Ипотека многодетным семьям. Ипотека для многодетной семьи. Как взять ипотеку многодетной семье: возможные варианты

Поддержка социально-незащищенных слоев населения - приоритетное направление государственного субсидирования. Об этом нам с утра до ночи трубят по телевизору, внушают по радио и доказывают в газетах. Поэтому, приступая к написанию статьи "ипотека для многодетной семьи", мы наивно полагали, что задача перед нами проста и тривиальна. Как глубоко мы заблуждались...

Оказалось, в России все, что начинается и заканчивается словами "многодетная семья", простым не может быть в принципе!

Начнем с того, что законодательство в отношении поддержки многодетных семей еще очень незрело: ни в центре, ни в регионах. Оно не то чтобы отсутствует, нет. Но непосвященному человеку представляется как разрозненное месиво. Самостоятельно разобраться в каком регионе какие льготы положены многодетным семьям - упражнение не для слабонервных.

Впрочем, с банками дело обстоит гораздо хуже: в конце 2014 года ни в одном коммерческом банке страны нет специальной программы ипотеки для многодетных семей. Более того, наличие у заемщика 3 и более детей - будет рассматриваться банком скорее как отягчающий фактор, чем как смягчающий. Логика проста: чем больше несовершеннолетних иждивенцев на попечении у заемщика, тем сильнее обременение на его доход и соответственно тем ниже его платежеспособность.

Значит ли это, что решать жилищный вопрос многодетным семьям придется собственными силами?

Мы долго и тщательно изучали законодательство и рынок ипотечного кредитования и нашли несколько способов сэкономить на ипотеке семьям с 3 и более детьми. Надеемся, что наши находки окажутся вам полезными.

1. ГОСУДАРСТВЕННАЯ ЖИЛИЩНАЯ СУБСИДИЯ

Государственная жилищная субсидия (ГЖС) - это безвозмездная выплата лицам, признанным нуждающимися в улучшении жилищных условий, из средств федерального или регионального бюджета, которая производится в рамках реализации правительственных жилищных программ поддержки социально-незащищенных слоев населения.

Хорошая новость: многодетные семьи (семьи с 3 и более детьми) во всех регионах рассматриваются как наименее социально-защищенная категория, а значит могут претендовать на получение ГЖС. Впрочем, здесь есть и плохая новость: условия, порядок и очередность предоставления государственных жилищных субсидий регулируются не федеральным, а региональным законодательством, а значит будут значительно варьироваться от субъекта к субъекту.

ГЖС можно использовать:

• на приобретение готового или строящегося жилого помещения (в том числе с участием заемных средств банковских учреждений),
• в качестве первоначального взноса по целевым кредитам и займам;
• как компенсацию уже уплаченных процентов по ипотечным кредитам.

Для того, чтобы получить субсидию, многодетная семья должна быть признана нуждающихся в улучшении жилищных условий по одному из оснований, перечисленных в пункте 3 статьи 51 Жилищного кодекса РФ. Учтите, что минимальный уровень обеспеченности жилой площадью на одного члена семьи варьируется в зависимости от региона.

После того, как ваша семья будет признана нуждающейся, вам необходимо обратиться в Администрацию вашего города или района (в СПБ, например, этим занимается Отдел содействия гражданам льготных категорий в улучшении жилищных условий) с заявлением и документами, подтверждающими ваше право на получение ГЖС.

Многодетные семьи получают ГЖС вне общей очереди. Сроки получения ГЖС зависят от размера очереди на получение субсидии и величины средств регионального бюджета зарезервированных для реализации программы.

Также, если один или оба родителя еще не достигли возраста 35 лет, ГЖС можно попробовать получить по программе "Молодая семья". А многодетные семьи, уже являющиеся участниками программы, до 31 декабря 2014 года могут оформить ипотеку в Сбербанке на льготных условиях под 11-12,5% годовых.

2. ЖИЛЬЕ ДЛЯ РОССИЙСКОЙ СЕМЬИ

"Жилье для российской семьи" - еще одна государственная программа. Ее цель - строительство и реализация жилья эконом класса для льготных категорий граждан по ценам на 20% ниже среднерыночных. По предварительным оценкам 1 кв. метр жилья. будет стоить не более 30 тыс. руб.

Согласно Постановлению Правительства РФ №404 от 05.05.14 г., многодетные семьи могут стать участниками программы наравне с другими льготными категориями. Для вступления в программу вам необходимо обратиться в орган местного самоуправления, ответственный за реализацию программы в вашем населенном пункте.

Список регионов-участников программы с указанием уполномоченных органов власти представлен на сайте Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) в разделе "Жилье для российской семьи". В рамках программы возможно использование средств привлеченных по социальным ипотечным программам.

3. СОЦИАЛЬНАЯ ИПОТЕКА

Социальная ипотека для многодетной семьи - ипотека на льготных условиях от АИЖК. В рамках социальной ипотеки можно приобрести квартиру или отдельно стоящий дом на первичном или вторичном рынках, а также перекредитовать уже имеющийся ипотечный займ:

• Сумма от 300 тыс. руб.
• Срок от 10 до 30 лет.;
• Первоначальный взнос от 10%. Возможно использование средств материнского капитала;
• Ставки 10,6-11,1% в зависимости от размера первоначального взноса и типов применяемого страхования;

В рамках социальной ипотеки АИЖК также реализует различные опции, позволяющие снизить размер первоначального взноса и ежемесячного платежа в определенные периоды погашения кредита. Так опция "Лояльная ипотека" позволяет меньше платить по кредиту в период после рождения очередного ребенка (до 2-х лет).

О банках-партнерах социальной ипотеки и по вопросам ее получения рекомендуем обращаться непосредственно в отделение АИЖК вашего региона.

Обеспечение достойным жильем многодетных семей – одна из важных составляющих социальной политики России. Существенную роль в этом вопросе призвана сыграть социальная ипотека, программа которой разработана на государственном уровне и дополнена различными региональными схемами ипотечного кредитования.

Несовершенство социальной ипотеки

Разработанная на центральном государственном уровне льготная ипотека для многодетных семей дает возможность получения преференций для приобретения жилья в кредит. Различные коммерческие банки, обеспечивая выполнение государственной программы льготного кредитования, предлагают множество направлений по предоставлению ипотеки для многодетных семей.

Несмотря на это, вопрос обеспечения жильем многодетных семей сложно назвать разрешенным.

Проблема состоит прежде всего в том, что многодетной семье нужно самостоятельно решить вопрос первого взноса, который доходит иногда до 30% и выше от стоимости жилья. Разумеется, речь идет не о малометражке, 30% стоимости которой не такая уж и непосильная сумма, а о жилье большой площади, где бы комфортно смогла жить семья из 5-7 человек и более. 30% стоимости такого жилья – это уже солидная сумма, практически непосильная для большинства многодетных семей.

Понимая сложившуюся ситуацию, государственные социальные службы в 2018 году продолжают решать вопрос с доступным ипотечным жильем.

Льготная ипотека для многодетных семей

Многие коммерческие и государственные структуры регионального уровня, не дожидаясь помощи свыше, разработали вполне приемлемые схемы, предоставляющие льготы по ипотеке многодетным семьям.

Так, реальную помощь в приобретении жилья предоставляют банковские структуры и ипотечные агентства, например, Сбербанк России, АИЖК и др.

Ипотека от АИЖК

Наиболее выгодные условия льготного ипотечного кредитования многодетным предлагает Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), где предусмотрен целый комплекс выгодных предложений:

• ставка по кредитованию при ипотеке с господдержкой – от 6%;
• при покупке жилья в новостройке – от 9.9%, на вторичном рынке – от 10,25%;
• первоначальный взнос составляет от 15% (при использовании маткапитала);
• расчет возврата кредитных средств выполняется таким образом, чтобы ежемесячный платеж семьи составлял не более 50% совокупного дохода всех работающих членов семьи;
• предусмотрены вычеты из процентной ставки для многодетных семей;
• программа помощи (реструктуризация ипотечного кредита) для семей, имеющих одного или больше несовершеннолетних детей.

Ипотека Сбербанка России

Не меньший интерес представляет и ипотека многодетным семьям в сбербанке (минимальная ставка - 6% годовых). Чтобы облегчить кредитование молодых семей (до 35 лет), руководство банка разработало специальную схему, позволяющую привлекать других лиц, выступающих в роли созаёмщиков. Согласно этой схеме многодетная молодая семья, оформляя ипотеку, может привлечь до шести созаемщиков. Это значительно облегчает финансовую участь молодой семьи и облегчает саму возможность получения согласия банка на предоставление ипотеки.

Кроме того, Сбербанк предоставляет дополнительную льготу молодой семье – отсрочку выплаты тела кредита до пяти лет в случае рождения еще одного ребенка.

На сегодняшний день разрабатывается еще более привлекательная ипотека многодетным семьям, и хочется надеяться, что в 2019 сбербанк порадует новой программой помощи в кредитовании.

Следует отметить, что реальная помощь и выгодная ипотека многодетным семьям разработана многими банковскими, коммерческими и государственными структурами регионального уровня.

Обратите внимание на другие льготы и выплаты многодетным семьям .

Выгодная ипотека для многодетных семей на региональном уровне

Идя навстречу многодетным семьям (имеющим более трех детей), региональным руководством разрабатывается и внедряется множество различных программ, позволяющих облегчить решение жилищного вопроса.

Причем преференции, предусмотренные многими социальными службами регионального уровня, касаются как городских жителей, так и многодетных семей, живущих в сельской местности. В некоторых регионах России предусмотрена ипотека многодетным семьям в виде помощи в приобретении земельного участка под строительство жилья.

Для улучшения жилищных условий в некоторых регионах предусмотрены одноразовые денежные выплаты, имеющие целевое назначение для ремонта или расширения жилплощади.

В большинстве регионах ипотека для многодетной семьи предоставляется со специального регионального материнского капитала. Создание такого счета на региональном уровне значительно облегчает решение жилищного вопроса многим многодетным семьям.

Поддержка многодетных семей – одно из ключевых направлений социальной политики большинства развитых государств. Это вполне закономерно в силу того, что именно в развитых странах демографический уровень достаточно низок; таким образом, именно многодетные родители, способствующие повышению демографического уровня, попадают в поле зрения властей в первую очередь. В России такая практика только начинает выходить на должный уровень. Отдельную нишу занимает вопрос обеспечения данной категории населения жильём. Как правило, государственных программ на обеспечение родителей с тремя или более детьми квартирами на всех не хватает (по состоянию на 2018 год в России подобных семей более миллиона, в 2019 году это количество, по мнению социологов, вполне может вырасти). Однако выход из положения должен был найтись, и он нашёлся – это ипотечное кредитование на особых выгодных условиях, или льготное кредитование.

Где залогом выступает недвижимое имущество, которое является предметом приобретения и остается в собственности заемщика, в то время как заимодатель имеет право компенсировать сумму кредита путем реализации этого имущества в случае невыполнения должником своих кредитных обязательств. То есть, недвижимость поступает в залог заимодателю (обычно – банку) как гарант возврата средств.

Ипотека может предоставляться не только, собственно, на покупку жилья (более распространенный вариант), но и на ремонт или строительство с теми же условиями залога.

В современных условиях ставки по банковским ипотечным программам достаточно высоки: 11-14% годовых в национальной валюте. Стоимость жилья в России на декабрь 2016 года составляет в среднем:

Несложно рассчитать, что среднемесячный платеж по кредиту, таким образом, существенно превышает усредненные доходы российских семей. Поэтому, чтобы возможность приобрести жилье стала реальной, государство разработало специальные льготные программы, согласно которым, часть процентной ставки погашается из госбюджета.

В чём суть льготной ипотеки?

Для начала нужно определиться с общими понятиями. Напомним, что многодетной семьёй считается официально зарегистрированная семья (брак), в которой есть трое и (другими словами – или) более детей. Социальная поддержка таких домохозяйств, как было сказано выше, гарантирована государством.

Суть ипотечного кредитования (здесь и далее – ипотеки) в данном случае заключается в том, что супруги получают кредит под залог недвижимого имущества. Что касается льготной ипотеки, то принцип её действия особенно не отличается от «стандартного» аналога. Привлекательность этой программы для родителей с тремя или более детьми выражается в том, что погашение кредита частично берёт на себя правительство или государственные организации. Кроме того, процентные ставки по льготной ипотеке снижены в два и более раз по сравнению со стандартными действующими на рынке банковских услуг. Все это делает программу достаточно привлекательной. Последние редакции соответствующего законодательства предполагают и другие способы погашения льготной ипотеки: например, выплаты , и так далее.

Нюансы льготной ипотеки для многодетных семей

В настоящее время, однако, на территории Российской Федерации льготная ипотека имеет несколько форм существования, которые зависят от учреждений, которые, в свою очередь, выдают соответствующие кредиты. В общих чертах в государстве действует примерно один и тот же тарифный план под характерным названием «Многодетная семья» – первым его предложил Сбербанк. Согласно этому плану необходим первый взнос в тридцать процентов, рассрочка возможна на срок до тридцати лет, а годовые составляют восемь процентов. В ряде случаев годовые могут быть снижены даже до шести процентов, но только в той ситуации, когда речь идёт о первичном жилье. В случае со вторичным жильём во всей стране действует ставка в 11 процентов. Что касается срока выплаты, то здесь всё зависит от взаимоотношений клиента с банком: истории известны случаи, когда ипотеку оформляли на полвека.

Для оформления ипотеки для многодетной семьи требуется определённый перечень документов, речь о котором пойдёт ниже. Однако перед тем, как получить ипотечный кредит, нужно усвоить, что подобные программы могут быть применены только под залог приобретаемого жилья.

Льготные условия ипотечного кредитования для родителей, имеющих трех или более детей могут быть различными в зависимости от того региона, в котором в настоящее время проживает семья. Они могут варьироваться и могут быть адаптированы под потребности каждой конкретной семьи: например, можно получить то или иное число квадратных метров на каждого из детей, и так далее.

Стоит отметить также, что условия кредитования могут варьироваться и в зависимости от банка-кредитора. Чаще всего наиболее удобные условия предлагают семьям, в которых возраст супругов (то есть обоих родителей) не превышает 35 лет. Дальше – больше: в случае появления в молодой семье ещё одного малыша может быть гарантирована отсрочка по выплате кредита. Кроме того, ряд банков позволяет приглашать в роли созаёмщиков даже родителей мужа и жены – тот факт, что они помогут погасить ипотеку, даёт возможность сделать сумму кредита больше.

Как взять ипотечный кредит многодетной семье?

Оформление льготной ипотеки, как показала практика, не отнимает много времени. Как правило, вся процедура укладывается в один-два дня при условии, что у оформителя на руках есть все необходимые документы.

К перечню необходимых документов относятся:

• копии паспортов обоих супругов,
• копия свидетельства супруги об изменении фамилии (если этот факт вообще имел место).
• Обязательно потребуются свидетельства о рождении детей. Здесь очень важно помнить, что статус многодетной, семья имеет, если в ней трое и больше детей в возрасте до 18 лет.
• Банку-кредитору потребуются также удостоверения родителей с указанным числом детей,
• копии трудовых книжек и
• подтверждение платёжеспособности, то есть справка с места работы.

При этом большинство банков идёт на уступки, рассматривая вместо дохода одного из супругов совокупный доход молодой семьи. В ряде случаев может учитываться и доход родителей – как правило, с подобной категорией государство сотрудничает вполне охотно.

Что изменится в ипотечном кредитовании многодетных и молодых и семей в 2019 году?

C 2013 года в России стартовала , которая рассчитана на многодетные семьи, а также ряд льготных категорий – врачи, преподаватели, и т.д. Новый 2019 год также станет благоприятным периодом для улучшения жилищных условий, поскольку свое действие государственная социальная программа не прекратит. Именно в 2019 году были обнародованы детальные условия участия в льготной схеме кредитования, которая уже декларирует снижение процентной ставки и мягкие требования к первичному взносу.

Для посетителей нашего сайта действует специальное предложение - вы можете совершенно бесплатно получить консультацию профессионального юриста, просто оставив свой вопрос в форме ниже.

Т.е. на текущий момент времени конкретной государственной программы для многодетных семей нет. Но существуют многочисленные предложения от банков и госучреждений (Сбербанк, АИЖК), подразумевающие льготные сниженные процентные ставки (от 2 до 4% годовых). В 2019 году улучшение жилищных условий путем получения льготной ипотеки может быть достигнуто за счет использования материнского капитала, единовременного налогового вычета на недвижимость.

Ежегодно государственные органы РФ разрабатывают множество мероприятий, направленных на демографический рост населения. Поддержание пар, воспитывающих 3-х и более иждивенцев – ведущее социальное направление данного вопроса. Именно поэтому для многодетных семей Москвы разработаны отдельные условия для оформления ипотеки.

Главным нововведением в 2017 году стало февральское подписание Владимиром Путиным нового федерального закона, предусматривающего бессрочную приватизацию жилья. Наряду с данным положением, госпрограмма «Обеспечение граждан России доступным жильем и коммунальными услугами», принятая в 2013 году и предусматривающая предоставление льгот на ипотеку многодетным семьям на условиях подпрограммы «Жилье для российской семьи», остается действующей.

По данным проектам, парам, воспитывающим большое количество детей и проживающим в Москве, положено возмещение затрат на ипотечное кредитование.

Особенности и дополнительные льготы

При рождении третьего ребенка родители переходят в статус многодетных, что влечет за собой уменьшение ипотеки . Достигается это в первую очередь снижением ставки по ссуде и компенсацией доли кредита средствами государственного бюджета или материнским капиталом.

Среди прочих привилегий – увеличение срока действия кредитной линии до 30 лет, снижение первоначального взноса и отсрочка по платежам при рождении очередного ребенка.

Льготная ипотека по федеральной программе доступна если:

• Кредитополучатель является гражданином РФ;
• Пара состоит в официальном браке;
• Возраст одного из супругов не достигает 35 лет (в таком случае возможно получение дополнительных льгот на условиях проекта «Молодая семья»);
• Количество родных и приемных иждивенцев не менее 3-х человек, не достигших возраста 18 лет;
• Заемщик стоит на учете по улучшению жилищных условий. Факт необходимости дополнительных жилых метров подтверждается выпиской из домовой книги, указывающей текущий метраж жилого помещения и людей, которые в нем зарегистрированы.

Важно! При достижении одним из 3-х детей 18 лет, пара перестает считаться многодетной, что влечет аннулирование льгот и исключение участия в вышеуказанных проектах.

Порядок оформления ипотечного кредита на жилье многодетным семьям

Сбербанк занимает лидирующие позиции по объемам открытых кредитных линий на ипотеку. Обусловлено это тем, что заемщики с 3-мя и более иждивенцами могут выбрать наиболее подходящие для них условия. Каждый случай при оформлении ипотечных документов рассматривается в индивидуальном порядке , что позволяет подобрать максимально выгодные условия для обеих сторон.

Подать заявку можно посетив учреждение банка или оформив онлайн-форму на официальном сайте. Рассмотрение идет в течение 7 дней, и если результат положительный, клиенту будет предложено собрать необходимый пакет документов.

Для заключения договора ипотечного кредитования в банк необходимо предоставить:

• Паспорт кредитополучателя и его супруга(-ги);
• Справку с официального места работы и копию трудовой книжки обоих супругов;
• Копию свидетельства о вступлении в брак;
• Свидетельство о рождении ребенка (световые копии на всех детей);
• Удостоверение, подтверждающее статус «многодетная семья»;
• Справку о размере среднемесячного дохода заемщика и созаемщиков при их наличии;
• Сертификат на материнский капитал и его копию.

Согласно кредитной политике банка, оформление займа на покупку, приобретение или строительство жилья для многодетных происходит на стандартных условиях при сумме займа до 1 500 000 руб.

В случае, когда ссуда составляет от 1 500 000 до 3 000 000 руб., договор будет заключаться под обеспечение третьим лицом (поручителем) или залогом имущества.

С 30.08.2017 процентная ставка по ипотечной ссуде составляет 9%. При этом возможно понижение на:

• 0,1% в случае подачи заявки через сайт;
• 0,5% если кредитополучатель получает заработную плату через карту банка;
• 1% если кредитополучатель застрахует жизнь и здоровье через страховую компанию «Сбербанк страхование»;
• 2% если жилье будет приобретаться у застройщиков-партнеров.

При оформлении договора, заемщик должен быть осведомлен, что первый этап строительства требует внесения 20% суммы займа .

Оформление ипотеки в Сбербанке – оптимальный вариант для пар с несколькими детьми, позволяющий не только обзавестись личным жильем, но и выбрать наиболее подходящую для себя программу, позволяющую сэкономить личные денежные средства.

Вопрос улучшения жилищных условий многодетных семей всегда актуален. Государственных программ, обеспечения социальным жильем на всех не хватает. Для большинства родителей с тремя и более детьми, пожалуй, единственной возможностью приобретения доступного жилья является ипотека. Условиями кредитования многодетной семьи предусматриваются пониженные ставки и возмещение государством существенной части ипотечного займа.

Четкого определения понятия многодетной семьи в действующем законодательстве РФ нет. Критерии, по которым та или иная семья относится к такой категории, формируются самостоятельно каждым субъектом РФ. При этом учитываются культурно-этнические и социально-экономические особенностей региона. Как правило, под многодетной принято считать семью (также и неполную), в составе которой воспитываются от трех несовершеннолетних детей.

Одним из приоритетных направлений государственной политики является обеспечение многодетных социальным жильем. Экономико-правовые и организационные основы такой гос.поддержки определяются и осуществляются посредством программ федерального и региональных уровней.

Для реализации права семьи на государственное жилье, прежде всего нужно оформить статус многодетной. С этой целью необходимо подать ходатайство в региональный орган соц.защиты. Следующий шаг – процедура подтверждения необходимости социальной помощи семье.

Социальное жилье для многодетныхвыдается только тем семьям, которые относятся к категории малоимущих (совокупный доход ниже прожиточного минимума, установленного в регионе).

Оформив эти статусы, семья уже может претендовать на получение жилья от государства. Оно предоставляется в порядке очередности. Для постановки в очередь нужно обратиться в местный гос.орган власти и предъявить документы:

• заявление (содержащее информацию в необходимости семьи улучшения жилищных условий);
• в подтверждение статуса многодетной и малоимущей семьи;
• на жилье, уже имеющееся в распоряжении семьи;
• копии паспортов и свидетельств о рождении всех членов семьи;
• справку о составе семьи.

В пределах месяца специальная комиссия, рассмотрев предоставленные документы, принимает решение о постановке семьи в жилищную очередь.

Помимо обеспечения жильем, государством предусмотрено бесплатное выделение земельных участков многодетным семьям. Условия предоставления устанавливаются соответственными региональными программами и нормативными актами в каждом субъекте РФ.

На практике реализация таких программ в каждом регионе происходит по-разному. В некоторых регионах участки выделяют только в сельской местности, а некоторые вообще не имеют достаточного количества свободных земель для обеспечения всех многодетных. Кроме этого, даже получив бесплатный участок, семья сталкивается с необходимостью нести значительные дополнительные затраты (от расходов по оформлению земли до строительства домовладения).

Воспользоваться своим правом на бесплатный участок может не каждая многодетная семья. 2014год внес некоторые изменения к подходу реализации программы.

Согласно подписанному 29 декабря 2014 года Закону семьям, воспитывающим от трех детей и нуждающихся в жилье, предоставлено право альтернативного выбора:

• получить бесплатный земельный участок;
• взамен него получить иные меры социальной поддержки по обеспечению жильем.

Существенную роль поддержки многодетных семей призваны сыграть специальные программы социальной ипотеки. Они предусматривают возможность использования причитающихся семье субсидий на оплату стоимости приобретаемого жилья. Размеры, виды и условия предоставления выплат многодетным определяются конкретными региональными программами.

Социальная ипотека для многодетныхпредоставляет возможность получить кредит на льготных условиях (пониженная ставка, меньший первоначальный взнос, увеличенный срок займа и т.п.). При этом следует учесть, что за счет выделяемых государственных субсидий можно погасить лишь часть стоимости жилья, приобретаемого в ипотеку. Остальные же выплаты возлагаются полностью на заемщиков.

Также немаловажным нюансом является то, что приобретение жилья по социальной ипотеке исключает право собственника на получение (ИНВ) на сумму использованных средств государственной субсидии. В соответствии с действующим налоговым законодательством, ИНВ – возмещение части суммы от стоимости приобретенного имущества (не более 2 млн р.) в размере уплаченного подоходного налога (НДФЛ, 13%).

Например, многодетная семья приобрела дом за 2 млн р., из которых 450 тыс. р. – средства материнского капитала. Соответственно, эта семья может претендовать на возмещение налогового вычета только лишь на сумму потраченных собственных средств в размере 1 млн 550 тыс. р. (2 млн р. – 450 тыс. р.). В данном случае налоговый вычет составит 201 тыс. 500 р.

Требования к участникам программ социальной ипотеки и их условия определяются конкретной коммерческой структурой (банк либо ипотечная организация). Общими из них будут:

• гражданство РФ;
• постоянная регистрация и место проживания в регионе;
• возраст, как правило, от 21 до 65 лет;
• наличие стабильного постоянного дохода.

Дополнительно необходимо будет представить документы в подтверждение статуса многодетной семьи.

Агентством разработаны и введены стандарты условий займов:

• ставка – от 10,9%;
• размер первоначального взноса – от 10%;
• срок кредитования – от 3 до 30 лет;
• возможность увеличения суммы кредита за счет средств .

Реализация льготных ипотечных программ с этими условиями Агентством осуществляет через своих партнеров (коммерческие банки и ипотечные организации). Среди них такие банковские учреждения, как: Росэнергобанк , Интеркоммерц , Банк ЖилФинанс , ИнвестрасБанк , Рост Банк , РосинтерБанк , АКБ Город , СеверГазБанк , Петрокоммерц , Метробанк , АКБ Российский капитал , РусстройБанк , Форбанк .

Ознакомиться с полным списком , работающих в регионах РФ, можно, воспользовавшись сервисом на сайте организации.

Многодетным семьям

Немаловажную поддержку отдельным категориям граждан, в том числе многодетным, с 2014 года оказывает госпрограмма «Обеспечение доступным и комфортным жильем граждан РФ ». В ее рамках происходит реализация проекта «Жилье для российской семьи ».

Программой предусмотрено проведение целевого строительства доступного жилья на территории регионов РФ – участников проекта . Цена на жилье должна составлять не более 80% от рыночной стоимости аналогичного имущества в регионе (при этом не превышать 35 тыс. р. за м²). Приобретение имущества осуществляется за счет привлечения средств , материнского (семейного) капитала и иных муниципальных и государственных субсидий.

Участником программы можно стать, подав заявление в местную администрацию. Уполномоченный в регионе орган, рассмотрев поданные документы, внесет заявителя в сводный реестр очередности на приобретение жилья в рамках проекта. Программой реализации проекта запланировано до 2017 года жилое строительство (многодетным семьямв том числе) объектов в объеме 25 млн м².

Реализация государственных проектов социальных ипотек осуществляется преимущественно через АИЖК и его партнеров. Помимо этих организаций, многие банковские учреждения самостоятельно разрабатывают программы льготного кредитования для социально незащищенных слоев.

Такие продукты банков представлены по двум направлениям – «социальная ипотека» и «ипотека с государственной поддержкой» (материнский/семейный капитал).

Актуальные на сегодня предложения банковских учреждений* ипотеки для многодетныхпредставлены в таблице.

1. При выборе кредитора и предложений по льготной ипотеке внимательно ознакомьтесь с условиями программы.
2. Обратите внимание на учреждение, где получаете заработную плату. Участники зарплатных проектов часто изначально могут рассчитывать на льготы и скидки по ипотечному кредитованию.
3. Берите ипотечный кредит в той валюте, в которой получаете доходы.
4. По возможности внесите максимально высокий первоначальный взнос. Это позволит дополнительно снизить общую ставку кредита.

*Данные по состоянию на первую декаду мая 2015 года и актуальны для региона: Москва и Московская область. Условия программ в различных регионах могут отличаться.