Взять кредит под залог недвижимости пенсионерам. Как и где пенсионеру получить кредит под залог квартиры. «Россельхозбанк» – «Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости»

Для банка, анкета клиента в которой значится возраст за 80, а ежемесячный доход едва превышает 8 000 рублей, является сделкой с высокими рисками невыплаты кредита. Несмотря на то, что пенсионеры ответственно относятся к кредитам и не берут неподъёмных сумм или вовсе отказываются от услуги, если понимают, что им будет проблематично вносить платежи по займу.

Работающим пенсионерам, денежный заём под залог недвижимого имущества – прекрасный способ решения насущных вопросов:

• Организация мероприятий по восстановлению здоровья.
• Организация поездки в санаторно-курортные зоны.
• Проведение необходимых и сезонных ремонтных работ.
• Покупка или расширение садового участка и подобные операции с землёй и прочей недвижимостью.

Каждый пенсионер может обратиться к частному инвестору, для получения займа, обеспеченного имущественным залогом. В качестве залога подойдёт любое недвижимое имущество – земельный участок, дом, дача или квартира. Последнее время, среди клиентов популярен кредит под залог дома .

Пакет документов необходимый для получения кредита под залог.

Что бы документы были приняты и кредитная заявка была отправлена на рассмотрения, пенсионер должен предоставить следующий пакет документов:

• Действительный паспорт гражданина России, с обязательной отметкой о постоянной регистрации;
• Справку, подтверждающую размер пенсии;
• пенсионное удостоверение;
• свидетельство, подтверждающие право собственности на имущество подлежащее залогу.

В отличие от нас, специалисты банка требуют проведения платной оценки стоимости недвижимости идущей под залог и предоставление документа, подтверждающего, что имущество не является залогом в другой организации.

В нашей работе применяется иной подход к клиенту. Информацию о возможности получить кредит под залог квартиры , пенсионеры получают в течение 15 минут, а денежные средства получают в течение 5 дней. К тому же, мы работаем с перезалогом имущества.

Дополнительно, с нашей стороны:

• гарантия того, что имущество останется за вами (нет необходимости выписывать близких людей из квартиры и передавать право собственности в нашу пользу);
• ищем лучшие условия кредитования и индивидуально подходим к возможностям и пожеланиям каждого клиента;
• в нашей работе отсутствуют скрытые комиссии, график выплат и суммы в нем конечные;
• для получения займа необходим минимальный пакет документов;
• оперативное рассмотрение заявок на заём;
• подбираем комфортные ежемесячные платежи по ссуде;

Обратившись к нам с минимальным пакетом документов, вы можете не переживать об отказе из-за испорченной кредитной истории в банке или наличия действующих кредитных обязательств.

Для получения предварительного решения о займе, достаточно оставить заявку на сайте , избавив себя от траты сил и времени на поездку в офис. Для получения предварительной консультации о кредите под залог квартиры пенсионерам, к нам могут обратиться и родственники нашего будущего заёмщика. В момент оформления договора, наши опытные менеджеры объясняют каждый содержащийся в нём пункт, на понятном клиенту языке, избегая специфичных финансовых оборотов речи. Переход к пояснениям каждого последующего пункта договора, осуществляется при отсутствии ваших вопросов по предыдущему. Все свои пожелания по ссуде, вы можете озвучить нашим менеджерам, и мы приложим все усилия, что бы отразить их в договоре. Каждый наш договор заключается в соответствии с законодательством РФ и обладает полной юридической силой.

Людей в возрасте 60 принято причислять к отдельной малообеспеченной социальной группе, называть пенсионерами. Преклонный возраст не гарантирует отсутствия материальных проблем, непредвиденных ситуаций, для решения которых нужна крупная сумма денег. Выходом может быть банковская ссуда. Кто выдаст кредит пенсионерам под залог, если банки с этой категорией населения работают неохотно, в предоставлении займа, пусть даже, обеспечиваемого недвижимостью клиента, отказывают, мотивируя отказ невысоким доходом потенциального заемщика, его преклонным возрастом.

Действительно, анкета, в которой указан возраст заемщика 80 лет, размер дохода – 8 тыс. руб., не внушает доверия. Впрочем, пожилой человек вряд ли станет себя загонять в кабалу, брать большой кредит, если сомневается, что сможет его выплатить.

Для работающих пенсионеров кредит под залог недвижимости или автомобиля – отличная возможность решить ряд вопросов:

• лечение;
• курсовка в санаторий;
• ремонт;
• помощь родственникам, детям;
• утепление квартиры;
• покупка (аренда) гаража, дачного/приусадебного участка и т.п.

У нас реально получить ссуду или , если в собственности потенциального заемщика есть обеспечение по кредиту – квартира, дом, дача, земельный участок.

Используя наш простой онлайн калькулятор, вы можете оценить свои финансовые возможности и, варьируя сумму кредита и срок, подобрать наиболее комфортный для себя вариант.

Еще несколько лет назад пенсионерам вход в кредитный отдел банка был заказан. В настоящее время в связи с ростом их благосостояния и более активной вовлеченности в экономическую жизнь страны, многие компании предлагают программы, разработанные специально для пожилых заемщиков. Каковы их преимущества и как людям пожилого возраста получить кредита под залог недвижимости?

Условия программ для пожилых заемщиков

Предполагается, что пенсионеры не располагают такими большими доходами, как работающие граждане. Именно поэтому организации, с одной стороны, предлагают довольно привлекательные условия, а с другой, вводят дополнительные ограничения. Так, параметры кредитов в основном таковы:

• средняя годовая ставка в районе 15-20%, что несколько ниже средней ставки в 21%;
• отсутствуют дополнительные комиссии за ввод и вывод средств, ведение счета и т.д.;
• срок кредитования — рассчитывается индивидуально, но не больше 5 лет;
• предельный возраст заемщика — 75 лет;
• обязательно оформление страховки;
• размер кредита обычно ограничен 100 000 рублей.

Подробнее условия кредитования для пожилых кредитополучателей рассматриваем по этой ссылке .

В случае, если клиент передает в качестве залога принадлежащую ему недвижимость, размер транша может быть увеличен — до 75% от рыночной стоимости жилища. При этом обязательно учитывается ежемесячный размер платежа. Он не должен превышать 40% дохода заемщика. Учитывая, что пенсии в нашей стране не столь велики, размер займа редко составляет внушительную сумму. Если вас интересует сумма дохода, которого будет достаточно для получения ипотеки, то ознакомьтесь с этой статьей .

Какие документы понадобятся

В первую очередь, необходимо собрать пакет документов, подтверждающих личность, семейное положение и доход заемщика. Это:

• паспорт;
• СНИЛС и ИНН;
• свидетельство о заключении брака;
• справка из Пенсионного фонда о размере пенсионных начислений;
• справка из органа соцзащиты о наличии дополнительных выплат — например, в связи с инвалидностью заемщика;
• справки о наличии дополнительного дохода, например, инвестиционного;
• заявление-анкета.

У пенсионеров дети в большинстве своем взрослые, так что документы на них не требуются. Удостоверять наличие иждивенцев, например, внуков, также не нужно.

• свидетельство о праве на недвижимость;
• основание владения (например, договор купли-продажи или справка о приватизации);
• технический и кадастровый паспорт;
• выписка из Росреестра об отсутствии обременений;
• справка из ЖЭКа о количестве проживающих;
• выписка с лицевого счета управляющей компании, свидетельствующая об отсутствии долгов;
• независимая оценка стоимости квартир (для определения максимального размера залога).

Если жилье сдается в наем или заемщик получает с нее доход другим способом (например, осуществляет предпринимательскую деятельность — организует точку по ремонту одежды или что-то другое), то нужно приложить соответствующие документы. На время, пока недвижимость находится в залоге у банка, надо будет согласовать эти моменты.

Обратная ипотека

Еще один вид кредитования под залог недвижимости, разработанный специально для людей почтенного возраста — обратная ипотека.

Суть программы в том, что кредитор производит выплаты в счет стоимости их квартир. Фактически, он выкупает жилье в свою собственность.

Как это выглядит?

Пенсионер обращается в банк со всеми документами и оставляет заявление на обратную ипотеку. Будущий владелец производит оценку, определяет стоимость и вызывает заемщика на переговоры.

Им необходимо договориться по следующим пунктам:

• Продолжительность обратной ипотеки. Обычно это 10-15 лет, всё зависит от возраста. Здесь есть риски для всех. Если клиент скончается раньше, чем закончится выплата, то его наследники могут опротестовать договор обратной ипотеке и будут, скорее всего, правы. Если же пенсионер останется жив, то банк имеет полное право выселить его дом престарелых, а квартиру забрать себе.
• Размер ежемесячного платежа. Тут просто: стоимость недвижимости делится на продолжительность выплат, плюс начисляются ежегодные проценты. С квартиры стоимостью 3 миллиона рублей клиент, оформивший обратную ипотеку на 10 лет, будет получать порядка 90 тысяч в месяц. Этого более чем достаточно для комфортной жизни. Пенсионер, в случае наличия у него иного места проживания, может продать квартиру и разместить полученные деньги на депозит. Будет ли это выгоднее обратной ипотеки, можно узнать, сравнив получаемую выгоду с доходностью вкладов. Лучшие предложения банков по депозитам представлены по этой ссылке .
• Страховка. И банк, и клиент страхуют свои риски. Оплата в данном случае ложится на каждого индивидуально.
• Условия дожития. В договор может быть включено условие, что человек имеет право дожить в своей квартире, даже если были произведены все выплаты.
• Условия наследования. Клиент по условиям договора может назначить банковскую организацию своим наследником. Это поможет избежать тяжб с родственниками умершего.
• Условия расторжения договора. Например, банк будет задерживать выплаты, а пенсионер откажется оплачивать коммунальные услуги. Если договор расторгнуть, каждый должен остаться при своих. То есть, пенсионер должен будет вернуть все полученные средства.

После стороны подписывают договор, и недвижимость начинает приносить практически неограниченный доход.

Кредиты пенсионерам под залог недвижимости - одно из востребованных и выгодных предложений банков. Обращение, одобряемое практически в 100% случаев, основанное на предложении заемщика внести залог в виде имеющейся недвижимости, позволит быстро и без проволочек исправить собственную финансовую ситуацию - оплатить лечение, например. Кроме того, пенсионеры - это надежная категория граждан, с которыми банки предпочитают иметь дело. Портал ГидКредита.ру специально создан для поиска решений финансовых проблем, без утомительного хождения по организациям, с риском отказа в ссуде.

Преимущество кредитов для пенсионеров под залог недвижимости

Почему стоит воспользоваться предложением сервиса ГидКредита.ру по кредиту пенсионерам под залог недвижимости? Преимущества, следующие:

1. Широкий спектр кредитных организаций. Каждая из них уже обозначила процентную ставку и полную стоимость кредита для требуемой суммы. Нетрудно самостоятельно посчитать выгоду такого предложения и определиться с целесообразностью займа.
2. Моментальное оформление заявки. После внесения всех данных в соответствующие колонки и предварительном одобрении, с заемщиком свяжется оператор банка для приглашения того в ближайшее отделение. Адресное обращение всегда удобнее, в отличие от ситуации, когда пенсионеру приходится самостоятельно искать банк для оформления, без гарантии одобрения заявки.
3. Возможность детально рассмотреть все условия банка, перед тем как взять кредит под залог недвижимости пенсионерам. Обо всех нюансах доступно указано в требованиях к заемщику и документам на залоговое имущество.

Не стоит бояться «не туда нажать». Сервис только выдает перечень кредитных организаций, выдающих кредиты под залог недвижимости по конкретным требованиям клиентов. Процедура перечисления средств пройдет при непосредственном участии двух сторон, после проверки всех документов.

Как взять кредит под залог недвижимости пенсионеру в банке

Решиться пенсионеру на кредитование под залог собственной недвижимости, помогут действенные советы. Они описывают реальные подводные камни займа, чтобы в будущем избежать нестабильности собственного финансового положения. Итак:

• Чтобы избежать мошеннических схем (непомерно высоких процентных ставок, неизвестной переплаты) важно выбирать надежные, известные банки. Кредит пенсионерам под залог недвижимости предлагают многие. Портал ГидКредита.ру выводит предложения от проверенных организаций.
• Важно учитывать собственный возраст и рассчитывать собственные силы для погашения кредита. Многие банки отказываются работать с населением старше 65 лет. Поэтому залоговая недвижимость станет гарантией принятия положительного решения. Но есть еще и жизненные факторы для стабильной выплаты ссуды, их непременно стоит брать во внимание.
• Внимательно рассматривайте условия банка по конкретным требованиям к недвижимости. Если впоследствии обнаружится несоответствие, это повлечет за собой уменьшение требуемой суммы, увеличение процентной ставки или полный отказ в ссуде.

Полное следование условиям, множественная подача онлайн заявок в выбранные кредитные организации - это залог безотказного кредитования и хорошие финансовые отношения с банками в будущем.

Средств пенсии пожилым российским гражданам не всегда хватает на приобретение бытовой техники, автомобиля или путевок на отдых в других странах.

Тем не менее, практически все пенсионеры имеют в собственности недвижимость в виде квартиры, частного дома или дачи. Такое удобное сочетание позволяет им рассчитывать на получение выгодных займов от известных российских банков.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

При этом кредиты под залог недвижимых объектов, к тому же, доступны и для неработающих пенсионеров. Целесообразно рассмотреть подобные предложения более подробно.

Смысл программы

В настоящее время кредитование пенсионеров при условии передачи ими в залог недвижимой собственности – продукт, который предоставляют большинство коммерческих банков России.

Основными условиями, которые выдвигают к пожилым заемщикам финансово-кредитные учреждения, являются следующие:

• представление обширного пакета документов, центральное место в котором занимают бумаги, подтверждающие платежеспособность клиента;
• погашение займа до достижения пенсионером 75-летнего возраста;
• наличие положительной ;
• ликвидность представляемого в залог имущества.

Если пожилой заемщик сумеет представить поручителей или платежеспособных созаемщиков, то он может смело рассчитывать на продление сроков кредитования и снижение процентной ставки.

В практике деятельности банков к наиболее проблемной категории заемщиков-пенсионеров относятся граждане, которые:

• находятся в возрасте 75-ти лет;
• не имеют наследников своих финансовых обязательств;
• живут на средства государственной пенсии без дополнительных источников дохода.

Тем не менее, даже такие пожилые заемщики могут рассчитывать на получение займа при наличии у них в собственности недвижимых объектов.

Под залог недвижимости на срок 3-10 лет пенсионеры могут привлечь:

• потребительский кредит целевого и нецелевого характера;
• автомобильный заем на покупку нового или подержанного авто;
• ипотечный кредит на приобретение квартиры или .

Не исключена возможность и оформления кредитных карт по потребительским займам, которые становятся существенным подспорьем для пенсионеров в поросах приобретения товаров длительного пользования, отдыха или капитального ремонта.

Преимущества и недостатки

Кредиты для пенсионеров, имеющих собственную недвижимость – удобная возможность расширения их покупательских возможностей. При этом пожилым заемщикам желательно заранее оценить все преимущества и недостатки такой формы кредитования.

К числу плюсов привлечения займов российскими пенсионерами под залог недвижимой собственности относятся:

• выгодная ставка процента, которая мало чем отличается от кредитов для работающих граждан и составляет примерно 17-20%;
• индивидуальный подход к заемщикам, который предусматривает возможность снижения ставки и пролонгации срока займа в силу наличия у клиента поручителей или дополнительного источника дохода;
• небольшой пакет документов, который чаще всего включает паспорт, пенсионное удостоверение и документы на дом или квартиру.

К числу же минусов чаще всего относятся такие аспекты, как:

• долгое и тщательное изучение заявки потенциального заемщика, которое может занять порядка двух недель;
• требование обязательного страхования недвижимости и жизни пенсионера;
• скрупулезное изучение информации, касающейся залоговой недвижимости.

В то же время преимущества кредитования пенсионеров под залог недвижимости намного весомее недостатков, посему ежегодно число пожилых граждан, выбирающих займы под залог недвижимых объектов, увеличивается.

Какие организации предлагают подобные услуги?

В России под залог недвижимой собственности пенсионеров готовы кредитовать банки и микрофинансовые организации.

Однако банковские учреждения в этом вопросе представляются более надежными партнерами, которые предлагают при этом более выгодные сроки и процентные ставки. Целесообразно рассмотреть наиболее выгодные предложения от ведущих банков России.

Совкомбанк

Именно этот финансовый институт предлагает весьма выгодные и удобные в оформлении кредиты для пенсионеров.

Основные условия кредитования таковы:

• на момент погашения долга заемщику должно быть не более 85-ти лет;
• сумма предоставляемых заемных средств может составлять до 250 тысяч рублей;
• займы являются потребительским и могут иметь целевой и нецелевой характер;
• стоимость кредита колеблется в пределах 25-28%;
• для получения займа пенсионеру достаточно представить в банк паспорт, пенсионный документ и бумаги на недвижимость;
• жизнь заемщика и залоговое имущество подвергаются обязательному страхованию.

Кроме этого, предлагаемая в залог недвижимость должна отвечать условиям высокой ликвидности.

Россельхозбанк

Данный банк кредитует пенсионеров, способных предоставить обеспечение по займу по ставке 15-17%. При этом страхование жизни заемщика не требуется – страхуется только недвижимое имущество.

В числе остальных условий предоставления займов пожилым гражданам:

• выдача целевых и нецелевых кредитов на период до 5-ти лет;
• сумма заемных средств может достигать 100 000 рублей;
• кредит должен быть погашен в полном объеме до достижения гражданину 75-ти лет.

Для заемщиков, которые получают пенсию через Россельхозбанк, существует возможность оформления займа по паспорту, пенсионному удостоверению и бумагам по недвижимости.

Сбербанк

Среди клиентов крупнейшего финансового института страны есть немало пенсионеров, поскольку многие из них получают пенсию через данный банк, и посему доверяют ему в вопросах привлечения займов.

Основными условиями выдачи кредитов под залог дома или квартиры в Сбербанке являются:

• возраст пожилого заемщика на момент прекращения кредитного договора должен составлять не более 75 лет;
• стоимость займа составляет в зависимости от цены залогового имущества и его ликвидности 16-25%;
• в банке действуют специальные программы потребительского, автомобильного и жилищного кредитования;
• сумма заемных средств определяется в индивидуальном порядке, а её максимальное значение составляет 500 тысяч рублей.

В основном в Сбербанке пенсионеры оформляют потребительские займы с автоматическим оформлением карты по ним на срок до 5-ти лет.

Условия предоставления

Несмотря на существенные различия в программах кредитования пенсионеров от ведущих банков России, объединяет их одно: интерес в передаче своих кредитных ресурсов таким надежным заемщикам, как пенсионеры под залог ликвидной недвижимой собственности.

Ставки и проценты

Среди ключевых факторов, которые определяют решение банковской комиссии о выдаче кредита пожилому заемщику, можно выделить следующие:

• наличие у клиента российского гражданства и регистрации в регионе расположения филиала банка;
• соблюдение возрастного лимита;
• ликвидность имущества при условии, что заемщик является собственником залогового имущества.

Кредиты пенсионерам предлагаются преимущественно на срок 3-7 лет. При этом проще всего оформить потребительские займы, причем в том банке, через который гражданин получает свою пенсию.

В нижеследующей таблице приведены ключевые параметры займов для пожилых граждан при условии представления недвижимого имущества в качестве залога.

Условия кредитования пенсионеров ведущими российскими банками под залог недвижимых объектов в 2019 году

Требования к заемщикам

При условии, что каждый банк выдвигает к пенсионерам-заемщикам свои требования, существует несколько сводных правил, в том числе:

• наличие российского гражданства и получение пенсии через ПФР;
• наличие права собственности на передаваемое в залог имущество;
• страхование жизни и недвижимости;
• возраст не более 65-75 лет.

Привлечение созаемщиков и поручителей рассматривается по данному типу кредитования в качестве существенного преимущества. Таковым является и наличие у пенсионера дополнительных источников заработка.

Требования к залогу

Далеко не каждый вид недвижимой собственности пожилые заемщики могут представить в банк в качестве залога.

В частности, к недвижимым объектам выдвигаются следующие требования:

• расположение в регионах размещения филиалов и отделений обслуживающего банка;
• ликвидность, которая позволит банку реализовать имущество в случае непогашения кредита заемщиком;
• отсутствие обременений и прав третьих лиц касательно залогового объекта;
• страхование недвижимости на срок предоставления кредита.

Строгих требований относительно того, что представляемая в залог недвижимость должна иметь статус жилой, большинство банков не выдвигает.

Значит, пенсионер может заложить даже дачу или гараж для привлечения небольшого кредита.

Документы

Раньше банки выдавали кредиты пенсионерам только после тщательной проверки масштабного пакета бумаг. Ныне же финансовые учреждения стараются привлечь клиентов минимальными требованиями.

В частности, для получения заемных средств под залог недвижимых объектов потребуется подготовить:

• паспорт и пенсионное удостоверение;
• бумагу из ПФР о размере пенсии;
• кадастровый паспорт на залоговую недвижимость;
• документ, удостоверяющий право собственности;
• свидетельство о браке, при наличии супруга или супруги, и их письменное согласие на привлечение кредита.

Этапы оформления

Процедура оформления кредита состоит из следующих этапов:

• сбор пакета документов и представление его вместе заявлением установленной формы в обслуживающий банк;
• выезд специалистов на место и определение ими реальной стоимости залоговой недвижимости;
• подписание договоров о страховании жизни и имущества со страховой фирмой;
• получение согласия от банковской комиссии;
• заключение кредитного договора и перечисление средств на счет клиента.

Весь процесс оформления займа может занять от 2-х до 4-х недель в зависимости от размера кредита и характера залогового имущества.

Таким образом, наличие собственной недвижимости может открыть пенсионеру возможности для получения займа на выгодных условиях.