Поделитесь опытом как собрать денег на квартиру. Как можно накопить на квартиру за год без ипотеки: реальные идеи. Найти дополнительные источники дохода

Как откладывать деньги на квартиру правильно

Не стоит копить на квартиру, откладывая в белый конвертик определенную сумму денег каждый месяц. Так деньги не будут работать на вас, а вы будете кусать себе локти от того, что потратили из заначки несколько тысяч.

Подберите надежный банк с высокими процентами и ежемесячно посещайте его для того, чтобы пополнить свой счет минимальной фиксированной суммой. Согласитесь, всегда будет приятно вложить одну сумму, а через несколько лет снять в полтора-два раза больше. Если у вас окажутся лишние деньги (подарок от родственников на день рождения, денежный бонус на работе или находка кошелька с несколькими сотнями) – не пытайтесь их тут же спустить на ненужные безделушки. Помните правило: чем больше вы вложите сегодня – тем скорее переедете в свой уголок.

Квартира или машина - на что копить в первую очередь?

Большинство молодых людей сегодня убеждены, что в первую очередь они обязаны обзавестись собственным автомобилем, а затем въехать в свое жилье. Но даже если машина станет подарком от родителей на совершеннолетие, она будет не помощником, а обременением, особенно если вы собираетесь быстро накопить на собственное жилье в ближайшее время.

Авто – это всегда траты на бензин, ежесезонная замена шин, мелкий обязательный ремонт. За два-три года эксплуатации автомобиля вы вложите в него огромную сумму с пятью нулями. Будьте умнее и катайтесь на метро или трамвае и живите идеей о том, что через несколько лет у вас будет собственная квартира, а затем и автомобиль. И если вы начнете действовать уже сейчас, скорее всего, вам удастся достичь этих целей даже до появления собственной семьи. Согласитесь, гораздо приятнее привести молодую жену в свою «однушку», чем кататься на иномарке и жить в съемной комнате или у родителей.

Определяем ежемесячные расходы и прогнозируем накопления

Любой состоятельный человек знает счет деньгам, поэтому всегда фиксирует свои расходы или нанимает для этого специального человека. Сможете ли вы сходу сказать, сколько в месяц у вас на продукты? А на общественный транспорт? На коммунальные услуги? Если ваш ответ был отрицательным – это повод немедленно начать учет ежемесячных расходов, что в дальнейшем позволит грамотно спрогнозировать накопления.

Откажитесь от «бабушкиного» метода подсчета на бумаге и используйте удобную программу «Бухгалтерия семьи» или любую другую подобную, для учета семейного бюджета.

Если с зарплаты 30.000 рублей вы планируете откладывать 10.000 рублей, исходя из расчетов несложно будет решить, на каких наименованиях расходов вам лучше сэкономить.

Для бюджета и здоровья полезно: откажитесь от табакокурения и алкоголя

Согласно статистике, мужчина, который курит с подросткового возраста по пачке сигарет в день, «прокуривает» за свою жизнь целую квартиру. Не верите? Для этого достаточно произвести несложный расчет, взяв за расчет стоимость пачки сигарет в 60 рублей:

60×30 = 1800 рублей уходит в месяц

1800×12 = 21.600 рублей уходит в год

21.600×70 = 1,512млн рублей уходит за всю жизнь

Полтора миллиона рублей отдаст курильщик со стажем в 70 лет – а именно такой стаж у наших дедов, которые начали баловаться сигаретами с 12-14 лет. Полтора миллиона – это стоимость однокомнатной квартиры в маленьком городе или два домика в деревне. Если мы произведем аналогичный расчет с алкогольным напитками, вы поймете, что за всю жизнь лишитесь двух квартир. Так может быть, откажетесь от вредных привычек уже сегодня?

Видео: История про парня, который сильно экономил… и купил квартиру в 25+ лет

Взять ипотеку или копить? Сравниваем на конкретном примере

По предварительным подсчетам 25% россиян живут «в долг», взяв кредит или оформив ипотеку через банк. «Собственная квартира за 7000 рублей в месяц» и другие слоганы от застройщиков звучат заманчиво, но обременяют покупателя выплачивать долг банку в течение 30-40 лет. Более того, за это время вы подарите банку еще одну квартиру. Не верите? Взгляните на несложную калькуляцию:

Если вы обладаете небольшой суммой в 15.000 рублей для первоначального взноса и готовы отдавать банку 16.000 рублей в месяц, стоимость квартиры в полтора миллиона вы сможете выплатить в течение 20 лет, переплатив по кредиту огромную сумму в размере 2.500.000 рублей. Таким образом, вы подарите банку еще одну квартиру.

Видео: Как накопить на квартиру? Или всё таки ипотека? Что лучше, ипотека или аренда квартиры + накопление

Однако эти расчеты весьма приблизительны: вряд ли банк согласится оформить ипотеку с первоначальным взносом в 1% от стоимости жилья, а ежемесячная плата, скорее всего, будет гораздо больше.

Детальное описание стратегии купли-продажи: пошаговая схема

Брать деньги в банке в долг – занятие не из выгодных, но если вы сами даете их банку во временное пользование, это принесет вам приятную прибыль. Если ежемесячно от зарплаты в 30.000 рублей вы сможете отдавать банку 10.000 рублей, уже за год вы сможете получить уже 7.200 рублей при депозите в 6%.

10.600×12 = 127.200 рублей вы сможете отложить в год

127.200×4 = 508.800 рублей у вас будет через 5 лет

Дальнейшие ваши действия– приобрести любое бюджетное жилище, которое вы будете сдавать. За полмиллиона рублей можно купить домик в деревне или взять долевую комнату в собственность. После покупки недвижимости найдите арендатора. При самых скромных подсчетах, в месяц за аренду домик в деревне или комната будут приносить вам 5000 рублей в месяц.

5000×12 = 60.000 рублей вам отдадут арендаторы за первый год проживания

60.000×4 = 240.000 рублей прибыли у вас будет уже за 4 года

508.800+240.000 = 748.800 рублей у вас будет на руках с учетом депозита в банке

Еще за 4 года у вас накопится 748.800 рублей, а если вы продадите приобретенную недвижимость за 508.800 рублей, у вас появится необходимая сумма для приобретения однокомнатной квартиры. Кстати, если деньги, которые вам будут ежемесячно отдавать за аренду недвижимости, вы также решите отнести в банк – ваша прибыль будет еще больше.

Ваша следующая цель – внимательно изучить рынок и найти самые оптимальные цены на бюджетное жилье и совершить долгожданную покупку.

ТОП-5 способов увеличить свой капитал

Династия Рокфеллеров не понаслышке знала, что для увеличения капитала нужно научиться экономить. В их семье мальчики донашивали платья за девочками, зато потом купались в долларовых купюрах. Зарубите себе на носу эти топ-5 способов увеличения своего капиталя, и уже в первый месяц вы сможете отложить до нескольких тысяч!

1. Закупаться в оптовом рынке на месяц вперед

А вы верите в то, что на еду можно тратить всего лишь 100 рублей в день при условии, если вы будете готовить дома и брать с собой на работу? Ешьте на завтрак каши, творог или булочку с чаем (20 рублей), на обед – любой подлив с гарниром (50 рублей), на ужин – суп (30 рублей). Если не верите, что домашняя еда может быть такой дешевой – проверьте сами. Естественно, вам придется забыть про деликатесы на время, но новое жилье того стоит, не так ли?

2. Забыть про питание вне дома

Фудкорт в любом торговом центре позволяет человеку существенно сэкономить время и быстро утолить голод. Семья из двух взрослых и детей потеряет двухкомнатную квартиру, если каждые выходные будет покупать по сандвичу Big Tasty из McDonald’s. И это — не считая напитков и картошки фри!

240x4x2x4 = 7680 рублей отдаст в месяц семья из четырех человек, если будет есть сандвич по субботам и воскресеньям

7680×12 = 92.160 рублей уйдет в год, если семья каждые выходные будет лакомиться Big Tasty

920.160×20 = 1.843 млн рублей семья потратит за 20 лет на сандвичи из McDonald’s

А вы готовы променять почти 2 миллиона рублей, то есть двухкомнатную квартиру на калорийные сандвичи? Или все-таки попробуете пожарить котлету с картошкой дома сами?

3. Пожить с родителями

Стоимость съемной однокомнатной квартиры в крупных городах России составляет 15.000 рублей в месяц, в Москве – в два раза дороже. Элементарная арифметика позволит вам посчитать, сколько денег вы отдадите «чужому дяде» за роскошь жизни на съемном жилье.

15.000×12=180.000 рублей уйдет на съемное жилье в месяц

180.000×8=1.440 млн рублей уйдет на съемное жилье за 6 лет

Ровно в два раза больше – то есть 3 миллиона – у вас уйдет на съемное жилье в Москве. Перспектива потерять собственную «однушку» за роскошь жить без родителей на съемной квартире кажется не слишком радужной, не так ли?

4. Не тратьте деньги на развлечения. Развлекайтесь бесплатно!

Отдых в конце трудовой недели – важная составляющая жизни каждого человека, но развлекательные мероприятия съедают как минимум 20% от вашего бюджета. Будьте уверены, что, если вы посмотрите любимый фильм дома за чашечкой чая, а затем включите любимую музыку и устроите вечеринку с друзьями – это обойдется вам гораздо дешевле, а точнее – совершенно бесплатно. Кстати, в любом городе всегда найдутся благотворительные мероприятия и концерты со свободным входом.

5. Забудьте про покупку дешевых безделушек

Забудьте о приобретении ненужных вещей и не ведитесь на распродажи. Магазинчики с кричащими названиями «все по 50 рублей» съедят все, что останется у вас в кошельке до следующей зарплаты.

50x30x12 = 18.000 рублей у вас уйдет, если вы каждый день будете покупать ненужные вещи в магазинчике «все по 50 рублей»

18.000×10 = 180.000 рублей вы потратите за 10 лет приобретения ненужных вещей. А это около 10% от стоимости квартиры

Перестаньте тратить деньги на ненужные вещи, и вы поймете, что сможете начать экономить еще больше, а это приблизит вас к покупке мечты.

Как грамотно приумножать накопления

Финансово грамотный человек никогда не станет рабом денег. Он заставит их работать на себя, выбрав самое надежное место для их сохранения и приумножения.

Способ 1. Депозит под проценты в банке

Если вы будете откладывать по 10.000 рублей ежемесячно, за год банк подарит вам 200 рублей при депозите в 6%. За 10 лет эта сумма будет составлять 72.000 рублей. Лишние 1000$ на дороге не валяются, правда?

Способ 2. Вложение в негосударственный пенсионный фонд (НПФ)

Негосударственный пенсионный фонд – это акционерное общество, главной деятельностью которого является негосударственное пенсионное обеспечение. Схема вложений средств в НПФ работает так же, как и открытие депозита, только доход с вложений будет гораздо выше – до 10%.

Способ 3. Паевой инвестиционный фонд (ПИФ)

Паевой инвестиционный фонд является своего рода формой коллективных инвестиций, при которой компания распоряжается объединенными в фонд средствами с целью извлечения выгоды. Если сравнивать ПИФ с НПФ и депозитом в банке – выгода будет очевидной, ведь ежегодная повышенная ставка составит от 30% до 60%.

Как накопить деньги на квартиру с зарплатой 20.000 - 30.000 рублей в месяц

Среднестатистическая российская зарплата в 20.000-30.000 рублей кажется смешной, ведь ее едва хватает на достойный уровень жизни. А под достойным уровнем жизни многие из нас понимают заказ еды с доставкой на дом, походы в кинотеатр раз в неделю и кофе из Starbucks. Если отказаться от лишней роскоши и начать работать немного больше, каждый гражданин сможет накопить деньги на квартиру достаточно быстро! Цены на недвижимость в регионах, крупных городах и столице разные, но это не должно вас останавливать перед осуществлением вашей задумки.

Как накопить на квартиру с зарплатой 20000 в регионе

За 1.200.000 рублей, а если повезет – даже дешевле можно приобрести квартиру-«малосемейку» или студию в новостройке без ремонта. Средняя заработная плата в регионах России составляет 20.000 рублей, а хорошие специалисты могут получить и 30.000 рублей, не считая премий. Снять комнату можно за 3500 рублей, а однокомнатную квартиру – за 10000 рублей.

20.000-3500-10.000 = 6.500 рублей останется на руках, если ежемесячно отдавать 3500 за комнату и откладывать 10.000 на покупку собственного жилья

10.000x12x10 = 1.200 млн рублей реально накопить за 10 лет – а это как раз стоимость однокомнатной квартиры в маленьком городе

Безусловно, расчеты изменятся в том случае, если возникнет желание создать семью и переехать на съемную квартиру.

Как накопить на квартиру с зарплатой 30000 в крупном городе

В городах-миллионниках небольшую квартиру можно купить за 1.5 млн рублей, а средняя заработная плата составляет 30000 рублей и выше, а вот аренда жилья практически не отличается от цен в регионах. Можно, конечно, работать и за 10000 тысяч в городе милионнике, но это явно не наш вариант. К тому же нужно брать в расчет месячных доход полностью, а не только официальную заработную плату.

30.000-14.000-8.000 = 8.000 рублей можно откладывать каждый месяц, если тратить на еду и прочие расходы 8.000 рублей.

8.000x12x15 = 1.5 млн рублей вы сможете накопить за 15 лет, чтобы купить квартиру своей мечты

Как накопить на квартиру в Москве с зарплатой 50000

Московские цены на жилье отличаются от цен в других российских городах, да и – что скрывать – от цен в некоторых регионах Европы. За «однушку» в столице придется отдать минимум 3 млн рублей, а прожить на 30.000 рублей в Мегаполисе очень непросто, поскольку одни транспортные расходы могут составить несколько тысяч рублей.

Но давайте рассмотрим, как быстро накопить на квартиру с зарплатой 50000 тысяч рублей без ипотеки. Средняя московская зарплата в 50000 60000 рублей позволит сводить концы с концами и откладывать на квартиру. Но если у вас нет своего жилья, вам придется еще тяжелее, поскольку минимальная стоимость аренды однокомнатной квартиры составляет 30.000 рублей.

60.000-30.000-15.000 = 15.000 рублей у вас останется на руках, если в месяц вы будете жить на 15.000 рублей, снимая однокомнатную квартиру.

15.000x12x17 = 3.06 млн рублей будет у вас на руках за 17 лет накоплений.

Но не все так сложно, как может показаться на первый взгляд, есть пути ускорения этого процесса. Квартиру можно купить побольше, и побыстрее, вот один из примеров:

Как заработать на квартиру в Москве за 3 года - наглядный пример с расчетами

Семейной паре, еще не обремененной детьми, реально накопить сумму на двухкомнатную квартиру в Москве за 3 года. Минимальная стоимость «двушки» в столице – 4.5 млн рублей, и эта сумма не кажется такой огромной, если подойти с умом к достижению своей цели. Для этого достаточно рассчитать просто план заработка на 3 года:

1-ый год. Семья только начала жить вместе и решила съехать от родителей, чтобы насладиться свободой. И эта «свобода» в виде съемной однокомнатной квартиры обходится им в 360.000 рублей в год из расчета 30.000 рублей ежемесячно. Самые минимальные расходы – продукты питания и транспорт им обходятся еще в 30.000 рублей каждый месяц. И муж, и жена зарабатывают по 60.000 рублей в месяц, или 120.000 рублей на двоих, но ровно одна зарплата уходит на оплату съемного жилья и продуктов питания. Остается 60.000 рублей в месяц или 720.000 рублей в год.

2-ой год. Прожив в браке один год, семья решила сократить свои расходы и пожить у родителей. Экономия – еще 30.000 рублей каждый месяц. Итого – 1.08 млн рублей семья сможет отложить. Жена стала печь на заказ пироги и кексы и смогла зарабатывать дополнительные 30.000 рублей в месяц, а муж начал подрабатывать копирайтером и ежемесячно приносил еще 15.000 рублей. Дополнительный заработок семьи составил 540.000 рублей в год.

3-ий год. За первые два года семье удалось уже накопить 2.34 млн рублей, и эти деньги решено выгодно вложить в банк, НПФ и ПИФ.

1 млн рублей – такой депозит был вложен в банк со ставкой 6% годовых. Выигрыш – 60.000 рублей за год

1 млн рублей было решено вложить в НПФ под 10% годовых. Выигрыш – 100.000 рублей за год

340.000 рублей было решено вложить в ПИФ под 30% годовых. Выигрыш – 102.000 за год

Методом выгодных вложений семья смогла получить дополнительных 172.000 рублей за год. К этой сумме необходимо добавить еще 1.62 млн рублей, которые им удастся накопить за третий год жизни у родителей и дополнительного заработка. На конец третьего года усиленной работы у них могло бы быть 4.132 млн рублей, но стало 4.432 млн рублей, поскольку мужу повышают оклад на работе еще на 10.000 рублей, а жена начинает вести кулинарный блог и ежемесячно на рекламе зарабатывает еще 10.000 рублей и печет больше на 5.000 рублей.

Счастливое семейство находит двухкомнатную квартиру за 4.5 млн рублей и уговаривает продавца сделать скидку в размере 100.000 рублей. Таким образом, общими усилиями квартира мечты приобретается за три года.

Как сэкономить на покупке квартиры до 260 000 рублей

Если вы официально трудоустроены, и при этом еще не воспользовались своим правом получить налоговый вычет при покупке квартиры, постройке дома и компенсации процентов по ипотеке то вы можете вернуть 13% от стоимости квартиры (максимум 260 тыс.), и это действительно работает.

Законное право получить налоговый вычет за покупку квартиры имеет каждый официально трудоустроенный гражданин РФ, за которого работодатель ежемесячно отчисляет подоходный налог с его трудовой деятельности в размере 13%. В этом же размере (13%) гражданин и может вернуть деньги от приобретенной недвижимости.

Ваш максимальный лимит на возврат подоходного налога с покупки квартиры – 2 000 000 рублей (за всю жизнь). Вернуть вы можете 13% с этой суммы, т.е. 260 000 рублей и не более того. Право на налоговый вычет предоставляется человеку один раз в жизни, но, если стоимость недвижимости не дотягивает до 2 млн, возврат можно оформить в несколько заходов.

Получить вычет возможно двумя способами: по окончании года, за который получается вычет, получив всю сумму от налоговой инспекции, или в течение года, за который получается вычет, недоплачивая налог и получая вычет у работодателя (или иного налогового агента).

Видео: Как получить от государства 260 000 + 390 000 рублей? Налоговый вычет

Так что перед покупкой квартиры трудоустраивайтесь официально, чтобы не потерять возможность вернуть налоговый вычет.

Подведем итоги

Каждый человек вправе решать, как ему распоряжаться жизнью. У каждого из нас равные возможности и шансы на удачу, только одни до конца жизни ютятся в коммуналке с тремя детьми, а другие к 25-ти годам въезжают в собственную квартиру. Только вам решать, как распоряжаться своей жизнью дальше и стоит ли несколько лет упорно работать, чтобы потом приобрести жилье на заработанные деньги.

Каждый из секретов, рассказанный нами сегодня, действует на 99% — еще 1% зависит от вас и от вашего желания. Бросайте курить с этой минуты, забудьте про «Доширак» и сандвичи из McDonald’s, подыщите надежный банк, сдайте свое авто в аренду – и уже через несколько лет вы будете держать ключи от собственной квартиры.

Напишите в комментариях, копите ли вы деньги на покупку квартиры, и какие способы уже применяете, а какие только планируете после прочтения. Так же пишите, что на ваш взгляд лучше, взять ипотеку или жить в съемной квартире и копить на свою. Обсудим!

Проблема отсутствия собственного жилья на сегодняшний день существует у многих казахстанцев. Единственный выход - начинать копить, если не на квартиру сразу, то хотя бы на первоначальный взнос по ипотеке. Но как быстро и правильно скопить деньги на покупку собственного жилья?

Портал о недвижимости сайт решил разобраться в данном вопросе и помочь действенными советами желающим приобрести собственную крышу над головой.

Очень многие жалуются на то, что у них маленькая зарплата, которая не позволяет семейному человеку собрать необходимую сумму на покупку квартиры, - рассказывает независимый финансовый консультант Жанагуль Рашева . - Но тогда возникает вполне закономерный вопрос: почему кто-то при такой же зарплате все же приобретает квартиру, а кто-то еле сводит концы с концами?

Специалист считает, что всё дело в мышлении.

Поменяйте мышление, поймите, что никто вам ничем не обязан и ничего не должен, - предупреждает финансовый консультант. - И даже с небольшой зарплатой, можно и нужно искать выход. Практика показывает, что те, кто трезво оценивает ситуацию, быстрее находят пути решения вопроса приобретения заветных квадратных метров в собственность. По своему опыту могу сказать, что к цели быстрее приходят дисциплинированные люди, ведь процесс накопления средств не однодневный.

По мнению консультанта, надо быть готовым к тому, что даже относительно быстрое накопление денег займет у вас минимум год, а может и больше. Чтобы не сойти с намеченного пути и довести дело до конца, необходимо придерживаться нескольких простых правил. И тогда результатом для вас станет вожделенная квартира.

1. Поставьте перед собой реальную цель

Первоначально поставьте себе цель. Только не из тех несбыточных мечтаний, как пятиэтажный дворец на берегу моря, а реальную. Причем непременно уменьшите её до минимальных размеров. К примеру, вы хотели бы приобрести коттедж за 600 тысяч долларов, при общем доходе вашей семьи в 200 тысяч тенге. Понятно же, что копить на такое жилье можно всю жизнь и не факт, что даже к старости вам доведется стать собственником многокомнатных апартаментов. Только комплексы себе приобретете и будете укорять себя в собственной несостоятельности.

В данной ситуации умерьте свои аппетиты и начните визуализировать. Если у вас совсем ничего нет, то для начала запланируйте покупку маленькой квартиры на окраине города в кредит. Если вы имеете в собственности небольшую жилплощадь, то целью может стать обмен на квартиру большей квадратуры.

Не стоит бояться малых целей, пусть это будет только первым этапом на пути к накоплению.

Практика показывает, что те, кто трезво оценивает ситуацию, быстрее находят пути решения вопроса приобретения заветных квадратных метров в собственность.

2. Выясните необходимую сумму накопления

Очень действенный инструмент накопления - это иметь перед глазами все цифры и расчеты приобретаемого жилья. К примеру, вы планируете взять первоначальный взнос в банке для покупки квартиры в ипотеку. Советуем вам заранее присмотреть подходящий вариант, узнать какова его стоимость и потом уже в банке выяснять сумму первоначального взноса, дополнительные расходы и комиссии финансовой организации и в итоге вывести конкретную цифру.

При этом ничто вам не мешает подобрать другие варианты с меньшей или большей стоимостью объектов, обзвонить несколько банков, чтобы найти наиболее выгодные для вас условия кредитования и т.д. Главное - иметь перед глазами конкретные цифры.

Большинство людей не соблюдают этого элементарного требования. Потенциальные покупатели недвижимости только примерно представляют себе стоимость квартир в том или ином районе и со слов знакомых или родственников имеют представление о сумме первоначального взноса и размере доплаты за квартиру.

Следующий этап закономерно вытекает из предыдущего. Финансовые аналитики советуют постоянно отслеживать и записывать суммы, которые вы ежемесячно получаете, сколько из них откладываете на квартиру, а также общее количество накопленных денег. Эти три цифры дадут вам полное представление о скорости продвижения к намеченной цели и послужат сильнейшим мотиватором.

Итак, первая цифра - это доход. С ней не должно возникнуть никаких сложностей. Это та сумма, которая чаще всего не меняется из месяца в месяц. Тем не менее возьмите за правило фиксировать её ежемесячно в строке «Доход».

Вторая цифра - это сумма, которую вы сможете откладывать. Здесь также все предельно ясно. В графу «Откладываемая сумма» каждый месяц вписывайте цифру, которой вы готовы пожертвовать без ущерба для семьи ради желанных квадратных метров.

Третья цифра - это общая сумма накопления. Для выведения этой цифры необходимо суммировать первые две цифры за все месяцы откладывания. Сюда же нужно приплюсовать проценты в банке, если ваши сбережения лежат на депозите.

4. Постоянно пересматривайте все цифры и анализируйте

Важно, чтобы эти три цифры всегда были у вас перед глазами, и вы могли в любое время просмотреть их. Дело в том, что подобное действие создаст в вашем подсознании сильнейшую мотивацию. Удивительно, но обычное пересматривание цифр - это тот секрет, с помощью которого были накоплены самые значительные деньги.

При этом необходимо периодически анализировать ситуацию на рынке недвижимости и в экономической сфере. За время накопления могут измениться цены на квартиры, условия в банке и т.д.

5. Анализируйте ежемесячные расходы

Чтобы получить полную картину того, на что тратится основная масса денег, необходимо в течение месяца полностью записывать абсолютно все расходы (ЭТО ОЧЕНЬ ВАЖНО!), - уверяет независимый финансовый консультант Жанагуль Рашева. - В итоге вы будете крайне удивлены, так как до 40% расходов приходятся на ненужные вещи или так называ­емые импульсивные покупки.

6. Ходите по магазинам со списком

Чтобы избежать этих так называ­емых импульсивных покупок и связанных с этим угрызений совести, научитесь посещать супермаркеты с четким списком необходимого и на полный желудок, на полном серьезе советует эксперт.

7. Выделите средства на непредвиденные расходы

По словам финансового аналитика, при составлении семейного бюджета, то есть планировании расходов на предстоящий период, желательно 10-­15% от этой суммы заложить сверх - на непредвиденные расходы. И взять за правило - траты на юбилеи, свадьбы и прочие мероприятия не должны превышать эту сумму!

8. Найдите дополнительный заработок

Да­-да, хотите квартиру - научитесь находить приработок, - говорит Жанагуль Рашева. - Можно таксовать по вечерам, можно брать переводы, можно писать бизнес­планы, рефераты и прочее. Существует уйма возможностей для дополнительного заработка.

40% расходов семейного бюджета приходится на ненужные вещи, считает финансовый консультант.

9. Выберите способ хранения денег

Ещё один важный момент - выбрать способ сохранения высвободившихся денег и денег, которые вы будете дополнительно зарабатывать. Четко определитесь, где вы планируете хранить деньги до покупки квартиры. Уверены, что для этой цели вы выберете банковский счет, а не место под подушкой дома. Ведь хранить деньги дома и не тратить их - это сложнейшая задача, которая, скорее всего, будет вам непосильна.

Лично я бы посоветовала небезызвестный Жилстройсбербанк, - говорит независимый финансовый консультант Жанагуль Рашева. - Открываете депозит и берете за правило - откладываемые ежемесячно деньги относить в банк. Благо сейчас хватает терминалов для осуществления этой операции. Чем быстрее насобираете на первоначальный взнос, тем ближе вы будете к намеченной цели. Собрав данную сумму, вы можете рассчитывать на промежуточный заем в банке для приобретения квартиры. К тому же к моменту накопления этой суммы вы уже будете психологически перестроены.

Еще один небольшой, но важный момент. По словам финансового аналитика, ОБЯЗАТЕЛЬНО при планировании бюджета предусмотреть небольшие расходы на походы с семьей в различные места развлечений.

Не надо садиться на «голодный» паек, - предупреждает Жанагуль Рашева, - иначе в какой­то момент будет срыв, да и при очень жестких ограничениях любому человеку сложно оставаться в благодушном расположении духа. К тому же если к моменту приобретения квартиры вы останетесь без семьи из-­за вечных нервов и склок, нужна ли вообще такая жертва?

Карима Апенова, информационная служба

Откладывая со своей скромной зарплаты. Это возможно – проверено на собственном опыте!

Как показывает статистика, у подавляющего большинства граждан России зарплаты невысоки. Для некоторых является насущной проблемой даже удовлетворение минимальных нужд, не говоря уже о заманчивых предложениях современного мира.

Вот опыт нашей гостьи:

Меня зовут Анастасия, мне 35 лет и живу я в г. Санкт-Петербург. Мне удалось осуществить вышеописанное. Изначально был план накопить на автомобиль, но результат превзошел ожидания. Я поведаю вам собственную схему накопления денежных средств.

Я получила водительское удостоверение 10 (водительских) сезонов назад. Моей целью стала покупка машины. Конечно, у меня не было финансов на ее приобретение. Для этих целей чаще всего берут кредит в банке, но требуется первоначальный взнос. Я начала копить на него.

Со своей зарплаты в 25 000 руб. в месяц я начала откладывать суммы в пределах 5-10 тысяч руб. ежемесячно. Жила у родителей (таким образом не тратилась на аренду жилья). Покупала только самое необходимое (продукты и вещи). Вы задумывались, на что всерьез тратите деньги? Отказывайтесь от спонтанных покупок! Планируйте свои расходы.

Азарт к накоплению средств разыгрался. Мне стало важнее больше накопить, чем потратить. Дополнительно это простимулировало к поиску более высокооплачиваемой работы. Найдя такую, в складчину стали уходить еще большие суммы денег.

Как купить квартиру без ипотеки

Когда я имела на руках почти 200 000 руб. ,(этого хватало для первоначального взноса), решение взять кредит было изменено. Возникла идея положить средства на депозитный счет, чтобы в дальнейшем купить автомобиль за накопленные проценты.

Приобретение машины в кредит означала бы немедленные расходы: выплата кредитной ставки, процентов; обслуживание автомобиля, страхование (ОСАГО, КАСКО), и т.д.

Чтобы сделать вклад, для надежности обратитесь в крупный банк. Выбирайте пополняемый депозит, но без возможности снятия суммы раньше окончания срока вклада (чтобы не возникало соблазна снять денежные средства).

Изначально проценты по вкладу не высоки. Ведь все зависит от суммы депозита: чем она выше, тем больше дивиденды. На покупку машины я накопила быстрее, чем ожидала.

Мой дикий азарт натолкнул меня попробовать накопить сумму на приобретение жилья. Этой цели я успешно добилась.

По истечению 7 лет с начала вклада было накоплено 1 700 000 рублей (при заработной плате всего 40 000 рублей в месяц).

Следует отметить, что периодически (примерно через каждый год) я умудрялась ездить на отдых.

Я сняла накопленные по депозиту средства и вложила в строительство жилища. К выбору застройщика подходите тщательно. Спустя три года ожидания, я стала собственником однокомнатной квартиры (площадью 35 м²) в новостройке. Находится она в городе Всеволожск.

По факту, без ипотеки и каких-либо других обременений, я получила собственное жилье за 10 лет.

Метод подходит только для тех, кто может подождать и имеет возможность где-то жить на протяжении этого времени.

Сколько копить на квартиру

Для наглядности приведу пример расчета.

Ежемесячно сумма депозита пополнялась на 10 000 руб., годовые дивиденды составляли 6,7%.

В 1-й год мы имеем: (10 тыс. руб. * 12 мес.) + 672.0 руб. (мин. % за год) = 120 672,0 руб.

На 2-й год: 120 672,0 руб. + (10 тыс. руб. * 12 мес.) + 8 107,0 руб.(мин. % за год) = 248 779,0 руб.

3-й год: 248 779.0 руб. + (10 тыс. руб. * 12 мес.) + 16 714,0 руб. (мин. % за год) = 385 493,0 руб.

Ситуация на 4-й год: 385 493,0 руб. + (10 тыс. руб. * 12 мес.) + 25 899,0 руб. (мин. % за год) = 531 392,0 руб.

5-й год: 531 392,0 руб. + (10 тыс. руб. * 12 мес.) + 35 701,0 руб. (мин. % за год) = 687 093,0 руб.

Таким образом, ежемесячно откладывая 10 000 рублей, за 5 лет можно получить на одних только процентах 87 093, 0 рублей, а вместе с накоплениями получается 687 093,0 рублей.

Честно, я сама до конца не верила что смогу совершить такое. Но начав, останавливаться не хотелось. Жалела, что не занялась этим раньше.

Разве это не лучше, чем попусту тратить деньги и влезать в кредиты для совершения крупной покупки? Чем выше будет ставка депозитного вклада, тем быстрее вы накопите крупную сумму.

Как купить квартиру без кредита

Если вы решились последовать моему примеру (начать хотя бы с минимальной суммы депозитного вклада), примите к сведению несколько советов:

1. Обходите стороной малоизвестные банки

Они не надежны, привлекают соблазнительно высоким процентом годовых. Остановитесь на крупном банке, заслуживающем доверия (вклады будут застрахованы от банкротства, пусть с невысокими дивидендами).

1. Не стоит «складывать яйца в одну корзину»

Когда сумма, накопленная на депозитном счете, превысит страховую сумму по вкладу, продолжайте вкладывать средства, но уже в другой банк. В случае банкротства первого банка, по закону вы однозначно получите страховую сумму в полном размере.

Итак, экономить и копить деньги не так уж сложно. Следует контролировать себя в тратах. Жизнь непредсказуема и хорошо иметь хотя бы какие-нибудь накопления.

Мы часто тратим деньги попусту, а для приобретения дорогостоящих вещей приходится брать кредиты, которые выплачиваются с процентами. Конечно выбор за вами. После моего опыта, я снова коплю деньги, ведь в планах покупка автомобиля.

Со средней зарплатой по России вполне можно накопить на квартиру, если придерживаться определённых советов.

С низкой зарплатой 15-20 тысяч рублей дела обстоят тяжелее, однако ситуация не безвыходная.

Давайте рассмотрим стандартные ситуации и как можно быстро накопить на свою квартиру.

Зарплата 15 000 рублей

Если определить среднестатистическую стоимость квартиры-студии в 1 000 000 рублей, то, при условии, что молодой человек живет на всем готовом у родителей, и ему не надо платить за жильё, за коммунальные услуги и питание – тогда срок накопления при заработной плате 15 000 рублей составит 5,5 лет.

Но в реальной жизни это маловероятно. С зарплатой 15 000 рублей накопить на квартиру врядли получиться, лучше эти деньги тратить на саморазвитие и стремиться заработать больше.

Зарплата 20 000 рублей

При равных условиях, гражданину, получающему заработную плату размером в 20 000 рублей, гипотетически удастся накопить на квартиру за 4,1 года.

На деле, ситуация мало чем отличается от зарплаты в 15 000 рублей.

Зарплата 30 000 рублей

В предыдущих расчетах были затронуты единственно возможные варианты, при которых сохраняется минимальная эмпирическая возможность накопить на собственное жилье.

Зарплата размером в 30 000 рублей представляет собой среднестатистическую реальную заработную плату для населения большинства регионов Российской Федерации, исключая столицу.

Откладывая ежемесячно по:

• 15 000 рублей, накопить можно за 5,5 лет
• 20 000 рублей – за 4,1 года
• 30 000 рублей – за 2,7 года

Подобный уровень дохода исключает возможность аренды отдельного жилья на этапе накопления. Представляется крайне сложным отдавать арендодателю ежемесячно от трети своего заработка и при этом откладывать средства на покупку недвижимости. В данном случае актуальным решением становится ипотека.

Наш совет : накопите на первоначальный взнос ипотечного кредита. Возьмите ипотеку и платите кредит частью от 30 000 рублей. Прожить таким образом, будет гораздо легче.

Зарплата 40 000 рублей

В том случае, если речь идет о молодой семье без детей и иждивенцев, с совокупным доходом 40 000 рублей, шансы на покупку собственной квартиры без ипотеки и одновременной аренды жилья увеличиваются.

Более 15 000 – 20 000 откладывать ежемесячно не получится, и жить супругам придется в режиме строгой экономии.

Зарплата 50 000 рублей

Если задаться целью, то совокупный доход в размере 50 000 позволяет откладывать более значительные суммы на покупку отдельной квартиры. Так, например, откладывая 30 000 в месяц, можно приобрести отдельную жилплощадь без переплаты банкам и кредитным организациям всего за 2,7 года.

Существенными препятствиями в деле накопления на недвижимость могут являться инфляция и кризис, а также форс-мажорные обстоятельства как личного, так и непреодолимого характера.

Что нужно делать, чтобы копить на квартиру комфортно

1. Откладывать ежемесячно 10%-20% от совокупного дохода семьи.
2. Разумно разделить свои накопления в бивалютной корзине, то есть выбрать две наиболее стабильные валюты, самый простой вариант – доллар и евро.
3. Если держать счет в банке, то надо выбирать кредитных организаций из топ-10 банков, отзыв лицензий у которых наименее вероятен в актуальной экономической реальности.
4. Обязательное страхование вкладов – лимит 1,5 миллиона рублей, если сумма превышает, то лучше разбить на вклады в нескольких банках, или на несколько счетов.
5. Можно держать деньги дома, если нет доверия банковским структурам, таким образом можно обезопасить себя от разного рода сюрпризов экономической системы: отзыв лицензии, блокировка счета, арест счета, однако этим автоматически отсекается возможность получения процентов по вкладу: актуальный годовой процент очень низкий 3%-6%, по валютным вкладам еще ниже.
6. Чтобы исключить возможность форс-мажорных обстоятельств, целесообразно создать финансовую подушку безопасности.

Ипотека как решение квартирного вопроса

В ряде случаев, для гражданина, стремящегося обрести собственное жилье, выходом является .

Наилучшие условия, когда надо брать ипотеку при маленькой зарплате:

• Стоимость бюджетной квартиры-студии 1 000 000 рублей .
• Первоначальный взнос 10% — 100 000 рублей .
• Усредненная процентная ставка ипотечных предложений – 9,2% .
• Срок кредитования 20 лет .
• Размер ежемесячного платежа составляет 8214 рублей .
• Итоговая переплата по займу – 1 071 278 рублей .

С зарплатой от 20 000 вполне можно платить по ипотеке и будет оставаться на еду. Очень тяжелые условия, но возможные.

Плюсы ипотечного кредитования:

• Возможность покупки квартиры, не имея всей суммы.
• В приобретенном жилье можно сразу же делать ремонт и жить в нем.
• Ежемесячный ипотечный платеж за недвижимость эконом-класса сопоставим со средним размером арендной платой за жильё такого же класса, что является показателем доступности.

Минусы ипотеки:

• Если что-то пойдет не так, то можно лишиться и жилья и денег, учитывая очень высокие штрафные санкции по кредиту, фактически после её продажи, банк не оставит вам ничего, и выселит несмотря ни на что, наличие детей, инвалидности и нетрудоспособности на решение не повлияет.
• Если ипотека заключается на срок более 10 лет, соответственно, получается неадекватно высокая переплата.
• Жестко регламентированные условия по целевому использованию средств, при этом следует помнить, что ремонт в современной квартире может составлять большую долю от ее стоимости, при стоимости квартиры в 2 млн. рублей, стоимость бюджетного ремонта может легко составить 50% от суммы, особенно, если речь идет о покупке жилья в новостройке.
• Сопутствующие платежи при оформлении ипотеки: страховка оценка и др. оплачиваются отдельно.
• Нашим соотечественникам, как правило, тяжело ощущать фактор закредитованности на длительный период времени 10- 20 лет, если для западной культуры это нормальное явление, учитывая довольно нестабильную экономическую ситуацию, этот фактор приводит к дополнительному стрессу.

Социальные программы для ипотеки

1. Материнский капитал.
2. Военная ипотека.
3. «Молодая семья».
4. «Ипотека для семьи с детьми под 6% годовых».
5. «Социальная ипотека».
6. «Программа ипотеки для молодых специалистов».

Для тех, кто не попадает под действие программ господдержки, предусмотрены налоговые вычеты. При выплате ипотеки вы сможете вернуть 13%.

Дополнительные хитрости, как выгоднее взять квартиру

1. Выходом может явиться кредит на максимально большой с минимальным процентом.
2. Покупка максимально доступного жилья ускорит процесс накопления: чем дороже недвижимость, тем больше времени требуется на стяжание средств, необходимых для ее приобретения. После покупки студии, или жилья на вторичном рынке, можно, продолжая жить в нем, копить на новую квартиру большего объема. За счет такой сделки увеличивают не только метраж, но и класс жилья.
3. Использовать поддержку работодателя, как, например выдача льготных корпоративных займов для улучшения жилищных условий работникам крупных компаний. Корпоративное ипотечное кредитование предлагает для своих сотрудников ОАО «РЖД». Как правило, оно отличается от предложений банков и кредитных компаний и составляет от 3% до 6% годовых.
4. Рассрочка от застройщика. Различные строительные компании предлагают для желающих приобрести собственное жилье возможность купить квартиру в рассрочку. Существенным фактором является условие внести в качестве первоначального взноса от 30% до 50% стоимости недвижимого имущества. Полностью рассчитаться с застройщиком можно в срок 3 – 5 лет.
5. Покупка недвижимости дешевле, чем у застройщика. Часто случается так, что застройщик рассчитывается с подрядчиком не деньгами, а в форме натурального обмена: квартирами. Подрядчик вправе устанавливать на свое имущество те цены, которые он посчитает необходимыми.
6. Взять деньги в долг можно у самых близких родственников. С полной ответственности отдать их в оговоренные сроки.
7. Участие в жилищно-строительном кооперативе. Этот вариант для тех, кто хочет купить квартиру, не связываясь с залогом и иными ипотечно-кредитными обязательствами.

Для ЖСК характерны следующие особенности:

• Желающим вступить в кооператив надо подготовить минимальный набор документов.
• После оплаты вступительного взноса, другие платежи осуществляются ежемесячно.
• Можно заранее закрепить за собой выбранную квартиру и лично контролировать строительный процесс.
• Срок действия договора не превышает 10-15 лет.

Чтобы стяжать искомую сумму денег, надо постараться наиболее комфортно прожить срок, необходимый для накопления. Эксперты советуют сделать следующие шаги, облегчающие мировосприятие и упрочняющие материальное состояние.

1. Займитесь самоорганизацией

Проработайте личностный ресурс, для того, чтобы повысить собственную эффективность. Сюда входят:

• тайм-менеджмент
• контроль затрат
• улучшение эффективности рабочего процесса

Эти навыки помогают не только в финансовом, но и в личностном росте.

2. Целеполагание

Необходимо исключить все второстепенное и сосредоточиться на главной цели.

3. Избавиться от деструктивных качеств личности, которые мешают идти к цели

От чего можно избавиться:

• от вредных привычек.
• от неуверенности и пессимизма.

Кроме всего прочего, это экономит деньги.

4. Развитие своих физических и ментальных навыков

Этому посодействуют:

• ежедневная зарядка и регулярные занятия спортом.
• планомерное развитие когнитивных способностей через чтение.

В здоровм теле — здоровых дух. Отлично состаяние человека способствует успеху и это очень важный фактор.

5. Планирование своих доходов и расходов

6. Строгая экономическая дисциплина

• домашняя бухгалтерия.
• необходимо ежемесячно откладывать запланированную сумму.
• сокращение расходных статей.

7. Перестать тратить деньги на ненужные вещи

Если перед походом в магазин составить список нужных вещей, то шопинг пройдет без эксцессов и непредвиденных расходов.

8. Повышение уровня психологической независимости

• Неуверенные люди зависят от мнения окружающих и вынуждены покупать бессмысленные вещи, чтобы соответствовать социуму.
• Не каждый может держать в себе информацию, что он копит на квартиру: слова, сказанные завистниками, могут значительно поколебать уверенность человека, или вовсе отвратить его от цели.

9. Больше деятельности – меньше лени

Смартфон и другие гаджеты отнимают много времени на несерьезные занятия.

10. Дополнительный заработок в интернете

• «Youtube» — популярный видеохостинг приносит деньги: необходимо заинтересовать публику видео, размещенными на канале, доход через год стартапа составляет от 15 000 рублей.
• Социальная сеть «Instagram» также начинает приносить доход своему владельцу уже при 10 000 подписчиков.
• Фриланс, востребованы: дизайнеры, копирайтеры, программисты, SEO – оптимизаторы, администраторы.
• Инвестирование.

Вывод

1. Несмотря на нестабильную экономическую ситуацию, опыт показывает, что накопить на собственное жилье – вполне решаемая проблема.
2. Подойти к её выполнению следует многопланово, решая задачи целеполагания, планирования и экономии, а также привлекая все имеющиеся в распоряжении ресурсы.
3. Самый простой способ: накопить на первоначальный взнос и взять ипотеку.
4. Нужно поставить себе четкую цель и следовать ей.
5. Желательно избавить от вредных привычек и лишних трат.

Собственное комфортное и просторное жилье — настоящая мечта для миллионов жителей России. Многие из нас с момента перестройки (уже более двадцати лет) живут просто в чудовищных условиях — нередки случаи, когда в однокомнатной квартире живет семья из 4 и более человек, или когда люди до самой смерти скитаются по съемным квартирам, не имея возможности приобрести свое собственное жилье. Самые неподъемные цены на жилье - в столице. Именно поэтому вопрос — как накопить на квартиру в Москве (или любом другом городе) — актуален для огромного количества жителей нашей страны.

30 квадратных метров в одной из ячеек — мечта миллионов!

Состояние российского рынка недвижимости на данный момент

Российская Федерация долгое время уверенно входила в первую десятку стран с самыми высокими ценами на жилую недвижимость. К примеру, по результатам исследования мирового рынка недвижимости Evans Property Services за 2010 год, Россия занимала пятое место из сорока проанализированных стран по стоимости квадратного метра относительно зарплаты в регионе. Среднестатистическому москвичу копить на квартиру при неизменных ценах и зарплате нужно было 26 лет, а среднему россиянину — 21 год (если не есть, не пить и жить на улице).

Но время идет, и цены меняются, зарплаты тоже не остаются неизменными. Недавно журнал IQR писал о в 2015 году. Если брать текущие цены и зарплаты, то на квартиру одному человеку нужно откладывать всю зарплату в течение примерно 11 лет в Москве и 6 лет - в регионах (поскольку везде цены и зарплаты разные, возможно, небольшое отклонение от этой цифры). Вроде бы, прогресс налицо. Перейдем к абсолютным цифрам.

Если вы откроете объявления о продаже недвижимости в Москве, то не сможете найти здесь сумм, содержащих менее шести нолей. Для наглядности рассмотрим приблизительные минимальные цены на жилье.

Москва . Чтобы стать владельцем небольшой однокомнатной квартиры на окраине, вам придется заплатить не менее 4 500 000 рублей. В Новой Москве можно найти что-то дешевле, но по инфраструктуре это совсем не Москва. При этом в квартире за такую цену обязательно придется делать ремонт, причем капитальный - квартиры в жилом состоянии обойдутся вам уже значительно дороже. Если же вы хотите приобрести однокомнатное жилье поближе к центру (в зависимости от района) - рассчитывайте не менее чем на 6 000 000 рублей.

Санкт-Петербург . Здесь жилье, по сравнению со столицей, гораздо дешевле - при желании вы сможете приобрести небольшую «однушку» вдали от центра примерно за 1 500 000 рублей.

В остальных городах страны стоимость жилья разная, где-то - полмиллиона рублей за однушку, а где-то - два с хвостиком. В среднем минимальная планка колеблется около отметки 900 000 рублей.

Уровень российских зарплат и цены на квартиры

А вот уровень наших зарплат в большинстве своем кажется даже смешным, если сравнить его со стоимостью недвижимости. Молодой мужчина в Москве, работающий на более-менее приличной должности, может получать в среднем около 50 000 рублей. Вообще, для столицы России высчитывание - занятие не из легких. Два человека с одинаковым образованием и работающие на одинаковых должностях с легкостью могут получать суммы с разницей в десятки тысяч рублей. На улице можно легко встретить как москвича с достатком в 30 000 рублей, так и жителя, имеющего полумиллионный (или выше) доход.

В других городах ситуация обстоит, естественно, хуже. К примеру, в Санкт-Петербурге на начальном этапе вам вряд ли следует рассчитывать на сумму выше 35 000 рублей (если только вы не уникальный специалист в определенной сфере), причем не факт, что даже через несколько лет вы преодолеете эту планку. В региональных столицах средняя заработная плата опускается еще ниже - молодой мужчина может рассчитывать приблизительно на 25 000 рублей.

Для Москвы : 100 000 (суммарный ежемесячный доход семьи) - 50 000 (расходы на проживание) = 50 000 рублей. Именно столько вы сможете откладывать каждый месяц. За год, при таком раскладе, у вас выйдет 600 000 рублей. Итого на покупку самой плохой «однушки» на вторичном рынке без ремонта вам придется копить: 4 500 000 / 600 000 = 7,5 лет. Учтите, что на протяжении этого срока вам, скорее всего, придется забыть о покупке собственного автомобиля, хорошем отдыхе за границей, пополнении в семье.

Для региональных городов дело обстоит примерно так же: 40 000 (примерный доход семьи) - 30 000 (расходы на проживание) = 10 000 рублей в остатке. В год - 120 000 рублей. Делим 900 000 на 240 000 и получаем те же 7,5 лет.

Однако это - лишь приблизительные расчеты, в которых семья имеет стабильный и неплохой доход и тратит деньги лишь на самое необходимое. Естественно, что фактически этот срок значительно увеличивается — многие люди собирают на жилье и по 10, и даже по 20 лет. Для того чтобы значительно сократить этот срок, рассмотрим несколько способов, которые могут положительно повлиять на ваше финансовое положение и помочь вам быстрее накопить на квартиру. Эти же советы будут актуальны и для других случаев — к примеру, если вам интересно, или на открытие собственного бизнеса.

Как накопить на квартиру — разбираемся по порядку

Расчет необходимой для покупки квартиры суммы

Первым делом вам следует хотя бы приблизительно определиться с суммой, которую необходимо собрать на квартиру.

1. Определитесь, какую именно квартиру и в каком именно районе вы хотите приобрести . При этом учитывайте, что первичное жилье (в строящемся на данный момент доме) обойдется вам значительно дешевле, однако его покупка имеет определенный риск. Вы не сможете сразу переселиться в купленную квартиру - поэтому этот вариант подойдет тем, у кого есть, где жить на время ожидания — комната в квартире с родителями, например.

1. Внимательно просмотрите существующие на данный момент предложения о продаже подходящих вариантов , выписывая цены. Кроме этого постарайтесь найти в Интернете цены на похожее жилье за последние несколько лет. При этом учитывайте также то, что за то время, которое вы будете собирать деньги на покупку, эта сумма может увеличиться, поэтому добавьте как минимум 10% к сегодняшней стоимости.

1. Учитывайте, что помимо покупки квартиры, ее необходимо будет оформить . Услуги нотариуса (обычно - фиксированная сумма, которая различается в разных конторах), уплата государственной пошлины, оплата услуг агентства по недвижимости - итого добавьте к общей сумме еще примерно 3-5%.

1. Купив квартиру, скорее всего, вы захотите сделать в ней ремонт на свой вкус и обставить собственной бытовой техникой и мебелью . Суммы на подобные затраты могут быть разными, в зависимости от ваших запросов и потребностей, поэтому их также подсчитайте хотя бы примерно.

Закончив с подсчетами, вы получите приблизительную сумму (в сегодняшних ценах), которая потребуется вам для того, чтобы получить свою собственную и готовую к проживанию квартиру. Не пугайтесь, что она может оказаться значительно выше той, что вы ожидали - ниже рассмотрим способы, которые позволят вам откладывать больше.

Экономия средств для покупки жилья

Если вы собрались покупать квартиру и для этого не намерены ждать более десяти лет, будьте готовы к тому, что вам придется потуже затянуть пояса, причем не на неделю или месяц, а скорее всего - на несколько лет. Однако ваши усилия не будут напрасными - при выполнении следующих пунктов по истечении срока вы станете счастливым обладателем собственной квартиры.

1. Заведите себе полезную привычк у - вести ежедневный учет расходов и доходов. Подсчитывайте результат за неделю, месяц. Таким образом, вы сможете в любой момент иметь информацию о точном финансовом состоянии, а также проанализировать, как можно сократить расходы. Для ведения подобных записей можно использовать как обычный бумажный блокнот, так и приложение для компьютера или смартфона.

1. Вы можете отказаться от курения и алкоголя - это, кстати, полезно, а траты на “вредные” привычки являются весьма серьезной частью расходов. К примеру, вы выкуриваете по одной пачке сигарет в день, ваша жена - еще полпачки. Возьмем среднюю стоимость качественных сигарет - 50 рублей за пачку. Итого каждый день вы будете наносить серьезный вред своему здоровью, при этом платить за это 75 рублей в день, 2250 - в месяц, 27 000 рублей (!) - в год. Прибавьте к этому ежемесячный расход на алкоголь - к примеру, 2 раза в неделю (пятница и суббота) по 2 литра пива, стоимостью по 40 рублей за каждый, в месяц обойдутся вам в 640 рублей, в год - 7680 рублей. Итого, отказавшись от вредных привычек, ежегодно вы сможете экономить почти 35 000 рублей.

1. Помимо вредных привычек можно сократить еще и количество походов в развлекательные заведения . Клубы, бары, рестораны - все это отнимает огромные суммы. К примеру, если вы пару раз в месяц ходите в ночной клуб, еще пару - в ресторан, и тратите там по 1 000 рублей (а обычно эта цифра гораздо выше) - в результате выходит 4 000 ежемесячно или 48 000 в год. Конечно, если вам тяжело без подобных походов - не стоит полностью отказывать себе в удовольствии, однако необходимо как минимум снизить их стоимость. Как вариант, просто берите с собой определенную сумму, чтобы не потратить больше нужного.

1. Покупки в продуктовых магазинах на самом деле обходятся нам гораздо дороже, чем могут на самом деле. Когда вы заходите в супермаркет за едой, в первую очередь попадаете в отделы товаров, которые не являются столь необходимыми. Это может быть посуда, игрушки, журналы и книги, мелочи для дизайна и интерьера и так далее, и лишь потом располагаются действительно нужные вам продукты. Это сделано умышленно, чтобы покупатель поддавался мимолетным искушениям и совершал незапланированные покупки. Во избежание подобных трат, детально планируйте список покупок и четко следуйте ему, а также берите с собой ограниченную сумму денег. Сэкономленные суммы могут быть разными, однако как минимум тысячу рублей в месяц (или 12 000 — в год) вы уж точно сможете сберечь.

1. Покупайте продукты питания на оптовых базах — стоимость их здесь ниже, чем в магазинах и на рынке, причем значительно. Килограмм фруктов, который обойдется вам в 100 рублей в розницу, здесь будет стоить примерно 75-80, к примеру. Здесь можно закупать долго хранящиеся продукты — консервы, некоторые виды фруктов и овощей, сахар, кофе и чай, крупы, макаронные изделия и так далее. Размер сэкономленной суммы зависит от ваших потребностей, однако как минимальную планку для примерных подсчетов возьмем 1 000 рублей в месяц, или 12 000 в год. Вам поможет наша .

1. Если сейчас вы снимаете квартиру , и выбрали не самый дешевый вариант — подумайте, удобно ли вам будет съехать в менее дорогое жилье, или же и вовсе — к родителям. К примеру, если вы живете в Москве, то на аренду однокомнатной квартиры у вас уходит как минимум 30 000 рублей. Съехав на год к родителям, вы сможете сэкономить 360 000 рублей.

1. Проанализируйте остальные статьи вашего ежемесячного расхода — быть может, можно сократить и их. Например, вы посещаете дорогой тренажерный зал с красивыми тренажерами и улыбчивыми тренерами. Однако рядом с вашим домом есть неприметный подвал, куда по вечерам сходятся спортивного вида мужчины, и стоимость ежемесячных занятий в нем раза в два меньше. Как и в предыдущих пунктах - экономия зависит от ваших расходов.

В том случае, если вы грамотно подойдете к планированию собственных финансов и экономии средств, можно в год экономить значительные суммы и гораздо быстрее копить деньги на свою квартиру. Для примера подсчитаем, сколько денег нам удастся сохранить, если мы будем придерживаться всех вышеперечисленных пунктов:

• отказ от алкоголя и сигарет - 35 000 рублей в год;
• развлечения - 48 000 рублей в год;
• экономия на покупках в супермаркетах - 12 000 в год;
• экономия на покупках на оптовых базах - 12 000 в год;
• экономия на прочих статьях расходов - для примера возьмем еще 12 000 в год.

Итого мы получаем почти 120 000 рублей экономии в год, и это - без учета дополнительной экономии, если вы арендуете жилье и решитесь переехать в более дешевую квартиру - согласитесь, весьма и весьма немалая сумма.

Внимание! Вышеприведенные вычисления являются ориентировочными, вытекающими из средних и приблизительных сумм, которые расходует среднестатистическая семья из двух человек. В вашем случае эта цифра может кардинально отличаться - к примеру, если вы и так не курите, то, естественно, у вас уже отсутствует дополнительный пункт расходов.

Способы увеличить доход для покупки квартиры

На одной экономии средств далеко не уйдешь - и более важным фактором, который позволит вам приблизить покупку, является увеличение вашего дохода. Не следует отчаиваться даже тем, кто все время и силы и так тратит на работу - при должном подходе вам потребуется совсем немного времени, чтобы увеличить собственную прибыль. Рассмотрим наиболее выгодные и актуальные варианты.

1. Попробуйте прикинуть, как можно получать дополнительный доход с помощью тех знаний, которые вы имеете . Вы можете брать учеников (учителя - это люди, которые знают иностранные языки или языки программирования), выполнять заказы в свободное от работы время (рабочие специальности), консультировать ( , врачи, адвокаты).

1. Выберите и изучайте дополнительную профессию . Это может быть иностранный язык, программирование, написание текстов на заказ. Во-первых, это не отнимет у вас много времени, во-вторых - учиться можно прямо на работе, если у вас есть пара свободных часов, компьютер (планшет, смартфон). В дальнейшем вы сможете получать неплохой доход - немалое количество людей сейчас и вовсе сделали подобные виды заработка основным источником прибыли.

1. Совершенствуйте свои профессиональные навыки и старайтесь идти вверх по карьерной лестнице . Ведь чем выше занимаемая должность - тем, естественно, выше и заработная плата.

1. Вспомните, чем вы увлекались ранее, и что вам хорошо давалось . Быть может, вы талантливый художник - тогда вы можете работать , заниматься созданием логотипов, рекламных вывесок, делать татуировки или аэрографию. Или же вы отлично ладите с людьми, общительны и открыты - тогда можете попробовать себя в роли свадебного тамады. А может, вы прекрасно фотографируете, а дома как раз пылится на полке любимая «зеркалка» - фотографии на заказ тоже приносят неплохой доход.

Способы приумножения капитала и прочие хитрости

Откладываемые вами деньги могут сами по себе стать источником пассивного дохода. Они не должны лежать мертвым грузом - ведь так их стоимость будет лишь уменьшаться в результате инфляции. А правильное вложение средств позволит не только накопить на квартиру, но и вообще регулярно получать стабильный и высокий доход, который позволит вам не работать всю оставшуюся жизнь.

1. Уже не первый год вклады средств в банковские депозиты являются одним из самых стабильных и распространенных вариантов увеличения капитала. Среди многочисленных предложений всех существующих банков на 2015 год в среднем вы можете получать в год около 15 % от вложенных средств (в российских рублях). Эта цифра может меняться, в зависимости от условий и ваших отношений с банком. К примеру, получить банковские вклады под максимальные проценты можно в том случае, если вы уже являетесь давним и проверенным клиентом предприятия с положительной репутацией. Отличный вариант для тех, кто имеет официальный и стабильный доход. Сейчас существуют условия, которые позволяют вам ежемесячно увеличивать вкладываемую сумму, тем самым дополнительно приумножая результат.

1. Ипотека . По сути - это тот же кредит, однако выдаваемый на длительный срок, под более выгодные проценты и имеющий высокий лимит. Подойдет, опять-таки, лишь тем, кто имеет официальное трудоустройство и стабильный доход. Причем ответ на вопрос — выгодно ли брать ипотеку — в подавляющем большинстве случаев является отрицательным. Немалые проценты заставят вас переплачивать, причем нередко — в два, а то и больше раз. При этом если вы лишитесь, даже кратковременно, источника дохода, могут возникнуть серьезные проблемы, вплоть до изъятия банком купленного жилья. Если вы рассматриваете этот вариант всерьез, почитайте, .

1. Кредит в банке — далеко не самый выгодный вариант. Во-первых, вам вряд ли выдадут столь большую сумму, которой хватит на покупку жилья, поэтому он актуален лишь в том случае, если вам не хватает определенной части денег. Немалые проценты, значительная переплата в итоге, необходимость официального трудоустройства — все это делает даже кредит в “народном” Сбербанке не самым выгодным вариантом.

1. Вложение в НПФ (негосударственный пенсионный фонд) по доходности мало чем отличается от обычного открытия банковского депозита. Самые доходные НПФ могут обеспечить вам около 8-10%. Вариант хорош своей стабильностью, однако если вы хотите максимально быстро накопить на жилье — вряд ли подойдет.

1. Вложение в ПИФ (паевый инвестиционный фонд) — один из самых прибыльных способов вложения денег. Имея относительно высокую стабильность и надежность, он может обеспечить вам самые высокие годовые проценты (по сравнению с банковскими предложениями) — вплоть до 30-60%.

1. Инвестирование в торговлю на бирже Форекс . Очень рискованный способ, который может дать вам неплохой результат (хорошие управляющие ПАММ счетов делают стабильно в среднем 4-5% в месяц). Недостаток его в том, что невозможно рассчитать, сколько дохода получится в следующем месяце или в году целом, и будет ли он вообще, или вы потеряете таким трудом заработанные деньги.

1. Сдача собственной жилой недвижимости . Подойдет в том случае, если вы уже имеете квартиру, однако хотели бы купить вариант лучше. К примеру, вы живете в двухкомнатной квартире, но планируете завести ребенка, и хотите приобрести трехкомнатное просторное жилье. В этом случае вы можете сдать свою недвижимость, а на нужный срок снимать вариант дешевле или переехать к родителям.

1. Если у вас есть собственный автомобиль , однако ездите на нем вы не очень часто - его можно поставить на . Доход напрямую зависит от цен, которые существуют в вашем регионе, однако в любом случае составляет немалую сумму. Недостаток способа в том, что в результате вы получите обратно автомобиль со значительно возросшим пробегом (что снижает его цену), или же вовсе требующий серьезного ремонта. В месяц можно получать 10-15 тысяч дополнительного дохода, это очень существенно, если вам нужна недорогая квартира.

1. Вложение в бизнес (в том числе и Интернет-проекты) будет интересно тем людям, которые имеют предпринимательскую жилку и значительный опыт в данной сфере. Однако существует и немало минусов — во-первых, вы легко можете «прогореть», во-вторых, нередко серьезная прибыль начинает приходить лишь через время, и если вы хотите приумножить капитал, чтобы накопить на жилье за 3 года, то лучше выберите другой способ.

Выше перечислены лишь самые доходные, стабильные и эффективные методики приумножения капитала . Для того чтобы избежать возможных проблем, лучше всего вкладывайте средства сразу несколькими способами, распределяя их. К примеру, если у вас имеется 500 000 рублей , вы можете:

1. 300 000 рублей положить на банковский депозит под 10% годовых. В результате, вы, абсолютно ничего не делая, через год получите 330 000 рублей.
2. Оставшиеся 200 000 рублей поровну поделить между двумя ПИФами. Один, к примеру, принесет вам 15% дохода, второй — 20%, через год вы получите: 115 000 + 120 000 = 235 000 рублей.

Таким образом, потратив всего пару дней на выбор подходящего банка и ПИФов и заключив договора, за год вы сможете превратить 500 000 рублей, которые лежали бы у вас мертвым грузом, в 565 000 рублей. Естественно, если сумма вложений при этом была больше, то и доход вы получите более высокий.

Ознакомившись с вышеприведенной информацией и приняв ее к сведению, вы можете значительно сократить срок, который потребуется вам на покупку жилья.

Вычисления для примера — как накопить на квартиру за 3 года с нуля

Для примера приведем следующие вычисления (для семьи из двух человек, проживающей в Москве в съемной квартире за 30 000 рублей). Наша цель — накопить на квартиру в Москве за 3 года.

Первый год

Ваш ежемесячный семейный доход - 110 000 рублей (1 320 000 в год), из которых 60 000 (720 000 в год) уходит на проживание.

Квартира, которую вы хотите купить, стоит 7 500 000 рублей. На дополнительные расходы и возможное повышение цены добавим еще 1 500 000 - итого 9 000 000 рублей.

Проанализировав собственные расходы, вы смогли снизить их до 600 000 рублей, таким образом, в год вы сможете откладывать 720 000 рублей.

На 2 года вы съехали к родителям (в Москве, не меняя места работы и размер дохода) - это позволило вам сэкономить еще 360 000 рублей за каждый год. Итого за первый год вы отложили 1 080 000 рублей.

Второй год

За это время ваша жена начала работать в Интернете (занимается написанием статей или ведет собственный блог), и со второго года получает дополнительно 15 000 рублей, вы — изучили язык программирования, и имеете, к примеру, те же 15 000 рублей с . Таким образом, ваш общий ежемесячный доход теперь составляет 140 000 рублей (в год - 1 680 000), из которых вы отложите 1 320 000 рублей.

Из 1 080 000 рублей, которые вы смогли накопить за первый год, вы положили 500 000 рублей в банк под 10% годовых. Итого за второй год они увеличились до 560 000 рублей.

Из оставшейся суммы 300 000 рублей вы вложили в один ПИФ, который дал годовой доход 15%. Итого - 345 000 рублей.

Остаток - 280 000 рублей - вы вложили в другой ПИФ, который принес вам 20% годовых. В результате вы получили 336 000 рублей.

Итого, благодаря инвестированию, ваши 1 080 000 рублей за второй год превратились в 1 241 000 рублей. Добавив к этому заработанные на обычной работе средства (1 320 000 рублей), вы получаете 2 321 000 рублей - уже хватит на квартиру в регионах.

Третий год

Предположим, что за второй год вы добились повышения (+5 000 рублей к зарплате), а доход вашей жены от возрос, к примеру, на те же 5 000 рублей в месяц. Итого в этом году в месяц вы получаете 150 000 рублей. Однако вы переехали от родителей на съемное жилье, что увеличивает ваши расходы на 30 000 рублей.

В результате за год вы получите уже 1 800 000 рублей, из которых тратите на проживание 600 000. Итого вам удастся отложить на квартиру 1 200 000 рублей.

Сумму, полученную за два года работы и инвестирования (2 321 000 рублей), вы опять вложили.

В этот раз на депозит банка под 10% в год вы выделили 1 000 000 рублей, которые к концу срока превратятся в 1 100 000 рублей.

Из оставшейся суммы (для удобства округлим до 1 300 000) вы инвестировали в ПИФ 300 000 рублей, который дал доход в размере 15% - итого выходит 345 000 за год.

Еще 500 000 рублей вы вложили в другой ПИФ, который принес вам еще 10%-ный доход, возвратив вам 550 000 рублей.

Остаток - 500 000 рублей - вы вложили в нескольких успешных Форекс-трейдеров. В сумме доход составил, к примеру, еще 15% в год. Итого в результате получилось 575 000 рублей.

Подытожим результат инвестирования за третий год: ваш капитал возрос до 2 570 000, в дополнение к этому вы заработали еще 1 200 000. Итого за третий год вы собрали 3 770 000 рублей - более трети стоимости жилья, которое вы выбрали изначально.

За полученные деньги вы уже можете приобрести маленькую однокомнатную квартиру на окраине. Если вас устраивает подобный вариант - поздравляем! Всего за 3 года вы смогли накопить на собственное жилье (пусть и не самое лучшее) в Москве. Кстати, если вам не принципиально покупать недвижимость именно в столице — за эту сумму вы уже можете приобрести просторную квартиру в любом региональном центре России.

Если же вы хотите достичь более высокой цели (накопить на квартиру в Москве в хорошем районе стоимостью 9 000 000 рублей) — суть остается той же. Не будем утомлять читателя дальнейшими вычислениями — принцип понятен. Напомним только, что цифры, приведенные выше, являются примерными, и могут отличаться для каждого человека.