Vraća li se osiguranje nakon što se hipoteka isplati. Kako vratiti osiguranje za kredit u slučaju prijevremene otplate. Razlozi odbijanja osiguravatelja

Čitanje 7 min. Prikazi 46.1k.


Je li moguće vratiti hipotekarno osiguranje kod Sberbank? Plaćenu premiju prenosi osiguravajuće društvo. Da biste kreditirali sredstva, morate osigurati:

  • Primjena utvrđenog obrasca;
  • Putovnica državljanina Ruske Federacije;
  • Hipotekarni ugovor;
  • Raspored plaćanja zajma;
  • Obavijest o vraćanju zajma od kuće;
  • Politika;
  • Vlasnički dokumenti u životnom prostoru:
  • Pojedinosti o računu koji se koristi za prijenos novca.

Osiguravač može zatražiti dodatne dokumente. Opći popis potrebnih vrijednosnih papira dostupan je na stranicama portala Sberbank. Pogreške i netočnosti prisutne u prikupljenim potvrdama mogu dovesti do odbacivanja prijave.

U zahtjevu za povrat moraju biti prisutne sljedeće točke:

  • Osobni podaci;
  • Broj i serija putovnice;
  • Podaci za kontakt;
  • Broj ugovora;
  • Datum ispunjavanja rada;
  • Potpisi stranaka;
  • Pojedinosti o tekućem računu na koji će se sredstva pripisati.

Obrazac zahtjeva može se preuzeti sa službenog web mjesta Sberbanke ili dobiti iz ureda financijske institucije.


Je li moguće vratiti hipotekarno osiguranje kod Sberbank? Zahtjev za povrat nagrade razmatra se u roku od 30 dana. U nekim se slučajevima to razdoblje može produljiti i do 2 mjeseca. Dugi uvjeti razmatranja povezani su s činjenicom da paket dokumenata moraju biti odobreni od strane stručnjaka središnjeg ureda, smještenog u ruskoj prijestolnici. Ako osiguratelj odbije vratiti novac, tada mora biti zatražen službeni odgovor koji pokazuje razlog za odbijanje zahtjeva (bilježi se u pisanom obliku). Nakon toga, osiguranik može sastaviti tužbeni zahtjev i podnijeti ga sudu.

Hipoteka u Sberbank: što učiniti ako se dogodi nepovoljan događaj?

Algoritam postupaka:

  1. Provjerite je li događaj koji je nastupio uključen u popis osiguranih rizika (odgovarajući popis može se naći u ugovoru o osiguranju);
  2. Prikupiti set potrebnih dokumenata koji potvrđuju pojavu štetnog događaja (to se mora učiniti odmah nakon osiguranog događaja);
  3. Posjetite poslovnicu Sberbanke i prikupljene papire predajte menadžeru.

Paket dokumenata bit će prebačen na osiguravajuće društvo. Na temelju analize pristiglih vrijednosnih papira, specijalist će donijeti odluku o isplati naknade. Ako imatelj osiguranja ima pitanja, može nazvati službu za korisničku podršku ili posjetiti web stranicu Sberbank.


Činjenica nesreće zahtijeva dokumentarnu potvrdu. Da biste primili materijalnu naknadu, morate dostaviti sljedeće papire:

  • Potvrda koja sadrži izračun iznosa duga prema hipotekarnom ugovoru na dan osiguranog događaja (papir mora biti ovjeren pečatom i potpisom ovlaštenog zaposlenika banke);
  • Upitnik;
  • Izvještaj o smrti ili drugi dokument koji potvrđuje nastup smrtonosnog ishoda (akt sudsko-medicinske pretrage tijela, obdukcijski protokol, rezultati kemijskog pregleda itd.);
  • Ulomak povijesti bolesti ili anamneze u posljednjih 60 mjeseci. Dokument mora sadržavati podatke o dijagnozama, načinima liječenja, vremenu hospitalizacije, ukazuje na vrijeme i datume medicinskih mjera. Ako je pacijent poslan na medicinski i socijalni pregled (MSE), tada trebate uzeti potvrdu s naznakom razloga i datuma pregleda;
  • Zakon o nezgodama poduzeća (obrazac H1);
  • Protokoli koji opisuju razloge nastanka osiguranog događaja (izdaju ga Ministarstvo za izvanredne situacije i Ministarstvo unutarnjih poslova);
  • Potvrda o utvrđivanju prvog ili drugog stupnja invaliditeta (izdaje se na temelju rezultata ITU-a);
  • Mirovinska potvrda (isplate se dodjeljuju u slučaju trajne nesposobnosti);
  • Upućivanje na liječnički pregled (izdao medicinsku ustanovu);
  • Potvrda o pregledu, koju potpisuju članovi liječničke komisije;
  • Rezultati analiza i laboratorijski uzorci.

Ti su dokumenti sastavljeni na ruskom jeziku. Ako se štetni događaj dogodio na teritoriju druge zemlje, onda se radovi moraju sastaviti u skladu s važećim zakonodavstvom i prevesti na državni jezik Ruske Federacije. Klijent Sberbank koji je kupio osiguranje može koristiti usluge telemedicine. Zajmoprimac može dobiti medicinski savjet putem Interneta.

Ovaj pristup ima nekoliko prednosti:

  • Značajne uštede vremena (nema potrebe za odlaskom u bolnicu);
  • Kompetentni stručnjaci;
  • Raznolikost komunikacijskih kanala (korporativni portal, mobilni softver, razgovori putem mobitela).

Klijent koji se odluči na korištenje telemedicinskih usluga mora izvršiti sljedeće radnje:

  • Slijedite posebnu vezu i registrirajte se;
  • Idite na račun e-pošte i unesite jednokratnu lozinku u odgovarajuće polje;
  • Kliknite gumb "Nazovite liječnika".

Udaljene konzultacije mogu se dobiti 14 dana nakon zaključenja ugovora. Internetski prijem pacijenata vrši se svakodnevno bez praznika i vikenda.

Povratak hipotekarnog osiguranja kod Sberbank

Danas većina banaka prilikom izdavanja zajmova prisiljava zajmoprimce na sastavljanje polica osiguranja. Kako se ne bi kršio zakon (prema članku 343. Građanskog zakonika, samo imovina koja je u banku prenesena kao zalog za kredit podliježe obveznom osiguranju), financijeri pribjegavaju raznim trikovima. Dakle, zajmoprimcima koji su kupili policu nude povoljnije uvjete kreditiranja ili je osiguranje uključeno u paket dodatnih usluga koje pruža banka. Zbog toga se klijent kreditne institucije u slučaju prijevremene otplate kredita suočava s problemom: osiguravatelji ne pristaju uvijek vratiti premiju osiguranja koja je unaprijed plaćena za cijelo razdoblje ugovora o kreditu. Koliko je opravdano odbijanje vraćanja dijela uplaćenih doprinosa i što učiniti u ovoj situaciji? Pokušajmo to shvatiti.

Uvjeti prijevremenog raskida ugovora o osiguranju

Ako ste prilikom podnošenja zahtjeva za kredit kupili policu osiguranja (neovisno o tome jeste li vi ili banka nastupili kao korisnik po njoj), u slučaju prijevremenog vraćanja kredita, morate pokušati vratiti dio premije osiguranja uplaćene osiguratelju. Da biste to učinili, odmah nakon otplate cjelokupnog iznosa zajma, morate se obratiti osiguravajućem društvu, pod uvjetom:

  • kopija ugovora o zajmu;
  • putovnica;
  • izjava iz banke o potpunoj otplati zajma;
  • izjava napisana na ime šefa osiguravajućeg društva o prijevremenom raskidu ugovora o osiguranju i vraćanju dijela premije osiguranja.

Mnogi zajmoprimci čine istu grešku: ne idu izravno osiguratelju, već banci u kojoj su izdali polisu. Takve akcije mogu biti opravdane u slučaju da je osiguranje uključeno u paket bankarskih usluga (tu ćemo točku razmatrati zasebno). U svim ostalim slučajevima, ako želite brzo dobiti odgovor od osiguravatelja i povećati svoje šanse za povraćaj premije osiguranja, preporučljivo je odmah kontaktirati osiguravajuće društvo.

Uvjeti za prijevremeni raskid ugovora o osiguranju detaljno su opisani u članku 958. Građanskog zakona Ruske Federacije:

  1. Ugovor o osiguranju istječe prije razdoblja za koje je prvobitno sklopljen, ako su nakon stupanja na snagu nestali rizici osiguranog događaja ili iz drugih razloga, uključujući:
    • u slučaju gubitka osigurane imovine;
    • u slučaju prestanka poduzetničke djelatnosti od strane osobe koja je osigurala poduzetnički rizik ili rizik od građanske odgovornosti povezane s obavljanjem poduzetničke djelatnosti.
  2. Osiguranik ili korisnik osiguranja ima pravo odustati od ugovora podnošenjem odgovarajuće prijave u bilo koje vrijeme, ako u trenutku odbijanja mogućnost nastanka osiguranog događaja nije nestala zbog okolnosti opisanih u stavku 1.
  3. Osiguratelj ima pravo dobiti dio premije osiguranja srazmjerno vremenu tijekom kojeg je polisa osiguranja bila valjana, u slučaju prijevremenog raskida ugovora o osiguranju zbog okolnosti opisanih u 1. stavci.

Osiguravatelj ima pravo ne vratiti premiju osiguranja (ako ugovorom nije drugačije određeno) u slučaju ranog odbijanja osiguranja od strane korisnika ili osiguranika (točka 2.).

Vrijedno je obratiti pažnju na drugi stavak odredbe 3. članka 958.: ako ugovor o osiguranju raskine na inicijativu dužnika (uključujući slučaj prijevremene otplate kredita), osiguratelj ima pravo ne vratiti prethodno uplaćenu premiju osiguranja. No, unatoč ovom obliku, odvjetnici, kada osporavaju odbijateljevo vraćanje dijela premije osiguranja, mogu koristiti nekoliko "pukotina" koje im omogućuju obranu interesa dužnika. O njima ćemo govoriti detaljnije.

Manevrski prostor: kako povratiti dio premije osiguranja

Imajte na umu da ako ste podnijeli zahtjev banci ili osiguravajućem društvu sa zahtjevom da vam vrati dio premije osiguranja, nakon čega su vam odbijeni s odredbom članka 3. čl. 958 Građanskog zakona Ruske Federacije, s velikim stupnjem vjerojatnosti nećete moći samostalno riješiti problem. Istovremeno, kvalificirani pravnik može pronaći izlaz iz situacije koristeći dvije mogućnosti:

  1. Pozivajući se na tekst ugovora o zajmu, s kojim je ugovor o osiguranju neraskidivo povezan. Dakle, ugovor o zajmu najčešće sadrži odredbu o "sklapanju ugovora o osiguranju za cijelo vrijeme trajanja ugovora o zajmu" (formulacije se često razlikuju, ali značenje ostaje isto). Odnosno, ako rok ugovora o zajmu prestane zbog prijevremenog izvršavanja zajmoprimčevih obveza prema banci, tada bi dužnosti osiguratelja također trebale prestati.
  2. Pozivajući se na činjenicu da je osigurani rizik bio gubitak sposobnosti vraćanja zajma u slučaju osiguranja. To jest, nakon otplate zajma, postojanje osiguranog rizika prestaje zbog okolnosti koje nisu slučaj osiguranja. Prema stavku 1. odredbe 3. čl. 958, ako „ugovor o osiguranju istječe prije razdoblja za koje je prvobitno sklopljen, u slučaju da nakon njegovog stupanja na snagu nestanu rizici osiguranja“, osiguratelj je dužan ponovno izračunati i vratiti dio premije osiguranja.

Važno: to su samo rupe: u pravilu osiguratelji još uvijek odbijaju vratiti osiguranje, a zatim morate ići na sud. Nema garancija za pobjedu: ishod slučaja obično ovisi o položaju određenog suca.

No, unatoč svim poteškoćama, prilikom sklapanja ugovora o osiguranju izravno između dužnika i osiguravajućeg društva (čak i ako banka djeluje kao korisnik prema ugovoru), klijenti banke još uvijek imaju priliku vratiti dio premije osiguranja. Mnogi osiguratelji, nastojeći pokazati svoju odanost kupcima, u ugovore o osiguranju uključuju klauzule koje jasno uređuju postupak vraćanja premije osiguranja u slučaju prijevremenog raskida ugovora. Također, posebni se uvjeti mogu odrediti u važećim Pravilima osiguranja. Nakon pregleda ugovora i povezanih dokumenata, možete procijeniti svoje šanse za uspjeh čak i bez pomoći odvjetnika.

Situacija je još gora kada se privuče zajmoprimac u takozvane "Programe bankarskog osiguranja" i "Paketne usluge". U tom se slučaju ugovor o osiguranju zaključuje između banke i osiguravatelja, a vrlo je teško vratiti dio uplaćenog iznosa (formalno formaliziran kao naknada za korištenje uslužnog paketa ili povezivanje s programom).

Što učiniti ako je osiguranje uključeno u paket dodatnih usluga banke

U nekim slučajevima banke nude klijentima da postanu sudionici u posebnom programu osiguranja: tada je osiguranik sama kreditna institucija, nema izravnog ugovora o osiguranju između dužnika i osiguratelja. Stoga se dužnik ne može žaliti na odredbe članka Građanskog zakonika u pogledu prijevremenog otkaza. Iznos koji je klijent u banku prebacio u okviru takvih programa evidentira se kao prihod od provizije kreditne institucije, koji se u većini slučajeva ne može vratiti ni pod kojim uvjetima.

Druga "sumnjiva opcija" su paketne usluge koje banka prodaje klijentu prilikom traženja kredita. Oni mogu uključivati \u200b\u200bne samo osiguranje (u ovom slučaju banka opet djeluje kao osiguranik), već i dodatne usluge - sms-informacije, izdavanje debitnih kartica itd. Moguće je odbiti samo iz cjelokupnog paketa usluga, a ne od zasebne usluge, ali banka najvjerojatnije neće vratiti naknadu koja se naplaćuje prilikom kupnje paketa. Moguće je uštedjeti samo na cijeni mjesečne usluge u paketu (ako se ta naknada naplaćuje).

Naravno, postoje banke koje kupcima djelomično vraćaju uplaćene iznose za paketnu uslugu ili vezu s programom osiguranja. Među njima je i Sberbank sa svojim „Programom kolektivnog osiguranja pojedinačnih zajmoprimaca“. Konkretno, u skladu s odredbom 4.2.1 Uvjeta osiguranja zajmoprimaca-fizičkih osoba, zajmoprimac ima pravo na povrat u visini naknade za priključenje na Program osiguranja, izračunatu srazmjerno preostalom roku kredita. Prema odredbi 4.3, ako klijent odbije sudjelovati u programu osiguranja, cjelokupni iznos plaćen za vezu vraća mu se u prvih 30 dana nakon priključenja. Da biste to učinili, idite u podružnicu banke u kojoj ste podnijeli zahtjev za kredit i napišite zahtjev u besplatnom obliku.

Zaključujući, napominjemo da je osnovni uvjet za zaključivanje ugovora o osiguranju pri prijavi zajma neuspjeh u vraćanju premije osiguranja u slučaju prijevremene otplate kredita. Moguće su iznimke od ovog pravila: za to se ugovori o osiguranju moraju unijeti relevantne točke. Problem možete pokušati riješiti i na sudu tako što ćete kontaktirati odvjetnika. Ako kupite paket bankarskih usluga i pridružite se programu dobrovoljnog bankarskog osiguranja, odluku o vraćanju provizije donosi isključivo zajmodavac. Uz to, predlažemo da se upoznate sa:

Nedavno su usvojene zakonske izmjene u članku civilnog zakona „O potrošačkim kreditima“ kojim je osiguranje postalo obvezno prilikom podnošenja zahtjeva za hipotekarnim kreditima. Zajmoprimac jednostavno neće dobiti hipoteku bez potpisivanja ovog ugovora.

No, pitanje je: kako vratiti novac za osiguranje ostaje otvoreno. Logikom stvari, kojom se vode mnogi klijenti bankarskih institucija, premije osiguranja pravodobno su izvršene, ali nije nastupio osiguravajući slučaj. Novac nije nestao nigdje?

Budući da i osiguratelji i bankari o tome šute, korisnici kredita često propuštaju šansu da odmah zatraže povrat iznosa premija uplaćenih prema ugovoru o osiguranju. I još više, oni ne znaju je li moguće vratiti osiguranje nakon što se hipoteka isplati.

BUDITE U MINU: Povrat hipotekarnog osiguranja mogući je samo ako je hipoteka zatvorena prije vremena.

Je li moguće vratiti osiguranje prijevremenom otplatom? Moguće je ako zatvorena hipoteka prekine odnos klijenta i banke, dok ugovor sa osiguravajućim društvom i dalje posluje. U ovom trenutku klijent može izdati povrat osiguranja za prijevremenu otplatu hipoteke i iskoristiti priliku za vraćanje uplaćenih sredstava.

Isplate nakon hipoteke: Osiguranje i odbitak poreza

Sada razgovarajmo o tome kako vratiti osiguranje nakon plaćanja hipoteke i u kojim je slučajevima moguće dobiti novac od osiguravajućeg društva.

Za početak, trebate znati točno od rizika kod kojih je klijent bio osiguran prilikom podnošenja zahtjeva za hipotekarnim kreditom.

Banke obično nude osiguranje osiguranja gubitka vlasništva ili oštećenja imovine tijekom cijelog trajanja hipotekarnog kredita. Banke aktivno nude dodatne opcije, kao što su:

  • rizik od gubitka života;
  • rizik od invaliditeta;
  • rizik od gubitka posla.

Ugovori o njima sklapaju se na razdoblje ne veće od 3 godine i redovito se obnavljaju. Plaćanje za SK usluge vrši se jednom godišnje. Ako je hipoteka zatvorena prije zakazanog roka, a ugovor i dalje djeluje, preostala je mogućnost vratiti sredstva.

Zajmoprimac mora pažljivo proučiti ugovor sa osiguravajućom organizacijom kako bi se razjasnio njegov rok važenja. Na temelju tih podataka, bit će jasno je li povrat osiguranja u njegovom slučaju moguć. Često se pojavljuju poteškoće prilikom pokušaja vraćanja novca za osiguranje predmeta, dok se za dodatne opcije povraćaju češće.

Također, nakon otplate hipoteke klijent može vratiti novac koristeći porezni odbitak. Ova je metoda prikladna samo za građane koji odbiju porez u obliku 2-NDFL (zaposleni).

Nadoknada se vrši u iznosu od 13% iznosa kamata plaćenih na kredit, taj iznos ne bi trebao biti veći od 3.000.000 rubalja. Uključuje i plaćene premije osiguranja.

VAŽNO! Ne morate zatvoriti hipotekarni kredit prije roka da biste primili odbitak poreza.

To su dvije mogućnosti na koje čovjek može računati ako je platio hipoteku.

Uvjeti za povrat

Dakle, hipoteku ste otplatili unaprijed, a sada želite vratiti osiguranje.

Da biste to učinili, morat ćete pripremiti određeni broj dokumenata i otići s njima u svoje osiguravajuće društvo.

Želio bih odmah napomenuti da u većini slučajeva osiguratelji zaista ne vole novac plaćati, a možda će biti potrebno kontaktirati odvjetnike koji su specijalizirani za ta pitanja.

Dakle, vaši postupci:

  • pažljivo pročitajte ugovor sa osiguravajućim društvom, pazite da ne postoji klauzula o nemogućnosti povrata sredstava u slučaju prijevremenog raskida;
  • pripremiti paket dokumenata, uključujući: ugovor s IK-om, hipotekarni ugovor, obavijest banke o punoj prijevremenoj otplati kredita, potvrde o potvrđivanju plaćanja premije osiguranja, zahtjev prema utvrđenom obrascu;
  • idite u podružnicu Velike Britanije i predajte sve dokumente zajedno sa prijavom (preporučljivo je ne odlagati ovo pitanje mnogo nakon zatvaranja hipoteke!);
  • pričekajte odluku, u slučaju nerazumnog odbijanja novca vratiti - ići na sud ili na odvjetnike.

Kako bi se dobio porezni odbitak, postupak će biti malo drugačiji. Prvo, FTS prihvaća takve prijave tek na kraju izvještajnog razdoblja (kraj godine). Drugo, samo od zaposlenih građana, kao što je gore spomenuto.

Popis dokumenata možete pronaći na web mjestu porezne službe ili se obratiti odjelu.

Kako postupiti - sami ili putem odvjetnika?

Najnezahtjevnije pitanje za one koji će vratiti novac uplaćen na račun osiguranja je kako vratiti hipotekarno osiguranje? Sami ili idete u specijalizirane pravne urede?

Zapravo, druga je opcija optimalnija - pogotovo ako je iznos osiguranja bio znatan. Potrebno je samo odabrati ured s bogatim iskustvom u ovom polju i s dobrim recenzijama.

Nedostatak je što odvjetnici moraju biti plaćeni. Ali ako niste guru interakcije s osiguravateljima i osjećate se nesigurno u pisanju izjava, zahtjeva i potraživanja, onda je bolje djelovati putem posrednika.

Jedan od tri Rusa može samostalno vratiti hipotekarno osiguranje, a najčešće poteškoće nastaju zbog nepoznavanja zakona i nedostatka prakse komuniciranja s Velikom Britanijom.

Nemojmo to skrivati, obično je teško dobiti bilo kakva plaćanja od osiguravatelja.

Ako i dalje želite djelovati neovisno, trebali biste pažljivo proučiti ugovor o osiguranju i zakonodavne akte koji se odnose na postupak povrata premija osiguranja i opći postupak rada tvrtki koje se bave tim uslugama.

Kao što vidite, postupak vraćanja osiguranja nakon otplate hipoteke ima dovoljno nijansi, često zahtijeva intervenciju iskusnih pravnika, ali to je sasvim moguće. Pogotovo ako je u pitanju značajan iznos novca.

Stoga, nema smisla odgađati kontakt s međunarodnom službom, ako ste nedavno zatvorili kredit prije roka. Kao što izreka kaže: "Vrijeme je novac." U ovom slučaju, vaš novac.

Prema saveznom zakonu "O hipotekama", svaki dužnik dužan je osigurati predmet osiguranja, ako je to predviđeno ugovorom o zajmu.

Dakle, ne vrijedi se raspravljati sa zaposlenikom banke u vezi s postupkom, što se ne može reći o dobrovoljnom zdravstvenom i životnom osiguranju zajmoprimca, koji se može napustiti i banka ga nema pravo nametati.

Mogućnosti osiguranja

A ako se pitanje osiguranja osiguranja još uvijek može riješiti, tada je potreba za osiguravanjem života i zdravlja zajmoprimca diktirana ugovorom o zajmu.

Druga vrsta osiguranja je prerogativ strana, obično zajmodavac inzistira na potrebi kupnje police. Često postoje čak i manipulacije s zabranom sklapanja hipotekarnog ugovora, što je u načelu nezakonito i zajmodavac na to nema pravo.

Stoga dužnik ima priliku odbiti ispuniti ovaj zahtjev zbog nametanja nepotrebnih usluga.

Postoje dvije daljnje mogućnosti za razvoj događaja: u prvom slučaju ugovor o kupnji stambenog hipoteke još će se zaključiti, no kamatna stopa će se oštro povećati za najmanje 2%, dakle, uvjeti zajma će se pogoršati i postati neisplativi za zajmoprimca.

Druga opcija - bez izdavanja "dobrovoljnog" osiguranja klijentu će biti uskraćeno izdavanje novca, ali najvjerojatnije će razlog biti potpuno drugačiji (tako da na kraju neće biti moguće osporiti odbijanje banke zbog osiguranja koje klijent nije preuzeo uz pomoć suda).

U ovom ćemo članku razmotriti situaciju kada je dužnik ipak pristao na uvjete ugovora i uzeo policu osiguranja. Je li moguće vratiti hipotekarno osiguranje eu ovom slučaju i kako to učiniti?

Je li realno izdati povrat?

Ukupni trošak osiguranja može činiti lavovski dio cijene samog kredita, pa je pitanje vraćanja utrošenih sredstava toliko akutno.

Vrijedno je biti spreman na činjenicu da svih 100% novca utrošenog u svakom slučaju ne možete vratiti, a razgovor o tome kako vratiti hipotekarno osiguranje moguće je samo ako je otplata bila prijevremena.

Ako je ugovor izvršen na 15 godina, a klijent je otplatio dug i kamate po ugovoru 10 godina, tada može zatražiti povrat.

Činjenica je da obično osiguravajuća društva nude klijentu da ne vrši periodična mjesečna plaćanja jednakim udjelima, već da jednokratno plati.

U svakom slučaju, sve će ovisiti o uvjetima ugovora: pa ako se hipoteka uzme 30 godina, od klijenta neće biti potrebno platiti sva osiguranja odjednom, jer je iznos vrlo impresivan. Pogledajmo primjer:

  1. postoji ugovor o hipoteci na 10 godina;
  2. osiguranje se izdaje kao jednokratna uplata;
  3. osigurani slučaj se nikad nije dogodio, dužnik je nakon 7 godina ispunio sve svoje obveze.

U ovom slučaju povrat osiguranja u slučaju prijevremene otplate hipoteke provest će se po sljedećem principu: osoba ima pravo dobiti oko trećine cjelokupnog iznosa plaćenog za preostale 3 godine neiskorištenog osiguranja.

Ako je plaćeno 100 tisuća kuna, tada se može vratiti 30 tisuća kuna, za što se zahtjev šalje osiguravajućem društvu, kojem mora biti priložen primjerak raskinutog i plaćenog ugovora o kreditu.

Ali to se može učiniti tek nakon uklanjanja opterećenja u obliku zaloga iz hipotekarnog stana, zahtjev za to podnosi se odmah nakon otplate kredita.

Ne postoje druge mogućnosti za vraćanje plaćenog osiguranja, pogotovo ako dužnik nije otplatio dug unaprijed. U ovom se slučaju osiguranje koje je izdao smatra zakonitim, ugovor potpisan dobrovoljno, što znači da neće raditi samo da ga prestane i raskinuti.

Doznajmo koje dokumente ćete možda trebati kontaktirati osiguravajuće društvo i što još trebate znati o uvjetima vraćanja utrošenog novca.

Uvjeti za povrat

Osoba koja želi dobiti povrat hipotekarnog osiguranja mora ispuniti nekoliko uvjeta:

  1. otplatiti zajam prije roka. Dio novca moći će se vratiti samo ako osigurani iznos nije djelomično iskorišten, tj. zajmoprimac je zajam vratio 10 godina ranije;
  2. osigurani iznos mora biti formaliziran kao jednokratna uplata;
  3. u vrijeme kada je osoba zatražila povrat, ne bi trebalo biti zahtjeva za osiguranje.

Čim se teret ukloni s imovine, možete početi prikupljati paket dokumenata za povrat osiguranja koji će kasnije biti prebačen na osiguravajuće društvo.

Kamo otići i što imati sa sobom?

Za početak proučite ugovor o osiguranju kako biste razumjeli je li doista moguće vratiti dio novca.

Ovdje možete točno pročitati gdje trebate zatražiti povrat novca: ponekad morate otići kod osiguravajućeg društva, a neki osiguratelji radije djeluju preko poslovnice banke vjerovnika, pa morate tamo predati zahtjev i dokumente.

Algoritam za povrat novca za hipotekarno osiguranje je jednostavan. Prvo prikupite:

  • kopija i original putovnice zajmoprimca;
  • preslika ugovora o hipotekarnom zajmu;
  • raspored plaćanja mjesečnih plaćanja;
  • potvrda banke prema kojoj je klijent u cijelosti otplatio dug i više nema obveze prema vjerovniku;
  • dokumenti koji dokazuju vlasništvo nad nekretninama;
  • polica osiguranja;
  • izjava s podacima o bankovnom računu na koji želite prenijeti sredstva.

Popis dokumenata može se malo razlikovati, ali obično nije potrebno ništa drugo osim gore navedenog. Također je potrebno napisati zahtjev za povrat novca, jer u protivnom nema poteškoća u vraćanju osiguranja nakon hipoteke.

Prijava i paket dokumenata razmatraju se u roku od 30 (ponekad 60 dana, ako će se razmatranje obavljati u glavnom uredu na drugoj pravnoj adresi).

Preporučujemo da se upoznate s uvjetima povrata na web stranici osiguravajućeg društva ili banke. Ne tražite povrat svoga zajmodavca, on samo daje sredstva. Dio premija osiguranja može se vratiti od osiguravajuće organizacije, a samo u rijetkim slučajevima to je nadležnost banke.

Pogledajte ponude banaka

Kartica s povratom gotovine u Rosbank Prijavite se za karticu

Više o karti

  • Povrat novca do 7% - za odabrane kategorije;
  • 1% povrat novca - na sve kupnje;
  • Bonusi, popusti na robu i usluge od VISA ;;
  • Internet bankarstvo - besplatno;
  • Mobilno bankarstvo - besplatno;
  • Do 4 različite valute na 1 kartici.
Kartica od Unicredit banke Prijavite se za karticu

Više o karti

  • Povrat novca do 5%;
  • Podizanje gotovine bez provizije na bankomatima partnera;
  • Internet bankarstvo - besplatno;
  • Mobilna banka je besplatna.
Kartica banke Vostochny Prijavite se za karticu

Više o karti

  • Povrat novca do 7%;
  • Podizanje gotovine bez provizije na bankomatima partnera;
  • Usluga putem kartice je besplatna;
  • Internet bankarstvo - besplatno;
  • Mobilna banka je besplatna.
Kreditna kartica kuće Prijavite se za karticu

Više o karti

  • Do 10% povrata novca od partnera;
  • Do 7% godišnje na računu na računu;
  • Izvlačenje sredstava s bankomata bez provizije (do 5 puta mjesečno);
  • Apple Pay, Google Pay i Samsung Pay tehnologija;
  • Besplatno internet bankarstvo;
  • Besplatna mobilna banka.

 		Debitna kartica Alfa banke

O kakvom osiguranju govorite? o imovinskom (imovinskom) osiguranju ili životnom i zdravstvenom osiguranju?

Ako osiguravate nekretninu, tada to morate učiniti sve dok ne otplatite cjelokupnu hipoteku, taj je uvjet naveden u saveznom zakonu "o hipoteci", ako su životna i zdravstvena osiguranja, onda to niste dužni činiti, to nije predviđeno zakonom i imate pravo odbiti iz osiguranja ovoga

Članak 31. Osiguranje hipoteke. Osiguranje od odgovornosti zajmoprimca i osiguranje financijskog rizika zajmodavca
[Zakon o hipotekama] [Poglavlje V] [Članak 31.]
1. Osiguranje imovine založene temeljem hipotekarnog ugovora provodi se u skladu s uvjetima ovog ugovora. Ugovor o osiguranju imovine založene na osnovu hipotekarnog ugovora mora biti zaključen u korist založnog zajma (korisnika), osim ako je ugovorom o hipoteci ili sporazumu koji podrazumijeva nastanak hipoteke na osnovu zakona ili hipoteke drugačije određeno.
2. Ako u hipotekarnom ugovoru ne postoje drugi uvjeti osiguranja založne imovine, založnik je dužan o svom trošku osigurati ovu imovinu u cijelosti od rizika gubitka i štete, a ako ukupna vrijednost imovine premašuje iznos obveze osiguran hipotekom, za iznos ne manji od iznosa ove obveze ...
3. Vlasnik zaloga ima pravo udovoljiti svom zahtjevu za obvezom osiguranom hipotekom izravno iz odštete osiguranja za gubitak ili štetu na hipoteci, bez obzira na čiju je korist osiguran. Ovaj zahtjev podliježe zadovoljavanju prvenstveno ispred potraživanja drugih vjerovnika založnika i osoba u čiju korist je izvršeno osiguranje, s iznimkama utvrđenim saveznim zakonom.
Vlasnik zaloga je lišen prava na naknadu štete iz osiguranja ako je do gubitka ili oštećenja imovine došlo iz razloga zbog kojih je odgovoran.
4. Zajmoprimac - fizička osoba koja je dužnik pod obvezom osiguranom hipotekom, ima pravo osigurati rizik od svoje odgovornosti prema vjerovniku zbog neispunjavanja ili nepravilnog izvršavanja obveze vraćanja glavnice duga i plaćanja kamate na korištenje kredita (posuđena sredstva) (osiguranje od odgovornosti zajmoprimca).
Prema ugovoru o osiguranju od odgovornosti zajmoprimca, korisnik je vjerovnik založnog prava pod obvezom osiguranom hipotekom. Kada vjerovnik-založnik na temelju hipotekarne obveze prenese svoja prava temeljem hipotekarnog ugovora ili obveze osigurane hipotekom ili prilikom prijenosa prava na hipoteku, prava korisnika prema ugovoru o osiguranju od odgovornosti zajmoprimca prenose se na novog zajmodavca ili novog vlasnika hipoteke u cijelosti.
Osigurajući događaj prema ugovoru o osiguranju odgovornosti zajma je neuspjeh dužnika - fizičke osobe da zahtijeva prijevremeno ispunjenje obveze osigurane hipotekom, podnesene u vezi s neplaćanjem ili neblagovremenom plaćanjem dužnika - pojedinca od iznosa duga u cijelosti ili djelomično, pod uvjetom da vjerovnik nema dovoljno novca iz prodaja založne imovine ili nedovoljna vrijednost založene imovine koju je vjerovnik ostavio da u cijelosti zadovolji tražbine osigurane hipotekom.
5. Nositelj zaloga vjerovnika za obvezu osiguranu hipotekom ima pravo osigurati financijski rizik od gubitaka nastalih zbog nemogućnosti u cijelosti podmirivati \u200b\u200btražbine osigurane hipotekom zbog nedovoljne vrijednosti hipoteke (osiguranje financijskog rizika zajmodavca).
Prema ugovoru o zajmodavcu za osiguranje financijskog rizika, korisnik osiguranja je korisnik osiguranja. Kada nositelj zaloga vjerovnika prenese svoja prava temeljem ugovora o hipoteci ili hipotekarne obveze ili prilikom prijenosa prava na hipoteku, prava i obveze osiguranika prema ugovoru o osiguranju financijskog rizika, vjerovnik prebacuje novog hipotekarnog korisnika ili novog vlasnika hipoteke u cijelosti.
Osigurajući događaj prema ugovoru o zajmu o financijskom riziku zajmodavca jest nastanak gubitaka od založnika zbog nedovoljnih sredstava primljenih od prodaje založene imovine, ili nedovoljne vrijednosti založene imovine koju je zajmodavac ostavio da u cijelosti ispuni zahtjeve osigurane hipotekom u slučaju ovrhe na založnoj imovini imovina zbog neplaćanja ili neblagovremene isplate dužnika - fizičkog lica iznos duga u cijelosti ili djelomično.
Gubici založnog obveznika povezani s nedovoljnim novčanim sredstvima primljenim od prodaje založene imovine, ili s nedovoljnom vrijednošću založne imovine koja je zaostala da se u cijelosti ispune tražbine osigurane hipotekom, umanjuju se za iznos osiguranja plaćanja koji zalogodavcu kao korisniku prema ugovoru o osiguranju odgovornosti zajma osigurava, ako dostupnost sklopljenog ugovora o osiguranju odgovornosti zajmoprimca.
Ugovaratelj osiguranja prema ugovoru o zajmodavcu za financijski rizik dužan je izvijestiti osiguravatelja po ugovoru o osiguranju financijskog rizika zajmodavca o postojanju sklopljenog ugovora o osiguranju od odgovornosti zajmoprimca prije sklapanja ugovora o osiguranju financijskog rizika zajmodavca ili u roku od deset radnih dana od trenutka kada je takav osiguratelj za to saznao, ako ako u trenutku sklapanja ugovora zajmodavca o osiguranju financijskog rizika, osiguranik toga nije bio svjestan.
Osiguranik temeljem ugovora o zajmodavcu za osiguranje financijskog rizika ima pravo tražiti informacije o postojanju ugovora o osiguranju od odgovornosti zajmoprimca od dužnika - fizičke osobe koja je dužnik pod hipotekom.
Osiguratelj prema ugovoru o zajmodavčevom osiguranju za financijski rizik, ako ima podatke o ugovoru o osiguranju od odgovornosti zajmoprimca, izvršava plaćanje osiguranja nakon što dostavi prateću dokumentaciju o odluci da osiguratelj plati osiguranje prema ugovoru o osiguranju odgovornosti zajmoprimca.
6. Osiguran iznos prema ugovoru o osiguranju od odgovornosti zajmoprimca ili ugovoru o zajmodavcu za osiguranje financijskog rizika ne može biti manji od deset posto glavnice iznosa duga. Osigurani iznos prema ugovoru o osiguranju od odgovornosti zajmoprimca ne smije biti veći od pedeset posto glavnice duga. Osigurani iznos utvrđuje se za cijelo vrijeme trajanja ugovora o osiguranju od odgovornosti zajmoprimca ili ugovora o zajmodavcu za osiguranje financijskog rizika. Premija osiguranja prema ugovoru o osiguranju odgovornosti zajmoprimca plaća se paušalno u roku utvrđenom tim ugovorom.
Prilikom sklapanja ugovora o osiguranju od odgovornosti zajmoprimca za vrijeme trajanja obveze osigurane hipotekom, osiguranik u slučaju otplate više od trideset posto glavnice duga ima pravo smanjiti visinu osiguranog iznosa razmjerno smanjenju glavnice iznosa duga po obvezi osiguranoj hipotekom i odgovarajućoj reviziji premije osiguranja po ugovoru osiguranja zajmoprimčeva odgovornost, pod uvjetom da je u vrijeme revizije uvjeta ugovora o osiguranju od odgovornosti zajmoprimca, osiguranik ispunio obveze vraćanja glavnice duga i plaćanja kamate za korištenje zajma (posuđena sredstva) u skladu s utvrđenim rasporedom otplate glavnice iznosa duga, izbjegavajući kršenje rokova plaćanja isplate više od trideset dana.
7. U svrhu izračunavanja osiguranja osiguranja prema ugovoru o osiguranju od odgovornosti zajmoprimca ili prema ugovoru o zajmodavcu za osiguranje financijskog rizika, odbitke (novčane kazne, kazne) zbog korisnika zbog neizvršenja, kašnjenja u izvršavanju ili drugog nepropisnog izvršavanja obveze osigurane hipotekom, kamate na korištenje tuđih sredstava, ne podliježu računovodstvu, predviđen člankom 395. Građanskog zakonika Ruske Federacije.
8. Ugovor o osiguranju od odgovornosti zajmoprimca ili zajmodavni ugovor o osiguranju financijskog rizika može se zaključiti za vrijeme trajanja hipoteke ili za razdoblje tijekom kojeg iznos hipotekarne obveze iznosi više od sedamdeset posto vrijednosti hipotekarne imovine.
9. U slučaju otplate iznosa duga prema obvezi osiguranoj hipotekom, dužnik ugovor o osiguranju od odgovornosti ili ugovor o zajmu o osiguranju financijskog rizika raskida se. U ovom slučaju osiguratelj ima pravo na dio premije osiguranja srazmjerno vremenu tijekom kojeg je osiguranje bilo valjano.
10. Ako osiguranik otkaže ugovor o osiguranju od odgovornosti zajmoprimca ili zajmodavčev ugovor o osiguranju financijskog rizika, premija osiguranja plaćena osiguratelju neće se vratiti.

Slične publikacije