Какие документы запрашивает сбербанк для ипотеки. Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке? Анализ и подбор ипотечной программы

При обращении в банки за жилищными ссудами, граждане сталкиваются с требованием документального подтверждения своей платежеспособности. Необходимо представить довольно внушительный пакет своих документов, собрать бумаги о приобретаемой недвижимости, провести ее оценку. Практически все банки следуют этим правилам. На вопрос, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке, мы ответим в этой статье.

Условия банка

Сбербанк предъявляет высокие входные требования к претендентам на кредиты. Чтобы получить ссуду, необходимо представить полную информацию о своем финансовом положении. Что касается ипотечных кредитов, здесь заемщиков ждут более серьезные требования, ведь в сделке участвует третья сторона – продавец недвижимости.

Как оценивается рейтинг заемщика

Если вы планируете в ближайшее время взять ипотеку в Сбербанке, вам стоит оценить свой кредитный рейтинг. По стандартам банка, заявку на жилищный кредит одобрят гражданам РФ:

• С постоянной работой. При этом общий опыт желателен не менее 5 лет, на последнем предприятии – не менее 1 года. Для частных предпринимателей и собственников бизнеса условиями банка определен опыт управления не менее 2 лет;
• С официальным подтверждением доходов. Для сотрудников про найму это справки 2 НДФЛ, для предпринимателей – налоговые декларации. Сумма совокупного дохода семьи должна позволять оплачивать все текущие расходы и рассчитываться с банком по кредиту;
• С хорошим кредитным рейтингом. Банк оценивает своевременность погашения обязательств, количество и виды кредитов и пр. Из этого ясно, что клиенты с просрочками и претензиями других банков не имеют шансов взять ипотеку в Сбербанке;
• С устойчивым финансовым положением. Выдавая крупные суммы на длительный срок, банк хочет гарантий на полный возврат долга с процентами. Больше шансов получить ипотеку у клиентов, имеющих в собственности какие-то активы (машины, квартиры, депозиты, акции).

Не менее серьезные требования предъявляются и к поручителям: они также должны подтвердить свою кредитоспособность и гарантировать возврат ссуды.

Как оценивается объект залога

Особое внимание обращается на объекты кредитования. Ипотека в Сбербанке возможна для приобретения квартиры, комнаты, частного дома, дачи, земельного участка, гаража. Казалось бы, все объекты недвижимости, это «твердый» залог для банка и проблем не должно возникать. Но на практике, одобряют не все кредиты. И причиной тому часто служит качество залога.

Оценка приобретаемого имущества проводится по ряду параметров, включающих рыночную стоимость, техническое состояние, расположение, инфраструктуру.

Сбербанк не выдаст деньги физическому лицу на приобретение ветхого дома или дачи, удаленного земельного участка без коммуникаций, квартиры в доме «под снос».

Специалисты банка проверяют и юридическую чистоту сделки с объектом залога. Если квартира или дом часто меняли своих владельцев, отказ в ипотеке неизбежен.

Поэтому, перед тем как готовить пакет документов для ипотеки в Сбербанке, стоит удостовериться, что конкретный объект примут в залог.

Какие программы ипотеки предлагает банк

В Сбербанке несколько вариантов жилищного кредитования. В этом перечне: ипотеки на новостройки либо готовое жилье, кредиты для военных, ссуды на строительство, покупку загородной недвижимости.

Практически все программы имеют условие первого взноса не менее 20% от стоимости жилья. Период кредитования составляет до 30 лет, и ограничивается возрастом заемщика: для военных это 45 лет, для других граждан 75 лет.

Процентные ставки зависят от выбранного вида кредитования и рейтинга клиентов. В 2017 году ипотеку можно оформить по тарифу от 10,9% годовых.

Заемщикам стоит знать о дополнительных расходах на страхование: обязательно приобретается полис на страховку залогового имущества.

Что касается личного страхования, то это ведется на добровольной основе. Но в некоторых случаях банк повышает ставки для заемщиков, не имеющих полиса страхования жизни и здоровья.

Требования к документам

Тех, кто впервые будет собирать документы для ипотеки в Сбербанке, наверняка огорчит длинный список требуемых бумаг. Но на практике сбор происходит достаточно быстро, если нет непредвиденных ситуаций.

Условно все документы на ипотеку можно разделить на «личные», дающие информацию о заемщике и «объектные», информирующие о состоянии и оценке залога.

Перечень документов заемщика

Вначале нужно заполнить заявление – анкету. Типовой бланк можно увидеть на сайте банка, но лучше попросить его у кредитного специалиста. Кстати, помощь сотрудника Сбербанка при заполнении анкеты будет не лишней, позволит избежать ошибок.

В перечень документов для ипотеки в Сбербанке включаются:

• Копия паспорта заемщика (оригинал документа предъявляется сотруднику банка);
• Копии паспорта поручителя и (или) созаемщика, копии свидетельств о браке, о рождении детей;
• Трудовой контракт либо копия трудовой книжки. От предпринимателей могут потребоваться свидетельства о постановке на учет ИП;
• Документы, подтверждающие доходы: справки 2НДФЛ от работающих граждан, выписки ПФР от пенсионеров, налоговые декларации от ИП. Владельцы бизнеса и акционеры, получающие дивиденды, могут представить выписки собраний учредителей, сведения о зачислении денег на лицевые счета и пр.;
• Документы о прочих доходах. Если заемщик имеет доход от сдачи в аренду имущества, то можно представить копии договора, выписки с банковского счета и пр.

Приведенный выше список документов для ипотеки в Сбербанке относится к стандартным, типовым. Это данные, необходимые для первичного анализа платежеспособности. Но, кроме этих бумаг, специалисты кредитного отдела вправе запросить дополнительную информацию. В каждом конкретном случае это отдельный перечень. Поэтому, полный ответ на вопрос, какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке, заемщики получат, предоставив анкету и типовой перечень информации.

Клиенты должны понимать, что предоставленный список документов на ипотеку будет тщательно проверяться службой безопасности Сбербанка. При обнаружении несоответствий, ложных сведений или фиктивных справок, в кредите откажут без объяснения причин.

Документы по сделке и залогу

Чтобы взять ипотеку в Сбербанке, нужно особое внимание уделить качеству составленных бумаг на покупку недвижимости, и в первую очередь, договору купли-продажи. В этом документе должно быть указано, что недвижимость приобретается с участием кредитных средств и будет находиться в залоге у банка до полного расчета. Он должен быть заверен подписями продавца и покупателя. Составление договора лучше доверить юристу.

Часть документов предоставляется продавцом недвижимости:

• Право собственности на объект. Это свидетельство предоставляется продавцом недвижимости;
• Выписка из Росреестра о праве на сделку с недвижимостью;
• Нотариальное согласие близких родственников продавца на продажу имущества;
• Документ из органов опеки на разрешение продажи (если в квартире или доме прописаны несовершеннолетние дети);
• Нотариальная доверенность на ведение сделки (если продавец поручает это другому лицу).

От покупателя (заемщика) потребуются следующие данные на ипотеку в Сбербанке:

• Оценка объекта в виде отчета специализированной организации. Рекомендуем получить в банке перечень аккредитованных оценщиков и выбрать из них оценщика. Практика показывает, что в таких случаях отчет предоставляется оперативно и не вызывает дополнительных вопросов у банка;
• Расписка продавца в получении части средств либо выписка с банковского или карточного счета о наличии определенной суммы. Это подтверждает готовность покупателя выполнить обязательство по внесению первого взноса (не менее 20% суммы);
• Нотариальное согласие супруга(и) на залог приобретаемой недвижимости.

Если проводится сложная сделка, и заемщик временно предоставляет другое обеспечение, нужно будет предоставить и дополнительные бумаги, по запросу банка.

Документы для ипотеки по специальным программам

Оформляя договор ипотеки по специальной программе, заемщики должны быть готовы представить банку дополнительные документы. Кратко расскажем о таких нюансах:

• Владельцы материнского капитала, передающие средства сертификата в качестве первого взноса, должны представить справку из ПФР об остаточной сумме. После одобрения кредита, заемщику необходимо направить в ПФР уведомление о перечислении денег в банк на погашение кредита;
• Военные, участники НИС, предоставляют в банк жилищный сертификат;
• Бюджетники, направляющие в погашение ипотеки государственную субсидию, представляют документы из органов местной власти о сумме выделяемых средств.

От заемщиков потребуются и другие документы для получения ипотеки в Сбербанке по специальным условиям. Полный список выдаст менеджер банка.

Можно ли взять ссуду по двум документам

На сайте банка есть информация о приеме заявлений на выдачу жилищных займов по двум документам (паспорту и второму, удостоверяющему личность). Но это необходимо только на этапе приема заявки. После первого рассмотрения, от клиента попросят полный перечень бумаг, в том числе на залоговое имущество. Поэтому, чтобы взять ипотеку в короткие сроки, стоит заранее озаботиться готовностью и качеством всех документов.

Оформление ипотеки требует сбора и подготовки большого количества документов, на что уходит значительное количество времени. Однако этот процесс можно оптимизировать.

Оформление ипотеки проходит в несколько стадий:

1. одобрение займа;
2. согласование объекта кредитования;
3. подписание ипотечного договора;
4. подтверждение заемщиком своих финансовых возможностей для начального взноса;
5. предоставление залога.

Поэтому желательно документы для оформления ипотеки в Сбербанке передавать работникам кредитного отдела в той последовательности, в какой идет процесс получения ипотечного займа, так как многие документы действительны только в течение месяца.

Нужны они на разных стадиях получения ипотеки. С момента подачи заявки до подписания договора, по причинам, не зависящим от банка, проходит более месяца. Это потребует повторного сбора многих необходимых справок, что ведет к дополнительным финансовым расходам и времени на их переоформление.

Подача заявки и необходимые для этого документы

Для получения согласия банка на ипотечный кредит подаются:

• заявление;
• документы, позволяющие идентифицировать личности ссудополучателя и созаемщика;
• бумаги об основном и дополнительном, если имеется, доходе;
• данные об основном месте работы.

Прежде чем подавать полный пакет документов для оформления ипотечной ссуды, следует просчитать условия ее получения. Для этого воспользуйтесь . Может оказаться, что сумма займа будет меньше из-за низкого дохода заявителя или же ежемесячные платежи слишком обременительны для семейного бюджета, что потребует увеличения срока кредитования.

В таком случае к оформлению ипотеки придется привлечь созаемщика. Тогда они оба, заемщик и созаемщик, на стадии утверждения заявки предоставляют в кредитный отдел одинаковый перечень документов для оформления ипотеки в Сбербанке.

Заявка. Каждый банк имеет свою форму заявления на ипотечный заем. У Сбербанка бланк заявки можно распечатать с официального сайта () или взять в любом отделении у менеджера. Заявление можно оформить онлайн или же подать его лично, что позволит сразу же получить ответы на все неясные вопросы.

Документы для идентификации личности. Для идентификации личности Сбербанк требует всего два документа: общегражданский паспорт РФ, с регистрацией в любом регионе России и, на выбор, один из следующих:

• права водителя;
• билет военнообязанного;
• удостоверение работника силовых ведомств;
• заграничный паспорт;
• карточку со страховым номером индивидуального лицевого счёта (СНИЛС).

Справка об основном доходе. Подтверждением основных источников существования являются:

• Справка по форме 2-НДФЛ за последние полгода с места работы. Если работодатель не имеет возможности ее выдать, этот документ можно заполнить по формам нанимателя (в таком случае на бланке нужно ставить угловой штамп с реквизитами организации и печать, документ заверяется руководителем или лицом, уполномоченным его подписывать) или кредитора (в основном для частных лиц, работающих по найму);
• Справка из ПФ РФ о величине пенсии, выплаченной за последний месяц (для пенсионеров и инвалидов) или о ежемесячных выплатах на постоянной основе в виде денежных компенсаций.

Справки о дополнительном доходе. Многие заявители, помимо основного дохода, имеют и другие источники существования. Для подтверждения таких доходов необходимо предоставить:

• Договор сдачи квартиры (нежилого помещения) в аренду и декларацию по форме 3-НДФЛ, с пометкой налоговых органов о ее приеме;
• Бумаги, подтверждающий законность получения дополнительных доходов (авторский гонорар, вознаграждение по гражданско-правовым договорам) и декларацию с пометкой о ее сдаче в налоговую инспекцию.

Сведения с места работы. Подтверждающими место работы документами являются:

• оригинал трудовой книжки;
• справка о занимаемой должности и стаже работы;
• копия контракта, если на законодательном уровне предусмотрено заключение трудового договора между работодателем и наемным работником;
• справка по форме кредитора для работающих по найму;
• оригинал свидетельства о регистрации ИП (сотрудник банка снимет копию и заверит ее);
• удостоверение сотрудника адвокатской конторы (адвоката).

Молодые семьи, дополнительно к перечисленным выше документам, предоставляют свидетельства:

• о браке (не подается при неполной семье);
• рождении ребенка.

При увеличении платежеспособности молодой пары за счет доходов родителей потребуется доказательство родства (перечень документов в этом случае укажет банк). Многодетные семьи должны предоставить «Сертификат на материнский (семейный) капитал».

Внимание: военнослужащие, получающие жилье по сертификатам, заполняют анкету-заявку другой формы. Ее можно взять непосредственно в банке. Кроме этого, они предоставляют паспорт и военный билет для идентификации личности.

Важно: клиентам Сбербанка, получающим заработную плату через его лицевые счета, на заявку по ипотеке требуются другие документы, о чем см. ниже.

Рассмотрение заявки происходит в течение 2-5 дней. На практике, уже на второй день банк принимает решение о выдаче ипотечного кредита или отказе в нем. Следующий этап - согласование со Сбербанком объекта кредитования. На этот этап, выбор жилья, банк предоставляет 4 месяца.

Согласование объекта ипотечного кредитования

Для снижения своих рисков при выдаче ипотеки, банк требует предоставления ряда документов по объекту кредитования. Так как в сделке по покупке жилья участвуют и хозяин жилой площади, и покупатель, документы предоставляют обе стороны.

Важно: предоставляемые на этом этапе документы понадобятся впоследствии при оформлении приобретаемого жилья в качестве залога.

Покупатель обязан передать в банк один экземпляр договора купли-продажи объекта кредитования. В нем должны быть учтены некоторые особенности, связанные с ипотечным кредитованием. Поэтому к составлению договора необходимо привлекать специалиста из этой области.

Продавец предоставляет следующий список документов для ипотеки в Сбербанке:

Документы для ипотеки на квартиру:

• оригинал свидетельства о праве собственности на квартиру и бумаги, подтверждающие его возникновение;
• выписка из ЕГРП, для проверки юридической чистоты продаваемой квартиры.
• если квартира или дом находятся в долевой собственности, то необходимо предоставить нотариально заверенное согласие всех собственников на продажу квартиры;
• доверенность на ведение дел, если контрагентом в сделке со стороны продавца выступает агентство недвижимости.

Документы для получения ипотеки в Сбербанке в строящемся доме:

• разрешение на строительство;
• документы с описанием строящегося объекта, в том числе проектно-сметная документация;
• справка из БТИ о стоимости квартиры;
• бумаги, подтверждающие права застройщика на земельный участок, где ведется строительство.

Подписание ипотечного договора

Перед подписанием договора, заемщик предоставляет доказательства наличия собственных средств на первоначальный взнос и документы о праве на государственную субсидию при оплате ипотеки.

Подтверждение средств для первоначального взноса. Наличие собственных средств для первоначального взноса можно показать, предоставив:

• банковскую выписку об остатке средств на лицевом счету;
• платежное поручение о перечислении средств на счет застройщика;
• расписку продавца о получении денег при покупке квартиры у физического лица;
• оценочную стоимость недвижимости при ее продаже для получения денег на первоначальный взнос.

Для получения государственной субсидии предоставляются:

• справка из ПФ РФ об остатке материнского (семейного) капитала;
• жилищный сертификат;
• свидетельство о праве на целевой жилищный заем.

Оформление в залог объектов кредитования

Сбербанк выдает ипотечный заем с условием, что покупаемое жилье будет ему заложено для гарантии возврата кредитных денег. Необходимый для оформления залога комплект документов (дополнительный пакет, так как часть из них была представлена на этапе согласования объекта кредитования):

• согласие жены (мужа) на передачу кредитуемого имущества в залог, заверенное нотариально;
• брачный договор, если заключался.

Ипотечный кредит по 2 документам

Сбербанк активно продвигает ипотеку по 2 документам. Какие документы нужны для оформления ипотеки в этом случае? Программа охватывает клиентов банка, имеющих в нем зарплатные счета. Они оформляют заявку и предоставляют паспорт для идентификации заемщика.

Подтверждающие источники доходов документы и справку с места работы банк не требует. Остальные же бумаги на различных стадиях рассмотрения ипотеки заемщику предоставлять придется.

Общие условия выдачи ипотеки

Условия выдачи ипотечного займа

Ипотека оформляется на следующих условиях:

• жилье приобретается (строится) на территории РФ;
• оформляется только в национальной валюте;
• объект кредитования передается кредитору в залог;
• залоговое имущество страхуется в обязательном порядке (не путать с навязываемым добровольным страхованием жизни и здоровья заемщика);
• минимальный размер кредита: 300 000 руб.;
• максимальный размер: 15 млн. руб. для Москвы и Санкт-Петербурга и 8 млн. руб. для остальных регионов;
• максимальный срок: 30 лет (15 для военной ипотеки);
• первичный взнос: от 20%;
• максимальное количество созаемщиков: 3.

Ставки по ипотеке

С 2018 г. в Сбербанке действует новая линейка ипотечных займов, что позволяет с помощью процентных ставок удовлетворить запросы своих клиентов в получении займов для покупки жилья.

Наименьший процент, 7,4% годовых , что ниже ставки рефинансирования на 0,1%, предстоит выплачивать заемщикам, покупающим квартиры в строящихся домах. Наибольший процент, 10,0% годовых , - у частных застройщиков.

Важно: для семей с детьми государство из бюджета погашает часть процентных ставок по ипотеке. Им придется платить всего 6% годовых . Программа действует с 1.01.2018 г. по 31.12.2022 г.

Требования к заемщику

Ипотеку может оформить:

• гражданин России;
• в возрасте 21-75 лет (верхняя возрастная планка должна совпадать с датой прекращения действия договора кредитования);
• работающий непрерывно у одного работодателя последние полгода;
• имеющий суммарный стаж работы более одного года из последних пяти лет, предшествующие подаче бумаг на получение ипотеки.

Ипотечные займы Сбербанка

Сбербанком предлагаются разные условия финансирования через ипотеку для покупки или строительства жилья. Это:

• ипотечный кредит для семей, имеющих более 2-х детей с господдержкой;
• ипотека для жилья в новостройках;
• ипотечное финансирование покупки готовых квартир;
• ипотека для военнослужащих;
• ипотека с использованием семейного капитала;
• финансирование индивидуального строительства;
• ипотечный кредит для приобретения загородной недвижимости.

Значительное снижение процентных ставок по ипотечному кредиту сделало его более доступным для населения России. Сбор различных справок для ее оформления сложен, но не забюрократизирован. При целенаправленной работе в этом направлении все бумаги можно собрать в течение одного месяца.

На чтение 9 мин. Просмотров 2 Опубликовано 30.08.2018

Ипотека – один из наиболее сложных в плане оформления кредитных продуктов. Многие потенциальные заемщики обращаются для ее оформления к услугам риэлтеров. Но есть и такие, которые предпочитают делать все самостоятельно, чтобы не переплачивать агентам. Для них мы опишем, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке и что учесть при подготовке к сделке.

Главные условия получения ипотечной ссуды в Сбербанке

Перед подготовкой пакета бумаг будущему заемщику стоит удостовериться в собственном соответствии базовым требованиям кредитора. Что нужно гражданину для ободрения ипотеки в Сбере? Соответствовать нескольким основным критериям:

1. Возраст при обращении за кредитом – не меньше 21 года.
2. Возраст к моменту последнего кредитного платежа – не более 75 лет.
3. Стаж у нынешнего нанимателя – от 6 месяцев.
4. Трудовой стаж в общем за предыдущие 5 лет – от 1 года.

Оговорим некоторые нюансы. Если основной доход будущего заемщика (зарплата или пенсионные выплаты) поступает на карту или счет Сбера, лимиты по стажу для него снижаются:

• от 3 мес. на нынешнем месте работы;
• от 6 мес. за предшествующие обращению в Сбер 5 лет.

Требования к предельному возрасту заемщика также могут варьировать. Если он оформляет кредит без подтверждения материального положения, максимальный возрастной порог для него снижается до 65 лет.

Нелишним будет оценить уровень своей зарплаты. По общему правилу, ее размер должен быть таким, чтобы после кредитных выплат у клиента оставалось не менее половины заработка. Проверить это соотношение можно с помощью кредитного калькулятора, размещенного на сайте Сбера.

Важно! Если уровень заработка не позволяет получить от банка нужную сумму, гражданин вправе привлечь к процессу до трех созаемщиков.

Предлагаемые объекты для кредитования

В настоящий момент Сбер предоставляет займы объекты недвижимости следующих категорий:

• квартиры в новостройках на этапе строительства;
• квартиры в домах вторичного рынка;
• комнаты-гостинки;
• частные коттеджи и дома;
• земельные наделы с прилагающимися к ним постройками;
• гаражи;
• парковочные места;
• садовые домики и хозяйственные постройки.

Естественно, пакет документов для ипотеки в Сбербанке на гараж и на жилой дом будут несколько отличаться друг от друга. Но на начальном этапе оформления займа эта разница не будет играть роли. А после первичного одобрения ипотечный менеджер подскажет, на какие нюансы при сборе бумаг следует обратить внимание.

Обзор существующих программ для взятия ипотеки

На момент написания данного текста (август 2018 года) у Сбербанка действует восемь различных программ жилищного кредитования. Сравнить их поможет составленная нами таблица.

Важно! Минимальный объем займа по каждой из программ составляет 300 тыс. руб. Исключением выступает только нецелевой кредит – он предполагает займы от 500 тыс. руб.

Пакет документации для ипотечного кредитования

Первым делом при необходимости получения заемных средств на жилье подготавливаются документы на заявку. Их минимум:

• паспорт клиента (со штампом прописки);
• документ о рабочем статусе – копия трудовой (возможно, выписка из нее) либо справка от нанимателя (с указанием должности гражданина и продолжительности его работы);
• документ о з/п – по образцу налоговой службы или по форме Сбера.

Важно! У Сбербанка действует также кредитная программа, не требующая подтверждения материального положения клиента. О ее условиях и нюансах оформления будет рассказано ниже.

В дополнение к перечисленным выше бумагам, будущий заемщик может предоставить и иные подтверждения своей занятости и благосостояния . Например, при работе по совместительству, можно дополнительно показать трудовой договор со вторым работодателем. Также пригодятся доказательства получения нетрудовых доходов – рентные договоры, справки о процентах по депозитам, дивидендах от ценных бумаг и т. д.

Все перечисленные формы прилагаются к заявлению-анкете. Если оно оформляется в отделении банка, бумаги приносят в оригинале. При отправке анкеты в электронном виде, к ней прикрепляются сканы или фотографии документов.

Оформление имущественного залога

После одобрения Сбером предварительной заявки у заемщика есть 90 дней. В этот период он должен предоставить банку на рассмотрение бумаги на выбранный им объект недвижимости. Они же в дальнейшем будут использованы для оформления залога покупки. Разберем, какие документы для ипотеки Сбербанка на квартиру или дом потребуются в общем случае.

Документы по залогу от продавца

Большую часть бумаг на недвижимый объект можно получить от его продавца. Для первого этапа потребуется:

• правоустанавливающие документы;
• регсвидетельство, или иной документ, подтверждающий право собственности;
• выписка из домовой книги;
• кадастровый паспорт и экспликация объекта.

В дальнейшем продавцу также придется привести документальное доказательство того, что на момент приобретения жилья он не состоял в браке, либо бумаги, подтверждающие, что его семейное положение не окажет влияния на возможность сделки:

• брачный договор;
• согласие второй половины на продажу жилья.

Эти документы оформляются у нотариуса. Вопрос их оплаты решается между заемщиком и продавцом жилья индивидуально.

Важно! Если приобретается доля в доме (участке, квартире), необходимо будет также приложить к пакету документов отказ от преимущественного права покупки от прочих совладельцев.

Документы от покупателя

Покупатель недвижимости со своей стороны должен предоставить для одобрения квартиры (или иного объекта покупки) отчет о ее оценки. Это документ заказывается в оценочной компании, аккредитованной у Сбербанка. Для заказа необходимо будет предоставить специалистам набор бумаг, перечисленных выше.

Важно! Как правило, отчет об оценке оплачивает покупатель квартиры. Для обычной сделки, без привлечения кредитных средств, этот документ не нужен, поэтому продавцы жилья не оформляют его заранее.

Также от покупателя необходимо будет согласие его супруги/супруга на покупку, оформленное нотариально. Этот документ подготавливается уже после согласования покупки с банком, но перед оформлением залога.

Документы для оформления ипотеки по участию в госпрограммах

В настоящий момент у Сбера действуют четыре программы с господдержкой:

• военная ипотека;
• для семей с детьми;
• с привлечением материнского капитала;
• Молодая семья.

По каждому из этих кредитных продуктов список бумаг на жилье останется прежним. А вот пакет документов на заемщика будет варьировать, в зависимости от конкретной программы. Выглядеть все будет следующим образом:

1. От военных потребуется сертификат накопительной ипотечной программы.
2. Молодые супруги (до 35 лет) должны предъявить свидетельство о браке.
3. Семьи с двумя и более детьми показывают не только брачное свидетельство, но и документы о рождении малышей.
4. Семьи, желающие использовать материнский капитал, предъявляют государственный сертификат на маткап, а также справку из ПФР об объеме средств на нем.

По программе для молодых семей есть возможность при расчете суммы кредита принять во внимание также доход одного из родителей (или обоих) заемщика/созаемщика. Здесь к основному пакету бумаг нужно будет приложить документы, из которых будут явствовать родственные связи между ними.

На каких условиях оформляется ипотека по двум документам

Выше мы упоминали, что у граждан есть возможность оформить кредит на жилье без подтверждения материального положения. Рассмотрим, какие документы для оформления ипотеки в Сбербанке понадобятся в этом случае, и на каких условиях будут выданы деньги.

Без подтверждения дохода можно претендовать на заем только на объекты вторичного рынка. При этом, такие программы, как:

• Приобретение загородной недвижимости;
• Покупка гаража или машино-места;
• Нецелевой заем под залог жилья.

В перечень кредитов, доступных по 2-м документам, не попадают. Зато молодые семьи в рамках предоставленного для них Сбербанком предложения, могут воспользоваться еще и данной опцией.

Процентные ставки по займу данной категории, будут отличаться от стандартных кредитных продуктов. Оценить их можно с помощью приведенной ниже таблицы.

Важно! При отказе клиентов от оформления страхового полиса, размер ставок повысится на 0,5–2,5 пункта.

При подаче предварительной заявки в рамках данного предложения от гражданина нужен будет паспорт с отметкой о прописке и второй документ. В качестве последнего могут выступать:

• водительские права;
• военный билет;
• СНИЛС;
• заграничный паспорт (при условии, что в нем имеются отметки о пересечении границ РФ за 12 месяцев);
• удостоверение личности военного;
• удостоверение личности работника органов федеральной власти.

Эти бумаги прилагаются к заявлению-анкете. Если будет получено предварительное одобрение, гражданину нужно будет предъявить в Сбер документы на недвижимость. Их перечень будет таким же, как описано выше.

Выводы

Для получения заемных средств на покупку жилья необходимо не так уж много документов на клиента. Чаще всего это стандартные бумаги, позволяющие подтвердить его доход и трудовой статус. В Сбербанке также имеется программа, которая позволяет сократить количество бумаг, а заодно дает возможность получить ипотеку лицам, не имеющим официального дохода. Ипотека по двум документам может быть оформлена на любой из объектов вторичного рынка.

Важно! Что касается перечня бумаг на приобретаемый объект, он остается неизменным для любой кредитной программы. Вариации возможны только в зависимости от типа приобретаемой недвижимости.

Приняв решение о взятии ипотечного кредита, будущего заемщика начинают беспокоить вопросы организационного характера. И главный из них – какие понадобятся документы для покупки квартиры в Сбербанке?

Стоит сразу учесть, что для одобрительного банковского решения выдаче займа, нет необходимости сразу готовить весь комплект бумаг. Некоторые справки действительны ограниченное время, поэтому из-за плохой организации клиентом процедуры оформления придется снова тратить личное время на их получение.

Уже после положительного ответа на заявку кредитор предоставляет будущему заемщику 120 дней для подготовку оставшихся бумаг.
Знание чёткого перечня необходимых бумаг облегчает и ускоряет процесс сделки

Банк устанавливает определенную последовательность в сборе всей необходимой документации.

При подаче заявки заявитель обязан предоставить:

• собственный паспорт;
• справку, свидетельствующую о его доходах за полгода;
• справку о трудоустройстве.

Для подтверждения официальных источников доходов возможны такие варианты справок:

• 2-НДФЛ,
• если на предприятии не принята предыдущая форма, то альтернативная, но по гособразцу;
• по банковскому образцу;
• пенсионная справка с указанием размера пенсии.

Для подтверждения неофициальных источников доходов в качестве доказательства принимаются:

• справка о сдаче жилых объектов в аренду;
• декларация ФНС о налоговых выплатах.

Справки о трудоустройстве:

• трудовая книжка (копия);
• справка с места работы;
• трудовой договор (копия);
• свидетельство ИП о регистрации;
• лицензия для определенной категории граждан.

Участие в специальных жилищных акциях предполагает дополнительную документацию:

• по военной ипотеке – свидетельство участника накопительной системы;
• для молодых семей – свидетельства о браке и рождении детей;
• с привлечением материнского капитала – сертификат на маткапитал.

Если предоставление жилищного кредита в Сбербанке происходит по упрощенной схеме, то перечень документов для ипотеки на квартиру сводится к двум — паспорту и анкете-заявлению.

Бумаги по залогу

Если кредитуемое жилье выступает как залоговое, то необходимо предоставить имеющийся договор купли-продажи, где отмечается, что стоимость жилья частично выплачивается за счет заемных средств кредитора, а также, что объект является в залоге, а залогодержателем является банк-кредитор.

На период оформления приобретаемой недвижимости возможно использовать другое залоговое имущество. На него тоже потребуется документация:

• оценочная стоимость транспортного средства, свидетельство о его регистрации или страховой полис;
• выписка из депозитария для ценных бумаг;
• сертификат на драгметаллы;
• для жилого объекта – право собственности, правоустанавливающий документ, выписка из домовой книги, согласие второго супруга.

Документы, предоставляемые продавцом

В обязанности продавца входит сбор документов для продажи квартиры по ипотеке Сбербанка:

• свидетельство права собственности (оригинал);
• документ, на основании которого было зарегистрировано право собственности;
• выписка из госреестра по недвижимости;
• при наличии дольщиков — их отказ, заверенный нотариусом, от претензий на жилье;
• согласие на продажу от второго супруга (заверяется нотариусом);
• доверенность, если продажу осуществляет доверенное лицо продавца;
• справку с опекунского совета, если есть несовершеннолетний собственник.

Документация от покупателя

Оформляя в Сбербанке ипотеку, покупатель должен предъявить справки для одобрения квартиры:

• оценочный отчет;
• документальное подтверждение имеющихся у покупателя собственных накоплений.

В зависимости от семейного положения заемщика, к основному пакету потребуется приложить дополнительные справки:

• соглашение другого супруга- залогодателя, на передачу залога; подтверждение, что залогодатель не находится в браке.
• если имеет место — брачный договор, определяющий имущественные права семейной пары;
• если среди совладельцев залогового жилья есть несовершеннолетние — разрешение опекунских органов.

Заключение

Необходимо знать, что сбором основной документации стоит заниматься, когда банк дал свое согласие. При этом предоставить в Сбербанк бумаги для ипотеки на квартиру в 2017 году обязаны продавец и покупатель. Лишь после передачи всех справок допускается проведение сделки, а после ее проведения и регистрации жилья выдается кредитная сумма.