Ugovor o depozitu. Ugovor o depozitu Sberbank. Prednosti sklapanja ugovora

Bilo koje poslovanje i usluge banke regulirani su odgovarajućim dokumentima: potvrde, ugovori, izvodi itd. Ako ugovorimo zajam, potpisujemo ugovor o zajmu, a u slučaju otvaranja depozita postoji poseban ugovor o bankovnom depozitu. Njime se uređuju svi odnosi između klijenta-vlasnika depozita i banke u vezi s otvaranjem, korištenjem i zatvaranjem depozita.

Što je ugovor o bankovnom depozitu?

Ugovor o bankovnom depozitu - obveza banke da deponentu isplati novac za korištenje njegovih sredstava. Koncept depozita podrazumijeva da banci date svoja sredstva na čuvanje, ona ih ima pravo koristiti, ali u određenom roku, ili je, na vaš zahtjev, banka dužna vratiti vam cjelokupan iznos depozita, a također platiti i pripadajuću kamatu za korištenje ovog novca. Ovo je svojevrsna transakcija između banke i klijenta. Ugovor o bankovnom depozitu regulira ovu transakciju, a to je sporazum između banke kao nositelja depozita i klijenta, odnosno deponenta, kao vlasnika sredstava s potpunim opisom njihove međusobne odgovornosti.

Na temelju ovog dokumenta, klijent će moći vratiti svoj novac redoslijedom navedenim u ugovoru. Rok i oblik povrata ovisi o vrsti ugovora:

• ugovor omogućava klijentu da u bilo kojem trenutku zahtijeva povrat po vlastitom nahođenju;
• ugovor o oročenom depozitu utvrđuje određeno razdoblje nakon kojeg možete povući svoja sredstva (ako se takva potreba pojavi ranije, banka može izreći novčane kazne ili ne platiti kamatu).

Takav ugovor svaka banka nužno zaključuje sa svakim klijentom koji želi otvoriti depozit. Stupa na snagu od trenutka kada je klijent prebacio sredstva u banku. Zapravo, ovaj dokument banci nameće obvezu vraćanja novca, a sam klijent nije dužan učiniti ništa (ima samo pravo zahtijevati).

Banka je dužna sklopiti ugovor o depozitu za pojedinca u pisanom obliku prije otvaranja depozita u dva primjerka.

Uvjeti i struktura ugovora

Stranke ovog sporazuma (ili njegovi subjekti) su banka i deponent.

Deponent može biti i fizička i pravna osoba.

Banke nemaju stroge zahtjeve za predmet sporazuma - deponenta. Čak i ako je osoba maloljetna, njezini roditelji / skrbnici mogu otvoriti polog na njegovo ime.

Što se tiče banaka, izdaje se posebna dozvola Središnje banke Ruske Federacije za obavljanje aktivnosti otvaranja depozita, bez kojih nijedna banka ili financijska institucija nema pravo otvarati depozite.

Ugovor mora sadržavati sve detalje o strankama, kao i glavne uvjete ugovora o bankovnom depozitu:

• puni iznos depozita (iznos sredstava koji kupci prebacuju u banku);
• rok pologa (vrijeme nakon kojeg novac možete uzeti u banci: u bilo koje vrijeme ili nakon određenog razdoblja);
• valuta pologa (ruske rublje, strane valute, plemeniti metali, nekoliko valuta pologa odjednom);
• kamate na depozit (iznos godišnje kamate i način njihovog izračuna: na izvorni iznos ili na iznos s prethodnim obračunatim kamatama);
• postupak povrata sredstava iz depozita (uključujući postupak izračuna i plaćanja kamata ako se novac povuče prije vremena);
• nalog ili njihov;
• dodatni uvjeti za povezane usluge banke (osiguranje itd.).

Dakle, glavni predmet ugovora o bankovnom depozitu i bankovnom računu je sam depozit i postupci za interakciju sa sredstvima deponiranim kod banke.

Struktura ugovora uključuje sljedeće točke:

• stranke u ugovoru (njihovi potpuni detalji);
• predmet ugovora (vrsta pologa, iznos, kamata, postupak povlačenja / dopunjavanja itd.);
• odgovornosti banaka;
• prava imatelja depozita;
• obveze imatelja depozita.

Uzorak ugovora

Primjer sporazuma o depozitu kod Sberbanke izgleda ovako:

Sklapanje ugovora o bankovnom depozitu obvezno je prije nego što je deponent novac prenio u banku. Prije potpisivanja dokumenta, morate pažljivo proučiti sve uvjete, ako je potrebno, postaviti pitanja banci. Osim toga, možete unaprijed zatražiti od stručnjaka banke za uzorak ugovora.

Nakon potpisivanja sporazuma, postupak registracije pologa je završen.

Postupak za izvršenje i raskid ugovora

Tijekom izvršenja ugovora, klijent zapravo jednostavno nadzire obračun kamata na mjesečnoj osnovi (ili godišnje analizira ukupni obračunati iznos).

U pravilu se glavne značajke ovog dokumenta mogu pratiti u trenutku raskida ugovora o pologu.

Za dvije vrste depozita postupak otkaza izgleda drugačije:

• depoziti po viđenju mogu se povući u bilo kojem trenutku, a ugovor se može raskinuti bez ikakvih posljedica (zbog čega je kamatna stopa na njih uvijek puno niža);
• oročeni depozit može se zatvoriti tek nakon vremena određenog u ugovoru (1 godina, 2 godine itd.), inače će banka uzvratiti.

Većina štediša odabire oblik oročenja zbog svog većeg prinosa. No ako novac treba prije kraja mandata, izgubit će se sve beneficije, jer, prema zakonu, banka ima pravo smanjiti stopu na razinu depozita po viđenju ili je jednostavno smanjiti.

Iznimka su slučajevi kada ugovor predviđa mogućnost djelomičnog povlačenja sredstava bez raskida ugovora: tada banka neće sniziti stopu, a klijent će od depozita moći primiti određeni iznos novca.

U svakom slučaju, ako situacija to zahtijeva, klijent u bilo kojem trenutku, u skladu sa zakonom, može raskinuti ugovor sporazumno ili putem suda.

1. Predmet Ugovora

1.1. Deponent prenosi ruble u banku na dan zaključenja ovog sporazuma.

1.2. Razdoblje smještaja nije određeno (ili je određeno u mjesecima od datuma sporazuma ili od dana koji slijedi nakon dana sporazuma).

1.3. Polog se otvara na temelju utvrđenog obrasca, putovnice i cjelokupnog iznosa pologa.

1.4. Kamate na depozit obračunavaju se u stranoj valuti samo za vrijeme plasmana, po stopi od% godišnje.

1.5. Uplata pologa vrši se (opcije: na kraju pologa, tromjesečno, mjesečno, kada se polog produžuje za proteklo razdoblje).

1.6. U slučaju prijevremenog vraćanja depozita, kamate (opcije: nenaplaćene; kamate ostaju nepromijenjene; \u200b\u200bkamate se plaćaju godišnje).

1.7. Veličina kamatne stope može se mijenjati u skladu s odlukama koje je usvojila Središnja banka Ruske Federacije i druga ovlaštena državna tijela, regulirajući kamatne stope na depozite i depozite građana.

U ovom slučaju, promjenu kamatne stope Banka vrši od datuma njenog jednostranog uvođenja bez ponovnog potpisivanja sporazuma.

1.8. Polog i kamate na njega uplaćuju se deponentu samo uz predočenje ugovora (izvornika) i putovnice.

2. Obveze banke

2.1. Prihvatite depozit i zadržite sredstva deponenta.

2.2. Izvršite depozit, izdajte potvrdu o primanju novca od deponenta u iznosu od rubalja.

2.3. Izvršiti, u granicama sredstava na depozitu, pisane upute deponenta za bezgotovinska plaćanja iz depozita.

2.4. Vratite depozit s pripadajućim kamatama na prvi zahtjev deponenta.

3. Prava investitora

3.1. Odložite polog osobno i putem svog predstavnika za javnobilježničke aktivnosti.

3.2. Primajte prihod od depozita u obliku kamata ili u bilo kojem drugom obliku.

3.3. Obavljajte bezgotovinska plaćanja.

3.4. Ostavite cjelokupni depozit ili njegov udio s pripadajućim kamatama.

4. Obveze deponenta

4.1. Prenesite novac Banci u iznosu od rubalja do "" godine.

4.2. (opcija) Obavijestiti banku o produljenju razdoblja predviđenog u točki 1.2, najkasnije u kalendarskim danima, prije njegova isteka i, u roku od sljedećih pet dana od datuma obavijesti, izdati dodatak sporazumu o njegovom produljenju.

4.3. U slučaju prijevremenog raskida ugovora, deponent mora unaprijed pismeno obavijestiti banku.

5. Obveze banke

5.1. U slučaju neblagovremenog vraćanja depozita i obračunatih kamata, Banka će deponentu platiti kaznu u iznosu od% za svaki dan kašnjenja cjelokupnog zadržanog iznosa, počevši od dana koji slijedi nakon završetka razdoblja plasmana.

6. Četrdesetročni ugovor

6.1. Ugovor stupa na snagu od datuma potpisivanja i vrijedi do povrata iznosa pologa i kamata nastalih Deponentu.

6.2. (opcija) Prijevremeni povrat depozita i obračunatih kamata nije dopušten ili ga Banka vrši na temelju pisane obavijesti deponenta.

6.3. Izmjene i dopune ugovora vrše se sporazumom strana i sastavljaju se kao dodatak ugovoru.

7. Postupak rješavanja sporova

7.1. Ako se pojave bilo kakva pitanja (uključujući gubitak izvornog sporazuma ili putovnice), deponent mora kontaktirati Banku telefonom. ...

7.2. Svi sporovi između stranaka razmatraju se na način propisan zakonom.

8. DETALJI I POTPISI STRANAKA

Banka

• Pravna adresa:
• Poštanska adresa:
• Telefonski faks:
• INN / KPP:
• Provjeravanje računa:
• Banka:
• Dopisni račun:
• BIK:
• Potpis:

Deponent

• Adresa registracije:
• Poštanska adresa:
• Telefonski faks:
• Serija putovnica, broj:
• Izdano od:
• Kada je izdano:
• Potpis:

UGOVOR Ne. _______
DEPOZIT U BANCI
između bankarske institucije i građanskog deponenta

G. _______________ "___" _________ 20___

, licenca Centralne banke Ruske Federacije
Br. 1481. od 8. kolovoza 2012., u daljnjem tekstu "Banka",
koju zastupa ______________________________________, v.d.
(prezime, ime, prezime, položaj)

Na temelju _________________________, s jedne strane, i građanin
(Statuti, propisi)

U daljnjem tekstu
(Puno ime)

1. OPĆE ODREDBE

1.1. Banka se obvezuje primiti sredstva (depozit) od deponenta i vratiti iznos depozita i platiti kamate na način predviđen Ugovorom.
1.2. Ovaj Ugovor se zaključuje na razdoblje od ____________________ pod uvjetima izdavanja depozita nakon isteka roka navedenog u ovoj klauzuli (oročeni depozit)
1.3. Banka obračunava kamate na depozit u iznosu od ____% godišnje. Pripisivanje kamata započinje od dana koji slijedi nakon dana uplate odgovarajućeg iznosa pologa, do dana koji prethodi njegovom vraćanju ili terećenju s računa po drugim osnovama.
1.4. Kamate na iznos bankovnog depozita uplaćuju se deponentu po isteku razdoblja navedenog u točki 1.2 zajedno s iznosom depozita. Kamate se ne plaćaju odvojeno od pologa.
1.5. Deponent ima pravo primiti depozit i iznos kamata na depozit prije isteka razdoblja navedenog u odredbi 1.2. Međutim, u slučaju prijevremenog povrata depozita i iznosa kamata, kamate na depozit plaćaju se u iznosu koji odgovara iznosu kamate koju Banka plaća na depozite po viđenju. U vrijeme zaključenja sporazuma kamatna stopa na depozite po viđenju iznosi ____% godišnje.
1.6. Zaključenje ovog sporazuma i polaganje sredstava na račun deponenta na depozitu ovjerava se štednom knjižicom. Deponent ima pravo, po svom izboru, dobiti štednu knjižicu u svoje ime (osobnu štednu knjižicu) ili štednu knjižicu na donositelja. Sljedeće podatke Banka mora navesti i ovjeriti u štednoj knjižici:
- naziv i mjesto Banke;
- broj računa za polog;
- sve iznose sredstava knjiženih na račun, sve iznose sredstava terećenih s računa i stanje sredstava na računu u trenutku podnošenja knjižice Banci.
1.7. Nadopunjavanje depozita na račun dodatnih novčanih iznosa deponenta ne vrši se.

2. PRAVA I OBVEZE STRANAKA

2.1. Banka je dužna:
- otvoriti depozitni račun na ime deponenta br. ________________;
- prihvatiti od deponenta bilo koji iznos novca i knjižiti ih na navedeni depozitni račun;
- izdati deponentu iznos depozita u cijelosti ili djelomično na njegov prvi zahtjev, ili odgovarajućim iznosom raspolagati na drugi način prema uputi deponenta;
- obračunati kamate na polog predviđen u točki 1.3 Ugovora;
- o svom trošku osigurajte polog u iznosu od _____________ rubalja;
- potvrditi da je polog izvršen štednom knjižicom na ime deponenta ili, na zahtjev deponenta, štednom knjižicom na donositelja;
- da se u štednoj knjižici odražavaju svi poslovi pologa
- poštivati \u200b\u200bostale zahtjeve propisane zakonodavstvom o ugovorima o bankovnim depozitima sklopljenim s građanima.
2.2. Banka ima pravo jednostrano promijeniti iznos kamata na depozit. U ovom slučaju, smanjenje iznosa kamata dopušteno je nakon pismene obavijesti investitora ili poruke o tome u tisku ili putem drugih medija. Nova (smanjena) kamatna stopa primjenjuje se na depozit nakon mjesec dana od datuma odgovarajuće obavijesti.
2.3. U slučaju smanjenja kamatne stope na depozit, deponent ima pravo primiti depozit i kamate na depozit prije roka u iznosu utvrđenom klauzulom 1.3. Ugovora.
2.4. Banka nema pravo obavljati bilo kakve depozitne poslove bez naloga deponenta, a u slučaju izdavanja knjižice donositelju - bez naloga donositelja knjige, osim u slučajevima izravno utvrđenim zakonom.
2.5. Deponent raspolaže depozitom po vlastitom nahođenju, uključujući deponent ima pravo na:
- primiti u bilo kojem trenutku cjelokupan iznos pologa i cjelokupan iznos kamata;
- izvršite bilo kakve izračune i prijenose sredstava s vašeg depozita u granicama stanja sredstava. U tom slučaju iznos novčanih sredstava koji prenose deponent mora biti jednak iznosu depozita i iznosu kamate izračunatom na dan navedene operacije. Prijenos sredstava podrazumijeva raskid ovog Ugovora. Deponent ima pravo poduzimati sve druge radnje na raspolaganju depozitom i iznosom kamate na depozit, koje nisu zabranjene mjerodavnim zakonom.

3.1. U slučaju da Banka krši uvjete za povrat iznosa depozita ili isplate kamata, Banka će biti dužna deponentu platiti kaznu u iznosu od ____% neisplaćenih iznosa na vrijeme za svaki dan kašnjenja, kao i nadoknaditi nastale gubitke, uključujući izgubljenu dobit. Naknada gubitaka i plaćanje penala (penala) ne oslobađaju Banku od ispunjavanja obveza prema ovom Ugovoru, uključujući i plaćanje kamata navedenih u Ugovoru.
3.2. Sve sporove i nesuglasice stranke će riješiti pregovorima. U slučaju da se sporazum ne postigne, sporovi će se rješavati na sudu u skladu s utvrđenim postupkom.
3.3. Ugovor je sastavljen u 2 primjerka - po jedan za svaku stranku. Oba primjerka jednako vrijede.
3.4. Adrese, ostali podaci o strankama:

Moskovska banka OJSC "Sberbank of Russia"
Rekviziti

Pravna adresa:
117997, Moskva, sv. Vavilova, 19
Poštanska adresa:
109544, Moskva, sv. Bolshaya Andronievskaya, 6
MFR račun
30301 810 8 0000 6003800 u Sberbank of Russia OJSC
Dopisni račun
30101810400000000225 u Odjelu za operacije Glavne uprave Središnje banke Ruske Federacije za Središnji savezni okrug, Moskva (OPERU Moskva)
BIK 044525225
TIN 7707083893
KPP 775003035
OKPO 57972160
OKATO 45286580000
OKVED 65.12
OKOGU 15007
OKFS 41
OKOPF 90

Deponent:
_________________________________________
_________________________________________
_________________________________________

Potpisi stranaka:

Moskovska banka Sberbank Rusije OJSC Deponent

___________________ ____________________

M.P. M.P.

Ugovor o depozitu Sberbank banke.

Kad kontaktirate Sberbank u svrhu ulaganja novca, zaključujete ugovor o bankovnom depozitu... Pri zaključivanju ovog sporazuma ljudi ponekad ne primjećuju uvjete koji su nepovoljni za deponenta, ali korisni za banku.

Ugovor o bankovnom depozitu (ugovor o depozitu) Sberbanke, ovo je ugovor, temeljem kojeg se jedna stranka (banka), koja je prihvatila novčani iznos (depozit) primljen od druge strane (deponenta) ili primljen za njega, obvezuje vratiti iznos depozita i platiti kamatu na njega pod uvjetima i na način propisan sporazumom.

Predmet ugovora o depozitu kod banke Sberbank.

Prema definiciji ugovora o bankovnom depozitu, njegov je predmet novčani iznos (depozit) koji se može izraziti u ruskim rubljama ili stranoj valuti. Polog se može izvršiti u gotovini iu bezgotovinskom obliku.

Obrazac ugovora o depozitu kod banke Sberbank.

Ugovor o depozitu Sberbank banke mora biti zaključen u pisanom obliku.
Smatra se da je pisani oblik ugovora o bankovnom depozitu poštivan ako je depozit ovjeren štednom knjižicom, štednom knjižicom ili potvrdom o depozitu ili drugim dokumentom koji banka izdaje deponentu koji udovoljava uvjetima predviđenim za takve dokumente zakonom.

Nepoštivanje pismenog oblika ugovora o bankovnom depozitu povlači za sobom nevaljanost ovog sporazuma. Takav je sporazum ništavan.

Strane ugovora o depozitu u banci Sberbank su:

· Banka - Sberbank ili druga kreditna institucija koja ima posebnu dozvolu za obavljanje određenih vrsta bankarskih poslova;

· Deponent - fizička ili pravna osoba.

Vrste depozita prema ugovoru o depozitu Sberbank banke:

· Ugovor o bankovnom depozitu sklapa se pod uvjetima izdavanja depozita na prvi zahtjev (depozit po viđenju) ili pod uvjetima povrata depozita nakon isteka roka navedenog u ugovoru (oročeni depozit).

Ugovorom se može predvidjeti uvođenje depozita pod drugim uvjetima njihovog povrata, koji nisu u suprotnosti sa zakonom.

· Prema ugovoru o bankovnom depozitu bilo koje vrste, banka je dužna izdati iznos depozita ili njegov dio na prvi zahtjev deponenta, osim depozita pravnih osoba pod drugim uvjetima povrata predviđenim sporazumom.

Uvjet sporazuma o odbijanju građanina od prava na primanje pologa na prvi zahtjev je ništetan.

U slučajevima kada se oročeni ili drugi depozit, osim depozita po viđenju Sberbanke, vraća deponentu na njegov zahtjev prije isteka roka ili prije nastanka drugih okolnosti navedenih u ugovoru o bankovnom depozitu, kamate na depozit plaćaju se u iznosu koji odgovara iznosu kamate banka na depozite po viđenju, osim ako sporazum predviđa drugačiji iznos kamata.

· U slučajevima kada štediša ne zahtijeva povrat iznosa oročenog pologa nakon isteka roka ili iznosa pologa izvršenog pod ostalim uvjetima povrata - po nastupu okolnosti predviđenih ugovorom, ugovor se smatra produženim pod uvjetima pologa po viđenju, ako ugovorom nije drugačije određeno.

Prema stavku 2. čl. 838 Građanskog zakonika Ruske Federacije, ako ugovorom o bankovnom depozitu nije drugačije naznačeno, banka ima pravo promijeniti iznos kamata plaćenih na depozite po viđenju.

Sberbank ne može jednostrano smanjiti iznos kamata plaćenih na druge vrste depozita koje je dao građanin, ako zakonom nije drugačije određeno. Ugovor o bankovnom depozitu. Istodobno, kada je štediša pravna osoba, jednostrano smanjenje kamatne stope Sberbanke od strane banke nije dopušteno, osim ako zakonom ili sporazumom nije drukčije određeno (klauzula 3. članka 838. Građanskog zakonika).

Osiguravanje povrata depozita Sberbank.

Povraćaj depozita građana od strane Sberbanke osigurava se obveznim osiguranjem depozita provedenim u skladu sa zakonom, au slučajevima predviđenim zakonom i na druge načine.

Načini na koje banka može osigurati povrat depozita pravnih osoba utvrđeni su ugovorom o depozitu Sberbank banke.

Prilikom sklapanja ugovora o bankovnom depozitu, Sberbank je dužan deponentu pružiti podatke o sigurnosti povrata depozita.

Ako banka ne ispuni obveze propisane zakonom ili ugovorom o bankarskom depozitu radi osiguranja povrata depozita, kao i u slučaju gubitka sigurnosti ili pogoršanja svojih uvjeta, deponent ima pravo zahtijevati od banke trenutni povrat iznosa depozita, plaćanje kamata na njega u iznosu utvrđenom u skladu sa stavkom 1. članka 809. Građanskog zakonika RF i naknada štete.

U skladu s člankom 842 Građanskog zakonika Ruske Federacije, ugovor o bankovnom depozitu može se sklopiti u korist trećih strana. Polog se može uplatiti u banku na ime određene treće strane. Ako ugovorom o bankovnom depozitu Sberbanka nije drukčije određeno, takva osoba stječe prava deponenta od trenutka kada preda banci prvo potraživanje na temelju tih prava ili izražava namjeru da takva prava banci koristi na drugi način.

Navođenje imena građanina (članak 19.) ili imena pravne osobe (članak 54.) u korist koje se polaže depozit bitan je uvjet odgovarajućeg ugovora o bankovnom depozitu.

Ugovor o bankovnom depozitu Sberbanke u korist građanina koji je umro do trenutka sklapanja sporazuma ili pravne osobe koja u to vrijeme ne postoji ništav je.

Prema općem pravilu utvrđenom člankom 843 Građanskog zakonika Ruske Federacije, sklapanje ugovora o bankarskom depozitu s građaninom i polaganje sredstava na njegov račun na depozitu ovjerava se štednom knjižicom.

Inače, to se može utvrditi sporazumom stranaka.

Ugovorom o depozitu Sberbank banke može se predvidjeti izdavanje personalizirane štedne knjižice ili štedne knjižice na donositelja. Osobna štedna knjižica je dokument koji samo potvrđuje da polog pripada određenoj osobi, a štedna knjižica na donositelja zakonom je priznata kao vrijednosni papir.

Vrijednosni papiri također uključuju štednju i depozitne potvrde. Potvrda o štednji (depozitu) potvrđuje iznos depozita uplaćenog u banku i prava deponenta (vlasnika certifikata) da nakon isteka utvrđenog razdoblja primi iznos depozita i kamate navedene u potvrdi u banci koja je izdala potvrdu ili u bilo kojoj podružnici ove banke. I štednja i depozitne potvrde mogu biti nositelj ili registrirani (članak 844 Građanskog zakonika Ruske Federacije). Potvrde moraju biti hitne. U slučaju prijevremene prezentacije štedne (depozitne) potvrde za isplatu, banka plaća iznos depozita i kamate plaćene na depozite po viđenju, osim ako se uvjetima potvrde ne utvrdi drugačiji iznos kamate (članak 3. članka 844. Građanskog zakona).

U posljednje vrijeme sve je raširenija upotreba plastičnih kartica na depozitima građana koje omogućuju obavljanje poslova namire na isti način kao kod štedne knjižice.

Ugovor o depozitu Sberbank banke

Financijske institucije, posebno banke, na temelju licence imaju pravo privući sredstva fizičkih i pravnih osoba za depozite. Ugovorom o bankovnom depozitu želi se uspostaviti pravni odnos između stranaka od kojih svaka želi ostvariti dobit.

Ovaj dokument treba razlikovati od ostalih na temelju kojih se mogu privući financije. Prema ugovoru o depozitu, jedna strana daje financije, a druga prihvaća, obvezuje se štedjeti i vraćati s kamatama na propisani način.

Dragi čitatelji! Članak govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, ali svaki je slučaj individualan. Ako želite znati kako riješiti vaš problem - kontaktirajte savjetnika:

PRIJAVE I POZIVI PRIHVAĆAJU SE 24/7 I BEZ DANA.

Brzo je i JE BESPLATNO!

Razni se depoziti međusobno razlikuju, sve nijanse štednje i vraćanja primljenih sredstava propisane su sporazumima koji reguliraju odnos između stranaka. Glavna razlika između ugovora pojedinaca je prisutnost klauzule koja osigurava povrat depozita u slučaju osiguranog slučaja zbog činjenice da je obvezno osiguran na teret Saveznog fonda.

Povrat pologa pravnoj osobi također je predviđen ugovorom, ali je položitelj obaviješten o načinu na koji će se povrat izvršiti.

Što je

Ugovor o bankarskom depozitu službeni je dokument na temelju kojeg deponent stavlja financije na račun kreditne institucije koje dolaze od njega osobno ili u njegovo ime od treće strane. Dokument se sastavlja na određeno vrijeme, nakon čega se sredstva vraćaju.

Prihvatljive nagrade mogu se, pod uvjetima ugovora, vratiti na kraju mandata ili za cijelo razdoblje. Iznos koji će se položiti na račun je predmet sporazuma. Stvarni sadržaj pravnog dokumenta može se okarakterizirati kao jednostrano obvezujući sporazum.

Deponent ima pravo zahtijevati, a institucija se obvezuje vratiti financije uz naknadu koja počinje rasti od trenutka zaključenja transakcije i završava na dan koji prethodi završetku depozita.

Sredstva se mogu nalaziti u nacionalnoj ili stranoj valuti, kao i u nekoliko valuta.

Članci Građanskog zakonika Ruske Federacije od 834. do 844. uređuju sadržaj ugovora o bankovnim depozitima

Glavne odredbe

Svaki se depozit stavlja pod određene uvjete. Da bi ih se ispunilo, dokument prikazuje prava i obveze stranaka, ovisno o vrsti plasiranog doprinosa.

Pravna osnova

Pravna priroda ugovora je pružanje financijskih usluga deponentu-potrošaču od strane izvršne banke, stoga je dokument podložan Zakonu o zaštiti prava potrošača (1996).

Sporazum uspostavlja odnose na temelju regulatornih dokumenata:

• Rezolucija br. 7 (1994–1995) koja se bavi zaštitom potrošača na sudu;
• Naredba SAC RF br. 160 (1998), koja pojašnjava pitanja u vezi sa Zakonom o zaštiti prava potrošača;
• Savezni zakon br. 2 koji razmatra izmjene i dopune Zakona o pravima potrošača i Građanskog zakonika u vezi s upravnim prekršajima;
• gdje je naznačeno da je standardni ugovor o depozitu javan, pa banka ne može odbiti nikoga tko želi izvršiti depozit;
• gdje se kaže da se dokument može smatrati ugovorom o javnom pristupu pod uvjetima utvrđenim u standardnom obliku;
• Rezolucije Ustavnog suda br. 4-P (1999.), u kojima se navodi da štediše ne mogu utjecati na sadržaj sporazuma, stoga su slaba strana i moraju se zaštititi;
• , s obzirom na mogućnost prijevremenog povrata sredstava pravnoj osobi koja se bavi poduzetničkom djelatnošću i nemogućnosti vraćanja financijskih sredstava ako je organizacija neprofitna.

Prirodna pratnja sklopljenog ugovora o depozitu je račun na koji štediša prenosi sredstva. nameće ograničenja pravnim osobama, ukazujući da nemaju pravo obavljati transakcije namire pologom.

Varijacije vrsta

Ugovori o depozitu mogu se uzeti u obzir ovisno o datumu raskida:

Postoje i ugovori:

• s fiksnom ili "promjenjivom" kamatnom stopom;
• s mogućnošću promjene početnog iznosa (dopunjavanje / djelomično povlačenje sredstava) ili bez njega.

Opcija za registraciju ugovora može biti u obliku:

• pisani dokument ovjeren od stranaka, kada se prvi primjerak preda klijentu, a drugi ostane u banci;
• štedne knjižice, kada su operacije moguće samo nakon što ih deponent predoči;
• potvrda o položenju.

To je vrijednosni papir, može biti nositelj i registriran. Označava veličinu ulaganja i prava deponenta, razdoblje valjanosti, akumulativnu stopu. Obično se izdaje novčana potvrda za 1 godina pravne osobe i 3 pojedinci.

Osnovni uvjeti

Ugovorom su propisani potrebni uvjeti za smještaj i štednju sredstava, postupak povrata i još mnogo toga.

Na primjer, najznačajniji su:

• valuta u kojoj je polog izvršen;
• iznos pologa;
• datum početka i završetka ugovora;
• kamatna stopa po kojoj će se klijentu naplatiti naknada za činjenicu da banka koristi njegov novac;
• postupak isplate naknade;
• kako će se sredstva vratiti deponentu, putem blagajne banke, na njegov račun ili u plastiku;
• osobni podaci deponenta, prema predočenoj putovnici;
• u slučaju otvaranja pologa za treću osobu, njegovi podaci.

Dodatne točke uključuju:

• mogućnosti dopunjavanja pologa i djelomičnog povlačenja;
• veličina minimalne bilance;
• uvjeti za prijevremeni raskid, ako je ugovor hitan;
• kako će se osigurati povrat sredstava po nastupu osiguranog slučaja;
• klijent ima identifikacijski dokument.

U ugovoru mora biti naznačeno kako će se kamate plaćati, svakog mjeseca, tromjesečja, godine ili na kraju roka. Prema nekim ugovorima, to se može provesti kad se glavnici polog dodaju kamate koje se prikupljaju svakog mjeseca, povećavajući ih time.

Sljedeći put obračun se vrši za povećani iznos. U tom se slučaju depozit i kamate akumuliraju na jednom računu, a pri izračunavanju jednostavnih kamata pohranjuju se na zasebnom računu. Ako je osiguran minimalni saldo, možete povući djelomično, ali samo do ovog praga, tada se na depozit mogu naplatiti kamate.

Tekst sporazuma prvenstveno ovisi o vrsti pologa, ali zajednički podaci za sve pravne dokumente koji reguliraju odnose strana su identifikacija.

Obrazac standardnog ugovora o depozitu predviđa sljedeće glavne točke:

Pitanje snižavanja kamatne stope podliježe posebnom razmatranju. Neki zakonodavni akti navode da kreditna institucija nema jednostrano pravo na to, pogotovo ako je, na primjer, riječ o ugovoru na određeno vrijeme o bankovnom depozitu. Prema tome, zabranjeno je u sporazum uključiti klauzulu o smanjenju stope u slučaju inflacije ili drugih.

Pojedinosti o sastavljanju ugovora s bankom o depozitu

Važne točke koje se odnose na izradu ugovora o depozitu moraju se predvidjeti u fazi zaključivanja i okončanja dokumenata. Glavna uloga pripada strankama uključenim u pravne odnose.

Kako zaključiti

Pri zaključivanju sporazuma banka otvara račun depozita za klijenta, pravni dokument kojim se uređuju odnosi strana potpisuju deponent i banka koju zastupa ovlašteni zaposlenik.

Sklapanje ugovora sastoji se od sljedećih faza:

• proučavanje potencijalnog doprinositelja carina u odnosu na određene programe;
• informiranje depozitara od strane zaposlenika o njegovim pravima i važećim zakonima;
• potpisivanje sporazuma o onim uvjetima koje deponent odabere od predloženih;
• plaćanje klijenta od strane klijenta putem blagajne ili prijenosom s jednog računa na drugi;
• prijenos klijentu prvog primjerka sporazuma, ako se zaključenje odnosa odvija u pisanom obliku, u drugim slučajevima knjižicu ili potvrdu.

U posljednje vrijeme mnoge banke nude potencijalnim klijentima da polože depozit putem internetskog bankarstva, a da ne moraju posjetiti poslovnicu.

Da bi izvršio depozit putem interneta, deponent se samo treba povezati s internetskim bankarstvom, ispuniti potrebne podatke o sebi i sa svoje kartice prenijeti sredstva na bankovni račun

Stranke

Zakon o bankama navodi da banka treba dozvolu za privlačenje sredstava deponenata, ali je može dobiti samo poštujući određene uvjete. Trebali bi razgovarati o svojoj stabilnosti, sposobnosti ispunjavanja zahtjeva koje je postavila Banka Rusije.

Banka ne bi trebala imati dugovanja prema proračunu, biti organizirana struktura, obavljati svoje aktivnosti za Star 2 godine i drugi. Zakon ne dopušta nebankarskim kreditnim institucijama da privlače sredstva deponenata.

Uzorak standardnog ugovora koji su stranke sklopile može sadržavati mogućnost zamjene jedne od strana. To se događa na pravima ustupanja tražbine ili prilikom prijenosa duga, kada je banka ujedno i novi dužnik.

Ako se dogodi povreda između poslovne banke i deponenta, na njih će se primijeniti pravila dijela 1. Građanskog zakonika Ruske Federacije.

Primjerice, ako polog od pojedinca prihvati institucija koja na to nema pravo ili se tijekom registracije naprave pogreške, građanin ima pravo zahtijevati trenutni povrat pologa s pripadajućim kamatama i dodatnom naknadom štete. Ako se sredstva prihvate od pravne osobe s istim prekršajima, zaključeni ugovor smatrat će se nevaljanim.

Zakon dopušta trećoj strani da položi financijska sredstva na račun štediše. U tom slučaju treća osoba neće moći, ako želi, raskinuti ugovor o pologu bez pristanka deponenta.

Također je dopušteno otvoriti depozit za treću osobu, nakon čega će steći prava deponenta. U tom slučaju moraju se obavezno navesti podaci građanina ili ime pravne osobe u čiju je korist dat doprinos.

Ako podaci nedostaju, transakcija će biti ništavna. U tom slučaju, sporazum, prema sporazumu između banke i osobe koja je pridonijela financijama, može se prijevremeno raskinuti ili izmijeniti. Ali to se može učiniti do trenutka kada primatelj pologa nije iskoristio svoja prava.

Raskid

Kad se ugovor o depozitu raskine, rok za koji je istekao, deponent ima pravo posjetiti poslovnicu banke na dan zatvaranja dokumenta ili najbližeg.

Na zahtjev klijenta, ugovor se može produžiti pod istim uvjetima, ako je to unaprijed određeno dokumentom, tada prisustvo deponenta nije potrebno

Klijent također može raskinuti ugovor u bilo kojem trenutku, bez obzira je li hitan ili na zahtjev. Štoviše, nije potrebno obavijestiti banku o razlozima. Ako je ugovor hitan, kamate će se preračunati i polog, zajedno sa ušteđevinom, vratiti klijentu.

Za prijevremeni raskid ugovora trebali biste:

• osobno doći u odjel, imajući u ruci putovnicu i sporazum;
• izdati zahtjev za povlačenje sredstava;
• dobiti polog s kamatama.

Odgovornost

Sklapanje ugovora o depozitu podrazumijeva početak odgovornosti strane koja je primila sredstva.

Stoga je banka na temelju sporazuma dužna:

• osigurati depozit klijenta, u skladu sa zahtjevima zakona o;
• platiti kamate;
• vratiti novac primljen zajedno sa ušteđevinom na prvi zahtjev deponenta.

Banka može prekršiti svoje obveze, za što će se na nju primijeniti odgovarajuće sankcije u obliku oduzimanja imovine i drugih ako:

• ne osigura povratak pologa na vrijeme (ne osigura polog);
• izgubit će sposobnost pružanja;
• čini prekršaje prilikom sklapanja ugovora;
• neće plaćati kamate i neće vraćati polog na vrijeme.

U nekim slučajevima banka može izgubiti priliku vratiti sredstva deponentu ako se proglasi nesolventnom. Tada je proglašen bankrotom. Kao rezultat likvidacije, njegova imovina se prodaje, a sredstva se vraćaju štedišama i ostalim vjerovnicima.

UGOVOR O DEPOZITU

____________________ “____” _________________ 1993

Štedionica Ruske Federacije, u daljnjem tekstu "banka", koju zastupa ______________________________________________________________________________________,

(f. i., f. upravitelj, predsjednik regionalne banke)

postupajući na temelju opće punomoći koju je izdao predsjednik Štedionice Ruske Federacije (ili punomoći koju je izdao predsjednik regionalne banke) i propisa o _______________________ banci (ili o _____________________________ podružnici) i _______________________________________________________________________________,

(puni naziv poduzeća, organizacije)

u daljnjem tekstu "Deponent", kojeg zastupa ______________________________________________,

(f. i., otprilike. čelnik poduzeća)

djelujući na temelju statuta, zaključili su ovaj sporazum kako slijedi.

1. Predmet Ugovora

1.1. Štediša polaže sredstva u Banku u iznosu od __________________ (_______________) rubalja. za pohranu u obliku depozita na razdoblje od ___________ do _________ s primanjem prihoda po njemu po stopi od ____________ (_____________) kamata godišnje.

2. Obveze Banke

2.1. Banka se obvezuje otvoriti račun deponentu za čuvanje depozita.

2.2. Banka se obvezuje osigurati sigurnost depozita deponenta i isplatu prihoda po njemu u potpunosti u skladu s ovim sporazumom.

2.3. Banka jamči tajnost pologa. Podnošenje podataka o depozitu bez pristanka deponenta nije dopušteno, osim u slučajevima predviđenim zakonodavnim aktima.

3. Obveze deponenta

3.1. Deponent se obvezuje da će iznos naveden u točki 1.1. Prenijeti na dopisni račun Banke u roku od ____________ kalendarskih dana od dana potpisivanja ovog sporazuma.

3.2. Najkasnije __________ kalendarskih dana prije isteka ovog sporazuma, kako je navedeno u odredbi 1.1., Deponent mora dostaviti Banci pisanu obavijest o raskidu ugovornog odnosa ili produljenju ugovora.

3.3. Deponent je dužan obavijestiti Banku o prijevremenom raskidu ugovornih obveza čuvanja svojih sredstava ___________ kalendarskih dana unaprijed.

4. Uvjeti i odredbe ugovora

4.1. Ovaj ugovor stupa na snagu od trenutka primitka sredstava deponenta na dopisni račun Banke i vrijedi do potpune isplate međusobnih obveza strana. U slučaju da ne primi sredstva Deponenta u roku utvrđenom u točki 3.1. Ovog sporazuma, potonji se smatra nevaljanim.

4.2. Dodatni doprinosi i djelomično povlačenje iznosa na depozitu se ne vrše.

4.3. Brojanje razdoblja pohrane depozita za izračunavanje dohotka (kamata) započinje od trenutka kada su sredstva deponenta primljena na dopisni račun Banke i završava kada se terete s dopisničkog računa Banke.

4.4. Pri izračunavanju dohotka uzima se broj dana u mjesecu kao 30, u godini - 360 (ili kamate se računaju prema danima skladištenja).

4.5. Prihod se uplaćuje deponentu u paušalnom iznosu po isteku razdoblja čuvanja depozita navedenog u točki 1.1. Ovog sporazuma.

4.6. Tijekom razdoblja pohrane depozita nakon isteka ovog sporazuma utvrđenog u točki 1.1, kao i u slučaju prijevremenog raskida Ugovornih obveza od strane Deponenta, prihod od depozita izračunava se po stopi od _____________ (_____________) godišnje (ili uopće nije obračunat).

4.7. U slučaju kršenja od strane deponenta uvjeta obavještavanja banke o raskidu ugovornih obveza utvrđenih u točki 3.2, prihod od depozita izračunava se po stopi od _______________ (_______________) kamate godišnje.

4.8. Sporove o pitanjima koja proizlaze iz ovog sporazuma arbitražni sud razmatra na propisani način.

4.9. Ugovor se može izmijeniti sporazumom stranaka na temelju dodatnog sporazuma.

Pravne adrese i bankovni podaci stranaka

Deponent banke

_______________________________ _______________________________

(f. i., oko. glava) (f. i., oko. glava)

Ugovor o depozitu. Prava i obveze stranaka.

Koncept ugovora o bankovnom depozitu

U praksi i u propisima Središnje banke Ruske Federacije ugovor o bankovnom depozitu često se naziva ugovorom o depozitu. Izraz "polog" potječe od latinske riječi "depositum", što znači "prtljaga", "spremište". U suvremenoj bankarskoj praksi izraz "depozit" često ima šire značenje od samo sinonima za novčani depozit. Primjerice, depozitni poslovi stranih banaka pokrivaju transakcije različite pravne prirode s različitim vrstama imovine.

Otvoreni depozit može biti sljedećih vrsta:

otvoriti redovni depozit. Banka se obvezuje čuvati vrijednosne papire koje je prenio klijent, a koji u nedostatku izravne naznake u ugovoru ostaju vlasništvo klijenta (ugovor o redovnom skladištenju);

otvoreni neredoviti depozit. Klijent prenosi banci određenu svotu novca ili drugu zamjenjivu imovinu, posebno vrijednosne papire na donositelja, a banka se obvezuje vratiti ne prenesenu imovinu, već sličnu imovinu za isti iznos.

U švicarskoj doktrini postoje različita gledišta u vezi s pravnom prirodom otvorenog pologa novca. Smatra se neredovitim skladištenjem ili posuđivanjem;

ograničeni redoviti polog. Prema ugovoru zaključenom s bankom, klijent mu prenosi vrijednosne papire čiji brojevi nisu uključeni u sadržaj ugovora. Klijent može zahtijevati povrat ostalih vrijednosnih papira za isti iznos (ugovor o neredovitom skladištenju);

digitalni depozit. Razlikuje se po tome što pravo raspolaganja ovim pologom ne ovisi o imenu određenog vlasnika i njegovoj osobnosti. Pravo raspolaganja pologom ima onaj tko zna broj ili odgovarajući ključ računa (vrsta gotovinskog pologa).

Međutim, rusko zakonodavstvo i bankarska praksa uglavnom su svjesni gotovinskih depozita. Iz tog razloga ćemo se u budućnosti ograničiti na jednu vrstu depozitnih operacija - novčani (ili, terminologijom Građanskog zakonika, bankovni) depozit.

Pravni odnosi prema ugovoru o bankarskom depozitu pretrpjeli su niz ozbiljnih promjena u procesu formiranja i razvoja kreditnih institucija. U prvim danima bankarstva novac se stavljao u bankarske institucije kao depoziti pod uvjetom da isti novčići koji su položeni podliježu vraćanju. Dakle, ovdje je izraz "polog" odgovarao njegovom sadržaju. Čuvaru je za usluge plaćena naknada. Istodobno, klijenti su zadržali vlasništvo nad iznosima koje su pridonijeli i mogli su ih dobiti u bilo kojem trenutku. Banke, međutim, nisu mogle raspolagati pologom prihvaćenim na čuvanje.

G.P. Nebolsin je napisao: „Svaki ruski i strani državljanin može dati banci zlatni i srebrni novčić, kao i zlato i srebro u polugama, u iznosu od najmanje 150 rubalja u srebru za čuvanje na određeno vrijeme, nakon čega ih depozitar mora potražiti. ... čuvaju se u posebnim kutijama ili škrinjama, s imenom štediše i brojem pod kojim su evidentirani u knjigama banke, te s pečatom banke i depozita.

Međutim, banke su ubrzo primijetile da se s više ili manje jakim povjerenjem javnosti u njih ukupan broj depozita gotovo nije mijenjao iz dana u dan: neki su depoziti povučeni, drugi su ušli u banku. Stoga su banke došle na ideju da novac štediša koriste za svoje kreditne operacije. U početku se to radilo na skriveni način, jer banke nisu imale pravo raspodijeliti povjerena im sredstva. Tada, kad je klijentela bila uvjerena u potpunu sigurnost takvih transakcija, banke su mogle djelovati otvoreno. Počeli su privlačiti privremeno besplatna sredstva drugih ljudi kako bi ih koristili kao kreditne resurse. Deponentima je isplaćen određeni postotak. S obzirom na to, investicijska transakcija u potpunosti je promijenila svoj karakter. Kastodi depoziti postupno su se razvili u depozite za upotrebu. Priroda ugovora o bankovnom depozitu ostala je ista prema važećem zakonodavstvu.

Sukladno čl. 834 Građanskog zakonika temeljem ugovora o bankovnom depozitu (depozitu), jedna strana (banka), koja je prihvatila novac (depozit) primljen od druge strane (deponenta) ili primio za njega, obvezuje se vratiti iznos depozita i na njega platiti kamate pod uvjetima i na način predviđen sporazumom ...

Gornja definicija pokazuje da govorimo o novčanom doprinosu. Ovaj je ugovor stvaran i smatra se sklopljenim od trenutka kada je iznos depozita položen na blagajnu banke ili je dodijeljen na njegov dopisni račun. Ako, unatoč potpisivanju sporazuma kao dokumenta, njegov iznos nije prebačen u banku, takav ugovor treba smatrati nevaljanim. Dakle, ugovor o bankovnom depozitu je uzročna transakcija. Svrha ugovora o bankovnom depozitu je pružiti banci određenu svotu novca u vlasništvu s obvezom vraćanja.

Razmatrani ugovor je jednostran. Iz toga proizlazi obveza banke da deponentu vrati iznos depozita koji mu je prebačen, zajedno s pripadajućim kamatama, i odgovarajuće pravo deponenta da zahtijeva da banka ispuni svoju obvezu.

U skladu sa stavkom 1. čl. 838. i čl. 834 Građanskog zakonika, banka je dužna platiti kamate deponentu. Stoga je ugovor o bankovnom depozitu težak, a rok na kamate bitan je uvjet predmetnog sporazuma.

Klauzula 2. čl. 834 Građanskog zakonika priznaje ugovor o bankarskom depozitu, u kojem je deponent građanin, javan. Otuda posljedice predviđene čl. 426 KZ.

Prvo, banka nema pravo odbiti građaninu da prihvati depozit pod sljedećim uvjetima: a) u skladu s osnivačkim dokumentima i licencom, banka ima pravo na štedne operacije; b) prihvaćanje pologa ne krši zakone i obvezne ekonomske standarde koje je utvrdila Banka Rusije; c) banka nije obustavila daljnje prihvaćanje depozita od stanovništva iz ekonomskih ili drugih razloga; d) banka ima potrebne proizvodne i tehničke mogućnosti za prihvat depozita (besplatni šalteri, prostrane operacijske sale, itd.); e) ne postoje drugi razlozi koji sprečavaju banku da prihvati polog.

Ako je, u prisutnosti gore navedenih okolnosti, banka odbila prihvatiti depozit, građanin ima pravo podnijeti zahtjev sudu za podnošenje zahtjeva za prisilu radi sklapanja ugovora o bankovnom depozitu pod uvjetima koji se nude ostalim deponentima ove banke, kao i nadoknaditi gubitke nastale utajom banke zbog sklapanja sporazuma. Iz čl. 426 Građanskog zakonika proizlazi da sud može odbiti udovoljiti takvom zahtjevu samo u jednom slučaju: kreditna institucija nije mogla prihvatiti polog. Pravo banke da klijentu odbije prihvat depozita može biti predviđeno zakonom ili drugim pravnim aktom. Na primjer, banka je dužna odbiti zaključiti ugovor o bankovnom depozitu u slučajevima predviđenim u stavku 5. čl. 7 Saveznog zakona od 7. kolovoza 2001. "O suzbijanju legalizacije (pranja) kriminalno stečenih prihoda i financiranju terorizma".

Drugo, banka prilikom sklapanja sporazuma nema pravo davati prednost nekim deponentima u odnosu na druge, na primjer, naplaćivati \u200b\u200bvišu kamatnu stopu na depozite zaposlenika banke (u usporedbi s depozitima ostalih građana). Ovo se pravilo odnosi samo na depozite koji se prenose pod istim uvjetima. Banka može razlikovati svoje kamatne stope ovisno o roku ugovora, visini depozita i uvjetima za njihov povrat.

Ugovor o bankovnom depozitu sklopljen s pravnom osobom nije javan, stoga ograničenja predviđena u čl. 426 CC, ne primjenjuju se.

Prava i obveze stranaka

Nakon zaključenja ugovora o bankovnom depozitu, banka ima tri glavne obveze: vratiti deponentu iznos depozita na način propisan sporazumom; isplatiti mu naknadu u obliku kamata za cijelo razdoblje korištenja tuđih sredstava, kao i osigurati deponentu sigurnost za povrat depozita na jedan od zakonom predviđenih načina.

Banka vraća depozit u skladu sa sporazumom i uzimajući u obzir zahtjeve iz čl. 834 i 861 Građanski zakonik. Polog se fizičkoj osobi može vratiti u gotovini i putem bankovne doznake. Štoviše, štediša može dati nalog za prijenos iznosa pologa na račun treće strane. Pravnoj osobi - deponentu, banka ima pravo vratiti iznos depozita samo prijenosom na jedan od tekućih računa koji pripada istom klijentu. Stavak 3. čl. 834 Građanskog zakonika zabranjuje pravnim osobama prijenos sredstava u depozitima (depozitima) na račune trećih strana.

U slučaju da je ugovor o bankovnom depozitu zaključen u stranoj valuti, pravilno ispunjenje obveze banke sastojat će se u tome da im se vrati iznos depozita u istoj stranoj valuti, ako je ta devizna operacija dopuštena valutnim zakonodavstvom. Banka nema pravo, pozivajući se na čl. 140. KZ-a, obvezati štedišu da prihvati protuvrijednost rublja u iznosu svog duga kao "zakonsko sredstvo plaćanja". Norma čl. 140. Građanskog zakonika ne ukida načelo pravilnog izvršavanja obveze. Bez pristanka deponenta, devizna obveza banke da vrati depozit može se zamijeniti rubljem samo ako se banci oduzme bankarska dozvola

Budući da je iznos depozita koji je prebačen u banku kapital, naknada deponentu tradicionalno se izračunava u godišnjim kamatama. Međutim, u stvari banka izračunava kamate za svaki dan korištenja sredstava deponenta. Zakon propisuje pravila za obračun i plaćanje kamata.

U čl. 839 Građanskog zakonika sadrži obvezno pravilo da se dan prijenosa iznosa pologa u banku i dan izdavanja klijentu ne ubrajaju u razdoblje kada se kamate navedene u ugovoru moraju izračunati na iznos pologa (razdoblje kamate). Ne biste smjeli dopustiti bilo kakvo drugo tumačenje normi stavka 1. čl. 839 Građanski zakonik. Njegova neuspješna formulacija može dovesti u zabludu: nejasno je uključuje li se dan koji prethodi vraćanju pologa u kamatno razdoblje. Izuzimanje dana polaganja i povrata sredstava iz ovog razdoblja može se objasniti činjenicom da je u ovom trenutku iznos pologa u banci nepotpun dan. Što se tiče dana koji prethodi vraćanju pologa, njegovo izuzeće iz razdoblja kamata nema nikakvih osnova i ne odgovara namjeri zakonodavca. Stoga se predlaže pretpostaviti da kamatno razdoblje traje do dana koji prethodi povratu pologa, uključujući.

Iz ovih akata Središnje banke Ruske Federacije proizlazi da bi se kamate po ugovoru o bankovnom depozitu trebale naplaćivati \u200b\u200bna početno stanje na početku odgovarajućeg operativnog dana. Primjena ovog pravila omogućuje utvrđivanje da se kamatno razdoblje određuje isključujući iz razdoblja kada je depozit u banci samo dan pologa. U tom je slučaju banka dužna naplatiti kamate za korištenje sredstava deponenta na dan kada mu se depozit vrati. Očito proturječje između Građanskog zakonika i gore spomenutih propisa Centralne banke Ruske Federacije otvorilo je mnoga pitanja. Čini se da je u slučaju ovog sukoba normi Građanski zakonik podložan primjeni na temelju stavka 2. čl. 3 GK.

Uvjeti (dan, mjesec, tromjesečje, godina itd.) I postupak plaćanja kamata na depozit (s kapitalizacijom, bez kapitalizacije) moraju se ugovoriti stranke u sporazumu. U nedostatku drugog sporazuma, deponent ima pravo zahtijevati plaćanje kamata tromjesečno, a neplaćene kamate povećavaju iznos depozita (kapitalizacija), na koji se tada obračunavaju kamate (klauzula 2. članka 839. Građanskog zakonika). Ako se depozit treba vratiti prije isteka odgovarajućeg razdoblja, tada se na njegov iznos obračunavaju bankovne kamate na temelju stvarnog vremena korištenja klijentovih sredstava (nepotpuno kamatno razdoblje) i plaćaju istovremeno s povratom glavnice depozita.

Kamate na devizne depozite obračunavaju se u stranoj valuti.

Zakon predviđa da se povraćaj depozita građana može osigurati:

a) obvezno osiguranje na teret saveznog fonda za obvezno osiguranje depozita (članak 38. Zakona "O bankama i bankarskim djelatnostima"). Postupak stvaranja, formiranja i korištenja ovog fonda utvrđen je saveznim zakonom (članak 38. Zakona "O bankama i bankarskim djelatnostima");

b) supsidijarna odgovornost Ruske Federacije, sastavnica Federacije, kao i općina za bankovne dugove - u slučajevima utvrđenim zakonom;

c) dobrovoljno osiguranje depozita (članak 39. Zakona o bankama i bankarskim djelatnostima);

d) primjena tradicionalnih metoda osiguranja povrata depozita od strane banke, predviđenih sporazumom (klauzula 2. članka 840. Građanskog zakonika).

U skladu sa Saveznim zakonom od 23. prosinca 2003. "O osiguranju pojedinačnih depozita u bankama Ruske Federacije", utvrđuje se pravni temelj za sustav osiguranja depozita, formiranje i korištenje njegovog novčanog fonda te isplata naknade za depozite u slučaju osiguranih slučajeva. Sustav osiguranja depozita izgrađen je na temelju obveznog sudjelovanja banaka u njemu. Sudionici u sustavu osiguranja depozita su: deponenti priznati kao korisnici, osigurane banke i Agencija za osiguranje depozita - osiguravatelj.

U skladu s ovim zakonom, svi depoziti podliježu osiguranju, uključujući i one položene u banci na temelju ugovora o bankovnom računu, osim: 1) depozita položenih na račune građana poduzetničke prirode; 2) položeni u depozite na donosioce banke; 3) prenesene u banke na temelju povjerenja; 4) položeni u depozite u podružnicama ruskih banaka koje se nalaze izvan teritorija Ruske Federacije.

Osiguranje depozita provodi se na temelju zakona i ne zahtijeva sklapanje ugovora o osiguranju.

Pravo deponenta na naknadu za depozite proizlazi od datuma osiguranog slučaja. Osigurani slučaj priznaje se kao: 1) opoziv (otkazivanje) dozvole Banke Rusije za obavljanje bankarskih poslova; 2) uvođenje moratorija od strane Središnje banke Ruske Federacije na podmirivanje potraživanja povjerilaca banke. Deponent (njegov zastupnik) ima pravo podnijeti zahtjev Agenciji sa zahtjevom za isplatu naknade za depozite od datuma osiguranog slučaja do dana završetka stečajnog postupka, a ako Banka Rusije uvede moratorij na zadovoljenje potraživanja vjerovnika - do dana završetka moratorija. Naknada za depozite deponentu se plaća u iznosu od 100% od iznosa depozita u banci u odnosu na koji je nastupio osigurani slučaj, ali ne više od 100 tisuća rubalja. Ako deponent ima nekoliko depozita u jednoj banci, čiji ukupni iznos obveza po tim depozitima deponentu premašuje 100 tisuća rubalja, naknada se plaća za svaki depozit proporcionalno njihovoj veličini. Ako se osigurani slučaj dogodio u odnosu na nekoliko banaka u kojima deponent ima depozite, iznos naknade osiguranja izračunava se u odnosu na svaku banku posebno.

U skladu sa st. 2 str. 1 čl. 840 Građanskog zakonika, štediše - državljani Ruske Federacije imaju pravo podnijeti zahtjev protiv Ruske Federacije, sastavnica Ruske Federacije, kao i općina zbog njihovog dovođenja u supsidijarnu odgovornost za dugove tih banaka: a) na koje su štediše već podnijele odgovarajuće zahtjeve, ali su ostali nezadovoljni; b) u čijem kapitalu više od 50% udjela ili participativnih interesa pripada Ruskoj Federaciji, sastavnim dijelovima Federacije, općinama.

Do 1. siječnja 2007., sukladno čl. 49. Saveznog zakona "O osiguranju depozita fizičkih lica u bankama Ruske Federacije", povraćaj depozita fizičkih lica u iznosima koji premašuju iznos naknade za depozite utvrđen navedenim zakonom u kreditnim institucijama u čijem kapitalu Banka Rusije osigurava supsidijarnu odgovornost Ruske Federacije na zahtjev deponenta u banku.

U Ruskoj Federaciji ne postoji razvijeni sustav dobrovoljnog osiguranja depozita. U nekim rijetkim slučajevima banke sklapaju ugovore o osiguranju depozita do određenog, prilično niskog iznosa. Dakle, zahtjevi čl. 840 Građanski zakonik provode se u ovom slučaju samo formalno.

Metode za osiguranje ispunjenja obveza navedenih u čl. 329 - 381 KZ, ne koriste se u bankarskoj praksi za osiguravanje povrata depozita. U ugovorima je ponekad naznačeno da se povrat depozita osigurava iznosima obveznih rezervi položenih kod Banke Rusije. Međutim, obvezne rezerve ne mogu premašiti 20% iznosa prikupljenih sredstava. S obzirom da je ugovor o bankovnom depozitu jednostran, deponent ne snosi protuobaveze prema banci. On ima samo prava koja odgovaraju gornjim obvezama banke.

Banka može biti odgovorna za kršenje obveza iz ugovora o bankarskom depozitu, na primjer: prihvaćanje depozita kršeći zakonom utvrđeni postupak; nepravovremeni povrat iznosa pologa; neblagovremeno plaćanje kamata; neispunjavanje obveza radi osiguranja povrata iznosa pologa.

Članak 835. Građanskog zakonika (klauzula 2.) predviđa različite pravne posljedice prihvaćanja depozita bez odgovarajuće dozvole Banke Rusije, ovisno o tome je li deponent fizička ili pravna osoba. U prvom slučaju, deponent ima pravo (ali nije dužan) zahtijevati hitno vraćanje iznosa pologa, kao i plaćanje kamata predviđenih u čl. 395 Građanskog zakonika, i naknadu veću od iznosa kamate svih njemu nanesenih gubitaka. U tom se slučaju ne plaćaju kamate propisane ugovorom. U takvim slučajevima ugovor je ništav. Ako je deponent pravna osoba, tada se ugovor o depozitu stavlja van snage prema čl. 168 (ništavna transakcija) uz primjenu posljedica predviđenih u stavku 1. čl. 167 Građanski zakonik. Osoba koja je prihvatila polog dužna je vratiti iznos pologa kao neopravdano primljenu imovinu (čl. 1102. Građanskog zakonika), kao i nadoknaditi deponentu izgubljeni dohodak (čl. 1107. Građanskog zakonika), uključujući kamate utvrđene čl. 395 GK. Posljedice predviđene u stavku 2. čl. 835 Građanskog zakonika, klauzula 3. istog članka proširena je na slučajeve kada privlačenje sredstava nije formalizirano ugovorom o bankarskom depozitu, već uz pomoć transakcije različitog pravnog oblika (na primjer, mjenica, obveznica itd. Vrijednosni papiri). Stavak 3. čl. 835 Građanskog zakonika usmjeren je na borbu protiv različitih metoda zaobilaženja normi o zaštiti prava građana štediša.

U slučaju kasnog vraćanja depozita i plaćanja kamata, banka može odgovoriti banci prema čl. 395 GK. Međutim, arbitražna praksa dopušta obračunavanje kamata koje ona predviđa samo na iznos glavnice duga (odnosno na iznos pologa). Kamate za korištenje tuđih sredstava ne bi se trebale obračunavati na iznos kamata za korištenje pologa, ako zakonom nije drugačije određeno. U slučaju nepravodobnog vraćanja deviznog depozita, stopa refinanciranja Banke Rusije (klauzula 1. članka 395. Građanskog zakonika) ne može se primijeniti, jer je postavljena samo za rublja.

U skladu sa stavkom 52. Rezolucije Plenuma Vrhovnog suda Ruske Federacije i Plenuma Vrhovnog arbitražnog suda Ruske Federacije od 1. srpnja 1996. N 6/8 "O nekim pitanjima vezanim uz primjenu dijela prvog Građanskog zakonika Ruske Federacije", utvrđuje se iznos kamata koji će se naplatiti u ovom slučaju na temelju potvrde jedne od vodećih banaka na mjestu zajmodavca, koju je tužitelj predočio kao dokaz, potvrđujući stopu koju je primijenio na kratkoročne devizne kredite. Trenutno Banka Rusije objavljuje prosječne kamatne stope na kratkoročne devizne kredite u Biltenu Banke Rusije. Pored naplate kamata predviđenih čl. 395. Građanskog zakonika, štediša se može oporaviti od bankovnih gubitaka nastalih kršenjem njegovih ugovornih obveza, nadoknadivši plaćene kamate (klauzula 2. članka 395. Građanskog zakonika).

Ako banka ne ispuni svoje obveze prema zakonu ili ugovoru o bankovnom depozitu kako bi osigurala povrat depozita, kao i u slučaju gubitka sigurnosti ili pogoršanja svojih uvjeta, deponent ima pravo zahtijevati od banke trenutni povrat iznosa depozita (raskid ugovora), plaćanje kamata na njega u iznosu trenutne stope refinanciranja Banke Rusije ( klauzula 4. članka 840. Građanskog zakonika), kao i naknadu štete koja mu je prouzročena.

Raskid ugovora o bankovnom depozitu provodi se prema općim pravilima pogl. 26. Građanskog zakonika kao rezultat pravilnog izvršenja (vraćanje pologa), kao i prijevremenog raskida ugovora (čl. 450 Građanskog zakonika). Značajka pravnog režima bankovnog depozita je prisutnost posebnih pravila koja daju osnovu za jednostrani raskid ugovora o bankovnom depozitu na inicijativu deponenta (klauzula 2. članka 835; klauzula 2. članka 837; klauzula 4. članka 840. Građanskog zakonika). Mogućnost takvih slučajeva u zakonu predviđena je u stavku 2. čl. 450 GK.

Primjerice, norma klauzule 2. čl. 837 Građanskog zakonika pruža građaninu koji je s bankom sklopio ugovor o oročenju, pravo zahtijevati povrat cjelokupnog iznosa ili njegovog dijela prije utvrđenog roka. Te radnje deponenta treba smatrati jednostranim raskidom ugovora ili jednostranom promjenom njegovih uvjeta, čija je mogućnost predviđena zakonom (članak 310. Građanskog zakonika). U potonjem slučaju, ugovor o oročenom depozitu postaje ugovor o depozitu po viđenju. Pravo pravne osobe koja se bavi poduzetničkom djelatnošću na prijevremeni povrat pologa može se predvidjeti sporazumom (članak 310. Građanskog zakonika). Inače, prijevremeni povratak dopušten je samo uz pristanak banke. Neprofitna organizacija ne može zahtijevati prijevremeni povrat depozita ni na temelju sporazuma (to je izravno zabranjeno normom članka 310. Građanskog zakonika), niti na temelju zakona zbog njezina odsustva.

Postupak raskida ugovora o bankarskom depozitu u gore navedenim slučajevima određen je općim pravilom par. 1 str. 2 čl. 450 GK. Stoga, ako banka odbije vratiti iznos depozita, na zahtjev deponent ima pravo podnijeti zahtjev sudu za raskid ugovora o bankovnom depozitu i povrat njegovog iznosa zajedno s pripadajućim kamatama i kaznama.