Где не проверяют кредитную историю. Какой банк не проверяет кредитную историю заемщика. Бюро кредитных историй

В случае, если вам нужен кредит, но в прошлом вы не очень добросовестно платили по кредиту – вероятнее всего в банке вам откажут в займе или новом кредите. Тогда можно найти информацию о том, какие банки не проверяют кредитную историю – и обратиться непосредственно туда.

Кредитная история – это такая выписка из базы данных на каждого человека, указывающая, когда и сколько он брал в долг у банка, а также данные о погашении этих долгов.

Необходимость предъявления кредитной истории прописана в законе «О кредитных историях».

Один из таких вариантов – отказ от взятия денег у банка на 15 лет – срок хранения любой информации в базе данных.

Еще есть возможность исправить свою кредитную историю или же попытаться взять кредит без проверки предыдущих займов.

Если вам деньги нужны немедленно, лучше сразу воспользоваться банком, чем пытаться очистить кредитную историю, так как это долгий процесс, требующий большого количества времени.

Кредитная история

Данный документ формируется в специальном бюро кредитов. Это позволяет проверить надежность кредитуемого и повышает вероятность выплаты долга.

Чистая кредитная история – отсутствие задержек и невыплат по предыдущим или действующим займам.

Некоторые люди не уделяют много внимания своей выписке по кредиту – это можно считать ошибкой, потому что банки очень часто выносят вердикт именно по этому документу.

В каких случаях может быть выдан кредит:

• Клиент официально подтвердил свою возможность выплачивать долг (справка с места работы);
• Долгий срок работы на одном месте;
• Клиент находится в работоспособном возрасте;
• Наличие хорошего залога (квартира или машина);
• Стабильное социальное положение – гражданство РФ, наличие работы.

Бюро кредитных историй

Есть несколько стадий невыплаты долга, на которые смотрят работники бюро кредитных историй.

Эту же информацию выдают банку по запросу:

• Грубое нарушение – если вы полностью не выплатили долг или же частично не вернули;
• Среднее нарушение – если вы каждый месяц сознательно задерживали выплату;
• Нормальное нарушение – если вы опоздали с выплатой максимум на пять дней.

Еще есть вариант, что просрочка произошла по вине технического оборудования, когда деньги приходят через значительный срок – иногда маленький долг превращается в огромную сумму, так как банк не всегда оповещает клиента о том, что деньги не пришли.

Помимо этого, БКИ смотрит на историю взаимоотношений с банком – были ли конфликты со служащими или людьми из службы безопасности. В случае, если ваше дело рассматривали в суде – вероятность на положительный ответ банка значительно снижается.

Чаще всего глаза на плохую кредитную историю закрывают банки, которые только появились в стране, и которым необходим приток клиентов.

«Простые» кредиты

Существуют займы, которые банк может выдать даже с плохой кредитной историей – это такие кредиты, от невыплат которых банк не понесет большой материальный ущерб, а именно:

• Кредит под залог – недвижимость, автомобиль, акции – в таком случае банку достается ваше имущество, что снижает суммарную потерю средств;
• Кредит на товар – банк выдает деньги на покупку техники – в качестве залога остается покупка.

Однако, в случае с получением ипотеки на жилье, банк откажет в получении займа из-за слишком большой суммы. Если вы не выплатите долг – банк понесет значительные убытки.

Какие банки не проверяют кредитную историю?

Не существует банков, которые вообще не смотрят на историю ваших кредитов, скорее они просто «закрывают глаза» на мелкие недочеты.

Чаще всего так делают новые организации.

А если банк согласился дать вам кредит, то вероятнее всего под большие проценты и на довольно короткий срок – для минимизации риска.

Плюсы этого банка:

• Отсутствие комиссии за оформление договора;
• Максимальная сумма ссуды – 1 млн. рублей;
• Большой срок выдачи кредита (по сравнению с другими организациями) – 5 лет;
• Есть возможность погасить кредит досрочно и без переплат.

Список наиболее лояльных банков, проценты и сумма кредита:

А вот в ВТБ-24 или Сбербанке – при плохой кредитной истории вы вероятнее всего получите отказ (если срок задержки более полугода).

Варианты получения кредита в банке без проверки

Есть несколько вариантов получения займа без проверки кредитной истории:

• Если вы клиент, к которому банк проявляет интерес – например, присылает на почту предложение об оформлении ссуды – чаще всего это происходит с постоянными пользователями, у которых есть заработный или обычный счет в организации;
• Кредитные программы – такие займы выгодны скорее банку, чем клиенту – кредит дается под большие проценты и только наличными;
• Скоростные кредиты – рассчитаны на покупку товара в магазине, такие займы в основном выгодны для кредитуемого.
• Кредит у частного лица – можно взять деньги у частного кредитора, чаще всего на короткий срок и под залог какого-либо имущества. Но нужно быть аккуратным, чтобы не встретить мошенника, ибо очень сложно проверить правдивость личности инвестора;
• Микрозаймы – ссуды от маленьких финансовых организаций, выдают кредит мгновенно и не проверяют историю кредитования, однако выдают маленькие суммы и на короткие сроки.

Банки делят людей, у которых плохая кредитная история на три категории:

Плюсы и минусы микрозаймов

Часто оформляются онлайн через сайт микрофинансовой организации.

Плюсы:

• Быстрый срок предоставления денег – от 15 минут;
• Нет необходимости выходить из дома и стоять в очереди в банк.

У такого варианта есть очень много отрицательных моментов:

• Короткий срок, на который вы получаете деньги – обычно не более месяца;
• Маленькая сумма займа – до 15 тыс. рублей;
• Кажущаяся низкой процентная ставка, но нужно понимать, что она составляет 1-2 % в день, в итоге за месяц набегает приличная сумма переплаты.

Стоит выбрать этот вариант, если деньги нужны максимально срочно.

Будет полезно просмотреть:

Советы для повышения вероятности получения кредита

Есть несколько вариантов, с помощью которых вы можете взять ссуду:

• Отправлять заявку сразу в несколько банков;
• Если получили отказ – не стоит сдаваться – отправьте заявку еще раз или напишите в другой банк;
• Погасить все предыдущие долги в банках – это покажет серьезность ваших намерений;
• Погасить все коммунальные выплаты, алименты и выплатить налоги;
• Если банк предложит выдать вам деньги под залог вашей квартиры – стоит согласиться, другой возможности может и не представиться.

Что делать, если банк отказался выдавать кредит?

Есть два возможных варианта выхода из такой ситуации:

Можно ли отказаться от такой проверки?

В соответствии с законом «О персональных данных» — у вас есть возможность отказаться от проверки, но это может вызвать дополнительные вопросы у служащего банка о причине, по которой вы скрываете свои данные.

Заключение

Даже при плохой кредитной истории у вас есть шанс получить кредит в банке. Это будет связано с трудностью процесса поиска банка, который согласится дать вам займ.

Сегодня на территории России много малоизвестных банковских организаций, которые с радостью оформят вам кредит.

Помимо этого есть банки, которые пытаются вернуть былой успех – и также минимизируют необходимые требования к физическому лицу.

Одна из сторон популяризации кредитов для населения –сложность в анализе финансовых возможностей по возврату долга. Результатом этого становится принудительное взимание задолженности через суд или с помощью коллекторов. Но даже после решения этих проблем может возникнуть потребность в деньгах.И тогда приходится искать, какие банки не проверяют кредитную историю перед выдачей кредита в 2019 году в Москве.

Общие понятия

Узнать о степени благонадежности потенциального клиента банки могут только из его кредитной истории (КИ). Она напрямую зависит от выполнения финансовых обязательств и договоров. Это величина непостоянная, чем большое положительных завершений соглашений, тем выше шансы оформить новое финансирование.

Что это такое

Кредитная история –это описание взаимоотношений между банком или другой финансовой организацией и заемщиком. При отсутствии нарушений соглашения в базе указывают лишь данные о займе – срок предоставления, сумма, дата погашения. Если же клиент допустил просрочку, ее обстоятельства описываются подробно.

Основные положения:

На кого распространяется

Банки имеют возможность передать информацию о благонадежности любого клиента по выполнению обязательств. Исключение – отсутствие разрешения на это действие от заемщика. Подать данные могут любые финансовые компании, чья деятельность связана с выдачей займов и кредитов.

О ком может размещаться информация в БКИ:

1. Юридические и физические лица.
2. Бравшие займы или кредиты.
3. Давшие согласие на передачу данных.

Осознанный отказ от передачи данных в БКИ вызывает подозрения о благонадежности потенциального клиента.

Чем регулируется

Основные правила и регламент отношений между сторонами сделки описаны в законе №218-ФЗ. Он же является основой для составления соглашения о передаче данных о кредитуемом. Нарушение этого закона может стать причиной пересмотра данных в БКИ.

Пункты, обязательные для ознакомления:

Основной перечень организаций

Для регулирования информационных потоков от различных Бюро был создан центральный каталог в Центробанке РФ. Но в нем есть только частичные данные о зарегистрированных пользователях – код субъекта. Для получения развернутой информации сначала делают запрос в ЦБ, который дает координаты конкретного БКИ. После этого можно формировать заявление для предоставления информации.

Перечень основных бюро:

1. «Национальное бюро кредитных историй».
2. «Объединенное КБ».
3. «Эквифакс Кредит Сервис».
4. «КБ Русский стандарт».
5. «Межрегиональное МБКИ».

Варианты получения

Большой шанс получения денег при плохой КИ предоставляют микрофинансовые организации (МФО). Но в последнее время банки также обратили внимание на подобных потенциальных клиентов.

Разница между предложениями заключается в процентных ставках и условиях кредитования. Но в любом случае, после подачи заявки КИ будет проверена, отличается лишь вероятность положительного решения.

Интерес банка

Каждая финансовая компания заинтересована в постоянном притоке новых клиентов. Но при этом нужно учитывать степень их платежеспособности. Поэтому зачастую предлагают два способа получения денег – микрокредитование для улучшения КИ и небольшие по суммам кредиты, но под относительно большую ставку.

При этом банк получает такие выгоды:

• пополнение базы клиентов;
• повышение лояльности, улучшение репутации и доверия;
• дополнительный заработок, но с высоким риском невозврата средств;
• формирование нового сегмента на рынке финансовых услуг.

Однако есть ограничения – невозможно получить кредит при непогашенных обязательствах, рассмотрение дела о возврате долга в рамках судебного разбирательства. Эта же услуга не предоставляется злостным неплательщикам, у которых просрочка составила три и более месяца.

Кредитные программы

Большинство БКИ работают более 14 лет. За это время сформировалась большая база потенциальных заемщиков, которые по объективным причинам не смогли в свое время вовремя внести платеж и тем самым испортили себе кредитную историю. Часть банков используют такое положения для формирования новых пакетов услуг.

Наиболее привлекательные из них:

Некоторые банки предоставляют индивидуальные программы финансирования постоянным клиентам, у которых оформлен депозит или зарплатная карта. Условия зависят от требуемой суммы, срока и КИ.

Экспресс-кредит

Больший перечень услуг по кредитованию предлагают микрофинансовые организации. Их деятельность регулируется Центробанком России, данные о каждой вносятся в специальный реестр. Возможно оформление заявки в онлайн режиме, справка о доходах необязательна. Также для получения экспресс-кредитов хорошая КИ не является обязательным условием.

Особенности этих финансовых продуктов:

Также в случае просрочки можно договориться о продлении срока кредитования, уменьшения финансовой нагрузки. Единственный «минус» сотрудничества с МФО – большая ставка. Поэтому рекомендуется брать займы на сумму не более 20 000 руб. и на срок, не превышающий 3-4 месяцев.

Займ у частного лица

Выдача денежных средств с целью получения дохода – это прерогатива банков, МФО и кредитных кооперативов. Частное лицо не может предоставить деньги другому человеку или организации на условиях начисления дополнительных процентов.

Получение доходов таким способом запрещено законом. Нужно оформлять юридическое лицо с определенным видом деятельности.

Но любой гражданин РФ имеет право предоставить деньги в долг по таким условиям:

1. Оформить расписку или договор.
2. Указать четкие сроки возврата.
3. В случае невыполнения вышеописанного условия помимо основной суммы должник обязан оплатить штраф в размере ключевой ставки ЦБ (п.2 ст.395 Гражданского кодекса РФ).

Для таких соглашений характерен высокий риск, как для одной, так и для другой стороны. Поэтому стоит рассмотреть другие варианты получения средств.

Микрозаймы онлайн

Они предоставляются МФО, но в отличие от экспресс-кредитов диапазон финансирования значительно больше, а максимальный срок может составлять 2 года. Но для заемов на сумму от 50 000 руб. потребуется предоставить официальную справку о доходах, в редких случаях – залоговое имущество. Для клиентов с плохой КИ шансы получить займы на большие суммы невелики.

Советы по выбору программ микрокредитования:

Для привлечения потенциальных клиентов многие МФО предлагают оформить первый займ на льготных условиях – под 0%. Сумма не превышает 10 000 руб., срок возврата – до 1 месяца. Для многих заемщиков это оптимальный способ решить временные трудности с деньгами.

Перед вынесением решения по выдаче кредитов клиентам большинство банков прибегает к проверке кредитной истории заемщика. Выполняется она через официальные бюро кредитных историй (БКИ), которые были созданы в России более 10 лет назад. Эта база формируется на основании данных о заемщиках, которые подаются банками. Каким образом осуществляется проверка кредитной истории граждан и как она влияет на получение займа?

Кредитная история (КИ) заемщика считается одним и основных факторов, влияющих на принятие решения банком о выдаче кредита:

• положительная КИ (займы погашались своевременно или досрочно) значительно повышает вероятность выдачи повторного займа;
• негативная КИ (имеются данные о частых просрочках , невозвратах кредита) – основная причина отказов банка в предоставлении кредитов.

Клиентам, имеющим хорошую кредитную историю, банки могут предоставлять займы с пониженной процентной ставкой, используя программу лояльности клиентов. Такие предложения, в основном, доступны только постоянным клиентам. В любом случае безупречная КИ намного сокращает период рассмотрения банком заявки на кредит.

Принимая решение о выдаче займа, кредитные организации руководствуются данными о заемщике за несколько последних лет (от 1 до 3). Старые просрочки не будут приниматься во внимание. Особое внимание также уделяется также характеру просроченных платежей:

• если заемщик допускал незначительные просрочки, в большинстве банков он получит кредит;
• если просрочки длились не более 90 дней, банк может принять их за временные трудности клиента и также выдать кредит;
• основанием для отказа в займе станут частые и длительные просрочки платежа.

• скоринговый балл;
• результат проверки службой безопасности;
• вывод риск-менеджеров;
• соответствие требованиям – размер зарплаты, стаж, возраст.

Время, в течение которого предоставляется отчет о кредитной истории заемщика, зависит от конкретного БКИ. Одни организации дают ответ через 1 – 2 дня, другие – практически мгновенно, в течение нескольких минут.

Отчет о кредитной истории физ.лица состоит из 4-х частей:

1. Титульная – отображает сведения, необходимые для идентификации клиента (ФИО, данные документов, удостоверяющих личность заемщика).
2. Основная – содержит информацию об обязательствах (сумма, срок исполнения, вид кредита, количество и срок просрочек) по активным и закрытым кредитам.
3. Дополнительная – включает данные об источниках формирования КИ и ее пользователях.
4. Информационная – отражает сведения о выдаче займов и об отказах в кредитовании, указывая при этом причину отказа.

Пример основной части отчета из БКИ:

В период проверки КИ банк интересуется не только уровнем финансовой дисциплины клиента (суммы и сроки закрытым кредитам). Также учитываются процентные ставки и сроки по действующим обязательствам заемщика.

На незначительные суммы и периоды кредитования обычно внимание не обращается. Однако при наличии пяти и более просрочек (тем более, если период превышает 3 месяца) в предоставлении кредита банки зачастую отказывают, не объясняя причины.

Начиная с 2008 года, многие российские банки активно проверяют кредитную историю клиентов, обращающихся за получением займов. Запросить отчет с КИ потенциального заемщика могут только те банки, которые заключили необходимые договора с БКИ.

Кроме этого, чтобы отправить запрос о предоставлении сведений о кредитной истории, банк должен получить согласие клиента. Сегодня большинство банков практикуют обязательную проверку КИ, особенно если речь идет о крупных потребительских займах или ипотечном кредитовании.

Однако кредитная история будущего заемщика проверяется не всегда. Даже крупные банки, работающие на финансовом рынке очень давно, могут выдавать без проверки в БКИ экспресс-кредиты. Существующие риски в таких случаях с лихвой перекрываются высокими процентами. Если заемщик среднего возраста имеет постоянный доход и прописку в необходимом регионе, кредитора обычно устраивает общий портрет клиента.

Некоторые заемщики с плохой кредитной историей, стремятся ее исправить, своевременно внося платежи по новому кредиту. Они могут обратиться в один из банков, которые потенциально не проверяют КИ:

• Ренессанс-кредит одобряет заявки гражданам, имеющим испорченную КИ при документальном подтверждении дохода и предоставлении залога;
• Русский Стандарт предоставляет кредит с плохой кредитной историей под залог имущества;
• Запсибкомбанк предоставляет займы клиентам без проверки КИ на сумму не более 1,5 млн. руб. при условии подтверждения дохода и предоставлении большого перечня документов.

Можно попытать удачи и в микрофинансовых организациях, предоставляющие небольшие суммы займов на короткое время. Это идеальный способ исправить плохую кредитную историю.

Чтобы правильно определить собственные шансы на получение в банке нужной суммы, можно заранее проверить кредитную историю, хранящуюся в БКИ. Эта услуга предоставляется совершенно бесплатно лишь один раз в году. Повторные запросы в течение года обойдутся заявителю около 500 руб.

Получить свою кредитную историю можно:

• почтой, для чего в адрес одного из БКИ следует отправить заверенное у нотариуса заявление;
• телеграммой – достаточно своеобразный способ, но выходит дешевле и проще, чем идти к нотариусу. Для этого необходимо отправить в адрес БКИ телеграмму, где указать свои паспортные данные и заверить подпись у сотрудника почты;
• лично – необходимо обратиться непосредственно в БКИ или к его партнерам. Во втором случае придется оплатить комиссию партнерам;
• через интернет – наиболее популярный и быстрый способ. Подобная услуга предоставляется некоторыми кредитными брокерами. Кроме этого, благодаря недавно появившемуся совместному проекту Национального бюро кредитных историй и Ассоциации Российских банков, отчет о собственной КИ можно .

• Если банк отказал вам в кредите, поинтересуйтесь – возможно, причина кроется в отсутствии вашей кредитной истории. При этом желательно иметь на руках отчет о своей КИ. Некоторые банки запрашивают сведения в БКИ, с которыми давно сотрудничают, а там могло просто не оказаться информации о вашей кредитной истории.
• Если вы точно уверены с том, что ваша КИ положительная, а банк отказывает в предоставлении займа, следует обратиться к кредитору, который выдавал вам ссуду. Он мог просто не передать сведения о выполнении ваших обязательств в БКИ.
• Если вы хотите получить сведения о своей кредитной истории через интернет, лучше обращаться лидерам в данной сфере. Такими организациями являются Национальное бюро кредитных историй, Эквифакс, Объединенное бюро кредитных историй и Кредитное бюро Русский Стандарт. Эти БКИ владеют практически 95% информации о КИ российских граждан.

Кредитная история для гражданина имеет огромную важность при последующих займах. Именно на основании информации, представленной БКИ, банк принимает решение об одобрении заявления на кредит. В кредитной истории сосредоточены основные сведения о предыдущих и текущих кредитных операциях гражданина, наличие неоплаченных задолженностей, задержки регулярных выплат или штрафные санкции из-за несоблюдения условий договора займа. Людям с безупречной кредитной историей финансовые организации без проблем одобряют кредит, предлагают более низкие ставки или льготные условия кредитования. Но что же делать если кредитная история испорчена?

Банки, не проверяющие кредитную историю — это миф ! Конечно, проверить её можно только с вашего согласия. Если при обращении в банк, в строке «разрешить запрос в бюро кредитных историй» вы не поставили галочку, банк не сможет совершить проверку, но и вы в этом случае окажетесь не в выгодном положении. О вас сложится мнение как о заемщике, которому есть, что скрывать, да и у банков есть свои источники информации, ведь терпеть убытки при не возвратах кредитов им не выгодно. Банки без проверки кредитной истории могут разрешить товарный кредит, для покупки бытовой техники или ломбардный – под залог недвижимости, проверив вас по своей базе данных.

Что значит — плохая кредитная история

Банков, для которых кредитная история не важна совсем, практически нет. Но каждая финансовая структура по-своему оценивает негативные стороны кредитного прошлого заемщика. На небольшие задержки в выплатах в большинстве случаев банки внимание не обращают, только если не просматривается постоянная практика. Если срок просрочки превышает месяц — это расценивается как более серьезное нарушение. Задержка выплаты более, чем 120 дней, значительно ухудшает кредитную репутацию гражданина. Полностью непогашенный кредит или взыскание средств банком в судебном порядке характеризует человека, как ненадежного и безответственного заемщика.

Срок давности нарушений также имеет значение, особенно, если с той поры заемщиком были предприняты меры для восстановления финансовой репутации.

Например:

• все задолженности были погашены по согласованию с кредитным учреждением;
• кредит был рефинансирован;
• был открыт депозитный счет;
• была оформлена кредитная карта, выплаты по которой совершались пунктуально;
• в МФО или кооперативе был получен займ, который возвращен в точном соответствии с договором.

• непредвиденные расходы;
• задержка зарплаты;
• банальная забывчивость.

Все это приводят к формированию отрицательной кредитной истории. Зная вашу историю, банк может пойти на уступки и разрешить кредит даже если она не совсем «чиста». Например, просрочка в погашении кредита от недели до месяца не будет являться препятствием для получения нового кредита с условием вашего стабильного финансового положения.

Помнить надо о том, что чем больше просрочка по первому кредиту, тем большую процентную ставку запросит банк и тем меньшую сумму кредита вам одобрят . Банки без проверки кредитной истории никогда не выдадут автокредит или ипотеку. Это большие суммы на длительный период времени и большой риск для банка. Здесь отказ в получении может быть и из-за небольших просрочек.

Взять кредит без проверки кредитной истории можно в небанковских кредитных учреждениях:

• брокерские фирмы;
• дилерские фирмы;
• инвестиционные компании;
• финансовые компании;
• пенсионные фонды;
• кредитные союзы;
• кассы взаимопомощи;
• ломбарды;
• кредитные кооперативы;
• благотворительные фонды;
• лизинговые и страховые компании.

Помните, если вам где-то в интернете или знакомые говорят о том, что они знают банк, который перед тем как выдать вам деньги, не проверяет вашу историю — они врут. Врут нагло и намеренно, чтобы ввести вас в заблуждение.

Существуют ли банки, не требующие кредитную историю

Банки не требуют кредитную историю, они лишь получают согласие гражданина на получение данных из БКИ и самостоятельно запрашивают необходимые сведения. Гражданин имеет право отказаться от запроса КИ, но в этом случае отношение финорганизации к подобному клиенту будет соответствующим.

Практически все кредитные учреждения интересуются кредитной дисциплиной гражданина, но некоторые финансовые организации могут на определенных условиях согласиться выдать кредит, кредитная история не важна будет в следующих ситуациях:

• займ предоставляется по значительно завышенным ставкам;
• в качестве обеспечения платежеспособности закладывается ценное имущество: недвижимость, автомобили;
• в очень редких случаях небольшие кредитные организации используют данный подход для привлечения клиентов, но при этом также имеют место повышенные проценты.

Понятно, что банков, не проверяющих кредитную историю, не существует. Но как быть, когда на восстановление репутации времени нет, а кредит срочно необходим? Стоит обратить внимание на то, каким образом и какие банки проверяют кредитную историю. То есть, обратиться в те учреждения, для которых прошлая кредитная деятельность гражданина не имеет решающего значения.

Конечно, условия для заемщиков с плохой КИ будут довольно суровыми, но шанс получить кредит все же есть. Повышенная процентная ставка, длительные беседы с представителями службы безопасности и большие штрафы за каждый день просрочки выплат — это частые условия банков, не смотрящих на кредитную историю.

Банки

Например, получить кредит без проверки КИ или с лояльным отношением к испорченной истории можно в следующих организациях:

1. Уральский банк Реконструкции и Развития предлагает получить до миллиона в кредит с процентной ставкой от 21%.
2. Ренессанс Кредит готов предоставить до 500 тысяч рублей заемщикам в возрасте от 24 лет. Рассмотрение кредитной истории проводится, но у клиента с плохой КИ есть возможность оформить займ под повышенный процент, который может достигать 63%.

Кредитование — популярная отечественная практика, к которой прибегают граждане и юридические лица при временной нехватке денежных средств. Такие сделки влекут за собой обязательства: заемщик должен своевременно и в полном объеме вернуть долг, а также выплатить проценты за пользование займами. Весь процесс взаимодействия ссудополучателя с кредитором (от момента подачи заявки и до возврата сумм) отражается в финансовом досье первого и именуется кредитной историей. В нее записывают данные о своевременности внесения платежей, наличии просрочки, задолженности и так далее. При последующих обращениях в банк (не обязательно тот же) КИ будет учтена при рассмотрении заявки.

Какую историю банки считают плохой?

При выборе кредитора стоит отталкиваться от того, что каждый банк по-разному интерпретирует данные, представленные в финансовом досье заемщика. Для кого-то 15-ти дневная просрочка может стать причиной снижения кредитного рейтинга, в то время как другие банки лояльны к более длительным задержкам платежей в том случае, если они разовые и подкреплены объяснительными документами (медицинские справки, подтверждающие болезнь; бумаги, свидетельствующие об увольнении, отсрочке заработной платы и т.п.). В целом стоит отметить, что КИ могут испортить:

• частые обращения за ссудами, что свидетельствует о неспособности планировать траты, легкомысленном отношении к обязательствам;
• задержки платежей;
• регулярные просрочки;
• поручительства по проблемным ссудам;
• судебные разбирательства и взыскание средств за счет реализации залога;
• ошибки менеджера или сбои в работе ПО.

Банки, не отказывающие при плохой кредитной истории

Плохая кредитная история — причина для отказа в выдаче денег. Большинство банков изучают ее. Есть и те, которые сотрудничают с потенциально «неблагонадежными» клиентами, однако предъявляют к ним более жесткие требования:

• повышенные ставки как плата за риск;
• небольшие суммы — оформить кредитную карту или потребительский заем, как правило, не составляет труда, в то время как получить автокредит или ипотеку будет непросто;
• требования по предоставлению залога — это дополнительная гарантия для заимодателя, так как за счет высоколиквидного имущества можно будет покрыть издержки при невыполнении клиентом кредитных обязательств;
• поручительство;
• большие доходы из подтвержденных источников;
• сжатые сроки и так далее.

В числе финансово-кредитных учреждений, которые лояльны к клиентам с плохой КИ:

• «Ренессанс кредит» . Здесь можно получить сумму в пределах 30 - 300 тыс. руб. под 42%. Средний срок сделки — 6 месяцев, максимальный — 45 месяцев. Ответ от банка можно получить в тот же день. Как правило, процедура проверки заявки составляет 15-30 минут.
• Совкомбанк выдает денежные займы под 47,7% годовых на 3-6 месяцев. Клиенты с плохой кредитной историей смогут получить 5000 рублей. Это хороший вариант для исправления испорченного рейтинга.
• Тинькофф Банк оформляет кредитные карты с лимитом в пределах 300 тыс. руб. под 49,5% годовых. Подать заявку и отследить ответ можно в режиме онлайн. Процесс займет не более 10-15 минут.
• Промсвязьбанк предоставляет потребительские ссуды до 1 млн руб. под 18% годовых. Вернуть средства необходимо в период от полугода до 5 лет, в зависимости от выбранной программы. Заявки рассматриваются в течение суток.
• ХоумКредит Банк выдает наличные (займы) и безналичные (кредитные карты) средства в размере, не превышающем 700 тыс. руб. Ставки стартуют от 20% годовых, комиссия отсутствует. Менеджер даст ответ по заявке в течение 5-10 минут.
• «Русский стандарт» . При банке работает собственное бюро кредитных историй. Здесь можно получить средства в размере 150 тыс. рублей при первом обращении и до 450 тыс. рублей при последующих. Ставка достаточно высокая — от 36% в год.
• ФГ «Лайф» . Кредитор предоставляет кредитные карты с лимитом в 75 тыс. рублей и потребительские ссуды в пределах 1 млн рублей.

Другие финансово-кредитные учреждения

Заемщик с плохой кредитной историей может обратиться не только в вышеперечисленные структуры. Вполне вероятно, что средства ему предоставят молодые или небольшие региональные банки. Они нарабатывают клиентскую базу и более лояльно оценивают заявителей. Некоторые из них недостаточно тесно взаимодействуют с БКИ, ввиду чего не получают полную информацию. Аргументом в пользу заемщика станет зарплатный проект или депозит, открытый в банке-кредиторе. Так как последний может взять под контроль этот источник средств, он более лоялен к заимополучателю.

Альтернативой могут стать МФО. Как правило, к ним обращаются, если банки отказали. Процентные ставки здесь выше, однако процедура получения денег максимально упрощена: не нужны справки о доходах, трудоустройстве и так далее. В числе лояльных к заявителям организаций: МИГ Кредит, Быстроденьги, Займ-экспресс.

6 особенностей получения займов при испорченной истории

Собрав воедино все, что было отмечено выше, можно сформулировать характерные особенности по ссудам для заявителей с плохой кредитной историей:

1. Необходимость закрыть текущие долги . Кредитор согласится выдать заем лишь после того, как все прошлые обязательства будут выполнены.
2. Максимально открытое сотрудничество . Клиент должен уведомлять банк обо всех событиях, которые могут иметь отношение к делу (приобретение имущества, получение штрафов, смена адреса/фамилии и так далее).
3. Предоставление залога как дополнительной гарантии возврата средств . При невыполнении обязательств банк в судебном порядке может отчуждать собственность и реализовывать ее.
4. Высокие процентные ставки — это своеобразная компенсация за принятые риски.
5. Поручительство . Чтобы обезопасить себя, заимодатель потребует привлечь надежных поручителей со стабильными доходами и хорошей кредитной историей.
6. Депозит или/и зарплатный проект в банке.

Чтобы понять, какие действия предпринять для повышения вероятности получения денег, необходимо изучить свою кредитную историю.. Здесь вы узнаете, как исправить плохую КИ, сможете оценить шансы на успешное сотрудничество с кредиторами, проверить свое досье на предмет ошибок и мошеннических манипуляций.