Koja je banka najisplativiji depozit. U kojoj banci otvoriti depozit po visokoj kamatnoj stopi? Djelomični depoziti za povlačenje

Danas se za mnoge od nas postavlja pitanje kojoj se banci najbolje obratiti da bi otvorili depozit, što drugi ljudi savjetuju u pregledima? Zapravo, u vezi s trenutnom situacijom u gospodarstvu, kada rublja pada, želim zadržati svoju ušteđevinu i, ako je moguće, povećati je.

Ovaj je pristup najispravniji, jer je jednostavno držanje novca na kartici ili na polici kod kuće besmisleno, dio će ga inflacija "pojesti". Stoga je vrlo važno profitabilno uložiti svoja sredstva, a polog u banci je najsigurniji način za to.

Kako odabrati banku za otvaranje depozita?

Za mnoge naše čitatelje početna je faza odabira bankarske institucije u koju mogu vjerovati, što uzrokuje puno poteškoća. Ako uzmemo u obzir Moskvu, onda dalje ovaj trenutak više od 270 banaka ima svoje urede tamo, ukupno nude više od 800 različitih investicijskih programa novac.

Naravno, s takvom je raznolikošću teško odmah odrediti tko je bolji. Pri odabiru banke trebali biste se usredotočiti na nekoliko glavnih točaka:

1. Pouzdanost tvrtke - preporučujemo da službenu ocjenu pogledate na ovoj poveznici;
2. Iskustvo banke, dostupnost razvijene mreže poslovnica;
3. Njegova suradnja s DIA-om tako da vaša ušteda bude osigurana do 1,4 milijuna rubalja;
4. Odsutnost u vijestima negativne pričevezano uz bankovne čekove, oduzimanje licence, lažne sheme itd.
5. Pozitivne povratne informacije od postojećih klijenata.

Na primjer, ako ste negdje valjani kupac, dobit ćete svoj plaće u nekim bankama ili tamo imate debitni račun, prvo se obratite savjetniku ove tvrtke. Poanta je u tome da većina bankarske institucije ponuditi štedišama da uplate putem Interneta, naime putem Osobno područjei postići veću profitabilnost za to.

Kako pronaći pravi program? Da biste to učinili, morate gledati ne samo vrijednost kamatne stope na depozit, već i uvjete koji moraju biti zadovoljeni da biste ih primili.

Konkretno, imate li iznos koji odgovara minimalnom doprinosu, jeste li zadovoljni rokom i učestalošću uplata. Što više želite imati dodatne značajke (,), to će postotak biti niži.

U kojoj banci možete otvoriti depozit po visokoj kamatnoj stopi?

Proučili smo dostupne proizvode na tržištu i odabrali one najisplativije. Evo nekoliko profitabilna ponuda iz poznatih organizacija:

1. - predlaže izdavanje programa "Zabilježite kamate s Halvom" po stopi do 8,8% godišnje. U ovom slučaju, morat ćete ući mala količina od 50.000 rubalja za 12 mjeseci, plaćanje će se izvršiti na kraju roka. Važan uvjet za dobivanje povećani dohodak je prisutnost kartice za obrok Halve;
2. - u ovoj organizaciji možete uplatiti depozit "24 mjeseca plus" s prinosom od 8,5%. U tom ćete slučaju trebati dati mali doprinos od 1.000 do 730 s mogućnošću nadopunjavanja računa u prvih 30 dana;
3. - ovdje se proizvod "Profitabilno" nudi kupcima s stopom do 8,5% prilikom registracije putem Interneta, a ako putem ureda - do 8,35%. U tom ćete slučaju trebati dati doprinos od 3 tisuće, rok trajanja ugovora je od 1 mjeseca do 3 godine. Kamate se plaćaju na kraju roka;
4. Vrijedi "Profitabilni premijski" depozit, za čije otvaranje ćete trebati položiti od 100 tisuća tijekom 366 dana, možete dobiti 8,5%. Ovdje se pružaju nadoplate i mjesečna plaćanja;
5. Vostochny banka nudi organizaciju VIP programa pologa s maksimalnom stopom do 8,45%. Klijent mora položiti najmanje 1.500.000 rubalja za 31-1097 dana. uz mogućnost djelomičnog povlačenja. Možete primiti prihod na kraju mandata, možete saznati više o tome;
6. Banka Tavrichesky moći će vam ponuditi proizvod "Tavrichesky Maximum", koji vrijedi 91-730 dana. U ovom slučaju prihvaćaju se iznosi od 50 tisuća, maksimalni prinos je do 8,4% godišnje s plaćanjem na kraju godine;
7. - Ova tvrtka nudi ponudu pod nazivom "Renesansno profitabilno" s maksimalnim postotkom do 8,30% godišnje. Ugovor se zaključuje na 91-550 dana, za nove klijente koji se otvaraju putem podružnice dostupan je doprinos od 30 000 rubalja, za one koji djeluju putem osobnog računa - od 5000 rubalja;
8. U narančastoj banci postoji posebna ponuda - depozit "Proljeće" s prinosom od 8,3% godišnje. Klijent treba staviti veliki iznos od 500 tisuća rubalja za 730 dana. Kamate se plaćaju na kraju roka, možete nadopuniti račun i privremeno otkazati ugovor pod povoljnim uvjetima;
9. Međunarodni financijski klub spreman je ponuditi štedišama "MFK Maximum" polog sa kamatna stopa do 8,30%. Prihvatite iznose od 100.000 rubalja za 6 ili 12 mjeseci, isplatite dobit na kraju roka, dopuna je dopuna;
10. U Expobank, u čast praznika, možete otvoriti sezonsku ponudu pod nazivom "Jubilej 25". Stopa je do 8,25% godišnje, trebate staviti najmanje 100 000 rubalja za 181, 270, 360 ili 550 dana. Isplaćuju dobit na kraju ugovora, a na račun možete uplatiti dodatne iznose.

Sberbank iz Rusije - ovo je mjesto gdje većina naših sugrađana radije kontaktira. Ovdje postoji nekoliko depozitnih programa koji su namijenjeni širokim slojevima stanovništva (doprinosi od 1000 rubalja prihvaćaju se na razdoblje od 1 mjeseca). Maksimalni prinos iznosit će do 5,75% godišnje. Saznajte više o ponudama koje nudi

Pouzdane banke s visokim kamatama na depozite. Drago mi je što vas opet vidim! Neki dan je izašla nova Kingova knjiga, pa sam kao strastveni čitatelj otišao u trgovinu po novitet.

Već kad sam prišao blagajni, ispostavilo se da uređaj nije želio udarati bojanke iz jednog bračnog para.

Dok sam čekao da dođe moj red, svjedočio sam razgovoru ovog para.

Čovjek je namjeravao uložiti u banku, ali nije mogao odabrati u koju.

Moja supruga nije mogla savjetovati ništa pristojno, pa nisam mogao odoljeti i ušao sam u razgovor.

Možda svi koji su razmišljali o ulaganju novca traže polog po visokoj kamatnoj stopi. Upravo je kamatna stopa na depozit prvi kriterij po kojem se depoziti međusobno uspoređuju. Međutim, takva bi usporedba bila nepotpuna.

Također je važno uzeti u obzir takav čimbenik kao što je rizik. Kao što znate, Državni sustav osiguranja depozita jamči svakom deponentu banke - članice ovog sustava, sigurnost ušteđevine u iznosu do 1.400.000 rubalja. Međutim, evo što potencijalni investitor mora imati na umu.

Upozorenje!

Najviše pouzdana banka Nije samo velika banka, već i najmanje rizična. Kreditne institucije uz sudjelovanje države najmanje su sklone riziku - a naši ljudi navikli su vjerovati državi malo više od privatnog posla.

Nije ni čudo da su državne banke one koje vode ocjenu u svim pogledima, uključujući iznos prikupljenih sredstava u depozitima. Uz to, vodeće banke imaju široku (Gazprombank, VTB24) ili vrlo široku (Sberbank) mrežu podružnica diljem Rusije - nije iznenađujuće što one također "pobjeđuju" u pogledu dostupnosti za deponente.

Stoga ljudi kojima su takvi parametri najvažniji odabiru Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 ili VTB Bank of Moscow.

Privatne banke iz 50 najboljih odabir su ljudi koji, u većoj mjeri vjerujući privatnom kapitalu, preferiraju visok prihod od depozita. Činjenica je da ove banke energično daju zajmove po ne najmanjoj kamatnoj stopi, zbog čega mogu privući depozite po visokoj kamatnoj stopi (većoj od konkurenata s državnim sudjelovanjem).

Među najpopularnijim bankama u ovoj skupini su Ruska standardna banka, NB Trust banka, Home Credit i MTS banka (mjesta od 21. do 47. u ocjeni ruskih banaka). Sada razmotrimo što gore spomenute banke nude svojim deponentima do početka nove, u prosincu 2016. godine.

Sberbank

Možda je ovo prva banka, o kojoj će gotovo svaki Rus razmišljati iz svoje navike. Sberbank sada nudi sljedeće depozite:

• 8 oročenih depozita u rubljama, dolarima ili eurima (od 2,3% za "Štedni račun" do 6,49% za depozit "Štedite" u rubljama);
• za bogate klijente koji preferiraju druge valute - "Međunarodni" depozit (u britanskim funtama, švicarskim francima i japanskim jenima - 0,01% godišnje);
• 3 depozita za vlasnike paketa usluga Sberbank First i Sberbank Premier - Specijalno uštedite, Napunite posebno i Upravljajte posebnim veće stope - do 7,36% u rubljama, 1,66% - u američkim dolarima i 0,30% - u eurima.
• 3 mrežna depozita u rubljama, dolarima ili eurima (stope su veće nego za oročeni depoziti, u prosjeku za 0,1%);
• 3 mirovinska depozita.

Stoga se ne može reći da Sberbank privlači depozite po visokoj kamatnoj stopi, jer su stope depozita Sberbanke niske. No rizici su mali, izbor je širok i uvjeti fleksibilni.

Možete birati između nadopunjavanja i nepunjavanja depozita, s drugačijom shemom plaćanja kamata (na kraju roka, mjesečno itd.), A minimalni iznos (od 10 do 1000 rubalja) je "unutar poluge" bilo koje osobe.

VTB 24

Ova banka nudi 10 depozita pod različitim uvjetima (možemo reći da su približno isti za VTB 24 kao i za Sberbank):

1. Otvorena 3 depozita u poslovnicama banaka - Udobni, štedni i profitabilni po stopama od 0,01% do 7,75% godišnje.
2. 3 depozita otvorena na daljinu u internetskoj banci - Udobno na mreži, Štednja na mreži i Profitabilno na mreži po stopama od 0,01% do 7,90%.
3. 3 depozita po posebnim uvjetima za vlasnike paketa usluga Privilege s povećanim kamatnim stopama, koje se izračunavaju pojedinačno za svakog klijenta.
4. 1 štedni ulog s fleksibilnim uvjetima u 0,01 - 8,50% u rubaljima.

Gazprombank

Ova banka ima samo 7 depozita: 1 ulaganje, uključujući ulaganja u uzajamne fondove (do 9,70%), 5 štedni ulozi za razne svrhe u rubljama (do 8,2%), dolarima (do 1,1%) ili eurima (do 0,05%).

Postoje i depoziti od 2 rublje za umirovljenike od 6,1-7,2%. Dakle, stope ove banke približno su na istoj razini kao stope Sberbanke i VTB 24.

Rosselkhozbank

Rosselkhozbank nudi širok raspon depozita. Gotovo svi depoziti mogu se otvoriti na daljinu (maksimalna stopa iznosi do 9,10% u rubljama, 2% u dolarima i 0,55% u eurima), 1 program mirovinske štednje (do 7,0%).

Pažnja!

Ostatak depozita su standardni štedni računi, čija maksimalna stopa doseže 7,45% u rubljama, 1,20% u dolarima i 0,35% u eurima.

Kamatne stope ovdje su osjetno veće u odnosu na gore opisane banke, ali uvjeti za plasman također su nešto stroži (kamate na kraju mandata, nadoplata je nemoguća itd.).

VTB banka u Moskvi

Novi "sezonski" depozit, koji se može otvoriti prije 31. siječnja 2017. na 400 dana, podrazumijeva 4 kamatna razdoblja. Najviša stopa - s 10% godišnje, može se dobiti u prvom razdoblju s rokom valjanosti do 100 dana, u ostalim razdobljima stopa je 7,5%.

Banka također nudi 3 osnovna oročena depozita: "Maksimalni prihod", "Maksimalni rast", "Maksimalni komfor" s stopama do 8,46% za račune rublje, do 1,61% za dolarske račune i 0,01% za euro račune. Za umirovljenike su razvijena 3 programa (do 8,46% u rubljama), tu su i štedni račun u rubljama (do 5%) i posebne ponude za privilegirane klijente.

Možemo reći da su depoziti u ovoj banci korisni prvenstveno klijentu s velikim iznosom ili koji želi fleksibilnost u dopunjavanju / povlačenju sredstava. Prilikom otvaranja depozita putem Interneta ili bankomata, na stope rublja dodaje se 0,3%, a na devizne tečajeve 0,1%.

Ruski standard

Ova banka nudi 4 depozita s različitim shemama plaćanja kamata: deponent ima između čega odabrati. Kamatne stope na depozite u rubljama - od 7,00% ("Pogodno") do 9,75% godišnje ("Maksimalni prihod"), te u stranoj valuti - do 2,0% za dolarske račune i do 1,25% za račune u Euro.

Savjet!

Kapitalizacija u većini depozita nije ponuđena, a uvjeti nisu najfleksibilniji - ovo je logično "plaćanje" za deponenta s visokim prihodom.

Kreditna kuća

Home Credit nudi nekoliko depozita: jedan se otvara samo u stranoj valuti (do 1,51%), četiri - samo u rubljama: od 8% do 9,34% godišnje, depozit za umirovljenike može se otvoriti na ruske rublje (do 9,34% godišnje).

Još jedan depozit u rubljama može se otvoriti na 9,29% godišnje, s iznosom od 3 milijuna rubalja ili više. Postoje mogućnosti za kapitalizaciju, djelomično povlačenje i dopunu za određeni iznos. Stoga je Home Credit dobar izbor za one koji žele dobar prihod i ulažu sredstva u razdoblju od 12 do 36 mjeseci.

POVJERENJE

Ova banka ima liniju od 10 depozita u rubaljima / dolarima / eurima, uključujući onu u više valuta. Stope na depozite u rubljama prilično su visoke - od 5,9% do 10,1% (u stranoj valuti - od 0,1% do 2,6% godišnje), a uvjeti su fleksibilni: možete odabrati polog s prikladnim uvjetima u smislu rokova, isplate kamata i depoziti / isplate.

MTS-banka

Najbolji depoziti u bankama u 2017. godini: uvjeti i kamatne stope Bivši MBRD nudi 9 depozita u rubaljima / dolarima / eurima, uključujući multivalutne i mirovinske. Tečajevi u rubljama ove banke kreću se u rasponu od 6,5 - 9,0%, a u stranoj valuti - od 0,01% do 1,0% godišnje. Možete odabrati polog s najfleksibilnijim uvjetima uz dobar postotak.

Klijenti koji otvaraju depozit u Internet banci mogu dobiti i dodatnih 0,30% na osnovnu stopu klijenti za obračun plaća, do 0,40% na stopu - s iznosom pologa od 4 milijuna rubalja.

Stoga je najisplativije deponirati novac u nekoj od privatnih banaka. Pogotovo ako iznos pologa ne prelazi 1.400.000 rubalja, jer će takav polog biti potpuno osiguran. Depozite s visokim postotkom u Moskvi izdaju, u pravilu, banke specijalizirane za potrošačko kreditiranje (Ruski standard, Tinkoff, Home Credit).

No istodobno biste trebali pažljivo proučiti uvjete u smislu nadopunjavanja, prijevremenog povlačenja itd., Kako biste svoj doprinos učinili ne samo profitabilnim, već i prikladnim u smislu korištenja novca.

izvor: http://www.vkladvbanke.ru

Pitanje očuvanja i povećanja novca uvijek je relevantno. Jedna od najpametnijih i najsigurnijih opcija je otvaranje bankovnog pologa.

Upozorenje!

Koju banku i depozit odabrati za najisplativije ulaganje u 2017. godini? Koji su kriteriji, osim kamate, važni?

Nudimo ažurni pregled najboljih uvjeta za depozite u ruskim bankama.

Koji je najbolji depozit otvoriti?

Za početak, pokušajmo izvesti mali obrazovni program kako bismo utvrdili što određuje razinu kamatnih stopa u bankama. Odmah primjećujemo da nekoliko međusobno povezanih čimbenika utječe na iznos povrata depozita odjednom:

• Rast inflacije i devalvacija rublja.
• Smanjenje stope rasta depozita stanovništva.
• Natjecanje banaka za deponente.
• Promjena ključne stope od strane Centralne banke Ruske Federacije
• Odljev strana investicija i blokada tržišta duga, odnosno nedostatak likvidnosti i financiranja (prikupljanje sredstava od organizacija).
• Promjene u zakonodavstvu (do 31. prosinca 2015. godine bila je na snazi \u200b\u200bprivilegija: kamate na depozite građana u rubljima položene po stopi do 18,25% godišnje više nisu podložne porezu na dohodak; došlo je do povećanja iznosa naknade osiguranja na depozite sa 700.000 rubalja na 1.400.000 rubalja. ).

Informacije za referencu

Ključna stopa je kamatna stopa na glavne operacije Banke Rusije za reguliranje likvidnosti bankarskog sektora, odnosno iznos kamata po kojima Središnja banka Ruske Federacije daje zajmove privatnim bankama na tjednoj bazi i istodobno je spremna uzeti sredstva od njih na čuvanje.

Pažnja!

Glavni je pokazatelj monetarne politike. Izravno utječe na razinu kamatnih stopa na depozite. Od 3. kolovoza 2015. iznosi 11% i ostaje nepromijenjen do 11. prosinca 2015. To je peto smanjenje ključne stope od 16. prosinca 2014, kada je postavljena na 17%.

Koncept "stope refinanciranja", koja se također koristi kod kreditiranja privatnih osoba financijske institucije, ali od uvođenja ključne stope, odnosno od 13. rujna 2013., ona je sekundarne i referentne prirode, a od 1. siječnja 2016. jednaka je ključnoj stopi, kako je navedeno u dokumentu „O sustavu instrumenata kamatne stope monetarne politike Banka Rusije ".

Uz gore navedeno, valja napomenuti takav alat praćenja Centralne banke Ruske Federacije kao „Maksimalna kamatna stopa deset kreditnih institucija koje privlače najveći obim depozita pojedinci», Što pokazuje prosječnu maksimalnu kamatu na depozit među TOP-10 banaka u smislu opsega privlačenja depozita u ruskim rubljama.

Danas Ruska banka formira "veliku desetku" sljedećih banaka:

1. Sberbank Rusije;
2. "VTB 24";
3. "Moskovska banka";
4. Raiffeisenbank;
5. Gazprombank;
6. B&N banka;
7. "Alfa banka";
8. Banka FC Otkritie;
9. Promsvyazbank;
10. Rosselkhozbank.

Ovo praćenje provodi Odjel za nadzor banaka Banke Rusije koristeći otvorene informacijepredstavljeni na službenim stranicama.

U trećem desetljeću studenoga 2016., na temelju rezultata praćenja maksimalnih kamatnih stopa (na depozite u ruskim rubljama) deset kreditnih institucija koje privlače najveći volumen depozita stanovništva, prosječna maksimalna stopa na depozite iznosi 9,93%.

Savjet!

U prvom i drugom desetljeću studenog 2016. stopa je bila na razini od 9,92%. Pokazatelj se izračunava kao aritmetička sredina maksimalnih stopa banaka koje privlače dvije trećine sredstava stanovništva.

Što je još korisno znati o prosječnoj maksimalnoj ponudi? Od listopada 2012. Središnja banka Ruske Federacije kategorički nije preporučila svim privatnim bankama da premašuju pokazatelj uspostavljen tijekom praćenja za više od 2 postotna boda (posto), od 22. prosinca 2014. - za 3,5%, jer je 1. srpnja 2015. dopustila bilo koji povećanje u zamjenu za povećanje doprinosa (odbitaka) kreditnih institucija u Fond za osiguranje depozita (FSV).

Naknade banaka za povećani rizik utvrđuju se kako slijedi:

• ako vrijednost kamatne stope na depozit nije precijenjena u odnosu na prosječni maksimum, banka vrši odbitke po osnovnoj stopi - 0,1% prosječnog tromjesečnog stanja na depozite;
• ako razina kamatne stope na depozit ne premaši maksimalnu stopu za 2-3%, kreditnoj instituciji naplaćuje se naknada po dodatnoj stopi od 0,12%;
• ako banka precijeni kreditnu stopu za 3% ili više od prosječnog maksimuma, tada plaća povećanu dodatnu stopu - 0,25%.

Kakav bi zaključak obični ulagači trebali izvući iz ovih podataka? Ako je razina profitabilnosti depozita, prema mišljenju Središnje banke Ruske Federacije, previsoka, tada takav depozit nosi dodatne rizike, pa privatna banka plaća doprinose DIA-i po povećanoj stopi.

Radi lakšeg razumijevanja, dat ćemo primjer iz prethodne metodologije Banke Rusije:

• Trenutna prosječna maksimalna stopa na depozite iznosi 9,93%.
• Maksimalni preporučeni višak razine stope je 3,5%.
• Maksimalno prihvatljiva (s graničnom razinom rizika) stopa depozita je (9,93% + 3,5%) \u003d 13,43%.

Dakle, zimi 2015. godine nudili su se najbolji bankovni depoziti po stopama od 10 do 11%, a s prinosom na depozite većim od 13,7% možete imati posla s nestabilnom kreditnom institucijom ili provoditi rizične transakcije.

Radi pravičnosti napominjemo da su trenutno svi depoziti u jednoj banci u iznosu do 1.400.000 RUB "zaštićeni" od Agencije za osiguranje depozita (DIA), pa rizik u većoj mjeri preuzima bankarski sustav nego deponenti.

Ali malo je ugodno u pomisli da biste mogli naletjeti na banku kojoj je oduzeta dozvola ili koja je pokrenula stečajni postupak. Na godišnjoj razini, inflacija u 2015. iznosi 16%, ali postoje svi preduvjeti za značajno usporavanje u razdoblju 2016–2017.

Promatrajući dinamiku pada ključnih i prosječnih maksimalnih stopa na depozite, može se pretpostaviti da će, ako se ništa izvanredno ne dogodi, ključna stopa i dalje opadati, a s njom i kamatne stope na depozite.

Stoga možemo zaključiti da je zima 2017. najpovoljnije razdoblje za otvaranje depozita po dobrim kamatnim stopama, što se možda neće naći u budućnosti.

Zimi se tržište revitalizira posebnim sezonskim proizvodima. Unatoč činjenici da broj zanimljivih ponuda za depozite nije tako velik, još uvijek postoje banke koje su spremne pružiti vrlo atraktivne uvjete. Ako krenete u potragu najbolji doprinos u rubljama ili u stranoj valuti, tada će vam ovaj pregled pomoći.

Depozit u rublju ili devizama?

Prihodi i potrošnja ogromne većine Rusa orijentirani su na rublje. U tom pogledu čini se da je doprinos rublje najviše razumna odluka... Osim toga, ako rublja i dalje slabi, kamatne stope na depozite rublje mogu porasti i poželjno je ne propustiti ovaj trenutak.

Upozorenje!

Unatoč činjenici da Rusi valutu tradicionalno smatraju stabilnijom opcijom za uštedu sredstava, u trenutnoj je nepredvidljivoj situaciji prilično je opasno odabrati je, budući da su u ovom trenutku stope eura i dolara izuzetno visoke, a rublja se već uspjela više ili manje stabilizirati.

Ako u kratkom roku dođe do značajnog jačanja rublje (što je moguće slabljenjem sankcija ili porastom cijena nafte), tada će devizni doprinos izgubiti svako značenje za one koji su navikli trošiti novac u rubljama. Stručnjaci kažu da su oni koje stvarno zanima valuta već uspjeli diverzificirati svoja sredstva.

Ako niste jedan od takvih ljudi, tada vam doprinos u stranoj valuti ne bi trebao posebno zanimati. Kao što je gore spomenuto, prihod i potrošnja ogromne većine Rusa usredotočeni su na rublje, što znači da ih treba spasiti.

Oročeni depozit ili na zahtjev?

Svi depoziti mogu se podijeliti na hitne i depozite po viđenju. Potonji vam omogućuju povratak uloženih sredstava u bilo kojem trenutku na zahtjev investitora. Kamatne stope na takve depozite u pravilu su minimalne - ne više od 1% (dobit od takvog depozita neće pokriti ni mjesečnu inflaciju).

Oročeni depoziti se stavljaju na određeno razdoblje, prije isteka kojeg klijent ne smije tražiti svoja sredstva, jer će u protivnom u većini slučajeva izgubiti prihod. Oročeni depozit češće se daje na godinu dana, rjeđe na nekoliko mjeseci.

Depoziti s najduljim razdobljem pohrane daju se ponekad najviše povoljne stope, ali ne uvijek. Stoga, ako tražite najbolji polog, slobodno odaberite oročeni depozit u rubljama na 12 mjeseci.

Polog koji se ne može ponoviti ili koji se više ne može ponoviti?

Depoziti se klasificiraju ovisno o stupnju kontrole deponenta nad uloženim sredstvima. Prilikom otvaranja depozita koji se ne može puniti, zabranjene su bilo kakve operacije popunjavanja ili povlačenja - banke nude najviše profitabilni uvjeti plasman sredstava.

Popunjeni depoziti omogućuju vam dodavanje novca na račun tijekom valjanosti ugovora, što je prikladno za sustavnu akumulaciju velike količine novca. Neke banke nude dopune koje klijentu omogućuju debitne i kreditne transakcije. Kao što je već rečeno, bolji uvjeti predviđena za depozite koji se ne mogu ponovno puniti.

Najbolji depoziti u rubljama

Trenutno banke nude depozite po prosječnoj stopi od 10-11% godišnje, opći trend se smanjuje. Podsjetimo da je u prosincu 2016. Banka Rusije naglo povećala ključnu stopu na 17%, što je uzrokovalo rast kamatnih stopa na depozite do 21-22%.

Tijekom cijele godine pokazatelj se smanjivao: već je u lipnju 2016. prosječna stopa na depozite rublja bila 14-15%. Sada je maksimalni prinos na razini od 12-13%.

Prognoze stručnjaka prilično su dvosmislene: većina očekuje daljnji pad, ali postoje i optimistične prognoze o mogućem porastu stopa zbog slabljenja rublje. Ruska standardna banka nudi dobru kamatnu stopu na depozite (11%) na razdoblje od 1 godine, kamate se plaćaju na kraju sporazuma.

"Moskva Kreditna banka"Pruža depozite po stopi od 9,5% do 11,25%, Rosbank - do 10,75%, UniCredit banka - do 10,5%, Promsvyazbank - do 11%, Alfa-banka - do 10%, Raiffeisenbank - do 10%, Sberbank - do 8,1%. Kao što vidimo, što je banka veća, to je niža kamatna stopa na depozite spremna ponuditi.

Najbolji uvjeti za depozite mogu se naći u malim privatnim bankama. No, preporučujemo da obratite posebnu pozornost na uvjete za prijevremeni raskid ugovora o depozitu, jer u slučaju nepredviđenih okolnosti riskirate izgubiti većinu (ako ne i sve) kamate na depozit.

Najbolji depoziti u eurima

Situacija s deviznim depozitima približno je ista kao s depozitima u rubljima. Prosječna stopa na depozite u eurima iznosi oko 2,5-3%.

Pažnja!

Vodeće banke s visokim stopama na devizne depozite opet nisu ohrabrujuće: prosječna godišnja kamatna stopa je oko 1,5-2,5%. Na primjer, mogućnost pologa u eurima može se naći u UniCredit banci.

Omogućuje smještaj na godinu dana od 20.000 eura po stopi od 3%. U Bank Saint Petersburg možete računati na stopu od 2,8% prilikom otvaranja on-line depozita na razdoblje od 5 godina u iznosu od 50.000 eura ili više. Kamate se plaćaju na kraju oročenja.

Kreditna banka Moskve nudi depozite od 100 eura na razdoblje od jedne godine po stopi od 2,25%. Takvi divovi poput Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank nude stope u rasponu od 2-2,5%.

Uvjeti regionalnih banaka nesumnjivo su atraktivni, ali mnogi se štediši boje koristiti njihove usluge. Prvo, zbog sumnji u pouzdanost, i drugo, zbog zemljopisnog položaja. Zauzvrat, najveće ruske banke nisu spremne pružiti atraktivne uvjete za depozite.

U trenutnoj ekonomskoj situaciji, naravno, prikladnije je usredotočiti se prvenstveno na pouzdanost banke. Ovo će također poslužiti za poboljšanje bankarstvo: neučinkovite banke automatski će se istisnuti s tržišta. Međutim, ne treba nedvosmisleno zanemariti golemi potencijal regija.

Među regionalnim bankama ima sasvim solidnih banaka s podružnicama u mnogim gradovima, koje pouzdano drže svoje pozicije na tržištu. Prije nego što kontaktirate jednu od najvećih banaka, provjerite situaciju u svojoj regiji.

Najbolji depoziti u dolarima

Prosječna stopa za dolarske depozite je oko 2,5-3,5%. Što se tiče čelnika ruskog bankarskog sektora, ovdje se nude sljedeći uvjeti za depozite. U UniCredit banci možete uplatiti polog od 20 000 USD ili više.

Savjet!

SAD na 1 godinu sa stopom od 4,65% i mogućnošću nadopunjavanja. Također možete obratiti pažnju na depozite B&N banke: stavljanjem iznosa od 25.000 USD ili više na godinu dana možete zaraditi 3,7% godišnje (plaćanje kamata na kraju oročenja).

Maksimalna stopa na depozite Banke Sankt Peterburg iznosi 3,9%. Svaki deponent može otvoriti depozit s tim kamatama ako ima 50 000 USD i 915 dana prije primanja prihoda. U prosjeku su najveće ruske banke spremne ponuditi godišnja stopa unutar 2,8-3,5%.

izvor: http://www.kp.ru

Kako odabrati pouzdanu banku za otvaranje depozita?

Mislim da si mnogi od vas postavljaju pitanje: "Kako odabrati pouzdanu banku" kada planiraju otvoriti bankovni račun, dobiti zajam ili hipoteku.

Interes za ovu temu lako je objasniti: prvo, ovo je još jedan mali korak ka svladavanju osnova financijska pismenost... Sjećate se, o tome smo razgovarali u članku "Ekonomija i financijska pismenost koju trebate naučiti"?

Kao drugo, ovo je prvi mali korak na putu. praktična aplikacija stečenog znanja, na što me gurnula daleko nova i nimalo originalna misao: “novac bi trebao raditi”.

Upozorenje!

Kako to učiniti? Počnite investirati (svi sada pričaju o tome), proučite tržišta dionica, slijedite ekonomska situacija, usporediti ponude različitih banaka?

Slažem se, treba uložiti. Ali za mene je to sada vrlo teško i nije potpuno jasno, nema dovoljno iskustva i znanja. Stoga sam se za početak odlučio baviti tom vrstom ulaganja, koja zapravo nije ulaganje, već način akumuliranja sredstava - bankovnih depozita.

Kako odabrati banku za polog

Zašto sam odlučio započeti s ovim drevnim i popularnim proizvodom? Jer u svakodnevnom životu najčešće nailazimo na banke i bankovne depozite. Možda gotovo svaka osoba ima barem malu bankovnu "zalihu".

Ne doživljavamo stres kada novac dajemo banci. I ne bojimo se izgubiti novac, jer, morate se složiti, rizik ovdje je minimalan.

A to ne zahtijeva nikakvu posebnu psihološku pripremu, koja je jednostavno neophodna kada se ulaže u rizičnije financijski instrumenti, kao što su nekretnine, uzajamni fondovi, Forex, Pamm računi, ulaganja u tržište dionica, u umjetničkim djelima, antikvitetima, plemenitim metalima.

Ali ne znamo uvijek koliko efikasno može raditi naš novac različite banke... Različiti depoziti pod različitim uvjetima i u različitim bankama mogu donijeti potpuno različit prihod.

Pokušajmo zajedno dokučiti koje su banke najpouzdanije, što su depoziti i kako među njima odabrati najisplativije, kako odabrati pravu banku za depozit kako bismo dobili što veći prihod, u kojoj valuti otvoriti depozit i pod kojim postotkom.

Pitanja je mnogo, krenimo redom

Ekonomsku situaciju u našoj zemlji sada se teško može nazvati stabilnom. Usporavanje rasta našeg gospodarstva, započeto 2013. godine, pogoršali su nedavni događaji u Ukrajini, oscilacije tečaja rublja i zatvaranje nekih banaka. To je stvorilo određenu napetost oko bankovnih depozita.

Pa ipak, mi i dalje i u većini slučajeva, u želji da uštedimo novac "za kišni dan" ili da skupimo potrebnu količinu novca, otvorimo depozitni račun u banci.

Spremati ili ne štedjeti?

Akumulacija novca sama po sebi, kao proces, mislim da je za većinu dosadno i monotono zanimanje. Morate biti pravi Pljuškin da biste uštedjeli novac radi novca.

Ali ako se ispunjenje onoga što se dugo željelo nazire, to je sasvim druga stvar.

Pažnja!

Što točno želite postići? Kupiti stan, uštedjeti za ugodnu starost, otići na put oko svijeta? To vas uistinu motivira i tjera da radite ono što se nedavno činilo nečim iz svijeta fantazije i nerealnih želja.

Ciljevi će se postići ako su postavljeni jasno i konkretno. Vjerovali ili ne, ovo mi se dogodilo više puta.

Bankovni depoziti (depoziti)

Dakle, ciljevi su definirani. I opet se vraćamo svojim depozitima. Da bi bilo jasnije, prvo smislimo pojmove.

Što su depoziti?

Depoziti (koji se ponekad nazivaju i depoziti) vrsta su štednog računa na koji se sredstva stavljaju na određeno vrijeme i pod određenim uvjetima kako bi ih se sačuvalo i ostvarilo prihod.

To su sredstva klijenta koja podliježu obveznom vraćanju po isteku ugovora ili na prvi zahtjev klijenta. Ali u trenutku stavljanja na depozit, banka ih kontrolira.

Ovo je vrlo popularan bankarski proizvod koji se pojavio gotovo u isto vrijeme kad i bankarski sustav... Svaki Rus može otvoriti neograničen broj depozita, istovremeno u jednoj banci i u nekoliko.

Koji su depoziti?

Zapravo postoji mnogo vrsta depozita koje nude banke, a svaka od njih ima svoje osobitosti, prednosti ili nedostatke.

Ali u osnovi se depoziti dijele u tri glavne skupine, ovisno o:

1. od roka depozita - depoziti "na zahtjev" i oročeni depoziti
2. od mogućnosti nadopunjavanja - punjiva i nepunjiva
3. od vrste valute depozita - depoziti u rubljama, deviznim ili viševalutnim depozitima.

Od termina stavljanja novca u banku.

Koja je razlika između oročenih i depozita po viđenju? Na oročene depozite koji su položeni na određeno vrijeme (od 1 mjeseca do nekoliko godina) kamate se plaćaju nakon navedenog razdoblja.

Ako klijent prikupi svoj novac prije kraja mandata, predviđena ugovorom, tada banka može u cijelosti vratiti samo početni iznos depozita, dok se kamate na depozit mogu djelomično naplatiti.

Neke banke na prijevremeni raskid sporazumi mogu vratiti potpuno obračunate kamate, ali obično niske kamatne stope na takve depozite.

Savjet!

Na depozite po viđenju sredstva se plasiraju na neodređeno vrijeme, vraćaju se klijentu na zahtjev, a kamatne stope na njih su znatno niže nego na oročene depozite.

Depoziti koji se mogu ponovno puniti i koji se ne mogu ponovno puniti

Ovdje je sve jasno. Ako se polog dopuni, to znači da se na račun pologa mogu položiti dodatni iznosi, što će povećati ukupni iznos pologa i, shodno tome, prihod na njemu.

Ako se depozit ne može ponoviti, početni iznos depozita ne može se povećati, a kamate će se obračunavati samo na njega.

U kojoj valuti trebam otvoriti depozit?

U ruskim bankama možete otvoriti depozite rublje, depozite u strana valuta ili depoziti u više valuta.

Posebnost viševalutnih depozita: na jedan račun možete staviti nekoliko iznosa u različite valute, od kojih će svaka biti zaračunata vlastitim kamatama.

Također treba imati na umu da su kamate na devizne račune uvijek niže nego na depozite u rubljama.

Kako odabrati najprofitabilniju investiciju?

Na što obično obraćate pažnju prilikom odabira pologa? Naravno, na kamatne stope (protuvrijednost novčane naknade koju klijent dobiva za opskrbu banke svojim sredstvima).

Kamate na bankovne depozite

Prije svega privlače nas visoke kamatne stope (banke uvijek naznače godišnju kamatnu stopu), što može ovisiti o visini depozita, o roku depozita, o tome da li se depozit dopunjava ili ne, o njegovoj vrsti (hitno ili "na zahtjev" ), velika slova i neki drugi čimbenici o kojima ćemo kasnije.

Upozorenje!

Odmah rezervirajmo da vrlo visoke kamatne stope na depozite nisu uvijek znak dobre banke.

Obično, nakon zaključenja sporazuma, banka ne može jednostrano mijenjati vrijednost kamatne stope, ali postoje iznimke (to se odnosi na depozite s kapitalizacijom i produljenjem kamate).

Kako se obračunavaju kamate na depozite?

1. Prva opcija: na kraju oročenja depozita na izvorni iznos naplaćuju se kamate.
2. Druga opcija: kamate se plaćaju određenom učestalošću (redovite isplate), na primjer, jednom mjesečno ili tromjesečno. U tom slučaju kamate se prenose na plastičnu karticu ili drugi račun.
3. Treća opcija: kapitalizacija kamata na depozit.

To znači sljedeće: na iznos depozita dodaju se kamate na određeno razdoblje, a u sljedećem razdoblju kamate će se naplaćivati \u200b\u200bna veći iznos.

Ovaj način plaćanja kamata ponekad se naziva "složena kamata" i može se izvršiti jednom mjesečno, jednom u tromjesečju, jednom godišnje ili u vezi s isticanjem ugovora.

Pažnja!

Kao što je već napomenuto, depoziti s kapitalizacijom obično imaju više od niska kamata, ali prihod može biti veći.

I još nekoliko koncepata koje treba razumjeti kada se govori o bankovnim depozitima.

Produljenje pologa je automatsko produljenje ugovora o položenju nakon njegovog isteka i stavljanje pologa na novi pojam bez sudjelovanja klijenta.

Ako ne dođe do produljenja, sredstva (glavnica plus obračunate kamate) prenijet će se na račun klijenta i od tog trenutka neće se naplaćivati \u200b\u200bkamate.

Da biste nastavili s njihovim nastankom, morate doći u banku i otvoriti novi račun. Međutim, morate uzeti u obzir da se produljenje ne odnosi na sve vrste depozita, a da biste koristili ovu uslugu, to morate unaprijed odrediti u ugovoru.

Da biste otvorili bankovni račun, potrebna vam je samo putovnica državljanina Ruske Federacije (ponekad se od vas može zatražiti da dostavite neki drugi dokument, na primjer putovnicu). Ako želite otvoriti polog za bliskog rođaka, dovoljno je dostaviti njegove dokumente ili ovjerene kopije dokumenata.

Profitabilni depoziti u 2017. godini

Dakle, otkrili smo što su depoziti, kako se obračunavaju kamate i koji su uvjeti za razne depozite. Također su shvatili da kamatna stopa koja uglavnom varira od 3 do 10 posto ovisi o mnogim čimbenicima.

Rejting banke

Cilj kojem težite prilikom otvaranja depozita u konačnici bi trebao odrediti vaš izbor depozita. Ona je ta koja određuje koji su vam uvjeti važni i što više volite (rok, valuta, kamatna stopa i drugi uvjeti).

Netko želi ostvariti dobit pod svaku cijenu zbog visokih kamata, zanemarujući moguće rizike i gubitke. Netko je zadovoljan nižim stopama, ali istodobno su važni takvi uvjeti kao što je sposobnost nadopunjavanja računa ili djelomičnog povlačenja novca, kapitalizacija, kratko razdoblje ulaganja, pouzdanost.

U bankama često možete pronaći dobre ponude za umirovljenike s višom kamatnom stopom. Postoje dobre posebne ponude ili sezonske promocije koje banke neke prilike organiziraju na kratko.

Savjet!

Primjerice, ako bih želio uštedjeti novac za skupu kupnju, radije bih uzeo dugoročni depozit za nadopunu s mjesečnom kapitalizacijom, iako s nižom kamatnom stopom.

Ali općenito, takav način ulaganja, koji uključuje depoziti u bankama, danas nije najisplativija opcija. Veličina stopa znatno je smanjena u odnosu na ono što je bila nekoliko godina. A da biste, na primjer, pronašli polog od 10% godišnje, morate se jako potruditi.

Štoviše, morate shvatiti da postoji takvo pravilo: što više banka nudi mogućnosti za polog (na primjer, dopunjavanje, kapitalizacija, djelomično povlačenje), to će kamate na taj polog biti niže.

Gdje i kako pronaći informacije o bankama?

Mnogo je banaka koje nam nude svoje usluge u našoj zemlji. A ponekad potraga za prikladnom bankom može potrajati dugo. Nadam se da će vam ovi jednostavni savjeti pomoći u snalaženju u ovom pitanju.

Jedan od načina za nekako snalaženje u izboru banke jest gledanje njezinih ocjena. Ocjene ruskih banaka uglavnom daju ruske rejting agencije poput Nacionalne rejting agencije (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, među kojima se agencija Expert RA smatra najboljom.

Velike međunarodne agencije (Fitch, Moody's i S&P) rade samo s najvećima ruske banke, a srednje banke ne spadaju u njihovo vidno polje.

Određene zaključke možete izvući i pregledavanjem kreditnog izvješća banke koje je objavljeno na web mjestu Centralne banke ili na web mjestu Banke Rusije. Ali da bi razumio ta izvješća, to može učiniti samo stručnjak. Mi, obični klijenti, možemo okušati sreću na portalu Banki.ru, gdje su informacije predstavljene u pristupačnijem obliku, koji može razumjeti čak i neprofesionalac.

Upozorenje!

Pouzdanost banke određena je njezinim financijskim pokazateljima. Za analizu uspoređujemo tekuću imovinu banke s pokazateljima od prije godinu dana te za prošli i tekući mjesec.

Znak pouzdanosti i stabilnosti banke - velika imovina u ovom trenutku i njihov porast u usporedbi s prethodnim razdobljima. Također ukazuje na pouzdanost banke i njezin iznos vlastita sredstva (odobren kapital).

Prema informativnoj agenciji Finmarket, od 1. ožujka (od 1. travnja popis se nije mijenjao) na popisu najvećih banaka u Rusiji nalaze se: AK BARS, Alfa-Bank, banka Sankt Peterburg, Moskovska banka, Ruska standardna banka, B&N banka , Banka Vozrozhdenie, KB Vostochny, VTB, CJSC VTB24, GPB, MDM banka, MInB, Kreditna banka Moskve, Nomos-Bank, Nordea banka, Petrokommerts, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB " Rusija ”, Sberbank RF, Svyaz-Bank, CB Citibank, NB Trust, Uralsib, Hanti-Mansijska banka, HCF-banka, UniCreditBank.

Potreba za procjenom pouzdanosti banke na temelju analize izvješćivanja, obraćajući pažnju na kriterije poput pogoršanja ili kršenja obveznih bankarska organizacija standarde (što može dovesti do oduzimanja licence), za neizvršena vlastita plaćanja i poteškoće s kojima se susreću u otplati vlastitih dugova, za velike novčane prihode koji znatno premašuju imovinu banke i nemaju ekonomsko opravdanje, za značajna ulaganja u uzajamne fondove i dionice to može signalizirati pojavu velikih problema u banci u bliskoj budućnosti), za svako naglo smanjenje pokazatelja bilance bez opravdanih objašnjenja.

Takve informacije mogu se naći u izvještajima na web mjestu Središnje banke, u medijima i na portalu. I premda mi se čini da je običnom klijentu vrlo teško u potpunosti procijeniti pouzdanost banke na temelju takve analize specijaliziranog izvješćivanja, sasvim je moguće razumjeti neke od glavnih točaka, koje će barem djelomično pomoći u smanjenju razine rizika.

2. Po veličini banke. Za velike savezne i regionalne banke izraz "Prevelika da bi propala" gotovo je stopostotan. Podaci o njihovoj imovini, što svjedoči o veličini banke, također se mogu naći u izvješćima analitičkih centara, u ocjenama ruskih i međunarodnih agencija. Naravno, to ne isključuje činjenicu da među malim bankama postoje neke koje zaslužuju pažnju.

3. Loše vijesti o bancikojima želite povjeriti svoj novac (pogotovo ako je taj iznos veći od 700 000 rubalja). Negativne informacije koje se mogu pojaviti u medijima ili u vijestima na stranici banke na portalu Banki.ru (oko 600 banaka ima takvu stranicu na portalu) trebale bi barem upozoriti.

4. Pad rejtinga koje rejting agencije mogu sniziti. Alarmantno je i to što ne postoji ocjena za kreditne institucije (što može poslužiti kao dokaz nespremnosti banke da pruža informacije rejting agencijama, pokušavajući sakriti nešto negativno).

5. Po visokim stopama na depozite. Napuhane stope koje su znatno veće od prosječne razine ili njihov nagli porast mogu biti pokazatelj da banka nema dovoljno vlastitih sredstava. I, pokušavajući privući više kupaca profitabilnijim, na prvi pogled ponudama, kreditna institucija pokušava otplatiti svoje dugove. To može ukazivati \u200b\u200bna povećani rizik.

Kako razumjeti je li ta stopa previsoka ili ne? U tom se slučaju možete usredotočiti na rezultate praćenja maksimalnih kamatnih stopa (na depozite u rubljama) u prvih 10 kreditne institucijekoji privlače najveći broj objavljenih depozita stanovništva Središnja banka... U ožujku je maksimalna stopa na depozite bila 8,35%.

6. Za promjenu rasporeda rada. Smanjenje radnog vremena banke (smanjenje broja radnih dana i razdoblja rada tijekom dana), smanjenje osoblja - sve to može poslužiti kao neizravni znakovi problema koji su se pojavili u banci.

7. Za probleme na koje nailaziteprilikom provođenja novčane transakcije (na primjer, kašnjenja u podizanju gotovine, zatvaranje depozita, kvaliteta usluge), kao i masovno zatvaranje računa od strane bankovnih klijenata. O tome možete saznati iz recenzija na raznim forumima.

Osiguranje depozita - dodatne sigurnosne mjere

Što će se dogoditi s našim depozitom ako smo, ipak, pogriješili i naša je banka bankrotirala ili joj je oduzeta dozvola?

Ovo pitanje brine sve investitore. U slučaju bankovnih depozita, ne biste se trebali bojati za svoju ušteđevinu ako ne premaši iznos od 700 000 rubalja.

Od 1. listopada 2008. sustav djeluje u našoj zemlji obvezno osiguranje depozite, a same banke to čine potpuno besplatno za klijente. Ako se takva smetnja dogodi i vaša je banka zatvorena, u roku od 14 dana nakon osigurani slučaj bit će vam vraćen iznos pologa.

Sustav osiguranja depozita

U jednoj banci maksimalni iznos naknada će iznositi 700 000 rubalja za sve depozite. Na ovu točku vrijedi obratiti posebnu pozornost.

Odnosno, ako imate nekoliko računa otvorenih u jednoj banci na ukupan iznos, na primjer 1.000.000 rubalja, u tom ćete slučaju dobiti samo 700.000 rubalja. Stoga je uputnije otvoriti račune u različitim bankama i osigurati da iznos na njima ne prelazi 700 000 rubalja.

Na primjer, stavljajući u dvije banke po 500.000 rubalja, u slučaju bankrota tih banaka, primit ćete sav novac u iznosu od 1.000.000 rubalja. Ako se dogodi da iznos pologa i dalje premašuje 700 000 rubalja, preostali novac također se mora vratiti.

No, samo će se sve to vući na neodređeno vrijeme, a povrat novca bit će moguć tek nakon likvidacije banke i prodaje njezine imovine.

Sada se aktivno raspravlja o vladinom zakonu o povećanju osiguranja depozita sa 700.000 na milijun rubalja (u prvom je čitanju ovaj zakon usvojila Državna duma prošle godine).

Pa kako odabrati pouzdanu banku?

Prije nego što novac povjerite jednoj ili drugoj banci, provjerite povezanost banke ruski sustav osiguranje depozita. To je lako učiniti: sada na internetu možete pronaći podatke u bilo kojoj banci.

Upozorenje!

Za početak odaberite sve banke u kojima su osigurani svi depoziti i prikupite što više podataka o svim bankama u vašem gradu.

S ovog popisa odaberite depozite s najvišim kamatnim stopama, nakon izrade usporedne analize profitabilnosti u različitim bankama. Što više proučavate ponude o depozitima i depozitima, to više šansi imate najbolju opciju.

Doznajte pruža li banka naknade i provizije za bilo koje dodatne usluge (na primjer, za popunu depozita, podizanje gotovine, otvaranje računa) i kazne u slučaju preranog raskida ugovora.

Pažljivo pročitajte ugovor! Po mom mišljenju, optimalno rješenje je pouzdanost banke i relativno visok postotak. Ali istodobno, ne zaboravite da se iza pretjerano visoke stope ponekad kriju veliki problemi banke koje ona pokušava riješiti na naš račun.

Smislen pristup, pažljiva analiza i namjerno donošenje odluka omogućit će vam pravi izbor. Ali istodobno, ne biste trebali odgađati donošenje odluke, trebate cijeniti vlastito vrijeme, novac i trud. Stoga prestajemo sanjati, gradimo dvorce u zraku i počinjemo djelovati.

Samo nekoliko banaka nudi depozite s visokom kamatom u Moskvi. Neki daju takvu ponudu da se pojave novi kupci, drugi - da bi zadržali svoju pozitivnu reputaciju. Najveći doprinos donijet će maksimalnu dobit. Ali to se može dogoditi samo kada je ispunjeno nekoliko uvjeta:

• račun se odmah otvara za cjelokupan iznos;
• ništa se ne može učiniti s novcem do kraja ugovora;
• klijent pripada povlaštenoj kategoriji.

Unutar programa moguće su visoke kamatne stope na depozite. Također ostvaruju maksimalan profit prilikom otvaranja deviznog računa.

Uvjeti za otvaranje depozita po visokoj kamatnoj stopi u Moskvi

S visokim postotkom u Moskvi, građani mogu otvoriti i mjesto registracije i prebivališta. Za to je potrebna samo putovnica. Ima onih koji surađuju s mladima od 14 godina. Ponude za pojedince su različite:

• minimalni iznosi.

Najviše stope na depozite u Moskvi nude institucije koje imaju visoke stope vlastite imovine, dobar kreditni portfelj, odnosno stabilne su.

Na našoj web stranici pronaći ćete bankovne depozite s visokim kamatama u 2019. Radi praktičnosti nudimo usporednu tablicu s najnovijim informacijama i kalkulatorom za izračunavanje moguće dobiti. Podaci se redovito ažuriraju, tako da naši korisnici dobivaju najnovije informacije. Ako je potrebno, možete odabrati najprikladniju valutu za izračun.

NA najveći grad Rusija - Moskva - zastupljen je maksimalan broj banaka: prema različitim izvorima, od 450 do 470, uključujući predstavništva i podružnice regionalnih financijskih i kreditnih institucija. Mogućnosti ulaganja koje im se nude su jednostavno ogromne količine. Ako danas tražite depozite s visokom kamatom u moskovskim bankama, prvih 20 banaka nisu nužno najveće institucije. Oni samo daju nešto ispodprosječnu profitabilnost, jer imaju dovoljan kapital za ulaganje. S druge strane, manje organizacije aktivno uključuju kupce nudeći zanimljive ponude i razne mogućnosti ulaganja.

Koju biste banku više voljeli

Naravno, ne biste trebali ići u prvu banku koja naiđe na nuđenje dovoljnih kamata. Treba ga analizirati s najmanje nekoliko parametara:

• osnivači i partneri - može se ispostaviti da su na čelu ljudi kojima se jedva vrijedi vjerovati;
• financijsko stanje banke - može se pratiti prema izvješćima objavljenim na mrežnim stranicama Središnje banke, posebnu pozornost treba obratiti na odnos imovine i obveza, dobiti ostvarene u izvještajnom razdoblju i veličine odobrenog kapitala (što više, to bolje);
• položaj u međunarodnim i nacionalnim ocjenama, uključujući one „ljudi“ (na web stranicama banki.ru ili sravni.ru);
• dostupnost osiguranja - ako su depoziti osigurani DIA-om, ako se banci oduzme licenca, sredstva klijenata nisu u opasnosti.

Danas ne biste trebali tražiti samo profitabilne depozite u moskovskim bankama - trebate obratiti pažnju na njihove značajke koje će vam pomoći da sastavite ispravnu strategiju ulaganja:

• rok pologa;
• je li moguće prijevremeno povlačenje i pod kojim uvjetima;
• postupak isplate kamata;
• prisutnost ili odsutnost velikih slova;
• mogućnost nadopunjavanja;
• raste li kamata s povećanjem iznosa štednje itd.

Najviše stope na depozite u moskovskim bankama za danas: prvih 20

Među brojnim bankama u glavnom gradu odabrano je 100 najvećih, od depozita koje nude odabrano je 20 najprofitabilnijih. Ostali kriteriji za odabir:

• valuta - rublja;
• minimalni iznos je 100.000;
• rok - najmanje 1 godina.

Ovi su parametri pomogli odabrati najviše stope depozita u moskovskim bankama za danas, koje su navedene u tablici (ako jedna banka nudi dva ili više depozita, najisplativija je uključena u ocjenu).

TOP-50 deviznih depozita u moskovskim bankama po maksimalnoj kamatnoj stopi

U vezi s depresijacijom rublje, mnogi su klijenti izazvali interes za devizne depozite. Istodobno, Rusi ne ulažu samo u kupnju dolara i eura., ali i egzotične valute - funte, franaci, jeni, australski dolari - također stječu popularnost, u posljednje vrijeme popularnost dobivaju i juan i "kanader". Međutim, i dalje je najpopularniji američki dolar.

• valuta - dolar;
• iznos - od 1.000;
• rok - najmanje 1 godina;
• banka - jedna od 200 najvećih.

Treba imati na umu da su neki depoziti u stranoj valuti u moskovskim bankama s maksimalnom kamatnom stopom u TOP-50 uključeni u viševalutni depozit, koji će u skladu s tim biti označen, ako to nije jasno iz naziva depozita. Neće raditi za takve depozite da ulažu samo u dolar, bit će potrebno kupiti rublje i eure (ili druge valute predviđene sporazumom) u minimalnom iznosu.

Kad osoba ima besplatan novac, postavlja se pošteno pitanje: gdje ga uložiti da bi ostvarila prihod? Sa stanovišta državne zaštite od rizika najlakši i najsigurniji način ostvarivanja prihoda su depoziti. Predlažemo da se upoznate s ocjenama banaka s najvišim stopama depozita, ovisno o uvjetima depozitnih programa.

Napominjemo da su se prilikom sastavljanja popisa koristile banke uključene u TOP-50 kreditnih institucija zemlje kako bi se izuzeli prijedlozi tvrtki koje mogu biti u nestabilnom financijskom položaju.

Standardni depoziti

Standardni depoziti znače depozite za određeno razdoblje koji nemaju dodatne funkcije - dopunjavanje ili djelomično povlačenje. U pravilu su stope za takve depozite najviše. Deset vodećih s najboljim ponudama izgleda ovako:

Depoziti s dodatnim mogućnostima

Čak je i najviša kamata na depozite u bankama s dodatnim opcijama obično niža od one kod standardnih programa, ali to ne umanjuje interes potrošača za njima. Takvi depozitni proizvodi poželjniji su deponentima zbog proširenog pristupa novcu i očuvanja pripadajućih kamata.

Popunjavanje naslaga

TOP-10 banaka koje izdaju najprofitabilnije depozite s mogućnošću povećanja početnog iznosa izgleda ovako:

1. RosEuro banka - 8,5%. Bankarski proizvod nosi odgovarajući naziv "Dopuniti". Moguće je otvoriti račun za razdoblje od 91 do 1095 dana u iznosu od 50 tisuća rubalja. Mjesečna kamata može se kapitalizirati ili upotrijebiti kako god želite. Napunite depozit za najmanje 5 tisuća rubalja. dostupno do zadnjih 30 dana valjanosti ugovora.
2. Tinkoff - 8,5%. U banci postoje dvije stope - 8,5% s mogućnošću nadopunjavanja depozita samo u prvih 30 dana i 8% - uz mogućnost povećanja stanja tijekom cijelog razdoblja ugovora. Minimalni iznos depozita je 50 tisuća rubalja. Iznos dodatnih doprinosa nije ograničen.
3. TransCapital banka - 8,5%.Još jedna banka s visokom kamatnom stopom na depozite je TKB. Depozitni proizvod "Super Long-term" dizajniran je za 6000 dana s mogućnošću nadopunjavanja računa u bilo koje prikladno vrijeme. Minimalno ograničenje za otvaranje je 10 tisuća rubalja. Kamate se plaćaju svakih 400 dana.
4. Orient Express banka - 8,3%.Zahvaljujući depozitu Sberknizhka, klijent banke može primati visoke prihode 6-24 mjeseca. Ugovor se sastavlja ako na računu ima najmanje 30 tisuća rubalja. Iznos plaćanja za povećanje depozita mora biti veći od 5 tisuća rubalja.
5. All Inclusive program pretpostavlja minimalnu prvu ratu od 30 tisuća rubalja. s daljnjom mogućnošću nadopunjavanja računa za bilo koji iznos. Polog se otvara na razdoblje od 3 do 12 mjeseci.
6. Globex - 8,25%.Proizvod "Optimalno" jamči množenje sredstava u naznačenom iznosu kada se stave na 367 dana. Početna uplata mora biti veća od 30 tisuća rubalja, a svaka dodatna uplata - više od 5 tisuća rubalja. Kapitalizacija kamata moguća je na zahtjev klijenta.
7. AK barovi - 8,25%.Depozitni račun otvoren je na razdoblje od 91 do 720 dana. Minimalni iznos pologa je 1 milijun rubalja. Moguće je nadopuniti račun, ali najviše četiri puta od početnog stanja.
8. BinBank - 8,2%.Ugovor se sastavlja na 91 dan s automatskim produljenjem pod istim uvjetima. Početna uplata od 10 tisuća rubalja. Postoji kapitalizacija kamata, kao i mogućnost dopunjavanja depozita za bilo koji iznos.
9. Moskovska regionalna banka - 8%.Proizvod sa sličnom stopom dostupan je u MosoblBank. Minimalno početno ulaganje je 300 tisuća rubalja. Na navedenu stopu možete računati kad sastavljate ugovor na 367 dana. Bankovni troškovi se kapitaliziraju ili prebacuju na račun kupca. Dopunjavanje računa moguće je u prvih 183 dana.
10. Kreditna banka Moskve - 7,75%.Prijava s predloženom stopom moguća je samo putem internetske prijave. Početna veličina pologa mora biti najmanje 1 tisuću rubalja. Tarifa predviđa mjesečnu kapitalizaciju kamata. Dopuna je moguća do maksimalno ograničenje - 10 milijuna rubalja.

Djelomični depoziti za povlačenje

Najviše stope na depozite u bankama s mogućnošću povlačenja dijela iznosa depozita (bez obračunate kamate) nudi nekoliko banaka. Navedimo ih:

1. Tinkoff - 8,5%.Univerzalni depozit s dopunom i podizanjem dijela novca. Minimalni depozit je 50 tisuća rubalja. Djelomično povlačenje u iznosu od 15 tisuća rubalja. moguće nakon 60 dana od dana otvaranja računa. Rok od 3 mjeseca ili više na zahtjev klijenta.
2. Novikobank - 8,5%.Novikobank nudi program sa fiksni uvjeti za 184 ili 368 dana. Početni iznos depozita je od 30 tisuća rubalja. Djelomično povlačenje moguće je ako je minimalni saldo veći od 1,4 milijuna RUB. Kamate se plaćaju svakih 184 dana.
3. Povjerenje narodne banke - 8,25%.Na tarifi "All Inclusive" možete ne samo napuniti račun, već i djelomično povući novac, pod uvjetom da se održi minimalno stanje (slično početnom minimumu) - 30 tisuća rubalja. Datumi su fiksni - 91, 181 i 367 dana.
4. AK barovi - 8,25%.Banka ima prilično stroge zahtjeve u pogledu minimalna veličina depozit - 1 milijun rubalja. Rok trajanja ugovora može biti od 3 do 24 mjeseca. Štedni račun može se nadopuniti, kao i dio novca s njega, zadržavajući početni minimum od 1 milijun rubalja.
5. Globex - 8,15%.Proizvod Universal Online dostupan je samo putem mrežne aplikacije. Novac se može ulagati 6, 12 i 24 mjeseca. Početna uplata - 10 tisuća rubalja. Povlačenje novca s računa dopušteno je pod uvjetom da se održava minimalni iznos, pojedinačno naznačen u ugovoru o pologu.
6. Orient Express banka - 8,02%.Proizvod "Praktičan" omogućuje vam podizanje novca bez gubitka kamate. Iznos polog - od 100 tisuća rubalja. Vrijeme obrade je 181 i 731 dan. Nakon djelomičnog povlačenja, račun mora imati minimalno stanje od 100 tisuća rubalja.
7. Absolut banka - 8%.Absolut banka nudi poseban program za ljude u mirovini. Račun je otvoren za najmanje 10 tisuća rubalja. u trajanju od 91 do 730 dana. Moguće je jednokratno djelomično povlačenje iznosa za cijelo razdoblje, pod uvjetom da se zadrži minimalni polog.
8. Ugra - 7,89%.Bankarski program "Maksimum" omogućuje vam ulaganje od 1,5 milijuna rubalja. u razdoblju od 2 do 12 mjeseci. Moguće je napuniti depozitni račun, kao i podići dio novca uz uštedu minimalnog stanja. Uz ovaj program, Ugra banka nudi i "Upravljane kamate", gdje je minimalni početni doprinos 100 tisuća rubalja, a trajanje plasmana sredstava 720 dana. Dopunjavanje je moguće unutar prve godine, a povlačenje sredstava - počevši od 91 dana od dana zaključenja ugovora. Prva godina stopa je 10%, druga - 5,5% godišnje. Kamate se mogu povući na kraju svakog razdoblja.
9. Promsvyazbank - 7,5%.Minimalni iznos depozita je 150 tisuća rubalja, koji se može uložiti 367 ili 731 dana. Polog se može nadopuniti ili povući iz njega, zadržavajući zadani početni limit. Moguće je automatsko produženje ugovora.
10. Kreditna moskovska banka - 7,25%.Tarifa "Nagodba" izdaje se u sustavu internetskog bankarstva. Polog se otvara za najmanje 1000 rubalja. Dopune mogu biti do 20 tisuća rubalja. U slučaju djelomičnog povlačenja sredstava, početni iznos mora ostati na računu.

Otvaranje depozita

Kada završi najteži postupak - štediša je utvrdio gdje je isplativije položiti s kamatama, možete izravno otvoriti. Većina banaka, zajedno s registracijom u podružnici, prakticira internetske prijave.

Često za otvaranje računa za polog putem interneta klijent čak može dobiti premiju po navedenoj stopi.

Od dokumenata potrebna je samo putovnica. Ako se depozit otvori u korist treće strane, tada je potrebno dostaviti njegove dokumente (ovjerene kopije) kojima se dokazuje identitet. Za klijenta ne postoje zahtjevi, banke otvaraju depozite čak i u ime maloljetnika.