Kako upravljati novcem? Kako uštedjeti s malom plaćom? Kako pravilno upravljati novcem. Bogati vješto upravljaju svojim novcem. Siromašni ne znaju kako baratati novcem Investicije su za bogate i iskusne

Ako se iznenada odmor konačno dogodio na vašoj ulici, pristojna količina novca je pala u vaše ruke, i neočekivano, odmah se postavlja pitanje: gdje staviti novac ili kako pravilno upravljati velikom količinom neplaniranog novca?

Obična plaća često ne dopušta mašti da se razvije, iako svatko ima mnogo fantazija na temu iznenadnih zarada. Kako upravljati novcem također je svojevrsna znanost, koja daje dobre rezultate najčešće zahvaljujući životnom iskustvu i dobrom omjeru koktela sreće, intuicije i zdravog avanturizma.

Ako tvrdite da volite novac, a pritom svaku lipu potrošite prvog dana, o kakvoj ljubavi pričamo?! Jednostavno ih se riješite, poput neželjenog gosta, ostavljajući sebi samo trenutak radosti od sićušnog poklona. Novac je kao djevojka. Želite potomstvo od svog voljenog. Novac također treba "umnožiti".

Ispravno koristiti veliki novac je umjetnost; malo ljudi ima takav talent. Može se izjednačiti sa znanstvenim otkrićima i izumima, a najbolje ideje treba nagraditi poput vlasnika sportskih trofeja ili akademskih titula.

Kako upravljati iznenadnom velikom količinom novca

Sve glavne ideje podijeljene su u tri glavne opcije:

1. isplativo potrošiti.
2. ulagati da bi radili.
3. provesti s idejom ili “za dušu”.

Pogledajmo pobliže svaki od prijedloga.

Potrošite ga korisno ili da ne propadne

Ako ga korisno potrošite, odmah vam pada na pamet banalna misao: kupite nekretninu, stambenu ili poslovnu, da novac ne ode u vodu. Nekretnina se po potrebi uvijek može naknadno prodati ili se može iznajmiti. Nekretnine se mogu kupiti u Rusiji i inozemstvu. Odmarališta i veliki gradovi vrlo su isplativi za iznajmljivanje.

Među korisnim kupnjama, nabava zlatnog nakita, umjetničkih predmeta, antikviteta ili rijetkih dragocjenosti ne izaziva veliki interes zbog svoje običnosti i buržoaske pristranosti. I dalje želim velikom iznosu dodati kreativan pristup i zanimljivu implementaciju.

Investirajte da bi uspjelo

U razgovoru sa suborcima o ovoj temi mišljenja su podijeljena u nekoliko smjerova. Često je zanimanje svake pojedine osobe određivalo gdje taj novac treba uložiti i, općenito, što znači pravilno upravljanje novcem.

Proizvodnja namještaja i građevinska djelatnost, proizvodnja keramičkih pločica i završnih materijala. Bilo je prijedloga za kupnju zemljišta i uređenje turističkog i hotelskog kompleksa.
Razmjeri prijedloga, naravno, ovisili su o iznosu koji je pao "s neba". Jer koncept “velikog” iznosa također zvuči drugačije za svakoga. Nekima je potrebna pozamašna svota za otvaranje vlastite trgovine, a drugima za organiziranje zrakoplovne linije.

Uzmimo srednju opciju.

Među zanimljivim i kreativnim prijedlozima bio je: podržati proizvođače automobila koji koriste alternativna goriva (voda, struja i sl.) i otvoriti malu proizvodnju takvih automobila. Više od jedne osobe će reći "hvala" za ovo. Dobrobiti za ljude i okoliš na planetu su očite. Postoji šansa da uđete u povijest kao filantropi u Rusiji prošlog stoljeća i ostanete u sjećanju zahvalnih potomaka.

Provedite s idejom ili “za dušu”

Potpuno suprotna opcija: jednom se živi, ​​uspomene i proživljeni događaji i dojmovi su najdragocjeniji. Uz pomoć velike količine moguće ih je preživjeti i uhvatiti ogroman broj. Pogotovo one najekstremnije i egzotične, kojih u običnom i odmjerenom životu nema baš u izobilju. Putovanja i letovi na razne strane planeta, letovi u svemir ili ronjenje batiskafom na velike dubine, mašta je na izmaku, a na primjerima što bi svatko napravio možete napraviti zasebne popise.

Još jedan prijedlog, za humaniste-pacifiste, i jednostavno za humane i savjesne ljude - donirati određeni iznos u dobrotvorne svrhe i pomoći potrebitima. Za to postoje određena sredstva ili se može dati ciljana pomoć bolesnima, u staračkim domovima ili hospicijima, kao i pomoći osobama u teškim situacijama u raznim područjima. Stvaranje skloništa i bolnica za životinje ili beskućnike, organiziranje kantina ili održavanje dječjih zabava - sve ono što vam je srcem ili ste dugo željeli učiniti.

Gdje je isplativo uložiti veliku svotu novca?

Oprezniji i poduzetniji ljudi mogu uložiti velike iznose u kupnju dionica poduzeća ili u razvoj raznih obećavajućih područja. To su razvoj i obrazovanje, informatičke tehnologije i bankarstvo, kao i vlasnički udjeli u različitim industrijama.

Dobar i provjeren način ulaganja novca je kupnja franšize poznatog brenda. Gotov posao koji definitivno funkcionira i ima relativno kratak rok za ostvarivanje profita, za razliku od gradnje.

Za ljude bliske sportu, otvaranje teretane ili mreže teretana bila bi dobra investicija. Visokokvalitetna oprema, vlastiti korporativni stil i dizajn stvorit će uvjete za privlačenje najrazličitijih ljudi. Pravilna organizacija poslovanja, perspektiva i razvoj u različitim smjerovima stvorit će interes među zaposlenicima, a sva će se ulaganja isplatiti s kamatama.

Za prosječnu osobu zaraditi veliku količinu novca prilično je težak zadatak. Pametno ga potrošiti također nije lak zadatak. Za osobe s iskustvom u obiteljskom poslovanju postoje izgledi za širenje ili postizanje nove kvalitativne razine. Uz pomoć velike financijske injekcije možete modernizirati i unaprijediti čak i malu farmu ili proizvodnju odjeće. Kada proračun nije ograničen uštedama, svaka se proizvodnja može ažurirati i učiniti isplativom proučavanjem tržišta i potreba potrošača. Potrošnja na oglašavanje i promociju proizvoda na Internetu imat će učinak i povećati zaradu.

Novac je dobra manifestacija onoga što je unutar osobe. Njegove misli, ideje, cijeli njegov unutarnji svijet. Ono što se krije iza ljuske uobičajene slike poznate osobe može se pokazati novcem. Ova očitovana priroda može iznenaditi, oduševiti ili uznemiriti, kao i neočekivano ukrasiti čak i najobičniju, na prvi pogled, osobu.

Volite novac, bez obzira na visinu vaše plaće, bračni status ili druge poteškoće. Ne očekujte čudo, počnite s malim i pretvorite umnožavanje svojih financija u hobi - tek nakon što iskusite poteškoće prikupljanja velike svote, moći ćete pravilno upravljati svojim novcem.

Danas moramo razumjeti kako upravljati novcem. Nije tajna da svaka osoba ima priliku primiti više. Glavna stvar je ponašati se ispravno. Osim toga, neki uspijevaju lagodno živjeti i s malim plaćama. Sve to zahvaljujući pravilnom planiranju budžeta. Morate naučiti upravljati novcem kako biste stvorili ušteđevinu i privukli financije sebi. Ali kako to učiniti? Što učiniti ako osoba trenutno ostane bez novca? Koji vam savjeti i trikovi pomažu u planiranju proračuna? O svemu tome bit će više riječi u nastavku.

Problemi društva

Kako upravljati osobnim novcem? Mnogi se prije ili kasnije upoznaju s paradoksalnom funkcijom novca – koliko god ga bilo, opet ga neće biti dovoljno. Čak i uz visoke plaće, često postoji financijski nedostatak.

Ova pojava ne treba da čudi. Poanta je da će samo pravilno upravljanje financijama pomoći u održavanju vašeg osobnog i obiteljskog proračuna. Ljudi koji ne znaju pametno trošiti uvijek će patiti od nedostatka novca. Čak i ako je razina plaće visoka. Stoga morate razmisliti o svakoj kupnji. Koji će vam savjeti i trikovi pomoći da naučite upravljati osobnim novcem?

Trošenje - važno i ne

Prvo što možete učiniti je analizirati svoju dnevnu i mjesečnu potrošnju. Na što ljudi troše novac? Najveći dio sredstava u Rusiji troši se na hranu, poreze i račune za režije. Preostala sredstva troše se za osobne potrebe ili se izdvajaju.

Sve kupnje moraju se podijeliti u nekoliko kategorija: važne, potrebne, željene. Nužni troškovi uključuju obavezne troškove bez kojih ne možete živjeti: plaćanje stambenih i komunalnih usluga, porez, prijevoz. Važno - kupnje na kojima možete uštedjeti, ali nije preporučljivo to učiniti. Kategorija "Željena" je ono što želite kupiti. Takva analiza pomoći će vam da shvatite bez čega možete.

Planiranje

Da biste mogli upravljati novcem, morate pažljivo planirati svoj proračun. Ovaj savjet je temeljan kada se privlače financije. Potrebno je evidentirati sve troškove koje će svakako trebati napraviti. Osim toga, planiranje proračuna pomaže u analizi koliko su određene stvari važne osobi. Prethodna točka je dijelom uključena u planiranje. Bez toga se neće moći.

Razumna štednja nikome nije naštetila. Ova navika će vam pomoći da uštedite na bilo kojoj plaći. Kako pravilno upravljati novcem? Kad se pametno štedi, savjetuje se da robu i usluge potražite na rasprodajama. Ovo je još jedna vrlo izvanredna tehnika koja vas može zaštititi od nepotrebnih troškova.

Posao

Kako upravljati novcem? Morat ćete pronaći dodatni posao ili neki drugi izvor prihoda. Bolje je ako postoji nekoliko takvih "zlatnih žila". Ova tehnika pomoći će osobi da se osjeća samopouzdanije i da ne ovisi o jednoj plaći.

Ako imate "ekstra" stan, možete ga iznajmiti - ovo je dobar izvor dodatnog prihoda. Neki zarađuju hobijima: vezenjem, kuhanjem, administracijom sustava, programiranjem i tako dalje.

Preprodaja stvari može biti prikladna kao izvor dodatne zarade - na raznim stranicama kao što je Avito ljudi stalno traže stare predmete za kupnju. Ako osoba ima puno novca, može ga uložiti u investicije ili banke. Ali u praksi se najčešće ulaže u nekretnine. Stanovi su izvrsna investicija, koja, kao što je ranije naglašeno, može donijeti dobar prihod.

Krediti i zajmovi

Kako pravilno upravljati novcem? Sljedeći savjet mogao bi iznenaditi neke moderne potrošače. Samo se trebate odreći kredita, zajmova, plaćanja na rate i tako dalje. Dug nikada nikoga nije učinio bogatijim. Banke i mikrofinancijske tvrtke zahtijevaju od stanovništva visoke kamate. Stoga će vas preplata kredita, ako se sve pažljivo izračuna, iznenaditi svojom veličinom.

Na kredit se uglavnom kupuju stvari koje zapravo nisu potrebne. Ili se financije troše na stvari bez kojih se lako može. Bolje je naučiti kako pravilno raspodijeliti prihode, uštedjeti i tek onda kupiti željenu stvar. Krediti su relevantni samo kada su u pitanju vitalne situacije.

Dostupnost

Kako upravljati novcem? Morat ćete odbiti bezgotovinsko plaćanje. Uostalom, kreditne kartice i debitne kartice ne prikazuju stanje računa prije kupnje. Stoga je osoba u iskušenju potrošiti više.

Ako trošite gotovinu, uvijek možete vidjeti koliko vam je ostalo nakon određene kupnje. Neki preporučuju podizanje fiksnih iznosa s bankovnih kartica prije kupnje i ostavljanje bankovne plastike kod kuće. Nije loš način da uštedite novac.

Ulaganje u sebe

Proces zarađivanja novca je nešto što zahtijeva određena znanja, vještine i sposobnosti. Ljudi koji ulažu u sebe prije ili kasnije vide povrat uloženog. Preporuča se potrošiti novac na obuku: webinare, seminare, tečajeve. Sve ovo pomoći će vam da razumijete ne samo financije, već i život općenito.

Ljudi koji zaboravljaju na sebe, koji ne vole trošiti na sebe (u razumnim granicama), nisu u stanju privući novčane tokove. Čini se da novac prolazi pored njih.

Štednja

Kako pravilno upravljati novcem? Izvrsna navika je sklonost stvaranju štednje. Ova tehnika pomaže u raspodjeli proračuna bilo koje veličine.

Nakon što primite plaću, potrebno je izdvojiti određeni postotak zarade. Neki uštede 10% dobiti, drugi - 12%. Sve ovisi o visini plaće. Za uštedu se preporuča “staviti u kovertu” najmanje 10 posto mjesečne zarade. Sva ostala sredstva raspoređuju se za potrebe.

Ciljevi

Kako uštedjeti s malom plaćom? Stručnjaci ističu da je štednja lakša kada postoji određeni cilj. Bolje je ako je dostižna i mala. Na primjer, kupnja novog računala ili fotoaparata. Ali nitko nije otkazao velike kupnje poput stana ili vikendice.

Kada osoba ima cilj, počinje težiti da ga ispuni. Sukladno tome, s vremenom ćete moći štedjeti, štedjeti i biti sve bliži kupnji nečega što želite.

Stav pun poštovanja

Nije tajna da novac voli brojanje. Ali to nije sve. Ako osoba želi uštedjeti i pravilno raspodijeliti budžet, mora šutjeti o svojim planovima. Pogotovo kada su u pitanju velike kupnje.

Novac voli poštovanje, a ne rasipanje. Proučavajući pobliže moderne milijunaše, može se doći do zaključka da se mnogi od njih ponašaju prilično skromno. I zato uvijek imaju novca. Ova tehnika pomaže privući financije, a također vas uči kako raspodijeliti sredstva za ono što osoba stvarno treba.

Tajne štednje

Kako uštedjeti s malom plaćom? Svi gore navedeni savjeti usmjereni su na uštedu i zaradu. Ali što ako ne možete skočiti iznad glave?

Tada ćete morati štedjeti na svemu. Na primjer, možete početi s hranom. Uostalom, potrošnja na njega je važna stavka koja ima iznenađujuće velik broj nepotrebnih stavki. Kako upravljati novcem?

Dakle, da biste naučili štedjeti, morate slijediti ove savjete:

1. Ne idite u supermarkete na prazan želudac. Naravno, najbolje je kreditne i debitne kartice ostaviti kod kuće.
2. Gotova hrana je precijenjen luksuz. Slična jela možete pripremiti i sami. Ova tehnika će vam pomoći da uštedite mnogo novca.
3. Napravite popis za kupovinu za tjedan i isplanirajte jelovnik. Na ovaj način nećete morati kupovati ništa nepotrebno.
4. Kupite više smrznute hrane i pripremite zimnicu. Izvansezonsko voće i povrće je skupo. Stoga, kako biste uštedjeli novac, preporuča se zalihe hrane za zimu.
5. Izbjegavajte grickanje i korištenje raznih automata za kavu i hranu na poslu/u trgovinama. Bolje je sa sobom ponijeti domaću hranu.
6. Bolje je kupovati proizvode na rasprodajama i promocijama. Isto vrijedi i za odjeću i obuću. Preporuča se pobliže pogledati donje police u trgovinama - tamo se obično nalazi jeftina roba dobre kvalitete.
7. Kupnja na veliko ključ je uspjeha. Mnoge trgovine i trgovine mješovitom robom prodaju robu "veletrgovcima" po znatno sniženim cijenama. Osim toga, pohranjivanje zaliha za buduću upotrebu osigurava da će osoba uvijek imati hranu. Možete kupiti i smrznutu hranu i žitarice s tjesteninom.

Sve te metode doista mogu uštedjeti mnogo novca. Najvjerojatnije neće biti moguće odmah razviti takve navike. Mogući su neuspjesi i stjecanje nepotrebnih stvari.

Međutim, to ne znači da se trebate ograničiti u svemu. Krediti i posudbe, kao što je već rečeno, prihvatljivi su, ali kao iznimka. Dopušteno ih je uzeti samo u hitnim slučajevima, i platiti ih što je prije moguće.

Rezultati

Od sada je jasno kako uštedjeti novac s malom plaćom. Sve gore navedene metode pomoći će ne samo uštedjeti novac, već i privući novčane tokove osobi.

Ne očekujte brzu uštedu. Ljudi koji nisu navikli štedjeti mogu u početku patiti od ograničenja. Ali tada će savjeti koji su vam ponuđeni postati navika koja prati građanina kroz život.

Brzo ostajete bez novca? Važno je zapamtiti da rasprodaje i jeftini artikli nisu sramota, kao što neki misle. Cijena nije uvijek opravdana kvalitetom. U trgovinama uvijek možete kupiti jeftine i kvalitetne stvari i proizvode.

Sposobnost pravilnog upravljanja novcem put je do financijske neovisnosti i blagostanja. Ali kako možete učiniti da novac radi za vas? Gdje i kako uložiti teško zarađeni novac da biste se obogatili?

Slažem se, bez poznavanja rute, barem je glupo i opasno isploviti čak i na najnovijem brodu. Podvodni grebeni mogu "probušiti" vaš brod, a vi ćete se naći na pustom otoku, izgubljeni u beskrajnom dubokom oceanu ulaganja. Bez jasnog plana kako upravljati obiteljskim novcem, ne možete se nadati pouzdanoj "zadnjici" i financijskoj sigurnosti.

Svi dobro znamo da troškove treba planirati i svatko to radi kako zna i umije. Ali ne razmišljaju svi o budućnosti i osiguravanju financijske neovisnosti i stabilnosti obitelji, trošeći svaku lipu i ne štedeći. Mnogi ljudi žive samo s mislima kako ga pokloniti i uzeti novi. U međuvremenu, morate ostaviti ušteđevinu čak i uz minimalan prihod. A kada shvatite da ste uštedjeli za “sigurnosni jastuk” koji će vašu obitelj zaštititi od životnih peripetija i iznenađenja, sigurno ćete poželjeti taj iznos povećati. I u vašoj glavi se javlja prirodno pitanje: kako učiniti da novac radi i množi se brzo i bez puno rizika?

Možda će vas zanimati da odmah pročitate:

Prvo pravilo upravljanja novcem je podijeliti na 60% i 40%

Sjetite se koliko često podlegnete spontanoj želji da kupite nešto što vam se sviđa jednostavno zato što vam dan ne ide dobro, loše ste raspoloženi ili vas kupovina djevojke jednostavno ne ostavlja na miru. To mogu biti stvari za vas, npr. glamurozne (haljina, ženski sako), ili za dom, npr. nove rolete za prozore ili što već. Neki od tih spontanih predmeta zapravo su korisni, a neki samo teže i zauzimaju prostor. O tome govorimo. Istina, odmah nakon kupnje raspoloženje se popravi, ali onda nastupi razočaranje zbog spoznaje da je novac bačen. Ali situacija se uvijek iznova ponavlja.

Kako bi pravilno upravljali novcem, pametni ljudi koriste pravilo 60%. Izuzetno je jednostavan, ali primijeniti ga na vlastiti proračun u praksi nije tako jednostavno. Radi se o tome da vaši mjesečni životni troškovi ne smiju prelaziti 60 posto vaših prihoda.

To treba uključiti nužne troškove za hranu, samo potrebnu odjeću i kozmetiku, plaćanje računa za režije i male troškove za putovanje, benzin i nepredviđene situacije. Ovakvim pristupom ostat će vam 40%, od čega će 10% ići u dragoceni rezervni fond, a 30% za investicije, odnosno da novac radi za vas.

Naravno, svatko ima svoje planove za budućnost, ali ono o čemu zapravo morate razmišljati je pozamašnih 10% premije za tako dugotrajnu mirovinu. U današnje vrijeme ne možete biti sigurni ni u što, a dobro plaćen posao danas uopće ne jamči ugodnu starost. A pobrinuvši se za to sada, osigurat ćete si zasluženi odmor, ništa gori od odmora sretnih američkih staraca čija lica krase reklamne brošure.

Glavna stvar u ovom pitanju je odabrati pravi način pohranjivanja vaše ušteđevine. "Omotnica" između knjiga u ovom slučaju nije opcija. Prije ili kasnije, inflacija će “pojesti” vašu ušteđevinu. Osim toga, uvijek postoji napast potrošiti ga na nešto prijeko potrebno, a onda se javiti... Što se u pravilu ne događa. Kako vam novac ne bi nestao, uložite ga u vrijednosne papire ili odaberite pouzdanu banku i kod nje otvorite račun. Koristite usluge nedržavnog mirovinskog fonda; općenito postoji mnogo mogućnosti.

Riskirajte mudro - naučite svoj novac da radi za vas

Nemaju svi koji se žele obogatiti imati iskustva u pravilnom upravljanju novcem u području ulaganja. Stoga uvijek postoji rizik od financijskog gubitka ili, još gore, kolapsa. Ali promišljene i uravnotežene radnje tu će mogućnost svesti na minimum. Tijekom godina, investitori su se navikli na pravilo "točke spavanja". Točka spavanja je granica na kojoj investitor postaje lišen sna zbog straha da će izgubiti više nego što si može priuštiti.

Da biste bez problema došli do željenog bogatstva, morate slijediti jednostavna načela.

Prije svega, imajte potrebne informacije. Prije nego što svoje financijske poslove povjerite određenoj banci, prikupite što više informacija o njoj. Svaki detalj je važan: koliko je star, kakve su povratne informacije štediša, saznajte sve nijanse budućeg ugovora, usporedite i analizirajte odabranu banku u ocjeni drugih sličnih njoj. Obratite pozornost na reakciju djelatnika banke na pitanja koja mu postavljate. Ako je na njih odgovorio jasno, temeljito i samouvjereno bez ikakvih smicalica i podmetanja, to je još jedan plus za vaš izbor. Ako naiđete na nervozno i ​​"skakuće" ponašanje, idite u drugu banku (srećom, izbor bankarskih institucija danas je prilično velik).

Drugo, oni koji znaju raspolagati novcem nikad ne stavljaju svaki peni u jednu, pa makar i najpouzdaniju, “košaricu”. Upućeni financijeri savjetovat će vam diverzifikaciju ulaganja, odnosno da sav novac namijenjen financijskim transakcijama rasporedite u nekoliko različitih ulaganja.

Jedan od najjednostavnijih i nama najpoznatijih primjera je mjenjačnica. Mnogi ljudi svoju nacionalnu valutu mijenjaju za eure i dolare kako bi zaštitili postojeću ušteđevinu od inflacije i kako ne bi izgubili novac na skokovitom tečaju. Kako bi novac radio za vas, otvorite račune u nekoliko banaka za te namjene. Zatim, ako jedan ne uspije, ostali će sigurno pohraniti iznos koji zaradite.

Druga mogućnost povećanja ušteđevine i smanjenja rizika od gubitka su različite metode ulaganja. Na primjer, četvrtinu iznosa držite na depozitnom računu. Uložite još jednu četvrtinu u vrijednosne papire. Ostatak će potrošiti na kupnju nekretnina.

Želja da se obogatite i imate puno novca nije nimalo nemoralna, naprotiv. , koji točno zna što želi i čemu teži - jaka osobnost s puno mogućnosti koje mu se otvaraju. Pa zašto ne biste iskoristili ovu priliku?

Novac, posao, stres

Unatoč činjenici da se u školama podučava gotovo viša matematika, tako važna disciplina kao što je upravljanje novcem ne podučava se nigdje. To nije samo ruski problem – tipičan je i za kapitalističke zemlje. Kao rezultat toga, malo ljudi u zemlji razumije kako pametno trošiti novac. Statistika to potvrđuje. U trenutku objave ovog članka milijunski krediti diljem zemlje su u problemima, a zajmoprimci su pod stresom i ozbiljnim pritiskom utjerivača dugova.

Svatko raspolaže svojim novcem najbolje što može. Dakle, netko pametno troši novac i dovoljno mu je 15-20 tisuća rubalja za normalan život. Drugi su skloni neracionalnom ponašanju u odnosu na novac. Ne znati kako upravljati novcemmožda nemaju ni dovoljan prihod od 100 tisuća rubalja mjesečno.

Kako pravilno upravljati novcem

Da biste naučili kompetentno upravljati novcem, prvo se možete upoznati sa savjetima zapadnih gurua u području osobnih financija. Ne uzimajte zdravo za gotovo sve što kažu. Ali općenito, oni savjetuju sasvim razumne i racionalne stvari koje će funkcionirati u ruskim uvjetima.

Kontrola troškova

Postoji nekoliko uobičajenih briga u vezi sa svakodnevnom potrošnjom. Prvi je izrazita potrošnja. Kao što izreka kaže, ljudi uzimaju stvari koje si ne mogu priuštiti kako bi impresionirali ljude koje ne žele. Nešto kao ovo.

Drugi problem je trošenje bez razloga. Postoje ljudi koji vole trošiti novac jednostavno kao iskustvo kupnje. Istovremeno se kupuje velika količina smeća od male koristi, koje zatim leži u praznom hodu. Pritom ljudi potroše sve svoje prihode do zadnje lipe, a do iduće plaće čak moraju posuđivati ​​novac za hranu. To je blještavilo i siromaštvo koji idu ruku pod ruku kada si osoba sa skromnim primanjima dopušta skoro svaki drugi dan posjećivati ​​skupe restorane i kafiće. Ova rastrošna navika dovodi do potpunog iscrpljivanja financijskih rezervi obiteljskog proračuna bez objektivnih razloga. Sve financijske poteškoće ili neočekivani izdaci stvaraju takvu prazninu u proračunu da se ljudi moraju zaduživati ​​i plaćati znatne kamate. Pritom, kada bi ti isti ljudi s istim primanjima malo svjesnije trošili novac, onda ljudi ne bi morali štedjeti na benzinu i hrani na kraju svakog mjeseca.

Zapišite sve što potrošite tijekom mjeseca. To je obično otrežnjujuće. U pravilu, iz takvog popisa odmah postaje vidljivo kamo točno odlazi novac, gdje je najveća financijska rupa.

Planirajte velike kupnje unaprijed. Mnogo je lakše izdvojiti tisuću rubalja mjesečno za planirano održavanje automobila nego odjednom početi tražiti 12 tisuća rubalja u obiteljskom proračunu, koji možda i ne postoji.

Bolje je držati novac ne kod kuće, već ga položiti na bankovni depozit u pouzdanoj banci. Na taj način ćete dobiti i kamate.

Riješite se kredita i ne uzimajte nove

Svojedobno sam dizao kredite kako bih pokrenuo posao. Neću lagati - još uvijek imam dug na kreditnoj kartici od oko 50 tisuća rubalja. A ruku na srce, slobodno mogu reći da sam svojedobno mogao i bez tih kredita. Ovaj laki novac potrošen je prilično besmisleno. A donijeli su malo koristi. Ali ti dugovi već tri godine truju život.

Dugovi psihički pritiskaju osobu. Kad su dobra vremena, otplate kredita možda neće biti tako teške. Ali tijekom financijske krize dug može pogoršati već tešku situaciju. Kao rezultat toga, vlasnik duga dobiva nepotreban stres, umjesto da živi mirno i uživa u novcu koji zaradi ovdje i sada.

Kreditna je alat koji se može koristiti i za vašu korist i za vašu štetu. Ne možemo reći da su apsolutno svi krediti zli. Ali općenito, bolje je kloniti se zajmova. I trebate se još više kloniti kreditnih kartica. Konačno, naučite štedjeti novac. Morate shvatiti da ćete učenjem štedjeti sebi učiniti vrlo dobru uslugu.

Trošite novac hladnog uma

Mnogi financijski uspješni ljudi vrlo su pragmatični po pitanju novca. To je vjerojatno jedan od razloga njihovog financijskog uspjeha. Svi pokušavaju uštedjeti novac. U svakom slučaju, to ne znači da trebate tražiti samo najjeftinije što možete pronaći na tržištu. Često se događa da uplatom malo više novca dobijete mnogo veću kvalitetu.

Ne biste trebali kupiti proizvod samo zato što su na njega veliki popusti. Štoviše, trebali biste se čuvati spontanih emocionalnih kupnji. Vrlo često ljudi čine potpuno neracionalne kupnje. I morate biti toga svjesni kada vam se to dogodi. Sada, na primjer, razumijem da je kupnja kožnog volana za moj auto bila čista glupost, za koju sam platio puno novca.

Rasprodaje, popusti i cjenkanje

Isplativije je kupovati robu u velikim količinama. Tada ćete svaku jedinicu proizvodnje dobiti jeftinije. To se događa kada uzmete veliku vrećicu praška za pranje; u usporedbi s malim pakiranjem, svaki gram će koštati manje. Bicikle je bolje kupiti na kraju sezone - tada njihova cijena može biti dva puta jeftinija nego prije početka sezone. Cjenkanje!

Primjerice, američki milijarder voli se cjenkati u trgovini i tražiti nekoliko puta nižu cijenu od one koju prodavač traži. Nemojte se sramiti pitati za popust!

Moć navike

Važno je obuzdati svoje financijske navike. Problem nije u tome što ste jednom preplatili marku ili otišli jesti u skupi restoran. Problem nastaje kada novca nema dovoljno, a takvo ponašanje postaje sustavno. Dakle, dugovi rastu, a osoba s gnijezdom postaje ugrožena vrsta. Ne biste trebali zamijeniti svoj telefon novim pametnim telefonom samo zato što je stari malo zastario. Za što? Da biste postali racionalniji u trošenju, samo trebate koristiti zdrav razum i stalno pratiti svoje troškove. Opće je pravilo da, kako ne biste pali u siromaštvo, morate zarađivati ​​znatno više nego što trošite. I onda dolazi – jednostavna aritmetika na razini 5. razreda.

Tko zna racionalno trošiti sredstva i novac, može akumulirati kapital, koji će kasnije stvarati pasivne prihode (primjerice, u obliku depozita u banci ili prilikom iznajmljivanja nekretnina). Svatko tko to ne nauči riskira padati u kreditno ropstvo i raditi dva posla samo da ostane na površini i ne bankrotira.

Primanja rastu, a krediti se množe. Putovanje tijekom godišnjeg odmora značajno opterećuje vaš džep. Ali netko uspije uštedjeti za crne dane ili pristojnu mirovinu. Da biste postali jedan od tih sretnika, ne morate imati financijsko obrazovanje niti pročitati brda knjiga. Sve je puno jednostavnije.

Oni koji se bore živjeti od plaće do plaće gledaju na one koji uspješno ulažu svoju ušteđevinu u vrijednosne papire kao na financijske gurue. Zapravo, svatko može mudro uložiti vlastiti novac. Da biste to učinili, samo trebate poduzeti niz specifičnih koraka, i što je najvažnije, naučiti se ponašati ispravno. Uostalom, najčešće je ponašanje ljudi ono što ih sprječava da uštede novac i, ulažući ga u dionice, ostvare dobar prihod. Financijski planer i autor bestselera “Psihologija ulaganja. Kako prestati raditi gluposti sa svojim novcem" I "Razgovarajmo o vašim prihodima i rashodima" Carl Richards objašnjava zašto ljudi neracionalno upravljaju svojom štednjom i dijeli jednostavne savjete koji će im pomoći da poprave situaciju.

Članak će biti koristan onima koji žele naučiti štedjeti bez ozbiljnog odricanja, riješiti se kredita, početi štedjeti i povećavati svoju ušteđevinu.

Zapamtite: ne možete predvidjeti budućnost

Ne postoji potpuno sigurna investicija. S vremenom se sve mijenja. A pokušavati predvidjeti kamo će dionica ići sljedeće na temelju dokaza da je do sada rasla je poput pogađanja u kojem će smjeru sletjeti bacanje novčića, s obzirom na to da je zadnji put došlo do rasta glava. Prethodni rezultat ne jamči ništa.

Ali ovo vas znanje ne bi trebalo paralizirati. Ako namjeravate uložiti svoj novac i želite donijeti odluku na temelju zdravog razuma, a ne nejasnih izgleda, napravite plan. Ne rasprava od 200 stranica koju nikada nećete imati vremena ni ponovno pročitati, već kratki popis radnji koje će stati na malu karticu.

Odgovorite na pitanje što za vas znači novac?

Mnogim se ljudima financijsko planiranje čini toliko neodoljivim da je njihova prva reakcija dignuti ruke i početi moliti stručnjaka da im kaže što da rade. Nijedan stručnjak ne može dati univerzalan, ali učinkovit savjet.

Iz knjige “Psihologija ulaganja. Kako prestati raditi gluposti sa svojim novcem":

“Financijska situacija svake osobe je jedinstvena jer su njeni ciljevi jedinstveni. Svaki put ne govorimo o apstraktnim snovima... već o svačijim specifičnim idejama o uspješnoj mirovini i dobrom obrazovanju djece. A ako vas ono što veseli vašeg bližnjeg ne može usrećiti, onda tuđi financijski plan u vašem slučaju neće funkcionirati.”

Dakle, prvo (i najvažnije) pitanje koje biste si trebali postaviti je: “Što meni znači novac?” Za neke su sinonim za sigurnost ili priliku, za druge su ekvivalent slobode. Nakon što ste formulirali svoj jedinstveni odgovor, razmislite koji su vaši realni ciljevi, vremenski horizonti i tolerancija rizika te što ste spremni promijeniti.

Nakon što ste identificirali svoje ciljeve, odaberite tri najveća. I kad god razmišljate o ulaganju, zapitajte se hoće li vam ono pomoći da postignete ove ciljeve.

Nemojte se voditi emocijama

Ponašajući se poput onih oko nas, osjećamo se sigurno. Zato kupujemo dionice koje su skupe u nadi da će nastaviti rasti, a prodajemo dionice kada počnu padati iz straha. Možemo držati dionice našeg poslodavca jer smo lojalni, ili možemo prodati vrijednosne papire jer je to... zabavno. Ovo ponašanje je više poput kockanja. Uzbudljivo je, ali malo je vjerojatno da biste nekome savjetovali da igra u kasinu kako bi uštedio novac za budućnost.

Ulaganje nije zabavno. Uvijek bi trebali biti u skladu s vašim ciljevima i načelima, a ne temeljeni na osjećajima o tome što će se dogoditi. Ne igrajte na burzi.

Koristite test od 72 sata

Naravno, možete razmišljati o tome gdje uložiti svoj novac kada ga budete imali. Što učiniti ako ih nema? Odgovor je očit: morate početi trošiti manje. A postoji ubojito jednostavan način za to! Na vašu sreću, u modernom svijetu sa svojim online trgovinama, gdje možete kupiti gotovo sve "jednim klikom", osmislili su odličan alat koji vam omogućuje kontrolu troškova. Zove se "košarica".

Budimo iskreni: od stvari koje naručujete u online trgovinama, vrlo malo stvari treba kupiti odmah. Stoga, uzmite pravilo da artikle u košarici ostavite 72 sata. Kada ponovno provjerite tri dana kasnije, zapitajte se: Što je važnije - stavke u vašoj košarici ili približavanje ostvarenju vaših financijskih ciljeva? I bez žaljenja izbrišite ono bez čega možete. Ova tehnika odlično funkcionira jer vam s jedne strane omogućuje da ne kažete odmah „ne“ kupnji, a s druge strane da ne kupujete pod utjecajem emocija.

Automatizirajte dobro ponašanje

Najlakši način da izbjegnete donošenje glupih financijskih odluka je da ih uopće ne donesete. Osobni računi na internetskim stranicama banaka i mobilnim aplikacijama omogućuju automatizaciju većine dnevnih operacija.

“Umjesto da se prisiljavate da uvijek iznova donosite iste odluke, automatizirajte ih kako bi se vaše dobre namjere pretvorile u dobro ponašanje. Možete automatizirati uplatu doprinosa u mirovinski fond ili samo na štedni račun, ali ne samo. Bolje je ako su automatska plaćanja postavljena i za otplatu hipoteka i zajmova za automobile. Suština postupka je da će vas potrebna terećenja s računa bez vašeg sudjelovanja spasiti od bolne želje da odgodite plaćanje trošenjem novca na nešto drugo.”

Kako počnete trošiti manje i štedjeti bezbolno, procijenite koliko su vaša prošla ulaganja bila isplativa.

Koristite test preko noći

Slijedeći plan, posložit ćete svoje tekuće troškove. Ali prošla ulaganja možda su napravljena bez razmatranja vaših financijskih ciljeva, vođena emocijama ili pod utjecajem ljudi koje poznajete. Stoga ćete se prije ili kasnije morati pozabaviti prethodnim ulaganjima.

Da biste to učinili, zamislite da su vam se preko noći sve vaše investicije vratile u gotovini. I zapitajte se koja biste ulaganja ponovno napravili pod istim uvjetima i bez gubitaka. Sve depozite koji padnu na ovom testu treba preusmjeriti.

Pridržavajte se osnovnih pravila ulaganja

• 1. Plaćajte svoje kredite na vrijeme.
• 2. Pokušajte brže otplatiti kredite. Nakon što dug nestane, nećete morati plaćati kamate na njega.
• 3. Raširite svoja ulaganja. Smisao diversifikacije je kombinirati ulaganja od kojih svako nosi svoje rizike. Takve kombinacije često su manje rizične od svojih komponenti i donose veće povrate.

Iz knjige “Razgovarajmo o vašim prihodima i rashodima”:

“Kada se kladite na 'sistemski rizik', to znači da ulažete u koncept kapitalizma kao cjeline. Temelji se na ideji da, unatoč usponima i padovima tržišta... i dalje nastavlja rasti. Stoga biste trebali ulagati u dionice različitih tvrtki. Naravno, neka od njih će se zatvoriti, ali to neće mnogo utjecati na vas, jer će se druga razvijati i njihovi udjeli će rasti.”

Uzajamni fondovi, koji uključuju raspodjelu ulaganja između različitih tvrtki, puno su isplativiji od pojedinačnih dionica. Prilikom odabira zajedničkih fondova, ne zaboravite konzultirati svoj sažeti financijski plan.

Budite neznalice i lijeni

Veliku grešku čine oni koji čitaju previše financijskih vijesti koje potiču na kupnju, prodaju ili druge slične kockarske radnje. Zapamtite: ne možete predvidjeti budućnost.

Ne mogu ni stručnjaci, ali oni predviđaju jer im je to posao. Zato zanemarite financijske vijesti. Obratite pozornost samo na ono što može utjecati na postizanje vaših ciljeva i što možete kontrolirati.

Netko će reći: “Ali što s tim? Kad bi ljudi na vrijeme obratili pozornost na detalje, mogli bi izbjeći ozbiljne krize!” Na slične prigovore odgovorili su ekonomisti sa sveučilišta Oxford i New York. U studiji iz 2010. godine zaključili su da se stručnjaci koji točno predviđaju i najneočekivanije događaje rijetko slušaju.

Kratki vodič za akciju

Ostavimo li argumente i rasuđivanja po strani, dobivamo sljedeći popis preporuka za one koji žele naučiti pravilno upravljati svojim novcem.

• 1. Ne pokušavajte predvidjeti budućnost- ovo je nemoguće. A pokušaj ulaganja – na temelju analize prošlih događaja, kockanje – nema nikakve veze s ulaganjem.
• 2. Definirajte što vam znači novac, i imajući to na umu, postavite svoje financijske ciljeve. Napravite jednostavan plan i pobrinite se da ga vaša ulaganja slijede.
• 3. Ne ponašajte se pod utjecajem jakih emocija. Pametno ulaganje je dosadno i tako treba uvijek ostati. Ne igrajte na tržištu.
• 4. Koristite test od 72 sata. Sve odabrane artikle, osim onih bitnih, kupite nakon tri dana. To će vam pomoći da izbjegnete impulzivno trošenje.
• 5. Automatizirajte dobro ponašanje. Ovo je najbolji način za održavanje.
• 6. Koristite test preko noći. Kad bi vam se sva vaša ulaganja vratila u obliku gotovine, koja biste ulaganja ponovno napravili? Novac koji je loše uložen može se drugačije uložiti.
• 7. Oslonite se na osnovna pravila ulaganja: plaćajte zajmove na vrijeme, pokušajte otplatiti zajmove prije roka, ulagajte u različita sredstva.
• 8. Budite neznalice i lijeni. Poplava informacija tjera vas na impulzivno djelovanje, što je uvijek loše za ulaganje. Ako vaš novac već radi, zašto se mučiti?

Tekst: Tatjana Turbal, Ilustracije: Konstantin Amelin, Fotografija: Fotografija autora