za cijelo razdoblje. Takav zajmoprimac gleda cifru od 20% godišnje i misli: “Super! Sada ću uzeti 100.000 rubalja na kredit na tri godine, a 120.000 rubalja postupno ću vratiti banci!”

Da! Sada! Vratit ćeš ga! Tada ćete s glupim smiješkom pogledati raspored isplata i zapitati se: “Pa zašto 160.000, a ne 120.000, kako sam procijenio?”

Slična je situacija i s depozitima. Ako položite 100.000 rubalja uz godišnju stopu od 15%, tada je 15.000 rubalja iznos naknade koju će vam banka platiti za korištenje tog novca samo godinu dana.

Jasno je da je zajmoprimac (banka) osim naknade dužan i sam pravodobno vratiti iznos zajma (depozita).

Općenito, budite oprezni, prijatelji, kada se bavite godišnjim kamatama.

Usput, u praksi, na dugoročnom kreditu primljenom od banke za 100.000 rubalja uz 20% godišnje, u jednoj godini najčešće se "akumulira" ne 20.000, već mnogo manje. Zašto se ovo događa? Razlog je stalno mijenjanje osnovice na kojoj se obračunava kamata. Razmotrit ćemo ovu temu.

Nema svaki Rus priliku za skupu kupnju. Mnogi ljudi koji sanjaju o kupnji novih kućanskih aparata ili nekretnina prisiljeni su sudjelovati u potrošačkom ili hipotekarnom kreditiranju. Proučavajući kreditne proizvode predstavljene na domaćem financijskom tržištu, svaki ruski građanin pokušava uštedjeti na kamatama. Kako bi odabrali najprofitabilniji kredit u svakom pogledu, pojedinci moraju znati izračunati mjesečne rate i kamate. To se može učiniti izravno u podružnici financijske institucije ili samostalno pomoću posebnih formula.

Kako izračunati godišnju kamatu na kredit?

S = Sz * i * Kk / Kg, Gdje

• S – iznos kamata;
• Sz – iznos kredita (na primjer, );
• i – godišnja kamatna stopa;
• Kk – broj dana koje banka dodjeljuje za otplatu kredita;
• Kg – broj dana u tekućoj godini.

Kako izračunati iznos obračunate kamate možete vidjeti na primjeru:

• Rok kredita – 1 godina.
• Godišnja kamata (otprilike ista kao i kod drugih banaka) je 18,00%.
• S = 300 000 * 18 * 365 / 365 = 54 000 rubalja pojedinac će morati platiti za korištenje kreditnih sredstava.

Kako bi izračunali godišnju kamatu, klijenti financijske institucije trebaju pažljivo proučiti ugovor o kreditu. U ugovoru se obično navodi ne samo iznos izdanog kredita, već i iznos koji se mora vratiti na kraju ugovora. Da biste izvršili izračun, oduzmite manji iznos od većeg iznosa, zatim dobiveni rezultat podijelite s trajanjem programa zajma, a zatim pomnožite konačnu brojku sa 100%.

• Pojedinac je uzeo kredit od 300.000 rubalja.
• Rok kredita – 1 godina.
• Na kraju mandata morate vratiti 354.000 rubalja.
• Godišnja kamata S = (354 000 – 300 000): 1 * 100% = 54 000 rubalja.

Izračun možete izvršiti na još jedan način. Zajmoprimac treba zbrojiti sve mjesečne uplate, a zatim dobivenom rezultatu dodati dodatne uplate (na primjer, dodatne naknade, provizije, iznos sredstava koje banka naplaćuje za servisiranje kreditnog programa itd.). Nakon toga, rezultat je potrebno podijeliti s rokom kredita, a konačnu brojku pomnožiti sa 100%.

• Pojedinac je uzeo kredit od 300.000 rubalja.
• Rok kredita – 1 godina.
• Godišnja kamatna stopa – 18,00%.
• Dodatna plaćanja - 2500 rubalja.
• Iznos mjesečne uplate je 4.500 rubalja.
• Godišnja kamata S = (4 500 * 12 + 2 500) * 18,00%: 1 * 100% = (54 000 + 2 500): 1 * 100% = 56 500 rubalja.

Formula za izračun kamata na kredit

Danas bankarski sektor koristi dvije glavne sheme za izračun kamata na kreditne programe. U ovom slučaju riječ je o diferenciranoj i anuitetnoj otplati koju su zajmoprimci dužni izvršiti jednom mjesečno na bankovni račun svog zajmodavca.

• Sa – iznos uplate (anuitet);
• Sk – iznos kredita;
• t je broj obveznih plaćanja u okviru kreditnog programa.

Kako se izvode izračuni može se vidjeti pomoću sljedećeg primjera:

• Iznos mjesečne uplate = (60 000 * (0,17/12)) : 1 – (1: (1: (1 + (0,17:12)))) = 850,00 : 0,1553 = 5 472 29 rubalja.

Pri izračunu iznosa mjesečnih rata (diferenciranih) banke koriste drugačiju formulu:

• Sp – iznos obračunate kamate;
• t – broj dana u razdoblju plaćanja;
• Sk – iznos kredita;
• P – kamatna stopa na kredit (godišnja);
• Y – broj dana (kalendar) u godini (366/365).

• Pojedinac je uzeo kredit u iznosu od 60.000 rubalja.
• Godišnja kamatna stopa – 17,00%.
• Rok otplate kredita je 1 godina (12 mjeseci).
• Iznos kredita koji se otplaćuje svaki mjesec iznosi 5000 rubalja.
• Za siječanj = (60 000 * 17 * 31) : (100 * 365) = 866,30.
• Za veljaču = (55 000 * 17 * 28): (100 * 365) = 717,26 ...
• Za prosinac = (5000 * 17 * 31) : (100 * 365) = 72,19.

Kako pojedinci mogu odabrati najprofitabilniju shemu obračuna kamata?

Kako bi potencijalni zajmoprimci odabrali najprofitabilniju shemu obračuna kamata, potrebno je usporediti obje metode. Ako se usredotočite na iznos preplate, tada će biti isplativije podnijeti zahtjev za kreditne programe koji daju diferencirana mjesečna plaćanja. Vrijedno je napomenuti da ova metoda također ima nedostatak. Za razliku od anuitetnih plaćanja, s diferenciranim načinom otplate kredita, glavno kreditno opterećenje bit će napravljeno u prvim mjesecima korištenja programa.

Ako uzmemo u obzir proizvode hipotekarnih kredita, onda će anuitetna metoda otplate za njih biti krajnje neisplativa, jer će u ovom slučaju pojedinci morati preplatiti vrlo velike iznose novca.

Kako izračunati hipoteku za 15 godina?

Svaka osoba prije ili kasnije počne razmišljati o tome kako poboljšati svoje životne uvjete. Ako ima dovoljno ušteđevine, može kupiti veći stambeni prostor. U slučajevima kada pojedinci nemaju priliku uštedjeti ni trećinu cijene nekretnine, jedina mogućnost poboljšanja životnih uvjeta je sudjelovanje u hipotekarnom kreditiranju.

Trenutačno na domaćem financijskom tržištu ogroman broj banaka nudi hipotekarne kredite Rusima. Kako bi za sebe odabrali najpovoljnije uvjete kredita, pojedinci bi trebali samostalno izračunati koliku će kamatu plaćati, primjerice, za 15 godina. Prilikom izrade izračuna potencijalni zajmoprimci trebaju uzeti u obzir da trošak hipotekarnog kredita uključuje:

• iznos izdanog kredita;
• iznos kamate obračunate tijekom cijelog razdoblja korištenja kredita;
• plaćanja osiguranja;
• trošak usluga procjenitelja;
• dodatna plaćanja.

U pravilu se hipotekarni zajmovi mogu otplaćivati ​​anuitetima ili postupnim otplatama. Potencijalnim zajmoprimcima bit će lakše izračunati preplaćeni iznos kredita u slučaju anuitetne otplate. Da bi to učinili, moraju koristiti formulu:

X = (S*p) / (1-(1+p)^(1-m)), Gdje:

• X – veličina mjesečne uplate (anuiteta);
• S - iznos hipotekarnog kredita;
• p – 1/12 kamatne stope (godišnje);
• m – rok trajanja hipotekarnog kredita (u mjesecima), u ovom slučaju 15 godina = 180 mjeseci;
• ^ - do stupnja.

Pri izračunu diferenciranih plaćanja uobičajeno je koristiti sljedeću formulu:

• OSH*PrS*h/z – utvrđuje se mjesečna rata.
• OZZ/y – smanjenje duga nakon mjesečne uplate.

• OSZ – stanje kredita (obračun se vrši za svaki mjesec posebno);
• PrS – kamatna stopa (ukupno);
• y – broj mjeseci preostalih do potpune otplate kredita;
• x – broj dana u obračunskom mjesecu;
• z – broj dana plaćanja (ukupno) godišnje.

Savjet: U slučaju hipotekarnog kredita koji predviđa diferencirana plaćanja, potencijalnim je zajmoprimcima bolje koristiti kreditni kalkulator. To je zbog činjenice da se za izvođenje izračuna koristi složena formula. Također možete kontaktirati poslovnicu banke u kojoj planirate podnijeti zahtjev za hipotekarni program, gdje će stručnjak izračunati iznos mjesečne uplate i odgovoriti na sva pitanja klijenta, na primjer, je li to moguće.

Kako izračunati mjesečni iznos kredita?

Mnogi ruski građani koji odaberu program zajma koriste standardnu ​​formulu za izračun mjesečnih plaćanja. Za osnovu uzimaju iznos kredita, množe ga s mjesečnom kamatom i sve množe s brojem mjeseci kreditiranja.

• Kamatna stopa – 10,00%.
• Prije svega, utvrđuje se mjesečna kamatna stopa - 10,00% / 12 = 0,83.
• (100.000 x 0,83%) x 12 = 9.960,00 rubalja mora se otplaćivati ​​mjesečno.

Savjet: ova se formula može primijeniti u slučaju anuitetnih plaćanja, u kojima će zajmoprimac morati otplatiti fiksni iznos sredstava jednom mjesečno. U slučaju kada je banka izdala kredit pod uvjetima diferenciranih plaćanja, iznos mjesečnih plaćanja izračunat će se pomoću druge formule. Također je vrijedno napomenuti da će pojedinci pri plaćanju diferenciranim plaćanjima svaki sljedeći mjesec zajmodavcu morati vratiti manji iznos.

Pri izračunu diferenciranih plaćanja pojedincima potrebno je uzeti u obzir jednu važnu točku. Kamatna stopa će se obračunavati svaki mjesec na iznos kredita umanjen za već plaćene mjesečne rate.

• Iznos kredita je 100.000 rubalja.
• Trajanje programa je 1 godina.
• Mjesečna kamata 0,83%.
• Mjesečna rata (iznos kredita / broj mjeseci (razdoblja otplate)).

Iznos mjesečnih uplata (diferenciranih) izračunat će se za svaki mjesec:

Primjer pokazuje da će svaki mjesec tijelo kredita koje treba otplaćivati ​​ostati nepromijenjeno, a iznos obračunate kamate će se mijenjati prema dolje.

Kako izračunati mjesečni iznos kredita pomoću programa?

U ovom programu potrebno je popuniti prazne prozore u koje treba unijeti podatke:

• iznos pozajmice;
• valutu u kojoj se planira izdati kreditni proizvod;
• kamatna stopa koju nudi banka;
• rok valjanosti kreditnog programa;
• vrsta plaćanja (diferencirana ili anuitetna);
• početak otplate kredita.

Nakon unosa svih podataka, potencijalni zajmoprimci trebaju samo kliknuti na gumb “izračunaj”. Za samo nekoliko sekundi na zaslonu monitora bit će prikazana informacija koja će omogućiti pojedincima da daju financijsku procjenu odabranog kreditnog programa.

Spremite članak u 2 klika:

Svaki Rus koji se, primjerice, odluči koristiti dostupnim bankarskim proizvodom, prije podnošenja zahtjeva mora procijeniti svoje financijske mogućnosti. Da bi to učinio, mora napraviti izračune godišnjih kamata i mjesečnih plaćanja. Izračuni će biti mogući samo pomoću posebnih formula. Pojedinci također mogu koristiti besplatne kreditne kalkulatore koji se nalaze na službenim stranicama ruskih banaka. Provedeni izračuni omogućit će potencijalnim zajmoprimcima da shvate mogu li servisirati odabrani kredit ili trebaju potražiti program s povoljnijim uvjetima.

U kontaktu s

Svatko se susreo s problemom nedostatka novca za kupnju kućanskih aparata ili namještaja. Mnogi ljudi moraju posuđivati ​​do isplate. Neki ljudi radije ne idu kod prijatelja ili rodbine sa svojim financijskim problemima, nego odmah kontaktiraju banku. Štoviše, nudi se veliki broj kreditnih programa koji vam omogućuju da riješite pitanje kupnje skupe robe pod povoljnim uvjetima.

Ovo je sustav ekonomskih odnosa koji predviđa prijenos dragocjenosti od jednog vlasnika do drugog za privremeno korištenje pod posebnim uvjetima. U slučaju banaka ta vrijednost je novac. Osoba treba određeni iznos, ekonomist procjenjuje solventnost klijenta i donosi odluku. Ako je sve u redu, osigurana su potrebna sredstva za određeno razdoblje. Za to klijent plaća kamatu banci.

Za kupnju robe ili Vam je potrebna gotovina? Isplati se uzeti kredit. Nizak postotak uvijek privlači kupce. Stoga popularne financijske institucije nude kreditne kartice i gotovinske kredite po povoljnim uvjetima. A formula kredita će vam pomoći da shvatite koliko ćete morati platiti banci za servisiranje.

Preplaceno

U slučaju bankovnog kredita, roba je novac. Za pružanje usluga klijent mora platiti naknadu financijskoj instituciji. Da biste razumjeli kako se izračunava iznos preplate, vrijedi razumjeti sljedeće koncepte:

• tijelo zajma;
• provizija;
• godišnja kamatna stopa.

Bitan je sustav otplate, kao i rok kredita. O tome će biti riječi u nastavku.

Što je tijelo kredita?

Iznos koji je osoba posudila od banke je tijelo kredita. Kako se plaćanja vrše, ovaj iznos se smanjuje. Kamate i, u većini slučajeva, provizije naplaćuju se na tijelo kredita.

Pogledajmo primjer. Klijent je sklopio ugovor o kreditu 1. svibnja na iznos od 20.000 rubalja. Mjesec dana kasnije izvršio je minimalnu uplatu od 2000 rubalja. Od tog iznosa, 500 rubalja potrošeno je na otplatu kamata na kredit, a 1500 rubalja potrošeno je na otplatu tijela. Tako je od 1. lipnja iznos kredita smanjen na 18.500 rubalja. Ubuduće će se sve kamate obračunavati na ovaj iznos.

Komisija

Postotak koji klijent daje banci povrh toga je provizija. Različite financijske institucije mogu ponuditi različite uvjete kreditiranja. Provizija se može naplatiti i na tijelo kredita i na iznos koji je klijent inicijalno posudio. Nedavno se mnoge banke u potpunosti odriču provizija i određuju samo godišnju kamatnu stopu.

Pogledajmo primjer s fiksnom provizijom od 0,5%. Klijent je podigao kredit u iznosu od 10.000 rubalja. Mjesečna provizija će biti Formula (izračun kamata na kredit) izgleda ovako: 10.000: 100 X 0,5.

Ako provizija nije fiksna, naplaćuje se na iznos duga (telo kredita). Ova opcija je isplativija za klijenta, jer se iznos kamate stalno smanjuje. Provizija se u pravilu obračunava na stanje duga zadnjeg radnog dana u mjesecu. Odnosno, ako je klijent uplatio cijeli iznos 28., a posljednji radni dan pada 30., neće se morati platiti provizija.

Godišnja kamatna stopa

Ako nema provizije prema ugovoru o kreditu, godišnja stopa će biti osnova za izračun preplate. Kamata se uvijek obračunava na stanje duga. Što brže klijent otplati kredit, to će manje morati preplatiti.

Kolika je kamata na kredit? Različite banke nude svoje uvjete. Moguće je posuditi novac po stopi od 12% do 25%. Zatim ćemo opisati kako se izračunavaju kamate na kredit (formula). Primjer: klijent je uzeo kredit u iznosu od 10.000 rubalja. Godišnja stopa prema ugovoru je 15%. Na dan kada će klijent preplatiti 0,041% (15: 365). Tako ćete u prvom mjesecu morati platiti kamate u iznosu od 123 rublja.

10 000: 100 x 0,041 = 4 rublja 10 kopejki - iznos preplate po danu.

4,1 x 30 = 123 rublja/mjesec. (pod pretpostavkom da mjesec ima 30 dana).

Pogledajmo dalje. Klijent je izvršio prvu uplatu od 500 rubalja. Po ugovoru nema provizije. 123 rublja će otići na kamate, 377 rubalja će se koristiti za otplatu duga. Stanje duga bit će 9 623 rublja (10 000 - 377). Ovo je tijelo zajma na koje će se u budućnosti obračunavati kamate.

Kako brzo izračunati preplatu kredita?

Osobi koja je daleko od financijske sfere teško je napraviti bilo kakve izračune. Mnoge banke klijentima nude kalkulator kredita koji im omogućuje brzi izračun preplate prema ugovoru. Sve što trebate učiniti je unijeti iznos duga, očekivani rok otplate i godišnju kamatnu stopu na web stranici ustanove. U roku od nekoliko sekundi moći ćete saznati iznos preplate.

Kreditni kalkulator je pomoćni alat koji vam omogućuje grubo izračunavanje iznosa očekivane preplate. Podaci nisu točni. Iznos preplate ovisi o iznosu sredstava koje će klijent uplatiti, kao i o roku otplate kredita.

Koji su sustavi otplate kredita?

Dvije su mogućnosti otplate kredita. Classic predviđa plaćanje određenog dijela tijela kredita i kamate. Primjer: klijent je odlučio uzeti kredit na godinu dana u iznosu od 5000 rubalja. Prema uvjetima, godišnja stopa je 15%. Mjesečno ćete morati plaćati iznos kredita u iznosu od 417 rubalja (5000: 12). Formula (izračun kamate na kredit) će izgledati ovako:

5000: 100 x 0,041 = 2 rublja 05 kopejki - iznos preplate po danu.

2,05 x 30 = 61 rublja 50 kopejki (pod uvjetom da u mjesecu ima 30 dana) - iznos preplate mjesečno.

417 + 61,5 = 478 rubalja 50 kopejki - iznos obveznog minimalnog plaćanja.

Kod klasičnog sustava otplate svaki mjesec se smanjuje iznos plaćanja jer se kamata obračunava na ostatak duga.

Anuitetni sustav predviđa otplatu kredita u jednakim obrocima. U početku se postavlja fiksni minimalni iznos plaćanja. Otplatom duga najveći dio novca odlazi na otplatu tijela kredita, jer se smanjuje preplata kamata.

Pogledajmo primjer. Klijent je odlučio uzeti kredit na 10 godina u iznosu od 100.000 rubalja. Godišnja stopa je 12%. Preplata po danu 0,033% (12: 365). Formula (izračun kamate na kredit) će izgledati ovako:

100 000: 100 x 0,033 = 33 rublja - iznos preplate po danu.

33 x 30 = 990 rubalja - iznos preplate mjesečno.

Minimalna uplata može se postaviti na 2000 rubalja. U prvom mjesecu 1.100 rubalja će se koristiti za otplatu kredita, a zatim će se taj iznos smanjiti.

Jedanaesterci

Ako klijent banke ne ispuni svoje obveze duga, financijska institucija ima pravo naplatiti kaznu. Uvjeti moraju biti opisani u ugovoru. Kazna može biti u obliku fiksnog iznosa ili u obliku kamate. Ako su, prema sporazumu, predviđene kazne u iznosu od 100 rubalja, na primjer, iznos sljedećeg minimalnog plaćanja neće biti teško izračunati. Samo trebate dodati 100 rubalja.

Stvari su kompliciranije ako se kazne obračunavaju u obliku kamate. U pravilu se obračun temelji na visini duga za određeno razdoblje. Na primjer, klijent je trebao izvršiti minimalnu uplatu od 500 rubalja do 5. svibnja, ali to nije učinio. Prema sporazumu, kazna je 5% od iznosa duga. Sljedeća uplata bit će izračunata na sljedeći način:

500: 100 x 5 = 25 rubalja - iznos kazne.

Do 5. lipnja klijent će morati platiti 1025 rubalja (dvije minimalne uplate od 500 rubalja i kaznu od 25 rubalja).

Rezimirati

Kamate na kredit nije teško izračunati sami. Samo morate pažljivo proučiti uvjete ugovora i koristiti gore opisane formule. Zadatak je olakšan posebnim kalkulatorima kredita, koji su predstavljeni na službenim stranicama financijskih institucija. Vrijedno je zapamtiti da se radi samo približan izračun. Točan iznos može ovisiti o mnogim čimbenicima, kao što su rok zajma, iznos plaćanja itd. Što je kraći rok zajma, to je manja preplata.

Klijenti financijskih institucija redovito se susreću s konceptom kamatnih stopa. Pri obračunu kredita i otvaranju depozita koristi se godišnja stopa. U prvom slučaju zajmoprimac uplaćuje novac banci, au drugom financijska institucija nagrađuje klijenta za položeni depozit. U članku se govori o izračunima koji se odnose na depozite s kapitalizacijom i bez kamate.

Izračune možete izvršiti koristeći kalkulator ili koristeći MS Excel.

Potreba za izračunima javlja se u slučajevima kada klijent želi znati iznos dobiti. Na temelju rezultata možemo zaključiti o važnosti kontaktiranja banke. Također klijent koji zna kako od iznosa izračunati 15 godišnje, moći će se uvjeriti u poštenje banke.

Bez sumnje, cijeli proces obračuna odvija se automatski. Ali nitko nije imun od neispravnog rada sustava, a češće se kvarovi događaju na štetu klijenta.

Ako govorimo o depozitu bez kapitalizacije, tada se izračuni izvode pomoću elementarne formule:

S = (Sv x % x Dn)/Dg, gdje je

• C – iznos kamata;
• St – ukupni iznos depozita;
• % - stopa (na primjer, 10% godišnje - 0,10);
• Dan – broj dana u godini kada će se obračunavati kamate;
• Dg – ukupan broj dana.

Da biste odredili vrijednost Dn, morate pogledati u ugovor. Mora navesti broj dana za koje će financijska institucija obračunati kamate.

Da biste razumjeli problem, bolje je pogledati primjere. Dakle, klijent izdaje 500.000 rubalja od banke za šest mjeseci uz 10% godišnje. Ovo postavlja pitanje: 10 posto godišnje, koliko mjesečno hoće li investitor dobiti prihod?

Ako govorimo o nijansama, onda sve ovisi o broju dana, koji može biti 30 i 31.

Dakle, u prvom slučaju, investitor će dobiti 4.109,58 rubalja, au drugom - 4.246,57. Osnova za izračun su formule:

1. (500 000 x 0,1 x 30)/365;
2. (500 000 x 0,1 x 31)/365.

U ovom slučaju razmatramo godinu s 365 dana. Također morate uzeti u obzir da veljača ima manje dana.

Drugi primjer. Izračun ukupnog iznosa kamate. Za cijelo razdoblje klijent banke će dobiti 49.863,01: formula za izračun godišnjih kamata– (500 000 x 0,1 x 364)/365. Formula pokazuje 364 dana, budući da dan zatvaranja depozita ne predviđa obračun kamata. Važno je pažljivo pročitati ugovor jer se dan otvaranja računa također ne može uzeti u obzir.

Također se morate usredotočiti na složeniji izračun. Na primjer, klijent banke je 1. ožujka na svom računu imao 500.000 rubalja. 14. ožujka dopunio je depozit s 50.000 rubalja, a 20. ožujka podigao je 450.000.

Stopa depozita je 8%. Prvi korak je izračunati broj dana tijekom kojih je novac bio na depozitnom računu. Prema uvjetima mogu se prikazati sljedeći rezultati:

• 500.000 – 13 dana;
• 550.000 – 6 dana;
• 70 000 – 11 dana.

Izračuni se izvode na sljedeći način: (500 000 x 0,08 x 13) + (550 000 x 0,08 x 6) + (70 000 x 0,08 x 11)/365 = 2 316,71 rubalja.

I za to postoji formula koju može shvatiti svatko, čak i bez ekonomske naobrazbe. Formula ima sljedeći oblik Sp = St x (1+%) k – St, gdje je:

• Sp – iznos depozita;
• % - kamata tijekom razdoblja kapitalizacije;
• k – broj razdoblja kapitalizacije.

Potenciranje se može izvesti na kalkulatoru, računalu ili mobilnom uređaju. Da biste razumjeli izračune, morate se pozvati na primjere. Dakle, klijent stavlja 500.000 rubalja u investicijski fond pod 30 godišnje je koliko mjesečno?

Da biste izračunali mjesečni prihod, morate dobiti stopu tijekom kapitalizacije za mjesec: % = 0,3 x 1/12 = 0,0250. Sada se izračun izvodi pomoću formule: 500 000 x (1+0,0250) 12 – 500 000 = (500 000 x 1,344) – 500 000 = 172 000 rubalja. Da biste pojednostavili izračune s potenciranjem, možete koristiti online usluge.

Za klijente banke koji često moraju podizati kredite ili polagati depozite, puno je jednostavnije koristiti Excel. Računalni program se vrlo brzo postavlja.

Korisnik će samo morati navesti određene vrijednosti, dakle kako izračunati godišnju kamatu program će biti u automatskom načinu rada.

Pomoću softvera možete značajno uštedjeti vrijeme i dobiti najtočnije rezultate, eliminirajući ljudski faktor.

Mnogi čitatelji mogu postaviti goruće pitanje: zašto sami izvoditi takve izračune, budući da na web stranici gotovo svake banke postoje kalkulatori. Doista, godišnja kamata na iznos može se izračunati pomoću internetskog kalkulatora bankarske institucije ili usluge treće strane. Uz pomoć ovakvih kalkulatora možete izračunati gotovo sve, od kamata na anuitete do efektivne godišnje stope.

Problem je u tome što nitko osim vlasnika web mjesta ne može znati koje su formule uključene u online kalkulator.

Nije poznato u čiju korist svjedoči kalkulator. Ali to ne znači da svi kalkulatori lažu. Korisnik samo treba testirati kalkulator nekoliko puta i koristiti ga kontinuirano. Neće biti teško izvršiti provjeru, dakle kako izračunati Svatko može zaraditi kamatu na svoj depozit nakon što pročita ovaj članak.

Nakon čitanja materijala i razmatranja primjera izračuna, svatko će moći provjeriti koliko pošteno banka obračunava kamate na depozit.