Условия пользования кредитной картой сбербанка. Кредитные карты Сбербанка с льготным периодом — условия пользования, проценты и отзывы

На долю Сбербанка России приходится почти 30% от всего сектора, здесь же хранится почти 50% всех банковских вкладов. Но финансовая организация не только активно привлекает денежные средства, но и развивает кредитное направление.

В статье я представлю самую подробную информацию о кредитных картах Сбербанка и дам рекомендации по их использованию. В конце будет вывод - стоит ли оформлять такой продукт или нет.

Что такое кредитная карта сбербанка и как ею пользоваться?

Кредитная карточка для физических лиц - счет, на котором хранятся денежные средства банка. Иными словами, это своего рода займ, которым клиент может распоряжаться. При этом пользоваться кредитными лимитом можно как без комиссии и процентов, так и за вознаграждение банку.

Все кредитные карты в Сбербанке револьверные. Это значит, что после погашения задолженности деньги снова доступны клиенту для использования.

В продуктовой линейке представлены как обычные карточки, так и кобрендинговые. В настоящее время Сбербанк сотрудничает с компанией «Аэрофлот» и благотворительным фондом «Подари Жизнь». Кредитные условия по ним почти не отличаются от обычных. Разница в том, что при оплате «Аэрофлотом» начисляются баллы, которые потом можно использовать в качестве скидки на услуги авиакомпании, а часть потраченных средств с «Подари жизнь» идет на благотворительность.

Раньше в Сбербанке можно было открыть молодежную или студенческую кредитку, а также подарочную credit momentum. Но сейчас эти карточки для оформления недоступны.

• классические;
• золотые;
• платиновые.

Исключение только карточка «Подари жизнь» - она может быть только классической или золотой.

Условия пользования кредитными картами Сбербанка

В зависимости от типа карточки условия ее использования будут отличаться. Для удобства я выделила основные направления, которым нужно уделить особое внимание.

Тарифы

В таблице я сгруппировала главные пункты тарифного сборника по кредитным картам.

Указанные выше цифры актуальны для стандартных тарифов. Но отдельным клиентам банк сам делает индивидуальное предложение. В этом случае плата за годовое обслуживание может быть отменена, ставка снижена, а лимит увеличен.

Получить персональное предложение от Сбербанка удается, как правило, зарплатным клиентам, вкладчикам или активным пользователям кредитных продуктов.

Льготный период по кредитной карте Сбербанка

Кредитным лимитом можно распоряжаться без процентов до 50 дней. Такая возможность распространяется только на операции оплаты, при снятии наличных бесплатно пользоваться деньгами не получится.

Если вернуть потраченные средства в течение льготного периода, то платить за распоряжение деньгами будет не нужно. В противном случае за все время использования будут начислены проценты по стандартной ставке.

Важно помнить, что 50 дней начинаются не с момента покупки, а с первого числа отчетного периода. По каждой каждому счету эта дата будет своя, уточнить ее можно в кредитном договоре или обратившись в банк.

Отчетный период длится 30 дней, после чего у клиента есть еще 20 на погашение задолженности. Таким образом, минимальная продолжительность льготного периода составляет 20 дней, максимальная - 50.

Пример

У Ивана отчетный период начинается 10 марта. Это значит, что до 30 апреля (10 апреля + 20 дней) он должен вернуть средства за все покупки, совершенные в период с 10 марта по 10 апреля.

С 10 апреля у него начнется новые отчетный период. Погасить задолженность по нему нужно будет до 30 мая.

Самостоятельно рассчитать льготный период сложно - можно ошибиться и пропустить дату оплаты. Для удобства клиентов Сбербанк сам уведомляет о том, когда и какую сумму нужно внести. Дата формирования отчета по кредитной карте отображается в выписке или договоре.

Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка

Как видно из таблицы выше, Сбербанк берет комиссию за снятие наличных с кредитной карты в любом случае - и в сторонних кассах и банкоматах, и в своих.

На операцию получения наличных не распространяется льготный период, а значит проценты будут начислены с первого дня использования суммы.

Снять деньги без комиссии не получится и альтернативными способами - любые списания с кредитной карты кроме безналичной оплаты запрещены.

Обязательный платеж

Если клиент снимал наличные или не уложился в льготный период, то ему нет необходимости вносить долг в полном объеме сразу - достаточно оплатить минимальный платеж.

Обязательный взнос состоит из:

• 5% от суммы задолженности (но не менее 150 рублей);
• начисленных за текущий месяц процентов;
• комиссий и неустоек (при наличии).

Актуальный ежемесячный платеж отображается в текущей выписке.

Как получить кредитную карту Сбербанка без справок и поручителей: порядок и условия оформления кредитки

Финансовая организация достаточно лояльна в своих требованиях к потенциальным держателям кредиток. При этом в зависимости от категории карточки условия получения будут отличаться.

Кто может получить кредитную карту Сбербанка

Подать заявку на получение кредитки может гражданин России в возрасте от 21 года на дату оформления и до 65 лет на момент закрытия счета. При этом необходимо иметь общий трудовой стаж за последние 5 лет не менее 1 года, 6 месяцев из которых - на текущем месте занятости.

Постоянная регистрация не требуется, достаточно временной прописки.

Документы для получения

Без справок и поручителей можно оформить МастерКард Стандарт или Визу Классик либо MasterCard Gold или Visa Gold - для их получения достаточно просто паспорта.

Как оформить кредитную карту Сбербанка

Заказать кредитку можно 2 способами: через персональный кабинет или лично в отделении банка.

При оформлении заявки через офис финансовой организации достаточно обратиться в удобное подразделение с паспортом и справкой 2-НДФЛ (при желании получить карточку по премиальному тарифу). Сотрудник банка буквально за 15 минут заполнит со слов обратившегося анкету и отправит ее на рассмотрение. Предварительное решение будет известно в течение часа.

Для удаленного оформления необходимо быть действующим клиентом банка - нужен доступ в личный кабинет. При подаче анкеты этим способом после авторизации необходимо зайти в раздел «Оформление кредитной карты» и заполнить все обязательные поля:

• желаемый кредитный лимит;
• тип карточки;
• платежную систему;
• электронную почту и удобное время для звонка.

Заявка будет рассмотрена в течение часа. После этого с клиентом свяжется сотрудник банка и сориентирует по дальнейшим действиям.

Как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка

Если по заявке было принято положительное решение, то карточка уходит на изготовление. Обычно от заказа до доставки в отделение проходит от 3 до 5 дней, но в отдельных случаях срок может увеличиться до 7-9 дней.

После того, как карта поступит в офис, нужно будет подойти туда с паспортом и забрать ее. После этого важно соблюдать правила пользования кредиткой, иначе вместо преимуществ от владения ею можно столкнуться с проблемами.

Как активировать

В момент выдачи менеджер отделения предложит клиенту провести активацию - вставить карточку в терминал и сформировать по ней пин-код. Обычного этого действия достаточно для активации.

Но чтобы пользоваться бесконтактной оплатой необходимо дополнительно совершить любую покупку и подтвердить ее пин-кодом. После этого все функции кредитки будут доступны в полном объеме - онлайн оплата через интернет, снятие наличных и прочие.

Важно! При формировании пин-кода не используйте простые комбинации - идущие подряд цифры, год рождения и т.д. Это небезопасно и повышает риск мошенничества со средствами на счете.

Как узнать задолженность

Перед тем, как погасить долг, нужно узнать его точный размер - если внести меньше, то будет начислена неустойка. Чтобы не считать самостоятельно, можно воспользоваться одним из доступных способов:

• звонок на горячую линию;
• обращение с паспортом в отделение;
• получение выписки через личный кабинет;
• отправка смс со словом «Долг» на номер 900.

Если использовать последний вариант, то в ответ придет размер задолженности. При этом в сообщении будет указан как общий объем использованных средств, так и сумма, которую необходимо погасить для реализации льготного периода.

Как пополнить кредитку

Внести деньги на счет можно многими способами. Вот перечень самых популярных:

• банкомат или платежный терминал Сбербанка;
• касса банка;
• платежные терминалы сторонних сервисов;
• электронные деньги;
• перевод с другого банка.

При пополнении карточки в банкомате Сбербанка деньги на счет поступают моментально, а через кассу могут идти до 3 дней.

При использовании сторонних сервисов нужно вносить средства как минимум за 5 рабочих дней до даты оплаты.

При пополнении через другой банк потребуются полные реквизиты - номер счета, БИК и корсчет банка, ФИО получателя и полное наименование подразделения. За операцию может взиматься комиссия. Ее точный размер следует уточнять до совершения перевода в банке-отправителе.

Как перевести деньги

Официальная позиция Сбербанка следующая: кредитка предназначена только для оплаты и снятия наличных, любого рода переводы по ней запрещены.

Это значит, что, например, пополнить карту другого банка или qiwi кошелек можно только одним способом - снять средства в банкомате или в кассе и внести наличными. Иных способов вывести деньги со счета нет.

Как увеличить или уменьшить кредитный лимит

Активными и добросовестным пользователям кредиток Сбербанк часто сам предлагает увеличение лимита. Но и клиент сам может инициировать изменение условий по своей карте.

Чтобы уменьшить или повысить лимит необходимо обратиться в отделение банка. Сотрудник зафиксирует обращение и отправит его в профильное подразделение. Когда решение будет принято, менеджер свяжется с клиентом и огласит его. Если просьба будет удовлетворена, то держателю кредитки нужно будет вновь подойти в отделения для подписания соответствующей документации.

Как разблокировать карту, если были просрочки

При несвоевременной или неполной оплате банк имеет право заблокировать расходные операции по счету.

Чтобы снять блокировку в большинстве случае достаточно погасить просроченную задолженность. Если после этого операции по счету все еще недоступны, то необходимо обратиться в отделение или на горячую линию банка и уточнить причины произошедшего.

По отзывам пользователей в отдельных случаях банк в одностороннем порядке прекращает сотрудничество - тогда даже после погашения задолженности блокировка снята не будет.

Что делать, если кредитную карту Сбербанка украли

Если кредитная карта потеряна или украдена, необходимо как можно скорее обратиться на горячую линию и заблокировать счет. Это позволит не допустить несанкционированного списания средств с кредитки.

Если найти карту так и не удастся, то нужно обратиться в отделение и перевыпустить ее. Владельцам классических кредиток это обойдется в 150 рублей, держателям золотых и платиновых услуга предоставляется бесплатно.

Как отказаться от кредитной карты Сбербанка

Чтобы прекратить использование кредитки недостаточно просто погасить задолженность - необходимо полностью закрыть счет. В противном случае будет продолжать начислять плата за годовое обслуживание. Комиссия будет списываться с лимита, что приведет к формированию новой задолженности.

Чтобы правильно закрыть карту необходимо придерживаться следующего порядка действий:

1. Узнать точную сумму задолженности.
2. Внести деньги на счет.
3. Обратиться в отделение банка и написать заявление на закрытие счета.

Рекомендую взять себе копию обращения - так в случае ошибки сотрудника или сбоя системы вы сможете доказать, что писали заявление на закрытие счета. Через 60 дней после подачи обращения следует обратиться в банк снова и взять справку о том, что счет закрыт.

Кредитная карта – это простой и удобный способ совершать покупки. Такой продукт имеет как свои достоинства, так и недостатки. В отличие от простого потребительского кредита, карточка имеет возобновляемый лимит. Это означает, что потратив денежные средства с кредитки, можно внести сумму задолженности и продолжать пользоваться картой. Для того, чтобы не попасть в долговую яму перед банком, важно внимательно изучить условия договора. Сегодня рассмотрим линейку кредиток крупнейшего банка в России – Сбербанка. Итак, кредитная карта компании Сбербанк, условия пользования.

Общая информация для всех кредиток Сбербанка

Сбербанк имеет целую серию кредитных карточек. Каждый продукт разработан на определенную категорию граждан с учетом основных потребностей. Важно понимать, что, чтобы выгодно использовать кредитку, нужно оценить свои финансовые возможности. Но все карты имеют общие положения:

1. Валюта кредитной карты Сбербанка – это рубли.
2. Возраст клиента начинается с 21 года, за исключением продукта «Молодежная карта». Ее можно оформить с 18 до 30 лет.
3. Есть ограничения и на максимальный возраст клиента. Таким образом, оформить договор может женщина не старше 52 лет и мужчина не старше 57 лет.
4. Сбербанк предоставляет уникальную возможность оформлять карту на индивидуальных предпринимателей.
5. . Это срок, когда клиент может внести сумму задолженности по кредитке без оплаты процентов за пользование денежными средствами.
6. Обязательный платеж формируется из 5% от общей задолженности по карте плюс проценты на наличный и безналичный расчет согласно тарифу.
7. Чтобы стать клиентом банка по этому направлению, необходимо иметь общий трудовой стаж не менее года и работать на текущем месте трудоустройства более 6 месяцев, а также являться гражданином Российской Федерации.

Условия достаточно стандартные для любого банка. Важно перед оформлением договора внимательно изучить все правила использования карты. Поэтому рассмотрим возможные расходы по пластику.

Расходы по кредитной карте

Так как , и по сути пользоваться денежными средствами можно без процентов, то банк устанавливает дополнительные условия для клиентов, чтобы иметь минимальную прибыль с этого продукта.

1. Ежегодное обслуживание. За использование пластика начисляется комиссия на ежегодной основе. Для каждого отдельного тарифа сумма различна, и рассмотрим конкретные цифры чуть ниже.
2. Комиссия за снятие наличных. Оплачивать покупки по безналичному расчету можно бесплатно, без дополнительных процентов, но вот, если вы желаете снять наличку через банкомат или кассу, то спишется единоразовая комиссия, которая составляет 3% от снимаемой суммы, если операция совершается через Сбер, и 4%, если снимаете деньги через сторонние банки.
3. Льготный период не распространяется на наличные. За снятие наличных помимо комиссии необходимо будет оплачивать проценты согласно ежегодной процентной ставке.
4. Штраф за просрочку. Если вовремя не внести обязательный платеж, то будет наложен штраф в размере 38% годовых от суммы просроченной задолженности.

Преимущества карты

Кредитные карточки очень востребованы среди населения, так как они имеют и ряд своих преимуществ:

1. Условия оформления. Кредитка выдается лишь один раз и на длительный срок. Не будет необходимости каждый раз, когда требуется совершить покупку, на которую недостаточно собственных средств, обращаться в банк и запрашивать кредит. На пластике указан срок действия, но он автоматически перевыпускается и можно продолжать пользоваться кредитными средствами.
2. Условия получения. После составления заявки на карточку и предоставления всех необходимых документов Сбербанк с вами свяжется и пригласит получить кредитку в офисе банка.
3. Широкая сеть отделений и банкоматов. Сбербанк – один из крупнейших банков страны, который расположен практически во всех городах России.
4. Надежность компании. Многолетний опыт этой финансовой организации доказал состоятельность банка. Наверное, с этим связано полное доверие со стороны клиентов.
5. Кэш-бэк. На покупках можно и зарабатывать. Услуга «Спасибо» от Сбера позволяет возвращать на счет до 10% от стоимости товара, если сделка совершена у партнеров банка, которых немало.
6. Бесплатные сервисы. Можно дистанционно управлять своим счетом и получать всю необходимую информацию через личный кабинет, телефон или мобильное приложение.

Тарифы

Перейдем непосредственно к тарифам, рассмотрим кредитные карты Сбербанка и условия пользования.

Премиум-сегмент

Для VIP-клиентов банковская организация разработала такие продукты, как Visa Signature и MasterCard World Black Edition. Банк готов предоставить клиентам до 3 000 000 рублей кредитных средств с процентной ставкой всего 21,9%. Обслуживание пластика обойдется в 4 900 рублей. Карта подойдет тем, для кого важен статус, а также, кто часто путешествует.

Gold

Золотые карты также пользуются популярностью у клиентов со статусом VIP. Лимит по карточке ниже, не более 600 000 рублей, а проценты немного выше – 25,9%. Зато есть возможность оформить пластик без комиссии за ежегодное обслуживание. Карточка подойдет также для путешественников.

Серия Momentum

Такие карточки можно получить непосредственно в день обращения. Также не взимается комиссия за ежегодное обслуживание, при условии, что для клиента сформировано соответствующее предложение. Лимит – 120 000 рублей, ставка – 25,9%.

Молодежные карты

Такие карточки подойдут студентам, даже очного отделения. Ведь для оформления не потребуется справки с работы. Возраст от 18 до 30 лет, а доступный лимит до 200 000 рублей. В год за пользование продукт0м берется комиссия в размере 750 рублей, а ставка по кредиту 33,9%.

«Стандарт»

В стандартном тарифе имеется кредитный лимит, не превышающий 600 000 рублей, и процентная ставка от 25,9%. При этом обслуживание стоит от 0 до 900 рублей.

«Аэрофлот»

Специальное предложение от Сбербанка, у которого имеются партнерские отношения с компанией «Аэрофлот». Такая услуга позволяет клиенту накапливать бонусы в виде миль. За трату в размере 60 рублей Сбербанк дарит 2 мили. Подойдет, соответственно, тем, кто часто летает. Лимит по карточке 3 000 000 рублей, 21,9% – ставка, а обслуживание недешевое – 12 000 рублей ежегодно.

Серия Gold будет дешевле в обслуживании – 900 рублей, но с меньшим лимитом (до 600 000 рублей). А процентная ставка соответствует стандартным условиям.

Особенность кредитной карты Сбербанка в том, что она предоставляет возможность пользоваться средствами в течение 50 дней без процентов. Карта выгодна, если деньги нужны срочно на короткий период, но их нет.

Условия получения кредитной карты

Кредитные карты Сбербанк выдаёт тем, кто:

• Является гражданином РФ.
• Имеет трудовой стаж не менее 6 месяцев.
• Достиг 21 года.
• Не имеет больше 65 лет.
• Имеет хорошую кредитную историю.
• Не имеет долгов по кредитам и просрочек платежей, как в Сбербанке, так и других банках.
• Кредит предоставляется заёмщику, проработавшему на одном месте не меньше полгода.

Какие документы необходимы для получения кредитной карты

Чтобы Сбербанк выдал кредитную карту, нужно:

1. Предоставить паспорт гражданина РФ с указанной регистрацией по месту жительства.
2. Предъявить индивидуальный регистрационный код (можно взять в налоговой).
3. Если лимит кредита будет превышать 100 000 рублей, потребуется справка, подтверждающая доходы.
4. Справка 2-НДФЛ необходима, если заёмщик не получает зарплату через Сбербанк.

Распространенные вопросы и ответы

Постараемся ответить на самые частые ваши вопросы относительно условий кредитной карты в Сбербанке.

Какая сумма кредитного лимита?

Величина суммы, в среднем для физического лица составляет от 50.000 до 1.000.000 рублей . Постоянным клиентам с хорошей кредитной историей возможно увеличение лимита.

Проверить лимит кредитной карты можно:

Как начисляются процентные ставки?

Процентные ставки начисляются только на снятую сумму и зависят от условий подписания договора. Для рублёвых кредитов находятся в пределах от 26% до 34% годовых .

Как рассчитывается льготный период в Сбербанке?

Льготный период складывается из 30 дней отчётного (в течение которого вы делаете покупки по кредитной карте) и 20 дней платёжного периода. То есть, если отчётный период начался 7 июня, и вы в этот же день совершили покупку, то у вас есть 50 дней, чтобы погасить долг, и не платить проценты – до 26 июля. Но если вы совершили покупку 26 июля, то до погашения полной задолженности под 0% у вас остаётся всего 25 дней (5 дней отчётного и 20 дней платёжного периода).

Рассчитать длительность льготного периода можно с помощью интерактивного сервиса , который разработал Сбербанк.

Покупки с помощью кредитных карт с льготным периодом лучше планировать на первые дни месяца (начало беспроцентного периода).

Способы погашения кредита

Есть несколько методов, позволяющих погасить задолженность по кредитной карточке Сбербанка:

• Наличными в ближайшем банке или банкомате.
• Безналичным способом (взимается небольшая комиссия).
• Дебетовой картой (в личном кабинете Сбербанк Онлайн).

Возвращать долг можно как полностью, так и частями.

Плюсы кредитных карт с льготным периодом

1. Карты дают возможность пользоваться средствами, не оплачивая услуги банка.
2. Заёмщик не платит проценты за пользование кредитом.
3. Владелец карты имеет возможность снять деньги в любой точке РФ и за её пределами.
4. Есть возможность оформить получение кредитной карты онлайн, оставив заявку на официальном сайте Сбербанка.

Минусы, с которыми можно столкнуться при оформлении и использовании кредитной карты Сбербанка

1. При обналичивании средств , клиент уплачивает комиссионный взнос 3-4% от снятой суммы.
2. Если лимит кредита больше 100.000, то от вас обязательно потребуется справка о доходах.
3. Обязательно наличие хорошей кредитной истории у заёмщика.
4. Требуется подтверждение факта трудоустройства.

Кредитные карты Сбербанка и условия пользования

• Visa Classic и MasterCard Standard – карта с широким набором банковских услуг.
  Лимит – до 600.000 рублей.
  Процентная ставка – от 25,9%.
  Комиссия при снятии наличных – 3% (но не меньше 390 рублей) в Сбербанке.
  Сумма, разрешённая к снятию в сутки через банкомат - не больше 50.000 рублей, через кассу – не больше 150.000 рублей.
  За обслуживание деньги не взымаются.
• Visa Gold и MasterCard Gold – премиальная карта с набором специальных предложений.
  Лимит – до 600.000.
  Минимальная ставка – 25,9%.
  Стоимость обслуживания – 0 рублей.
  В сутки разрешено снять с банкомата не более 100.000 и взять наличными в кассе не больше 300.000 рублей.
• Visa Signature и MasterCard World Black Edition – кредитная карта, позволяющая возвращать до 10% от стоимости покупок.
  Лимит – до 3 млн рублей.
  Процентная ставка – 21,9%.
  Стоимость обслуживания в год – 4.900 рублей.

Кредитная карта Сбербанка на 50 дней – уникальное предложение, по условиям которого, клиент может свободно распоряжаться заемными денежными средствами в течение указанного времени, без начисления дополнительных процентов. Такие карты пользуется большим спросом у тех, кому срочно нужны деньги, вернуть которые получится за короткий срок, получив при этом, условия .

Условия получения кредитной карты

• быть гражданином РФ;
• иметь стаж работы не менее полугода;
• быть в возрасте не менее 21 года и не более 65 лет;
• иметь положительную кредитную историю;
• работать на одном месте работы не менее полугода.

Необходимые документы для получения кредитной карты

• паспорт с указанием места регистрации (по месту жительства);
• ИНН (если его нет, следует обратиться в налоговую);
• при сумме займа более 100 000 рублей понадобится справка о доходах;
• если нет зарплатного счета в Сбербанке, необходимо взять справку 2-НДФЛ.

Распространенные вопросы и ответы

Какая сумма кредитного лимита?

Для проверки лимита кредитной карты существует несколько способов:

1. С помощью СМС-сообщения со словом БАЛАНС XXXX (XXXX - последние цифры на карте) ;
2. Через и мобильное приложение;
3. Через устройство самообслуживания, отправив запрос остатка средств на кредитной карте.

Как начисляются процентные ставки?

Как рассчитывается льготный период в Сбербанке?

Длительность льготного периода рассчитывается при помощи .

Что такое обязательный платеж

Если на период окончания льготного периода, сумма долга не будет полностью оплачена, то на оставшуюся часть долга будут начисляться проценты. А если обязательный платеж будет просрочен, то к этой сумме прибавиться штраф, и дополнительная пеня за каждый день просрочки от Сбербанка.

Внимание! Минимальный ежемесячный платеж по кредитной карте должен составлять 150 рублей.

Чтобы не переплачивать дополнительные проценты, заемщик должен ответственно относится к оплате кредита, а также следить за количеством начисленной суммы и графиком ежемесячных платежей. Вносить оплату за использования заемных средств лучше за несколько дней до установленного числа, так как деньги могут поступить с задержкой.

Как было сказано ранее, заемщик должен погашать от 5% использованной суммы. Это только часть суммы кредитного долга, к нему нужно добавить: процентную ставку за пользование заемными деньгами; штраф и пеню за просроченный платеж; комиссию за обналичивание в банкоматах; комиссию за проведение денежных переводов.

При погашении части использованного займа Сбербанк распределяет их в следующем порядке:

1. Пеня, штраф,
2. Комиссии (интернет-переводы, обналичивание).
3. Процент за использования кредитного займа.
4. Дополнительные начисления.
5. Основная сумма долга.

Способы погашения кредита

1. С помощью наличных средств в банке или устройства самообслуживания;
2. Безналичным методом;
3. С помощью дебетовой карты (через Личный кабинет) или .

Погашать кредит в Сбербанке можно как полностью, так и частями.

Достоинства и недостатки кредитных карт Сбербанка

Достоинства кредитной карты:

• снимать деньги можно по всей территории России, а также в любой другой точке мира.
• имеется возможность оформить карту онлайн, предварительно оставив заявку на ее получение.
• участие в бонусной программе и .

• если заемщик в банкомате, он платит около 3-4% комиссии от снятой суммы денег;
• если размер кредита превышает 100 000 рублей, банк в обязательном порядке потребует справку о доходах;
• обязательное условие – хорошая кредитная история;
• требуется письменное подтверждение трудоустройства заемщика.

Кредитные карты Сбербанка и условия пользования

• Visa Classic и MasterCard Standard – универсальная карта, предоставляющая множество возможностей ее обладателю. Предельная сумма – 600 000 рублей. Процентная ставка 23,9 - 27,9%. Уровень комиссии – 3% (не менее 390 рублей). В сутки можно обналичивать через банкомат не более 50 000 рублей, а через кассу банка – не более 150 000 рублей. Плата за обслуживание отсутствует.
• Visa и MasterCard Gold – карта премиум-класса, открывающая доступ к специальным предложениям. Кредитный лимит – 600 000 рублей. Минимальная ставка 23,9 - 27,9%. Цена обслуживания от 0 до 3000 рублей в год. Через банкомат можно обналичивать максимум 100 000 рублей, через кассу - 300 000 рублей.
• – кредитные карты, с повышенным накоплением . Максимальный займ – до 3 000 000 рублей. Процентная ставка от 21,9%. Стоимость банковского обслуживания в год 12000 и 4900 рублей в год соответственно.

Льготный период кредитной карты (видео)

Золотая кредитная карта пользуется популярностью среди клиентов Сбербанка, т.к. имеет большой льготный период и не дорога в обслуживании.

Прежде чем оформлять карту узнайте что это такое, как ей пользоваться, все плюсы и минусы золотой кредитки.

В этой статье мы подробно рассмотрим, стоит ли оформлять gold карту от Сбера.

Карта эмитируется (выпускается) платежными системами – Visa, MasterCard и Мир.

Общие условия и тарифы одинаковы для всех платежных систем:

• Срок действия – 3 года;
• Валюта – рубли, в долларах и евро – не выпускается;
• Годовое обслуживание: при наличии индивидуального предложения от банка – бесплатно, если такового нет – 3 000 рублей в год;
• Льготный период – до 50 дней;
• Перевыпуск – бесплатно; замена карты в случае ее кражи, потери, изменения данных — бесплатно;
• Процентная ставка: для льготной категории держателей с предодобренным предложением – 23,9%, для остальных – 27,9%;
• При просроченном платеже процентная ставка возрастает до 36%;
• Максимальный лимит: по предложению банка – до 600 тыс. руб., на общих условиях – до 300 тыс. руб.; индивидуальный лимит рассчитывается исходя из платежеспособности конкретного клиента;
• Комиссия за обналичивание – 3% от суммы, минимум 390 руб.;
• Лимит на снятие наличных через банкомат Сбербанка – 100 тыс. руб. в сутки, через кассу – 300 тыс. руб.;
• Минимальный ежемесячный взнос – 5% от суммы долга;
• Предоставление смс-информирования, доступа к системе Сбербанк Онлайн, Мобильному приложению – бесплатно.

Как получить карту

Для открытия «золотого» пластика от Сбербанка клиент должен соответствовать следующим параметрам:

• Возраст от 21 до 65 лет.
• Российское гражданство, постоянная или временная регистрация в зоне действия территориального банка.
• Официальное трудоустройство и подтвержденный ежемесячный доход.

Подать заявку вы можете через Сбербанк Онлайн или обратиться с паспортом к менеджеру в отделение банка.

Подача заявления через интернет более удобна. В системе можно узнать о наличии индивидуального предложения, выбрать интересующий кредитный продукт, указать желаемый лимит. Если карта предодобрена, она будет выпущена автоматически, дополнительно посещать офис не нужно.

Если карта не была заранее одобрена вам, то вам нужно идти в отделение и захватить с собой документы:

• Паспорт;
• Для зарплатных клиентов – карту;
• Для остальной категории заемщиков: справку по форме 2-ндфл за 6 месяцев, копию трудовой книжки, заверенную работодателем.
• Для пенсионеров – справку о размере пенсии, выдаваемую территориальным отделением Пенсионного фонда.

Рассмотрение заявки занимает около 2 дней. Если получено одобрение, происходит выпуск карточки и ее доставка в указанное в заявке отделение банка. В зависимости от территориальной удаленности, доставка занимает до 14 календарных дней.

Банк выдаёт карту не всем клиентам. У кого есть большие шансы её получить:

• Держатели зарплатных или пенсионных карт Сбербанка;
• Заемщик банка, после получения потребительского или ипотечного кредита;
• Вкладчик банка с активным движением средств по счету;
• Держатели личных карт, на которых есть движения денежных средств.

Наличие хорошей кредитной истории тоже благоприятно сказывается на формировании индивидуального предложения. Иногда для получения карточки достаточно оформить небольшой потребительский кредит на короткий срок и досрочно его погасить. Так банк будет уверен в репутации заемщика и его платежеспособности.

Как пользоваться кредитной картой

По кредитке, выпущенной Сбербанком, можно совершать следующие операции:

• Оплата товаров и услуг в торгово-розничной сети. По карте можно расплатиться в любом магазине, ресторане, парикмахерской, кинотеатре, имеющем платежный терминал;
• Оплата товаров, приобретенных в Интернет-магазинах;
• Оплата коммунальных услуг через платежный терминал банка или онлайн систему;
• Пополнение счета мобильного телефона;
• Снятие наличных через банкомат.

Все операции, за исключением обналичивания, бесплатны.

Чтобы начать пользоваться картой, не требуется никаких дополнительных действий. Лимит загружается сразу при получении. Убедиться в этом можно набрав установленный ПИН-код и запросив баланс в банкомате.

Операции совершаются в пределах одобренного лимита. Если его недостаточно для покупки, на карточку можно внести собственные средства. Важно помнить, что снять через банкомат даже личные деньги без комиссии не получится.

Как увеличить денежный лимит на карте

Инициировать увеличение кредитного лимита нельзя. Положительным моментом является то, что раз в полгода банк анализирует движение денег по кредиткам своих заемщиков и их финансовое состояние. При активном пользовании картой и отсутствии просроченной задолженности, Сбербанк предлагает увеличить количество кредитных средств.

Уменьшить лимит можно по вашему желанию. Средства на карточке будут урезаны до уровня, указанного в оформленном в отделении банка заявлении.

Помните о безопасности и сохранности средств на карте

По всем операциям, совершаемым по кредитке, приходит смс-информирование. Это важно при проведении платежей через интернет. Полученный код никому нельзя сообщать, тем более, если держатель не совершал никаких действий. В этом случае, карту лучше заблокировать по телефону контактного центра и перевыпустить.

Как действует льготный период

Кредиткой можно пользоваться абсолютно бесплатно. Для этого нужно понимать механизм работы льготного периода и уметь его рассчитывать.

1. – это установленное банком количество дней, в течении которых заемщик может вернуть средства на карту без процентов. В Сбербанке он составляет от 20 до 50 дней и зависит от даты отчета по кредитке.
2. Дата отчета – это число месяца, в которое была выпущена карточка. Она указана на ПИН-конверте, в отчете по карте, в детальной информации в личном кабинете. Также можно обратиться в круглосуточный контактный центр.

По договору, льготный период сбербанковской кредитки рассчитывается как 20 дней с даты формирования отчета. Если воспользоваться деньгами на следующий день после этой даты, то схема выглядит так: месяц до следующего отчета плюс фиксированные 20 дней. Это самый выгодный вариант, беспроцентный период составит 50 дней.

С каждым днем, период сокращается (49 дней, если от даты отчета до покупки прошло 2 дня, 48 – если 3 и так далее). Самый неудобный вариант: платеж проходит сегодня, а завтра дата отчета, деньги нужно будет вернуть через 20 дней.

Льотный период действует только при безналичных расчетах. При обналичивании через банкомат, проценты начисляются сразу.

И еще один момент: если заемщик не уложился в льготный период и внес только часть средств, проценты будут начисляться за все время пользования заемными средствами, даже если было безналичное списание.

По такому же принципу рассчитывается и дата платежа. Если этого не учитывать, можно попасть в затруднительную ситуацию при крупных расходах. Не всегда есть возможность закинуть всю сумму сразу через короткий промежуток времени.

Как погашать задолженность

Пополнить кредитку без комиссии можно:

• Наличными через банкомат;
• Наличными через кассира;
• Безналично с дебетовой карты Сбербанка.

Безналичный способ удобнее, позволяет сделать взнос, не выходя из дома. Для этого можно воспользоваться помощью Сбербанк Онлайн (операция «перевод с карты на карту»), мобильной версией через электронное устройство (планшет, телефон), или отправить смс на номер 900 (текст «перевод 1111 2222 1000 », где 1111 – последние 4 знака номера дебетовой карты, 2222 – последние 4 цифры номера кредитки, 1000 – сумма перевода).

За 10 дней до платежа на телефон держателя приходит информационное смс-сообщение, с указание минимальной суммы, которую нужно погасить, и даты, до которой нужно внести деньги.

Минимальный платеж рассчитывается как 5% от суммы долга. С уменьшением задолженности, уменьшается и платеж. Фактически, график погашения можно растянуть до бесконечности.

Цифра в смс является минимальной и ориентировочной. Чем быстрее задолженность будет погашена, тем меньше будет итоговая переплата. Обратившись к сотрудникам банка, можно вручную составить индивидуальный график платежей, подобрав оптимальный срок и сумму ежемесячных взносов, не меньше положенных 5% .

Оперативно контролировать и узнавать сумму долга можно следующими способами:

1. Заказать отчет по карте на электронную почту;
2. В личном кабинете Сбербанк Онлайн;
3. Через мобильное приложение;
4. В смс-сообщении, отправив команду «Долг » на номер 900 .

Плюсы и минусы золотой карты

Золотая кредитка от Сбербанка обладает несомненными преимуществами:

• возврат на карту при оплате до 20% ;
• бесплатные сервисы удаленного обслуживания;
• отсутствие годового обслуживания по спецпредложению.

Есть и недостатки:

• высокое годовое обслуживание, при отсутствии предложения;
• нет бонусов ;
• нельзя оформить дополнительную карту;
• высокая комиссия при обналичивании;
• нельзя совершить безналичный перевод на дебетовую карту.

Вывод

• Золотая кредитка – выгодное предложение для тех, кто хочет иметь «запасной кошелек» в кармане и подчеркнуть свой статус.
• Умело пользуясь инструментами банка, можно без потерь выйти из затруднительных финансовых ситуаций и заработать хорошую кредитную репутацию.
• Большие шансы на получение карты есть у тех, кто получает зарплату в сбербанке или просто активно пользуется услугами банка и хранит там деньги.